Банк дельтакредит ипотека без первоначального взноса

Ипотека в банке Дельтакредит

Банк дельтакредит ипотека без первоначального взноса

Инвестиции в недвижимость всегда популярны среди населения, особенно в условиях нестабильности валютного рынка. Деньги могут обесцениться за продолжительное время, а купленное в кредит жилье, вероятнее всего, наоборот, прибавит в своей цене.

Ипотечные кредиты сегодня составляют внушительную долю среди всех кредитных продуктов на рынке коммерческих банков. Такой стабильный и бурный рост привел к тому, что в стране стали появляться банки, которые специализируются исключительно на предоставлении ипотек гражданам.

Ипотечный банк Дельтакредит является именно таким кредитным учреждением, принадлежащим к группе Societe Generale Group.

Ипотека в банке Дельтакредит представлена в широком разнообразии ипотечных программ, рассчитанных на все категории заемщиков, в том числе и льготников.

Немного о банке Дельтакредит

Ипотечное кредитование от Дельтакредит банка успешно функционирует уже около 20 лет. За это время кредитное учреждение несколько раз сменило собственника и название, что никоим образом не повлияло на высокие показатели кредитования.

Банк Дельтакредит входит в первую тройку банков страны по объему выданных ипотечных продуктов.

Такие высокие показатели получены, безусловно, потому, что банк занимается только выдачей ипотек. Ни потребительские кредиты, ни автокредиты не могут быть заемщиком получены в данном коммерческом банке.

Банк имеет свои отделения в более чем 40 крупных городах страны и стремится к еще большей популяризации.

Среди основных преимуществ ипотечного кредитования в банке Дельтакредит следует отметить:

  • Возможность приобретения в ипотеку любого жилья – вторичное жилье, новостройки, квартиры и дома, доли и апартаменты;
  • Большое число ипотечных программ, разделенных по принципу направленности на целевую аудиторию;
  • Наличие развитого информационного интерфейса для связи с клиентами – мобильное приложение, онлайн-сервис подачи заявок, личный кабинет;
  • Возможность кредитования по бонусной программе.

Условия сотрудничества с Дельтакредит банком

В банке действуют многочисленные ипотечные программы, в которых условия кредитования существенно различаются. Чтобы ознакомиться с актуальной информацией по процентным ставкам и условиям предоставления займа по той или иной программе, лучше заранее посетить официальный сайт банка — https://www.deltacredit.ru/.

Как рассчитать ипотеку по личным параметрам? Заемщик может воспользоваться услугой ипотечного калькулятора и рассчитать те условия кредитования, которые может в его случае предложить банк.

Для этого необходимо пройти в раздел ипотечного калькулятора и внести в него ключевые параметры – свой доход, необходимый срок кредитования, возможную для внесения сумму первоначального взноса по кредиту.

Критерии идеального заемщика

Банк Дельтакредит, как и иные кредитные учреждения, предоставляет кредиты только тем гражданам, которые соответствуют разработанным в банке требованиям. Таким образом, банк страхует свои риски по невозврату ссуженной суммы денежных средств.

Идеальный заемщик банка должен быть платежеспособным, иметь постоянное место работы и безупречную кредитную историю.

Итак, чтобы стать клиентом Дельтакредит банка, необходимо отвечать следующим требованиям:

  • Относиться к возрастной категории от 21 до 64 лет (нижняя граница установлена для момента заключения договора, верхняя – для его полного погашения);
  • Работать по найму или в собственном бизнесе;
  • Получать необходимую сумму дохода, которая позволяла бы без ущерба для финансового состояния выплачивать ежемесячные ипотечные платежи.

Платежеспособность в банке рассчитывается по специально разработанной формуле, в которой учитываются не только регулярные доходы заемщика, но и обязательные расходы.

Банк Дельтакредит выдает ипотечные продукты гражданам всех стран. Это серьезное преимущество кредитного учреждения, ведь большинство банком на рынке готово кредитовать только поданных нашей страны.

Кроме того, для банка важно, чтобы на последнем месте работы, Вы проработали минимум 3 месяца, что выступает еще одной гарантией платежеспособности клиента.

Дельтакредит банк позволяет привлечь до 3 созаемщиков по ипотечной программе как из числа родственников, так и из числа посторонних лиц.

Ипотечные программы банка Дельтакредит

В банке Дельтакредит на 2019 год представлено 8 ипотечных продуктов с различными условиями кредитования. Кроме того, банком разработаны и активно применяются несколько специальных опций владения кредитным ресурсом, о которых мы расскажем далее.

