Альфа банк ипотека для зарплатных клиентов калькулятор

Ипотека Альфа Банк-действующие программы, категории клиентов, условия

Альфа банк ипотека для зарплатных клиентов калькулятор

Ключевая особенность финансовой организации в нынешнем году – упрощение выдачи ипотечных займов гражданам с хорошей кредитной историей и средним уровнем доходов. Если ранее Альфа Банк отличался повышенными процентными ставками по жилищным ссудам, теперь новые и зарплатные клиенты вправе рассчитывать на минимальные тарифы по обслуживанию ипотеки.

Ипотека Альфа Банк – возможность для молодых семей, людей среднего возраста получить желаемую недвижимость в личную собственность после погашения ипотечного долга. Второй важный момент заключается в полной свободе выбора объекта недвижимости на вторичном, первичном рынке, ранке частного и загородного жилья, а также комнат в долевой собственности или общежитии.

Ставки и условия ипотеки Альфа Банка в 2019 году

Средняя ставка в филиалах Альфа по России составляет 9,99-13,49% в зависимости от ипотечной программы, особенностей расположения приобретаемой жилплощади и личных характеристик заемщика.

Ипотечный кредит в Альфа Банке также подразумевает заключение комплексного договора страхования (имущества, жизни и здоровья клиента, титульных прав), отказ от которого влияет на повышение годовых процентов.

В стандартных условиях одобрения займов на жилье:

  • ПВ в размере 15-20%;
  • обязательное оформление закладной на приобретаемую недвижимость (за исключением участия в программе выдачи средств под залог недвижимости, находящейся в собственности);
  • ставка 9,99% при покупке строящегося жилья от застройщиков-партнеров;
  • покупка помещений жилого, коммерческого назначения (для бизнесменов в целях расширения производства);
  • возможность получения до 60 млн руб. в зависимости от региона обращения.

Ипотека готовое жилье

Рассмотрим кредитование от финансового учреждения в отношении готового жилья вторичного рынка , включая покупку комнаты в коммунальной квартире, общежитии.

Условия

При одобрении до 50 млн руб. фиксированная ставка на весь срок погашения обязательств составляет 9,9%.

Также организация предусматривает:

  • аннуитетную схему выплат;
  • право досрочного погашения;
  • перевод средств на счет заемщика (с продавцом осуществляется личный расчет со стороны клиента);
  • возрастные ограничения 21-70 лет.

Процентная ставка

Указанный размер годовых процентов может изменяться по такой схеме:

  • по предъявлению Альфа Банку только двух документов +0,5%;
  • при полном отказе от страхования (кроме имущественного полиса согласно закону) – +1%;
  • +0,25% при покупке таун-хауса;
  • +0,5%, если приобретается жилой дом.

Заявка рассматривается в течение 1 рабочего дня.

Ипотека строящееся жилье

Наиболее выгодный вариант ссуды на недвижимость при условии выбора квартиры от компании, находящейся в перечне застройщиков-партнеров Альфа Банка.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Если планируется ипотека в Альфа Банке без первоначального взноса, эта программа наиболее подходящая. Здесь необходим минимальный пакет документов, но остается требование к стажу на последнем рабочем месте не менее 4 месяцев. При этом заемщик получает от 600 тыс. до 50 млн руб. сроком до 30 лет на погашение.

Кредит Альфа Банка на рефинансирование ипотеки

Учреждение проводит перекредитование ипотеки сторонних банков при условии, что с момента подписания договора прошло минимум 6 месяцев.

Перечень документов на ипотеку

Стандартные условия ипотеки Альфа Банка предполагают подачу личных документов (паспорта, СНИЛС, мужчинам моложе 27 лет – военный билет), справки с работы (о стаже и доходах), бумаги о праве владения недвижимостью, если в залог передается объект, находящийся в собственности. В противном случае представляются документы на новое жилье с договором купли-продажи.

Источник: //rukrediti.ru/ipoteka-alfa-bank-dejstvujushhie-programmy-kategorii-klientov-uslovija/

Ипотека Альфа-Банка 2019: процентная ставка, условия и отзывы

Альфа банк ипотека для зарплатных клиентов калькулятор

Для многих российских граждан решение жилищного вопроса возможно только с помощью заемных средств. Ипотека Альфа-Банка – подходящий вариант для покупки квартиры, дома с участком, таунхауса, апартаментов на стадии строительства или с уже оформленным правом собственности. Рассмотрим подробнее условия и особенности получения.

Ипотечные программы от Альфа-Банка

Если раньше Альфа-Банк предлагал потенциальным клиентам широкую линейку жилищных продуктов, включая выдачу займов на покупку гаража, комнаты, апартаментов и строительство индивидуального дома, то с недавнего времени он серьезно сузил ипотечное направление.

Сегодня для заемщиков доступны следующие программы ипотеки:

  1. Готовое жилье.
  2. Строящееся жилье.
  3. Программа рефинансирования.
  4. Кредит под залог имеющегося имущества.

Разберем условия оформления по каждой из них.

Готовое жилье

Ипотека на вторичное жилье в Альфа-Банке – отличный выбор людей, экономящих свое время и планирующих осуществить переезд как можно быстрее. Предметом кредитного договора может стать любой обособленный жилой объект, соответствующий требованиям банка.

Ключевые условия получения такого займа:

  • срок погашения – до 30 лет;
  • величина заемных средств – от 600 тысяч до 50 миллионов рублей;
  • первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости жилплощади на рынке.

Приобретаемое жилье перейдет банку в залог.

В качестве дополнительной опции клиенты могут воспользоваться «Ипотекой по паспорту», в соответствии с которой предельная сумма займа не может превышать 30 миллионов рублей.

