Ипотека от 15 процентов первоначального взноса

Ипотека от компании «Идеальная ипотека» – 100% положительных решений!

Ипотека от 15 процентов первоначального взноса

Основные причины, которые побуждают обратиться именно к нам, различны. Например:

  1. Отказ банковской организации. Мы готовы пояснить вам, почему прежде ваш запрос на кредитование отклонялся, а также поможем вам получить ипотеку, даже если прежде банки не были к вам благосклонны.
  2. Отсутствие первоначального взноса. Если у вас нет средств на внесение первоначального взноса, мы найдем способ кредитования и для вашей ситуации.
  3. Низкий уровень официальной оплаты труда. Когда имеются затруднения подобного рода, компания «Идеальная ипотека» сумеет подобрать решение.
  4. Собственный бизнес. Банковские организации часто отказывают индивидуальным предпринимателям, однако мы находим варианты получения ипотеки и в таких случаях.
  5. Нет российского гражданства. У нас найдутся подходящие программы.
  6. Нет возможности предоставить справку о доходах. Банки отказывают, но мы точно знаем, как получить ипотеку, даже если невозможно каким-либо образом подтвердить уровень своего заработка.

Независимо от сложившейся ситуации, мы поможем оформить ипотеку. Предлагаем оптимальные условия:

  1. Большой выбор банковских организаций. Мы сотрудничаем с более чем тридцатью банками, что позволяет выбирать подходящие условия для каждого клиента.
  2. Скидка на процентную ставку до одного процента. Наши клиенты надежны, и банки с радостью идут нам навстречу, предоставляя варианты, которые не готовы предложить обычным клиентам.

Условия по ипотеке

  кредит от 9 до 11% годовых без скрытых комиссий   без официального подтверждения дохода и первоначального взноса   досрочное гашение кредита без штрафных санкций   использование материнского капитала   предварительное решение можно получить уже через час;   заявка рассматривается от одного до трех дней;   кредитование осуществляется на срок от года до тридцати лет;   можно рассчитывать на сумму от трехсот тысяч рублей.   возраст от 18 до 75 лет;   постоянный источник доходов;   никаких текущих просрочек;   наличие прописки (на территории РФ).
  квартира либо апартаменты могут находиться как в жилом, так и в строящемся здании;   дом, как с земельным участком, так и без него;   отдельная комната или же последняя долевая часть в квартире;   Коммерческое строение (складское помещение, офис и т.д.) Обратите внимание: объект ипотеки не может находиться в здании, которое предназначено под снос или является аварийным).   автокредиты по 2 документам без справок о доходах   срок рассмотрения 3-5 дней   рассмотрение заявки – бесплатно   рассматриваем людей с подпорченной кредитной      историей и погашенными судимостями

Особенности нашей работы

Для каждого клиента мы подбираем лучший банк, а это значит:

  • оптимальные условия ипотечного кредитования;
  • никаких отказов и наиболее надежный банк;
  • пониженная ставка и большая сумма кредита.

Мы решаем любые проблемы. Поможем получить ипотечный кредит даже в том случае, если «белая» зарплата слишком низкая, не хватает первоначального взноса или же имеются другие проблемы, которые становятся причиной отказа при рассмотрении запроса банком.

У нас высокая скорость одобрения:

  • вы получаете ипотечный кредит не позднее трех дней;
  • вас больше не расстроят отказом;
  • ипотека на подходящий срок и с подходящей ставкой – уже у вас в кармане.

Мы готовы предложить вам ипотеку с выгодным ежемесячным платежом, который не приведет к космическим переплатам

Стоимость наших услуг

Вы оплачиваете нашу работу только в случае получения положительного решения.

Наши сотрудники

Работающие в штате нашего агентства специалисты отличаются высоким профессионализмом Они компетентны в области ипотечного кредитования и отлично ориентируются в происходящем на рынке недвижимости. Их опыт работы включает получение ипотечных кредитов для множества клиентов.

Каждый обратившийся к нам за помощью может рассчитывать на совершенно бесплатную консультацию экспертов, а также комплексную поддержку.

Каковы условия предоставления ипотеки на приобретение квартиры?

Наша программа предусматривает, что вы можете приобрести квартиру в многоквартирном доме первичного или вторичного жилищного фонда.

Учитываются стандартные требования банковских организаций, которые предъявляются непосредственно к жилплощади и зданиям, в которых она располагается.

Нюансы, которые касаются условий выдачи ипотеки, а также требования, которые выдвигаются банками, мы обязательно осветим во время консультации.