Итак, Дельтакредит предоставляет клиентам следующие ипотечные программы:

  • Покупка на вторичном рынке. Получить такую ипотеку можно сроком на 25 лет при условии соответствия заемщика установленным возрастным границам. Внести в качестве первоначального взноса придется минимум 15% от стоимости приобретаемого жилья. Выдача ипотека в иностранной валюте не допустима.
  • Покупка новостройки. Выдача кредита осуществляется на аналогичных условиях, что и при приобретении вторичного жилья, но с особыми нюансами. Если жилье реализуется через жилищно-строительный кооператив, то в качестве первоначального взноса нужно предоставить 30% от стоимости жилья. Застройщик при этом в обязательном порядке должен быть аккредитован банком.
  • Покупка готового дома. По данной программе можно приобрести таун-хаус, дом или часть дома совместно с земельным участком. Если дом не отвечает требованиям банка, предъявляемым к объекту ипотечного залога, то нужно будет представить другую недвижимость для оформления ипотечного договора.
  • Покупка комнаты. Первоначальный взнос установлен в размере 10% на приобретение последней доли или комнаты и 25% — на отдельную доли или комнату.
  • Ипотека на апартаменты. Апартаменты можно купить как в уже готовом доме, так и в строящемся. Для всех случаев установлено одно значение первоначального взноса – 20%. Апартаменты должны быть подключены к центральным коммуникациям и расположены наземным способом.
  • Ипотека на гараж. Купить в ипотеку машиноместо можно в отношении любых объектов, кроме тех, что входят в состав гаражно-строительных кооперативов или не аккредитованы банком. Первоначально для получения ипотеки необходимо будет внести 30% или 40% его полной стоимости.
  • Строительство дома. В данном случае в обязательном порядке объект строительства будет учитываться в качестве залога банка. Максимальный срок кредитования установлен в 25 лет.
  • Улучшение жилищных условий. Как правило, это кредит, средства которого идут на ремонт жилого помещения. Максимальный срок кредитования установлен в 15 лет, максимальная сумма ипотеки – в 10 миллионов.

Как снизить процент по ипотеке в Дельтакредит на уже взятую ипотеку? Для этого существует программа рефинансирования, когда с банком заключается новый кредитный договор на более выгодных условиях. Ставка по ипотеке и иные условия сотрудничества в этом случае определяются строго в индивидуальном порядке.

Специальные опции от Дельтакредит

Банк предлагает особые преимущества для оформления ипотечного кредита или опции, которые могут использоваться заемщиком на добровольной основе. Некоторые опции имеют временный характер, и по желанию клиента могут быть в любое время отключены.

Дельтакредит банк предлагает своим клиентам следующие опции:

  • Ипотека по одному документу;
  • Ипотека по двум документам;
  • Ипотека без первоначального взноса с предоставлением отдельного кредита на первый взнос;
  • Ипотечные каникулы с двойным сокращением суммы ежемесячного платежа в первые два года действия договора;
  • Ипотека для семей с 2 или 3 детьми со сниженной ставкой в первые 3 и 5 лет соответственно;
  • Применение материнского капитала со снижением суммы первоначального взноса;
  • «Половина платежа раз в 2 недели»;
  • Ипотека для работников компаний-партнеров.

Требования, предъявляемые к объекту залога

Ипотека предполагает наличие объекта недвижимости в качестве залога. Банку можно предоставить как уже имеющееся в собственности жилье, так и приобретаемое по ипотеке.

Во втором случае к объекту недвижимости – частному дому — банком Дельтакредит предъявляются особые требования:

  • Наличие санузла, отопления, канализации и электроснабжения;
  • Не должно быть более 3 наземных этажей;
  • Стены дома должны быть панельными, монолитными, кирпичными, каменными, деревянными с 1990 года строительства или каркасными с 2000 года строительства;
  • В качестве перекрытий допускаются деревянные, бетонные и металлические материалы;
  • Земля должна соответствовать ее целевому назначению;
  • Должны отсутствовать незаконные постройки.

Все прочие объекты частной недвижимости банком прокердитованы не будут.

Процедура получения ипотеки в Дельтакредит

Весь процесс сотрудничества с Дельтакредит банком осуществляется с момента подачи заявки на получение ипотеки. Направить ее можно как через личное посещение отделения банка, так и через заполнение онлайн-заявки.

В ней должны быть указаны:

  • ФИО заявителя;
  • Его контактный телефон для связи;
  • Местонахождение недвижимости.

Срок рассмотрения заявки на ипотеку в Дельтакредит установлен в 3 дня. По прошествии этого срока клиенту должен поступить звонок на телефон от менеджера банка.

Он назначит Вам встречу и сообщит, какой пакет документации необходимо будет представить для дальнейшего сотрудничества.

Это лишь предварительный ответ на заявку. Впоследствии одобрение может быть отменено на основании несоответствия предъявленных данных заемщика действительности.

Когда заявка будет окончательно одобрено, заемщику останется заключить договор с банком, который перечислит деньги на счет продавца жилья. Одобрение заявки действует в Дельтакредит банке 90 дней.

Набор документации для заключения ипотечного договора в банке Дельтакредит не отличается от стандартного перечня документации других кредитных учреждений.

Итак, обязательным для предъявления признается:

  • Паспорт заемщика с приложенной копией;
  • Заявление-анкета;
  • Копия трудовой книжки;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Копия паспорта продавца недвижимости;
  • Технический или кадастровый паспорт жилья;
  • Свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН.

