Ипотека на частный дом втб 24

Ипотека на строительство частного дома: в россельхозбанке, сбербанке, ВТБ 24, газпромбанке, как взять ипотеку под строительство частного дома

Ипотека на частный дом втб 24

Все больше и больше люди мечтают не о тесных квартирах в многоэтажках, а о просторных частных домах без соседей-ремонтников и прочих неприятных моментов. Количество ипотек, которые берут люди на строительство своих домов, возросло в два раза. Поэтому банки разрабатывают новые программы для таких кредитов, уменьшают процентные ставки из-за большего количество конкурентов.

Ипотека на строительство частного дома: условия

Условия практически не отличаются от условий при получении других кредитов.

  • Возраст не моложе 21 и не старше 75 (в разных банках верхняя граница различная).
  • Заемщик должен иметь регулярный доход, о чем предоставляется справка с места работы.
  • Конечно, работа должна быть официальной, вы на ней должны проработать не менее полугода, Общий стаж не менее года, учитываются только последние пять лет.
  • Наличие определенной суммы для первоначального взноса. В данном случае взнос обычно выше, чем при покупке готового жилья. Это можно объяснить тем, что банк идет на определенный риск, вкладывая деньги в пока еще несуществующий дом.
  • Наличие залога. Поскольку дома пока еще нет, он не зарегистрирован, должно быть иное недвижимое имущество, которое банк примет в качестве залога на то время, что дом строится. Это может быть земля, на которой идет строительство, другое готовое жилье или же сам дом, если он уже почти достроен, а кредит берется на окончание работ.

Прежде, чем взять ипотеку на строительство частного дома, внимательно оцените свои возможности и рассчитайте необходимую сумму. Брать больше, чем вам потребуется, нецелесообразно из-за достаточно больших процентов.

Как только дом достроен, вы можете прийти в банк и перезаключить договор, сделав залогом этот самый дом. Тогда банк перерасчитает процент и предложит вам более выгодные условия.

Несмотря на то, что предприниматели обычно зарабатывают гораздо больше наемных работников, взять ипотечный кредит для них самая настоящая проблема. Ипотека на строительство частного дома для ИП имеет ряд особенностей.

Во-первых, у ИП нет зарплаты и справки о доходах тоже нет. Такой уж странный факт: предприниматели по сути беззарплатные, их доход зависит от развития бизнеса, вычета налогов и т.д.

Банки считают, что их платежеспособность куда более сомнительна, чем у бюджетников, например.

Финансовые организации стремятся защитить себя от рисков, поэтому повышают процентную ставку для таких заемщиков.

Однако Сбербанк и ВТБ24 не склонны предъявлять к предпринимателям какие-то иные требования, чем к любым другим заемщикам.

Хотя в особую категорию попадают ИП, использующие упрощенную систему налогообложения, так как она не позволяет рассчитать доход. Им кредиты выдают с особой неохотой.

Банк может потребовать огромное количество дополнительных документов: выписки, справки, отчеты о состоянии бизнеса, декларации и т.д.

Ипотека на строительство частного дома: документы

Бумаги, которые требуются до получения согласия, несильно отличаются у различных банков. Это анкета, паспорта, справка о доходах и т.д. После одобрения кредита документы могут меняться и дополняться.

  • Паспорта все участников договора, то есть ваш, супруга (супруги), тех, кто являются созаемщиками и поручителями. Копии с прописками;
  • Справка с места работы, где указан ваш доход, если зарплата поступает не на карту этого банка;
  • Все бумаги, касающиеся залога (свидетельство о праве собственности на землю или другое жилье);
  • План строительства будущего дома и другие документы на него;
  • Первоначальный взнос (доказательства, что он есть);
  • Свидетельство о браке и рождении детей, если они потребуются.

Какие-то дополнительные бумаги банк может потребовать в индивидуальном порядке (сертификат на маткапитал, справка о состоянии счета, военное удостоверение и т.д.)

Не стоит думать, что банк верит на слово, выдает деньги и забывает о вас, лишь бы платили исправно. Кредитные организации очень внимательно следят за тем, куда тратятся их деньги, поэтому потратить их на что-то другое у вас не получится.

С этой целью банк может и не выдать целую сумму, а выплачивать ее частями по ходу продвижения работ, а также потребовать предъявить документы, подтверждающие, что деньги потрачены именно на строительный процесс: договор на проведение работ, смета и прочее.

Сбербанк: ипотека на строительство частного дома, условия

Неизменный лидер по выдаче ипотек Сбербанк предлагает довольно выгодные условия кредитования, но процентную ставку по сравнению с покупкой готового жилья все же повышает.

Когда берется ипотека на строительство частного дома, процентная ставка зависит от того, насколько велик будет первый взнос и как долго вы планируете платить кредит. Чем короче срок и выше взнос, тем ниже процент.

Например, если вы берете ипотеку на срок до 10 лет, выплачиваете сразу более половины стоимости жилья, ваш процент будет 13,5%. Тогда как при сроке в 20 лет он составит 13,75%.

Ниже 13,5% годовых Сбербанк кредиты под строительство не выдает. Сумма должна быть не менее 300 тысяч и не более 70% всей стоимости жилья. Процент повышается при некоторых условиях: если зарплата начисляется на карту другого банка, не застрахована жизнь заемщика и т.д.

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке требует соблюдения тех же условий, что и покупке жилья: возраст не менее 21 года и не более 75 лет, стаж не менее полугода, наличие первоначального взноса и т.д. Законный супруг или супруга обязательно выступает в роли созаемщика. Есть отдельная программа для молодых семей, которая предполагает более выгодные условия. Никакая комиссия за оформление не взимается.

