Ипотека по справке по форме банка

Ипотека без справки по форме банка и 2 документов

Ипотека по справке по форме банка

Приготовьтесь попрощаться с ипотекой «по двум документам». Сегодня банки накопили колоссальные объемы данных о своих потенциальных ипотечных заемщиках.

Не составляет для кредиторов секрет и информация о реальных доходах претендентов. Справки 2-НДФЛ и «по форме банка» превратились в откровенный анахронизм и вскоре канут в лету.

А вслед за ними уйдет в прошлое и «ипотека по двум документам».

Сегодня только уходящие в забытье престарелые юмористы типа Евгения Петросяна позволяют себе шутки про ипотеку. Дескать, это – кабала, долговая яма, гарантированная продажа собственной селезенки со скидкой за износ и сплошное разорение.

Триллионные же – в рублевом эквиваленте − объемы рынка свидетельствуют, что ежегодно именно данный способ улучшения жилищных условий востребован, как никакой другой, у российских семей.

Правда, в докладах чиновников популярней говорить не о «семьях», а о «домохозяйствах».

Так в 2017 году в нашей стране было выдано жилищных кредитов порядка миллиону домохозяйств на сумму около 2 трлн рублей. А итоги первого полугодия года нынешнего подсказывают, что прошлогодний рекорд будет превышен на 20-30%.

И, конечно, простой математический расчет подсказывает, что средний ипотечный чек жилищного кредита по стране близок к 2 млн рублей. В Объединенном кредитном бюро (одном из трех основных в стране «накопителей» кредитных историй населения) подчеркивают, что за 2017 год годовой рост среднего чека оказался чуть ли не вдвое выше инфляции.

Средний размер получаемого жилищного кредита в РФ с 1 января по 31 декабря вырос на 8 процентных пунктов: с 1,87 млн рублей до 2.

Между тем, в Петербурге средний размер получаемого ипотечного кредита выше общероссийского показателя. По разным банкам − на 0,2-1 млн рублей. Ведь в зависимости от маркетинговых стратегий, банки охотятся за разными социальными категориями будущих заемщиков.

Причем, даже если взять одну и ту же приобретаемую квартиру, один и тот же банк назначит разным заемщикам разную ставку в пределах 1-2 процентных пунктов. Это значит, что разные заемщики в итоге будут платить на 1-3 тыс. рублей в месяц больше или меньше базовой – «стандартной» − ставки.

Уточним, банки, дающие ипотеку, зачастую обещают так называемые маркетинговые ставки, которые выглядят очень заманчиво, но по которым мало кому из заемщиков в итоге удается получить одобрение кредита. Например, (ранее этот прием любил «Сбербанк») банк сулит очень низкую ставку, но «мелким шрифтом» требует, чтобы клиент расплатился за 5 лет. Кто рискнет взять на себя такие обязательства?

А есть средневзвешенные ставки, на которые уже можно ориентироваться объективно. Их размер не трудно узнать в каждом банке, просто позвонив в колл-центр и спросив, какая будет ставка по кредиту на 15 лет заемщику «с улицы» при первоначальном взносе 20%.

При этом часть заемщиков все равно может претендовать на более льготные условия. Например, так называемые «зарплатные» клиенты – работники обслуживаемых в этом банке компаний и предприятий.

В силу того, что банк оказывается прекрасно осведомлен о доходах сотрудников и общем состоянии дел в их компаниях, кредитная организация экономит на проверках и может позволить дать таким заемщикам лишнюю скидку по ипотеке – обычно 0,5-1 процентный пункт.

Но возможна и обратная ситуация. То есть, клиент не ставит банк в известность о своих доходах, а кредитор за повышенный риск назначает более высокую процентную ставку. Это и есть ипотека «по сокращенному пакету документов».

Кредит по справке банка

Такие ипотечные продукты узнаваемо называют «Победой над формальностями», или «Ипотекой по одному документу». Хотя обычно у претендента банковские сотрудники все же запрашивают две удостоверяющих личность бумаги, допустим, паспорт и водительское удостоверение, чтобы минимизировать риски с предоставлением фальшивок. То есть, правильней говорить – ипотека по двум документам.

Правда, в Национальном бюро кредитных историй подсчитали, что в ипотечной сфере попытка мошенничества встречается единожды на 10 тыс. кредитных заявок.

А, например, в Северо-Западном банке Сбербанка сообщают, что случаев серьезного мошенничества именно в ипотечном сегменте не встречали последние несколько лет.

Если граждане и пытаются схитрить, то по мелочи: или былую судимость утаивают, или доходы преувеличивают в надежде на предоставление более крупной суммы. Что, на самом деле, ловится «на раз». Как именно – расскажем позже.

Второй особенностью ипотеки с сокращенным пакетом запрашиваемых с заемщика документов является относительно высокий первоначальный взнос.

Даже когда год-два назад (до того, как Центробанк решил такое безобразие запретить) стала очень популярна обычная ипотека с «небольшим» («сокращенным») первоначальным взносом − в 10-15%, первый взнос по «ипотеке по двум документам» не опускался ниже 30%. И столь высокая планка сохраняется до сих пор.