Главное требования, которое мы выдвигаем клиентам – отсутствие просрочек по имеющимся в данный момент кредитным обязательствам. Мы готовы подобрать варианты решения, какие бы ни были иные обстоятельства. Наша цель – сэкономить ваше время и предложить программу кредитования, сокращающую первоначальные затраты, уменьшающую процентную ставку.

Сотрудничество, как с банковскими организациями, так и с застройщиками, позволяет нам подбирать оптимальные условия кредитования и находить в случае необходимости недвижимость, которая будет предлагаться по более выгодной цене или со скидками.

Условия предоставления кредита в данной программе таковы:

  • общая сумма ипотечного кредитования может составлять от трехсот тысяч рублей, при этом мы готовы в индивидуальном порядке рассмотреть и большие варианты суммы;
  • первоначальный взнос от 10% (в индивидуальном порядке мы рассматриваем и варианты без первого взноса);
  • процентная ставка – в зависимости от выбранной недвижимости – от 9,9% годовых;
  • срок кредитования – от полугода до тридцати лет.

Заявка будет рассматриваться в течение 1-3 дней.

Какие документы необходимы для рассмотрения заявки на ипотеку

«Идеальная ипотека» позволит вам отказаться от необходимости подтверждать официальное трудоустройство и размер постоянного дохода. Список требуемых документов может сократиться до двух позиций. Большинство банков требуют, чтобы при заявке на ипотечное кредитование были предоставлены:

  • российский паспорт, или же паспорт другого государства;
  • свидетельство ИНН, страховое свидетельство ПФ РФ (СНИЛС);
  • заверенная копия договора с организацией, контракта или же копия трудовой (при наличии таковых);
  • свидетельство о браке или о разводе
  • свидетельства о рождении детей (до 14 лет), копия паспорта детей (если им от 14 до 18 лет);
  • подтверждающая доход справка (если есть), либо составленная согласно требованиям банковской организации (если таковая имеется);
  • копии документов на имущество или автомобиль (свидетельство регистрации ТС или свидетельство о собственности).

Если вы в браке и супруг/а будут созаемщиком, то необходимы вышеперечисленные документы на него/нее. Возможно составление брачного договора.

Когда заемщик или его супруг/а обременен обязательствами по уже полученным кредитам или же является поручителем перед иными банковскими организациями, то требуются документы из данных организаций, в которых указывается остаток ссудной задолженности, а также копии договоров по кредитам.

Собственники бизнеса получают еще более длинный список, однако компания «Идеальная ипотека» готова существенно сократить бюрократические проволочки. Кроме того, мы обязательно найдем решение даже для тех, у кого нулевая отчетность в налоговой.

Основные требования к заемщикам

Наши требования просты и понятны каждому. Если вы обращаетесь к нашей компании за помощью в получении ипотечного кредитования, то:

  • вы должны достигнуть восемнадцати лет;
  • на момент полного погашения задолженности по кредиту вам должно быть 75 или менее лет;
  • у вас должен быть постоянный доход, который мы не требуем подтверждать документально.

Мы не интересуемся предыдущей кредитной историей и приветствуем любой тип занятости – работу по найму, собственный бизнес. Положительный результат гарантирован в любом случае.

Основные условия погашения кредита

На весь срок ипотечного кредитования ставка может оставаться фиксированной или привязываться к кредитным индексам, либо быть переменной. Если вы не сможете погасить кредит в течение двух лет, то рекомендуется использовать фиксированную процентную ставку.

Вносить платежи можно ежемесячно (как равными, так и дифференцированными платежами).

Если вы решили погасить задолженность по кредиту досрочно, то на вас не будут накладываться штраф или комиссии.

Какую недвижимость вы можете приобрести, руководствуясь нашей программой

Вы сможете выбрать недвижимость из вторичного или первичного жилищного фонда, и мы поможем оформить ипотечное кредитование.

Главным условием нашей компании является отсутствие просрочек по вашим текущим кредитным обязательствам. Все остальные нюансы, которые могли бы препятствовать одобрению кредита в банковских организациях, нисколько не помешают нам подобрать оптимальное решение. При этом вы не только сэкономите время, но и сможете сократить первоначальные затраты.

Наш опыт показывает, что вы в любом случае получите одобрение банковской организации. Кроме того, мы гарантируем, что сумеем создать оптимальные условия кредитования.