Кредит на строительство частного дома: Россельхозбанк

Следует сказать, что Россельхоз банк не создает отдельных программ для каждого объекта кредитования. Условия формируются индивидуально, исходя из качеств и запросов заемщика.

Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости жилья. Продолжительность заимствования чуть ниже, чем в Сбербанке – максимум 25 лет.

Сумма может колебаться от 100 тысяч до 2 млн рублей в зависимости и запросов и доходов заемщика. Возраст заемщика не должен превышать 65 лет.

Можно привлечь до 3 созаемщиков. Страхование жилья обязательно. Залогом может выступать право требования, сам дом после того, как будет готов к заселению, а также иная недвижимость. Процент до окончания строительства дома обычно выше. После перезаключения договора условия становятся более выгодными.

Ипотека на строительство частного дома в Россельхозбанке допускает использование средств материнского капитала в любом качестве: как первый взнос или как средство погашения кредита. Молодым семьям после рождения ребенка предоставляется отсрочка в 3 года, когда платить нужно только проценты, а не основной долг.

Если вы берете кредит частями по мере завершения этапов строительства, это решение будет для вас наиболее выгодным. Проценты начисляются только на полученную сумму. Таким образом банк защищает себя от риска, а вы уменьшаете свои выплаты.

Когда выдается ипотека на строительство жилого дома, Россельхозбанк тщательно следит за тем, чтобы деньги были потрачены именно на строительные работы.

Сотрудники банка могут запросить ваши документы вне зависимости от того, строите вы сами или обращаетесь в компанию.

Ипотека на строительство частного дома: ВТБ 24

Банк предлагает своим клиентам программу под названием «Строительство дома под залог земельного участка». Уже само название содержит в себе требование: земля должна находиться в собственности желающего получить кредит на момент подачи заявки.

Можно рассчитывать на сумму от 490 тысяч рублей. Процентная ставка от 12,75 %, срок – до 30 лет.

Несомненный плюс этой программы в том, что банк не требует первоначальный взнос, комиссию за оформление, не проверяет ваши доходы и быстро рассматривает заявки, за 3 рабочих дня.

Однако требования тоже высоки и за просроченные платежи подразумеваются довольно суровые санкции. Процентная ставка также немала, при определенных условиях она может достигать 17,15%.

Возраст заемщика должен быть в границах 21-60 лет. На последнем месте работы он должен проработать хотя бы месяц.

Страхование объекта обязательно. В качестве залога выступает земля, все постройки и сооружения на ней. Стоит помнить, что данные условия существуют преимущественно в Москве, в других городах России требования и ставки могут меняться.

Ипотека на строительство частного дома: Газпромбанк

Газпромбанк несомненно имеет свои плюсы. Он является надежным финансовым учреждением. Банк предлагает всем желающим построить свой дом кредит от 15% годовых на срок до 30 лет. Можно взять минимум 300 тысяч рублей, максимум – 4,5 млн рублей.

Как и любой банк, Газпромбанк внимательно изучит все документы по будущему дому, планы, проекты, их соответствие нормам. Ведь до окончания выплат дом будет находиться в залоге у банка.

После подачи заявления клиент банка должен обязательно предъявить документы, подтверждающие, что он является собственником земельного участка, который может являться залогом до завершения строительных работ.

Проект дома, который вы предоставляете на проверку в банк, должен быть выполнен официальной строительной компанией, имеющей соответствующую лицензию. На документах должны стоять все необходимые печати и подписи.

Заемщик должен быть гражданином РФ от 21 до 65 лет с трудовым стажем не менее года.

Платежеспособность клиента проверятся не только через справку о доходах с места работы, но также через кредитную историю.

Только после оценки и проверки всех документов заемщик получает окончательный ответ и может заниматься поиском строительной компании, которая будет осуществлять работы на официальных основаниях.

Ипотека на строительство частного дома: Райффайзен и Росбанк

Отдельной программы на строительство дома Райффайзен банк не имеет, но есть возможность взять нецелевой кредит под залог уже имеющегося жилья и потратить его на строительство или ремонт под 17% годовых.

Сроки такой ипотеки невелики, до 15 лет, но суммы различные – до 9 млн рублей. При этом выдаваемая сумма не должна превышать 60% от стоимости заложенного жилья.

Росбанк также является одним из крупнейших банков. Он предлагает ипотечные кредиты практически на все виды жилья.

Ипотеку на строительство частного дома Росбанк выдает под залог имеющейся в собственности недвижимости.

Земля стоит дешевле квартиры или дома, поэтому только землю Росбанк в качестве залога не рассматривает.

Если никакого жилья в собственности не имеется, кредит на строительство в этом банке получить не удастся. Процентная ставка от 11,75%, конечно, она может повышаться в зависимости от конкретной ситуации.

До получения денег внести нужно не мене 15% от стоимости жилья. Кредит выдается на срок не более 25 лет. При этом также учитывается возраст потенциального заемщика (не более 64 лет на момент окончания выплат, не менее 21 года на момент подачи заявления), его доход.

Росбанк не работает без первоначального взноса. Клиент, участвующий в определенной льготной программе, должен внести хотя бы 10% от стоимости жилья или же использовать с этой целью имеющийся материнский капитал.

Ипотека на строительство частного дома: материнский капитал

Деньги, которые выделяет государство после рождения второго ребенка, можно использовать как первоначальный взнос (если прошло 3 года), как средство погашения кредита (в любое время).

На покупку земельного участка, необходимого для строительство земли эти деньги потратить нельзя. Нельзя также строить дачу на средства капитала.

Участок должен быть отведен до строительство только жилого дома.