Сам же продукт появился в линейках отдельных банков (ДельтаКредит, Банк «Санкт-Петербург», ВТБ24), когда рынок вышел из Кризиса-2008. И поначалу данное предложение выглядело достаточно экзотично. Ведь тогда другие банки еще заставляли соискателей собирать самые разные копии документов: от свидетельства о браке до институтского диплома.

Впрочем, постепенно список «худел». Так, например, когда свой аналог продукта «Ипотека по 2 документам» летом 2014 года запустил Сбербанк, по ординарным продуктам банки с заемщика и созаемщиков запрашивали уже лишь 4 документа: заполненную анкету, ксерокопию паспорта, трудовой книжки и справку о доходах. Все, как и сегодня.

Причем, справка о доходах может быть предоставлена в формате 2-НДФЛ (с 2018 года эта форма несколько изменилась) или «справка о доходах по форме банка». Проще говоря, в качестве справки по форме банка нужно принести полуофициальную бумагу от своего начальства, где оно собственноручно признается, насколько реальная зарплата заемщика отличается от официальной.

Безусловно, далеко не все желающие взять ипотеку граждане имели и имеют со своими начальниками настолько доверительные отношения, чтобы получить подобное признание. Хотя, к чести банков, пока не известны истории, чтобы информация со справок «по форме банка» всплывала где-то еще.

И, не удивительно, что часть желающих получить ипотеку и имеющих достаточный доход для гашения долга россиян вообще не могут предоставить в банк хоть какие-то справки. Собственно, этот нюанс и объясняет сегодняшнюю востребованность данного вида ипотеки. По словам бизнес-тренера жилищной программы «Переезжаем в Петербург» Ирины Гудкиной, «бизнес уходит в тень».

Для кого это?

Конечно, никто из банкиров публично не признается, что обсуждаемый ипотечный продукт ориентирован на серые зарплаты. Обычно банкиры распространяются, дескать, ипотеку по двум документам выбирают россияне, которым лень собирать справки. Но это – отговорки.

В частности, по словам председателя правления банка «ДельтаКредит» Мишеля Кольбера наличие в России доходов, подтверждаемых справкой по форме банка или вообще не подтверждаемых, настолько значимо, что остаются принципиально неприменимы импортируемые скоринговые модели. То есть, вычерченные в Европе и США математические формулы, позволяющие рассчитывать вероятность того, что заемщик добросовестно погасит весь заем.

Всю скоринговую математику работающим в России иностранным банкам пришлось рассчитывать заново.

Кстати, есть еще одна многочисленная категория россиян, у которых популярна ипотека «без формальностей». Это директора, главные бухгалтера и собственники ИЧП, либо малых и средних предприятий.

Казалось бы, у таких граждан больше денег, и для банкиров подобные заемщики должны быть особо предпочтительны. Но, увы, нет. Статистика подсказывает, что граждане с достатком выше среднего, особенно, с нестабильными доходами, гораздо легче позволяют себе несвоевременно прекратить выплаты по долгу.

Банку же находящаяся в залоге квартира дефолтного должника не особо-то и нужна. Пока она находится на бухгалтерском балансе, с нее приходится платить налоги, а чтобы недвижимость продавать, необходимо держать лишний штат сотрудников.

Кроме того, с такого претендента нужно требовать не справку о доходах, а финансовую отчетность компании, и чтобы разобраться в этих бумагах, требуются дополнительные трудозатраты.

Вот и отказывают зачастую банки частным предпринимателям в выдаче ипотечных кредитов, благо, закон не обязывает пояснять причину отказа.

И тогда поневоле частные предприниматели обращаются за ипотекой по двум документам, где банки компенсируют свои риски высоким первоначальным взносом.

Таким образом, ипотечные продукты обсуждаемого формата являются обязательными для всех основных игроков российского ипотечного рынка и присутствуют в прайсах минимум первой десятки ипотечных банков. При этом в общих объемах выдач такие кредиты составляют 10-15%.

Недоверие к ипотеке «без формальностей» раскрывается в еще одной детали. По словам управляющего партнера компании «Метриум» Марии Литинецкой это единственный продукт, при котором кредитные истории заемщиков проверяются дважды – в порядке общего рассмотрения заявки, и второй раз непосредственно перед выдачей денег. На случай, если заемщик взял большой потребкредит на первоначальный взнос.

Тайн не осталось

Между тем, с начала 2018 года более-менее устоявшийся рынок жилищного кредитования стали преследовать различные потрясения.

Так в январе Банк России озвучил намерения законодательно определить границы того, какую часть своих доходов заемщик вправе тратить на гашение кредитов. Сейчас реализация этого намерения перенесена на 1 октября 2019 года, но не отменена. Предполагается, что выплаты должны не превышать половины доходов должника.

Нововведение могло бы сделать ипотеку по двум документам еще популярнее – поскольку мотивировало бы не обнаруживать реальную долговую нагрузку еще часть заемщиков. Однако, другие законодательные изменения ставят на подобных перспективах крест.

