Гк рф договор займа между физическими лицами

Договор займа между физическими лицами – образец, обязанности сторон и особенности налогообложения

Гк рф договор займа между физическими лицами

Гражданско-правовой кодекс Российский Федерации (далее – ГК РФ) предусматривает, что соглашение между гражданами, являющимися физическими лицами, относительно передачи денежных средств от одного человеку другому, считается договором займа.

Документ может составляться в виде расписки или особой формы, с указанием разных сведений.

При возникновении разногласий между сторонами судебные инстанции рассматривают только грамотно оформленный договор передачи денежных средств между физическими лицами, поэтому нужно знать нюансы и тонкости составления бумаги.

Государство разрешает гражданам, желающим официально оформить передачу финансов от заимодавца заемщику, использовать разные форматы соглашений.

ГК РФ предусматривает, что взаймы можно отдавать любые предметы, имеющие ценность – активы, облигации, ценные вещи, недвижимость, драгоценности, купюры.

Если физическое лицо передает заемщику деньги, то можно не указывать в контракте их характеристики (номер, серию, номинал). Соглашением должна оговариваться лишь сумма к выдаче.

Договор о займе денег между физическими лицами может быть устным или составляться в письменной форме. В последнем случае требуется соблюдение определенных юридических формальностей.

Типовый договор займа между физическими лицами должен содержать оговоренные ГК РФ пункты, существенные условия.

Если положения контракта предусматривают возможность изменения условий сделки, то все дополнения должны отражаться в специальном приложении, подписанном обеими сторонами.

Законодательными нормативными документами предусмотрено, что договор займа между физическими лицами составляется письменно, если размер ссуды в 10 раз больше установленного минимального размера оплаты труда (далее – МРОТ).

При расчетах используется не федеральный показатель, применяемый для вычисления пенсий, пособий и иных видов заработка, на 01.01.2018 составляющий 9489 рублей, а сумма, которая берется для расчетов пеней, сборов и штрафов.

С 2001 величина такого МРОТ равна 100 рублей. Исходя из этого, письменный договор о выдаче заемных финансов физлицам придется составлять письменно, если сумма кредита превышает 1 тыс. рублей. Контракт можно заверить нотариально, хотя юристы утверждают, что законодательством не оговорены строгие требования к такому порядку действий при предоставлении денег от кредитора заемщику.

Если стороны соглашения о передаче денежных средств от одного физлица другому решили зафиксировать контракт письменно, то нужно знать, что есть несколько вариантов договорных взаимоотношений. Чтобы грамотно составить документацию, требуется знать нюансы каждого из видов договора. Существуют такие варианты контрактов о выдаче займа физическими лицами:

  • соглашение с начислением процентов на выданную сумму;
  • беспроцентная сделка;
  • ссуда с предоставлением залога в качестве обеспечения.

Договор займа с процентами

Письменная форма сделки о передаче финансов от одного дееспособного физлица другому априорно предусматривает, что деньги заемщик должен возвращать с процентами. В контракте должна быть отдельно оговорена переплата, а также порядок погашения задолженности.

Есть разные варианты выплаты процентов – ежемесячная, ежеквартальная или единовременная, вместе со всем телом займа, под конец действия договора.

Если величина переплаты не оговорена соглашением, то она считается равной ключевой ставке Центробанка России на момент заключения сделки.

Оформление беспроцентного займа между физлицами

Если кредитор разрешает пользоваться собственными финансами заемщику без выплаты процентов, то данное положение должно быть обязательно включено в документ. Кредитор выдает займополучателю финансы не безвозмездно, но без переплаты по кредиту.

Ссуду нужно будет гасить в установленные договором сроки. Начисление пеней и штрафных санкций за невыплату задолженности закон оставляет на согласование сторон.

Нормативные документы оговаривают, что величина неустойки при просрочке не должна превышать 100% выданного кредита.

Займ с залоговым обеспечением

Физическое лицо, выдающее деньги взаймы, зачастую хочет получить дополнительные гарантии и доказательства возврата кредита для минимизации риска потерять вложения.

Дебитору (должнику) приходится предоставлять в качестве обеспечения погашения задолженности ценное имущество. Таковыми является недвижимость или авто.

Сделка о выдаче денег между физическими лицами с залогом может быть беспроцентной или с начислением переплаты за пользование заемными финансами.

Если заемщик не возвращает в установленные соглашением сроки сумму займа, то кредитор имеет право реализовать залоговое имущество, получить взыскиваемую сумму, а остаток денег вернуть должнику. В качестве обеспечения могут использоваться следующие виды недвижимости:

  • жилой дом, квартира, коттедж, таун-хаус;
  • земельный участок;
  • сооружения, используемые в промышленных или предпринимательских целях, не относящиеся к жилому фонду;
  • гараж, дача, летний домик с участком земли.

При закладывании недвижимого жилого имущества и составлении соглашения, следует учитывать следующие моменты:

  • на залог квартиры или дома необходимо получение письменного подтверждения согласия совершеннолетних владельцев жилья на сделку, если заемщик является не единственным собственником имущества;
  • обременение собственности залогом облагается пошлиной;
  • взыскать недоимку с помощью реализации залоговой недвижимости можно только через судебные инстанции;
  • реализовать квартиру или дом получится только тогда, когда сумма недоимки составляет более 5% от цены жилья, а просрочка при оплате займа более трех месяцев.

