Как оформить аккредитив в сбербанке

Аккредитив Сбербанка для физических лиц

Как оформить аккредитив в сбербанке

Если вы хотите подстраховаться в случае сотрудничества с незнакомым поставщиком или покупаете жилье и желаете избежать рисков, связанных с предоплатой, то вам поможет аккредитив Сбербанка для физических лиц.Открываемый в банке специальный счет представляет собой гарантию передачи определенной суммы от Покупателя Продавцу согласно предписанным условиям сделки.

Такая услуга позволяет получить необходимые гарантии всем участникам финансовых следок

Расчеты аккредитивами в Сбербанк позволяют защитить интересы сторон и исключить возможность мошенничества или обмана. Осуществляется взаимодействие по следующему алгоритму:

  1. Покупатель и Продавец оформляют отношения, прописывая сроки, условия и суммы денежных ресурсов.
  2. Покупатель перечисляет оговоренную величину в банковское учреждение.
  3. После исполнения условий (передачи в собственность недвижимости, отгрузки товара, выполнения заказа и т.п.), банк перечисляет сумму на счет Продавца.

Банковский инструмент гарантирует передачу денежных средств от Покупателя Продавцу с контролем условий сделки

Аккредитив в Сбербанке при покупке недвижимости

Частными лицами подобная форма расчетов чаще всего применяется при сделках купли-продажи недвижимости. Банк при этом  выступает гарантом в действительном проведении сделки.

При срыве, отказе от продажи, несоблюдении условий относительно жилья, покупатель не потеряет свои сбережения. Часто такой возможностью пользуются при ипотеке.

В этом случае безналичный расчет включает и заемные средства, что имеет ряд особенностей и учитывается в контракте.

Можно использовать обязательство банка на недвижимость для проведения честной сделки, а также выполнять иные варианты расчетов, например, при строительстве или инвестировании.

Для юридических лиц существует возможность осуществления заказа под аккредитив.

При этом есть возможность разбить его на несколько этапов, если, к примеру, необходима предварительная предоплата или компенсация транспортных расходов.

Банковское обязательство имеет широкую область применения, в том числе при сделках с недвижимостью

Направления сделки

У физлиц есть возможность выбрать вид услуги, исходя из особенностей сделки и сложности ее проведения, по одному из направлений:

  • Безакцептный. Предусматривает право Покупателя самому обратиться за услугой, без привлечения второй стороны.
  • Безотзывный. Покупатель не сможет без присутствия Продавца отозвать свои сбережения.
  • Покрытый. Банк списывает ресурсы Покупателя до окончания действия договора.

Преимущества продажи квартиры через аккредитив Сбербанка

Использование услуги безопасной сделки особенно востребована при продаже квартиры и предоставляет участникам купли-продажи несомненные преимущества. Ведь взаимодействие происходит с учетом таких особенностей:

  1. Перечисления средств осуществляется в безналичной форме. Покупателю нет потребности получать наличные, пересчитывать, беспокоиться об их сохранности и т.п. Покупателю не требуется пересчитывать и проверять подлинность денежных знаков, что ускоряет процесс урегулирования оплаты.
  2. Каждый участник в равной мере защищен от несправедливости и мошенничества. Стороны получат желаемое только при соблюдении условий заключенного контракта.
  3. Покупатель не потеряет деньги, если продажа не случится по непредвиденным обстоятельствам.
  4. Продавец после регистрации и завершения передачи прав на обладание недвижимостью, получит средства от банка в полной мере.
  5. При отсутствии регистрации в указанные сроки, банковское учреждение возвращает средства Покупателю.
  6. Поскольку банк не затрачивает больших ресурсов на выполнение процедуры, готов предложить невысокие тарифы на услугу.
  7. Стороны сокращают свои затраты и ускоряют проведение операции.

Аккредитивная схема расчетов выгодна, как Покупателю, так и для Продавцу

Тарифы на аккредитив в Сбербанке

Стоимость услуги оплачивается согласно действующим тарифам. Они рассчитываются с учетом суммы сделки, использования заемных ресурсов и срока удержания денег:

  • Стоимость услуги, если она проводится в пределах действия одного территориального подразделения банка: 0,2%. Ограничены также верхние и нижние пределы цены: 1000-5000 рублей.
  • При взаимодействии между разными региональными  подразделениями: 0,3%. Диапазон: 1500-10000 рублей.
  • Обслуживание счета: 2000 рублей.
  • Максимальный срок взаимодействия (удержание средств на сберегательном счете): 120 дней.
  • Возможность продления услуги еще на 60 дней, с условием оплаты 2000 рублей дополнительно.

Скачать файл:

Сборник тарифов на банковские операции

Тарифы на использование аккредитивной формы расчетов для физлиц следующие:

  • купля-продажа недвижимости – 2000 руб.;
  • купля-продажа движимого имущества между физическими лицами – 0,2% от сделки (минимальная сумма от операции – 1500 руб, максимальная – 5000 руб.);
  • купля-продажа движимого имущества между юрлицом и физическим лицом – 0,5% от суммы сделки (минимально – 2500 руб., максимально – 15000 руб. за одну операцию).

При заключении таких крупных операций, как покупка жилья, стоимость за гарантированное выполнение сторонами своих обязательств вполне приемлемая.