Как происходит получение кредита

Для получения ипотечного кредита вам достаточно направить нам заявку онлайн или же позвонить по телефону, предоставить запрошенные документы. Решение по кредиту будет получено вами в течение трех суток.

Далее вам потребуется подобрать недвижимость самостоятельно или же воспользоваться помощью наших экспертов по недвижимости. Последний регистрируется в Росреестре, и вы получаете квартиру своей мечты!

Плюсы сотрудничества с «Идеальной ипотекой»

Сотрудничество с нами – это большое количество преимуществ. Основные среди них:

  • банк рассматривает ваш запрос по электронному пакету документов;
  • одобрение в течение трех суток с подачи заявки;
  • процентная ставка может понизиться на 0,25-1% от стандартной;
  • рассмотрению заявки не помешает отсутствие подтверждения занятости или наличия постоянного дохода;
  • рассмотрение по упрощенной схеме даже для собственников бизнеса;
  • возможен залог недвижимости третьих лиц;
  • мы помогаем получить ипотеку и тем, у кого неблагоприятная кредитная история.

Источник: https://id-ipoteka.ru/

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в 2018 году: 8 лучших программ

Ипотека от 15 процентов первоначального взноса

Многие заемщики не имеют возможности выплатить одновременно крупную сумму в качестве первого платежа, поэтому ищут ипотечные программы с низким первичным взносом. Какие банки предлагают минимальный первоначальный взнос по ипотеке в 2018 году?

В рамках стандартной ипотеки минимальный первоначальный взнос составляет 20%. Первый взнос по отдельным ипотечным займам может составлять 5-10%.

Есть ряд кредитов, по которым первичный платеж банками не требуется, он равен нулю, но процентная ставка по такой ипотеке значительно выше, чем по стандартным жилищным ссудам.

Более высокий первый взнос гарантирует банку возврат большей части выданной ссуды, риски невозврата снижаются, и банк предлагает оптимизированную процентную ставку. При небольшом первом платеже, риски невозврата кредита значительно возрастают, поэтому банки идут на повышение платы за заем.

Размер первого платежа влияет на размер процентной ставки по займу. Минимальный взнос подразумевает существование максимальной ставки.

«Нецелевой кредит под залог недвижимости» от Сбербанка

«Нецелевой кредит под залог недвижимости» от Сбербанка – нестандартный ипотечный кредит для приобретения жилья. В его обеспечение предоставляется недвижимость, принадлежащая клиенту. Максимальная сумма ссуды – 10 млн руб.

, выдается на срок до 20 лет включительно. Ставка по ипотеке банка в размере 14% доступна зарплатным клиентам, оформившим страхование жизни и здоровья.

При отказе от страховки ставка возрастает на 1%, если титульный заемщик не получает зарплату на карту банка – к оплате добавляется еще 1%.

Основные условия нецелевой ипотеки от Сбербанка:

  • первый платеж – 0%;
  • срок займа – до 20 лет;
  • процентная ставка – 14-14,75%;
  • минимальная сумма ссуды – 0,5 млн руб.;
  • максимальная сумма ссуды – 60% оценочной стоимости залогового жилья, не более 10 млн.руб.;
  • обязательное заключение договора страхования здоровья, жизни титульного заемщика, в противном случае плата по ссуде увеличивается на 1%.

Этот вид кредита недоступен индивидуальным предпринимателям, собственникам и руководителям малых предприятий, членам фермерских хозяйств.

«Ипотека без первоначального взноса» от Газпромбанка

«Газпромбанк» предлагает ипотечный кредит в размере до 10 млн руб. на приобретение квартиры без первого взноса у Казенного предприятия (КП) г. Москвы «Управление гражданского строительства».

В обеспечение ипотеки предоставляются приобретаемое жилье и поручительство платежеспособного поручителя. Дополнительным обеспечением является залог другого жилья или движимого имущества (автомобиля), поручительство третьих лиц.

Минимальная процентная ставка по этой ипотеке – 14,5%.

Основные условия ипотечного займа от Газпромбанка:

  • первоначальный взнос – 0%;
  • срок ссуды – до 30 лет;
  • процентная ставка по займу – 14,5%;
  • сумма – 0,5-10 млн руб.;
  • обязательное оформление договора страхования рисков утраты и нанесения ущерба жилью;
  • добровольное страхование заемщиком рисков утраты здоровья, жизни.