Так, еще с осени вслед за Сбербанком ведущие госбанки (контролирующие 85% ипотечного рынка) были допущены к досье граждан в Пенсионном фонде России.

А далее, в феврале нынешнего года, вступили в силу опубликованные в октябре 2017 года правительственные постановление № 1202 и распоряжение № 2147-р.

По этим документам банкиры получили право через Единый портал государственных и муниципальных услуг знакомиться со сведениями о выплатах НДФЛ, выписками из ЕГРН, сведениями о приостановлении операций по счетам налогоплательщика и многим другим, хранящимся в госреестрах данным.

Естественно, теперь для банков не секрет, когда и по какой статье кто-то из заемщиков отбывал срок, какие средние доходы у его коллег в каждом конкретном регионе. Поэтому если гражданин вдруг предоставляет справку, что в должности младшего менеджера он зарабатывает, как министр, ему никто не верит. И в банке такой заемщик получает от ворот поворот.

Доступной информации было бы с лихвой достаточно, чтобы сложить внятное представление о долгах и доходах большинства россиян. Но банкирам и этого показалось мало.

На следующем этапе (с 1 июля 2018 года) в стране начала функционировать система банковской удаленной биоидентификации. Теперь кредиторы получили возможность привязывать запись ого слепка и видео лица к уже накопленным досье. А граждане – однажды пройдя процедуру идентификации – впредь обращаться в банки удаленно, вообще без каких-либо документов. Правда, пока технология только обкатывается.

Но параллельно получению доступа к различным государственным базам последние годы банкиры планомерно совершенствовали и собственные механизмы сбора фактуры о потенциальных клиентах.

Во-первых, это уже упоминавшиеся скоринговые инструменты, работающие на основе данных, накопившихся в кредитных историях. Во-вторых, это колоссальные массивы информации, собранные из открытых источников и обработанные машинным интеллектом.

Простой пример. Не секрет, что банки скупают информацию о клиентах у мобильных операторов. И не трудно догадаться, какую оценку банк поставит клиенту, у которого на счету перманентно «недостаточно средств».

Конечно, итоговая оценка ставится не по одному показателю. Учитываются десятки тысяч параметров, на первый взгляд никак не связанных, но позволяющих делать достоверные поведенческие прогнозы. Например, имеет значение, есть ли у претендента на кредит домашние животные, часто ли он названивает лицам противоположного пола, есть ли у него в соцсетях друзья, любящие шансон…

Проще говоря, в реальности сегодня у заемщика перед кредитором нет никаких тайн. И «ипотека по двум документам» превратилась в анахронизм, выгодный банкам лишь тем, что дает повод повысить процентную ставку. То есть, чуть больше заработать на конкретном заемщике.

Однако, как отмечает руководитель аналитического центра «Русипотеки» Сергей Гордейко, с каждым месяцем на ипотечном рынке страны становится все теснее, конкурентная борьба ужесточается.

В частности, на горизонте одного-трех лет ипотечный рынок ожидает новая волна передела в связи с введением эскроу-счетов и проектного финансирования. И эксперты уже предсказывают, что опять пятерка госбанков только упрочнит свои позиции.

Другие банки, просто чтобы остаться в ипотечном сегменте, будут вынуждены жертвовать сиюминутной выгодой. Какой уж тут кредит по справке по форме банка? О том, чтобы получить с заемщика, не принесшего справку о доходах, полпроцентного пункта к ипотечной ставке, банально придется забыть.

Игорь Чубаха специально для Credits.ru

Источник: https://credits.ru/publications/ipoteka/ipoteka-bez-spravki-po-forme-banka-i-2-dokumentov/

Справка по форме банка для ипотеки: полезная информация..

Ипотека по справке по форме банка

За годы практики в кредитовании заемщиков кредитные учреждения научились оценивать своих клиентов по оптимальному пакету документов.

Одной из таких выписок является справка для ипотеки. На основании этого документа, который заполняет бухгалтерия соискателя, будет приниматься решение о выдаче/отказе.

Справка по форме банка ВТБ для ипотеки содержит запрос на всю интересующую кредитора информацию, которую редко можно правдиво подтвердить в беседе.

Финансовая помощь на покупку недвижимости характеризуется приличными сроками выплаты и оптимальной процентной ставкой.

Соглашаясь на условия банка, в период подготовки к рассмотрению анкеты клиента, граждане должны будут выразить согласие на оформление ипотеки со справкой по форме банка.

Данную можно скачать с официального сайта финансового учреждения или получить у клиентского менеджера.

Заполнять выписку будут сотрудники бухгалтерии, что дополнительно подтвердит факт трудоустройства работника.

Общая информация

Необходимый пакет документов к заявке на получение займа будет являться основой для изучения платежеспособности будущего клиента.

Если соискателя просят указать недостающие данные, значит все идет хорошо, и представители учреждения настроены выдать деньги.

Если ранее для оценки доходов было достаточно формы 2-НДФЛ, то теперь подобные документы все чаще заменяет справка по форме банка для ипотеки.

Как правило, данная справка представляется в том случае, если клиент не может подтвердить в полном объеме свой официальный доход.

Образец сведений о начисленной по основному месту работы зарплате скажет довольно много.