Конечно, если речь идет об особой программе ипотечного кредитования, то и пакет документов в этом случае будет иметь свои особенности. Так, для семейного кредитования придется предъявить свидетельства о рождении детей, а при использовании маткапитала – материнский сертификат.

Страхование недвижимости от его повреждений является обязательным условием предоставления кредита. Все остальные виды страхования являются абсолютно добровольными, но при отказе от их оформления банк вправе завысить процентную ставку по ипотеке.

Как оплачивать ипотеку?

Оплачивать ипотеку банка Дельтакредит несложно. Ипотечное кредитование осуществляется по аннуитетной схеме, когда ежемесячно заемщиком уплачиваются одинаковые размеры платежей. Их размер может быть изменен только при использовании определенных опций банка, в частности, ипотечных каникул.

Вносить платежи на счет банка можно несколькими способами:

  • Через кассу Дельтакредит;
  • Через личный кабинет;
  • По реквизитам через банкоматы других банков;
  • Без комиссии через банкоматы и кассы Росбанка.

Досрочное погашение ипотеки как в полном объеме, так и частичном возможно в Дельтакредит банке. Для этого достаточно оформить онлайн-заявку через сайт банка с указанием конкретной суммы погашения.

Отзывы о работе Дельтакредит

Отзывы на просторах сети Интернет о ипотечном кредитовании в банке Дельтакредит носят положительный характер. Вот несколько примеров довольных клиентов:

Елена: «Брали ипотеку в Дельтакредит на квартиру в строящемся доме. Очень переживали из-за долгих сроков строительства и малой информации о данном банке. В результате остались абсолютно довольны работой Дельтакредит банка, оперативностью его сотрудников и лояльными программами кредитования.»

Виктория: «Оформляли ипотеку на вторичное жилье в городе Сочи. У нас отсутствовал офис банка, поэтому все сотрудничество происходило только дистанционно. Процентная ставка нас особо порадовала. Сотрудник банка очень содействовал нам при проверке непростого объекта недвижимости.»

Олег: «Дельтакредит банк – лучший банк на рынке ипотечного кредитования. Мы как молодая семья с тремя детьми получили минимальную ставку кредитования и воспользовались ипотечными каникулами на этапе строительства нашего дома.»

Дельтакредит банк – это банк, который целиком и полностью сосредоточен на разработке и предоставлении лучших условий ипотечного кредитования. Воспользоваться его услугами могут различные категории граждан, в том числе и на льготных условиях.

Подобрать наиболее приемлемые и выгодные условия сотрудничества заемщику могут на официальном сайте банка, где и оставить заявку на получение заветной ипотеки.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-v-banke-deltakredit/

Как получить ипотечный кредит в Дельтакредит Банке?

Банк дельтакредит ипотека без первоначального взноса

В Дельтакредите представлена широкая линейка ипотечных продуктов. Здесь можно оформить заем на приобретение квартиры на вторичном рынке, в новостройке. Займы выдаются под материнский капитал, для молодых семей, с государственной поддержкой и др.

Условия

Получить заем в Дельтакредит банке могут резиденты или нерезиденты РФ не младше 20 лет. Клиент в обязательном порядке должен иметь постоянную работу и показать доход на достаточном, для оформления крупного кредита, уровне.

Ипотеку можно оформить сроком до 25 лет, при первоначальном авансе от 15-20% стоимости жилья.

Процентные ставки по займу – от 11,25-14,5%. Страхование объекта недвижимости – обязательное условие при оформлении ипотеки. Личное страхование не обязательное условие при получении ипотеки.

Как взять?

Для оформления ипотеки в Дельтакредите заемщику нужно преодолеть несколько шагов:

  • проконсультироваться в офисе кредитного учреждения или по телефону по поводу кредита;
  • получив первичное одобрение нужно собрать пакет документов и передать их сотруднику;
  • заключить сделку с банком и подписать договор страхования.

Способы оформления

Оформить заявку можно любым удобным способом:

  • в офисе кредитного учреждения – написав собственноручно заявку и передав ее кредитному сотруднику;
  • онлайн – заполнив заявку находясь дома и отправив ее в банк.

Предложения банка

В Дельтакредите огромный выбор ипотечных продуктов, базовые программы с основными параметрами сделки приведены ниже в таблице:

Ипотечная программа Процентная ставка, % Аванс, %
Квартира или доля 11,25 15
На комнату 11,75 25
В новостройке 11,25 20
Апартаменты
На строительство 11,5
Готовый дом 13,0 40
Гараж 11,5 30
Улучшение жилищных условий 14,5
Рефинансирование 11,5

В банке также можно оформить ипотеку по специальным условиям (с государственной поддержкой, под материнский капитал, с лояльной ставкой при получении заработной платы через банк и др.), а также воспользоваться предложением от партнеров кредитного учреждения.