Для сравнения, рассматривая, сколько стоит аккредитив в Сбербанке для юр.лица, можно отметить более высокую планку – от 0,5% (в границах 2500-15000 рублей). Но, если учреждения участвуют в муниципальных или региональных программах социально важного значения, стоимость назначается индивидуально и может и вовсе составить 0 рублей. Максимальный же порог для данной категории – 2500 рублей.

Оформление аккредитива

Скачать файл:

Заявление на открытие аккредитива

Оно включает такую информацию:

  1. Данные о Покупателе (Отправителе денег).
  2. Сумма и счет, на котором она расположена.
  3. Номер счета и реквизиты подразделения Отправителя.
  4. Номер счета и реквизиты подразделения Получателя.
  5. Вид аккредитива Сбербанка: покрытый, безотзывный.
  6. Назначение: оплата. Указывается номер договора, дата, а также адрес жилья.
  7. Основания для платежа: перечень документов.
  8. Счет для снятия оплаты за обслуживание и исполнение аккредитивного расчета.

Основаниями для банковской гарантии и передачи денег могут выступать означенные клиентом документы.

Для оформление услуги при покупке квартиры необходимо предоставить такие документы:

  • Договор купли-продажи: заверенная копия или оригинал.
  • Регистрационное свидетельство на владение жильем.
  • Выписка из Реестра относительно ранних сделок по нему.

Чтобы получить банковские обязательства при расчетах, нужно сначала написать заявление в банк

Чтобы внести изменения в договор, необходимо заполнить заявление расхождения. Всегда бывают непредвиденные обстоятельства, из-за которых строго выполнить процедуру не представилось возможным.

Придя к соглашению и желая сделку закончить, достаточно подать данную заявку от лица Покупателя, где указать данные о расчетном счете: номер, сумма, срок и дать согласие на исполнение при наличии конкретных расхождений от условий  в договоре (их перечислить в специальной графе).

Особенности аккредитива через Сбербанк (видео)

Из видео вы узнаете все плюсы аккредитивной схемы расчетов для всех участников сделки.

Сегодня аккредитивная форма  признана самой популярной и безопасной схемой безналичных расчетов. Она одновременно выгодна обеим сторонам  сделки, поскольку уравновешивает баланс финансовых интересов ее участников.

03-05-2018

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/uslugi/akkreditiv-sberbanka-dlya-fizicheskix-lic.html

Как открыть аккредитив в Сбербанке физическому лицу

Как оформить аккредитив в сбербанке

Любой вид сделки купли-продажи влечет за собой некоторые риски, причем как для продавца, так и для покупателя. Для обеспечения безопасности со стороны участников и третьих лиц оптимальным вариантом станет открытие любого аккредитива в Сбербанке России.

Форма расчета предусматривается для физических и юридических лиц.

Что такое «Аккредитив» от Сбербанка для физических лиц

Аккредитив подразумевает условное финансовое обязательство. С технической стороны, под терминологией скрывается расчетный банковский счет, предоставляемый на специальных условиях.

Перед заключением сделки требуется его открытие (любого типа), в процессе которого будет осуществляться передача денежных средств от реализатора к продавцу.

Сбербанк России в данной ситуации выступает в качестве гаранта проводимой операции, т.е. финансовое учреждение замораживает на аккредитиве средства, а после этого они передаются продавцу при условии соблюдения предусмотренных текстом соглашения требований и обязанностей (каждой стороной).

Гарантии Сбербанка направлены на защиты интересов каждой стороны сделки и существенно снижают риски попадания на мошенников либо участие в сомнительных схемах.

Порядок взаимодействия заключается в следующем:

  1. Стороны занимаются оформлением юридически значимой сделки. В тексте соглашения следует описать временные рамки проведения, ключевые и дополнительные условия, размер.
  2. Покупатель после этого перечисляет средства в определенной сумме в Сбербанк.
  3. Менеджеры банка переводят деньги продавцу после того, как, к примеру, приобретаемое имущество переходит в полноправную собственность покупателя (осуществляется отгрузка продукция, заказ выполнен в соответствии с договором и пр.).

Важно! Открыть аккредитив в Сбербанке могут физические и юридические лица. Основным условием является проведение расчетов только по России.

Для каких сделок подойдет аккредитив

По причине начисления дополнительной платы Сбербанком России за предоставление гарантий в форме аккредитива, использование такой разновидности сделки актуально исключительно для дорогостоящих сделок.

Для граждан России ими могут выступать:

  • купля-продажа объектов недвижимости, в том числе с использованием средств ипотечного договора;
  • альтернативные виды сделок, при которых частные лица одновременно могут выступать в качестве продавцов и покупателей;
  • перечислением средств за полученные услуги от физических либо юридических лиц;
  • реализация либо приобретение ценного вида имущества: транспортных средств, оборудования, акций, доли в уставном капитале и пр.

Для сделок с небольшими суммами открытие аккредитива физическому лицу является невыгодным.

Принцип осуществления расчёта с аккредитивом

В соответствии с аккредитивным соглашением, в юридической сделке принимает участие:

  • плательщик;
  • получатель;
  • Сбербанк – в качестве агента.