«Ипотека без первоначального взноса» от Металлинвестбанка

Крупный российский банк «Металлургический инвестиционный банк» («Металлинвестбанк») запустил ипотечный продукт, в рамках которого предлагает ссуду в размере до 8 млн руб. на покупку квартиры в многоэтажном доме на вторичном или первичном рынках.

Минимальный размер первого платежа определяется клиентом и может составлять от 0 до 10%. Оформить заем может гражданин РФ в возрасте от 18 до 55/60 (женщина/мужчина).

На расчетный момент полного возврата кредита банку возраст заемщика любого пола не должен превышать 65 лет.

Основные условия ипотечного займа от Металлинвестбанка:

  • первый взнос – 0-9,99%;
  • срок ссуды – 1-25 лет;
  • процентная ставка по займу – 14%;
  • сумма ссуды – 1,5-8 млн руб. для покупки квартиры в Москве и области, 0,25-2,5 млн руб. – для остальных регионов;
  • добровольное страхование здоровья, жизни заемщика, в случае отказа процентная ставка по займу увеличивается на 5%;
  • обязательное страхование рисков утраты, порчи жилья.

При оформлении займа по указанной программе рекомендуется застраховать жизнь, здоровье заемщика, что существенно повлияет на размер процентной ставки по ссуде в сторону уменьшения.

«Ипотека без первоначального взноса» от СМП Банка

Нулевой первый взнос на строящуюся или готовую квартиру в новостройке предлагает банк «СМП». Минимальная ставка – 12,5% – доступна для зарплатных клиентов банка, оформляющих ипотеку на срок до 10 лет.

Этот продукт доступен наемным работникам и индивидуальным предпринимателям, срок регистрации которых не менее 24 месяцев на дату обращения в банк.

Допускается привлечение к погашению ипотеки созаемщиков (не более 3 лиц).

Условия ипотеки от СМП Банка:

  • первоначальный минимальный взнос – 0%;
  • срок ссуды – 3-10 лет;
  • процентная ставка по займу – 12,5-13,00%;
  • сумма ссуды – 0,4-15 млн руб.;
  • добровольное страхование заемщика;
  • обязательное страхование имущества.

«Ипотека под залог имеющегося жилья» от банка «УралСиб»

Банком «УралСиб» запущен кредитный продукт на приобретение строящегося или готового жилья (квартиры, таунхауса, частного дома) без необходимого первоначального взноса.

Максимальная сумма займа, на которую может рассчитывать клиент, 50 млн руб., она зависит только от его доходов и стоимости залогового имущества.

В обеспечение ипотеки предоставляется уже имеющаяся у заемщика недвижимость.

Условия ипотеки от банка «УралСиб»:

  • первоначальный минимальный взнос – 0%;
  • срок ссуды – 3-25 лет;
  • процентная ставка по займу – от 15,25%;
  • сумма ссуды – 0,3-50 млн руб., но не более 70% стоимости залоговой недвижимости;
  • гражданство РФ, наличие регистрации в регионе присутствия банка;
  • возраст – 18-65 лет.

«Купи новое жилье в кредит за рубли» от Межтопэнергобанка

Минимальный взнос на ипотеку в размере 10% предлагает «Межтопэнергобанк» в рамках специального ипотечного продукта для приобретения недвижимости в новостройках «Купи новое жилье в кредит за рубли». Банк готов выдать гражданину РФ до 10 млн руб. на срок до 25 лет.

Минимальная ставка по ипотечному кредиту – 15%, ее размер зависит от нескольких факторов: размера первого платежа, способов подтверждения заемщиком собственной платежеспособности, наличия у заемщика договоров страхования жизни и здоровья, положительной кредитной истории, стабильности и размеров дохода, общей платежеспособности. Минимальный взнос (10%) доступен клиенту, который может подтвердить собственные доходы справкой 2-НДФЛ. Если предоставляется справка о доходах, составленная работодателем, минимальный первый платеж должен составлять не менее 20% стоимости квартиры.

Условия ипотечного кредита от Межтопэнергобанка:

  • первоначальный минимальный взнос – 10%;
  • срок займа – 1-25 лет;
  • плата по кредиту с минимальным первым платежом – 15-17,5%;
  • сумма ссуды – 0,7-10 млн руб.;
  • в залог предоставляется покупаемая квартира, в обеспечение ипотеки также необходимо предоставить поручительство третьих лиц;
  • обязательное страхование залоговой недвижимости на срок уплаты кредита плюс 1 месяц.