Новостройка

Ипотечный продукт, целью которого является приобретение квартиры в новом доме, будет актуален для заемщиков, которые желают обустроить свой дом «с нуля» без длительного ожидания. Купить недвижимость можно в аккредитованном банком объекте либо подать заявку на согласование в процессе подачи кредитной заявки.

Параметры программы выглядят следующим образом:

  • размер кредитных средств – до 50 миллионов рублей;
  • срок возврата долга – от 1 до 30 лет;
  • доля первого взноса – от 15%.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Указанный минимальный первый взнос в 15% применяется только к зарплатным клиентам. Стандартная категория заемщиков должна будет единовременно заплатить от 20% от цены приобретаемого имущества.

В случае применения опции «Ипотека по паспорту» размер первоначального взноса будет увеличен как минимум до 50%.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

Программа рефинансирования действующей ипотеки, оформленной в стороннем банке, позволит уменьшить текущий платеж за счет снижений процентной ставки и/или увеличения срока кредитования, а также изменить валюту (будет выгодно для заемщиков с кредитами в иностранной валюте).

Условия перекредитования в Альфа-Банке:

  • срок погашения задолженности – не более 30 лет;
  • процентная ставка – от 8,9% годовых;
  • сумма – до 50 миллионов.

Максимальная сумма кредита будет определяться остатком долга по действующему обязательству и уровнем платежеспособности клиента.

Обязательными требованиями для подачи такой заявки являются:

  • строгое отсутствие просрочек по рефинансируемому займу и иных нарушений условий договора;
  • положительная финансовая репутация заявителя;
  • срок заключения договора – не менее полугода назад;
  • оформленное право собственности на недвижимость;
  • отсутствие реструктуризаций долга и рефинансирования.

Кредит под залог

Займ под залог имеющейся недвижимости предоставляется на:

  • приобретение квартиры, дома с земельным участком, таунхауса или апартаментов;
  • косметический, капитальный ремонт и иные улучшения жилья;
  • обустройство имущества (покупка крупной и дорогостоящей бытовой техники, предметов быта и интерьера).

Оформить такой ипотечный кредит Альфа-Банка можно на следующих условиях:

  • величина кредитных средств – не менее 600 тысяч рублей;
  • срок возврата – до 30 лет;
  • соотношение размера заемных средств и оценочной стоимости залога – не более 60%.

Также клиенту предоставляется возможность получить требуемую сумму без отчета о целевом расходовании предоставленных средств. Однако в этом случае он максимально сможет получить не более 50% от стоимости залогового имущества.

ВАЖНО! Отдельных программ кредитования для приобретения гаража, апартаментов, комнаты или доли в квартире, а также строительство дома теперь нет.

Также отсутствует в Альфа-Банке и ипотека без первоначального взноса по причине нежелания банка связываться с высокорисковыми кредитами.

Подробнее о том, как взять ипотеку без первоначального взноса вы можете из специального поста.

Процентные ставки по ипотеке в Альфа-Банке

Процентные ставки по рассматриваемым ипотечным продуктам зависят от принадлежности заемщика к определенной категории, согласия/отказа на страховку и доли вносимого первого взноса. Сводная таблица со значениями ставок приводится далее.

Указанные значения по стандартным условиям применимы к участникам зарплатных проектов, заключивших договор комплексного страхования. Для обычных клиентов ставка вырастет в среднем на 0,3 п.п.

Если предметом ипотеки является дом с участком или таунхаус, то ставка также будет увеличена на 0,5 и 0,25 п.п. соответственно.

При отказе заемщика от страхования кредитная ставка вырастет на 2 п.п. к ее базовому значению.

ВАЖНО! Минимальная ставка по программе «Новостройка» 8,9% годовых установлена только по программам покупки жилья у партнеров банка (ГК «ЛСР», ГК «KASKAD Family», ГК «РГ-Девелопмент», ГК «Glorax Development», ГК «ФСК «Лидер» и др.).

Ипотечный калькулятор Альфа-Банка

Для полного понимания будущей кредитной нагрузки потенциальному заемщику рекомендуется рассчитать ипотеку на калькуляторе Альфа-Банка. Данный инструмент позволит уточнить размер ежемесячного платежа и процентную ставку.

Альтернативным способом расчета ипотеки в Альфа-Банке является использование нашего ипотечного калькулятора, который не только в табличной, но и в графичной форме представит ключевые показатели кредитования для заемщика. В частности, пользователь помимо суммы ежемесячного платежа получит данные об итоговой переплате и уровне дохода, необходимого для посильного обслуживания займа.

Преимущества для зарплатных клиентов

Клиенты, имеющие зарплатную карту в Альфа-Банке, имеют ряд привилегий по сравнению со стандартной категорией заемщиков. К таким привилегиям относятся:

  • лояльное отношение к заявителю;
  • сокращенный пакет предоставляемых бумаг;
  • пониженная процентная ставка по всем ипотечным продуктам;
  • минимальное время рассмотрения кредитной заявки.

Действительно, зарплатный клиент представляется банком как надежный партнер, доходы и иные сведения о котором известны и стабильны. Работодатель такого заемщика также характеризуется со стороны максимальной прозрачности.

Требования к заемщикам

Заемщик, обращающийся в Альфа-Банк за ипотечным займом, должен заранее проверить себя на соответствие следующим обязательным требованиям:

  1. Наличие гражданства любого государства (российское гражданство не является принципиальным ограничением).
  2. Возрастной ценз – от 21 года до 70 лет.
  3. Трудовой стаж на текущем месте не менее 4-х месяцев при общем стаже от года.
  4. Полная дееспособность.
  5. Отсутствие испорченной кредитной истории.