Определяя возможность обращения в арбитраж при досрочном расторжении контракта, кредитор и заемщик опираются на положения статьи 32 Гражданского процессуального кодекса РФ «Договорная подсудность», регулирующей досудебные правоотношения физлиц, участвующих в сделке. Заключая договор ссуды, физические лица руководствуются следующими положениями Гражданского Кодекса Российской Федерации:

  • ст. 807 ГК РФ «Договор займа»;
  • ст. 808 ГК РФ «Форма договора займа»;
  • ст. 809 ГК РФ «Проценты по договору займа»;
  • ст. 810 ГК РФ «Обязанность заемщика возвратить сумму займа»;
  • ст. 811 ГК РФ «Последствия нарушения заемщиком договора займа»;
  • ст. 812 ГК РФ «Оспаривание договора займа».

Как оформить договор займа с физическим лицом

Перед подготовкой письменного соглашения о передаче денег от одного физического лицу другому, стороны обязательно должны предварительно оговорить все условия контракта. Следует учитывать такие моменты:

  • сумму кредита;
  • размер переплаты;
  • срок погашения задолженности;
  • возможность нотариального заверения документа;
  • порядок урегулирования споров и конфликтов при несоблюдении одной из сторон условий контракта;
  • реквизиты счета для перечисления денег.

Необходимо ли нотариальное заверение

Юристы расходятся в оценках необходимости заверения нотариусом договора ссуды, заключенного сторонами, являющимися физлицами. Законодательством не оговорена обязательность подобных действий.

Многие специалисты считают, что нотариальное заверение придаст документу дополнительную юридическую силу, если одной из сторон придется отстаивать свои интересы в суде. Можно пригласить третьих лиц для засвидетельствования подлинности контракта.

Эти граждане должны поставить свои подписи на документе, подтвердив законность заключения сделки.

С какого момента договор займа считается заключенным

Законодательством предусмотрено, что кредитный контракт между физическими лицами считается заключенным и вступившим в действие сразу после передачи денежных средств от заимодавца дебитору.

Прием-передача финансов фиксируется дополнительной распиской или подписанием акта о выдаче суммы.

Некоторые физлица предпочитают оговаривать предоставление денежных средств непосредственно в кредитном контракте.

Существенные условия

В соглашении о передаче денег от одного физического лица другому прописываются существенные условия, чтобы официальная бумага имела юридическую силу при рассмотрении спорных моментов арбитражным судом. Контрактом должны оговариваться следующие данные:

  • предмет соглашения;
  • величина ссуды и сроки погашения задолженности;
  • права и обязанности заимодавца и займополучателя;
  • форс-мажорные обстоятельства;
  • безопасный порядок разрешения конфликтов и споров;
  • внесение изменений, их фиксация, возможность досрочного расторжения договоренностей;
  • количество оригинальных экземпляров соглашения;
  • порядок взыскания недоимки.

Предмет договора

Типовой бланк бумаги предусматривает указание определенных сведений об участниках сделки. Основным предметом контракта являются данные о выдаваемой ссуде, валюте, в которой осуществляется передача денежных средств. Требуется указать следующую информацию:

  • ФИО сторон полностью;
  • персональные паспортные данные кредитора и займополучателя;
  • регистрационный и фактический адрес проживания участников соглашения (при наличии расхождений);
  • величину ссуды, передаваемой дебитору, цифрами и прописью;
  • срок действия контракта с указанием даты погашения долга (месяц обозначается словами, число и год – цифрами);
  • возможность досрочного расторжения соглашения;
  • дата, после которой кредит считается выплаченным.

Физические лица, заключающие контракт о передаче денег, должны обеспечить выполнение обязательств друг перед другом. Заимодавец предоставляет в распоряжение дебитора денежные средства в указанные сроки, а заемщик возвращает финансы к дате окончания действия сделки. Все эти сведения должны указываться в соглашении во избежание неверной трактовки данных одной из сторон.

Данный пункт соглашения оговаривает размер неустойки, которую имеет право требовать кредитор от дебитора в случае несоблюдения договорных положений, величину пеней и штрафных санкций, начисляемых за просрочку.

Заемщик может настоять на включение в документ положения об ответственности кредитора за задержку выплаты ссуды.

Обязательно должно оговариваться условие о том, что стороны руководствуются законодательством РФ при составлении бумаги.

Сумма займа и срок его погашения

Чтобы контракт имел юридическую силу, в документе обязательно должна оговариваться сумма кредита, валюта, размер переплаты или отсутствие начисления процентов за пользование заемными финансами.

Если займополучатель имеет намерения погасить долг ранее оговоренных соглашением календарных сроков, то нужно указать, что кредитор не против расторжения контракта при досрочном исполнении обязательств должником.

Соглашением предусматриваются граничные сроки расчета по задолженности, момент, когда сделка считается недействительной ввиду погашения недоимки или за давностью лет.

Указывается периодичность выплаты процентов по ссуде (ежемесячная, ежеквартальная, разовая, к моменту полного погашения кредита), дата начала начисления процентов.

Оговаривается способ предоставления финансов и погашения задолженности (безналичные платежи на счет, транши наличными деньгами).

Форс-мажор

Типовой контракт о передаче денег от одного физлица другому должен предусматривать обстоятельства, при которых соглашение теряет силу.

Конкретно оговариваются чрезвычайные происшествия и стихийные бедствия, постигшие должника (пожар, ураган, наводнение, землетрясения, военные действия), в результате которых соблюдение договорных положений не представляется возможным.

