Ипотека от сбербанка без подтверждения дохода

Как взять ипотеку без подтверждения доходов

Ипотека от сбербанка без подтверждения дохода

В случае отсутствия постоянного заработка или места работы, либо когда зарплату выдают «черную», единственным способом получить ипотечное кредитование является ипотека без подтверждения доходов.

Но необходимо понимать, что ипотека без справки о доходах выдается на более жестких условиях, по сравнению с обычным ипотечным кредитованием.

Получить сегодня ипотеку без дополнительных справок совершенно реально при условии, что вы располагаете минимум 30-35 % суммы на приобретение недвижимости и вас не пугает высокий размер ежемесячных платежей.

Кому подойдет ипотека без справки о доходах

Наиболее удобным способом оформления кредита без справки о зарплате являются ипотечные предложения «по двум документам». Что они собой представляют? Это кредитный продукт, который создан, чтобы ускорить процесс подачи и рассмотрения кредитной заявки, привлечь клиентов, не имеющих возможность предоставить справку о доходах по каким-либо причинам.

В связи с этим целевой аудиторией данных программы являются:

  1. Лица, кому кредит необходим срочно и они не располагают временем для сбора пакета документов;
  2. Граждане, имеющие высокий уровень дохода, который трудно подтвердить документально.

Требования для получения ипотеки без справок и поручителей

За редким исключением требуется наличие гражданства РФ. Оценивают личность заемщика, учитывают возраст, незапятнанную кредитную историю в этом банке.

Требования банка в данном случае будут строже, чем в случае стандартной ипотеки: к примеру, Сбербанк для ипотеки по двум документам на десять лет уменьшает возрастной рубеж возврата кредита. Также сотрудники банка могут проверить доходы неофициальным способом.

Но неоспоримым преимуществом данного вида кредитования является отсутствие необходимости покупки пакета документов.

Перечень необходимых документов

Первым и главным документом, который требуется во все банки, является паспорт заемщика. Относительно второго документа у банков требования несколько отличаются.

Как правило, он или дополнительно подтверждает личность наряду с паспортом (загранпаспорт, водительские права, военный билет); либо подтверждает наличие у заемщика нужной суммы для выплаты первоначального взноса (жилищные сертификаты, выписка со счета).

Подтвердить, что вы располагаете средствами для первоначального взноса, придется в обязательном порядке. Если данное подтверждение не заявлено, как «второй документ», банк без него принимает решение по конкретной кредитной заявке. Далее заемщику дают некоторое время для представления документальных сведений о наличии денег для первого взноса.

В случае одобрения заявки, необходимо в течение определенного срока принести документы на залоговое имущество, среди них:

  • кадастровый паспорт;
  • копия свидетельства собственности правообладателя, правоустанавливающего документа;
  • выписка из единого государственного реестра прав, которая должна быть выдана не ранее тридцати дней до предоставления в банк;
  • предварительный договор, подтверждающий покупку залогового объекта заемщиком.

Условия получения ипотеки без справки о доходах

В связи с тем, что ипотека по двум документам без подтверждения доходов связана с повышенным риском для банка, условия кредитования по данным программам значительно жестче по сравнению с рядовой ипотекой. К тому же последняя с каждым годом становится либеральнее: уменьшают ставки, увеличивают период возврата денег.

Сравним все ключевые параметры типичного кредитования с ипотекой без справки о доходах.

Период кредитования

Относительно небольшой для ипотечного кредита максимальный срок погашения в Сбербанке (равен 30 годам) не снижается в случае программы «по двум документам». В банках, где срок достаточно большой (достигает 50 лет), при кредитовании по упрощенной схеме уменьшается до 20 лет.

Величина первоначального взноса

В числе кредитных предложений по упрощенной схеме встречаются первоначальные взносы равные 30 — 50 %. Есть ограничения по максимальной величине: к примеру, при малой сумме кредита первоначальный взнос может быть не выше 65 %.

Тогда как стандартная ипотека сегодня предлагает варианты, исключающие первоначальный взнос, либо с взносом, равным 10-20 %.

Величина процентной ставки

Что касается ипотечного кредитования по упрощенной схеме, здесь ставки выше. Некоторые банки напрямую связывают их с существующими ставками по другим программам. В других банках просто устанавливают повышенные ставки.

Максимальный размер кредита

Зачастую можно встретить ограничение по размеру максимальной суммы кредита. В случае упрощенной схемы кредитования, она снижена еще больше.

Если заявитель официально не работает

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства? Зачастую проблема невозможности предоставить справку возникает потому, что заявитель неофициально работает и не может получить справку 2-НДФЛ, отражающую реальный его доход.

В таком случае можно оформить ипотеку без официальной работы, в этом случае официальная справка 2-НДФЛ заменяется справкой по форме банка, последняя заполняется работодателем.

Данный документ для банка представляет собой аналог 2-НДФЛ, ипотеку с ним можно оформить, но поскольку риск кредитора повышается, то в банковских тарифах в этой ситуации предусматривается повышение ставки.