При рассмотрении ипотечных заявок банк достаточно строго относится к качеству кредитной истории клиента. В случае обнаружения сведений о просроченных платежах или имеющейся задолженности существует высокая доля вероятности отклонения такой заявки.

Документы для оформления

В перечень предоставляемых заемщиком бумаг входят:

  1. Паспорт РФ (или любого другого государства).
  2. Анкета-заявление.
  3. Документы, подтверждающие занятость и получение стабильного дохода.
  4. Документы на залоговое имущество.

Дополнительно Альфа-Банк требует СНИЛС, ИНН и военный билет для мужчин младше 27 лет.

Если в качестве заемщика выступает собственник бизнеса, то от него требуется полный пакет документации, включающий в себя регистрационные бумаги, налоговую декларацию/отчетность, выписка из банка.

Доход можно подтвердить, как с помощью стандартной справки 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме.

Для клиентов, не имеющих возможность сбора полного комплекта бумаг и справок, действует специальная опция «Ипотека по паспорту». Но нужно быть готовым к тому, что ставка по ней будет немного выше базового значения.

Порядок оформления

Процедура получения ипотечного займа в Альфа-Банке включает следующие стандартные этапы:

  1. Подбор подходящего района и дома, в котором будет приобретаться квартира в ипотеку.
  2. Заключение договора купли-продажи с продавцом (следует заранее предупредить, что сделка будет оформляться при участии банка).
  3. Подготовка пакета документов и подача ипотечной заявки.
  4. Заключение кредитного договора и договора об ипотеке.
  5. Оплата первого взноса на банковский счет продавца.
  6. Регистрация сделки в Регпалате или МФЦ и обременение приобретенного жилья.
  7. Перечисление остаточной суммы кредита продавцу (безналичным способом).

Заявка на ипотеку в Альфа-Банке отправляется удаленно через сайт или оставляется в выбранном офисе обслуживания. Рассмотрение заявки в среднем занимает 5-10 рабочих дней. Общая длительность заключения ипотечной сделки с момента подачи такой заявки составляет 3-4 недели.

Если покупается объект недвижимости на вторичном рынке, то в обозначенный выше перечень шагов дополнительно включается оценка недвижимости в аккредитованной Альфа-Банком оценочной компании.

Страхование

К обязательному страхованию в РФ относится только имущественное страхование, которое защищает от утраты и повреждения купленного жилья. Отказаться от такой страховки нельзя.

Что касается личного страхования (жизни и здоровья заемщика), то оно может быть оформлено только по инициативе клиента. Никакое давление и навязывание услуг недопустимо.

Однако, Альфа-Банк, как и большинство кредиторов в России, в случае отказа от полной страховки автоматически увеличивает утвержденную процентную ставку, тем самым стимулируя приобретение личного полиса страхования.

Для заключения договора банк рекомендует пользоваться услугами Альфастрахования.

Обслуживание ипотеки и досрочное погашение

Обслуживание задолженности по заключенному кредитному договору производится заемщиком в соответствии с графиком платежей. Действующей формой оплаты является аннуитет (погашение равными долями в течении всего срока кредитования).

Внести очередной платеж можно любым удобным для клиента способом:

  • через интернет-банк;
  • в кассу Альфа-Банка;
  • переводом из другого кредитного учреждения;
  • через банкоматы/терминалы.

В случае нарушения сроков оплаты банк начислит пени за каждый день просрочки в соответствии со своей тарифной политикой.

Клиенты, планирующие рассчитаться с банком досрочно, могут сделать это без каких-либо штрафов и комиссий. Для этого следует заранее оповестить Альфа-Банк о своих намерениях и написать соответствующее заявление в свободной форме с указанием даты платежа и вносимой суммы.

Плюсы и минусы ипотеки в Альфа-Банке

Неоспоримыми преимуществами оформления ипотеки являются:

  • надежность кредитной организации;
  • гибкие условия кредитования (длительный срок возврата, существенная сумма займа);
  • привлекательные процентные ставки;
  • льготы для зарплатных клиентов;
  • возможность оформления по одному паспорту;
  • разветвленная сеть отделений и банкоматов, что очень удобно для оплаты.

Минусы:

  • всего 4 программы ипотеки от Альфа-Банка;
  • отсутствие социально-ориентированных проектов кредитования;
  • льготы только участникам зарплатных проектов и тем заемщикам, которые согласились заключить договор комплексного страхования.

Отзывы

Отзывы о кредитовании с целью покупки жилья в Альфа-Банке в своем большинстве имеют положительную характеристику и основываются на профессионализме менеджеров и благонадежности кредитора. Примеры:

Светлана, Москва: «С Альфа-Банком сотрудничаю около 10 лет. Сначала в качестве зарплатного клиента, затем как бизнес-партнер. Ни разу не было ни одного замечания в сторону обслуживающих сотрудников.

Ипотеку оформляла год назад и сейчас уже погасила кредит. Оформили сделку почти за 3 недели. Очень быстро рассмотрели заявку и подписали все документы. По оплате также не возникало никаких нареканий и вопросов.

Погашала все досрочно по согласованию с банком».

Михаил, С.-Петербург: «Банк очень нравится. Обслуживаюсь в нем не первый год. Поэтому вопросов, куда обращаться за ипотекой не возникло. Покупали квартиру в новостройке с льготной процентной ставкой, т.к. застройщик является партнером банка. В силу этого все оформили максимально быстро».

Потенциальные заемщики могут оформить ипотечный кредит в Альфа-Банке по любой из четырех доступных программ, по которым можно купить готовые и строящиеся объекты недвижимости, а также рефинансировать действующий займ от другого кредитора. Максимум можно получить до 50 миллионов рублей на срок до 30 лет с привлекательными процентными ставками.