В документе указываются сроки, в течение которых заемщик должен предупредить кредитора о наступлении форс-мажора.

Разрешение споров

Стандартный вариант кредитного контракта предусматривает порядок действий сторон в конфликтных ситуациях. При возникновении разногласий участники сделки должны стараться отрегулировать отношения путем устных переговоров.

Если конфликт не удается исчерпать, то заинтересованная сторона должна отправить электронное письмо партнеру с указанием сути претензии и возможных путей решения проблемы.

К документу прилагаются сведения, обосновывающие возникновение притязаний.

Письмо отдается второму участнику конфликта под расписку или отправляется по почте, с уведомлением о вручении.

В справке должны отражаться граничные сроки рассмотрения и исполнения исковой претензии до передачи дела в арбитраж для выяснения в судебном порядке возникших разногласий.

Если письмо было составлено ненадлежащим образом, то вторая сторона конфликта имеет право не рассматривать документ.

Изменения в договоре и порядок досрочного расторжения

Физические лица, являющиеся участниками сделки, должны письменно фиксировать все изменения и дополнения к соглашению.

Документация, изменяющая договорные положения, подписывается обеими сторонами. Контракт может предусматривать досрочное расторжение по желанию одного или обоих участников соглашения.

Иные моменты, предполагающие изменение условий сделки, определяются законодательством РФ.

Согласно Налоговому Кодексу РФ (далее – НК РФ), доходом признаются проценты, выплаченные кредитору должником за пользование заемными средствами. Полученная прибыль облагается НДФЛ в соответствии со ст. 223 НК РФ. Уплачивать сбор должен заимодавец от полученного дохода, либо заемщик, вычитая сумму взносов от перечисляемой кредитору переплаты по процентам.

Источник: https://onlineadvice.ru/4639-dogovor-zayma-mejdu-fizicheskimi-litsami.html

Договор займа между физическими лицами – Договор займа денег

Гк рф договор займа между физическими лицами

г. ____________________                                                       «___» ______________ _______ г.

Гражданин ________________________________________, паспорт (серия, номер, выдан) _______ ______________ ________________________________________ ______________, проживающий по адресу ________________________________________, именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и гражданин ________________________________________, паспорт (серия, номер, выдан) _______ ______________ ________________________________________ ______________, проживающий по адресу ________________________________________, именуемый в дальнейшем «Заёмщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Займодавец передаёт в собственность Заёмщику денежные средства в размере ________________________________________ рублей (далее — Сумма займа), а Заёмщик обязуется вернуть Займодавцу Сумму займа и уплатить проценты на неё в сроки и в порядке, предусмотренные Договором.

1.2. Сумма займа передаётся наличными денежными средствами.

1.3. Сумма займа предоставляется на срок до «___»______________ _______ года.

1.4. Сумма займа считается возвращённой в момент внесения соответствующих денежных средств Заимодавцу.

1.5. Займодавец даёт согласие на досрочный возврат Суммы займа и процентов без дополнительного получения Заёмщиком письменного одобрения по этому поводу.

2. Порядок расчёта и уплаты процентов

2.1. За пользование Суммой займа Заёмщик выплачивает Займодавцу проценты из расчёта _______ процентов годовых.

2.2. Проценты начисляются со дня, следующего за днём предоставления Суммы займа (п. 1.2 Договора), до дня возврата Суммы займа (п. 1.4 Договора) включительно.

2.3. Проценты за пользование Суммой займа уплачиваются одновременно с возвратом Суммы займа.

3. Ответственность сторон

3.1. За несвоевременный возврат Суммы займа (п. 1.3 Договора займа) Займодавец вправе требовать с Заёмщика уплаты процентов в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 811, п. 1 ст. 395 ГК РФ (независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 2.1 Договора).

3.2. За нарушение сроков уплаты процентов (п. 2.3 Договора) Займодавец вправе требовать с Заёмщика уплаты неустойки (пени) в размере _______ процентов от не уплаченной вовремя суммы за каждый день просрочки.

3.3. Взыскание неустоек и процентов не освобождает Сторону, нарушившую Договор займа, от исполнения обязательств в натуре.

3.4. Во всех других случаях неисполнения обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

4. Форс-мажор

4.1.

Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору, если надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, под которыми понимаются: запретные действия властей, гражданские волнения, эпидемии, блокада, эмбарго, землетрясения, наводнения, пожары или другие стихийные бедствия.

4.2. В случае наступления этих обстоятельств Сторона обязана в течение _______ дней уведомить об этом другую Сторону.

4.3. Документ, выданный Торгово-промышленной палатой, является достаточным подтверждением наличия и продолжительности действия непреодолимой силы.

4.4. Если обстоятельства непреодолимой силы продолжают действовать более _______ месяцев, то каждая сторона вправе расторгнуть настоящий Договор займа в одностороннем порядке.

5. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

5.1. Все споры, связанные с заключением, толкованием, исполнением и расторжением Договора, будут разрешаться Сторонами путём переговоров.

5.2. В случае недостижения соглашения в ходе переговоров, указанных в п. 5.1 Договора, заинтересованная Сторона направляет претензию в письменной форме, подписанную уполномоченным лицом. Претензия должна быть направлена с использованием средств связи, обеспечивающих фиксирование ее отправления (заказной почтой, телеграфом и т.д.) и получения, либо вручена другой Стороне под расписку.

5.3.

