Действия после покупки квартиры в ипотеку

Действия после покупки квартиры на вторичном рынке, у застройщика, в ипотеку

Действия после покупки квартиры в ипотеку

После покупки квартиры, граждане считают, что самое сложное уже позади, квартира найдена, документы оформлены, сделка состоялась, но, это еще не все, нужно разобраться какие действия необходимо сделать после покупки квартиры. Новому собственнику недвижимости после покупки объекта недвижимости нужно пройти определенные действия, чтобы потом у него не возникло проблем с государственными органами.

Документы после заключения сделки

После покупки жилья на руках у гражданина, который приобрел недвижимость, должен остаться определенный пакет документов. К ним относятся:

  • договор купли-продажи (один из двух экземпляров);
  • кадастровый план на купленный объект недвижимости;
  • технический план и паспорт;
  • акт приема-передачи объекта;
  • документ, подтверждающий отсутствие задолженности по коммунальным платежам;
  • свидетельство права собственности.

У продавца квартиры также на руках остаются несколько документов:

  • договор купли-продажи;
  • свидетельство о собственности;
  • акт передачи на квартиру (если он был составлен).

По законодательству РФ на руках у продавца документация остается в виде копий. Оригиналы подшиваются в деле нотариусом.

Регистрация в Росреестре

Важно! После подписания всех документов между продавцом и покупателем и оплаты, сделка покупки совершена. После этого новому собственнику жилья нужно обратиться в Росреестр, со всеми документами на квартиру и заявлением. Нужно это для того, чтобы оформить государственную регистрацию приобретенных прав.

Это самый первый шаг, который должен сделать новый собственник квартиры. Так как, пока он не обратится с заявлением в органы Росреестра, официально собственником жилья будет считаться продавец. И в случае чего, покупатель может попасть в неприятную для себя ситуацию.

Для граждан предусмотрены несколько вариантов обращения в Росреестр:

  • обратиться через местный МФЦ (Многофункциональный центр);
  • прийти в территориальное учреждение самостоятельно;
  • отправление заказным письмом запроса и копий документов, которые обязательно должны быть заверены нотариусом;
  • воспользоваться платной услугой выезда специалиста на дом;
  • оставление заявление на сайте Росреестра в электронном виде, в этом случае можно заполнить все не выходя из дома, но за результатом все равно придется лично прийти в учреждение своего города.

Все эти способы регистрации отличаются лишь тем, что при использовании некоторых из них не придется тратить время на дорогу и стояние в очередях.

Документы, которые новому собственнику необходимо подать в регистрирующий орган:

  • заявление от своего имени, оно будет содержать просьбу о том, чтобы его права на новую квартиру зарегистрировали (существует специальный бланк для заполнения, его можно получить в учреждении или скачать на сайте организации);
  • паспорт и ИНН заявителя (в случае, когда собственников у квартиры много, то потребуются документы каждого из них);
  • кадастровый паспорт и план на квартиру;
  • документ, являющийся доказательством факта передачи недвижимости (когда квартира покупается, договор купли-продажи);
  • документ об уплате государственной пошлины.

В случаях, когда лицо обращается за помощью к специалисту, чтобы он осуществил все действия вместо него, для этого потребуется оформить доверенность на лицо, она обязательно должна быть заверена у нотариуса. В доверенности будет указан полный перечень полномочий доверенного лица, и срок их начала и окончания.

Вышеперечисленный список документов может быть дополнен, если, например, квартира была куплена в ипотеку или у собственника имеются малолетние дети.

Действия, которые нужно совершить после регистрации в Росреестре

  1. После того, как все права на квартиру оформлены на нового собственника, то дальше следует зарегистрироваться в ней. Это не обязательно делать сразу, квартира уже полностью принадлежит новому хозяину. Зарегистрироваться на новой площади можно путем обращения в миграционную службу или путем подачи документов в МФЦ.

    Если, к примеру, гражданин, зарегистрированный в одной квартире, приобрел в собственность другую, то его никто не обязывает регистрироваться в ней.

  2. Коммунальные услуги. Счета за услуги будут приходить на тот же адрес, если какие-либо из них не были отключены за неуплату. Но собственнику придется переоформить счета на свое имя.

    Для этого понадобиться:

  • обратиться с заявлением в расчетно-кассовый центр с просьбой переоформить счета (параллельно с этим можно попросить выписку о задолженности на квартиру, если она имеется);
  • заключить договор с фирмами, обслуживающими дом, если деньги проходят через нее;
  • подписать договор с компанией, которая занимается услугами по энергетике и фирмой, отвечающей за подачу газа (в случаях, если в доме он проведен, в особенности это относится к рынку вторичного жилья);
  • если, в квартире проведен стационарный телефон, то нужно прийти в филиал компании и переоформить лицевой счет на себя.
  1. Налоговая служба. По закону, который был принят в России в 2004 году, любой гражданин должен задекларировать своё недвижимое имущество. Своевременное обращение в налоговую службу позволит избежать штрафных санкций. Также обращение к специалистам, поможет решить вопрос об оформлении налогового подоходного вычета. Новый собственник жилья имеет право на возврат 13% со стоимости жилья, это касается и случаев, когда квартира была приобретена в ипотеку. Чтобы вернуть налог, нужно подать в службу:
  • заявление;
  • справку по форме 3-НДФЛ;
  • паспорт и ИНН гражданина;
  • договор, подтверждающий за лицом факт приобретения недвижимости;
  • документы, которые подтверждают оплату.