Оформляя ипотеку по форме банка, можно не готовить справку с места трудоустройства, поскольку в выписке будут указаны все необходимые реквизиты работника и его организации.

Состав справки

В бланке, который заполнит бухгалтерия будут указываться следующие сведения:

  • дата создания справки для ипотеки с подтверждением;
  • наименование банка, куда обращается соискатель на получение займа;
  • персональные данные клиента;
  • в справке ВТБ 24 ипотеки по форме банка предусмотрены поля для заполнения всех необходимых данных о работнике. Указываются должность, средний доход в месяц, удержания;
  • по организации указываются реквизиты компании. Для представления документов на получение денег на покупку недвижимости в Газпромбанке, в справке по форме банка для ипотеки заполняются ИНН, ОГРН, БИК основного расчетного счета, контактные данные организации.

В том случае, если приобретение недвижимости идет в браке, то запросить аналогичную справку могут и у супруга заемщика.

По выписке бухгалтерии кредитный менеджер может подсчитать правильный размер нагрузки на семейный бюджет.

Выписанный документ должен быть заверен печатью организации и подписью руководителя.

Подавая справку по форме банка на ипотеку в банк ВТБ, соискатель увеличивает свои шансы, так как данное финансовое учреждение лояльно относится при отсутствии у заемщика официального заработка.

Случаи представления подложных документов

Используя все средства для получения заветных денег на приобретение недвижимости, соискатели могут предпринимать незаконные действия.

Так, в дистанционные банки при работе с заявкой на ипотеку Райффайзенбанк справку по форме банка заполняют в фиктивных компаниях.

Фактически документ оформляется в организации, в штате которой человек не работает. По закону это считается подлогом документов.

Но проверить подлинность документов о доходах для кредитного учреждения не всегда предоставляется возможным.

Так как следы трудовой деятельности отражаются в нескольких государственных фондах, то соответственно проверить наличие отчислений с заработной платы весьма затруднительно, так как государство эти данные финансовым учреждениям не предоставляет.

В практике кредитования часто встречаются случаи, когда заемщик может купить справку по форе банка.

Стоит отметить, что если заемщик является добросовестным и имеет хорошую кредитную историю, то проверка его финансовой состоятельности является условной.

Кредит на приобретение недвижимости берется не каждый день, своя квартира — это действительно большая покупка.

Представляя в банк пакет необходимых документов на оформление ипотеки, заявитель должен понимать всю ответственность своих действий.

Когда с банком выстраиваются долгосрочные и взаимовыгодные отношения, получить справку о закрытии ипотеки и другие документы не представится большой проблемой.

(Всего просмотров 444, сегодня: 1 )

Источник: https://money-credits.ru/ipoteka/spravka-po-forme-banka-dlya-ipoteki/

Ипотека со справкой по форме банка

Ипотека по справке по форме банка

В случае отсутствия постоянного заработка или места работы, либо когда зарплату выдают «черную», единственным способом получить ипотечное кредитование является ипотека без подтверждения доходов.

Но необходимо понимать, что ипотека без справки о доходах выдается на более жестких условиях, по сравнению с обычным ипотечным кредитованием.

Получить сегодня ипотеку без дополнительных справок совершенно реально при условии, что вы располагаете минимум 30-35 % суммы на приобретение недвижимости и вас не пугает высокий размер ежемесячных платежей.

Кому подойдет ипотека без справки о доходах

Наиболее удобным способом оформления кредита без справки о зарплате являются ипотечные предложения «по двум документам». Что они собой представляют? Это кредитный продукт, который создан, чтобы ускорить процесс подачи и рассмотрения кредитной заявки, привлечь клиентов, не имеющих возможность предоставить справку о доходах по каким-либо причинам.

В связи с этим целевой аудиторией данных программы являются:

  1. Лица, кому кредит необходим срочно и они не располагают временем для сбора пакета документов;
  2. Граждане, имеющие высокий уровень дохода, который трудно подтвердить документально.

Требования для получения ипотеки без справок и поручителей

За редким исключением требуется наличие гражданства РФ. Оценивают личность заемщика, учитывают возраст, незапятнанную кредитную историю в этом банке.

Требования банка в данном случае будут строже, чем в случае стандартной ипотеки: к примеру, Сбербанк для ипотеки по двум документам на десять лет уменьшает возрастной рубеж возврата кредита. Также сотрудники банка могут проверить доходы неофициальным способом.

Но неоспоримым преимуществом данного вида кредитования является отсутствие необходимости покупки пакета документов.

Перечень необходимых документов

Первым и главным документом, который требуется во все банки, является паспорт заемщика. Относительно второго документа у банков требования несколько отличаются.

Как правило, он или дополнительно подтверждает личность наряду с паспортом (загранпаспорт, водительские права, военный билет ); либо подтверждает наличие у заемщика нужной суммы для выплаты первоначального взноса (жилищные сертификаты, выписка со счета ).

Подтвердить, что вы располагаете средствами для первоначального взноса, придется в обязательном порядке. Если данное подтверждение не заявлено, как «второй документ», банк без него принимает решение по конкретной кредитной заявке. Далее заемщику дают некоторое время для представления документальных сведений о наличии денег для первого взноса.