«Новостройка – Плавающая ставка» от банка «Енисей»

Банк «Енисей» выдает кредиты для покупки квартиры на первичке у аккредитованных застройщиков. Процентная ставка по ипотечному займу плавающая, зависит от нескольких факторов. Минимальный ее размер – 2% плюс размер ключевой ставки ЦБ РФ на момент оформления ипотечного кредита.

На конечную величину платы по ипотеке в банке влияет способ продажи квартиры (может добавляться 1%), наличие либо отсутствие договоров страхования жизни заемщика, его здоровья, утраты работы, риска утраты права собственности на жилье (ставка может повышаться на 2,75%).

Более высокая ставка по ипотеке от банка «Енисей» предусмотрена для индивидуальных предпринимателей, собственников бизнеса (+1,5 и +3%).

Условия ипотечного кредита от банка «Енисей»:

  • первоначальный минимальный взнос – 10%;
  • срок займа – 1-30 лет;
  • минимальная ставка – 2% плюс размер ключевой ставки ЦБ РФ;
  • сумма ссуды – 0,3-20 млн руб.;
  • обязательное страхование жизни, здоровья заемщика, рисков утраты работы, имущественное страхование.

На минимальную плату по кредиту могут рассчитывать заемщики – наемные работники, оформившие требуемые договора страхования на период срока действия ипотечного договора с банком.

«Жилая недвижимость для клиентов банка» от банка «Центр-Инвест»

Минимальный первый взнос в размере 10% предусмотрен в рамках ипотечного продукта «Жилая недвижимость для клиентов банка» специалистами банка «Центр-Инвест». В качестве первичного платежа принимаются денежные средства, сертификаты на получение материнского капитала, государственные субсидии.

Максимальная сумма кредита неограничена, рассчитывается в зависимости от размера дохода клиента либо совокупных доходов титульного заемщика и созаемщиков (поручителей). В обеспечение ипотечной ссуды предоставляется приобретаемая квартира. Банк не требует обязательного страхования имущества и заемщика.

Условия ипотечного кредита от банка «Центр-Инвест»:

  • первоначальный минимальный взнос – 10%;
  • срок займа – до 20 лет;
  • ставка – 11,5-13,75% в зависимости от размера первого взноса и срока займа.

Источник: https://vzyatipoteku.ru/stati/minimalnyy-pervonachalnyy-vznos-po-ipoteke-gde-nayti-takoy/

Ипотека первоначальный взнос 15 процентов | ИнфоФинанс

Ипотека от 15 процентов первоначального взноса

В текущей экономической ситуации многие банки стараются минимизировать свои риски. Поэтому программы ипотечного кредитования подразумевают под собой первоначальный взнос.

Это та сумма, которую клиент вносит по кредитному договору в пользу приобретаемой недвижимости. Соответственно, сумма кредита становится меньше.

Большинство предложений от банков по ипотеке включают в себя первоначальный взнос от 15%.

Поэтому, подыскивая себе квартиру, желательно изначально иметь некоторую сумму денежных средств, чтобы удовлетворить требования банков. Также сумма первоначального взноса значительно влияет на процентную ставку. Иначе говоря, чем больше вы заплатите первоначально, тем меньше переплата у вас будет по кредиту.

Сколько нужно денег на первоначальный взнос?

У каждого банка имеются свои разные программы, по которым процент первого внесения денег различен. Большинство банков требуют от клиента порядка 15-20% в качестве первого платежа. Давайте для примера рассмотрим предложения топ-банков на 2016 год, чтобы иметь представление, какой первоначальный взнос необходимо накопить.

Сбербанк

В зависимости от того, сколько изначально внесет клиент и на какой срок оформит кредитный договор, Сбербанк выстраивает свои предложения по ипотеке на рынке готового жилья и новостроек.

Минимальный порог по первоначальной оплате составляет 20%.

Если вы, к примеру, решили приобрести недвижимость, и независимые оценщики выставили ей цену, равную 3 500 000 млн рублей, то вам необходимо будет для оформления ипотеки в Сбербанке 700 000 рублей в качестве первоначальной выплаты.

От того, какой первоначальный взнос вы имеете, будет зависеть процентная ставка Сбербанка, под которую банк одобрит кредит.

Если вы располагаете средствами, которые составляют от 20 до 30% от стоимости квартиры на рынке вторичного жилья, и вы оформляете кредит до 10 лет, то процентная ставка будет 13% годовых.

Внеся от 30 до 50%, процентная ставка упадет до 12,75% в год. И если оплачивать более 50% ипотеки при первоначальном взносе, то процент годовой переплаты будет 12,5%.