Ипотека Дельтакредит Банка на вторичное жилье

Если клиент желает приобрести квартиру на вторичном рынке, он может воспользоваться базовой программой кредитования (ставка от 11,25%, аванс – 15%) или специальной, например:

  • половина платежа 1 раз в две недели – позволяет существенно экономить на процентах;
  • счастливая карта – клиенты, получающие заработную плату на карту Дельтакредит, могут получить скидку в размере 0,25% ставки;
  • ипотека по ставке 10,9% — банк запустил специальную акцию со сниженной ставкой для тех, кто может внести первоначальный аванс свыше 50%.

Приобретаемое жилье на вторичном рынке должно соответствовать ряду требований, а именно:

  • здание, в котором расположена квартира не должно быть признано аварийным, стоять в очереди на снос, капитальный ремонт и т.д.;
  • в квартире должен быть отдельный санузел и кухня.

С господдержкой

С господдержкой можно получить ипотеку на квартиру в новостройке, введенной в эксплуатацию или еще строящейся. Покупать квартиру можно только у застройщика или первоначального собственника.

Ставка по такой программе 11,7% в год. Первоначальный аванс не может быть менее 20%, период кредитования 5-25 лет.

Воспользоваться такой программой сможет резидент РФ, которому не менее 20 лет.

Максимальная ипотека составляет в зависимости от региона покупки 3 000 000 – 8 000 000.

Без первоначального взноса

Обычно для получения ипотеки, программой предусмотрено внесение первоначального аванса заемщиком.

Найти предложения, где не нужен аванс практически невозможно. В Дельтакредит также необходим первоначальный аванс в размере 15-40% в зависимости от программы.

Однако если у клиента нет средств, банк готов предоставить специальный кредит на внесение первоначального взноса. Заем предоставляется на 1-2 года.

Такая программа может подойти для заемщиков, у которых имеется квартира, и которые хотят ее продать для переезда в иной населенной пункт или увеличить жилплощадь.

Данную квартиру банк берет в залог для выдачи кредита на первичный взнос, приобретаемая новая жилплощадь также передается в залог по ипотечной программе.

По 2 документам

Получить ипотеку в Дельтакредит по упрощенной схеме, по двум документам, невозможно.

Базовым требованием при предоставлении ипотеки является платежеспособность клиента, постоянная занятость, его кредитный рейтинг, поэтому справка 2-НЛФЛ, копия трудовой книжки, являются обязательными документами.

Пенсионерам

Специальной программы для людей, вышедших на пенсию нет. Такая категория заемщиков может подавать документы на общих основаниях.

Однако клиенту может быть одобрен кредит только в том случае, если заемщик до наступления 64-летнего возраста полностью закроет ипотеку.

Требования к заемщикам

Дельтакредит указал несколько обязательных требований для потенциальных клиентов:

  • гражданство – не имеет значения;
  • возрастные ограничения – 20-64 лет;
  • обязательное трудоустройство;
  • созаемщики при необходимости – не более трех человек.

К обязательным требованиям также относят страхование недвижимости от повреждений и утраты.

К необязательным (на усмотрения заемщика) условиям оформления ипотеки относят страхование жизни, трудоспособности, утраты права собственности на квартиру.

Документы

Для анализа платежеспособности клиента, банк просит следующие документы и справки:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справку о доходах;
  • копию трудовой книжки.

Если привлекаются созаемщики, необходим аналогичный пакет документов.

Также заемщик готовит пакет документов по недвижимости, а именно:

  • правоустанавливающую документацию;
  • технический паспорт;
  • копии паспортов продавцов недвижимого имущества.

Дельтакредит может дополнительно запрашивать другие справки и документы.

Проценты

Плата за пользование ипотечным кредитом просчитывается по каждому клиенту в индивидуальном порядке.

Ставка зависит от программы, первоначального аванса, периода кредитования и др.

Базовые ставки банк установил на уровне – 11,25-14,5% в год. Кроме процентов, клиенту необходимо оплатить страховые взносы, комиссионное вознаграждение и др.

Максимальная и минимальная суммы

Обязательное условие при кредитовании – внесение первоначального аванса в размере 15-40%, оставшуюся сумму можно оформить в кредит.

В тело кредита могут быть добавлены другие платежи, например, страховые взносы.

Сумма по кредиту может достигать 8 000 000 по программе с государственной поддержкой, по базовым программам – суммы не ограничены.

Сроки

Заявка на получение ипотечного кредита рассматривается банковским учреждением несколько рабочих дней.

Сама ипотека предоставляется на период до 25 лет, исключение ипотека на гараж – не более 10 лет и на улучшение жилищных условий – не более 15 лет.

Погашение задолженности

Клиент ежемесячно должен вносить оговоренную сумму платежа в счет погашения ипотеки.

Ежемесячные платежи равные (аннуитетные) на протяжении всего периода кредитования.

Клиент оплачивает задолженность любым нижеприведенным способом:

  • в офисе Дельтакредит или через его сервисы;
  • через сторонние банковские учреждения.

Оплата через сторонние сервисы предусматривает взимание дополнительной комиссии.

Заемщик имеет право досрочно погасить ипотеку без дополнительных комиссий и штрафов.