При приобретении квартиры в новостройке

Все действия, которые перечислены выше, следует сделать как при покупке жилья в новостройке, так и на рынке вторичного жилья. При приобретении объекта недвижимости в новостройке следует также сделать:

  • оформить передаточный акт квартиры от фирмы застройщика к ее новому хозяину. Акт нужно подписывать только после полного осмотра квартиры, проверки холодного и горячего водоснабжения, отопления и иных коммуникаций. Если, присутствуют какие-либо недостатки, то необходимо потребовать их устранения, и только после этого подписывать акт передачи;
  • получение кадастрового плана и паспорта в соответствующих учреждениях, БТИ или кадастровой палате;
  • регистрация права собственности в Росреестре (с 2017 года, органы выдают только выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимость).
[smartcontrol__shortcode key=”порядок действий после покупки жилья” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

При покупке жилья в ипотеку

Когда гражданин приобретает квартиру в ипотеку, он не вправе оформлять на себя государственную регистрацию прав собственника, до тех пор, пока не выплатит долговые обязательства перед банковским учреждением. До этого времени квартира будет находиться в залоге у банка.

Уже после полной выплаты ипотечного кредита, гражданин может обратиться в органы Росреестра, и оформить квартиру в свою собственность.

Помимо основных документов, он должен будет представить и справку от специалистов банка, в которой будет указано, что вся сумма и проценты погашены.

Сотрудники регистрирующего органа проверят поступившую информацию и внесут отметку в единую базу регистрации. Та процедура займет не больше трех дней.

[smartcontrol__shortcode key=”после покупки квартиры” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Гражданин может самостоятельно проверить зарегистрировали его права или нет, оставив запрос через интернет на сайте Росреестра. Также нужно проверить правильность занесенных данных, чтобы в дальнейшем это не принесло собственнику проблем.

Соблюдение всех действий после покупки квартиры позволит гражданину быть уверенным в том, что квартира находится в его собственности, не повлечет наложение штрафных санкций и оградит от мошеннических действий третьих лиц.

Действия после покупки квартиры на вторичном рынке, у застройщика, в ипотеку Ссылка на основную публикацию

Источник: https://ProSobstvennost.ru/pokupka/kvartiry-dejstviya-posle-pokupki.html

Этапы оформления ипотеки: как проходит сделка по ипотеке с нуля

Действия после покупки квартиры в ипотеку

Приветствуем! Ипотека с первого взгляда довольно сложный процесс. В этом посте мы расскажем вам про этапы оформления ипотеки, чтобы у вас сформировалась четкая картина всей сделки. Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку поможет вам понять, что нужно делать на каждом этапе и на что нужно обратить особое внимание.

Общие моменты

Итак, ипотека с нуля. Давайте начнем разбираться с этим вопросом.

Последнее время все больше россиян принимают решение о покупке жилья с помощью ипотечного кредита. Данная схема имеет свои плюсы: не нужно занимать денег у родных и знакомых, вы оформляете квартиру сразу же в собственность, а рассчитаться по кредиту можно в соответствии со своими потребностями.

В отличие от потребительского кредита, где обеспечением выступает поручительство физического лица или вовсе отсутствует, в ипотечном кредитовании залогом выступает недвижимость, которую покупает клиент банка.

Это значит, что на квартиру накладывается обременение (без согласия банка — кредитора невозможно будет продать, подарить, переоформить квадратные метры), но можно в ней проживать, делать ремонт и т.д.

После того как обязательства погашены, обременение снимается.

Так как в большинстве случаев у физического лица недостаточно собственных средств, то ипотечные ссуды отличаются значительной суммой кредитования (от 300 000 руб до нескольких миллионов), длительным сроком кредитования (до 30 лет).

При оформлении ипотечного кредита можно выбрать схему погашения задолженности: аннуитетными платежами или дифференцированными. В первом случае платежи всегда имеют один размер, проценты распределены по всему периоду кредитования.

При дифференцированных платежах суммы идут на убывание: вначале взносы максимальные, потом постепенно сходят на убыль, проценты начисляются на остаток.

Какой вид платежей выгодней? При дифференцированных платежах, особенно при максимальном сроке, сумма переплаты будет меньше, однако доход заемщика (или семьи) должен быть выше.

Более детально о том, что такое ипотека на жилье вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Начнем разбираться, как оформляется ипотека шаг за шагом.

Пошаговая инструкция

Обобщенно можно выделить основные этапы ипотечной сделки:

  • поиск кредитора (определение суммы и условий выдачи средств, одобрение заявки),
  • выбор вариантов жилья, согласование заявки в банке,
  • подписание кредитного договораи договора купли— продажи,
  • регистрация сделки, оформление жилья в собственность.

Оформление ипотеки – вопрос ответственный. Если знаний и времени недостаточно для самостоятельного анализа рынка ипотечного кредитования, можно воспользоваться услугами ипотечного брокера. За определенную сумму специалист подберет наиболее выгодный вариант в зависимости от ваших возможностей и пожеланий.

Если же бюджет и так ограничен, стоит самостоятельно рассмотреть предложения банков и выбрать подходящее предложение. Посетив отделения банков или официальные сайты компаний, вы ознакомитесь с актуальными условиями кредитования и сможете выбрать выгодные.

Используйте наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы максимально быстро найти выгодное предложение на рынке.

При стремлении оформить ипотеку порядок действий таков:

  • определиться с объектом кредитования (квартира в новостройке, на вторичном рынке, комната, доля, индивидуальный дом, земельный участок, таунхаус и др),
  • узнать, есть ли в банке специальные предложения (молодым семьям, господдержка и др),
  • определиться со стоимостью недвижимости: посчитать сумму первоначального взноса и кредита,
  • запросить в бюро кредитных историй свою КИ,
  • уточнить в банке требования к заемщикам в части семейного положения, дохода, др.
  • определиться со сроком кредитования и видом платежей в зависимости от платежеспособности.