В случае одобрения заявки, необходимо в течение определенного срока принести документы на залоговое имущество, среди них:

  • кадастровый паспорт;
  • копия свидетельства собственности правообладателя, правоустанавливающего документа;
  • выписка из единого государственного реестра прав, которая должна быть выдана не ранее тридцати дней до предоставления в банк;
  • предварительный договор, подтверждающий покупку залогового объекта заемщиком.

Условия получения ипотеки без справки о доходах

В связи с тем, что ипотека по двум документам без подтверждения доходов связана с повышенным риском для банка, условия кредитования по данным программам значительно жестче по сравнению с рядовой ипотекой. К тому же последняя с каждым годом становится либеральнее: уменьшают ставки, увеличивают период возврата денег.

Сравним все ключевые параметры типичного кредитования с ипотекой без справки о доходах.

Период кредитования

Относительно небольшой для ипотечного кредита максимальный срок погашения в Сбербанке (равен 30 годам) не снижается в случае программы «по двум документам». В банках, где срок достаточно большой (достигает 50 лет), при кредитовании по упрощенной схеме уменьшается до 20 лет .

Величина первоначального взноса

В числе кредитных предложений по упрощенной схеме встречаются первоначальные взносы равные 30 — 50 %. Есть ограничения по максимальной величине: к примеру, при малой сумме кредита первоначальный взнос может быть не выше 65 %.

Тогда как стандартная ипотека сегодня предлагает варианты, исключающие первоначальный взнос, либо с взносом, равным 10-20 %.

Величина процентной ставки

Что касается ипотечного кредитования по упрощенной схеме, здесь ставки выше. Некоторые банки напрямую связывают их с существующими ставками по другим программам. В других банках просто устанавливают повышенные ставки.

Максимальный размер кредита

Зачастую можно встретить ограничение по размеру максимальной суммы кредита. В случае упрощенной схемы кредитования, она снижена еще больше.

Если заявитель официально не работает

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства? Зачастую проблема невозможности предоставить справку возникает потому, что заявитель неофициально работает и не может получить справку 2-НДФЛ, отражающую реальный его доход.

В таком случае можно оформить ипотеку без официальной работы, в этом случае официальная справка 2-НДФЛ заменяется справкой по форме банка. последняя заполняется работодателем.

Данный документ для банка представляет собой аналог 2-НДФЛ, ипотеку с ним можно оформить, но поскольку риск кредитора повышается, то в банковских тарифах в этой ситуации предусматривается повышение ставки.

На сегодня самый удобный способ получения займа — ипотека без справки 2 НДФЛ. Как взять ипотеку без официального трудоустройства. Необходимо предоставить всего два документа:

  1. Общегражданский паспорт,
  2. СНИЛС или права, или заграничный паспорт.

Ипотека без справок о доходах является отличным вариантом для людей, получающих неофициальный доход, без стажа, кто не способен подтвердить справкой с работы уровень своего дохода.

Целевой аудиторией банков, выдающих данный вид ипотеки, выступают семьи, имеющие средний и высокий неподтвержденный официально достаток.

Большинство банков выдают ипотеку по упрощенной схеме только лицам с российским гражданством, не моложе 21 года, с чистой кредитной историей.

В какой банк обратиться

Какие банки дают кредиты по двум документам.

Уютное жилье становится ближе благодаря предложению от Сбербанка. Здесь предлагают кредиты на приобретение квартир, жилых домов и иных жилых помещений на вторичном рынке:

  • минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей;
  • величина процентной ставки от 12,50% (для молодой семьи);
  • срок кредитования — до 30 лет;
  • величина первоначального взноса — от 15%(для молодой семьи).

Для ВТБ 24 требуется, чтобы заемщик был не младше 21 года и имел гражданство РФ. Условия получения ипотеки по упрощенной схеме:

  • сумма кредита составляет минимум 1,5 млн рублей, максимум — 15 млн рублей;
  • ставка по кредиту равна 14,5% (в случае оформления комплексного страхования, иначе процентную ставку увеличат на 1%).;
  • срок возврата кредита до 20 лет;
  • сумма первоначального взноса от 40% стоимости покупаемой недвижимости.

Кредит в этих банках в 2017 году можно получить, не подтверждая доходы и занятость.

Заемщики также могут обратиться в некоторые другие банки, но главным условием при этом является крупная сумма первоначального взноса по такой программе.

В целом, ипотека без справок не самое выгодное кредитование, но данная ипотечная программа обеспечивает одних жильем, а другим позволяет значительно увеличивают их клиентскую базу, заработать больше. Данная разновидность ипотеки имеет право на дальнейшее существование.

Источник: http://ipotheka.ru/ipoteka-so-spravkoj-po-forme-banka.html

Ипотека со справкой по форме банка: условия, отзывы и как взять

Ипотека по справке по форме банка

В статье рассмотрим, в каких банках можно взять ипотеку со справкой по форме банка. Узнаем, как выглядит документ и какие данные в нем должны быть. Мы подготовили для вас требования банков к недвижимости и собрали отзывы.