Плюсы и минусы

Клиенты, оформившие ипотечный кредит в Дельтакредите, получают несколько преимуществ:

  • заемщик имеет право выбрать одну из многочисленных кредитных программ, представленных в кредитном учреждении;
  • заемщики, у которых нет средств для внесения первоначального аванса могут оформить дополнительный кредит;
  • под залог можно передавать не только приобретаемое, но и уже имеющееся у заемщика жилье;
  • клиенты могут получить ипотеку с материнским капиталом, государственной поддержкой или др.

В банке часто предлагают специальные акции со сниженными ставками, при условии внесения крупного аванса. Что же касаемо недостатков, то при грамотном расчете, заемщик их не найдет.

Источник: http://probp.ru/ipoteka-deltakredit-banka/

Ипотека для физических лиц в Дельтакредит

Банк дельтакредит ипотека без первоначального взноса

ДельтаКредит – один из немногих банков России, полностью специализирующихся на ипотечном кредитовании физических лиц.

Отличительной особенностью организации Дельтакредит является предоставление ипотеки практически на все типы жилья.

При этом банк кредитует потребителей на комфортных условиях, применяя индивидуальный подход к каждому клиенту.

Условия ипотечного кредитования

Программа ипотечного кредитования компании ДельтаКредит представлена сегодня на таких условиях:

  • минимальный объем займа – 300 тысяч рублей;
  • максимальный предел кредита – 80% от цены приобретаемого в ипотеку недвижимого объекта;
  • срок заключения договора – в пределах 30-ти лет;
  • первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья.

Процентная ставка на ипотеку зависит от размера первоначального взноса и срока предоставления займа:

Первоначальный взнос Срок кредитования
Менее 10 лет От 10 до 20 лет От 20 до 30 лет
Свыше 50% 12% 12,25% 12,5%
От 30% до 50% 12,25% 12,5% 12,75%
От 20% до 30% 12,5% 12,75% 13%

Ипотека для физических лиц в ДельтаКредит банке оформляется на условиях обеспечения: залог – покупаемый жилой объект.

Необходимые документы

При оформлении ипотеки в ДельтаКредит заемщику необходимо будет собрать два пакета документов.

По самому кредитуемому физическому субъекту:

  • паспорт российского гражданства (копия всех страниц);
  • свидетельства, подтверждающие доход (справка НДФЛ, налоговые отчеты для ИП и так далее);
  • трудовая книжка (копия всех заполненных листов);
  • анкета-заявка.

По объекту, покупаемому в ипотеку:

  • правоустанавливающие акты жилье;
  • техническая и кадастровая документация;
  • паспорт (копия всех страниц) продавца недвижимой собственности.

Для получения положительного ответа по заявке на ипотеку, клиент должен соответствовать определенным критериям. Требования к заемщикам в ДельтаКредит следующие:

  • совершеннолетний возраст – в пределах от 20-ти до 64-х лет;
  • российское гражданство – не требуется;
  • обязательно наличие постоянного места работы;
  • стабильный доход;
  • наличие надежных поручителей – до 3-х человек (поручители предоставляют паспорта и справку о доходах).

Также компания выдвигает определенные условия и к приобретаемому жилью: оно не должно быть ветхим, аварийным, нуждаться в ремонте, иметь отдельную кухню либо санузел.

Как оформить без первоначального взноса?

Ипотека без первоначального взноса в ДельтаКредит банке пользуется особенным спросом среди потребителей. И это не удивительно, поскольку сегодня немногие финансовые организации предоставляют займы такого типа.

ДельтаКредит  предлагает сразу три ипотечные программы, не требующие внесения начальных средств:

  • Ипотека «Строительство дома» — годовая ставка от 8,75%, размер займа от 600 000 руб., на срок 3-25 лет;
  • Кредит «На улучшение жилищных условий» под 11,75% годовых. Минимальный размер займа 50% цены имеющейся недвижимости. Срок кредитования – 15 лет.
  • Однако, чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса, клиент должен предоставить в залог имеющуюся недвижимую собственность.

Чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса в Дельтакредит, клиент должен предоставить в залог имеющуюся недвижимую собственность.

Льготы

Банк Дельтакредит также осуществляет кредитование определенных категорий граждан на льготных условиях. Воспользоваться данными привилегиями сегодня имеют право молодые семейные пары, если возраст мужа и жены не превышает 35 лет.

Условия ипотечного кредитования молодых семей в ДельтаКредит определены специальной государственной программой, в рамках которой молодая пара может приобрести жилье с использованием субсидии. Например, для участников госпроекта «Молодая семья» размер такой помощи может составить 30-35% от цены приобретаемой квартиры.