Также необходимо учитывать не только, какой первоначальный взнос вы сможете накопить, но и сам срок кредитного договора. К примеру, при внесении 30% в качестве изначальной выплаты, но оформлении договора не на 10 лет, а на 30, процентная ставка также возрастает с 13 до 13,5%.

Статья в тему: как взять ипотечный кредит в Сбербанке без первоначального взноса

Втб 24

втб 24 предлагает своим клиентам оформлять ипотеку с первоначальным взносом от 15%. причем такая тарификация актуальна для жителей не всех регионов. тем, кто проживает во владимирской, челябинской, кемеровской и ивановской областях, первый взнос составляет 20%.

при этом, сколько вы накопили денег для изначальной выплаты по кредиту, не так важно, важнее будут дополнительные условия банка.

втб 24, как и многие другие, уменьшает процентную ставку, если вы являетесь участником зарплатного проекта или подключаете себе услугу комплексного страхования, т. е.

оформляете страхование жизни и здоровья, титульное страхование и страхование имущества. хотя обязательным является лишь последнее из предоставленного перечня.

дельтакредит

для того чтобы оформить ипотеку в банке дельтакредит, необходимо накопить 15% от стоимости квартиры. при этом процентная ставка составит 12,5%.

также дельтакредит предлагает выгодное предложение по ипотеке для тех, у кого есть 50% в качестве первоначального взноса. в этом случае есть вариант оформить кредитный договор на приобретение недвижимости на рынке новостроек всего под 11,5%.

при том, что ставка рефинансирования, под которую цб выдает кредиты для коммерческих банков, составляет 11%.

как накопить на первый взнос?

Многие эксперты в области кредитования рекомендует откладывать ежемесячно порядка 40% от дохода семьи для формирования своей изначальной суммы денежных средств.

Если семья зарабатывает 50 000 рублей в месяц, то целесообразно будет откладывать 20 000 рублей ежемесячно. Таким образом, можно будет сформировать первый взнос.

И в зависимости от того, сколько стоит будущая квартира и какие требования банк выдвигает по первоначальному взносу, можно рассчитать, за какое время удастся накопить первый платеж.

К примеру, для квартиры стоимостью в 3 500 000 и первоначальным платежом в 20%, что составит 700 000 рублей, откладывая по 20 000 рублей, придется копить 35 месяцев или 2 года и 11 месяцев. Так что, если нет дополнительных источников дохода, чтобы приобрести жилье в ипотеку, нужно будет готовиться заранее.

Способы сформировать первоначальный взнос

Если жилищный вопрос стоит очень остро и ожидать, пока накопится первоначальный взнос, нет времени, то можно воспользоваться и другими способами формирования первого платежа. Одним из таких вариантов будет оформление нецелевого потребительского кредита. Можно в качестве изначальной выплаты использовать денежные средства, которые предоставит банк под проценты.

Здесь есть свои плюсы и минусы. Плюс, конечно, в том, что вы сэкономите во времени, так как самостоятельно накопить деньги на первоначальный взнос может получиться не так быстро, как хотелось бы.

Но с другой стороны, у вас будет оформлено сразу два кредитных договора. Первый – ипотечный, который формируется на длительный срок, второй – потребительский, под достаточно высокий процент.

Соответственно, есть вероятность, что финансов может просто не хватить, и будут появляться просроченные задолженности.

Материнский капитал как первый взнос

Многие банки, такие как Сбербанк, ВТБ 24, предлагают ипотеку с возможностью использования материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Для того чтобы воспользоваться такой возможностью, необходимо будет в банк предоставить сертификат на получение материнского капитала.

А также обратиться в пенсионный фонд, где запросить справку, о том, что на счете находятся денежные средства.

Первоначальный взнос оплачивается на основании заявления о переводе денег со счета, открытого в Пенсионном фонде РФ, на счет банка-кредитора для внесения первоначального взноса. Таким образом, можно значительно сократить свои ежемесячные расходы для формирования денег по изначальной выплате банку.

Ипотека без первоначального взноса

Если до кризиса таких предложений было достаточно, то сейчас их практически нет. Банки не хотят подвергать себя риску и предоставлять ипотеку клиенту, который не смог самостоятельно накопить первый взнос. Бывает лишь немного вариантов, когда банкам удается сотрудничать напрямую с застройщиками, что позволяет банковским организациям предоставлять ипотеку на таких условиях.

