Как выбрать страховую компанию для ипотеки

Как выбрать страховую компанию по ипотеке

Как выбрать страховую компанию для ипотеки

Один из видов дополнительных платежей по ипотеке – это страховка. Однако грамотный выбор страховой компании по ипотеке может не только повысить вероятность возмещения убытков в непредвиденных ситуациях, но и сэкономить на страховых платежах.

Бремя выбора компании-страховщика частично переложили на себя коммерческие банки – они формируют списки своих страховщиков-партнеров. И когда заемщик подходит к этапу страхования, ему предлагают список рекомендованных банком страховых компаний.

Попытка отказаться от этого предложения может стать причиной отказа  в кредитовании или повышении проценнтной ставки.

В то же время, смотреть на эту ситуацию только лишь с критической точки зрения было бы неверно. Дело в том, что стать партнером банка не так-то просто. Страховая компания должна соответствовать целому ряду параметров, которые тщательно проверяются.

Банку ведь тоже не интересно сотрудничать с сомнительной фирмой, которая может разориться в любой момент, оставив учреждению и его клиентам достаточно финансовых проблем.

Вдобавок, часть информации о деятельности страховщика для частного лица может оказаться просто недоступной, еще часть – совершенно непонятной.

Таким образом, в том, что заемщику предлагается уже готовый список страховых компаний, достаточно много положительных моментов. Но и здесь ситуация может развиваться в нескольких направлениях. Есть кредитные учреждения, которые сотрудничают с десятками страховых организаций, а есть банки, у которых страховщиков-партнеров совсем немного.

«Интимный» подход

В последнем случае проблема, как выбрать страховую компанию по ипотеке, решается довольно просто. Берете анкеты этих страховых фирм и заполняете в соответствии с их требованиями. Правда, при этом вам придется ответить на некоторые пикантные вопросы, касающиеся вашего образа жизни.

Все они прямо или косвенно связаны со здоровьем. Например, у вас поинтересуются, курите ли вы, сколько пачек сигарет в день проходит через ваши легкие. Спросят про пристрастие к алкоголю и про хобби (а вдруг вы любите парашютный спорт – тогда риск для страховщика возрастает, а потому и ставка будет выше).

В итоге, получаете несколько ответов и выбираете ту компанию, которая предлагает наиболее выгодные для вас условия ипотечного страхования. Как правило, главным критерием здесь является размер страховой ставки.

Иногда при совершенно одинаковых условиях разница у двух страховщиков может составлять до 0,3%. Для неискушенных в вопросах ипотеки граждан эта цифра может показаться мизерной.

Однако специалисты знают, что за этим показателем скрываются десятки, а то и сотни тысяч рублей.

Как выбрать страховую компанию по ипотеке из большого списка

Если же банк предложил заемщику выбрать страховую компанию по ипотеке из десятков страховщиков, задача усложняется. Заемщику придется самостоятельно сужать круг страховых компаний. Здесь можно дать лишь несколько общих рекомендаций.

Во-первых, поинтересуйтесь размерами уставных капиталов страховщиков. лучше выберите тех, у кого он превышает 300 миллионов рублей. Данная сумма – хорошая гарантия того, что даже при возникновении проблем у самой страховой компании, возмещение будет выплачено.

Во-вторых, попробуйте поискать информацию о том, какие самые крупные выплаты осуществляла та или иная страховая фирма (эту информацию можно запросить у самих страховщиков или поискать информацию на интернет-сайтах). Крупные суммы возмещений свидетельствуют о том, что страховщик отличается добросовестностью.

В-третьих, поищите любые сведения о конкретной страховой компании. В идеале, вы найдете и массу отзывов тех, кому уже довелось сотрудничать с интересующим вас страховщиком. Если же фирма практически не фигурирует в информационных источниках, то можно сделать предположение о закрытости деятельности страховщика. Это чревато сложностями в получении информации и в будущем.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Главное – не делать размер страховой ставки единственным критерием, определяющим ваш выбор страховой компании по ипотеке. Оценка должна проходить комплексно.

Если же Вы заключили страховой договор по ипотеке, который через год-два перестал вас устраивать, то, по согласованию с банком, вы можете сменить страховщика.

Банк – «кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц» (выдержка из Федерального закона №395-1 «О банках и банковской деятельности»). Для ипотечника важно, кто и на каких условиях его прокредитует ((мы часто встречали операторов на рынке, которые, не являясь банками, выдавали ипотечные кредиты). Поэтому не так важно, где получить кредит, важно, на каких условиях он выдан (например, каковы требования к недвижимости) и каковы первоначальный взнос и итоговая переплата. При этом стоит опасаться разного рода потребительских кооперативов и касс взаимопомощи (практика показывает, что любая даже самая кабальная ипотека лучше (дешевле) в несколько раз, чем эти формы кредитования, поэтому настоятельно не рекомендуем обращаться в любые компании-кооператива).