Процедура расчета осуществляется следующим образом:

  1. Изначально нужно подписать соглашение, к примеру, договора купли-продажи объекта недвижимости, предоставления услуг и пр.
  2. На следующем этапе покупатель должен заполнить по предоставленной менеджерами Сбербанка форме заявление с просьбой об открытии расчетного счета и передать на рассмотрение.
  3. На основании сформированной заявки финансовое учреждение открывает аккредитив, после чего каждая из сторон получает соответствующее уведомление.
  4. На следующем этапе продавец предоставляет оговоренные ранее услуги либо имущество в полноценную собственность.
  5. Далее передаются все сопровождаемые бумаги.
  6. С персонального счета покупателя списываются средства в установленном размере и зачисляются продавцу.
  7. Покупатель получает от Сбербанка подтверждающую транзакцию выписку.

На завершающем этапе менеджеры Сбербанка проверяют сопутствующую документацию, чем и подтверждается законность совершенной сделки.

Что удобней: аккредитив или банковская ячейка

Рассматриваемая разновидность услуги на отечественном рынке появилась не так давно, из-за чего многие граждане не могут определить разницу между ней и применением стандартной банковской ячейки, поскольку она также используется в рамках обеспечения гарантий при заключении многочисленных сделок.

Допускается возможность использования ячейки и аккредитива одновременно в случае сделок с недвижимостью.

Разница между рассматриваемыми вариантами есть, их отличия заключаются в следующем:

 Ячейка
  1. Наиболее оптимальный вариант с целью обеспечения гарантий заключения сделок, если говорить о наличке.
  2. Ячейка применяется в качестве камеры хранения денежных средств, которые в дальнейшем подлежат передаче продавцу в полном объеме после завершения процедуры и выполнения возложенных обязательств на каждую из сторон.
Аккредитив
  1. Влечет за собой предоставление дополнительных гарантий для всех участников сделки в случае проведения расчетов в безналичной форме.
  2. Денежные средства до моменты исполнения возложенных обязательств каждой стороной в предусмотренном договором размере находятся на хранении на сберегательном счете. Далее они передаются продавцу в стандартном порядке.

Отличия между банковской ячейкой и аккредитивом заключаются в том, что первая используется исключительно в качестве места хранения финансового капитала, а второй является оптимальным вариантом для ситуаций, при которых участники сделки не хотят по разным на то причинам иметь дело с наличкой и отдают предпочтение безналичной форме.

Нередко клиенты Сбербанка России указывают на то, что открытие аккредитива предоставляет намного больше гарантий и возможностей для каждой стороны сделки. Более того, комиссионные сборы минимальные.

Большая часть россиян в период реализации персонального имущества и покупки, в частности, сталкиваются с разными мошенническими схемами и аферистами, среди которых:

  • недобросовестные застройщики;
  • черные риэлторы;
  • так называемые квартирные махинаторы.

Чтобы исключить вероятность попадания на мошенников, оптимальным вариантом является использование банковского аккредитива.

Такой метод защиты – наиболее оптимальный инструмент, используемый при подписании разных договоров, причем как между физическими, так и между юридическими лицами в лице компаний, организаций и т.д.

За предоставление услуги Сбербанк России начисляет комиссию, однако, сумма порядка 2 000 руб. – целесообразные расходы за «чистоту» сделки.

Способы открытия аккредитива в Сбербанке

Открытие аккредитива в Сбербанке России не влечет за собой сложностей. Для этого можно:

  • обратиться в ближайшее отделение финансового учреждение по месту проживания;
  • подать предзаявку на официальном портале банковского учреждения.

Вне зависимости от варианта, сроки открытия аккредитива не превышают 30 минут. Отличительной особенностью принято считать период проведения сделки – в течение 1 дня.

При этом стоимость аккредитива для физических лиц в среднем составляет 1 000 рублей.

Через уполномоченное отделение

С целью оформления соглашения о сотрудничестве с финансовым учреждением ПАО «Сбербанк России» в плане предоставления гарантий сделки клиентам (имеется в виду продавцам и покупателям) необходимо выполнить несколько простых шагов:

  1. Собрать все необходимые документы, согласно утвержденному перечню.
  2. Лично обратиться в уполномоченное отделение Сбербанка России с целью подачи соответствующего заявления.
  3. Далее формируется и подписывается договор относительно аккредитива с менеджерами банковского учреждения.

На завершающем этапе возникает необходимость заплатить положенные проценты банку за предоставленные им гарантии при заключении юридически значимой сделки.

Предзаявка на сайте

Оформить предварительную заявку на открытие аккредитива в Сбербанке России достаточно просто.

Для этого достаточно:

  1. Перейти на официальный сайт банковского учреждения.
  2. Указать в нижней части страницы персональные данные.
  3. Нажать на кнопку «Отправить».

Все без исключения заявки, сформированные до 17:30, будут обработаны в течение следующего дня в порядке очереди.

В специальной форме нужно указать:

  • полные инициалы;
  • актуальный номер мобильного телефона – для возможности обратной связи;
  • действующий адрес электронной почты.

После обработки заявки клиенту присылается соответствующее уведомление. Для формирования запроса не обязательно регистрировать личный кабинет Сбербанка.