К претензии должны быть приложены документы, обосновывающие предъявленные заинтересованной Стороной требования (в случае их отсутствия у другой Стороны), и документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего претензию.

Указанные документы представляются в форме надлежащим образом заверенных копий. Претензия, направленная без документов, подтверждающих полномочия лица, ее подписавшего, считается непредъявленной и рассмотрению не подлежит.

5.4. Сторона, которой направлена претензия, обязана рассмотреть полученную претензию и о результатах уведомить в письменной форме заинтересованную Сторону в течение _______ рабочих дней со дня получения претензии.

5.5. В случае неурегулирования разногласий в претензионном порядке, а также в случае неполучения ответа на претензию в течение срока, указанного в п. 5.4 Договора, спор передаётся в арбитражный суд по месту нахождения ответчика в соответствии с действующим законодательством РФ.

6. Изменение и досрочное расторжение договора

6.1. Все изменения и дополнения к Договору действительны, если совершены в письменной форме и подписаны обеими Сторонами. Соответствующие дополнительные соглашения Сторон являются неотъемлемой частью Договора займа.

6.2. Договор может быть досрочно расторгнут по соглашению Сторон либо по требованию одной из Сторон в порядке и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ.

7. Заключительные положения

7.1. Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон.

8. Реквизиты и подписи сторон

Займодавец

  • Адрес регистрации: ______________________________
  • Почтовый адрес: ______________________________
  • Телефон/факс: ______________________________
  • Паспорт серия, номер: ______________________________
  • Кем выдан: ______________________________
  • Когда выдан: ______________________________
  • Подпись: ______________________________

Заёмщик

  • Адрес регистрации: ______________________________
  • Почтовый адрес: ______________________________
  • Телефон/факс: ______________________________
  • Паспорт серия, номер: ______________________________
  • Кем выдан: ______________________________
  • Когда выдан: ______________________________
  • Подпись: ______________________________

Источник: https://dogovor-urist.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80%D1%8B/%D0%BE%D0%B1%D1%80%D0%B0%D0%B7%D0%B5%D1%86-%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%B7%D0%B0%D0%B9%D0%BC%D0%B0_%D0%BC%D0%B5%D0%B6%D0%B4%D1%83_%D1%84%D0%B8%D0%B7%D0%B8%D1%87%D0%B5%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%BC%D0%B8_%D0%BB%D0%B8%D1%86%D0%B0%D0%BC%D0%B8/

Договор займа между физическими лицами ГК РФ – Управление персоналом

Гк рф договор займа между физическими лицами

Не запрещается оформление займа с частным кредитором в устной форме, если вы доверяется заемщику либо сумма денег небольшая. Однако, Гражданский Кодекс рекомендует ограничиться устной формой сделки в том случае, если сумма займа не превышает 1000 руб. В ином случае – безопаснее будет заключить договор займа письменно в произвольной форме.

Нужно ли заверять нотариально

Нотариальное заключение не является обязательным условием заключения сделки. Соглашение будет считаться действительным даже при наличия обычной расписки о получении средств. Однако, многие профессиональные юристы рекомендуют заключение договора с последующим его нотариальным оформлением, также, как и передачу денег в присутствии свидетелей.

Все это делается исключительно для вашей безопасности. Полный пакет документов позволит быстро и эффективно отстоять свои интересы в суде, если это понадобится для возврата займа.

Нотариальная форма заверения договора займа обязательна при подписании соглашения с залоговым обеспечением.

Без расписки

Несмотря на то, что договор признается действительным с момента его подписания – его фактическое действие начинается с момента передачи денег заемщику. Наилучший способ доказать факт передачи денег – предоставить расписку с точной суммой переданных денег, датой их получения, паспортными данными и подписями сторон.

В случае отсутствия расписки могут возникнуть сложности в суде, так как договор говорит о намерениях сторон, а была ли по нему осуществлена передача денег или нет – неизвестно. В этом случае придется истребовать дополнительные доказательства – например показания свидетелей и т.д.

Следовательно, наличие расписки гарантирует вас от сложностей, возникающих при подготовке доказательственной базы при судебном решении возврата займа.

Какой может быть залог

В качестве предмета залога может выступать движимое и недвижимое имущество.

К имуществу движимого характера относят:

  • деньги;
  • ценные бумаги, акции;
  • вклады, паи.

К недвижимому:

  • дома, комнаты, квартиры;
  • гаражи;
  • земельные участки;
  • объекты незавершенного строительства.

При выборе предмета залога стоит учесть его ликвидность и необходимость оценки профессиональными экспертами. Закладывать можно только имущество без обременений. Законом предусмотрены два вида залога: заклад, когда имущество передается займодавцу и обычный залог, при котором имущество остается в пользовании заемщика.

Нарушение условий

Нарушений условий договора займа может привести к тяжелым для заемщика последствиям, предусмотренным в договоре.

Во-первых, это начисление штрафных процентов (пени) на просроченную сумму;

Во-вторых, реализация предмета залога (если договор залоговый) в счет погашения долга;

В-третьих, в случае систематических нарушений условий займа в части ежемесячных выплат либо злостное уклонение от оплаты возможно досрочное истребование кредитором полной суммы займа;

В-четвертых, передача дела в арбитражный суд с целью принудительного взыскания суммы долга с недобросовестного заемщика.

Следовательно, физическому лицу, берущему деньги в долг, стоит очень внимательно отнестись к исполнению предмета соглашения, потому как договор займа между физическими лицами имеет точно такую же юридическую силу и последствия как соглашение с юридическим лицом.