На сегодня самый удобный способ получения займа — ипотека без справки 2 НДФЛ. Как взять ипотеку без официального трудоустройства. Необходимо предоставить всего два документа:

  1. Общегражданский паспорт,
  2. СНИЛС или права, или заграничный паспорт.

Ипотека без справок о доходах является отличным вариантом для людей, получающих неофициальный доход, без стажа, кто не способен подтвердить справкой с работы уровень своего дохода.

Целевой аудиторией банков, выдающих данный вид ипотеки, выступают семьи, имеющие средний и высокий неподтвержденный официально достаток.

Большинство банков выдают ипотеку по упрощенной схеме только лицам с российским гражданством, не моложе 21 года, с чистой кредитной историей.

В какой банк обратиться

Какие банки дают кредиты по двум документам.

Уютное жилье становится ближе благодаря предложению от Сбербанка. Здесь предлагают кредиты на приобретение квартир, жилых домов и иных жилых помещений на вторичном рынке:

  • минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей;
  • величина процентной ставки от 12,50% (для молодой семьи);
  • срок кредитования — до 30 лет;
  • величина первоначального взноса — от 15%(для молодой семьи).

Для ВТБ 24 требуется, чтобы заемщик был не младше 21 года и имел гражданство РФ. Условия получения ипотеки по упрощенной схеме:

  • сумма кредита составляет минимум 1,5 млн рублей, максимум — 15 млн рублей;
  • ставка по кредиту равна 14,5% (в случае оформления комплексного страхования, иначе процентную ставку увеличат на 1%).;
  • срок возврата кредита до 20 лет;
  • сумма первоначального взноса от 40% стоимости покупаемой недвижимости.

Кредит в этих банках в 2019 году можно получить, не подтверждая доходы и занятость.

Заемщики также могут обратиться в некоторые другие банки, но главным условием при этом является крупная сумма первоначального взноса по такой программе.

В целом, ипотека без справок не самое выгодное кредитование, но данная ипотечная программа обеспечивает одних жильем, а другим позволяет значительно увеличивают их клиентскую базу, заработать больше. Данная разновидность ипотеки имеет право на дальнейшее существование.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-bez-podtverzhdeniya-doxodov/

Ипотека Сбербанка без подтверждения дохода в 2019: калькулятор

Ипотека от сбербанка без подтверждения дохода

Для клиентов, не имеющих возможности предоставить расширенный комплект документов, включая справки о занятости и платежеспособности, многие банки предлагают ипотечные программы по двум документам. Рассмотрим на каких условиях оформляется ипотека без подтверждения дохода Сбербанка и как её оформить оналйн.

Можно ли взять ипотеку без подтверждения доходов в Сбербанке

В ряде случаев реальные доходы населения не всегда находят отражение в официальных документах и справках. Люди, получающие серую зарплату, фрилансеры, предприниматели без образования юридического лица и другие категории работников не имеют возможности предоставить бумаги о своих доходах.

Так как доля данной категории клиентов неуклонно растет, многие банки разработали специальные кредитные продукты и программы с предоставлением минимального комплекта документации, не требующего подтверждать свой доход. Обычно это кредиты по двум документам.

Само понятие «ипотека без подтверждения доходов» в банковской терминологии довольно размыто.

Это не значит, что любой неработающий гражданин и соответственно не имеющий средств к существованию, может взять ипотеку. По факту, человек должен работать и иметь стабильный источник заработка.

Именно это, в первую очередь, и интересует Сбербанк, как кредитора. В современных условиях эта информация быстро и просто проверяется.

Поэтому даже при оформлении ипотеки по 2-м документам, когда от заемщика требуется только паспорт и второй документ на выбор, банк тщательно проанализирует кредитоспособность клиента и его финансовую репутацию.

Практика показывает, что в большинстве случаев Сбербанк требует в качестве второго документа СНИЛС, по которому легко проверить, отчисляются ли по данному клиенту все обязательные взносы.

Если выясняется, что никаких взносов нет, то вероятнее всего банк откажет.

Исключением может стать ситуация, при которой заемщик докажет наличие в его собственности высоколиквидного движимого и недвижимого имущества, денежных средств на вкладах, счетах или иных инвестиционных вложений. Это станет для Сбербанка дополнительной гарантией кредитоспособности данного клиента и большим плюсом при рассмотрении ипотечной заявки.

ВЫВОД: То есть взять ипотеку в Сбербанке без справок о доходах могут зарплатные клиенты данного кредитного учреждения, а также стандартные заемщики при наличии периодичных отчислений с их зарплаты в ФСС и ПФ РФ.

Условия ипотеки без подтверждения дохода

Без предоставления доказательств своей платежеспособности (без официальных справок) клиент может оформить стандартный жилищный займ (в рамках зарплатного проекта Сбербанка) или ипотеку по двум документам.