Стоит учитывать, что процентная ставка будет значительно выше, около 16,5%. Так что, какой бы ни был первоначальный взнос, 15-20%, рекомендуется его внести, это значительно снизит ставку и уменьшит переплату.

Существуют предложения без первого взноса, но они оформляются под залог уже имеющейся в собственности недвижимости.

При этом стоимость той квартиры, которую приобретает клиент, должна быть ниже стоимости собственного имущества на 20-30%.

Не каждый решится на такие условия, так как в случае невыплаты денежных средств по кредитным обязательствам заемщик рискует потерять не только приобретаемую квартиру, но и лишится прав на ту, которую предоставил в качестве залога.

Подводя итог, можно сказать, что первоначальный взнос очень важен при оформлении ипотеки. Сколько бы ни потребовалось времени, его лучше формировать заранее. Откладывая ежемесячно деньги, можно не только сэкономить на переплате по процентам, но и выработать у потенциального заемщика хорошую привычку, которая понадобится уже в дальнейшем при оплате ипотечного договора.

В основном заемщику нужно накопить около 15-20% от стоимости квартиры. Также понадобится и справка, которая подтвердила бы наличие денежных средств. Например, счет-выписка из банка, где у вас оформлен вклад или дебетовая карта, на которую вы переводили деньги.

Также следует помнить, что многие предложения по ипотеке сформированы таким образом, что, чем больше вы внесете первый взнос, тем меньше процентов переплатите.

Поэтому необходимо определить для себя, что лучше: повременить с кредитным договором и накопить сколько-нибудь денег, чтобы внести сразу, к примеру, 50% за квартиру или же оформить-таки договор, но оплачивать уже собственное будущее жилье?

Источник: https://info-finans.ru/ipoteka-pervonachal-nyy-vznos-15-procentov/

Ипотека с первоначальным взносом в 5%: условия банков, отзывы

Ипотека от 15 процентов первоначального взноса

В статье рассмотрим, в каких банках можно получить ипотеку с первым взносом в 5 процентов. Разберемся, как подать онлайн-заявку и каким требованиям должна соответствовать недвижимость. Мы подготовили для вас перечень необходимых документов и собрали отзывы клиентов банков.

Какие банки выдают ипотеку с первоначальным взносом в 5%?

Промсвязьбанк

от 8,8% ставка в год

Совкомбанк

от 6% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Ипотека в МТС Банке

от 5,8% ставка в год

Ипотека в СМП Банке

от 6,9% ставка в год

Возрождение

от 9,2% ставка в год

Абсолют Банк

от 6% ставка в год

Транскапиталбанк

от 6% ставка в год

Россия

от 9% ставка в год

Левобережный

от 8,25% ставка в год

Ипотека в Фора-банке

от 7% ставка в год

Ипотека в банке Русь

от 10,6% ставка в год

Ипотека в НС Банке

от 3% ставка в год

Ипотека в банке Союз

от 8% ставка в год

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Оставить заявку и получить предварительное решение по ипотеке можно без посещения выбранного банка. Для этого достаточно заполнить небольшую анкету на его сайте.

Например, Совкомбанк просит указать в заявке следующую информацию:

  • Ф.И.О.;
  • регион, где планируется купить недвижимость;
  • телефон;
  • email.

Анкета рассматривается в течение 1 — 10 дней. После ее одобрения вы получите уведомление на мобильный телефон. Положительное решение банка действует обычно в течение 90 дней (в Совкомбанке — 2 месяца). За это время необходимо выбрать недвижимость и провести сделку купли-продажи.

Условия ипотеки с минимальным первым взносом

Обеспечением по ипотечному кредиту выступает имеющаяся или приобретаемая недвижимость. При маленьком первом взносе можно купить в ипотеку готовую или строящуюся квартиру, а также апартаменты.

Заложенное жилье нужно застраховать от рисков повреждения или уничтожения. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него ставка увеличится. Например, в Совкомбанке надбавка составит 2,75%, а в Бинбанке — 2%.

Процентная ставка по ипотеке будет зависеть от выбранного банка. К примеру, взять ипотеку при первом взносе в 5% можно в Абсолют Банке под 8,95%, в Совкомбанке ставка составит 10,9%, а в СМП Банке — 9,6%.

Максимальная сумма кредита также будет различаться в разных банках. Например, в Совкомбанке она достигает 30 млн р., в Абсолют Банке — 9 млн р., в Бинбанке — 30 млн р.