Источник: http://ipoteka.msk.ru/stati-ob-ipoteke/kak-vibrat-strachovuiu-kompaniiu.html

Cтрахование ипотеки: какую страховую стоит брать, а какую нет?

Как выбрать страховую компанию для ипотеки

Страхование ипотеки:  какую страховую стоит брать, а какую нет? Какие основные условия страховых компаний? От каких факторов  зависит итоговый тариф?

стоит брать, а какую нет?

Ипотечное страхование — где дешевле и выгоднее оформить? Интересный вопрос, с которым необходимо обязательно разобраться, если вы решили брать ипотеку.

Далее в статье мы разберем страхование ипотеки: где дешевле. Какую страховую стоит брать, а какую нет, а также основные условия страховых компаний.

Страхование ипотеки

Существует три основных вида ипотечного страхования:

  1. Конструктива
  2. Жизни и здоровья
  3. Титула

Обязательным из них является только первый вид. Остальные оформлять необязательно, но это повлечет определенные санкции вплоть до отказа в ипотеке.

Прежде чем отправиться за поиском наиболее выгодного тарифа по страховке, нужно обратиться в банк и взять у специалиста или на сайте банка список аккредитованных страховых компаний. Застраховаться по ипотеке вы можете только в этих, заранее одобренных для работы с банком, страховых.

Как правило, банки оформляют, так называемое, комплексное страхование. Это страховой полис сразу на все три вида вышеуказанной страховки. Обычно его стоимость не превышает 1% от суммы кредита, но в большинстве случаев еще меньше от 0,2% до 0,5%.

Итоговый тариф зависит от множества факторов:

  1. Банка кредитора – самые низкие ставки можно найти в банке «Открытие» и «Россельхозбанке» от 0,2%. Это становится возможным за счет специальных соглашений между страховой и банком.
  2. Пола заемщика – для женщин тариф ниже.
  3. Веса клиента – заемщики с избыточным весом могут получить отказ в страховании жизни при ипотеке или повышенный тариф.
  4. Возраста заемщика – чем старше возраст, тем выше тариф.
  5. Сферы деятельности – рискованные профессии получают дополнительный повышающий коэффициент при расчете.
  6. Истории взаимоотношение заемщика со страховой – персональные скидки за сотрудничество, бонус за переход из другой страховой и т.д.

Совет! Если хотите сэкономить на страховом полисе, то главным заемщиком делайте супругу, созаемщиком по ипотеке пусть будет муж. Это позволит вам получить минимальный тариф.

Из всего вышеописанного следуют, что тариф по страхованию вещь довольно индивидуальная, поэтому говорить о точных цифрах не приходиться, но можно достоверно определить хотя бы примерный их порядок. Давайте ознакомимся с условиями основных страховых компаний при ипотечном кредитовании.

Сбербанк-страхование

В Сбербанке, например, требуют в обязательном порядке застраховать залоговое имущество, причем лимит стоимости имущества не более 15 млн. рублей, с вас возьмут 0,25% от суммы кредита, и каждый год этот процент будет начисляться на остаток общей задолженности.

Страхование жизни и здоровья вам обойдется в 1%, но зато оно по вашему желанию, правда, при отказе этот процент плюсуется к процентной ставке по ипотеке, точнее, при согласии отнимется.

На практике это выглядит, как если одобрена сумма под 14,9% годовых, то при страховании жизни и здоровья, ставка снизится до 13,9%. Ну, и широкий диапазон страховых случаев, которые являются страховыми, здесь тоже никто не отменял.

Еще, если вы берете ипотеку в Сбербанке, то это единственный банк, который не требует комплексного страхования, т.е. титульное – необязательное условие.

Если вы захотите сменить страховую компанию, то «безболезненно вы это сможете сделать при полном погашении кредита, тогда вам вернут страховую премию за оставшиеся месяцы. В другом случае, остаток страховой премии никто вам возвращать не будет, кроме случая, когда вы отказываетесь до начала действия страхования, тогда премия выплачивается в полном объеме.

ВТБ-страхование

Это комплексное страхование, в которое включено страхование залогового имущества, титула и жизни и здоровья, т.е. с вами заключается один договор, для сторонних банков на 1 год, для ВТБ на весь срок ипотеки с ежегодной пролонгацией, это значит, что каждый год его нужно продлять.

В среднем, страхование вам обойдется в 1% от суммы по договору займа, ежегодно 1% также начисляется на остаток кредита. При смене страховой компании, условия такие же, как и в Сбербанке, т.е. либо полное погашение либо невозврат премии.

По поводу ВТБ мы должны сделать важное замечание, что в 2017 году они не прошли аккредитацию, так как поздно подали документы, поэтому на данный момент страхование для сторонних банков не производится. И, если все же вы желаете застраховаться именно здесь, вам нужно будет уточнять эту информацию непосредственно в банке.