Ключевые условия кредитования по ним представлены в таблице далее:

Из таблицы видно, что главным отличием продукта с минимальным пакетом бумаг является существенный первый взнос – минимум 50% от цены недвижимости.

ВАЖНО! Оформить ипотеку по 2-м документам в Сбербанке можно только в рамках двух ипотечных программ – «Покупка вторичного жилья» и «Покупка строящейся недвижимости».

Процентная ставка

Значения кредитных ставок ипотеки по двум документам и для стандартных продуктов ипотеки (покупка новой, готовой и загородной недвижимости) представлены в сводной таблице далее.

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание
Готовое жилье 15 000 10,1 30 15 +0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% при отказе от электроннной регистрации; + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;Акция молодая семья – базовая ставка 9,6%
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 10,2 30 15 +0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% при отказе от электроннной регистрации; + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 11 30 25 +0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 11,1 30 25 +0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 502 9,5 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 12,4 20 + 0,5% – если не зарплатник;+ 1% – при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 11 30 25 + 0,3% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 6 30 20
Рефинансирование ипотеки 10,6 30

Действующие надбавки к приведенным выше ставкам:

  • +1 п.п. – применяется в случае отказа от полной страховки (включая имущественное и личное страхование клиента);
  • + 0,2 п.п. — при взносе менее 20%;
  • + 0,3 п.п. — при отказе от акции «Витрина» на вторичное жилье;
  • +0,1 п.п. – будет применена при отказе от использования сервиса online-регистрации сделки;
  • +0,3 п.п. – действует для клиентов, не участвующих в зарплатных проектах Сбербанка.

Калькулятор ипотеки без подтверждения дохода в Сбербанке

На сайте Сбербанка на странице каждого ипотечного продукта пользователь может воспользоваться онлайн-калькулятором для получения необходимых расчетов по будущему кредиту.

Для этого необходимо заполнить следующие сведения:

  • цель кредитования (например, покупка квартиры в новостройке);
  • цена жилья;
  • сумма первого взноса;
  • срок погашения долга;
  • дополнительные данные (например, есть ли зарплатная карта Сбербанка, скидка от застройщика, планируется ли покупка полной страховки, электронная регистрация сделки и т.д.).

После заполнения формы система выдаст итоги в виде размера ипотеки, предварительной процентной ставки, суммы текущего платежа и величины оптимального дохода семьи.

Вторым вариантом проведения таких расчетов является использование нашего ипотечного калькулятора. Простой и наглядный формат позволяет понять потенциальную кредитную нагрузку и сделать вывод о том, сможет ли семья погашать ипотеку при заданных условиях.

Для получения итогов нужно также указать сумму займа, значение кредитной ставки, тип платежей (дифференцированные или аннуитетные), срок и дату оформления. Если величина ставки неизвестна, то логичнее указывать цифру чуть больше предполагаемого значения.

В результате, пользователь получит ключевые данные по обслуживанию ипотеки: переплату за весь срок кредитования, ежемесячный платеж, а также какой доход нужен для получения ипотеки в Сбербанке.

Требования к заемщику

Клиент, отправляющий заявку на получение ипотечного кредита в Сбербанке без доказательств своих доходов, должен отвечать следующим основным требованиям:

  1. Наличие гражданства России и постоянной прописки в регионе/городе присутствия Сбербанка.
  2. Позитивная кредитная история.
  3. Возрастной ценз – от 21 до 65 лет.
  4. Стаж не менее шести месяцев на текущем месте занятости (общий стаж не должен быть меньше года).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если заемщик оформляет ипотеку по 2-м документам, Сбербанк может запросить доказательство наличия требуемой суммы первого платежа (не менее 50% от рыночной стоимости жилплощади). Обычно требуется выписка по счету/вкладу.

Документы

Возможно 2 варианта пакета документов при оформлении ипотечного кредита без справок о доходах:

  1. Только паспорт клиента (актуально для клиентов-участников зарплатных проектов Сбербанка).
  2. Российский паспорт + любой второй документ на выбор.

В первом случае вся информация о доходах потенциального заемщика, движении собственных денежных средств на счете/карте, а также сведения о работодателе и его репутации находятся в свободном доступе Сбербанка. Если потребуется любые дополнительные сведения о таком клиенте, то их легко может проверить внутренняя служба безопасности банка.

Во втором случае помимо паспорта Сбербанк может рассматривать ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт, водительские права, военный билет или удостоверение личности работника федеральной власти/военного.

На практике Сбербанк чаще всего требует пенсионное свидетельство, так как по нему проще всего проверить факт получения или неполучения клиентом заработной платы и отчислений с нее в существующие фонды.