При этом нужно предоставить документы сначала в Пенсионный фонд, чтобы вам разрешили использовать капитал. Отправляете свидетельство о праве собственности на землю, разрешение на строительство, договор со строительной организацией (если будете строить своими силами, то не надо). После завершения работ дом оформляется на всех членов семьи.

Маткапитал может быть перечислен подрядной организации или же на ваш личный счет, если вы строите дом сами. Во втором случае полностью сумма не переводится. Сначала вы получаете половину, а через полгода, если представите доказательства, что строили дом, получите остальную часть.

Ипотека на строительства частного дома молодой семье имеет свои преимущества. Часто банки предоставляют различные льготы в виде более низкой процентной ставки, заниженного первоначального взноса.

К тому в случае рождения ребенка вам могут дать отсрочку на 3 года.

Если ребенок второй, а кредит на строительство вы брали еще до его рождения, потратить материнский капитал на погашение кредита можно сразу же после получения сертификата на руки.

Ипотека на строительство частного дома без первоначального взноса возможна, но далеко не все банки на это идут. Хотя бы минимальный процент от стоимости жилья выплатить придется. Банки не рекомендуют брать с этой целью еще один кредит, чтобы потом не оказаться в плачевном финансовом положении.

Банки могут согласиться выдать кредит без первого взноса, если вы уже брали ипотеку на строительство дома в другом банке и эти проценты вам оказались не по зубам. При этом все ваши документы пройдут тщательную проверку. Банк должен убедиться, что вам необходим этот кредит, чтобы выплатить предыдущий.

И конечно, большинство банков принимают маткапитал в качестве первоначального взноса.

Источник: https://ipotekami.ru/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma/

Ипотека на строительство дома в ВТБ 24 – условия в 2019 году, процентная ставка и калькулятор

Ипотека на частный дом втб 24

Ипотека на строительство дома в ВТБ 24 не предоставляется, так как для ипотеки обязательным условием является наличие залога в качестве покупаемой недвижимости. Но решение подобной проблемы имеется.

Ипотека на строительство дома

Ипотеку от ВТБ 24 на покупку квартиры получить достаточно просто, а вот на покупку земельного участка или на постройку дома на имеющейся земле оформить сложнее. Специального кредита на данную программу в ВТБ 24 нет, но ведь многим хочется иметь дачу с земельным участком, либо построить уютный частный дом в городе, а денег нет.

ВТБ 24 предлагает другие варианты кредита, позволяющие получить нужную сумму для покупки земли или постройки дома, а также покупки уже готового частного дома с участком.

Основная проблема в отсутствии специфического кредита (ипотека на частный дом) заключается в том, что, когда покупается дача за городом или в его черте, то расходы идут колоссальные, и тогда есть большая вероятность того, что заемщик не сможет полностью выплатить сумму.

И если с такой ситуацией еще можно справиться, предоставив банку множество документов подтверждающих высокий и стабильный доход, то на взятие займа на покупку земли это не повлияет.

Продать такую землю будет тяжело и выручка не скоро покроет расходы.

Когда загородный земельный участок приобретается заемщиком под строительство дома, то нет самого предмета ипотеки. Банку не выгодно предоставлять займ, зная, что в случае неуплаты ему придется забирать в качестве долга простой кусок земли, либо земельный участок с не достроенным домом.

Поэтому специальная ипотека на строительство дома не предусмотрена, но имеются другие способы получения кредита на осуществление мечты.

Условия и виды

Чтобы построить дом, можно взять не ипотеку, а обычный не целевой потребительский кредит. Таких кредитов ВТБ 24 предоставляет три вида. Они более приемлемы для заемщиков, желающих построить дом на земельном участке, а не покупать квартиру:

  1. Кредит «Крупный».
  2. «Нецелевой ипотечный кредит».
  3. Кредит «Залоговое имущество».

Перечисленные виды займов отличаются условиями взятия и погашения долга, предоставляемого банком. Подробнее мы сейчас их и рассмотрим.

Кредит «Крупный»

Данный вид займа удобен тем, что заемщик может взять большую сумму денег с запасом (ведь стройматериалы и рабочие услуги дорожают с каждым днем) без раскрытия цели взятия заемных средств. Такой кредит имеет небольшую процентную ставку, а снизить ее можно даже на пару пунктов, при условии получения зарплаты заемщиком в ВТБ 24.

Использовать заемные деньги человек может по своему усмотрению, и при отказе от покупки земли или строительства дома, он может приобрести квартиру и проблемы не будет. В этом большой плюс данной кредитной программы.

Совет! Также мы делали обзор на кредиты, предоставляемые ВТБ 24 для физических лиц.

Нецелевой ипотечный кредит

Нецелевой ипотечный кредит очень схож с «Крупным», вот только имеет определенные отличия по условиям взятия и выплатам:

  • Обязательное наличие залогового имущества.
  • Заемные средства должны браться в размере, не превышающем 70% от стоимости предоставляемого залога.
  • Более длительный срок погашения кредита.
  • Погашение долга можно провести досрочно без выплаты штрафов.

Такой кредит пользуется наибольшим спросом у людей, желающих построить свой личный дом.

Далее будут рассмотрены дополнительные преимущества этого кредита в сравнении с остальными.

Кредит «Залоговое имущество»

ВТБ 24 в качестве погашения долга часто забирает себе залоговую недвижимость, после чего выставляет ее на продажу, чтобы компенсировать свои потери. В такую группу недвижимости входят земельные участки с частными домами или просто сами дома без земли (земля иногда сдается в аренду отдельно от недвижимости).

Если в каталоге залоговой недвижимости, вы нашли для себя подходящее жилье, то можете смело брать кредит на него, и даже не придется ни чего строить самому, максиму переделать дом под себя.