В ВТБ-страхование действует скидка за оформление полиса на длительный срок (1,5 или 2 года и т.д.).

ВСК Страховой дом

В этой компании нет комплексной страховки, только конструктив и жизнь. Страхование жизни и здоровья вам обойдется  примерно в 0,55%,в зависимости от составляющих, указанных в анкете по здоровью, свыше 4млн. рублей – нужна медицинская декларация.

Застраховать конструктивные элементы – примерно 0,43%, повысить этот процент могут такие факторы, как газифицированный дом, а также первый и последние этажи.

По поводу смены компаний, здесь помимо того, что при отказе от договора, если заявление от Страхователя поступило до даты начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам вернут премию в полном объеме, есть еще условие, что при отказе в течение 5 дней после начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам выплатят премию пропорционально не истёкшему  сроку страхования.

РЕСО

В РЕСО условия для Сбербанка отличаются от других банков, для Сбербанка страхование имущества составляет примерно 0,18%, жизнь и здоровье в пределах 1%. Для ВТБ, Райффайзинг-Банка, Абсолют-Банка и др. — комплексное страхование, где жизнь и здоровье также до 1%, имущество – около 0,1% и титул — примерно 0,25%.

В РЕСО не только  при досрочном расторжении договора в течение 5-ти дней после заключения, но до начала действия страхования выплачивается премия в полном объеме. При досрочном расторжении по вашему требованию, компания возвращает страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов, если в договоре страхования не установлено иное.

Также нужно отметить, что в данный момент в РЕСО действует акция «Выгодная ипотека», скидка 40% на первый год для ипотеки и для тех, кто решил сменить компанию.

Альянс (Росно)

В Альянсе страхование  жизни и здоровья будет  0,87% от страховой суммы; страхование имущества – 0,16% и титульное – от 0,18%. Для Сбербанка не страхуют, потому что нет аккредитации. Сейчас в компании проходит акция по ипотечному страхованию, которая заключается в том, что при оформлении полиса страхования ипотеки Вы можете застраховать по льготным ценам дополнительные риски:

  • внутреннюю отделку объекта недвижимости (отделку стен, пола, потолка);
  • страхование гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения;
  • увеличение страховой суммы по жизни и здоровью;
  • увеличение страховой суммы по имуществу до рыночной стоимости объекта недвижимости.

Надо отметить, что в связи с закрытием офисов в регионах обслуживание  производится Центральным  Московским офисом.

Росгосстрах

Страхование жизни и здоровья для Сбербанка – 0,6% (мужчина),  и 0,3% (женщина); имущество – от 0,2 %.

Для ВТБ и других банков – жизнь – 0,56 (мужчина), 0,28% (женщина), это соответственно; конструктив – 0,17%; ну, и титульное страхование – 0,15%. По согласованию с Центральным офисом возможны скидки, но размер определяется индивидуально в каждом случае.

Страховая сумма уменьшается соразмерно уменьшению суммы кредита.

Досрочное расторжение договора страхования по вашей инициативе здесь также предусмотрено только при полном досрочном погашении займа, в этом случае вам выплачивается часть уплаченной премии за оставшийся срок за вычетом 65% от оплаченной страховой премии.  По другим причинам досрочное расторжение по вашей инициативе возможно, при условии, что страховая премия возврату не подлежит.

Ингосстрах

Здесь вы можете застраховать все по отдельности либо выбрать комплексную ипотечную страховку, в которую, как вы уже знаете, входит страхование имущества, жизни и титула. Примерных тарифов они не предоставляют, вы лишь можете посчитать на ваших условиях стоимость страхования.

Давайте рассмотрим на примере мужчины 38 лет, без вредных привычек, здорового, работающего в прокуратуре и женщину того же возраста, но инженера-сметчика, сумма их ипотеки 8 000 000 рублей, вторичное жилье на 5 этаже, в собственности было более 3-х лет.

Программы страхования для Сбербанка и остальных банков здесь также различаются, итак, перейдем к цифрам:

Для Сбербанка:

  • страхование жизни – 35 518 рублей (мужчина)  и 25248 (женщина);
  • Залоговое имущество – 11 200 рублей (для каждого),
  • Всего мы видим, что для мужчины – 46 718, а для женщины – 36448. Договоры оформляются на 1 год.

Для ВТБ и других банков:

  • страхование жизни – 44 418 (для мужчины) и 18 176 (для женщины);
  • Конструктив – 12 000 рублей (и для одного и для другого);
  • Титул – 16 000 рублей (для каждого).

В итоге, вы видите, что для мужчины в этом случае комплексное страхование обойдется в 72 418, а для женщины 46 176 рублей. Для ВТБ есть возможность заключения договора на весь срок кредитования с ежегодной пролонгацией.