Как оформляется ипотека без подтверждения дохода в Сбербанке

Процедура получения ипотеки без подтверждения платежеспособности клиента в Сбере включает в себя следующие стандартные этапы:

  1. Изучение параметров кредитования и выбор подходящей программы ипотеки.
  2. Сбор необходимых бумаг.
  3. Подача кредитной заявки в Сбербанк.
  4. Принятие компетентного решения.
  5. Подписание с продавцом предварительного ДКП выбранного объекта недвижимости.
  6. Приобретение страхового полиса (только имущественного или комплексного на усмотрение клиента).
  7. Подписание кредитных документов.
  8. Внесение первого взноса на банковский счет продавца жилья.
  9. Регистрация сделки (стандартная или с помощью электронного сервиса) и передача залога банку (с получением свидетельства о собственности с соответствующей отметкой).
  10. Перевод оставшейся суммы Сбербанком продавцу.

После перечисленных этапом заемщик в соответствии с подписанным кредитным договором и графиком ежемесячных платежей начнет постепенно погашать задолженность перед банком.

При покупке вторичного жилья дополнительно добавится еще один шаг – оценка жилого объекта и предоставление отчета от аккредитованной Сбербанком оценочной компании.

Ипотеку без подтверждения дохода в Сбербанке можно оформить двумя основными способами – в рамках любой из стандартных ипотечных программ для зарплатных клиентов или ипотеки по двум документам.

В первом случае клиент предоставляет только свой паспорт, так как все сведения о заработной плате и работодателе у банка имеются, а во втором помимо паспорта потребуется еще второй документ на выбор клиента (обычно СНИЛС).

Более детально узнать про ипотеку без подтверждения дохода можно в нашем специальном посте. Также напоминаем, что подать онлайн-заявку на ипотеку в десять банков вы можете прямо сейчас у нас на сайте [urlspan]по этой ссылке.[/urlspan] Если же вам нужна консультация по ипотеке без подтверждения дохода, то просьба оставить ваши контакты онлайн-консультанту.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайк и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-bez-podtverzhdeniya-dohodov.html

Ипотека Сбербанка без подтверждения дохода и занятости

Ипотека от сбербанка без подтверждения дохода

Многие россияне получают «серую» зарплату в конверте. Они не могут предоставить работникам Сбербанка официальную бумагу, подтверждающую уровень дохода. Финансовые компании разрабатывают для таких людей специальные предложения, которые не требуют предъявления справки 2-НДФЛ. Одним из самых выгодных программ на рынке считается ипотека без подтверждения дохода в Сбербанке.

Особенности ипотеки Сбербанка без подтверждения дохода

Главным условием получения ипотеки без подтверждения дохода является сравнительно большой размер первоначального взноса (от 50% цены приобретаемой квартиры или дома). Документами, подтверждающими наличие первоначального взноса, являются:

  • Выписка об остатке денежных средств на вкладе или счёте, который клиент открыл в Сбербанке;
  • Квитанции, удостоверяющие факт оплаты части стоимости квартиры или дома;
  • Бумага, которая подтверждает права гражданина на получение бюджетных средств, выделенных для оплаты части стоимости жилой недвижимости.

Минимальный размер ссуды составляет 300 тысяч рублей. Максимальный размер кредита зависит от региона проживания потенциального клиента. Жители Москвы и Санкт-Петербурга имеют возможность получить до 15 млн рублей. Граждане, проживающие в других регионах РФ, могут оформить заём до 8 миллионов рублей.

Ипотека без подтверждения дохода предоставляется гражданам РФ, достигшим 21 года. Погашение займа должно произойти до того, как клиенту исполнится 65 лет. К оплате ипотеки без подтверждения дохода могут привлекаться созаёмщики (до трёх человек). Стоимость ипотеки без подтверждения дохода в Сбербанке может быть снижена в следующих случаях:

  • Страхование жизни и здоровья;
  • Участие в зарплатном проекте Сбербанка;
  • Привлечение созаёмщиков;
  • Возраст одного из супругов меньше 35 лет;
  • Цифровая регистрация прав собственности (посещение Росреестра и МФЦ не требуется);
  • Покупка недвижимости у застройщика, аккредитованного Сбербанком.

Скидка по ипотечному кредиту в размере 0,5% годовых предоставляется одиноким родителям, воспитывающие несовершеннолетних детей (возраст папы или мамы не должен превышать 35 лет).

Кредитный договор по ипотеке без подтверждения дохода может быть заключён на срок от 1 года до 30 лет. Процентная ставка по договору находится в диапазоне от 9,6 до 10,5% годовых.

Предварительный расчёт стоимости кредита можно сделать при помощи специального приложения, которое размещено на сайте Сбербанка.