Подробнее условия ипотеки в других банках вы узнаете далее. Процентная ставка по ипотеке в ТОП-30 банков представлена в отдельном посте.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что можно записаться на бесплатную консультацию к юристу прямо на нашем сайте, чтобы уточнить все интересующие вас вопросы.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Источник: //ipotekaved.ru/top-50/ipoteka-alfa-bank.html

Ипотека в Альфа-Банке для зарплатных клиентов

Альфа банк ипотека для зарплатных клиентов калькулятор

Стоимость жилья сейчас настолько высока, что зачастую единственным способом приобрести новый дом оказываются ссуды и кредиты.

Но не все финансовые учреждения готовы предложить своим клиентам достаточно выгодные и удобные условия. Некоторые организации устанавливают слишком жёсткие требования, мешающие получить деньги.

Поэтому, чтобы не ошибиться с выбором, стоит присмотреться и к разработанной в Альфа-Банке ипотеке, а калькулятор, предложенный посетителям официального сайта компании, поможет им посчитать размеры ежемесячных платежей и своевременно определить, насколько удобны существующие сейчас условия.

Отдельно стоит отметить гибкость и прозрачность предлагаемого ипотечного кредитования. Финансовое учреждение заранее указывает, какие нюансы и действия приведут к повышению процентной ставки, и уточняют, что зарплатные клиенты способны претендовать на особый подход к рассмотрению их заявки и заключению кредитного соглашения.

Альфа-Банк ипотека без первоначального взноса

В 2019 году банк предлагает клиентам выбрать из несколько различных вариантов ипотечного кредитования, каждое из которых имеет существенные отличия и особенности. Но базовые положения везде остаются неизменными, поэтому заёмщикам стоит рассчитывать на:

  • минимальную сумму займа, составляющую 600 тысяч рублей;
  • максимальный размер кредита, не превышающий 50 миллионов и зависящий от региона проживания заёмщика;
  • минимальную процентную ставку, установленную на уровне в 9,49%;
  • срок кредитования, способный достигать 30 лет.

Дополнительно стоит учесть, что первоначальный взнос не может быть ниже 15%, а в отдельных случаях этот порог оказывается ещё выше.

Но важно упомянуть, что существуют варианты финансирования покупки недвижимости и без взноса. В данных случаях необходимо предоставить дополнительное залоговое жильё, соответствующее предъявляемым в Альфа-Банке требованиям.

Кто может рассчитывать на ипотеку

Следующий вопрос, на который требуется дать ответ, связан с личностью возможных получателей ипотеки от Альфа-Банка. Ими могут оказаться лишь те лица, которые полностью соответствуют требованиям банка. При этом важно отметить, что установленные сейчас запросы минимальны и не вызовут у соискателей затруднений.

Потенциальные заёмщики:

  • должны быть старше 21 года;
  • обязаны оставаться моложе 70 лет на момент полного погашения задолженности;
  • могут оказаться лишь гражданами России;
  • обязаны иметь хотя бы год трудового стажа;
  • должны проработать на текущем рабочем месте не меньше 4 месяцев.

Дополнительно имеются особые требования, которые не афишируются. Они касаются платёжеспособности заёмщика, его кредитной истории, При этом банковские работники имеют право не объяснять причины отказа в выдаче кредита.

Документы и условия оформления

Несмотря на суммы, которые фигурируют при оформлении ипотечного кредитования и важность процесса для заёмщиков и самого Альфа-Банка, перечень документов, необходимых для получения денег довольно короток и прост.

В него входит:

  • анкета-заявка заёмщика и созаёмщиков;
  • паспорта клиентов (ксерокопия всех страниц);
  • номер ИНН или СНИЛС;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • документы, подтверждающие получение заявителем доходов.

Важно отметить, что представители банка имеют право затребовать дополнительные бумаги, необходимые им для получения всех необходимых им сведений.

Одновременно предусмотрена упрощённая подача заявки зарплатными клиентами. От них потребуется лишь копия паспорта, номер СНИЛС и заполненная анкета.

Дополнительно необходимо уточнить, что сами заявители так же имеют право представлять дополнительные документы по собственному желанию, которые способны повлиять на итоговое решение банковских работников.

Как взять ипотеку от Альфа-Банка

Желающим оформить ипотеку в Альфа-Банке для зарплатных клиентов (и других заёмщиков) придётся выбирать между 3 вариантами подачи заявки:

  • в ближайшем отделении банка;
  • подав онлайн-заявку на получение денег;
  • заказав ответный звонок на официальном сайте кредитного учреждения.

В последнем случае клиенты получают возможность не только избавиться от необходимости слушать гудки и ждать ответа, но и указать любое удобное для себя время разговора.

При подаче заявки на официальном сайте пользователям требуется указать желаемые условия и параметры будущего соглашения, заполнить анкету и подождать решения, которое будет передано заёмщику любым удобным ему способом. После чего останется дополнительно посетить офис, передать нужные бумаги и официально оформить заём.

Кроме того, огромное значение имеет передача кредитору информации о покупке недвижимости и последующее оформление залога. Данные действия помогут не допустить повышения процентной ставки и приведут к окончательному оформлению соглашения.

Ипотека Альфа-Банка на 2019 год – калькулятор с официального сайта

Отличным способом заранее выяснить размер ежемесячных платежей и оценить собственные финансовые возможности является использование специального калькулятора, расположенного на официальном сайте Альфа-Банка.

Потенциальным заёмщикам необходимо указать всего 4 пункта, необходимых для расчёта нужных им сведений:

  • приблизительная или точная стоимость недвижимости;
  • размер первоначального взноса;
  • срок кредитования;
  • сведения о статусе зарплатного клиента или желание оформить ипотеку по двум документам.