Тарифы

Установленные тарифы для физических лиц немного отличаются от тех, которые действуют в отношении компаний (юр. лиц).

Для гражданского населения установлены следующее тарифы:

  • если услуга предоставляется в рамках действия одного отделения финансового учреждения, то ее себестоимость составит порядка 0,2% от установленного размера сделки, однако минимальная цена не может быть ниже 1 000 руб. и больше 5 000 руб.;
  • при наличии взаимодействия между различными банковскими филиалами в пределах территории Российской Федерации стоимость услуги составит 0,3% от установленного размера заключаемой сделки, но минимальная цена – 1 500 руб., максимальная – 10 000 руб.;
  • стоимость обслуживания для гражданского населения фиксированная – 2 000 руб.

В соответствии с установленным тарифом, максимальный период удержания денежных средств на счете составляет 4 месяца (120 суток). При необходимости можно продлить срок действия услуги на срок до 2 месяцев, при условии дополнительной оплаты в размере 2 000 руб.

Со слов представителей банка, такая стоимость вполне оправдана, поскольку позволяет надежно защитить клиентов от многочисленных рисков.

Для юридических лиц, в случае осуществления международных сделок, себестоимость аккредитива в Сбербанке России полностью соответствует установленным банковским тарифам по сделкам такого плана.

Если говорить о себестоимости услуг, которые сопровождаются внутренними сделками по России, то она приравнивается к 0,5% от стоимости подписанного договора, но не меньше 2 500 руб. и не больше 15 000 рублей.

Услуга может быть предоставлена на бесплатной основе, при условии, если сделка заключается между учреждениями, которые принимают участие в разных федеральных и муниципальных программах.

Необходимые документы

Перечень необходимой документации изложен на официальном портале Сбербанка России в подкатегории «Аккредитивы».

Все без исключения участники сделки должны будут подготовить и передать в банковское учреждение:

  • удостоверение личности;
  • соглашение, выступающее в качестве основания. Им может выступать договор купли-продажи, предоставления услуг, долевого участия, цессии и пр.;
  • составленное надлежащим образом заявление;
  • сопроводительное письмо.

Помимо этого, непосредственный продавец и покупатель должны будут сформировать заявление на аккредитив и сопроводительное письмо.

При наличии желания отозвать рассматриваемый аккредитив либо же пересмотреть установленные по нему условия возникает необходимость обратиться в ближайшее отделение Сбербанка России с соответствующим заявлением «Относительно отзыва аккредитива» либо «О внесении изменений в установленные условия».

В зависимости от вида поданного заявления, сотрудники Сбербанка будут вынуждены предпринять соответствующие действия.

Напоследок отмечается: аккредитив – оптимальный вариант для тех, кто хочет провести «чистую» сделку без рисков попадания на мошенников.

За небольшую плату Сбербанк готов обеспечить максимальный уровень защиты от всевозможных мошеннических схем. Для его открытия необходимо собрать минимальный пакет документов и подать заявку. Решение принимается в течение 30 минут, период проведения сделки не превышает суток.

Источник: https://bankiinfo.com/sberbank/drugoe/otkryt-akkreditiv.html

Аккредитив – Cбербанк

Как оформить аккредитив в сбербанке

Некоторые люди и организации в целях получения прибыли, экономят на налоговых сборах, комиссиях и т.д. То есть осуществляют сделки без обязательств, под честное слово.

Конечно, в такой сфере много мошенников, причем финансово и юридически грамотных, таких, чьи схемы не поддаются вычислению.

Если человек или структура попадет в лапы такого мошенника, денег своих лишится гарантированно, и в судебных инстанциях доказать ничего не сможет. Как обезопасить себя? С этой целью придуман аккредитив.

В чем он заключается? Человек, заключающий сделку, обращается в банк и тот переводит его деньги второму участнику сделки. А банк предоставляет обратившемуся лицу соответствующее свидетельство о том, что деньги действительно были переведены с одного счета на другой в установленное число и время.

В каких случаях требуется аккредитив?

В основном обезопасить требуется сделку, подразумевающую обмен или продажу дорогостоящей вещи или недвижимости. Его можно оформить при продаже машины, обмене квартирами, продаже дома, ценного земельного участка и прочее. Оформить такой гарант безопасности можно в любой организации, предоставляющей такого рода услуги. Подобных организаций много.

Виды гарантов

Источник: sberbank.ru

Аккредитивов существует несколько видов, сейчас разберем кратко каждый из них.

  1. Покрытый аккредитив. В данном случае деньги перечисляются на счет банка и замораживаются там до момента предоставления информации об успешном завершении обязательств: проведению покупки, обмена или полном объеме предоставления неких услуг. Затем они уже переводятся на счет второй стороны сделки.
  2. Непокрытый аккредитив. В данном случае со счета покупателя переводится некая часть средств. Срок, в который происходит этот перевод, заранее обсуждается с клиентом, а уже после предоставления полного отчета о выполненных обязательствах, оставшаяся часть суммы списывается со счета покупателя и переводится продавцу.
  3. Отзывной аккредитив. Сумма переводится полностью, но после проверки покупатель имеет право через банк отозвать всю сумму обратно на свой счет, если результаты проверки сделки не соответствуют ожиданиям.
  4. Безотзывной аккредитив. Похож на отзывной, но в этом случае деньги отзываются банком только при согласовании всех участников сделки. Подходит в том случае, когда риски покупателя и продавца при участии в сделке примерно одинаковы.