Документы по предоставляемому залогу

Перед оформлением ипотеки без подтверждения дохода в Сбербанке клиент должен предоставить полный комплект документов, касающихся залогового имущества. Банк принимает в залог:

  • Права требования имущества. В финансовую организацию предоставляются бумаги, подтверждающие соответствующие полномочия заёмщика. Если клиент состоит в браке, то он должен предоставить нотариально заверенное согласие супруга на передачу прав требования. Холостые заёмщики должны написать заявление, подтверждающее отсутствие семейных отношений на момент передачи залога (эта бумага должна быть заверена нотариусом);
  • Транспортные средства. Предоставляется паспорт автомобиля, полис КАСКО, отчёт об оценке стоимости имущества и свидетельство о регистрации машины;
  • Ценные бумаги. Сотруднику банка предъявляется выписка по счёту в реестре или справка из депозитария (в случае предоставления в залог ценных бумаг ПАО Сбербанк). Если в качестве залогового имущества передаются акции и облигации сторонних компаний, то банк может запросить у заёмщика дополнительные справки;
  • Мерные слитки из драгоценных металлов. Изделия из золота и серебра признаются залогом при наличии сертификатов завода-изготовителя. Слитки и сертификаты помещаются в банковские хранилища. Драгоценности находятся в сейфовых ячейках до полного погашения долговых обязательств;
  • Недвижимость (квартира, дача, садовый домик, земельный участок и др.). Данный объект оформляется в качестве залога при наличии свидетельства о госрегистрации, отчёта об оценке стоимости, кадастрового паспорта и плана помещения. Также предоставляется выписка из ЕГРП об отсутствие обременений (арест, аренда, ипотека и др.). Если одним из собственников помещения является несовершеннолетний гражданин, то совладельцу недвижимости необходимо получить разрешение в органах опеки и попечительства. Собственники помещения, заключившие брачный договор, должны предоставить в банк копию этого соглашения. Кроме перечисленных бумаг заёмщик должен принести справку из ЖЭКа об отсутствие зарегистрированных в помещении граждан. Также потребуется документ на земельный участок, на котором построено здание (при наличии оформленных земельных отношений).

Если залогодателем является юридическое лицо, то банк запрашивает выписку из ЕГРЮЛ (срок действия данной бумаги составляет 30 дней) и действующий устав компании. Сделка может быть совершена человеком, который имеет соответствующие полномочия. Они подтверждаются следующими бумагами:

  • Протокол ОСА (общее собрание акционеров) или совета директоров (для ООО) об избрании исполнительного органа и передаче ему управленческих полномочий;
  • Доверенность, дающая право заключать договор залога (предъявляется лицом, которое действует от имени организации);
  • Решение органов коллегиального управления об одобрении сделки (актуально для случаев, когда подтверждение такой сделки предусмотрено учредительными документами коммерческой организации).

Справки, которые имеют ограниченный срок действия, предоставляются непосредственно перед оформлением ипотеки без подтверждения дохода.

Страхование залогового имущества

Продажа страхового полиса позволяет банку снизить собственные финансовые риски. Страховым случаем в данном случае признаётся потеря трудоспособности или смерть заёмщика.

При наступлении перечисленных событий финансовые обязательства страхователя будут погашены за счёт средств кредитной организации.

Страховое возмещение выплачивается в течение 25 дней после получения всех необходимых документов.

Перед покупкой страхового полиса клиент должен заполнить специальный опросный лист. В нём есть вопросы, касающиеся следующих тем:

  • Хронические заболевания (СПИД, сахарный диабет, рак, панкреатит и т.д.);
  • Наличие инвалидности;
  • Намерение посетить страны, в которых ведутся боевые действия;
  • Постановка на учёт в наркологическом и психоневрологическом диспансере;
  • Наличие текущих страховых договоров.

На поставленные вопросы нужно отвечать честно и в полном объёме. Недостоверная информация может привести к тому, что потенциальный заёмщик попадёт в так называемый стоп-лист. Заявление на оформление страхового и кредитного договоров будет отклонено.

Обязательным условием предоставления ипотеки без подтверждения дохода в Сбербанке является страхование залогового имущества. Страховка оформляется на остаток средств, которые заёмщик должен вернуть банку. Полис позволяет застраховать недвижимость и её конструктивные элементы (несущие стены, перекрытия, перегородки и т. д.) от следующих событий:

  • Пожар, удар молнией, взрыв газа;
  • Падение летательных аппаратов и грузов, которые они перевозят;
  • Наезд транспортных средств и навал судов;
  • Прорыв канализационных, водонапорных и отопительных систем;
  • Преступные посягательства;
  • Стихийные бедствия;
  • Скрытые конструктивные дефекты здания;
  • Падение деревьев, опор линий электропередач и элементов рекламных конструкций.

Если залоговым имуществом является частный дом, то страхуется крыша и фундамент здания. После подписания страхового договора полис будет направлен клиенту заказным письмом.

Электронная регистрация прав собственности

Сервис «Цифровая регистрация» позволяет оформить право на жилплощадь без посещения МФЦ и Росреестра. Процесс регистрации состоит из трёх этапов:

  1. Менеджер банка отправляет пакет документов в Росреестр;
  2. Государственная структура получает бумаги в режиме онлайн и начинает процесс регистрации (обязательным условием оформления является оплата госпошлины). Процедура регистрации длится от 3 до 7 дней;
  3. На электронный почтовый ящик нового собственника помещения придёт выписка из ЕГРН и договор купли-продажи. Выписка снабжается усиленной квалифицированной электронной подписью, которая удостоверяет факт перехода прав собственности. Договор визируется электронной подписью Росреестра.