Расторгнуть досрочно договор по вашему желанию вы сможете на тех же условиях, что и большинство предыдущих организаций, в течение 5-ти дней после подписания договора вам вернут в полном объеме страховую премию, свыше, премия не возвращается. Исключения составляет, например, тот факт, что вам не выдали ипотеку.

Если вы решили поменять страховую компанию на Ингосстрах, то вам предоставят льготные условия в виде скидки от 5 до 15%,  точный размер скидки решает руководство: до 3 000 000 рублей решение принимает региональный филиал, свыше – центральный Московский офис.

Сейчас действует такая акция: если у вас есть заключенный с этой компанией  договор ипотечного страхования, то на добровольное страхование (инженерные сети, отделка, имущество и т.п.) – скидка 20%.

Альфа-страхование

В Альфа-страховании можно также выбрать комплексное ипотечное страхование, срок которого будет равняться сроку кредита и с каждым годом уменьшаться по мере погашения судной задолженности.

Досрочно расторгается договор идентично условиям ВСК  Страховой дом. При смене страховой компании здесь вы получаете упрощенный порядок оформления договора и более выгодные условия.

Договор заключается на 1 год.

Как и во всех компаниях, здесь действуют разные программы для Сбербанка и остальных банков. Но на сегодняшний день у рассматриваемой организации нет аккредитации на страхование жизни и здоровья для Сбербанка, поэтому застраховать вы сможете только имущество, стоить это будет 0,18% от суммы ипотеки.

Для ВТБ и других банков вы можете застраховать на весь срок ипотеки, чтобы посмотреть стоимость страхования, мы снова обратимся к нашему примеру (мужчина и женщина 38 лет и 8 000 000рублей):

  • Жизнь – 46 900 (мужчина) и 30452 рублей (женщина);
  • Конструктив – 9 200 рублей;
  • Титул – 12 000 рублей.

Теперь вы можете видеть, что точная стоимость ипотечного страхования зависит от многих составляющих, поэтому все суммы, приведенные вам в пример являются приблизительными.

СОГАЗ

Страхование в Согазе одно из самых доступных:

  1. Конструктив – 0,1% если дополнительно оформить страхование отделки, мебели, сантехники и гражданской ответственности за 1150 рублей минимально.
  2. Жизнь и здоровье – 0,17%
  3. Титул – 0,08%.
  4. Страхование от невозврата кредита — 1,17%

При досрочном отказе клиента от страхования (досрочное погашение ипотеки) возвращается часть платы за не истёкший срок действия полиса, уменьшенную на долю нагрузки в структуре тарифной ставки. По другим причинам возврата нет.

Сравнительная таблица

Анализируя вышесказанное,  мы можем свести все в сравнительную таблицу по всем рассматриваемым нами страховым компаниям на примере все тех же мужчины и женщины с исходными данными, взятыми нами вначале статьи.

Банк Имущество (конструктив) Жизнь и здоровье Титул
Сбербанк 0,25 1 нет
ВТБ 0,33 0,33 0,33
ВСК 0,43 0,55 нет
Альянс 0,16 0,66 0,18
РЕСО 0,1 0,26 0,25
Росгосстрах 0,17 0,28 0,15
Ингосстрах 0,14 0,23 0,2
Альфа-страхование 0,15 0,38 0,15
Согаз 0,1 0,17 0,08

Чтобы узнать, где страхование ипотеки дешевле нужно сделать несколько шагов:

  1. Взять список страховых в банке.
  2. Проанализировать список на предмет поиска страховых, где у вас есть преференции.
  3. Проанализировать список по нашей таблице.
  4. Найти несколько наиболее выгодных вариантов
  5. Позвонить в страховую и уточнить итоговый тариф для вас.

Подводя итоги нашей статьи, мы видим, что страхование существенно уменьшает процентную ставку по ипотеке, а отказ от страхования залога чреват отказом банка в ипотеке, значит лучше застраховаться.

 А уж если вы подойдете к этому вопросу со всей ответственностью, с пониманием того, что ипотека, это далеко не краткосрочный кредит и случиться может все что угодно в нашей жизни, вы, конечно же, исключите возможные риски, которые могут оказать влияние на ваши обязательства перед Банком.

  Хотя, решать только вам и любое ваше решение будет для вас верным!

Экспертное видео

Источник:  https://ipotekaved.ru/

Источник: https://zagorodnaya-life.ru/ctraxovanie-ipoteki-kakuyu-straxovuyu-stoit-brat-a-kakuyu-net/

Ипотечное страхование: как и где дешевле оформить

Как выбрать страховую компанию для ипотеки

При оформлении ипотечного кредитования одним из главных условий практически любого банка является оформление страхования здоровья и жизни человека.

Если клиент банка отказывается подготовить данную бумагу, то процентная ставка годовых может быть значительно увеличена. Поэтому намного выгодней пойти на условия банка.