Отвечать для себя на каждый вопрос следует поэтапно, чтобы избежать ошибок и непредвиденных трат.

Выбор специальных программ в банке

Для определенных категорий населения банки предлагают льготные ставки:

  • военная ипотека (государство перечисляет средства на индивидуальный счет военнослужащего для накопления первоначального взноса, при оформлении кредита – оплачивает задолженность),
  • ипотечные займы молодым семьям (пониженные проценты для супругов, не достигших 35-летия),
  • ипотека с материнским капиталом (для поддержки семей с двумя и более детьми),
  • ипотечные кредиты для «зарплатных» клиентов (для клиентов, получающих зарплату на банковский счет, предлагается пониженная ставка).

На что еще обратить внимание при выборе банка? На необходимость уплаты дополнительных комиссий:

  • комиссии за ведение или открытие расчетного счета (при наличии),
  • размер страховки (страхование заемщика, титульное страхование, страхование объекта недвижимости – зависит от тарифов страховой компании, с которой сотрудничает банк),
  • стоимость изготовления отчета о рыночной стоимости недвижимости.

Подача заявки на кредит

Когда вы определились с банковской программой и убедились, что соответствуете ее требованиям, можно смело подавать заявку на кредит. Чтобы осуществить покупку квартиры в ипотеку, необходимо передать в банк такие документы:

  • паспорт гражданина РФ всех участников сделки (заемщика, созаемщика (супруги), поручителей, если есть),
  • документы о семейном положении,
  • документы, подтверждающие доход,
  • справки, графики, документы по текущим обязательствам (об уплате алиментов, имеющихся кредитах и др).

Пакет документов может отличаться в зависимости от требований банка. Могут также потребоваться СНИЛС, страховой полис, документы об образовании, водительское удостоверение и др. При подаче документов нужно заполнить анкету и заявление. Целесообразно указывать максимально точную и правдивую информацию – это поможет повысить шансы на одобрение заявки.

Какие нужны документы для ипотеки вы узнаете из этой статьи.

Спустя 1-5 дней кредитный инспектор сообщит о решении банка и сообщит максимально возможную сумму к выдаче, утвержденную ставку и график платежей.

Если заявка одобрена (решение действительно 2-6 месяцев), самое время начать поиски подходящей квартиры.

Выбор объекта для ипотечного кредита

При покупке недвижимости в строящемся доме стоит рассматривать варианты только в домах, аккредитованных в банке. Это максимально упростит процедуру ипотечной сделки и обезопасит вас от мошенников. Деньги перечислятся напрямую на расчетный счет застройщика или подрядчика, право требования на квартиру перейдет к вам.

Документы по объекту для предоставления в банк:

  • предварительный договор купли – продажи(договор о намерениях, инвестиционный договор и др), заключенный с застройщиком,
  • документы об уплате первоначального взноса (квитанция, кассовый чек) от застройщика.

Таким образом, пакетов документов по недвижимости минимален, но вместе с тем покупка квадратных метров на первичном рынке сопряжена с рисками – банкротством застройщика, срывом сроков и др.

В случае приобретения квартиры на вторичном рынке жилья пакет документов значительно шире и в каждой конкретной ситуации может отличаться. Так, необходимо собрать:

  • правоустанавливающие документы (свидетельство о гос.регистрации права собственности, договор купли-продажи (или дарения, о разделе имущества и др),
  • копии паспортов продавцов,
  • копию лицевого счета,
  • технический, кадастровый паспорт,
  • выписку из ЕГРП.

Также могут запросить:

  • документы, подтверждающие право- и дееспособность продавцов (справки из диспансеров),
  • справки об отсутствии долгов по коммунальным платежам, по налогу на имущество,
  • иные документы.

Если недвижимость покупается с земельным участком, список на заявку дополняется документами о праве собственности на землю, о границах земельного участка.

После предварительного одобрения заявки следует заказать отчет о рыночной оценке, предоставить страховые полисы.

Заключение кредитного договора и выдача кредита

Когда банк вынес положительное решение по заявке на ипотеку, наступает самый волнительный и ответственный момент – заключение кредитного договора и выдача кредитных средств.

До сих пор в банковских учреждениях действуют два схемы выдачизаймов: после государственной регистрации сделки и с использованием банковской ячейки.

В первом случае алгоритмрасчетов таков: в день заключения кредитного и обеспечительного договоров все покупатели и продавцы визируют договор купли – продажи недвижимости.

В этот же день заемщик передает собственнику квартиры сумму первоначального взноса наличными или путем перечисления на счет продавца, составляется расписка о получениисредств.

Далее все документы передаются в Орган регистрации и в течение 5 рабочих дней происходит смена собственника квартиры. Для окончательного расчета свидетельство передается банковскому сотруднику, на основании чего сумма кредитных средств зачисляется на счет заемщика, а затем перечисляется продавцу. Подтверждением получения суммы и окончательного расчета является вторая расписка.

Как проходит сделка по ипотеке с использованием банковской ячейки

При аренде ячейки кредитные средства выдаются в день подписания кредитной документации.

Сумма первоначального взноса и кредитных средств в присутствии кредитного инспектора, заемщиков и продавцов закладывается в ячейку и находится там до момента государственной регистрации сделки.

После предоставления свидетельства на квартиру в банк ячейку вскрывают в том же составе, деньги передаются продавцу с написанием расписки.