Услуга «Цифровая регистрация» доступна для покупателей, которые собираются приобрести жильё в строящемся доме или на вторичном рынке. Электронным сервисом могут воспользоваться граждане, приобретающие в ипотеку земельные участки (речь идёт об объектах недвижимости, право собственности на которые было оформлено после 1998 года).

Заёмщику не следует забывать о том, что начиная с 2016 года выписка из ЕГРН является единственным свидетельством, подтверждающим право собственности. Бумажные документы (так называемые «зелёнки») Росреестр больше не выдаёт. Электронную выписку можно заказать в МФЦ.

Безопасность ипотечной сделки

Операции с недвижимостью предполагают движение большого объёма денежных средств. Контрагентам сделки нужно проявлять особую бдительность для того, чтобы не стать жертвами мошенников. Человеку, решившему оформить ипотеку без подтверждения дохода в Сбербанке, следует придерживаться следующих простых правил:

  • Ни при каких обстоятельствах не сообщайте посторонним лицам пароли и CVV-коды своих банковских карт;
  • Не переходите по ссылкам на сомнительные сайты, которые «маскируются» под портал легальной коммерческой структуры;
  • Используйте антивирусные программы;
  • Устанавливайте только официальные приложения Сбербанка;
  • Не рекомендуется использовать для передачи данных компьютеры и сети Wi-Fi, к которым имеется публичный доступ;
  • Периодически меняйте секретный код карты (рекомендуется делать это один раз в три месяца);
  • Не передавайте пластиковую карту посторонним лицам, друзьям, родственникам и знакомым;
  • Не записывайте PIN-код и не вводите его на сомнительных сайтах. Комбинацию цифр нужно просто запомнить;
  • Если вы сменили номер телефона, то обязательно сообщите об этом сотруднику кредитной организации;
  • Все электронные транзакции сопровождаются вводом пароля, который клиент получает по смс. Убедитесь в том, что посторонние лица не имеют доступа к коду.

В некоторых случаях мошенники представляются сотрудниками службы технической поддержки и пытаются под любым предлогом узнать реквизиты пластиковой карты. Преступники оказывают психологическое давление и запугивают клиента кредитной организации несуществующими техническими проблемами (сбой в корпоративной базе данных, проверка нового оборудования и т. д.).

Они пытаются склонить абонента к некоторым действиям, которые приведут к утечке личных данных. Не стоит поддаваться на провокации. Настоящие сотрудники банка никогда не просят клиентов называть реквизиты карты.

Если диалог с неизвестным абонентом кажется вам подозрительным, то нужно прекратить разговор и записать номер звонившего.

При возникновении вопросов и претензий следует позвонить по телефону 900 и объяснить ситуацию сотруднику контакт-центра.

Большую опасность для клиентов, решивших взять ипотеку без подтверждения дохода в Сбербанке, представляют незаконные действия персонала. Каждый месяц Управление внутрибанковской безопасности Сбербанка вскрывает десятки различных преступных схем. Речь идёт о мошенничестве, коррупции и использовании инсайдерской информации. Заёмщик может сообщить о противоправных действиях в полицию и ЦБ РФ.

Ипотека без подтверждения дохода

Источник: https://s-ipoteka.info/oformlenie/ipoteka-bez-podtverzhdeniya-doxoda-v-sberbanke.html

Как взять ипотеку в Сбербанке без подтверждения дохода

Ипотека от сбербанка без подтверждения дохода

Среди множества программ ипотечного кредитования в Сбербанке есть одно особенное предложение для людей, которые по каким-либо причинам не могут предоставить банку официальное подтверждение своего уровня дохода.

Сбербанк выдает ипотеку по двум документам, удостоверяющим личность. Такое предложение начало действовать с 2014 года и актуально на сегодняшний день.

Программа имеет свои особенности и условия выдачи, с которыми необходимо ознакомиться, если вы хотите оформить ипотеку без подтверждения доходов.

Кому подойдет ипотека по двум документам

Целевая аудитория, на которую направлена данная программа ипотечного кредитования – обеспеченные граждане со средним или высоким уровнем дохода. Если вы хотите оформить в Сбербанке ипотеку без справок о доходах, то должны быть готовы:

  1. Приобрести квартиру или дом на вторичном рынке, или жилье на этапе строительства.
  2. Внести первоначальный платеж в размере от 50% оценочной стоимости недвижимости, на покупку которой оформляется ипотечный займ.
  3. Иметь хороший уровень дохода, даже если не можете предоставить официальное подтверждение своего финансового состояния на данный момент.