В результате пользователи получают общий размер займа, объём ежемесячных платежей и процентную ставку. Но важно уточнить, что данные сведения являются лишь приблизительными, а точные цифры можно узнать только после подачи заявки и получения официального ответа от сотрудников кредитного учреждения.

Источник: //ipotekyn.ru/ipoteka-v-alfa-banke/

Ипотека от «Альфа-Банка» для зарплатных клиентов

Альфа банк ипотека для зарплатных клиентов калькулятор

Для многих категорий граждан ипотека — единственная реальная возможность приобрести собственное жилье.

Покупка жилья — дело ответственное: необходимо взвесить свои возможности и внимательно рассматривать предложения кредитных организаций.

В более выгодных условиях находятся клиенты, участвующие в корпоративных проектах, в частности, зарплатные клиенты «Альфа-Банка».

Подробнее об ипотеке для зарплатных клиентов «Альфа-Банка»

Участие в ипотечном кредитовании, рассчитанном на долгосрочное погашение кредита, предполагает риски, как со стороны заемщика, так и со стороны займодателя.

Предложение специальных условий клиентам, работающим на предприятиях и в организациях, которые перечисляют заработную плату на пластиковую карточку «Альфа-Банка» основано на доверии и уверенности в платежеспособности клиентов.

Для претендента на ипотеку оформление кредита на льготных условиях — выгодное и заманчивое предложение, гарантирующее высокий процент одобрения.

Особенности и отличия

Специальные условия для зарплатных клиентов «Альфа-Банка», в отличие от других, заключены в следующем:

  • Пакет документов не предполагает подтверждения доходов.
  • Уровень доверия высок, так как банк обладает достоверными сведениями о клиенте.
  • Время рассмотрения заявки минимальное.
  • Возможность положительного решения максимальная.
  • Размер процентной ставки за пользование ипотечным кредитом снижен.
  • Снятие наличных денег в банкоматах беспроцентное.
  • Операции, связанные с платежами и переводами, не предполагают взимание комиссионного сбора.
  • Предусмотрено участие в скидочных программах от агентств недвижимости, являющихся партнерами банка.
  • Гарантия высокого уровня обслуживания.

Требования

Требования к зарплатному заемщику, который собирается приобрести жилье в ипотеку ниже стандартных.

Требования к заемщику

Банк, начинает выдавать ипотечные кредиты, гражданам РФ, достигшим 21 летнего возраста. Это условие является обязательным и для зарплатных клиентов. Максимальный возраст не является фиксированным: возраст лица, взявшего кредит, на момент окончания действия договора не должен быть более, чем:

  • для мужского пола — 59 лет;
  • для женского пола — 54 года.

Требования к трудовой деятельности лояльные. Достаточно того, что человек трудится более 30 дней в организации, являющейся последнем местом работы. А общий трудовой стаж претендента в совокупности равен одному году.

Перечень документов стандартный, не составляет труда его представить:

  • Паспорт — оригинал и копия всех страниц.
  • Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС).
  • Индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН).
  • Военный билет.
  • Анкета, заполненная заемщиком.
  • Заявление на оформление ипотечного кредита.

Документы, подтверждающие трудоустройство и доход, не потребуются.

Требования к имуществу

Клиенты участвующие в зарплатном проекте, могут благодаря ипотечному кредиту приобрести:

  • квартиру не в новостройке, а на вторичном рынке;
  • небольшой дом или респектабельный коттедж.

А также улучшить жилищные условия, получив денежный кредит, обеспечением которого послужит имеющаяся квартира. «Альфа-Банк» позволяет рефинансировать имеющийся кредит, взятый в ипотеку, на более выгодных условиях — таких же, как и покупка квартиры.

Имущество, которое послужит залогом выплаты кредита, должно соответствовать определенным санитарно-техническим требованиям:

  • подключено к системам коммуникаций: электрическим, канализационным, паровым и газовым;
  • обеспечено холодным и горячим водоснабжением;
  • находится в исправном состоянии;
  • стоит на прочном фундаменте из железобетона, камня или кирпича.

Если имеются документальные сведения, о том, что жилье аварийное или относится к категории ветхого, планируется на снос или нуждается в капитальном ремонте с отселением жильцов — в качестве залога не годится.

Необходимо предъявить документы на квартиру или дом, которые являются объектом приобретения:

  • Документ о нахождении имущества в собственности — Выписка из Единого Государственного Реестра Недвижимости.
  • Нотариально оформленное согласие супруга/супруги собственника.

Перед тем, как оформлять договор следует изучить условия его предоставления, которые зависят от имущества, суммы кредита и срока его погашения.

Процентные ставки

Ставки по кредиту не сильно, но разнятся:

  • при покупке квартиры, в которой уже проживали ставка начинается с 11,7%;
  • при приобретении частного дома — 11,4%;
  • кредит наличными под залог имеющейся квартиры — 12,2%.

Сроки ипотечного кредитования

Заемщик совместно со специалистами банка, учитывая доходную часть бюджета, выберет срок выплаты кредита, чтобы обеспечить себе и семье достойное существование. Банк предлагает сроки:

  • минимум — 5 лет;
  • максимум — 25 лет.

Доступные суммы

«Альфа-Банк» предлагает практически неограниченные суммы для приобретения жилья.

Но реальный размер кредита основан на возможности его погашать систематически и долговременно. Поэтому размер суммы находится в пределах:

  • от 1 до 45 млн. рублей для вторичного жилья;
  • от 1,5 до 15 млн. рублей для частного домовладения и кредита под залог.

Залог

Ипотечное кредитование предполагает, что приобретаемое жилье становится одновременно залоговым имуществом, кроме варианта, когда залогом является квартира, находящаяся в собственности заемщика.