Однако отсюда возникает вопрос: “Где дешевле комплексное ипотечное страхование?”. Является ли это обязательным условием? К какой компании лучше обратиться?

Обязательно ли оформлять страховку здоровья

Прежде чем оформлять кредитные обязательства с банком, будет полезно узнать, какие вещи необходимо делать, а от каких процедур можно отказаться на законных основаниях. Например, не обязательно оформлять полис, который будет гарантировать, что в процессе болезненного состояния заемщика он не сможет выплачивать кредит.

Также стоит учитывать, что ни одна кредитная организация не имеет никакого законного права навязывать подобную услугу. Соответственно, любой заемщик вправе:

  • отказаться от оформления страховки;
  • согласиться с этими условиями;
  • заключить соответствующий договор, но расторгнуть его в одностороннем порядке сразу после того, как он получит кредит.

Последний вариант не является аферой, так как это законные действия со стороны гражданина, который хочет получить заем.

Однако нужно понимать, что без страховки в случае невыплаты кредита все судебные издержки будут предъявляться только самому заемщику. Этого можно избежать. Если же страховка будет оформлена, то финансовые претензии будут предъявляться и к страховщику, и к заемщику. Поэтому это помогает обезопасить себя от лишних финансовых издержек в случае экстренной ситуации.

Исходя из этого, рекомендуется выбрать, где дешевле ипотечное страхование и какие условия предлагает СК.

Как оформить страховку?

В оформлении этого документа нет ничего сложного. Как правило, представители компании самостоятельно готовят все документы для банка. Поэтому заемщику остается только выбрать где дешевле комплексное ипотечное страхование и привезти туда нужные бумаги.

Для того чтобы заключить сделку со страховой компании, достаточно предоставить паспорт, документы, подтверждающие владение недвижимостью, и кадастровую выписку.

Также потребуются некоторые медицинские справки. Чаще всего страховые компании требуют документы из наркологических и психиатрических диспансеров.

Кроме этого представитель СК может потребовать дополнительные документы по своему усмотрению.

13-й страховой платеж

При оформлении любых страховых обязательств нужно обязательно учитывать срок, на протяжении которого будет действовать соглашения.

Соответственно, согласно стандартным условиям, предполагается завершение страховых обязательств между компанией и заемщиков через год после подписания договора.

На протяжении этих 12 месяцев, если клиент банка посчитает нужным, он может заключить новое соглашение или продлить уже действующий контракт.

При этом неважно, где дешевле ипотечное страхование жизни, условия будут одинаковыми.

Стоит учитывать, что через год договор страхования необходимо переоформить или продлить еще на 365 дней. Однако в любом случае услугу придется оплатить повторно.

Наступления страхового случая

В любом случае рекомендуется избегать ситуаций, которые могут подходить под данное определение. Если же это все-таки произошло, то лучше как можно быстрее обратиться к страховому агенту и сообщить ему о произошедшем инциденте. Это поможет избежать значительного роста комиссии или задолженности по средствам, взятым у банка.

Если произошел страховой случай, то все расходы, связанные с ипотечным кредитованием на себя берет страховая компания.

Кроме этого, специалисты рекомендуют информировать банк в случае возникновения подобных ситуаций. Дело в том, что в банковских базах не отображается данная информация.

Очень важно, чтобы страховой случай был документально подтвержден.

Например, если речь идет о нетрудоспособности гражданина по состоянию его здоровья, то данный факт необходимо обязательно подтвердит соответствующей справкой из медицинского учреждения.

На какие нюансы стоит обратить внимание?

Решая, где дешевле оформить ипотечное страхование жизни и здоровья, стоит учитывать, что в процессе оформления этих документов каждый заемщик может самостоятельно решать, на какую именно сумму он хочет застраховаться, а также те иметь в виду те случаи, в которых он планирует использовать данный сертификат. Однако есть общие положения, которые действуют во всех страховых компаниях.

К ним можно отнести то, что любые договоры заключаются на год и могут быть только либо продлены, либо заключены повторно. При этом каждая из сторон имеет право самостоятельно расторгнуть подписанный контракт и потребовать возмещения части денег.

Для чего нужно страховать жизнь?

Как уже было сказано ранее, страхование не является обязательным условием, которому должны следовать абсолютно все заемщики, желающие получить ипотечный кредит. Однако, если потенциальный клиент банка отказываются страховать свою жизнь, то, скорее всего, ставка по кредиту заметно возрастет. Это также является абсолютно законным действием.

Как правило, ставка вырастает и на 1 процент. Поэтому если произвести все расчеты, то становится очевидно, что намного выгоднее застраховать свою жизнь, чем отказываться от этой услуги и переплачивать лишние проценты ежегодно. Лучше переплатить вначале и обезопасить свои финансы.