Важно понимать, что отсутствие необходимости представлять документы, подтверждающие доход, не означает, что Сбербанк выдает ипотеку даже безработным. На этапе проверки анкетных данных клиента и оценки его платежеспособности, сотрудники банка тщательно проверяют достоверность полученной информации и неофициальные источники дохода.

По условиям Сбербанка, ежемесячный платеж должен составлять не более 40% от объема совокупного дохода. Сумма, остающаяся у клиента после выплат по кредитам, не может быть ниже прожиточного минимума из расчета на одного человека.

К примеру, если планируется приобрести квартиру стоимостью 3 млн. рублей с первоначальным взносом в 1,5 млн. руб, то при расчете ипотеки на 20 лет с минимальной ставкой, ежемесячный платеж получится в районе 15 000 рублей. Это значит, что совокупный доход должен быть не меньше 37500 рублей.

Средний прожиточный минимум в регионах – 10000 руб. на одного человека. При данных обстоятельствах из 37500 руб. после выплаты 15000 руб. остается 22500 рублей. В этом случае кредитор может одобрить ипотеку для семьи из 2-х человек.

А если еще есть ребенок, то велика вероятность отказа, так как втроем при данном уровне доходов в прожиточный минимум семья уже не вписывается.

Важно! Прожиточный минимум в разных регионах может сильно отличаться, поэтому при расчетах стоит уточнить данную величину именно для вашего региона, социального статуса и возраста.

Условия выдачи ипотеки по двум документам в Сбербанке

Так как ипотека выдается по минимуму набору документов, банк старается минимизировать свои риски и выдает займ на более жестких условиях по сравнению со стандартными программами. Основное условие – оплата первоначального взноса в размере от 50% стоимости приобретаемого объекта. По возможности разрешается взнос более 50%.

Условия кредитования.

Валюта Российские рубли
Минимальный первоначальный взнос 50%
Минимальная сумма ипотеки 300 тысяч руб.
Максимальная сумма ипотеки 8 млн. руб. (для Московского и Питерского регионов предельная сумма увеличена до 15 млн. руб.)
Сроки От 1 года до 30 лет
Страховка недвижимости Страхование приобретаемого имущества, которое будет передано в залог банку до погашения ипотеки, обязательно
Личная страховка Полис страхования жизни и здоровья оформлять необязательно

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Процентные ставки

Одной из привлекательных особенностей кредитования по двум документам является действие специальных акций, благодаря которым заемщик может оформить кредит по невысоким ставкам.

В Сбербанке в 2019 году действует акция «Витрина» на приобретение готового жилья, по условиям которой при покупке квартиры через сайт ДомКлик (предложение должно быть отмечено, как «одобрено Сбербанком») кредит оформляется по сниженной ставке. На официальном сайте Сбербанка можно найти ссылку на ДомКлик и выбрать подходящий вариант из множества предложений в режиме онлайн.

На строящееся жилье также действуют специальные предложения. При субсидировании ипотеки застройщиком, и оформлении займа на определенный срок, предлагаются сниженные ставки. Список партнеров-застройщиков можно посмотреть на официальном сайте Сбербанка.

Семьи, попадающие под условия «Акции для молодых семей» также могут рассчитывать на понижение ставки по ипотечному кредиту. В данном случае хотя бы одному или обоим супругам должно быть не больше 35 лет на момент подачи заявки.

Действующие процентные ставки на приобретение готового жилья при оформлении кредита по двум документам.

Предложение Начальная ставка
Акция «Витрина» Электронная регистрация прав собственности 10,1%
Регистрации прав собственности в Росреестре при личном посещении 10,2%
Акция для молодых семей Электронная регистрация прав собственности 9,6%
Регистрация прав собственности в Росреестре при личном посещении 9,7%

Действующие процентные ставки на приобретение строящегося жилья при оформлении кредита по двум документам.

Предложение Ставка
Базовая ставка Электронная регистрация прав собственности 10,4%
Регистрация прав собственности в Росреестре при личном посещении 10,5%
Субсидирование застройщиком до 7 лет Электронная регистрация прав собственности 8,4%
Регистрация прав собственности в Росреестре при личном посещении 8,5%
Субсидирование застройщиком от 7 до 12 лет Электронная регистрация прав собственности 8,9%
Регистрация прав собственности в Росреестре при личном посещении 9%

Базовая ставка действует для тех, кто оформил личную страховку жизни и здоровья. Для остальных ставки будут увеличены на 1%.

Электронная регистрация прав собственности – платная услуга от Сбербанка. Специалист банка направляет ваши документы в Росреестр в режиме онлайн. Там регистрируется право собственности.

Затем договор купли-продажи и выписка из ЕГРН перенаправляются на ваш электронный адрес почты. Стоимость такой услуги от 5000 до 10000 рублей.

Оплачивать услугу или платить кредит по ставке на 0,1% выше – решает каждый для себя сам.