Какие банки дают ипотеку без 2-НДФЛ?

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Совкомбанк

от 6% ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Ипотека в МТС Банке

от 5,8% ставка в год

Кому выгодна ипотека со справкой по форме банка?

Многие банки предлагают оформить ипотеку по двум документам, в которые не входит справка о подтверждении занятости и дохода от работодателя — 2-НДФЛ.

Такое предложение подойдет вам, если вы:

  1. хотите получить ипотечный кредит в короткий срок и не располагаете временем для сбора всех необходимых документов;
  2. обладаете недостаточным уровнем дохода для оформления ипотеки;
  3. работаете без официального трудоустройства.

Но при получении такого кредита придется согласиться на менее выгодные условия покупки жилья.

Что это за справка и как она выглядит?

Справка выглядит как обычный бланк, в котором отражаются сведения о заемщике и работодателе. В ней прописывается ФИО, должность, доход, трудовой стаж. Относительно работодателя указывается наименование организации, ИНН, ОГРН, контактные данные.

Чтобы сделать справку, необходимо обратиться к своему работодателю, потому что на документе должны быть проставлены подписи главного бухгалтера и руководителя, а также печать организации.

Как подать онлайн-заявку в банк?

Для подачи онлайн-заявки зайдите на официальный сайт выбранного банка, найдите раздел с анкетой и заполните ее. В ней указываются данные из паспорта, сведения о занятости, доходе, семейном положении, наличии детей, а также желаемые параметры ипотечного кредита.

Условия ипотеки со справкой по форме банка

При оформлении ипотеки без 2-НДФЛ условия кредитования менее выгодные, так как банк рискует, выдавая денежные средства на приобретение жилья.

Заключается это в следующем:

  1. Увеличение размера первоначального взноса.
  2. Повышенная процентная ставка.
  3. Ограничение кредитного лимита.
  4. Уменьшение срока кредитования.

К примеру, Сбербанк повышает процент по ипотеке до 10-11% годовых, а величину первого взноса — до 50%.

Требования к заемщику

Стандартный перечень требований банка следующий:

  1. Возраст — от 21 года.
  2. Трудовой стаж — от полугода на текущем месте.
  3. Российское гражданство.
  4. Прописка в регионе нахождения банка.
  5. Достаточный доход (точную сумму вам назовут в банке).

Большое внимание уделяется и кредитной истории. Если в прошлом были просрочки, в ипотеке могут отказать.

Требования к недвижимости

К жилью предъявляются следующие требования:

  • Отсутствие аварийного состояния.
  • Наличие бетонного, кирпичного или каменного фундамента.
  • Год постройки — не старше 90-х годов.
  • Развитость инфраструктуры.
  • Отсутствие обременения, например, квартира не находится в залоге.
  • Наличие всех необходимых коммуникаций.

Выбранное жилье обязательно согласовывается с банком, который проверяет его на соответствие указанным критериям.

Какие ещё документы нужны?

Для подачи заявки на ипотеку необходимы следующие бумаги:

  1. Паспорт РФ.
  2. Второй документ, который подтверждает личность, например, водительские права.
  3. Справка о доходе и занятости.
  4. Свидетельство о заключении или расторжении брака.
  5. Свидетельства о рождении ребенка.

Отзывы о получении ипотеки со справкой по форме банка

Виктория Данилова:

«Оформляла ипотеку со справкой по форме банка в ВТБ24. Одобрили без проблем, условия не слишком плохие, немного повысили ставку и размер первоначального взноса, но не критично».

Иван Салихов:

«Сейчас почти все банки выдают ипотеку без 2-НДФЛ. Я пробовал оформлять, одобрило несколько банков, но условия мне не понравились. Поэтому я привел в порядок свое материальное положение, устроился на работу, потом занялся оформлением ипотеки, предоставив 2-НДФЛ. Условия намного выгоднее получаются».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-so-spravkoj-po-forme-banka.html

Справка по форме банка для ипотеки: порядок получения, сроки предоставления, обзор банков

Ипотека по справке по форме банка

Ипотека. Для одних это мечта, для других – неизбежная реальность. Кому-то хочется побыстрее с ней рассчитаться, а кто-то недавно ее выплатил и собирается брать еще. Пакет документов для ипотечного кредита такой же, как и для обычного потребительского.

Нередки ситуации, когда работодатель рассчитывается с сотрудником наличными деньгами, не фиксируя реальную зарплату в официальных документах.

Как быть, если нужно брать ипотечный кредит, а официальная заработная плата маленькая? Как подтвердить реальный доход? Что делать клиентам, которые работают на двух и более работах неофициально? Какое подтверждение заработной платы примет финансовая организация? Об этом наша статья.

Как рассчитать доход

Справка по форме банка для ипотеки нужна в том случае, когда официальных доходов, подтверждаемых документом 2-НДФЛ, не достаточно. Как определить достаточность суммы заработной платы для получения ипотеки?