Еще недавно финансовая организация предоставляла определенные льготы по ипотеке для военнослужащих. Однако в настоящее время программы «Ипотека для военнослужащих» в банке ДельтаКредит больше не существует. Ознакомиться со списком финансовых учреждений, где оформить ипотеку для военнослужащих все еще возможно предлагаем по ссылке: 

Рефинансирование ипотеки в Дельтакредит

Еще одной услугой, пользующейся неизменным спросом у граждан, является рефинансирование ипотечного займа. Предоставляется она физическим лицам на таких условиях:

  • процентная ставка — 10,5% — 11%;
  • сумма кредита составляет — от 50% до 70% от цены жилья, но не менее 600 тысяч рублей для Москвы и Московской области и не менее 300 000 – для других регионов России;
  • срок рефинансирования – 3-25 лет.

Оформить рефинансирование в ДельтаКредит могут все физические лица, соответствующие таким требованиям:

  • наличие гражданства РФ,
  • совершеннолетний возраст,
  • постоянная прописка по адресу проживания,
  • трудоустройство и стаж работы на одном предприятии не менее 6-ти месяцев.

Также на срок кредитования может повлиять кредитная история заемщика. Проверить долги в банках можете здесь: 

Источник: https://rcbbank.ru/ipoteka-dlya-fizicheskix-lic-v-deltakredit/

Как взять ипотеку без первого взноса под залог квартиры: 5 популярных банковских программ

Банк дельтакредит ипотека без первоначального взноса

В большинстве банков при оформлении ипотеки требуют внесения первоначального взноса – от 10 до 20% от стоимости сделки. Данная сумма является своеобразным «порогом входа», позволяющим банкам отделить платежеспособных клиентов от неплатежеспособных. 

По логике кредитных учреждений те граждане, которые смогли накопить на первоначальный взнос, и в дальнейшем смогут откладывать средства для погашения ипотеки. Однако не у всех банковских клиентов в силу разных причин получается собрать нужную сумму, да и в связи с удорожанием квадратного метра «порог входа» становится всё более высоким.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке, ВТБ 24 и других банках России

Банками разработано несколько программ, позволяющим клиентам при подаче заявления обойтись без первоначального взноса:

  • Программа «Молодая семья», реализуемая в «Сбербанке», «ВТБ24», «Газпромбанке», «Альфа-банке» и в некоторых иных федеральных банках. Для участия муж или жена должны быть не старше 35 лет. По программе можно обойтись без первоначального взноса либо предоставить в качестве залога недвижимость, автомобиль, дорогое имущество (например, ювелирные украшения или крупный пакет акций).
  • Программа «Военная ипотека», предоставляемая практически во всех крупных банках. Первоначальный взнос за офицера вносит Министерство обороны, также оно в дальнейшем софинансирует выплату ипотеки.
  • Программы «Молодые учителя», «Молодые ученые», «Сельский врач» и ряд других. Об их наличии следует узнавать в конкретном банке. Условия по программам часто меняются, однако можно отыскать такую программу, в которой получение ипотеке не потребует первоначального взноса, либо можно будет внести в качестве залога недвижимость.
  • Программа «Материнский капитал». Суть программы – первоначальный взнос уплачивается за счет средств материнского капитала. С 2016 года отменен 3-летний мораторий на использование сертификата, то есть, чтобы приобрести квартиру нет необходимости ждать, пока ребенку исполнится 3 года. Маткапиталом можно погасить часть ипотеки. Субсидию не обязательно полностью тратить на взнос за квартиру, если ее размер больше 10% от стоимости жилища – можно оставить част средств, к примеру, для будущей оплаты учебы ребенка в университете.
  • Федеральная программа «Жилище». В ней могут участвовать малоимущие семьи, матери-одиночки, сироты, инвалиды и т.д. В рамках программы можно получить средства от государства на первоначальный взнос.

Кроме того, есть другие варианты:

  • получение кредита в одном банке и оформление ипотеки с использованием полученных денег в качестве первого взноса в другом;
  • получение специального кредита для первоначального взноса (например, в «ДельтаКредит» можно получить кредит на 2 года под 13,75% годовых).
  • рефинансирование ипотеки;
  • использование субсидий.

Самый популярный и простой способ для заемщика со средним доходом – оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости.

  • Сбербанк – от 13,5% годовых, максимум – 10 млн. рублей, срок – до 30 лет;
  • Газпромбанк – от 17% годовых, максимум – 30 млн. рублей, срок – до 15 лет;
  • Альфабанк – от 13%, максимум – 15 млн. рублей, срок – до 20 лет;
  • банки группы «Дельта-кредит» – от 14% годовых, максимум – до 85% от стоимости залога, срок – 20 лет;
  • Центркомбанк – от 12%, максимум – до 85% от стоимости банка, срок – до 7 лет;
  • ВТБ24 – от 14,8%, максимум – до 70% от стоимости залога, срок – до 15 лет;
  • Райффайзенбанк – от 14,95%, максимум – 26 млн. рублей, срок – до 25 лет;
  • Транскапиталбанк – от 15%, максимум – до 60% залогового имущества, срок – до 15 лет;
  • Росинтербанк – от 25,25%, максимум – до 50% от стоимости залога, срок – до 15 лет;
  • Информпрогресс – 15,25%, максимум – до 20 млн. рублей, срок – до 25 лет.