Требования к заемщикам

Несмотря на то, что ипотека выдается без справок о доходах, требования к заемщикам не отличаются никакими особенностями и такие же, как и для всех остальных:

  1. Потенциальный заемщик должен быть гражданином России и иметь постоянную прописку или регистрацию на территории РФ.
  2. Заявление принимается от граждан не младше 21 года и не старше 65 лет.
  3. Уровень дохода должен быть соответствующим, чтобы в дальнейшем без проблем выплатить ипотечный долг.

Необходимый пакет документов

Необходимость всего лишь двух документов для подачи заявления не избавляет клиента от сбора дополнительных бумаг.

На всех этапах оформления кредита и покупки жилья, понадобится следующий набор документов:

  1. Анкета-заявление, заполненная потенциальным заемщиком. Бланк можно скачать в интернете или взять у менеджера банка.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Второй документ с фотографией, удостоверяющий личность. Подойдут водительские права, заграничный паспорт, военный билет, СНИЛС, удостоверение военнослужащего или сотрудника федеральных служб РФ.
  4. Документы на залоговое имущество. Если в залог отдается приобретаемое жилье, бумаги подаются в течение 60 дней после одобрения заявки. Если залогом будет любое иное имущество, документы на недвижимость нужно принести сразу.
  5. Документы о наличии денежных средств на первоначальный взнос (это может быть декларация, банковская выписка и т.д.).

Как купить квартиру в ипотеку без подтверждения доходов

При оформлении ипотеки в Сбербанке по 2 документам целесообразно будет участвовать в акции, и постараться максимально снизить процентную ставку по кредиту. Рассмотрим алгоритм действий при оформлении в ипотеку квартиры на вторичном рынке в рамках акции «Витрина» с электронной регистрацией прав собственности.

Важно! Для начала оцените свои финансовые возможности, определитесь с программой ипотечного кредитования, наиболее выгодной и приемлемой для вас, а также предварительно определите необходимую сумму кредита.

Рассчитать примерную величину ежемесячного платежа поможет ипотечный онлайн-калькулятор. Здесь вы можете менять параметры на свое усмотрение и определить, какой размер кредита и ежемесячных платежей для вас приемлемы и какая будет годовая ставка.

После того, как вы примерно определились со сроками и необходимой суммой займа и представляете, каким будет размер ежемесячных платежей, можно начать процедуру:

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

  1. Заполните заявление в режиме онлайн или в отделении Сбербанка.
  2. Предоставьте два документа, удостоверяющих личность. Если все делать через интернет, то нужно отправить сканы на электронную почту финансового учреждения.
  3. Дождитесь одобрения заявки.
  4. При вынесении положительного решения, начинайте выбирать квартиру на сайте ДомКлик. Под акцию попадают объекты, помеченные специальным знаком Сбербанка. Созванивайтесь с собственниками и рассматривайте варианты.
  5. После того как выбрали, отправьте квартиру на одобрение Сбербанку. Сделать это можно нажав на кнопку под объявлением «Отправить квартиру на одобрение».
  6. Подпишите кредитный договор с банком.

    На данном этапе также оформляется договор на обеспечение кредита залогом, а также страхование залогового имущества.

  7. Далее кредитные средства перечисляются на ваш счет или счет продавца напрямую.
  8. Менеджер Сбербанка отправляет документы на квартиру в Росреестр в режиме онлайн.

    Регистрируется право собственности. Вы получаете на электронную почту выписку из ЕГРН, а также договор купли-продажи и становитесь полноправным собственником квартиры.

Преимущества программы

Программа ипотечного кредитования по двум документам от Сбербанка, хоть и требует оплаты 50% первоначального взноса, имеет важные плюсы для заемщиков. Необходимость столь большого стартового взноса не будем приписывать к недостаткам, скорее сочтем это особенностью, ведь заемщик осознанно выбирает такой вид программы и имеет существенные выгоды.

Плюсы:

  1. Уменьшение переплаты по кредиту за счет большого первоначального взноса.
  2. Отсутствие необходимости иметь официальную работу, собирать справки с работы и подтверждать доход тем или иным образом.
  3. Значительное снижение процентных ставок при подходе к делу с умом и участии в акциях, что позволяет опять же уменьшить переплату по кредиту.
  4. Возможность получения одобрения ипотеки, выбора квартиры и регистрации прав собственности в режиме онлайн.
  5. Безопасность сделки, так как она заключается под контролем Сбербанка (при покупке жилья через сайт ДомКлик).

Ипотека без подтверждения доходов от Сбербанка – хороший выход для граждан, которые имеют достаточный уровень доходов, но по тем или иным причинам не могут подтвердить их официально.

При наличии средств на первоначальный взнос, заемщик может оформить ипотеку на выгодных условиях, так как даже базовые процентные ставки по данной программе не велики, а при использовании специальных предложений ставки и вовсе снижены, что является огромным плюсом и позволяет клиенту сэкономить на переплате.

Источник: https://sbankin.com/uslugi/ipoteku-v-sberbanke-bez-spravki-o-dohodah.html

Добавить комментарий