Во-первых, величина денежного займа, который одобрит банк, зависит от количества свободных денежных средств, которые останутся у человека после уплаты долга. Из подтвержденной клиентом суммы дохода вычитается ежемесячный прожиточный минимум и ежемесячные обязательные траты. Так получается сумма, которой клиент может расплачиваться за ипотеку.

Во-вторых, следует помнить, что доход рассчитывается с учетом несовершеннолетних детей у клиента, наличия созаемщика и поручителей. Получается, что определить точно, хватает ли дохода для оформления ипотеки, довольно проблематично. Каждый банк индивидуален в плане расчетов.

Совет тут один. Для получения широкого круга возможностей и права выбора клиенту лучше предоставить подтверждение всех имеющихся доходов. Поэтому справка по форме банка для ипотеки необходима, чтобы не связывать клиента ограниченными условиями кредитования. Как выглядит бланк справки, знают не все.

На фото образец справки по форме банка для ипотеки “Россельхозбанка”.

Для чего нужна справка

Форма банка предполагает полное и достоверное получение информации о неофициальной заработной плате клиента. Большинство людей, которые впервые сталкиваются с этим документом, волнует, что данные будут переданы в налоговую службу. Тогда придется платить подоходный налог со всех начислений. При этом работодателю могут выписать огромный штраф.

Опасения в данном случае совершенно напрасны. У банка нет полномочий для распространения личной финансовой информации, которую предоставляет клиент.

За разглашение коммерческой тайны банку (как организации) и некоторым его сотрудникам грозит штраф, отзыв лицензии и наказание, вплоть до лишения свободы.

Справка по форме банка была создана в помощь заемщикам, так как экономическая ситуация в стране весьма нестабильна. Многие фирмы, избегая налогов, выдают заработную плату по “серой” схеме.

Для работодателя

проблема при получении справки по форме банка для ипотеки – это отказ руководства компании, где трудоустроен соискатель кредита, ее выдавать. Бухгалтера и руководители фирм-работодателей опасаются передачи данных в налоговую службу.

Для кредитов, например, для получения ипотеки справка по форме банка была придумана специально. Она существует для того, чтобы увеличить шансы соискателя на одобрение займа.

Сумма, которую соискатель запрашивает у финансовой организации, напрямую зависит от того, какая есть подтвержденная информация о доходах клиента. В случае проблем с выдачей справки на работе поможет ссылка на ст.62 ТК РФ.

Согласно этой статье, документы подтверждающие доход, организация должна предоставить не позднее трех дней с момента запроса. Конечно, с работодателем ссориться не рекомендуется, если он не желает оформлять необходимый документ. Ниже рассмотрим основные моменты заполнения справки по форме банка.

Реквизиты работодателя

Для примера рассмотрим справку по форме банка для ипотеки ВТБ. Название работодателя пишется полностью, как указано в юридических документах фирмы. Бренд или логотип указывать не надо. Адрес (юридический и фактический) прописывается полностью. Иногда в справку требуют вписать Ф.И.О.

непосредственного руководителя и его номер телефона. Эту информацию также необходимо предоставить. Особое внимание следует уделить строке с указанием телефона организации. Здесь требуется обязательное предоставление стационарного номера. Указывать мобильный можно, если вместе с ним будет написан и стационарный телефон.

ИНН, ОГРН, КПП юридического лица также необходимо указать полностью.

На фото ниже справка для ипотеки по форме банка ВТБ.

Данные соискателя

Ф.И.О. сотрудника указывается в справке полностью. Дата рождения должна совпадать с паспортом. Часто в справке фигурирует должность сотрудника и его трудовой стаж в организации. Эти строки не следует пропускать, они должны полностью повторять записи трудовой книжки.

Заработная плата

В специальной таблице бухгалтеру фирмы необходимо указать полностью сумму, которую получает сотрудник ежемесячно. В отдельно отведенной строке прописывают год начисления и месяц. Далее пишется сумма, полученная сотрудником в указанном месяце. Она указывается в цифрах.

В конце пишется «итого» и общая сумма за истекший период. Информация, предоставленная в справке о заработной плате, будет проверена на предмет соответствия действительности. Доход сравнят со средним заработком по региону для людей с такой же профессией. Поэтому он должен быть указан реальный.

Не нужно прописывать сумму больше, чем она есть в действительности.

На фото ниже образец указания доходов в справке по форме банка для ипотеки от “Альфа-Банка”.

Оформление

Период, за который указывается заработная плата, должен составлять не менее 6 месяцев. В некоторых случаях допускается оформление справки за 4 месяца, если стажа в организации недостаточно. Для банка в приоритете заполнение максимально возможного периода (в пределах таблицы).

Внимание следует уделить строкам с подписями бухгалтера и руководителя организации. Если это одно и то же лицо, банки рекомендуют прикладывать копию приказа о назначении этого человека на должность главного бухгалтера. Если руководитель и главбух разные люди, подписей должно быть две. Обе с расшифровкой.

Взять справку по форме банка для ипотеки (образец) можно непосредственно в отделении или распечатать с сайта конкретной финансовой организации.

Документ заверяется круглой печатью организации-работодателя. Факсимильную печать или штамп организации использовать запрещено.