Это основные виды аккредитивов, именно они чаще остальных применяются Сбербанком.

Как запустить процедуру аккредитива?

Источник: sberbank.ru

Чтобы воспользоваться аккредитивом в Сбербанке необходимо явится в отделение с паспортом и одобренным обеими сторонами сделки договором. Также необходимо иметь активный лицевой счет.

Далее необходимо заполнить заявление на предоставление аккредитива, где обязательным является указание суммы сделки, личных данных обеих сторон, предмет сделки и заполнить специальное сопроводительное письмео, где требуется подробно описать действия банка в случае невыполнения обязательств по сделке.

После всего менеджер предложит Вам подобрать подходящий вид аккредитива и заключить договор. Срок опции по ипотеке составляет 120 дней, для иных видов сделок срок аккредитива устанавливается клиентом индивидуально.

Создание аккредитива в Сбербанке для приобретения недвижимости

  1. Стороны сделки полностью согласуют контракт, обсуждают стоимость и иные вопросы.
  2. Создается договор о покупке в традиционном виде.
  3. Составляется заявление об открытии аккредитива в согласованном между обеими сторонами сделки банке.

    Важным условиям является наличие у каждого участника сделки лицевого счета в банке, оказывающем услуги аккредитива.

  4. Далее создается отдельный счет, на баланс которого поступает указанная сумма.
  5. Банк предоставляет уведомление заинтересованным лицам о поступлении денег на аккредитованный счет.

  6. После исполнения всех условий сделки и её закрытия средства поступают с созданного дополнительно счета на счет продавца.

Сколько стоит аккредитив в Сбербанке?

Источник: sberbank.ru

Для сделок между физическими лицами стоимость аккредитива фиксированная, она составляет 2 тысячи рублей. Стоимость сделки между юридическими лицами в зависимости от предмета и его стоимости колеблется в районе от 20 до 40 тысяч рублей.

Если оба участника сделки находятся в одном регионе, добавленная комиссия составит 0,2% от суммы, указанной в договоре. Если участники находятся в разных федеральных образованиях, то к стоимости добавляется 0,3% от суммы договора.

Сумма должна превышать 1 тысячу рублей, но быть меньше 5 тысяч рублей.

Плюсы и минусы аккредитива в Сбербанке

Источник: sberbank.ru

Явными преимуществами являются:

  1. Повышенная безопасность сделки;
  2. Быстрота и легкость оформления;
  3. Более выгодные условия при некоторых видах сделок.

Недостатками предложения от Сбербанка являются:

  1. Достаточно высокая цена для оформления сделок юридических лиц;
  2. Невозможность получить аккредитив для мелких сделок.

Какие документы нужны для открытия аккредитива

  • Паспорт
  • Договор-основание (купли-продажи, ДДУ, договор цессии, оказания услуг, проект договора и т.д.)

Контакты

Тарифы и уполномоченные отделения Банка вы можете уточнить, позвонив по горячей линии по вопросам с аккредитивами: +7 (495) 500 55 50, 8 (800) 555 55 50

Список уполномоченных отделений (pdf) (xlsx).

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/additional/accreditive

Источник: https://sber-info.ru/akkreditiv-cberbank/

Аккредитив от Сбербанка при купле продаже квартиры – условия и стоимость

Как оформить аккредитив в сбербанке

Среди прочих услуг «Сбербанка» аккредитив в последние годы становится все более популярным. Не удивительно, ведь он защищает физические и юридические лица от мошеннических схем, помогает обезопасить сделку от нарушений, а также крайне удобен в использовании. Если вам не доводилось раньше сталкиваться с этим термином, в статье найдутся ответы на любые вопросы, связанные с ним.

Что такое Аккредитив

Аккредитив от «Сбербанка» – это услуга, в рамках которой банк берет деньги у заказчика и передает их исполнителю только тогда, когда тот выполнит взятые на себя обязательства. По функционалу она схожа с банковской ячейкой, только предназначена для безналичных расчетов. Технически процесс передачи денег можно описать следующим образом:

  1. Заказчик открывает новый расчетный счет в банке, вносит на него сумму, прописанную в договоре.
  2. Банк замораживает поступившие денежные средства, становясь своеобразным гарантом сделки.
  3. Второй участник выполняет возложенные на него обязательства (оказывает услугу, оформляет документы на продажу недвижимого имущества и т.п). А затем представляет банку доказательства, что условия заключенного договора с его стороны соблюдены.
  4. Сбербанк проверяет полученную информацию, и если претензий нет, деньги незамедлительно переводятся на счет второго участника сделки.

Как видите, схема довольно проста. Она отлично подходит тем, кто не уверен в собственных знаниях или партнерах.