Поэтому стоит отбросить все сомнения и поискать, где дешевле оформить ипотечное страхование. Эта процедура не потребует много времени.

Какие проблемы может решить страхование жизни?

При заключении ипотечного кредитования клиентам обычно предоставляется довольно долгий срок на выплату взятых денежных средств. Иногда в таких ситуациях за это время клиент может погибнуть. Также к страховым случаям относится утрата трудоспособности, которая повлекла за собой инвалидность I или II группы.

В этом случае застрахованный человек никаких выплат не получает. Вся сумма его страховки переходит в счет погашения кредитных обязательств. Это звучит невыгодно, однако стоит посмотреть на вопрос с другой стороны.

Благодаря такому страхованию можно решить ряд проблем. Например, в случае смерти клиента его наследникам не придется выплачивать оставшуюся сумму по взятому их родственником займу. Если человек потерял трудоспособность и получил статус инвалида, то частичное или полное погашение ипотечного кредитования осуществляется за счет СК.

Сколько стоит страхование?

Разумеется, каждый хочет найти, где дешевле ипотечное страхование жизни и здоровья. Исходя из этого, стоит рассмотреть три варианта оформления данной сделки:

  • на недвижимость;
  • на здоровье и жизнь;
  • на собственные права или титул.

Если речь идет о подаче заявки на ипотеку, то в этом случае стоимость получения страхового сертификата на недвижимость будет равна 0,09-0,77% от общей суммы получаемого кредита. Если страхуется жилой дом, то предварительно производится.

Страхование жизни и здоровья человека обойдется порядка 0,1-5% от суммы предполагаемого займа.

Такой разброс процентов зависит от множества факторов. В первую очередь оценивается возраст заемщика, наличие у него хронических заболеваний. Также учитывается, где человек работает.

Если заемщик увлекается экстремальными видами спорта или предпочитает опасные увлечения, то стоимость страхового сертификата возрастает. Список рисков довольно обширен.

Однако скрывать от страхового агента важную информацию не стоит, так как все факты все равно будут обнаружены.

Пришло время изучить перечень лучших СК согласно отзывам, где ипотечное страхование дешевле.

«Сбербанк страхование»

В этом случае страхование возможно для имущества, стоимость которого не превышает 15 млн рублей. Стоимость полиса составляет 0,25% от остаточной стоимости по задолженности. Соответственно с каждым годом цена сертификата будет понижаться.

Для того чтобы застраховать жизнь и здоровье, придется оплатить чуть больше. Однако многие клиенты, которые искали, где дешевле ипотечное страхование, для Сбербанка оставили противоречивые отзывы. С одной стороны, ставки довольно выгодные, а с другой – банк буквально навязывает данную услугу.

«ВТБ страхование»

Данная компания предлагает комплексное страхование, которое включает сразу три формы сделки. При этом договор заключается между заемщиком и СК на весь период кредитования. Однако ежегодное продление сертификата остается обязательным.

Если говорить о том, где дешевле ипотечное страхование, то в «ВТБ» можно получить полис по стоимости равной 1% от общей суммы банковского займа. После этого процент меняется в меньшую сторону в зависимости от остаточной задолженности по кредиту.

«РЕСО»

Данная компания является партнером сразу нескольких банков, для клиентов которых предусмотрены особенные условия. Если человек желает взять заем в Сбербанке, то страхование жизни и здоровья обойдется в 1% от суммы кредита. Для того, что защитить недвижимость необходимо заплатить 0,18%.

Кроме этого, есть особые условия для клиентов банков «ВТБ», «Абсолют» и «Райффайзен» комплексное страхование обойдется в 1%. Для получения полиса на имущество потребуется всего 0,1%.

Исходя из этого, если говорить о том, где дешевле страхование ипотечного кредита, то «РЕСО» является одним из лучших вариантов.

Росгосстрах

В этой компании, в первую очередь, учитывается пол заемщика. Например, для женщин, которые являются клиентами Сбербанка, стоимость страхования здоровья составит 0,3%. Представителям сильной половины человечества придется заплатить в два раза больше – 0,6%. Залоговое имущество страхуется по одинаковой ставке для обоих полов – под 0,2%.

Если заемщик является клиентом другого банка, то стоимость сертификата будет немного отличаться. Например, здоровье мужчин в том случае оценивается в 0,56%. Женщины смогут оплатить всего 0,28%. Чтобы застраховать недвижимость нужно будет отдать 0,17%.

Исходя из этого, если рассматривать, где дешевле страхование ипотечного кредита, становится очевидно, что в Росгорстрахе выгоднее страховаться клиентам всех банков, кроме Сбербанка.

На что обратить внимание?

Перед тем как оформить страхование, необходимо уточнить несколько нюансов.

А в первую очередь стоит еще раз повторить, что навязывание услуг страховых компаний не является законным действием со стороны СК или кредитной организации.