Регистрация сделки

Для того чтобы сделку провели в регистрирующем органе (Юстиции, Росреестре и др), нужно подать заявление продавцам и покупателям с указанием персональных данных.

К заявлению необходимо приложить правоустанавливающие документы, копии паспортов, квитанцию об уплате государственной пошлины.

Если у продавца недвижимость является совместно нажитым имуществом, потребуется также составить согласие супруга на отчуждение жилья у нотариуса.

Для регистрации сделок с обременением потребуется 5 рабочих дней, в то время как обычные сделки по купли-продажи недвижимости регистрируются в течение 30 дней.

Особенности ипотечных программ

  • Покупка недвижимости на вторичном рынке жилья

Так как данный сегмент более всего востребован, то и шанс столкнуться с мошенниками наиболее велик – квартира может находиться в залоге, быть незаконно отчуждена и др. Если вы сомневаетесь в правомерности действий продавцов, рекомендуем оформить страхование титула – это убережет вас от потери жилья в случае признания сделки недействительной.

Кроме того, готовое жилье должно соответствовать требованиям банка. Например, не получится купить квартиру на 1 этаже с пристроенным на земле балконом – такую перепланировку весьма трудно узаконить. То же самое касается и других перепланировок – смещение мокрых точек, снос несущих конструкций и др. Как следствие, банк не пропустит такую заявку на кредит.

Есть и другие требования к объекту залога (у каждого банка они свои): жилье не должно быть ветхим, находиться в аварийном состоянии, не должно иметь деревянных перекрытий (в многоэтажных домах), удаленность от города не больше 30-50 км и др.

  • Покупка недвижимости в новостройке

Приобретение недвижимости в строящемся доме непременно сопряженно с риском, так как зачастую заемщик становится владельцем квадратных метров еще до того, как они построены. Это сулит за собой возможность некачественного возведения стен, потолка, пола, а также плохого ремонта и отделки.

Помимо этого, как упоминалось выше, существует риск банкротства застройщика, что приведет к тому, что дома вообще не будут возведены. Чтобы обезопасить себя от неликвидного имущества банки требуют поручительство 1- 2 физических лиц.

Также стоит отметить, что на весь период строительства заемщику принадлежит право требования, право собственности он приобретает только после того, как дом будет сдан и признан жилым.

  • Приобретение доли, комнаты

Покупка доли или отдельной комнаты в квартире возможна с помощью ипотечного займа только в том случае, если после выдачи кредита вся недвижимость будет принадлежать заемщику (иными словами – должен быть выкуп последней доли). Как оформляется ипотека на комнату и долю мы уже ранее рассказывали.

  • Покупка дома и земельного участка

Индивидуальный дом на земельном участке, таунхаус считаются менее ликвидным жильем, поэтому банки неохотно выдают кредиты – ставка по такому направлению кредитования выше. О том, как купить дом в ипотеку по шагам, рассказано в отдельном посте.

С оформлением специальных программ: «Военная ипотека», «Ипотека молодая семья» и «Ипотека материнский капитал» вы можете познакомиться в специальных постах на эту тему.

Источник: https://ipotekaved.ru/v-rossii/etapy-ipotechnaya-sdelka.html

Обязательные действия после покупки квартиры

Действия после покупки квартиры в ипотеку

После завершения сделки купли-продажи квартиры список обязательных процедур не заканчивается ни для покупателя, ни для продавца. Что же делать человеку, купившему новое жилье, после подписания договора? Для полноценного окончания покупки существует определенный, обозначенный законом план действий.

Общие правила, которые нужно соблюдать

После приема квартиры и ее регистрации понадобятся три главных документа, с которых предварительно необходимо снять копии:

  • документ, подтверждающий право собственности на квартиру;
  • договор купли-продажи;
  • паспорт.

После получения на руки свидетельства о праве собственности первым делом нужно прийти в РКЦ. В этом учреждении принимают заявление об открытии лицевого счета на имя нового владельца квартиры.

С лицевого счета необходимо взять выписку, которая будет в случае неверных начислений доказательством того, что на момент приобретения квартиры владелец не имеет задолженности по квартплате. После этого в течение рабочей недели после смены места проживания нужно стать на учет в Федеральной Миграционной Службе.

Как зарегистрировать права на квартиру? notariat.ru

Далее нужно оформить и подписать договор на обслуживание в управляющей компании. В список таких услуг входят электроснабжение, услуги водоканала, газоснабжение. Все документы на счетчики потребуется переоформить на свое имя.

Дополнительные возможности

Если данные услуги уже предоставляются по этому адресу, то необходимо все документы заново переоформить на себя. Помимо всего прочего не помешает воспользоваться услугой страхования квартиры на тот случай, если затопят соседи. В наше бурное время не будет лишней и установка сигнализации.

Основные действия после покупки квартиры в новостройке

Если человек стал инвестором строительства дома, в котором находится его будущая квартира, то есть был подписан договор долевого участия, то список обязательных действий будет несколько другим. После сдачи дома в эксплуатацию обязательно нужно оформить на свое имя право собственности на новое жилье.

Какие риски существуют при покупке квартиры в новостройке, смотрите в этом видео:

Этапы сделки

Подписание акта приема-передачи квартиры между инвестором (будущим владельцем) и застройщиком. После этой процедуры покупатель получает ключ от новой квартиры.

Как можно купить квартиру с рассрочкой, читайте в этой статье.