Кроме того, условия ипотечного кредитования предполагают, наличие у заемщика первоначального взноса за ипотеку. Сумма взноса рассчитывается в процентах по отношению к стоимости приобретаемого жилья и составляет:

  • 10% при приобретении квартиры;
  • 40% при покупке дома.

В том, случае, если зарплатный клиент обратился в «Альфа-Банк» для перерасчета ипотечного кредита, он должен внести сумму, соответствующую 80 процентам от стоимости квартиры.

Прочие условия

Ипотека под залог жилья предусматривает обязательное оформление страхового договора, предназначенного для защиты квартиры от значительных повреждений или полного уничтожения.

Зарплатный клиент может по собственному желанию застраховать себя от потери трудоспособности в случае болезни или увечья, от потери собственности, а также застраховать свою жизнь.

Страховка предполагает дополнительные расходы, но помогает финансово защититься в случае наступления непредвиденной ситуации, связанной с невозможностью погашать долговые обязательства.

Если клиент исправно выполнял свои обязательства, но стал неплатежеспособным — банк возьмет на себя обязательства по уплате остатка долга.

Каждый может рассчитать ипотечный кредит: обычный клиент, зарплатный или не клиент банка.

Произвести расчет можно на официальном сайте «Альфа-Банка» в онлайн-калькуляторе, который находится в свободном доступе на странице //alfabank.ru/get-money/mortgage/programs/housing/. Параметры, которыми можно управлять:

  • стоимость недвижимости;
  • срок кредитования.

Меняя в ручном режиме эти данные, пользователь получает информацию о том:

  • на какую сумму кредита он может рассчитывать;
  • сумму первоначального взноса;
  • размер ежемесячного платежа.

Стоит учитывать, что зарплатному клиенту система автоматически снижает ставку на 0,5%, в отличие от обычного.

Для того, чтобы получить ипотеку на особых условиях, главное, необходимо являться зарплатным клиентом «Альфа-Банка». Затем, оценив собственные финансовые возможности и профессиональные перспективы, определиться с размером ипотечного кредита.

Процесс оформления может происходить в офисе отделения банка. Этот способ подходит тем, кто доверяет оформление профессионалам. Можно начать процедуру оформления самостоятельно в Интернет-сервисе «Альфа-Банка», заполнив онлайн-заявку на ипотечный кредит.

Заявка

Вне зависимости от способа оформления, необходимо заполнить заявку по форме банка, в которой требуется указать не только желаемую сумму на приобретение жилья, но и все данные о себе:

  • личные;
  • контактные;
  • финансовые;
  • профессиональные;
  • семейные.

Помните, чем полнее и достовернее информацию представит клиент, тем на более выгодные условия кредита он может претендовать.

Одобрение

Заявка, поданная в режиме реального времени или операционисту банка, рассматривается в максимально короткий срок, который в среднем составляет 2-3 дня.

В случае положительного решения о выдаче кредита клиент получает смс, если он подключен к сервису «Авто-Клик», или телефонный звонок менеджера банка с приглашением для оформления.

Процесс получения займа

Как только клиент получит одобрение на выбранную сумму займа, он может в пределах этой суммы искать подходящее жилье.

Время на поиск жилья не должно превышать более 3 месяцев, иначе заявка будет считаться недействительной.

Если заемщик нашел недвижимость, соответствующую требованиям банка, собрал все необходимые документы, менеджер банка назначает дату оформления договора на выдачу кредита.

В назначенное время заемщик, вместе с продавцов жилья является в отделение банка и подписывается два договора:

  • ипотечный;
  • купли-продажи.

Как погашается ипотека у зарплатных клиентов «Альфа-Банка»

Согласно графику платежей заемщик может самостоятельно вносить деньги в кассу банка. Может воспользоваться устройствами самообслуживания или осуществлять онлайн-платежи с карты, которые можно производить круглосуточно.

Держатели зарплатных продуктов «Альфа-Банка» имеют возможность выполнять кредитные обязательства посредством перечисления части заработной платы бухгалтерией организации.

Досрочное погашение возможно, но о нем необходимо предварительно сообщить банку. Обязательным условием является внесение всей кредитной суммы в очередную дату планового платежа строго по графику.

Плюсы и минусы ипотеки для зарплатных клиентов «Альфа-Банка»

Человек, решившийся на покупку жилья в ипотеку обязательно проведет анализ условий выдачи кредита в разных банках. Но в том случае, если у него имеется зарплатная карточка «Альфа-Банка», он получает преимущественное положение:

  • Кредит на льготных условиях.
  • Минимальное количество предоставляемых документов.
  • Короткий срок для решения банка о выдаче кредита.
  • Увеличенные шансы на одобрительное решение.
  • Возможность погашения через бухгалтерию.

Источник: //alfa-gid.com/ipoteka-ot-alfa-banka-dlya-zarplatnyx-klientov/

Ипотека без первоначального взноса в Альфа банке

Альфа банк ипотека для зарплатных клиентов калькулятор

Альфа банк является одним из крупнейших в России, число его филиалов с каждым годом увеличивается и составляет уже более 600 офисов.

Целью работы выступает оформление договоров как можно быстрее и без лишней волокиты.

Значительно более лояльные условия, чем предлагают другие банки, привлекают все новых и новых клиентов, которые без риска могут заключить договор ипотечного кредитования.

Программы банка

Альфа банк предлагает широкий спектр услуг.

Человек может обратиться за заключением ипотеки впервые, так и уже будучи клиентом банка.

Выгоднее оформлять ипотеку, если у вас в наличие уже есть карточка данного банка, или вы сотрудничаете иным способом.