Витрина залогового имущества

Большими плюсами такого кредита являются:

  • Снижение процентной ставки на один пункт при взятии страхового полюса.
  • Первоначальный взнос по ипотеке такого плана составляет всего лишь 20% от стоимости имущества.
  • Постоянная и фиксированная ставка на весь период кредитования.
  • Возможность погасить долг перед ВТБ 24 досрочно и не платить за это штрафов.
  • Отсутствуют комиссии за выдачу денег.

Использовать кредит разрешено только для покупки определенного жилья в качестве залогового имущества, и в случае неуплаты долга будет снова возвращено банку.

Процентная ставка

Ранее уже упоминалось о том, что процентные ставки по кредитам, взятым на покупку частного дома или земельного участка вполне приемлемы, и не сильно отличаются от процентов по ипотеке на покупку квартиры. Помимо процентов все три вышеописанных кредита будут отличаться суммой займа, а также сроком выплат. Узнать об этих данных детальнее можно в таблице.

ВидСумма кредитаПроцентная ставкаСроки погашения
Крупный 400 тыс. – 5 млн. руб. 15-15.5% Пол года – 5 лет
Нецелевой ипотечный кредит 500 тыс. – 7,5 млн. руб. От 14% До 20 лет
Залоговое имущество 500 тыс. – 7,5 млн. руб. 10% До 50 лет

Процентная ставка по кредиту может изменяться в зависимости от залогового имущества – его наличия или отсутствия, оценочной стоимости на момент взятия кредита, вида недвижимости (квартира, дом, склад и т.д.).

Также для постоянных клиентов ВТБ 24 (особенно зарплатных, либо тех, что уже не в первый раз берут кредит в этом банке) действуют скидки и процентная ставка может снизиться на 1% (кроме кредита «Залоговое имущество»).

Важным моментом является оформление страховки, чаще всего обязательной при взятии нецелевых и ипотечных кредитов.

Страховка – это дополнительные расходы, но также это гарантия для банка по возврату займа, и снижение процентной ставки по кредиту для самого заемщика, что иногда получается очень выгодно, так как страховка часто не превышает 1% от суммы кредита.

Калькулятор

На официальном сайте ВТБ 24 можно найти специальный калькулятор, позволяющий рассчитать переплаты, ежемесячные платежи, а также подобрать наиболее оптимальную кредитную программу согласно требованиям заемщика.

Достаточно указать сумму займа и предполагаемый срок выплат, а также поставить галочки, если вы являетесь льготным клиентом по одному из перечисленных пунктов и посмотреть все данные, выводимые справа в калькуляторе.

Часто калькулятор помогает людям рассчитать сумму займа и время выплат с наименьшим ущербом и большим комфортом для самого заемщика. Ведь легче выплачивать небольшими суммами, но дольше, чем регулярно отдавать большую часть зарплаты.

Оформление документов

Выбрав удобный вид ипотеки для строительства дома, заемщик должен позаботиться о сборе документов, к которым относятся:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Справка о доходах заемщика, предоставляемая по форме банка, либо 2-НДФЛ.
  • Также понадобится копия трудовой книжки, если кредитный займ превышает 500 тыс. руб.
  • Заполненная анкета, выдаваемая сотрудниками банка в отделении ВТБ 24.

После того, как земельный участок или частный дом выбраны, а все документы сданы в банк, остается только дожидаться решения. ВТБ 24 известит о нем клиента в течение трех рабочих дней по смс, либо посредством телефонного звонка.

Отсутствие специальной ипотеки на строительство дома в ВТБ 24 не проблема, так как банк предлагает иные варианты реализации мечты для своих клиентов.

Всегда можно оформить обычный потребительский кредит и пользоваться деньгами по своему усмотрению.

А если вы решите выбрать кредит «Залоговое имущество», то и вовсе выиграете, так как процентная ставка по нему гораздо меньше, чем при взятии ипотеки на покупку квартиры.

Источник: https://AllVtb24.info/ipoteka/stroitelstvo-doma/

Что нужно знать про ипотеку на дом с земельным участком от

Ипотека на частный дом втб 24

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЭтот вид кредита отличается от ипотечных займов на покупку квартир. Он имеет свою специфику условий кредитования и требований к залогу. В банке “ВТБ” есть несколько способов оформления ипотеки на дом с земельным участком.

Дом с участком земли, в отличие от квартиры, сложнее реализовать. Особенно это относится к загородной недвижимости. Поэтому банк выдвигает более жесткие требования к ипотечному кредиту на его покупку.

Главной особенностью подобных займов является повышенный размер первого взноса по ипотеке – от 40%, в то время как по другим программам минимальный порог – 15%.

Программы кредитования

Для покупки дома с участком можно воспользоваться двумя ипотечными предложениями «ВТБ»:

  • ипотека на готовое жилье, где в качестве залога будет выступать приобретаемый частный дом и участок земли;
  • нецелевой кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости (данную программу можно рассматривать как альтернативу ипотеке без первоначального взноса).

В «ВТБ» отсутствует отдельная программа кредита на дом с земельным участком.

Выбор программы зависит от конкретных условий заемщика и определяется индивидуально. Приобрести дом с земельным участком можно на таких условиях:

УсловияИпотека «ВТБ» на готовое жильеНецелевой кредит под залог недвижимости
Ставка* 10-11% От 11,1%
Срок 5-30 лет До 20 лет (кратно 12 месяцам)
Сумма 8 000 000 руб.**5 000 000 руб. *** До 15 млн руб., но не более 50% от стоимости залогового жилья
Первоначальный взнос, % От 40% Первый взнос отсутствует

* Итоговая процентная ставка может быть уменьшена для зарплатных и корпоративных клиентов, врачей, учителей, государственных служащих. Дополнительных льгот в рамках ипотеки «ВТБ» с господдержкой по вышеуказанным программам не предусмотрено.