Стоит помнить, что после подписания акта предъявленные претензии застройщику считаются необоснованными, если они не предусмотрены законодательством. Перед подписанием каких-либо документов нужно обязательно совершить следующие действия:

  • тщательно осмотреть квартиру в дневное время на предмет возможных дефектов стен, потолков, пола и прочего;
  • проверить все замки и ручки, попробовать их функциональность;
  • хорошо проверить прочность установленных в жилище разнообразных конструкций.

В подписанном акте должна быть указана вся информация о новой квартире и засвидетельствованный факт полного расчета между застройщиком и покупателем. После подписания акта следует оформление права собственности на новую квартиру.

Для этого необходимо с паспортом, договором долевого строительства и актом приема-передачи обратится в БТИ. В этом бюро в течение месяца новоиспеченному владельцу должны выдать кадастровый паспорт на квартиру.

В завершение нужно приехать в регистрационную палату, чтобы получить свидетельство права собственности на квартиру. В данный орган потребуются такие документы:

  • паспорт;
  • акт приема-передачи;
  • кадастровый паспорт;
  • договор долевого строительства;
  • копии документов.

Свидетельство на руки должны выдать в течение одного месяца. После этого приобретенная квартира считается собственностью нового владельца.

Покупка ипотечного жилья

Особенностью ипотечного жилья является тот факт, что квартира находится в собственности банка до момента полной выплаты ипотечного кредита. На рынке недвижимости такие квартиры стоят гораздо дешевле остальных, поэтому привлекают большое количество потенциальных покупателей.

Чтобы купить квартиру, находящуюся в собственности банка, можно воспользоваться самым простым способом: сначала погасить долг перед банком вместо заемщика, а потом покупать жилье в стандартном порядке.

Этот способ является простым, но рискованным для покупателя, так как после погашения долга владелец может отказаться продавать недвижимость. Поэтому потенциальный покупатель может потребовать от продавца составить предварительный документ купли-продажи.

Какие нужны документы для получения налогового вычета, расскажет это видео:

В этом документе необходимо прописать условия сделки и порядок ее совершения. После того, как все условия договора были соблюдены, в орган госрегистрации недвижимости нужно передать все документы.

Часто заемщик умалчивает о таком факте, поскольку законными владельцами квартиры в таком случае являются дети.В результате совершенную сделку могут признать недействительной, так как налицо нарушение прав малолетних детей.

Покупка недвижимости на вторичном рынке

Покупая квартиру на вторичном рынке следует учитывать и проверять множество нюансов:

  • домовая книга квартиры — в ней должны быть указаны ранее прописанные жильцы, проживающие на данный момент люди. Проверяя домовую книгу нужно убедиться в том, что в списке проживающих или прописанных нет тех, кто после может предъявлять претензии;
  • соответствие фактической планировки с документальной, чтобы в будущем не тратиться на узаконивание неучтенной перепланировки;
  • проверить наличие или отсутствие ареста. Для этого нужно затребовать выписку из ЕГРН;
  • удостовериться в подлинности документов хозяина квартиры. Это можно сделать через сайт ФМС или обратиться непосредственно в само учреждение;
  • наличие нотариально заверенного согласия на продажу квартиры супруга или супруги, если таковые присутствуют.

Как купить квартиру у юридического лица, читайте тут.

После проверки всех документов и фактов можно договариваться о сумме и подписывать документ о купли-продажи. Далее с паспортом, договором, техпаспортом на квартиру и квитанцией об уплате государственной пошлины нужно обратиться в Регистрационную палату и оформить право собственности на купленное жилье.

Получение налогового вычета

На налоговый вычет могут претендовать покупатели квартиры, которые выступают плательщиками НДФЛ. Под налоговым вычетом следует понимать не деньги в подарок, а возврат налога, который был уплачен ранее.

Как получить налоговый вычет? yuridicheskaya-konsultaciya.ru

Основным условием для получения вычета является внесение денежной сумы непосредственно собственником жилья. Претендовать на возвращение налогового взноса можно в двух случаях:

  • квартиру купили до завершения налогового периода. В таком случае необходимо заполнить и предоставить в налоговую форму 3-НДФЛ и справку о доходах с места работы. На руках должны быть документы, которые подтверждают право собственности.
  • квартиру приобрели после завершения налогового периода. При таком варианте налоговый вычет можно получить с помощью работодателя. Для этого необходимо написать соответствующее заявление и принести его в инспекцию, предъявить пакет документов, которые подтвердят право на налоговый вычет, через месяц дождаться уведомление от налоговой и принести его работодателю.

На сегодняшний день через налоговый вычет можно вернуть себе 13% от стоимости недвижимости, но эта сумма не должна превышать 260 тысяч рублей.

Пошаговая инструкция покупки квартиры, представлена здесь.

Итог

Соблюдение всех правил до, во время и после приобретения квартиры гарантирует новому владельцу отсутствие каких-либо претензий от бывших собственников и проблем с законодательством. Таким образом можно сохранить не только свои средства, но также время и моральное спокойствие.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже: Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: http://ProNovostroyku.ru/yuridicheskie-voprosy/prodazha-kvartiry/chto-delat-posle-pokupki-kvartiri.html

Порядок действий при покупке квартиры в ипотеку

Действия после покупки квартиры в ипотеку

Далеко не все граждане могут позволить себе приобретение жилья за счет личных сбережений. Многие хотят решить жилищный вопрос за счет оформления ипотеки. Прежде чем отправиться в банк, стоит разобраться в порядке действий при покупке квартиры в ипотеку. Ниже приведена пошаговая инструкция оформления ипотечного кредита.