Для оформления заявки от заемщика потребуются:

  • паспорт;
  • ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение или другой второй документ;
  • военный билет;
  • справка 2-НДФЛ за последние 2 года;
  • копия трудовой книжки;
  • свидетельство о заключении брака (если заявитель не в браке, иногда нужна соответствующая справка от нотариуса);
  • документы детей;
  • согласие супруга на взятие ипотеки;
  • свидетельство на недвижимость, которая будет в залоге;
  • документ, на основании которого заемщик приобрел недвижимость в собственность;
  • независимая оценка стоимости жилища;
  • справка из Росреестра;
  • справка об отсутствии долгов по квартплате;
  • документы на квартиру, которую планируется приобрести (если она имеется);
  • другие подтверждения платежеспособности заемщика.

Если планируется привлечение созаемщиков, им нужно приготовить такой же пакет документов. Жена или муж обязательно включаются в число созаемщиков.

Если на приобретение квартиры расходуются средства материнского капитала, дополнительно нужно предоставить:

  • разрешение на совершение сделки со стороны органа опеки;
  • обязательство выделить долю в квартире после выплаты ипотеки своим детям.

Для залога нужна квартира, уже имеющаяся в собственности плательщика, то есть использовать в качестве залога покупаемую квартиру нельзя. Банки неохотно берут в залог квартиры, находящиеся в долевой собственности – к примеру, такая недвижимость образуется после приватизации.

Однако зачастую других вариантов нет, и членам семьи специально дарить доли будущему заемщику нет никакого смысла.При оформлении ипотеки под залог недвижимости процентные ставки будут несколько ниже, однако обязательно страхование залогового имущества.

Некоторые банки ограничивают свой порог участия в сделке определенным процентом от стоимости закладной. Обычно это 85% от рыночной стоимости залогового имущества. К примеру, если квартира стоит 6 миллионов рублей, то банк даст под ее залог только 5 миллионов 100 тысяч рублей.

Если в той же квартире заемщику принадлежит 1/2, то сумма залога, соответственно, уменьшается вдвое – до 2 миллионов 550 тысяч рублей.

Ипотеку под залог недвижимости без первоначального взноса можно взять почти в любом из крупных банков. Кроме того, возможно совмещение нескольких программ — например взять квартиру под залог недвижимости, а часть долга погасить за счет материнского капитала.

Средняя ставка — от 15% годовых, срок кредитования — 15-50 лет. Некоторые банки предлагают максимальную сумму, ограниченную несколькими миллионами, другие же определяют максимальный размер кредита в зависимости от стоимости залога.

В список документов, подаваемых в банк, обязательно нужно приложить бумаги, свидетельствующие о «чистоте» сделки, т.е. об отсутствии обременения и долгов, числящихся за квартирой.

Как взять ипотеку без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости? Смотрите видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже: Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: http://ProNovostroyku.ru/yuridicheskie-voprosy/ipoteka-i-kredity/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervogo-vznosa-pod-zalog-kvartiry-5-populyarny-h-bankovskih-programm.html

Ипотека без первоначального взноса (список банков)

Банк дельтакредит ипотека без первоначального взноса

Многие российские семьи планируют улучшить своё жилищное положение, оформив ипотечный займ, однако большинство банков требуют от заемщиков внесения первоначального взноса. Поэтому многие заёмщики хотят узнать, как обойти это правило и получить ответ на вопрос о том, существуют ли банки, которые выдают ипотеку без первоначального взноса?

Зачем банку нужен первоначальный взнос?

Оформить ипотеку, не имея стартового капитала достаточно сложно, ведь большинство финансовых компаний требует внесения 15 — 20% от всей суммы займа.

Банки выдают клиентам достаточно крупные денежные суммы, и чтобы получить максимум гарантий в том, что их средства будут возвращены в полном объеме просят вносить первоначальный взнос.

Таким образом, банки получают уверенность, что у заемщиков достаточно денег, чтобы покрыть долг.

Чем больше личных средств будет внесено, тем более лояльными будут условия по ипотеке.

Есть банки, которые могут согласиться на оформление ипотеки без внесения личных средств. В таком случае, заемщик может предложить:

  • Дополнительное обеспечение займа;
  • Переоформление действующей задолженности;
  • Наличие права получения сертификата на материнский капитал, средства с которого можно использовать для погашения ипотеки.

Кроме этого, есть еще некоторые способы получения ипотеки без первоначального взноса, подробнее о которых смотрите в следующем видео:

Как получить кредит на жилье без первого взноса

Предлагаем ознакомиться с актуальными кредитными предложениями, в рамках которых, можно получить жилищный займ, даже не имея необходимой суммы на руках:

  • Сезонные акции от банков или застройщиков

Просматривайте акционные программы, которые проводят банки на определенный вид недвижимости. В большинстве случаев, в таких программа участвуют новостройки, которые возводились компаниями-застройщиками, являющимися партнерами таких банков.