** для Москвы, МО Санкт-Петербурга, ЛО, Владивостока, Екатеринбурга, Тюмени, Калининграда, Ростова-на-Дону, Сочи, Самары

*** для других регионов

Приобрести дом с участком в кредит через “ВТБ” возможно не во всех регионах России.

Банк не работает со сделками по домам с участками в следующих населенных пунктах:

  • Калуга (и область);
  • Магадан (и область);
  • Красноярский край — Норильский г.о. и Таймырский район;
  • Пермь и Пермский край;
  • Хабаровск и Хабаровский край.

В остальных регионах можно смело подавать заявку и подыскивать подходящие варианты.

Требования банка к залоговому имуществу

Если в качестве залога выступает дом и земельный участок, дополнительно необходимо учитывать следующее:

  1. Дом и земельный участок должны находиться в собственности продавца.
  2. Покупку части дома “ВТБ” не кредитует.
  3. Допустимые категории земель: ИЖС, ЛПХ, земли для строительства дачных или садовых домов, земли для садоводства и огородничества (например, дома в СНТ), земли сельскохозяйственного назначения с разрешенным использованием под дачное строительство с правом возведения жилого дома.
  4. Общая площадь приобретаемого дома составляет не меньше 60 кв.м.
  5. Жилое строение должно находиться на удалении не более 15 км от ближайшего ипотечного центра “ВТБ” (исключения: Москва и область, Санкт-Петербург и область, Владивосток, Екатеринбург, Калининград, Ростов-на-Дону, Самара, Сочи, Тюмень — не далее 30 км).

Также есть отдельные требования к состоянию дома:

  • возраст дома не старше 20 лет к моменту проведения оценки (для домов из бруса/клееного бруса — год постройки не ранее 2000);
  • допустимый материал дома — кирпич, бетон или бетонные конструкции; брус или клееный брус; легкие стальные конструкции с утеплителем стен;
  • подключены, исправны все инженерные коммуникации: проведено отопление, электричество, водопровод или скважина, центральная или локальная канализация;
  • остеклены все окна, есть двери и т.д.

То есть дом, в первую очередь, должен соответствовать нормам жилых помещений. Поэтому нужно подготовиться к возможным длительным поискам подходящего жилья.

Что нужно для получения ипотеки на дом с участком

Чтобы оформить ипотеку, потребуется подать заявление на рассмотрение кредита в банк с приложением полного комплекта документов. При этом предварительно следует оценить себя с точки зрения требований, предъявляемых банком к заемщикам и залогу.

Оформление заявки доступно для любого клиента, удовлетворяющего требованиям банка. Это:

  1. Граждане РФ, физические лица и индивидуальные предприниматели, иностранные граждане, которые могут подтвердить свое официальное трудоустройство на территории РФ.
  2. Возраст от 21 года до 65 лет (на дату погашения кредита).
  3. Совокупный трудовой стаж не менее года, на текущем месте работы – не меньше месяца после истечения испытательного срока.
  4. Отсутствие отрицательной кредитной истории.

Постоянная прописка в регионе выдачи кредита не обязательна.

Комплект документов для заемщика стандартный: анкета, паспорт, дополнительный документ, справка о зарплате (2-НДФЛ или по форме «ВТБ»), заверенная установленным образом копия трудовой книжки.

Подать документы на рассмотрение можно в каждом ипотечном офисе банка лично или оформить заявку онлайн на официальном сайте банка.

Срок рассмотрения 1-2 рабочих дня.

Как рассчитать кредит

Чтобы рассчитать основные параметры ипотечного кредита, такие как: ежемесячный платеж, сумма переплаты, максимальная сумма займа, используются ипотечные калькуляторы.

С их помощью можно произвести предварительные расчеты и подобрать комфортные условия ипотеки самостоятельно еще до обращения в банк.

Для расчета подойдет любой ипотечный калькулятор, включая разные приложения для смартфонов или компьютера. Однако целесообразнее воспользоваться ипотечным калькулятором, размещенным на официальном сайте «ВТБ». Он размещен на каждой странице сайта с ипотечным продуктом. Например, вот калькулятор для расчета ипотеки на вторичное жилье.

В зависимости от изначальных условий заемщик может выбрать вариант расчета по доходу или по стоимости приобретаемой недвижимости. Затем необходимо ввести запрашиваемые параметры (срок, сумма кредита, доход, первоначальный взнос) и нажать «Рассчитать».

Удобно, что процентную ставку калькулятор проставит самостоятельно после заполнения основных параметров кредита.

Самостоятельный расчет носит предварительный характер. Точные параметры кредита будут определены ипотечным менеджером в банке.

Вносить ежемесячные платежи по ипотечному займу можно несколькими способами:

  • Погашение через «ВТБ» без комиссии осуществляется путем внесения наличных денежных средств через кассу банка или банкоматы; также оплатить можно с помощью «ВТБ-Онлайн”.
  • Погашение безналичным переводом со счетов, открытых в других банках, производится с комиссией банка-отправителя, установленной для рублевых переводов.
  • Погашение через отделения Почты России и сеть «Золотая Корона-погашение кредитов» осуществляется с комиссией в зависимости от суммы ежемесячного платежа и установленных тарифов (как правило, 1,9 и 1%, соответственно, но не менее 50 руб.).

При всех способах погашения «ВТБ» не взимает комиссию за зачисление денежных средств на счёт.

При погашении кредита через сторонние организации, путем переводов из других банков необходимо учитывать сроки осуществления этих операций и заблаговременно производить платеж (исходя из отзывов как минимум за неделю).