Разновидности аккредитивов

Общий порядок оказания услуги всегда един и выглядит так, как описано в предыдущем пункте. Однако варианты списания денежных средств для юридических и физических лиц по аккредитиву «Сбербанка» могут быть различны. Сегодня основными способами расчета выступают:

  1. Отзывной аккредитив. Деньги по нему возвращаются покупателю, если в процессе заключения сделки возникли какие-либо проблемы. Оптимален для крупных персональных покупок (например, недвижимости), которым свойственны дополнительные проверки.
  2. Безотзывный аккредитив. Предназначен для тех сделок, где участники несут соразмерные риски. Финансы переводятся той стороне, которая полностью выполнила свои обязательства.
  3. Покрытый аккредитив. В рамках данной услуги сумма на расчетном счету замораживается полностью и разово переводится исполнителю в срок, прописанный в договоре (при условии, что тот выполнил взятые на себя обязательства).
  4. Непокрытый аккредитив. Сумма на расчетном счету замораживается полностью, однако получателю перевод производится частями с заданной периодичностью. Такой формат оптимален для цикличных работ.
  5. Безакцептный аккредитив. Для перевода денежных средств по этому договору банку не требуется согласие лица, вносившего их. Нужны лишь доказательства, подтверждающие выполнение поставленных условий, от второй стороны.

Есть и другие разновидности аккредитивов, однако спросом они не пользуются, поэтому, если захотите уточнить информацию по ним, сделать это можно, обратившись в службу поддержки «Сбербанка».

Для каких сделок их используют

Хотя аккредитивный счет в Сбербанке – наиболее надежный вариант хранения финансов при ведении денежных расчетов, подходит он далеко не всем. За оказание услуги банк берет процент, минимальный размер которого – 1,5 тыс. руб. Поэтому использование аккредитивных расчетов оправдано лишь для дорогостоящих сделок, к числу которых относятся:

  1. Реализация ценного движимого имущества, в т.ч. автомобилей, долей в уставном капитале, драгоценностей.
  2. «Альтернативная» сделка, в рамках которой и продавцом, и покупателем выступает одно и то же лицо.
  3. Сделки с недвижимостью (квартир, домов, земельных участков, габаритных построек и конструкций) между физическими лицами.

Обязателен ли Аккредитив?

Разумеется, нет. Данный способ перевода денежных средств используется участниками сделки на добровольной основе. Если сотрудники банка или третьи лица принуждают вас открыть аккредитивный счет (угрожают, отказывают в ином обслуживании и т.

п), вы в праве обратиться в правоохранительные органы. Однако учтите, речь идет только о третьих лицах, не участвующих в сделке.

Если исполнитель или заказчик предлагает только такой способ оплаты – это его право, ваше же право – согласиться на его условия или отказаться.

Преимущества и подводные камни

Многие считают, что при покупке недвижимости аккредитив «Сбербанка» гарантированно оградит их от любых проблем, связанных со сделкой. Однако утверждение верно лишь частично. Чтобы понять, какими трудностями может обернуться решение об открытии аккредитивного счета, рассмотрим «плюсы» и «минусы» данной услуги.

Преимущества:

  1. Надежность. Сбербанк активно использует передовые методы защиты данных (в т.ч. передачу через блокчейн), а значит, поступившим на счет денежным средствам ничего не угрожает.
  2. Стабильность. История банка насчитывает не один десяток лет, сам он считается крупнейшим универсальным финансовым конгломератом РФ. А потому закрытие и отзыв лицензии в обозримом будущем ему точно не грозят.
  3. Простота. Все расчеты проводятся в безналичной форме, оформление аккредитива занимает около 20-30 минут. Деньги поступают на счет получателя в кратчайшие сроки.
  4. Гарантии. Схема расчетов выстроена таким образом, что мошеннические действия не возможны ни с одной из сторон. Если исполнитель честно выполнил условия договора, свои деньги он гарантированно получит. Если имело место нарушение, средства так же оперативно вернутся заказчику.

Недостатки:

  1. Высокий порог «Вхождения». Для перевода небольших сумм данная услуга недоступна.
  2. Дороговизна. 1,5 тыс. р. – минимальная стоимость открытия аккредитива. На практике эта сумма может вырасти в разы. Максимальный размер вознаграждения банка по отдельным видам сделок достигает 15 тыс. руб.
  3. Если оба участника сделки – резиденты РФ, нельзя оформить выплату в валюте, отличной от рубля. Даже если вы откроете долларовый аккредитивный счет, во время выплаты средства будут конвертированы по текущему курсу.
  4. Большая комиссия при заключении внешнеторговых сделок.
  5. Формализм. Если исполнитель выполнил обязательства в срок, однако в документы закралась ошибка, денег он не увидит, пока ее не устранит (даже если заказчик письменно готов подтвердить, что претензий не имеет).

Для конкретных примеров (в силу их специфики) возможны другие преимущества и недостатки, не упомянутые в данной статье. Поэтому, перед тем, проводить покупку квартиры через аккредитив «Сбербанка» дважды подумайте, выгоден ли он вам.

Тарифы для физических и юридических лиц

В 2019 году стоимость аккредитива в «Сбербанке» для физических лиц, рассчитывается на основе следующих тарифов:

  • купля-продажа недвижимости – 2 тыс. р. (фиксировано);
  • сделки с движимым имуществом – 0,2% от суммы продажи. Минимальный платеж – 1,5 тыс. р, максимальный – 5 тыс. р.