Различные акции проводят:

  • «СМП-Банк» – процентная ставка начинается от 6,9% годовых (покупка квартир в жилом комплексе «Эдельвейс»);
  • «Транскапиталбанк» – процентная ставка начинается от 7% (участие в программе «Ипотека 0-0-7»);
  • «Кубань Кредит» банк – ставка начинается от 7,7% (предложения от партнеров);
  • «Абсолютбанк» – процентная ставка начинается от 8,95% (для сотрудников РЖД);
  • «Газпромбанк» – процентная ставка начинается от 9,7% (приобретение жилья в доме от «Газпромбанк-Инвест»);
  • Банк «Возрождение» — можно открыть ипотечный кредит на приобретение квартиры в новостройке у партнеров банка.

Если планируете оформить займ, без первоначального взноса и без особых акционных программ, то можно рассмотреть такие варианты:

При отсутствии первоначального взноса, в банках предлагают завышенный процент по кредиту. Кроме этого, потребуется подготовить расширенный пакет документов, которые подтверждают уровень платежеспособности.

  • С использованием материнского капитала

Средства материнского капитала можно использовать в качестве первоначального взноса. Такая возможность распространяется в «Сбербанке России», «ВТБ», «ИТБ» и в других учреждениях. Ставки по кредиту, при этом, будут от 10,9% в год по программе государственного субсидирования.

Кроме этого, можно оформить ипотечный займ на сумму, которая будет ровна материнскому капиталу. При таком варианте, размер переплаты по кредиту будет минимальным. Чтобы воспользоваться таким предложением, можно обратиться в «Транскапиталбанк».

Военнослужащие, которые числятся в НИС, могут получить кредитные средства, без внесения личных денег. Данное предложение доступно служащим, которые состоят в системе НИС более 36 месяцев. В таком случае максимальный срок ипотечного кредита ограничивается достижением заемщика возраста 45 лет.

Услуга доступна заемщикам в банках «Зенит», «Газпромбанк» и «Связь-банк». Также в каждом регионе России имеются и другие финансовые компании, в которых можно оформить кредит на покупку жилья на выгодных условиях, в частности, без наличия стартового капитала.

Чаще всего, заемщики берут ипотеку без первоначального взноса в «Сбербанке России» или «ВТБ», где предлагают оформить кредит на покупку жилья под ставку 9,5% годовых.

Если приобрести недвижимость, цена который не превышает предложенной банком, то выплаты по основному долгу (по телу кредита) полностью берет на себя государство.

  • Под залог уже имеющейся недвижимости

Если у заёмщика есть собственное жилье, которое можно оформить под залог, то можно рассчитывать на более лояльные условия по ипотечному кредиту от банка.

Такие проекты предлагают:

В рамках ипотечной программы от АИЖК процентная ставка начинается от 9,25% ежегодно. Максимальный размер денежных средств, на которые можно рассчитывать – не более 70% от суммы залога.

  • Взять сначала потребительский займ, а потом оформить ипотеку

Программа под названием — «Первоначальный взнос», предоставляется банком «Дельта-Кредит». В рамках такой программы действует ставка от 10,75% годовых, а период кредитования длиться не более 1 — 2 лет.

Потребительский кредит для оплаты первоначального взноса, можно оформить в том же банке, в котором будете брать ипотечный займ, или в любой другой финансовой компании. Самые низкие процентные ставки предлагают следующие банки:

  • «Ситибанк»;
  • «Альфа-Банк»;
  • «Московский Кредитный Банк»;
  • «Почта Банк»;
  • «ВТБ».

Требования к заемщику

В текущем году, к заемщикам предъявляются следующие требования:

  1. Собственниками залогового имущества, которое будет выступать гарантом платежеспособности, могут быть исключительно совершеннолетние лица.

    Если в квартире или доме прописаны дети или инвалиды, банк не будет рассматривать такую недвижимость в качестве залога;

  2. Имущество, которое выступает залоговым, должно быть в хорошем состоянии, а не в аварийном. Предлагаемое имущество не может быть единственным у заемщика.

    Претендент на получение ипотеки должен иметь еще хотя бы одну комнату в квартире или доме;

  3. Каждый заёмщик получает от банка индивидуальный перечень документов, однако, есть и стандартный список, в который входят обязательные для всех справки и бумаги;
  4. В качестве созаемщика может выступать родственник, доход которого будет учитываться при расчете максимальной суммы кредита;
  5. Некоторые банковские компании предлагают страхование жизни, а в случае отказа заемщика от страховки, повышают ставки по кредиту.

В перечень обязательных документов по ипотеке входят следующие:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Справка о доходах;
  • Копия трудовой книжки;
  • Документы на недвижимость, которая выступает в качестве залога;
  • Другие индивидуальные документы, которые требует банк.

Список обязательных документов нужно уточнять в том банке, в котором планируете оформлять ипотечный займ. Сегодня есть немало банковских учреждений, которые готовы пойти на встречу заемщикам и предоставить ипотечный займ без необходимости оплачивать первоначальный взнос.

Источник: https://paychek.ru/v-kakom-banke-oformit-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Добавить комментарий