при покупке жилья в МСК или до 15 млн р. при приобретении недвижимости в других субъектах РФ, а в СМП Банке максимальная сумма не ограничена.

Срок кредитования в большинстве банков составляет до 30 лет (в СМП Банке — до 25 лет).

Оформление ипотеки проходит за 3 — 4 недели и включает следующие этапы:

  • Выбор и оценка недвижимости. Подготовка отчета об оценке занимает в среднем 5 рабочих дней.
  • Согласование недвижимости с банком. Процедура проверки юридической чистоты жилья занимает примерно 5 — 10 дней.
  • Заключение сделки — самый быстрый этап, требующий всего от 2 до 5 часов.
  • Государственная регистрация права собственности на недвижимость. В среднем Росреестр регистрирует ипотечную сделку за 5 — 7 дней.

Требования к заемщику

Ипотеку с небольшим первым взносом могут оформить граждане РФ старше 21 года (в Совкомбанке — с 20 лет, в МТС Банке — с 18 лет).

Для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • возраст на дату планируемого погашения — до 65 лет (до 85 лет — в Совкомбанке);
  • опыт работы на текущем месте — от полугода (в Совкомбанке, МТС Банк — от 3 месяцев);
  • общий трудовой стаж — от года.

Требования к недвижимости

Приобретаемое жилье должно быть свободно от обременения третьих лиц, к примеру, не находиться в залоге, иметь отдельную кухню и санузел, а также подключено к основным коммуникациям (водоснабжению, отоплению и т. д.).

Дом, в котором расположена квартира, должен соответствовать следующим требованиям:

  • не включен в список на снос, капитальный ремонт и не признан аварийным;
  • местонахождение — регион, в котором находится банк;
  • имеет кирпичный, каменный или железобетонный фундамент;
  • не имеет деревянных перекрытий/стен.

Также прочитайте: Какая квартира подходит под ипотеку и как узнать, почему банк не одобрил жилье

Какие документы нужны?

Для оформления ипотеки понадобится паспорт, СНИЛС, справка о доходах и копия трудовой книжки. Мужчины призывного возраста готовят и военный билет. Если вы получаете зарплату на карту банка, где оформляете ипотеку, то можете не подтверждать документально доход и занятость.

Если вы приобретаете жилье на вторичном рынке, то для согласования его с банком необходимы документы:

  • отчет оценщика;
  • выписка из ЕГРН;
  • свидетельство о праве собственности на недвижимость (при наличии);
  • договор купли-продажи;
  • технический и/или кадастровый паспорт.

При покупке квартиры на этапе строительства потребуется полный комплект документов по застройщику (Устав, решение (протокол) о назначении руководителя и т. д.) и договор долевого участия в строительстве.

Отзывы об ипотеке с первоначальным взносом в 5%

Жижко Павел:

Бояркин Егор:

«После свадьбы мы с женой решили, что надо покупать свою квартиру. Обратились в Промсвязьбанк для консультации по ипотеке, не особенно надеясь на положительное решение. Менеджер проинформировал обо всех программах и помог подобрать подходящий вариант. Заявку одобрили быстро, а сделка прошла четко и без неприятных неожиданностей!».

Волкова Ирина:

Зуева Мария:

«Узнала от знакомой, что в Совкомбанке можно взять ипотеку с первым взносом всего в 5% и решила обратиться в банк. Мне подробно объяснили все условия и рассказали о специальных предложениях. Заявку одобрили за 3 дня. На данном этапе я полностью довольна сотрудничеством с Совкомбанком».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/s-pervonachalnym-vznosom-v-5.html

Ипотечный калькулятор

Ипотека от 15 процентов первоначального взноса

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор.

Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн.

С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах.

Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др.

В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.

Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным.

Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке.

Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Процентная ставка – очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки – 12%.

Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга.

Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней =  0.033%.

 Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты.

Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше.

Именно поэтому  первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока. 

 Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Сумма кредита (руб.) 2 000 000 2 000 000 2 000 000
Срок кредита 10 лет 10 лет 10 лет
Процентная ставка 12% 12,5% 13%
Ежемесячный платеж (руб.) 28 694 29 275 29 862
Переплата по кредиту (руб.) 1 443 303 1 513 028 1 583 458

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка – это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

 Плавающая процентная ставка – это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре.

Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая – плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода).

Вторая составляющая, фиксированная – это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной. 

Аннуитетный и дифференцированный платеж

  • Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
  • Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

Источник: https://calcus.ru/kalkulyator-ipoteki

Добавить комментарий