Для юридических лиц, заключающих договор с физ. лицом, расценки несколько выше:

  • купля-продажа недвижимости – 2 тыс. р. (фиксировано);
  • сделки с движимым имуществом – 0,5% от суммы продажи. Минимальный платеж – 2,5 тыс. р, максимальный – 15 тыс. р.

Если сделка проводится между двумя юридическими лицами, условия и размер вознаграждения банка определяются индивидуально. Актуальные на текущую дату расценки можно узнать по ссылке: https://www.sberbank.ru/ru/person/additional/accreditive#akkreditiv.

Как открыть аккредитив в Сбербанке

Если вы собираетесь открыть аккредитивный счет в «Сбербанке» при покупке квартиры или заключении любой другой сделки, не помешает оговорить, как именно протекает данная процедура. Внимательно ознакомьтесь с информацией, указанной ниже, и сможете принять правильное решение, даже если ситуация будет развиваться не по плану.

Адреса отделений, куда нужно обращаться

Хотя Сбербанк имеет крупнейшую сеть филиалов и представительств по стране, назначение отделений ощутимо разнится. Поэтому, чтобы не обивать пороги зря, убедитесь, что выбранный вами офис имеет полномочия для оказания таких услуг. Для этого:

  1. Переходим на сайт Сбербанка.
  2. Открываем раздел «Отделения и банкоматы», предварительно отключив блокировщики рекламы и защиту от отслеживания (иначе карта не будет отображаться).
  3. Указываем, физическое лицо будет участвовать в сделке или юридическое.
  4. Щелкаем по кнопке «+ Выбрать услуги», выбираем необходимые операции.

После нажатия на кнопку «Применить» на виртуальной кате отобразятся все профильные отделения, находящиеся в городе. Вам останется лишь выбрать ближайшее, после чего можно переходить к следующему шагу.

 Процедура оформления

Чтобы сберегательный счет стал аккредитивным, нужно оформить его надлежащим образом. Для этого предоставляем в банк:

  1. Документы, удостоверяющие личности участников сделки (паспорта).
  2. Доверенность на открытие аккредитива (если вы действуете не от своего лица).
  3. Договор, на основании которого будет производиться движение денежных средств (договор о купле-продаже, об оказании услуги и т.п).
  4. Заявление на открытие аккредитива, оформленное по форме, установленной банком.
  5. Иные документы, которые может затребовать банк.

Если бумаги в порядке, оформление аккредитива производится в течение 20-30 минут.

Образец договора купли-продажи с использованием аккредитива

Рекомендуем также ознакомиться с образцами и примерами заполнения других документов, которые выложены на сайте Сбербанка. Все они доступны в режиме «онлайн» и актуальны на дату обращения.

Как снять деньги с аккредитива Сбербанка

Когда расчеты между участниками сделки ведутся в наличной форме, для оплаты нужно, чтобы заказчик проверил соблюдение условий договора и остался доволен. При получении средств через «Сбербанк» эта процедура несколько усложняется:

  1. Первым делом исполнитель собирает документы, подтверждающие, что он выполнил свою часть обязательств вовремя и в полном объеме.
  2. Затем оформляет сопроводительное письмо, к которому прилагает оригиналы или нотариально заверенные копии собранных бумаг.
  3. Сбербанк РФ проводит проверку по факту обращения.
  4. Если проблем нет, деньги поступают на счет исполнителя, и он может распоряжаться ими по своему усмотрению.

Если выявлены нарушения, дальнейшая судьба финансов зависит от типа аккредитива. Или исполнитель устраняет нарушения (после чего получает свои деньги). Или заявитель пишет заявление на отказ от использования аккредитива, и тогда вся сумма (или ее часть, если до этого уже производились цикличные выплаты) возвращается ему.

Хотите оформить Аккредитив под сделку недвижимости, но столкнулись с непредвиденными трудностями? Рекомендуем обратиться непосредственно в службу поддержки Сбербанка, заполнив соответствующую форму обращения (предзаявку на оформление) на его официальном сайте.

Подробнее в видео:

Источник: https://sbank.online/credits/sberbank-akkreditiv/

Что такое аккредитив от Сбербанка и как воспользоваться услугой

Как оформить аккредитив в сбербанке

ПАО «Сбербанк» предлагает россиянам воспользоваться специальной услугой, при которой он возьмет всю ответственность за взаиморасчеты будущей сделки на себя и гарантирует каждой стороне безопасность.

Реализатор не будет бояться, что ему не заплатят деньги, а покупатель – что ему не отдадут товар. Аккредетив Сбербанк – это хорошая возможность избежать уловок мошенников и предотвратить многочисленные риски.

Аккредитив от Сбербанка – обзор услуги

Аккредитив Сбербанка – это специальный банковский счет для расчетов.

Он открывается незадолго до осуществления операции, связанной с финансами, подразумевающей передачу денежных средств от одной стороны к другой. Сбербанк в этом случае является гарантом сделки.

Он «замораживает» зачисленные отправителем деньги на счет до тех пор, пока получатель не выполнит все обязательства по договору.

Простыми словами, аккредитив – это дополнительный вид гарантии для граждан, которые заключают между собой сделку. Применять этот вид расчета выгодно в следующих случаях:

  • Когда продается или покупается недвижимое имущество (квартира, участок земли и т.д.), в том числе ипотека.
  • Когда два собственника обмениваются жильем.
  • Когда покупается или продается ценное имущество (автомобиль, драгоценности, ценные бумаги, доли в бизнесе и т.д.).
  • Когда необходимо оплатить дорогостоящую услугу.