Ипотечные заемщики «ВТБ» могут погасить свой займ досрочно: частично или полностью, без комиссионных выплат, неустоек и иных ограничений через отделения банка или посредством «ВТБ-Онлайн”.

Важные моменты

Все документы на дом с земельным участком должны быть оформлены надлежащим образом и не иметь претензий с юридической точки зрения.

При оформлении ипотеки обязательно страхование предмета залога. В случае дома с земельным участком страховые расходы составят сумму в разы большую, чем страхование квартиры.

Покупка дома с земельным участком в ипотеку предполагает взятие на себя долгосрочных кредитных обязательств, требующих достаточного уровня дохода. Поэтому важно реально оценивать собственные финансовые возможности при выборе данного вида ипотечного займа.

В целом ипотека на дом с участком имеет отдельные нюансы, вытекающие из особенностей предмета залога, в остальном же порядок рассмотрения, одобрения и выдачи ипотеки такой же, как и при любом другом ипотечном займе.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/na-dom-s-zemelnym-uchastkom-vtb.html

Ипотека на строительство дома ВТБ 24: условия, ставка, калькулятор

Ипотека на частный дом втб 24

Сегодня ипотека на строительство дома ВТБ 24 позволяет решить жилищную проблему для тех заемщиков, которые не желают жить в тесных многоэтажках. Разберем подробнее, на каких условиях можно осуществить мечту о переезде за город, и какие имеются ограничения для строительства.

Условия ипотеки ВТБ 24 на строительство дома

В 2019 году специально выделенной программы ипотеки на строительство частного дома в ВТБ 24 нет. Однако получить требуемую сумму для такой цели и построить нужный объект можно путем оформления нецелевого займа под залог недвижимости.

Ключевые условия сотрудничества с ВТБ 24 представлены в таблице ниже:

В качестве залога по оформляемым обязательствам банк принимает квартиру в городе расположения ипотечного центра ВТБ 24, которая может принадлежать как самому заемщику, так и любому третьему лицу, согласному на передачу имущества. Помимо залога кредитор требует дополнительно оформление договора поручительства данного лица.

ВАЖНО! Максимальная сумма ипотеки под строительство дома ВТБ 24 определяется для каждого клиента индивидуально, исходя из оценочной стоимости залога, платежеспособности заемщика и его кредитной истории в банке, но не может превышать 50% от оценки недвижимости для ипотеки.

Как уже говорилось, кредит под залог недвижимости не является строго целевым, и поэтому клиенту не потребуется показывать платежные и иные документы о расходовании предоставленных средств.

Онлайн-калькулятор ипотеки ВТБ 24

Сделать предварительные расчеты по ипотеке на частный дом в ВТБ 24 можно посредством использования нашего ипотечного калькулятора. Сервис является простой и наглядной платформой, с помощью которой можно определить такие важные показатели, как:

  • величину ежемесячного ипотечного платежа;
  • сумму всей переплаты за период погашения долга ВТБ;
  • уровень минимального дохода, достаточного для безболезненного обслуживания кредита.

Для этого в специальной форме потребуется заполнить основные сведения об оформляемом займе на строительство:

  • сумма;
  • срок;
  • дата выдачи;
  • тип платежей;
  • кредитная ставка.

Дополнительно имеется возможность корректировки полученных результатов с учетом использования средств материнского капитала и досрочных погашений.

Итоги будут представлены пользователю в формате подробной таблицы и удобного графика.

Требования к заемщику

Минимальные требования к заемщику, претендующему на получение ипотеки в ВТБ 24 на земельный участок или возведение жилья в рамках нецелевого кредитования на строительство частного дома, выглядят следующим образом:

  1. Трудовой стаж на текущем месте работы – не меньше одного месяца после испытательного срока при общем стаже от года.
  2. Достаточная кредитоспособность клиента с возможностью подтвердить ее документально.
  3. Отсутствие испорченной кредитной истории.
  4. Наличие российского гражданства необязательно.
  5. Любая регистрация на территории страны.
  6.  Возраст от 21-65 лет.

К месту работы банк не предъявляет жестких требований. Потенциальный клиент может быть трудоустроен как в любой компании в РФ, так и в филиалах ТНК за границей.

Если уровень дохода заемщика не позволяет рассчитывать на одобрение ипотечной заявки, то банк может порекомендовать привлечение созаемщиков по договору (не более 4-х человек).

Передаваемая в залог ВТБ 24 жилплощадь тщательно проверяется банком и также должна соответствовать ряду строгих требований, касающихся отсутствия долгов по коммунальной оплате, обременений, арестов, незаконных перепланировок, наличия всех необходимых систем жизнеобеспечения, отсутствия зарегистрированных в квартире лиц (особенно несовершеннолетних). Дополнительно банк может предъявлять требования к местоположению объекта, его износу, техническим и иных характеристикам.

Какие документы нужно подготовить

ВТБ 24 рассмотрит ипотечную заявку на строительство дома при предъявлении комплекта из следующих бумаг:

  • российский паспорт;
  • военный билет для мужчин моложе 27 лет на момент подачи заявки;
  • СНИЛС;
  • документы, подтверждающие занятость клиента;
  • документы, доказывающие платежеспособность (не только справки 2-НДФЛ, но и по форме банка или налоговые декларации за последний год);
  • анкета, заполненная самим заемщиком;
  • документы на закладываемое жилье (о праве собственности, ДКП, отчет об оценке от независимого оценщика).

При необходимости, банк имеет право запросить иные бумаги, которые смогут помочь наиболее полно оценить целесообразность кредитования данного клиента и минимизировать потенциальные риски по будущему договору.