Банк имеет право только лишь повысить процентную ставку в случае отказа клиента предоставить ему страховой полис. Во всех других ситуациях отказано в обслуживании ему не может быть.

Также, выбирая, где дешевле страхование ипотечной квартиры, стоит учитывать, что многие страховые компании находится довольно далеко. На первый взгляд может показаться незначительной взаимосвязь между месторасположением страховой компании самого банка.

Однако нужно учитывать, что данное расстояние будет отвечать за повышение или понижение тарифной ставки.

Дело в том, что деньги и прочие документы пересылаются транспортными средствами, соответственно, будет учитываться расходов на бензин и обслуживание на водителя.

Тем не менее, даже если вы нашли место, где дешевле ипотечное страхование, стоит учесть, что через год владелец страховки имеет право сменить свой тариф и перезаключить договор по новой. Он не обязан придерживаться одних и тех же условий на протяжении всего срока выплат по займам. В этом случае компания также не имеет права навязывать те или иные тарифы.

Очень часто представители страховых компаний, объясняя, где дешевле ипотечное страхование, предлагают оформить полис на случай несчастного случая. Однако нужно понимать, что данная услуга нужна только банку, клиентам в этом случае никакой выгоды нет. Поэтому нет никакого смысла оформлять страхование от несчастного случая.

Чтобы быть уверенным в той организации, в которую гражданин обратился, ему рекомендуется проверить размер уставного капитала компании. Данная сумма должна составлять более 300 тыс. рублей.

Это будет гарантировать то, что в случае тех или иных событий клиенты компании обязательно получат свои деньги. Всю эту информацию можно уточнить из официальных источников.

Также стоит узнать, не была ли отозвана у выбранной организации лицензия на осуществление данной деятельности.

Кроме этого, СК обязана предоставить клиентам свою лицензию.

Если по тем или иным причинам представители страховой компании отказываются это делать, но это может свидетельствовать о том, что сотрудничать с данной сомнительной конторой не стоит.

Также будет полезно уточнить последней операции, которые проводились в компании. Благодаря этому можно будет выяснить, происходило ли снижение выплат для плательщиков.

Также стоит внимательно изучить предлагаемый договор. Хоть этот документ и не является подтверждением займа, есть риск столкнуться с мошенниками. Поэтому в случае возникновения вопросов по тем или иным пунктам контракта, стоит обязательно уточнить все сомнительные моменты.

Сегодня страховщики применяют так называемую агрессивную рекламу. Но нужно понимать, что любая разновидность страховки (даже туристической) не является обязательной для заключения сделки. Поэтому клиент имеет полное право решать самостоятельно, хочет ли получить такой сертификат или нет. Возможно, он предпочтет переплатить по кредиту.

Источник: http://fb.ru/article/347589/ipotechnoe-strahovanie-kak-i-gde-deshevle-oformit

Где дешевле оформить страхование жизни и здоровья при получении ипотеки

Как выбрать страховую компанию для ипотеки

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ поисках того места, где можно дешевле оформить страхование жизни и здоровья при ипотеке, не стоит забывать о том, что страховая компания должна отвечать определённым требованиям банка. Кроме того, выбирать страховщика необходимо по конкретному предложению, индивидуально рассчитанного для заёмщика, а не полагаться на базовые тарифы, указанные на официальном сайте.

Перед походом в банк необходимо понимать, что кредитный менеджер скорее всего предложит оформить страховой полис в компании, с которой у банка договорённость на сотрудничество. В отдельных случаях, как со Сбербанком и ВТБ, у банка есть своя страховая компания, и клиентам обычно говорят, что страховаться нужно обязательно именно там. Но это неправда.

Принуждение к оформлению полиса в конкретной страховой компании со стороны банка, выглядело бы как нарушение антимонопольного законодательства и попытка сговора между юридическими лицами, а клиент в любом случае всегда имеет право сам выбрать страховщика.

Другое дело, что и банк имеет право выдвинуть к страховой компании определённые требования. У многих банков (например, у того же ВТБ) на сайте есть список страховых компаний, которые прошли проверку на соответствие этим критериям, и клиент может выбрать из этого списка.

Если же гражданин желает застраховаться в другой компании, теоретически возможна ситуация, когда страховая компания предоставляет сведения о себе банку, банк их рассматривает и выносит решение, соответствует она установленным критериям или нет.

В случае вынесения положительного решения гражданин может застраховаться в этой компании.

Однако нужно понимать, что далеко не у каждого заёмщика по ипотеке есть время ждать, пока завершится процедура – можно упустить желаемую квартиру, закончится срок действия отчёта об оценке недвижимости и т.д. Поэтому при выборе страховой компании лучше ориентироваться на список страховщиков, уже признанных банком, подходящими, и выбирать среди их предложений.