Выбор банка

Процесс покупки жилья с привлечением ипотечного кредита стоит начать с выбора банка. Сейчас на рынке нет недостатка предложений, поэтому главная задача – это выбор наиболее выгодного варианта. Но, прежде чем начать изучение условия, необходимо определиться с размером первоначального взноса.

Потенциальный заемщик должен знать, что кроме взноса, ему придется понести еще ряд расходов: страховка, услуги оценщика, госрегистрация, комиссии банка и т.д.

Кроме того, необходимо понимать свою кредитоспособность: наличие официально подтвержденного дохода, хорошей кредитной истории, платежеспособных поручителей и т.д.

Если этого всего нет, то на выгодные условия будет рассчитывать сложно.

Сравнивая условия банка, стоит обращать внимание не только на размер процентной ставки. Проще всего понять выгодность ипотечной программы, анализируя общую переплату за один год и за весь срок действия кредитного договора.

Необходимо учитывать страховые платежи, дополнительные комиссии, стоимость услуг оценщика и т.д. Тем не менее, не стоит полагаться на информацию, размещенную на сайте банка.

При личной консультации часто всплывает много нюансов, которые в итоге могут сыграть решающую роль в выборе кредитора.

Если в планах купить квартиру в новом доме, оформив договор долевого строительства, то перечень банков стоит узнать у представителя застройщика. Если компания не аккредитована в конкретном банке, то получить в нем кредит будет очень сложно, так как финансовое учреждение будет проводить полную проверку компании. Многие банки просто не согласовывают такие кредиты.

Поиск кредитора может сопровождаться определенными трудностями, когда в планах приобрести комнату, долю в недвижимости или земельный участок для строительства дома. Если в собственности есть недвижимость, то проще оформить кредит под ее залог, а потом приобрести желаемый объект.

Подача документов и согласование кредита

Сейчас большинство банков готовы рассматривать документы заемщика до того, как он определился с квартирой или домом. Такая практика имеет существенное преимущество.

При подборе недвижимости будущий заемщик уже точно знает, какую сумму он сможет получить.

Это сводит к минимуму ситуацию, когда покупатель передает задаток или аванс, а ипотеку в необходимом размере получить не удалось. В результате – потеря средств и времени.

Также для сокращения времени целесообразно подавать документы одновременно в несколько банков. Если будет два и более положительных ответов, будущий заемщик сможет выбрать наиболее выгодные условия.

Необходимый пакет документов в разных банках отличается, поэтому прежде чем отправиться в отделение, стоит его уточнить. Это сэкономит время. Сейчас многие кредиторы предлагают заполнить заявку непосредственно на сайте банка и прикрепить к ней сканированные документы.

Но практически всегда так можно получить только предварительное решение, для окончательного же ответа все равно необходимо обратиться в банк и показать кредитному специалисту оригиналы документов.

Банк может запросить и дополнительные документы, которые не значатся в стандартном перечне.

После принятия решения в банке можно получить письмо с подписью и печатью, где будет указано, какую сумму потенциальный заемщик сможет оформить.

Стоит обратить внимание на срок действия решения и не затягивать сделку до последнего дня.

Так как, в случае форс-мажора, решение может быть просрочено и придется снова подавать документы и ждать решения (условия к тому времени уже могут поменяться).

Выбор недвижимости

  1. После получения положительного решения от банка можно делать окончательный выбор недвижимости. Обычно банки дают на это от 2-х до 4-х месяцев. Если будущий заемщик не смог уложиться в эти сроки, то кредитную заявку придется подавать заново, а кредит может быть согласован уже на других условиях.
  2. Прежде чем оформить задаток или аванс, необходимо предупредить собственника недвижимости, что расчет будет происходить с привлечением заемных средств. Такая сделка имеет свои особенности и немало продавцов просто не хотят продавать жилье таким покупателям. Кроме того, необходимо обязательно учитывать требования банка к объекту недвижимости.

    Если выбранное жилье им не соответствует, кредит банк не выдаст.

  3. Продавец должен предоставить копии всех документов на недвижимость, в том числе и копии паспорта всех собственников недвижимости. Юристы банка проверят документы и определят юридическую чистоту квартиру. Возможно на этом этапе понадобится предоставление дополнительных документов.

    Банки могут отказать в кредитовании покупки жилья, если оно продается по доверенности, одним из владельцев является несовершеннолетнее лицо, на протяжении последних нескольких лет сменилось несколько собственников и т.д. Такие сделки имеют повышенный риск того, что право собственности будет оспорено в суде.

  4. Далее выполняется оценка квартиры или дома.

    Это делает профессиональный оценщик, аккредитованный банком. Стоит обратить внимание, что, когда банк указывает процент от стоимости квартиры и определяет сумму кредита, то берется меньшая из двух величин: стоимость, которую определил оценщик, и договорная цена между заемщиком и покупателем.

    Поэтому возможна ситуация, когда оценочная стоимость меньше договорной, и покупателю придется доплачивать разницу за счет собственных средств.

  5. После того как недвижимость согласована банком, покупатель, продавец и представитель банка согласовывают дату проведения сделки.

Проведение сделки

Прежде всего, в день сделки и немного ранее необходимо заключить все требуемые договора страхования и оплатить страховые платежи. Обязательным является только страхование ипотеки. Личное и титульное же страхование оформляется исходя из требований банка и готовности заемщика при отказе платить повышенную процентную ставку.

https://www.youtube.com/watch?v=rYBvow4BvVc

После этого между продавцом и покупателем заключается договор купли-продажи, а между заемщиком (покупателем) и банком – кредитный договор. Расчет может происходить несколькими способами.