Как подать заявку

Заявка на ипотеку на строительство дома в ВТБ 24 подается двумя доступными способами: в онлайн-режиме на официальном сайте кредитора или путем личного посещения ипотечного отделения.

В первом случае клиент должен будет заполнить следующие основные сведения о себе:

  • персональная информация (Ф.И.О., дата рождения);
  • контакты (номер телефона и адрес электронной почты);
  • паспортные данные;
  • данные по работодателю (ИНН, наименование, сумма дохода в месяц, стаж);
  • сведения о требуемом кредите (цель кредитования, сумма, срок погашения);
  • город выдачи займа.

После заполнения такой формы с клиентом практически сразу свяжется специалист от ВТБ 24 для уточнения информации и назначения удобного для заемщика дня, в который он сможет посетить уполномоченный ипотечный центр. Во время встречи клиент подпишет подаваемую заявку и передаст менеджеру пакет заранее собранных документов.

Важный момент! Для увеличения шансов на ипотеку рекомендуем подавать заявку сразу в несколько банков здесь.

Можно ли использовать материнский капитал

Ипотека ВТБ 24 на земельный участок или строительство частного дома, оформляемая по кредиту под залог квартиры, разрешает использовать средства маткапитала на погашение имеющейся задолженности по основному долгу и начисленным процентам. Это актуально для уже действующих кредитных договоров. Направить данную госпомощь на первоначальный взнос по рассматриваемой программе не получится, так как она не предполагает его наличие.

Любые манипуляции с материнским капиталом осуществляются только с получения официального согласия от Пенсионного фонда. Для этого заемщику потребуется получить справку от ВТБ 24 о состоянии ссудной задолженности и копии кредитной документации.

Также ПФР затребует документальное и платежное подтверждение целевого расхода заемных средств по данному договору.

То есть следует собрать все чеки, договоры оказания услуг/работ и подряда, которые заключались для проведения строительных, ремонтных, отделочных и иных работ по строительству собственного дома.

Маткапитал будет перечислен в счет погашения ипотеки только в том случае, когда ПФР убедится, что деньги были потрачены исключительно на улучшение жилищных условий семьи.

Согласно российскому законодательству направить маткапитал на погашение действующей ипотеки можно, не дожидаясь достижения 3-х летнего возраста ребенка, давшего право на получение подобной помощи от государства.

Подробнее про строительство дома с помощью материнского капитала мы писали ранее.

Потребительский кредит в ВТБ 24 как альтернатива ипотеке на строительство

Альтернативным вариантом получения нужной для строительства собственного дома суммы является оформление потребительского кредита от ВТБ 24. Оформить его можно на следующих условиях:

  • сумма – не более 5 миллионов рублей;
  • срок погашения долга – до 7 лет;
  • кредитная ставка – от 7,9% в год.

Поручительства или залога имущества по такой программе не требуется.

Ставка по займу варьируется в зависимости от использования дополнительных услуг банка, а именно – оформления Мультикарты для текущих расчетов заемщика и приобретения страхового полиса.

Ставка в 7,9% годовых будет справедлива для суммы кредита более 500 тысяч рублей со страховкой. К тому же потребуется оформить кредитную карту «Мультикарта», предполагающую получение скидок и бонусов при оплате покупок.

При отказе от страховки клиенту будет утверждена процентная ставка не менее 13 и не более 19,9% годовых.

Подать заявку на кредит наличными от ВТБ 24 может только гражданин РФ, имеющий возможность подтвердить свой официальный доход не менее 15 тыс. руб. в месяц, и зарегистрированный в регионе присутствия офиса обслуживания банка.

Из бумаг потребуется паспорт, СНИЛС и документы о платежеспособности. Если сумма превышает отметку в 500 тысяч рублей, дополнительно потребуется предъявление бумаг и трудовой деятельности.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Зарплатные клиенты при подаче заявки на потребительский кредит предоставляют в ВТБ 24 только свой паспорт и свидетельство пенсионного страхования.

В 2019 году отдельной программы ипотеки на строительство дома в банке ВТБ 24 нет. Получить требуемую сумму для этих целей можно путем оформления нецелевого кредита под залог недвижимости, который выдается в сумме до 15 миллионов рублей на срок до 20 лет под ставку от 12,2% в год.

Альтернативой здесь может быть получение стандартного потребительского кредита, условия которого позволяют получить до 5 миллионов рублей до 7 лет и под ставку от 7,9 до 19,9% годовых.

Подбор наиболее подходящей программы кредитования осуществляется с учетом индивидуальных особенностей и финансовых возможностей клиента.

Если ситуация сложная, то на нашем сайте в нижнем правом углу можно задать вопрос дежурному юристу в чат или записаться на бесплатную консультацию через специальную форму.

Также рекомендуем почитать про ипотеку на строительство дома и особенности ипотеки на земельный участок, а также сравнить условия со Сбербанком.

Жмите кнопки соцсетей и подписывайтесь на обновления!

Источник: https://ipotekaved.ru/vtb-24/ipoteka-na-stroitelstvo-doma.html

Втб 24 ипотека на строительство частного дома

Ипотека на частный дом втб 24

Многие люди сегодня хотят жить в частном доме, где нет соседей за стенкой, и царит тишина. Где можно во дворе соорудить бассейн или же посадить огород. Построить такое жилье можно самостоятельно или же купить уже готовый дом.

Не каждый житель России может позволить себе совершить подобную роскошь, так как на это понадобится достаточно крупная сумма. Потребительское кредитование и ипотека на строительство дома ВТБ 24 в данном случае являются отличным решением.

Втб 24: ипотека на строительство частного дома

Для приобретения жилой недвижимости финансовая организация предоставляет несколько ипотечных продуктов.