Альфа банк предлагает такие ипотечные программы:

  • Приобретение недвижимости вторичного рынка (квартира покупается у предыдущего собственника);
  • Кредит на загородный жилой дом или коттедж;
  • Ипотека под залог имеющейся недвижимости (в таком случае закладывается собственность заемщика и жильё, которое он приобретает в кредит, как гарантия ипотечных выплат);
  • Рефинансирование. Альфа банк предлагает более выгодные условия, нежели множество банков, так что клиенты имеют право взять новый кредит для погашения уже открытой ипотеки в другом банке.

Условия предоставления ипотеки

Каждая из доступных программ предусматривает некие условия предоставления ипотеки.

Но в основном они заключаются в процентных ставках, максимальном сроке выдачи кредита и проверке личности должника.

Альфа банк устанавливает лояльные проценты по всем направлениям кредитования, которые существенно не отличаются.

Ипотечный кредит может быть выдан максимум на 25 лет, а минимальный период кредитования составляет 5 лет.

Размеры первоначально взноса зависят от вида недвижимости, передаваемого под залог банку.

Альфа банк предусмотрел возможность заполнения анкеты онлайн, что позволяет значительно ускорить процесс подготовки для подписания договора и сэкономить время.

Ипотека в Альфа банке

Рынок недвижимости растёт, а с ним и количество оформленных ипотечных договоров.

Альфа банк предлагает использование нескольких программ, которые позволяют подобрать оптимальные условия для разных категорий населения.

Без первоначального взноса

Не все могут накопить достаточное количество денег для покупки собственного жилья.

Даже первоначальный взнос, который составляет 15%, не по силам многим.

Альфа банк допускает возможность отказа от первого взноса за счёт изменения условий.

Это может быть залог собственности клиента.

В таком случае для банковских гарантий под залогом находится не только приобретаемое жилье, но и то, что уже имеется у заёмщика.

Также первый взнос по ипотеке может быть заменён ценными сертификатами или бумагами.

Другими вариантами являются уменьшения срока действия ипотечного договора или увеличение процентной ставки.

:

Обратите внимание! В одной из своих статей мы подготовили интересный материал о том как купить вторичное жилье с помощью ипотеки без первоначального взноса.

Для зарплатных клиентов

Для клиентов, у которых уже есть карта Альфа банка, значительным преимуществом при оформлении ипотечного кредитования выступает упрощённая процедура заключения договора.

Пакет документов до невероятного прост — чаще всего требуется лишь паспорт.

Также могут быть снижены процентные ставки, а суммы погашения списываться с карты клиента, что упрощает выплаты по ипотеке  и освобождает от необходимости каждый месяц появляться в банке.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Для отказа от первоначального взноса может допускаться залог имеющейся недвижимости.

Это может быть ваша собственная квартира или дача, строящееся жильё первичного рынка недвижимости.

Источник: //ob-ipoteke.info/programmi/bez-pervonachalnogo-vznosa-v-alfa-banke

Ипотека в Альфа-банке для зарплатных клиентов

Альфа банк ипотека для зарплатных клиентов калькулятор

Зарплатный проект «Альфа-Банка» — комплексное решение, дающее некоторые привилегии держателям карт.

Участие в зарплатном проекте позволяет воспользоваться рядом льгот. Одной из таких льгот выступает ипотека для зарплатных клиентов.

Один из крупнейших частных банков России — Альфа-Банк, — созданный ещё в 1990 году, сегодня также уверенно стоит на ногах, предлагая своим клиентам полный спектр финансовых услуг.

Банк насчитывает более 500 филиалов, отделений и представительств, одно из которых находится за рубежом. Сегодня на обслуживании сотрудников банка находится более 6 миллионов клиентов.

Альфа-Банк предлагает следующий пакет услуг:

  • кредиты;
  • кредитные и банковские карты;
  • вклады;
  • инвестиции;
  • переводы и пр.

Приобретение готового жилья

Условия кредитования по данной программе следующие:

  • Срок кредитования: от 3 до 30 лет.
  • Сумма (в рублях): от 600 тысяч до 50 млн. рублей.
  • Первоначальный взнос – от 10 %.
  • Страхование: обязательное – от риска утраты объекта недвижимости. Дополнительное – жизни/здоровья заёмщика и титульное страхование.

Узнать процентную ставку по данному виду жилищного займа можно здесь. Подать заявку и документы держатели зарплатных карт могут в режиме онлайн. Заявка рассматривается в укороченные сроки – в течение 1-3 дней.

Кредит на любые цели под залог имеющегося жилья

Условия кредитования:

  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Сумма: от 600 тысяч до 50 млн. рублей.
  • Гражданство – любое.
  • Возраст: от 21 года (на момент подачи заявки) – до 70 лет (на момент завершения срока кредитования).
  • Трудовой стаж: общий — от 1 года; на последнем месте работы — от 4 месяцев.
  • Регистрация по месту жительства – любая.

Заполнить заявку на оформление кредита на любые цели можно по этой ссылке.

Строящееся жильё

Условия кредитования на покупку строящегося жилья аналогичны условиям оформления ипотеки на готовое жильё. Единственное дополнение – возможность привлечения до 3 созаёмщиков.

Рассчитать ипотечный кредит по данной программе можно здесь.

Процентную ставку увеличивает:

  • отказ от страхования рисков (на 1%);
  • оформление ипотеки по 2 документам (на 0,5%);
  • ипотека на таунхаус (на 0.25%).

Ипотека без первоначального взноса

Возможна ли ипотека без первоначального взноса в Альфа-Банке? Ведь не у всех граждан имеется на руках сумма, составляющая от 15 и более процентов от стоимости жилья.

Держателям зарплатных карт банк сотрудники банка предлагают решить этот вопрос 2 способами:

  1. Оформить 2 займа на недвижимость: первый кредит будет выдан под залог уже имеющегося жилья и используется в качестве первоначального взноса; второй ипотечный кредит — под залог приобретаемой недвижимости.
  2. Оформить потребительский кредит в дополнение к ипотечному займу.
  3. Оформить комплексную страховку, которая сведёт к минимуму все банковские риски.