Самой распространенной и безопасной для сторон является следующая схема:

  1. Покупатель передает продавцу средства первоначального взноса (факт передачи необходимо зафиксировать в договоре купли-продажи, а также оформить расписку).
  2. Кредитные средства помещают в сейф банка, который выдает кредит.
  3. Переход права собственности и обременения банка регистрируется в Росреестре.
  4. Зарегистрированные документы предоставляются в банк и продавец получает доступ к сейфу.

На этом процесс оформления ипотеки заканчивается. Далее заемщик обязан регулярно вносить оплачивать ежемесячные взносы, продлевать страховые договора. После полного погашения кредита, банк снимет обременение, бывший заемщик станет полноправным владельцем недвижимости, и он сможет распоряжаться жильем по собственному усмотрению.

Источник: https://law03.ru/finance/article/poryadok-dejstvij-pri-pokupke-kvartiry-v-ipoteku

Действия нового собственника после покупки квартиры

Действия после покупки квартиры в ипотеку

После покупки квартиры новый собственник должен получить документы, подтверждающие его право собственности из Росреестра, внести данные в лицевой счет и переоформить договоры с ресурсоснабжающими организациями, снять обременение, если квартира в ипотеке. В некоторых случаях он может получить налоговый вычет или подать декларацию о доходах

Приобретение недвижимости – трудоемкий процесс, требующий проверки множества аспектов. Однако и после покупки квартиры требуется совершение ряда действий, связанных с переоформлением всех договоров, заключенных с обслуживающими организациями. Также новому собственнику придется решать вопрос с регистрацией по новому месту жительства и получением налогового вычета.

Получить документы из Росреестра

Сделка по купле-продаже недвижимости предполагает обязательную государственную регистрацию. В рамках этой процедуры также производится регистрация перехода права собственности и вносится соответствующая запись в реестр (ЕГРП).

Свидетельства о праве собственности в настоящее время не выдают. Собственник подтверждает свои правомочия договором и выпиской из ЕГРП.

Чтобы стать полноправным владельцем квартиры, гражданин должен не только купить ее, но и зарегистрировать. Для этого он совместно с продавцом должен явиться в отделение Росреестра, МФЦ или вызвать специалиста к себе. Есть и иные способы подачи документов: по почте или через интернет. Последний вариант предполагает наличие усиленной цифровой подписи.

Документов для этой процедуры требуется немного. Регистратор их проверяет и возвращает заявителю.

Таблица 1. Документы, которые выдают при покупке квартиры, и необходимые для регистрации перехода права собственности

Документы для подачи Возвращаемые документы Примечание
Заявление

Скачать форму заявления 

Заявление не возвращают Его заполняют продавец и покупатель. Если их несколько, то каждый пишет свое заявление
Документ, подтверждающий переход права собственности (договор дарения, купли-продажи, долевого участия в строительстве и другие) Для регистрации требуется 3 копии договора: одна остается в регистрационном деле, две другие выдаются сторонам Некоторые договоры не регистрируются, например, дарения
Кадастровый паспорт Его возвращают в составе других документов Нужен для идентификации объекта и внесения в ЕГРП верных технических данных
Доверенность Доверенность также остается в регистрационном деле. Если доверенность еще нужна представителю, рекомендуется в дело отдать нотариальную копию
Согласие супруга на продажу Оно не возвратно, поскольку подтверждает факт соблюдения прав супруга Должно быть удостоверено нотариусом
Квитанция об уплате госпошлины Остается в регистрационном деле
Паспорта сторон, их представителей Паспорта не изымают. Сотрудник удостоверяет личность присутствующих, вносит данные в систему и тут же возвращает документы

Рисунок 2. Вывеска территориального отделения Росреестра в одном из городов России. Источник сайт «Башинформ.рф»

Когда получать документы

Срок регистрации ограничен. Для проведения отдельных действий установлены свои предельные сроки, в течение которых они должны быть совершены.

Таблица 2. Сроки проведения регистрационных действий

Срок, рабочие дни Действие
7 Регистрация при обращении в Росреестр
9 Регистрация при обращении в МФЦ
5 После вступления в силу судебного решения
3/1 При подаче в Росреестр договора, удостоверенного нотариально, свидетельства о наследстве/если документы поданы в электронной форме
5 При подаче в МФЦ договора, удостоверенного нотариально, свидетельства о наследстве/если документы поданы в электронной форме
5 Регистрация ипотеки через Росреестр
7 Регистрация ипотеки через МФЦ

Прописка

Прописка – прежнее наименование регистрации по месту жительства, то есть там, где постоянно или преимущественно будет проживать гражданин.

Ранее вопросами учета граждан по месту их пребывания и жительства занималась ФМС. Теперь эта служба упразднена, а ее функции переданы МВД. Для рядовых граждан эта реформа мало что изменила: документы по-прежнему можно подать через паспортную службу ЖКХ.

Если покупатель планирует жить в новой недвижимости, он должен прописаться в квартире после покупки в течение 7 дней.

Для этого нужно обратиться в паспортную службу, написать заявление о регистрации его по месту жительства и предоставить копии и оригиналы правоустанавливающих документов (договор купли-продажи, выписка из ЕГРП, если есть – свидетельство о регистрации права собственности) и паспорт. Последний будет изъят для постановки штампа.

Предварительно сниматься с учета не нужно, это можно сделать одновременно с регистрацией по новому месту жительства. Для этого гражданина попросят заполнить заявление о снятии с регистрационного учета, адресованное в соответствующий орган по прежнему месту жительства. Заявление направляется письмом, поэтому дополнительно потребуется принести конверт с марками.