Обратите внимание, что банк не занимается выдачей кредитов на строительство частных домов, а только лишь на покупку уже готового жилья. Ипотека это не только кредит не на приобретение недвижимости.

В данном случае жилой дом вносится под залог. Обратите внимание, что когда речь идет о строительстве дома, то ипотека в данном случае не выдается.

В таком случае специалисты из области финансовой сферы рекомендуют взять потребительский кредит, который выдается для строительства дома. Если же клиент банка желает оформить ипотечное кредитование, то под залог вносится уже имеющееся недвижимое имущество. Данное условие является обязательным.

Ипотека на постройку дома ВТБ 24 может быть дана под залог жилья или же в виде крупной денежной суммы, которая выдается наличными.

Для получения денег в долг клиент должен соответствовать следующим условиям:

  • Минимальная и максимальная сумма – от 400 тыс. руб. до 3 млн. руб. кредит выдается на 13-60 месяцев под 17% в год.
  • Заявитель в обязательном порядке должен иметь российское гражданство и быть зарегистрированным на территории России. В противном случае в предоставлении крупного займа ему будет отказано.

Получается, что часть денег можно использовать на ремонт и на приобретение мебели.

Программа «Под залог недвижимости»

Также клиентам банка предложена ипотека на дом с земельным участком ВТБ 24 «Под залог жилья». Для ее получения возникает необходимость в предоставлении недвижимости под залог. В данном случае действуют следующие условия:

  • Выдача кредита в российских рублях в размере до 15 млн. руб. (сумма не должна превышать 50% от цены на жилье).
  • Сроки составляют от 1 до 20 лет.
  • Процентная ставка – 15,1% в год.

По данной кредитной программе обеспечением является залог недвижимости, которая располагается в городе, где располагается филиал банка, посредством которого происходит оформление. Квартира, которая является залогом, должна быть собственностью заемщика или поручителей, которые должны являться членами семьи.

Комиссия за обслуживание ипотеки и займа не взимается. Возможно досрочное погашение задолженности, что также не требует дополнительных выплат.

Ипотека под строительство частного дома ВТБ 24 выдается по следующей схеме:

  1. Изучение требований и подготовка необходимых бумаг.
  2. Подача заявки через интернет, по телефону или же в отделении банка.
  3. Ожидание ответа на протяжении 1-3 банковских дней.
  4. Получение СМС-сообщения по поводу принятого решения.
  5. Если ответ положительный, то следует явиться в банк для оформления договора.

Для того чтобы воспользоваться программой «Под залог недвижимости» следует явиться в отделение банка ля предоставления документов.

Заявку можно также оставить на официальном сайте банка или же по телефону, связавшись с сотрудником технической поддержки клиентов.

Кредит для приобретения собственного дома или его постройки выдается при предъявлении следующих документов:

  • Документ, подтверждающий личность заявителя.
  • Справка о доходах за последние полгода по форме 2НДФЛ.
  • СНИЛС.

Упрощенный пакет документов предусмотрен только для тех лиц, которые являются держателями зарплатной карты от ВТБ24. В этом случае нужен только паспорт и СНИЛС.

Если речь идет о предоставлении кредита под залог недвижимости, то в обязательном порядке необходимо свидетельство, подтверждающее регистрацию имущественных прав и договор купли продажи. Также требуется установочная документация для подтверждения прав собственности, сойдет и выписка их ЕГРП.

Важно предъявить выписку из домовой книги.

Обратите внимание, что условия оформления могут быть различны, что зависит от статуса заявителя. В некоторых случаях возникает необходимость в предоставлении дополнительных бумаг. Именно поэтому, перед тем, как собирать пакет документов нужно проконсультироваться со специалистом банка.

Как выплачивается задолженность?

Для того чтобы рассчитать свои возможности по такому продукту, как ипотека на дом с земельным участком ВТБ 24 калькулятор предоставлен на бесплатной основе на официальном сайте финансовой организации.

Для того чтобы погасить задолженность можно воспользоваться одним из возможных вариантов:

  1. Банкоматы и терминалы. Оплата производится наличными или через пластиковую карту. Обратите внимание, что лучше пользоваться банкоматами и терминалами ВТБ24 или партнеров, что уменьшает комиссионный сбор.
  2. Через интернет посредством «ВТБ-онлайн».

    Данный вариант максимально удобный, так как не требует стояния в очередях и выплаты сборов за обслуживание.

  3. В кассе любого отделения Внешторгбанка. В этом случае клиент должен оплатить комиссию, и сбор за обслуживание.
  4. Безналичным переводом через любой другой банк.

    Такой способ оплаты ипотеки используется достаточно широко, так как является достаточно удобным.

  5. Через почтовые отделения России. Следует помнить, что такие переводы могут зачисляться на счет в течение 1-4 рабочих дней. Это нужно учитывать, чтобы избежать вероятности просрочки.

  6. Посредством системы денежных переводов, например «Золотая Корона».

В 2019 году ипотечный кредит в обязательном порядке подлежит страхованию. Получить развернутые ответы на рассмотренные вопросы можно у сотрудника колл-центра.

Обратите внимание, что в настоящее время большинство Россиян для того чтобы построить свой дом берут в банке кредит. Это позволяет сэкономить личное время и дает возможность провести все мероприятия на высшем уровне.

Если вы нуждаетесь в финансировании строительства частного дома, то воспользуйтесь выгодным предложением ипотечного кредитования от ВТБ24. Финансовая структура разработана таким образом, чтобы каждый клиент был доволен предоставляемым сервисом и мог воплотить свои самые заветные мечты в реальность без ущерба своей финансовой состоятельности.

Источник: https://proVTB24.ru/ipoteka-na-stroitelstvo-doma-vtb-24.html

Добавить комментарий