Отметим в заключение, что договор займа, заключенный между физическими лицами может быть удобным и экономным способом получения необходимых денежных средств. Его оформление надлежащим образом избавит и кредитора, и должника от ряда проблем.

Особенности займа в Moneza описываются на этой странице.

Как получить онлайн займ в Микроклад, узнайте тут.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://finbox.ru/dogovor-zajma-mezhdu-fiz-licami/

Гражданский кодекс РФ о договоре займа

08.12.2017

Особенности, условия и порядок заключения договора займа между физическими и юридическими лицами регулируются Гражданским кодексом. В соответствии с этим документом и должна проводиться сделка, если стороны не хотят сложностей в будущем: оспаривания, признания ее недействительной, отказа в удовлетворении иска о взыскании неполученных средств.

Прежде чем составить договор займа, нужно изучить ГК РФ – те, статьи, которые регулируют взаимоотношения кредитора и заемщика. Необходимо убедиться, что документ, подписываемый сторонами, отвечает требованиям ст. 807-812 вышеназванного НПА.

Статьи ГК, регулирующие займы

Современное законодательство, конечно, нельзя назвать идеальным, однако основные вопросы, касающиеся регулирования правовых отношений в обществе, рассмотрены полно и всесторонне. Федеральный Закон №14 от 26.01.1996 – основной источник информации, которую необходимо изучить, составляя договор займа. Какие статьи следует учитывать?

  • Статья из ч.2 ГК РФ – 807. Здесь указана сущность сделки, ее признаки, особенности предоставления займа для физических и юридических лиц, а также под проценты;
  • Статья 808 – регулирует оформление сделки, порядок подтверждения факта получения денежных средств заемщиком;
  • Ст. 809 ГК РФ – применяется при начислении процентов по займу, если в договоре не указано, что он является безвозмездным. Определяется порядок выплаты процентов, права заемщика на получение дохода. Если в условиях не будет прописана ставка, считается, что она приравнивается к ставке рефинансирования;
  • Статья 810 – регулирует обязанность заемщика вернуть деньги, взятые у кредитора в долг, определяет право на досрочное погашение при условии уведомления займодавца за 30 дней, либо за более короткий срок. Здесь же указаны способы погашения займа – наличными или на банковский счет;
  • Статья 811 – определяет ответственность для сторон за нарушение условий. Так, при просрочке на сумму долга начисляются проценты, а кредитор может потребовать досрочной выплаты оставшейся суммы;
  • Ст. 812 ГК РФ – порядок и случаи оспаривания, включая заключение под давлением;
  • Статья 821 – определяет особенности отказа в предоставлении средств или в их получении. Так, заимодавец может отказать в выдаче денег, если имеются основания полагать, что долг не будет возвращен в срок.

Более подробно суть указанных статей Гражданского кодекса позволяют определить комментарии к нему, обзоры судебной практики, а также иные нормативно-правовые акты.

Правовые комментарии к статьям

Источник: https://zaim.guru/dogovor/grazhdanskij-kodeks-rf

Как правильно составить договор займа между физическими лицами

Договор займа в соответствии с п. 1 ст.

807 ГК РФ составляется для того, чтобы документально зафиксировать факт передачи одной стороной, называемой в этом случае заимодавцем в собственность другой стороне договора, называемой в этом случае заемщиком, денежные средства или вещи, определенные родовыми признаками, а также для того, чтобы зафиксировать в договоре обязанность заемщика возвратить занятое имущество (или равное количество других полученных вещей того же рода и качества) или деньги в той же сумме. В этой статье мы рассмотрим, как правильно составить договор займа между физическими лицами с юридической точки зрения.

Львиная доля всех договоров займа составляется для передачи в заем денежных средств, при этом существуют определенные требования к форме договора и к условиям, которые в нем излагаются.

Требования законодательства к форме договора займа между физическими лицами

Гражданский кодекс РФ в ст. 808 (п. 1) определяет, что договоры займа между физическими лицами должны заключаться в письменной форме только если сумма займа превышает установленный законодательством на момент передачи денег в заем минимальный размер оплаты труда (МРОТ) в 10 и более раз.

Поскольку в соответствии со ст. 5 Федерального Закона № 82-ФЗ от 19 июня 2000 г. платежи по гражданско-правовым обязательствам, в том числе по договорам займа между физическими лицами, установленные в зависимости от МРОТ, считаются исходя из суммы МРОТ, равной 100 руб., то письменный договор физические лица должны заключать при сумме займа, начинающейся от 1 000 руб.

Гражданский кодекс РФ (абз. 2 п. 1 ст. 807) определяет моментом заключения договора займа не момент его подписания, а момент передачи денег или других ценностей. В соответствии с этим требованием необходимо зафиксировать на бумаге момент передачи ценностей в заем.

Если передача занимаемых ценностей происходит в момент подписания договора, дополнительный документ не потребуется, достаточно будет в тексте договора указать, что передача ценностей от заимодавца к заемщику произошла в момент подписания договора.

Если передача денег происходит отдельно, заемщику потребуется составить расписку о том, что он принял от заимодавца деньги или ценности согласно договора займа (см. п. 2 ст. 808 ГК РФ).

Существенные условия договора займа между физическими лицами

Первое, что необходимо указать в договоре займа – это предмет договора, то есть сумму денежных средств или перечень передаваемых в заем ценностей.