Где дешевле оформить страховку

Самая дешёвая страховая компания – ещё не значит самая лучшая, и при выборе страховщика об этом нужно помнить в первую очередь. Средний тариф на комплексный полис ипотечного страхования – 1% от страховой суммы, и, если страховщик предлагает существенно более низкую ставку, возможно, это повод усомниться в его добросовестности и надёжности.

А вот оформить полис комплексного страхования вместо отдельных полисов страхования имущества, жизни и здоровья, и титульного страхования действительно выгоднее. Для сравнения ниже приведены страховые тарифы нескольких страховщиков по отдельным полисам.

Страховая компанияСтрахование жизниСтрахование имуществаТитульное страхование
«Ренессанс страхование» 0,15–5% 0,1–0,77% 0,1–0,77%
«Росгосстрах» 0,1-0,8 для мужчин; 0,07-0,56 для женщин 0,12-0,15% для помещений; 0,25-0,65% для строений; 0,08-0,1% для земельных участков 0,15-0,2% для помещений; 0,2-0,35% для строений; 0,2-0,35% для земельных участков
«РЕСО-гарантия» 0,74% 0,21% 0,85%

Комплексное страхование хорошо ещё и тем, что существенно упрощает процесс оформления документов. Страховая компания уже предусмотрела все нужные типы страхования (жизнь и здоровье, имущество, титул), и в то же время по желанию заёмщика можно без проблем добавить дополнительные риски (например, застраховаться от риска увольнения или сокращения).

Страховой тариф – вещь сугубо индивидуальная, зависит от множества факторов и для каждого заёмщика рассчитывается индивидуально. Поэтому нужно быть готовым к тому, что предложение страховой компании конкретному гражданину может сильно отличаться от базовых ставок.

К примеру, на тариф страхования жизни и здоровья может повлиять:

  • наличие хронических заболеваний;
  • общее состояние здоровья;
  • наличие лишнего веса;
  • профессия, связанная с определённым риском для здоровья;
  • экстремальное и опасное хобби и др.

Поэтому многие страховые компании, например, ОАО «АльфаСтрахование» или «СОГАЗ», вообще не указывают на своих сайтах никаких данных по тарифам, предлагая сразу обращаться к страховым менеджерам с полным пакетом сведений. В отдельных компаниях, например, в «Ингосстрахе», на сайте работает калькулятор страховых тарифов, позволяющий приблизительно рассчитать, в какую сумму обойдётся страховка.

Таким образом, если позволяет время и возможности, то лучше обратиться в несколько страховых компаний, побеседовать с менеджерами, предоставить необходимые сведения и узнать, какой тариф готова предложить та или иная компания. Если же такой возможности нет, можно прибегнуть к рейтингам страховых компаний и довериться тем страховщикам, которые уже доказали свою надёжность.

Так, по версии рейтингового агентства RAEX (Эксперт РА) рейтинг страховых компаний выглядит следующим образом (статус компаний актуализировался в 2017-2018 гг.):

  • «Ингосстрах»;
  • «ВТБ»;
  • «СОГАЗ»;
  • «АльфаСтрахование»;
  • «РЕСО-гарантия»;
  • «Liberty Страхование»;
  • «ЭРГО»;
  • «Альянс»;
  • «ВСК»;
  • «AIG».

Крупный интернет-портал sravni.ru предлагает альтернативную версию – клиентский рейтинг, основанный на отзывах пользователей, а также на том, насколько активно представители страховых компаний реагировали на проблемы своих клиентов и решали их.

Иными словами, выбирая, где оформить полис ипотечного страхования, клиент может либо запросить индивидуальные предложения в нескольких страховых фирмах, а затем сравнить варианты, либо выбрать страховщика, опираясь на клиентские и экспертные рейтинги.

Как сменить страховую компанию по ипотеке

Известны случаи, когда при оформлении займа клиенту была навязана страховка на невыгодных условиях, или же за период выплаты ипотеки, на рынке страховых продуктов появилось более выгодное предложение. В таком случае клиент может оформить нужные страховые полисы у другого страховщика.

Последовательность действий следующая:

    • Клиент должен уведомить о своём решении банк;
    • Расторгнуть действующий договор страхования;
  • Оформить новый полис в другой фирме.

Уведомление банка в данном случае критично. Как уже упоминалось выше, банки обычно выдвигают требования к страховщикам, и чтобы условия выплаты ипотеки не изменились, нужно, чтобы банк одобрил новую страховую компанию. Кроме того, необходимо, чтобы все нужные риски присутствовали и в новом страховом полисе, иначе банк может не принять данный полис ипотечного страхования.

Тем не менее смена страховщика может принести нешуточную выгоду. Один и тот же риск может быть по-разному оценен, что приведёт к ощутимой разнице в тарифах.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/zhizni-i-zdorovya-pri-ipoteke-gde-deshevle.html

Добавить комментарий