Срок получения услуги – 3 рабочих дня. Госпошлину платить не нужно, регистрация производится бесплатно.

Второй вариант оформления регистрации – подача документов через портал Госуслуги. Однако он все равно предполагает посещение отделения МВД, поскольку чтобы зарегистрироваться в квартире, нужно внести изменения в паспорт.

Обратите внимание! Если у нового владельца приобретенная квартира является не единственной и он уже зарегистрирован по месту проживания, то ему оформлять прописку в новой квартире не требуется.

Переоформление документов (лицевые счета)

Сведения о смене собственника не поступают автоматически в обслуживающие организации. Поэтому после покупки квартиры следует переделать счета на оплату ЖКХ.

Расчетно-кассовый центр. Начать рекомендуется с Расчетно-кассового центра (РКЦ). Эта организация занимается распределением коммунальных платежей. Именно там формируются платежные документы на оплату коммунальных услуг.

За каждым объектом недвижимости закрепляется определенный лицевой счет, с помощью которого платеж начисляется и идентифицируется в системе. В базе данных, помимо недвижимости, содержатся данные и о ее собственнике.

Поэтому первое, что рекомендуется сделать после покупки квартиры и получения документов, подтверждающих право собственности – обратиться в РКЦ и написать заявление о смене лицевого счета, приложив выданные Росреестром документы (договор купли-продажи и выписку из ЕГРП).

ТСЖ. Новому собственнику нужно оформить отношения с товариществом собственников жилья. Эта организация отвечает за обслуживание территории вокруг дома, эксплуатацию коммуникаций и помещений, имеющих техническое предназначение. Вступить в ТСЖ просто: достаточно написать заявление.

Энергосбытовая компания. Обращаться в нее нужно в случае прямых поставок электроэнергии и оплаты сразу на ее счета. Организацией взаимодействия может заниматься и управляющая компания, поэтому этот вопрос может решиться путем переоформления коммунальных платежей в целом.

Поставщик природного газа. Если дом подключен к газопроводу, то изменения придется вносить и в этот договор. Для этого нужно явиться в ресурсоснабжающую организацию и написать заявление. Получив информацию о смене собственника, поставщик направляет своих сотрудников для проверки газового оборудования и переоформляет договор.

Водоснабжение. Договор с городским водоканалом также придется заключать на нового собственника.

Если не произвести эту операцию вовремя, могут последовать санкции: изменение расчета потребления, влекущее увеличение платы за воду. Помимо переоформления договора, сотрудники водоканала проводят поверку счетчиков.

Это обязательная периодическая процедура, от нее нельзя отказаться, поскольку это влечет изменение порядка расчета потребления.

Телефон. В некоторых квартирах остается стационарный телефон. Если в нем есть необходимость, то его также нужно переписать на себя. Сделать это можно в территориальном отделении Ростелекома.

Интернет и телевидение. Договор на обслуживание заключается со старым собственником, а услуги предоставляются по факту оплаты, следовательно, если новый собственник не вносит оплату, за прежним не копится долг.

Поэтому можно столкнуться с ситуацией, когда продавец оставляет покупателю модем и договор на подключение к интернету. Таким вариантом вполне можно пользоваться.

Однако для порядка и исключения возможных проблем и этот договор рекомендуется переоформить.

Есть компании, дающие оборудование напрокат. Если клиент переезжает, он сдает модем и расторгает договор. Тогда новый собственник должен заново покупать оборудование и подключать свою квартиру к интернету. Происходит это очень быстро, поскольку все провода уже протянуты, остается лишь установить модем и настроить его.

Дополнительно покупатель может застраховать квартиру или установить на нее сигнализацию.

Рисунок 3. Фото счетчика на горячую воду. Источник сайт «Росстройинвест»

Что делать после покупки квартиры в ипотеку

Особенность покупки жилья с привлечением заемных средств – обременение до момента полного погашения задолженности (ипотека). Это означает, что жилье будет находиться в залоге у кредитной организации, и собственник не сможет ее продать. Если долг перестанет погашаться, банк инициирует продажу квартиры и за счет вырученных средств получит свои деньги.

Погасив долг и взяв справку о том, что кредитные обязательства перед банком выполнены в полном объеме, владелец квартиры обращается в Росреестр или МФЦ с заявлением о снятии обременения. В качестве документа, подтверждающего исполнение обязательств, прикладывается указанная справка. Сведения проверяются, и собственник становится полноправным владельцем своей недвижимости.

Продать заложенную квартиру тоже можно, но только с письменного согласия банка. Такая недвижимость стоит дешевле необремененных аналогов, к тому же процедура продажи трудоемкая.

Таким образом, основное, что нужно делать после покупки квартиры в ипотеку – погасить долг и снять обременение.

Подоходный налог

Разрешается не уплачивать налог, если недвижимость находилась в частной собственности более 5 лет. Указанный срок был продлен, ранее он равнялся 3 годам. Если срок владения меньше 5 лет, то продавец должен подать налоговую декларацию и заплатить налог на доход от продажи.

Обратите внимание! Продать квартиру сразу после покупки можно, но придется заплатить налог на доход. При этом продавец сможет оформить вычет в размере 1 млн рублей, то есть уменьшить свою налоговую базу на указанную сумму.

Все перечисленные выше договоры и справки относятся к документам, которые нужно оформлять после покупки квартиры. Зная, что делать и куда идти, новый собственник сможет спланировать дальнейшие действия самым удобным для него образом.

Источник: https://yakapitalist.ru/imushhestvo/deystviya-posle-pokupki-kvartiry/

Добавить комментарий