Без указания этой информации договор считается незаключенным.

Остальные условия являются дополнительными, они не являются обязательными и указываются для освещения всех сторон договоренности между сторонами в области их прав и взаимных обязанностей.

Источник: http://tr777.ru/dogovor-zayma-mezhdu-fizicheskimi-litsa/

Договор займа: ГК РФ и практика

Гк рф договор займа между физическими лицами

О договорах займа в ГК РФ существует специальная глава. Компания может ссудить контрагенту деньги или получить их для поддержки своего бизнеса. Для подготовки договора пригодится образец документа.

По ГК РФ сделку о займе компании заключают в письменном виде

Правила, по которым граждане и организации заключают договоры займа, содержатся в § 1 главы 42 ГК РФ. Договор могут заключать:

  • физические лица между собой,
  • физическое и юридическое лицо,
  • юридические лица между собой.

При этом существуют отличия в требованиях к оформлению сделки. Если в качестве заимодавца в договоре участвует организация, необходима письменная форма (п. 1 ст. 808 ГК РФ).

Когда компания собирается оказать контрагенту финансовую помощь, или ей самой нужны средства, но в банк обращаться затруднительно, нужно подписать соглашение о передаче денег. В устной форме такую сделку заключать нельзя.

Если средства предоставляет гражданин или ИП, формально такое требование к форме не действует. Однако часть судов считает, что сделку все равно нужно оформлять письменно, в каком бы качестве компания в ней ни участвовала.

Надежнее всего подготовить единый документ. Правильно составить договор займа поможет образец.

Обратите внимание, что с 1 июня 2018 года договор между организациями считают заключенным с момента согласования суммы займа (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ). Также учтите иные правила ГК РФ и позиции судов:

  1. По договору займа можно предоставить деньги или иное имущество, которое можно определить родовыми признаками (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Пропишите в предмете договора, что именно заимодавец передает заемщику. Предмет – одно из существенных условий для данного типа сделок.
  2. Закон допускает передачу займа в иностранной валюте. В этом случае сделку оформляют с учетом специальных требований (ст. 140, 141 и 317 ГК РФ).
  3. В договоре указывают срок, до которого следует вернуть средства или имущество. В судебной практике по таким договорам условие о сроке считают существенным для займа (определение ВС РФ от 20.11.2017 № 310-КГ17-13413 по делу № А08-114/2017). За нарушение срока с заемщика можно потребовать неустойку, возмещение убытков и проценты по ст. 395 ГК РФ (ст. 811 ГК РФ).
  4. Если заемщик получил по договору вещи, именно их он возвращать не должен, так как это имущество становится его собственностью. Нужно вернуть эквивалентное имущество. Если заимодавец хочет, чтобы вернули ту же самую вещь, сделку оформляют соглашением об аренде.
  5. Обычно заимодавец получает проценты за сумму, которую выдал контрагенту по договору займа. Если стороны хотят оформить беспроцентный заем, об этом нужно прямо написать в договоре (п. 4 ст. 809 ГК РФ).

В договоре займа определяют, как рассчитать проценты по сделке и в каком порядке заемщик будет их выплачивать (ст. 809 ГК РФ). Если в соглашении нет такого условия, то заемщик будет:

  1. Выплачивать проценты в соответствии с ключевой ставкой ЦБ РФ.
  2. Делать это каждый месяц (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Учтите, что для беспроцентного займа между компаниями нужно вписать в договор условие об отказе заимодавца от процентов. Это верно для договоров о передаче денег. Договоры о передаче вещей по умолчанию считают беспроцентными (абз. 2 п. 4 ст. 809 ГК РФ).

Срок, когда заемщик должен погасить обязательство, определяют:

  • точной датой,
  • моментом востребования (ст. 810 ГК РФ).

Если контрагенты договорятся о возврате суммы займа по частям, утвердите график погашения долга. При нарушении графика заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы и выплату процентов (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Существует форма целевого займа – когда компания, которая просит о ссуде, собирается потратить средства на конкретные нужды. В этом случае контрагент вправе контролировать, как компания расходует эти деньги (ст.

814 ГК РФ). Причем возможность такого контроля должен обеспечить заемщик. Если он использует средства не по назначению, контрагент вправе расторгнуть договор и потребовать досрочного возврата суммы с процентами.

В случае спора единый документ послужит надежным доказательством

Для заимодавца безопаснее заключить договор в виде единого документа. Там будут все условия, которые докажут обязанность заемщика вернуть деньги вовремя, выплатить проценты и т. д.

Если такого документа нет, появляются проблемы с доказыванием сделки. Допустим, заимодавцем является учредитель, но компания отрицает, что брала у него деньги (ст. 812 ГК РФ).

Если нет договора, передачу средств подтвердят:

  • расписка от заемщика, из которой четко видно, что стороны совершили сделку займа (п. 2 ст. 808 ГК РФ);
  • данные безналичного расчета;
  • бухгалтерские и кассовые документы;
  • отчетность истца (апелляционное определение Курганского областного суда от 24.05.16 по делу № 33–1735/2016).

Учитывайте позиции судов из судебной практики по спорам из договоров займа. Например, ВС РФ указал, что должно быть в расписке, чтобы суд ее признал как доказательство. Этот документ должен:

  • подтверждать передачу денег заимодавцу,
  • содержать формулировку о заключении между сторонами соответствующего договора или иным образом подтверждать факт его заключения,
  • содержать существенные для договора условия (определение ВС РФ от 04.10.16 № 78-КГ16-44).