В случае если стороны сделки решили воспользоваться таким способом расчетов, как аккредитив, то порядок взаимодействия будет выглядеть следующим образом:

  • Заключается договор, в котором прописывается, что должна сделать каждая из сторон, а также предмет договора, период осуществления обязательств и сумма.
  • Соглашение подписывают обе стороны сделки (также это могут сделать официальные представители).
  • После этого покупатель вносит на специально открытый банковский счет в Сбербанке прописанную в договоре сумму.
  • Как только продавец завершит все свои обязательства, указанные в договоре, банк переводит денежные средства, внесенные покупателем.

Чаще всего к этой услуге прибегают граждане, которые собираются проводить сделку с недвижимостью, а также предприниматели и юридические лица. Если одна из сторон не выполнит свои обязанности в соответствии с ранее составленным соглашением, то деньги, числящиеся на аккредитивном счету останутся в сохранности и возвращаются своему владельцу.

Оплата услуги аккредитива осуществляется в соответствии с тарификацией Сбербанка, действующей на дату оформления. Ее расчет проводится исходя из суммы сделки, использования привлеченных средств и периода хранения денег на счете:

  1. Если услуга проводится между сторонами, которые находятся в одном территориальном подразделении банка, то обойдется она им в 0,2% (минимум 1 тыс. руб., а максимум — 5 тыс. руб.).
  2. Если взаимодействие осуществляется между сторонами, которые находятся в разных регионах, то стоимость услуги возрастает до 0,3% (минимум 1,5 тыс. руб., а максимум – 10 тыс. руб.).
  3. За обслуживание аккредитивного счета отдельно оплачивается 2 тыс. руб.
  4. Наибольший период, который деньги могут хранится на аккредитивном счете составляет 120 дней.
  5. Если нужно продлить аккредитив, то только на 60 дней, заплатив при этом сверху 2 тыс. руб.

Аккредитив в Сбербанке для юридических лиц предполагает более высокую комиссию. Плата за услугу составляет 0,5% от суммы сделки, но не меньше 2,5 тыс. руб. и не больше 15 тыс. руб.

Отдельно следует отметить, что для фирм (юридических лиц), которые принимают участие в муниципальной или региональной программе социально важного значения, стоимость услуги Сбербанк определяет в индивидуальном порядке. В некоторых случаях аккредитив может предоставляться бесплатно. Максимальный размер комиссии в денежном эквиваленте для этой категории финансовых операций не может превышать 2,5 тыс. руб.

Как оформить аккредитив

Чтобы воспользоваться услугой, клиенту необходимо лично посетить отделение Сбербанка либо составить нотариально заверенную доверенность на третье лицо. Оформление в режиме онлайн, без визита в банк, не предусмотрено. Однако на сайте есть специальная форма «Предзаявка на оформление аккредитива», в которой нужно указать ФИО, номер мобильного телефона и электронную почту.

Сотрудники банка в телефонном режиме смогут проконсультировать заинтересованное лицо обо всех этапах аккредитива, что поможет сэкономить время в дальнейшем.

Преимущества и недостатки услуги от Сбербанка

Воспользоваться услугой от Сбербанка стоит, когда намечается крупная сделка. Причем преимущества получает и одна, и вторая сторона. Заключаются они в следующем:

  1. Банк выступает гарантом различных сделок – между представителями бизнеса, внешнеторговые, между физическими лицами.
  2. Форма расчета – безналичная, благодаря чему покупатель может быть на 100% уверен в сохранности своих денег.
  3. Ни один участник сделки не может завершить процесс в одностороннем порядке, пока им не будут выполнены все условия, предусмотренные договором.
  4. Покупатель может не переживать об утере своих вложений в случае срыва договоренности, а продавец, что не получит в полном объеме всю сумму денег после завершения сделки.
  5. Если не будет проведения регистрация объекта (недвижимости или автомобиля) в указанные в договоре сроки, то банк вернет деньги покупателю на расчетный счет.
  6. Ценник на услугу аккредитива невысокий – от 1 тыс. руб.
  7. Оформление происходит быстро и просто. Грамотные специалисты Сбербанка предоставят полную консультацию на любом этапе совершения сделки.
  8. Банк надежен, физические и юридические лица могут не сомневаться в прозрачности условий и соблюдении установленного регламента.

Из отрицательных моментов аккредитива можно выделить то, что Сбербанк не предусматривает эту услугу для мелких сделок. Если воспользоваться аккредитивным счетом хотят юридические лица, то стоимость для них несколько больше, чем для физических.

По состоянию на 2019 год аккредитивный способ признан одним из самых безопасных и популярных среди всех схем безналичного расчета. Он в равной степени выгоден для обоих участников сделки, так как помогает избежать мошенничества и существенно снижает финансовые риски. Между частными лицами аккредитив широко используется при покупке дорогостоящих предметов, имущества или недвижимости.

Источник: https://finansy.guru/biznes/bankovskie-produkty/akkreditiv-ot-sberbanka.html

Добавить комментарий