Образец справки по форме банка для ипотеки от Сбербанка располагается на сайте финансовой организации. К нему прилагается подробная инструкция по заполнению.

Порядок проверки

Каким образом осуществляется проверка предоставленного документа? Подлинность и достоверность данных, указанных для ипотеки в справке по форме банка, проверяется в несколько этапов.

Скоринговая система обрабатывает информацию о реквизитах компании-работодателя и данные сотрудника-соискателя ипотечного кредита. Предоставленная клиентом информация пробивается по базам и государственным реестрам (ищут соответствие).

Таким образом выясняется, действительно ли существует указанная в справке организация и ведет ли она деятельность.

Следующим к проверке приступает кредитный инспектор. Его задача выявить, соответствует ли в действительности сумма дохода, заявленная клиентом. Инспектор проверяет анкету, данные из которой должны полностью совпадать с информацией из справки.

В анкете, которую первоначально заполняет соискатель кредита при подаче заявки на ипотеку, заработная плата указывается в полном объеме. Она должна соответствовать сумме в справке по форме банка.

Расхождения в данных, предоставленных самим заемщиком, могут навести кредитного инспектора на мысли о том, что информация не соответствует действительности.

Обращают внимание и на внешний вид справки. Не допускаются исправления, вычеркивания. Данные должны быть оформлены в соответствии с информационными полями. Проверяется подлинность печати. Кредитный инспектор в 99 % случаев совершает звонок по телефонам, указанным в справке.

По рабочему номеру уточняется информация о том, действительно ли соискатель работает в компании, совпадает ли должность и стаж работы. Уместно будет предупредить сотрудников, которые отвечают по телефону, о том, что банк будет звонить с целью подтверждения данных.

Если кредитный инспектор не может дозвониться до работодателя, заявка отклоняется или зависает до тех пор, пока телефон не станет доступным.

Образец справки по форме банка для ипотеки от “Газпромбанка”, например, отличается требованием подробной информации об организации. Заполнение ее требует аккуратности и точности.

Как обойтись без справки

Не у всех потенциальных заемщиков есть время на сбор полного комплекта документов.

В большинстве случаев, если клиент не может предоставить справку по форме банка для ипотеки, это вина компании-работодателя, потому что фирма боится разглашать данные о неофициальном доходе сотрудников.

Как действовать в такой ситуации? У части крупных российских банков разработаны программы по приобретению жилья с предоставлением только двух документов. Соискателю требуется принести паспорт и СНИЛС или водительское удостоверение.

В чем минус программ, позволяющих при подаче документов избежать предоставления справки по форме банка для ипотеки? Какие банки дают такую возможность?

Главный минус – это повышение процентной ставки. Банки идут на риск, доверяя клиентом с неподтвержденным доходом. За это они берут компенсацию в виде повышенного процента.

Второй минус – это увеличенный первоначальный взнос. Гарантией платежеспособности будущего заемщика становится крупная сумма (30-40% от стоимости жилья).

Оформление ипотеки по двум документам

Банки, которые идут на такие условия:

  • “Тинькофф”. От 15 % первоначальный взнос, процентная ставка от 6 % до 14 %, что зависит от вида приобретаемой недвижимости.
  • ВТБ. От 40 % первоначальный взнос при покупке вторичного жилья и 30 % при приобретении первичного, ставка от 9,6 %.
  • Сбербанк. От 40 % взнос и дополнительно 0,5 % к базовой ставке.
  • “Газпромбанк”. От 40 % взнос, ставка от 10,2 %.
  • “Россельхозбанк”. От 40 % первый взнос, ставка от 9, 35 %.
  • “Альфа банк”. Первый взнос не менее 50%. Ставка от 9,79 %.
  • “Дельтакредит”. 40 % взнос и 8, 25 % ставка.
  • “Транскапиталбанк”. Взнос 30 %, ставка 8,2 %. В этой кредитно-финансовой организации есть лимит по сумме ипотеки. Для Москвы и Санкт-Петербурга это 12 млн рублей, а для жителей других населенных пунктов – 5 млн рублей.
  • “Уралсиб”. 40 % взнос и 9,4 % ставка.

Заключение

Ипотека со справкой по форме банка возможна, если документ оформлен по всем правилам. Важно помнить, что не стоит пытаться отдать в банк поддельную справку. В интернете и других источниках встречаются объявления с предложением за несколько тысяч рублей изготовить документ с любой нужной суммой. В комплект входит также копия трудовой книжки. Такие справки не пройдут проверку.

Инспекторы по ипотечному кредитованию работают тщательно, информация проверяется на достоверность досконально. При обнаружении несоответствий клиенту-мошеннику грозит блокировка по всем каналам на будущее оформление кредита, даже возможна передача дела в полицию.

При подозрениях в мошенничестве заявка уйдет в отказ со специальным кодом, который заблокирует клиента от получения любого кредита пожизненно.

Источник

Источник: https://kredit.temaretik.com/1566722976382716691/spravka-po-forme-banka-dlya-ipoteki-poryadok-polucheniya-sroki-predostavleniya-obzor-bankov/

Добавить комментарий