Учтите также, что суд не примет свидетельские показания, если нет документов о сделке (п. 1 ст. 162 ГК РФ, определение ВС РФ от 16.08.16 № 18-КГ16-70).

Источник: https://www.arbitr-praktika.ru/article/2363-dogovor-zayma-gk-rf

Гк рф договор займа – между физическими лицами, между физическим и юридическим лицом

Гк рф договор займа между физическими лицами

Все вопросы, связанные с заключением договора займа, регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации. Перед оформлением документа рекомендуется изучить главу 42 ГК РФ, посвященную заемным и кредитным обязательствам.

Это поможет избежать многих неприятностей, связанных с неправильным составлением документа и указанием неточных сведений.

Договор заема представляет собой соглашение, которое заключают две стороны: заимодатель (тот, кто вручает денежные средства) и заемщик (соответственно, должник).

Согласно данному соглашению должник обязуется вернуть заемные средства или вещи в определенные сроки, оговоренные с заимодавцем.

Займы могут предоставляться как физическими лицами, так и юридическими. Точно так же кто угодно может выступать в роли получателя средств.

На практике наиболее распространенными договорами заема являются сделки, заключенные между двумя гражданами или же между организацией-кредитором и физлицом-заемщиком.

В интересах обеих сторон договора (но в первую очередь заимодателя) правильно составить документ.

Заимодатель должен знать, что все договоры займов оформляются в письменном виде (статья 808 Гражданского кодекса РФ), за исключением случаев, когда сделка совершается между двумя физлицами и то на сумму, не превышающую тысячи рублей (10 МРОТ в гражданско-правовом исчислении).

Если заимодателем является организация (т.е. юрлицо), допускается только письменная форма заключения соглашения.

Также заимодавец должен помнить, что он может предоставить заем на собственных условиях, которые обязательно прописываются в документе.

Такими условиями могут быть:

  • способ обеспечения договора заема (например, залог или поручительство);
  • способы погашения долга (частями или единой суммой);
  • размер процентов за пользование предоставленными средствами;
  • штрафы, пени, неустойки и т. д.

Самое главное, но что заимодавцу следует обратить внимание, — это желание заемщика заключать договор должным образом. Речь идет о ситуациях, когда деньги дают в долг друг другу родственники, знакомые, коллеги по работе (одним словом – физические лица).

Зачастую заимодавцы передают деньги просто так – без каких-либо документальных подтверждений, надеясь на порядочность и обязательность должника.

Заемщик, в свою очередь, считает, что если средства одолжил хороший знакомый, то наверняка он может подождать.

Иногда такие «отсрочки» превращают займ в финансовую помощью «без отдачи».

Заимодавец должен помнить, что без документа вернуть деньги никак не получится, так как «устные» заемы свыше тысячи рублей не имеют никакой юридической силы.

Если предоставлялся заем до тысячи, стребовать деньги в судебном порядке можно, и то с привлечением свидетелей. Но на такие меры ради небольшой суммы заимодавцы, как правило, не идут.

Поэтому если хотите быть уверенным в том, что сможете вернуть свой заем, всегда оформляйте договор в письменной форме (а если дорожите отношениями с близким человеком, лучше вообще откажитесь от роли кредитора).

Гражданский кодекс РФ для заключающих договор займа

Стороны, заключающие договор заема, должны, прежде всего, обратить внимание на статью 807 ГК РФ — договор займа в ней трактуется вполне ясно и доступно. В качестве предмета договора чаще всего выступают денежные средства, также им могут стать вещи.

Согласно данной статье договор заема считается заключенным с момента непосредственной передачи денежной суммы или конкретной вещи.

Предметом договора заема может быть также валюта, если это не противоречит текущему валютному законодательству.

Статьей 808 Гражданского кодекса устанавливается форма составления договора. Как отмечалось выше, договор оформляется письменно (за исключением случаев, когда сделку совершают на сумму до 1000 рублей).

Если в роли заимодателя выступает юрлицо, договор составляется только в письменном виде (независимо от суммы заема).

Документом, подтверждающим факт передачи денег или вещей, может быть расписка. В ней полностью указываются ФИО заемщика и заимодавца, а также паспортные данные, адреса регистрации, сумма займа и дата передачи денег. В конце расписки ставятся подписи сторон.

Немало споров возникает между заемщиками по вопросам, касающимся платы за пользование заемными средствами. Чтобы понять, что из себя представляет процентный или беспроцентный займ, можно обратиться к статье 809 Гражданского кодекса.

Здесь раскрываются определения возмездных и безвозмездных займов, а также моменты, затрагивающие досрочный возврат процентного займа.

Заимодателям на заметку: если вы одолжили сумму, превышающую 5000 рублей, но в самом договоре займа о процентах не сказано ни слова, можете потом смело требовать выплаты процентов.

Ссылайтесь на 809 статью ГК РФ, где сказано, что займ считается беспроцентным, только если его сумма не превышает 5000 рублей, а также, если средства выдаются не на осуществление коммерческой деятельности. Договоры займа, предметом которых являются вещи, также считаются беспроцентными.

Особое внимание следует уделить статье 810 Гражданского кодекса. В ней раскрываются вопросы касаемо обязанности заемщика по возврату заема. В первом пункте говорится, что получатель денег обязан вернуть сумму заема в сроки, определенные заключенным договором.