Держателям зарплатных карт следует помнить, что отчисления на ипотечное кредитование не происходят в автоматическом режиме. Поэтому во избежание просрочек платежей необходимо регулярно переводить денежные средства на погашение кредита с зарплатной карты.

Как стать участником?

Чтобы стать участником зарплатного проекта в Альфа-банке, необходимо:

  1. Стать клиентом Альфа-Банка: открыть свой счёт и оформить карту.
  2. Заполнить в одном из отделений заявление на перевод зарплаты и передать в бухгалтерию на работе.
  3. Сообщить сотрудникам банка ИНН работодателя. Это можно сделать в отделении, по телефону или в Альфа-Клик.
  4. Начать получать зарплату.

Заказать карту Альфа-банка можно здесь.

Процесс выпуска пластика занимает от 3 до 5 дней. При этом клиент получает кроме основной зарплатной карты ещё 3 дополнительных, которыми могут пользоваться члены его семьи старше 14 лет. Ограничение на использование карты устанавливаются заявителем в индивидуальном порядке.

Для того чтобы оформить карту, необходимо предоставить следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Заполненную анкету по банковской форме.
  3. Любой второй удостоверяющий документ (СНИЛС, водительские права, свидетельство о налоговом учёте, загранпаспорт, полис обязательного медстрахования).

Справа о доходах 2-НДФДЛ необходима зарплатному клиенту только для получения вспомогательных льгот к основному пакету.

Требования к потенциальному держателю карты Альфа-банка:

  • гражданство РФ;
  • минимальный возраст: 20 лет;
  • работа в компании, являющейся партнёром Альфа-банка;
  • постоянная прописка в регионе расположения банковского отделения;
  • наличие стационарного или мобильного телефона для связи;
  • стаж на действующем месте трудоустройства: от 3 месяцев;
  • уровень постоянного дохода — не меньше 9 000 рублей.

Имя клиента может быть указано не более чем на 3 картах. И только 2 из них могут быть оформлены в одной и той же валюте.

После получения платёжную карту необходимо активировать, позвонив в офис банка или путём ввода ПИН-кода в одном из офисов.

Как взять ипотеку в Альфа-банке для зарплатных клиентов?

Ипотечный кредит от Альфа-банка для держателей зарплатных карт оформляется в упрощённом порядке. Зарплатным клиентам нет необходимости предоставлять полный пакет документов. Для подачи заявки потребуется только паспорт и код в зарплатном проекте.

Обратите внимание! Созаёмщикам, привлечённым к ипотеке и не являющимся зарплатниками, необходимо собрать пакет документов в полном объёме.

После одобрения заявки соискатель ипотеки предоставляет все необходимые документы, касающиеся выбранного объекта недвижимости. Наличие правоустанавливающих документов на объект обязательно.

Для инициирования процесса ипотечной сделки нужно:

  1. Обратиться в отделение банка с заявлением или заполнить форму на официальном сайте.
  2. Приложить к заявлению копию/скан паспорта.
  3. Дождаться положительного решения и приглашения в банк для дальнейшего оформления ипотеки.

Дополнительные нюансы

Участники зарплатного проекта Альфа-банк должны учитывать тот факт, что наличие зарплатной карты ещё не является абсолютной гарантией получения ипотечного кредита.

Сотрудники банка проверяют всех клиентов. В случае обнаружения «пятен» в кредитной истории, например, просрочек в сторонних финансовых организациях, клиенту, скорее всего, откажут в выдаче средств для покупки жилья.

В случае задержки зарплаты работодателем (по разным причинам) клиент должен сразу же оповестить сотрудников Альфа-банка об этом факте. В таких случаях внесение платежа возможно из сторонних источников. При этом банк не потребует предоставления сведений об источнике дополнительного дохода.

Если работодатель систематически задерживает зарплату, то Альфа-Банк может пересмотреть действующий график оплаты или предоставить отсрочку платежа. Это достигается путём уменьшения размера ежемесячного взноса на том основании, что у банка нет истинного представления об актуальном положении дел с выплатой зарплаты.

Способы погашения долга

Осуществлять погашение ипотеки можно любым способом в рамках установленного графика. При этом заёмщику предоставляется возможность согласования с банком дня выплаты ежемесячного взноса со днём начисления зарплаты. В этом случае банк вправе автоматически списать сумму для взноса.

Зарплатный клиент может погашать задолженность любым из следующих способов:

  • в любом отделении Альфа-банка (перевод выполняется моментально и без дополнительных комиссий);
  • посредством интернет-банкинга;
  • через терминалы и банкоматы Альфа-банка;
  • почтовым переводом;
  • через электронные кошельки платёжных систем;
  • через мобильный банк «Альфа-Мобайл» (приложение можно скачать здесь).

В завершение статьи ещё раз подчеркнём преимущества оформления ипотеки в Альфа-банке для зарплатных клиентов. Участники зарплатного проекта могут рассчитывать на такие привилегии, как:

  • лояльное отношение со стороны банка;
  • сокращённый пакет документов;
  • пониженная процентная ставка по всем ипотечным программам;
  • минимальный срок рассмотрения кредитной заявки.

Зарплатный клиент позиционирует себя как надёжный партнёр банка, доходы которого прозрачны и стабильны. И если имеется возможность стать участником зарплатного проекта данного банка, то стоит это сделать, чтобы быстро и выгодно оформить ипотечный кредит.

Источник: //ipoteka-expert.com/ipoteka-v-alfa-banke-dlya-zarplatnyx-klientov/

Добавить комментарий