Если в документе ничего о сроках не сказано, погасить задолженность необходимо в течение 30 дней со дня поступления от заимодателя такого требования. При составлении договора заемщик должен проследить, чтобы были четко прописаны сроки выплаты, иначе придется срочно искать деньги, чтобы отдать долг.

Расплатиться по беспроцентному заему можно досрочно, если в документе не обозначены иные условия (пункт 2 статьи 810). Долг считается покрытым с момента непосредственной передачи денег или поступления средств на банковский счет заимодателя (пункт 2 статьи 810).

В статьях 811 — 812 рассматриваются моменты касаемо последствий нарушения условий сделки и оспаривания соглашения.

Если получатель заема не выплачивает долг в определенные сроки, на сумму задолженности будут начислять проценты. Начисление происходит с даты просрочки до дня полного погашения заема.

Должник может оспорить договор заема в случае, если деньги поступили не в полном объеме или не были получены вовсе (статья 812, пункт 1).

Не допускается оспаривание соглашений, которые должны были быть составлены в письменном виде в соответствии со статьей 808 , но по каким-либо причинам заключились устно.

Исключение составляют ситуации, когда договор был заключен под влиянием насилия, обмана или угрозы.

Договор заема может быть целевым (т. е. денежные средства выдаются на реализацию определенной цели, например, на покупку жилья).

Получатель при этом обязан предоставить заимодателю возможность проконтролировать целенаправленное использование средств (пункт 1 статьи 814).

Если заемщик потратил деньги не по назначению, заимодатель имеет право потребовать досрочный возврат всей суммы заема с начисленными процентами.

Между физическими лицами

Договор заема между физическими лицами распространен не меньше, чем финансовые сделки между организацией и гражданином. Действующее законодательство не накладывает никаких ограничений или запретов на участников договора.

Если сделка совершается на сумму до одной тысячи рублей, договор можно заключить в устной форме, однако в данном случае не лишним будет составление расписки о передаче средств.

Все договора займов свыше 1000 оформляются в письменном виде, к ним также можно составить расписку.

При оформлении расписки обратите внимание не следующее:

  • в ней должны быть полностью прописаны ФИО участников сделки с указанием паспортных данных и адресов регистрации;
  • расписка должна содержать фразу о том, что заемщик получил __.__.____ года именно займ в размере определенной суммы;
  • сумму займа указывайте цифрами и прописью;
  • также укажите сроки, способы и место возврата денег;
  • отметьте проценты за пользование займом и просрочку;
  • подписи всегда расшифровываются полными ФИО.

Между физическим и юридическим лицом

Займы между физическим и юридическим лицом также могут быть процентными или беспроцентными, целевыми и нецелевыми. Все условия предоставления средств четко прописываются в договоре займа.

В роли заимодателя может выступать как гражданин, так и организация (так же как и заемщиком могут быть физические или юридические лица). Никаких законодательных ограничений здесь, опять же, нет.

Не могут быть заимодателем лишь компании, уставами которых запрещается предоставление ссуды.

Также нужно учитывать следующий момент: организация не может выдавать заемы за счет средств, полученных по договору заема с иным физическим или юридическим лицом. В таком случае нужна лицензия на занятие банковской деятельностью.

Договор процентного и беспроцентного займа

Согласно статье 809 договор заема может быть возмездным и безвозмездным. Отсутствие в документе условий о начислении процентов еще не означает то, что заем является беспроцентным.

Размер процентов в таком случае рассчитывается по текущей ставке рефинансирования (пункт 1 статьи 809).

Безвозмездным признается только договор, заключаемый между гражданами на сумму до 5000 рублей (заем при этом не должен быть сопряжен с осуществлением коммерческой деятельности). Беспроцентными также считаются договоры, предметом которых являются вещи.

Получатель средств, взявший процентный заем для личного, семейного или домашнего использования (другими словами — на цели, не связанные с реализацией коммерческой деятельности), имеет право на полное или частичное досрочное погашение. При этом необходимо уведомить кредитора как минимум за 13 дней до дня возврата.

Что говорится в законодательстве о расторжении договора займа

Не следует путать такие понятия, как расторжение и прекращение договора заема.

Прекращение происходит в следующих случаях:

  • если истек срок договора;
  • стороны договора выполнили все условия.

Основаниями к досрочному расторжению являются:

  • несвоевременное погашение заема (статья 811 ГК РФ, пункт второй);
  • должник нарушает обязанности по обеспечению договора заема, а также, если обеспечение было утрачено (статья 813 ГК РФ);
  • получатель средств нарушает договор целевого заема (статья 814 ГК РФ, пункт второй).

О правах заемщика и заимодавца

Заимодатель вправе:

  • получать проценты за переданные средства (статья 809, пункт 1);
  • требовать досрочного возврата денег при нарушении должником сроков внесения платежей (статья 811, пункт 2).

Заемщик вправе:

  • оспаривать договор заема по его безденежности (статья 812, пункт 1).

При нарушении получателем денег сроков возврата на сумму долга начисляются проценты по ставке рефинансирования ЦБ. Проценты начисляются до полного устранения задолженности.

Заключение договора займа – очень важное и ответственное мероприятие, ведь от того, насколько правильно составлен документ, зависит благосостояние обеих сторон. Перед оформлением документа не лишним будет изучение Гражданского кодекса, а именно статей с 807-ой по 818-ю.

: факт передачи денег

Источник: http://zaimexpert.ru/dogovor-zajma/gk-rf.html

Добавить комментарий