Какие банки дают ипотеку на землю

Ипотека на земельный участок

Какие банки дают ипотеку на землю

Загородный дом – мечта многих людей. Зачастую это обусловлено усталостью от городской суеты и загруженностью мегаполисов. И несмотря на разнообразие предложений, позволить себе покупку дома могут далеко не все. Как в этом случае действовать людям, имеющим желание, но не располагающим необходимой суммой? Ответ прост – обратиться в банк за получением ипотеки на земельный участок.

Популярность такого вида ипотеки растер с каждым годом, но не все банки предоставляют такую услугу. Конечно, из года в год на рынке кредитования появляется все больше программ и предложений, но поиск подходящего варианта все еще требует времени и тщательного изучения.

Требования к залогу

Нужно понимать, что требования кредиторов при выдаче ипотеки на покупку земельного участка с домом (или без него) связаны со специфичностью данного типа имущества. Банк заключит договор, когда он соответствует критериям:

  • Землю можно использовать под ИСЖ или ЛПХ;
  • Расположен недалеко от города;
  • Имеется инфраструктура – проложена дорога, по которой можно добраться круглый год, освещение и т.п.
  • Размер – от 6 соток;
  • Наличие коммуникаций – отопления, электричества, водоснабжения сыграет на руку.

Это основные требования, которые повышают ликвидность объекта недвижимости (т.е. залога). Несоответствие по одному из этих пунктов с большой вероятностью послужит причиной отказа.

Помимо этого, все вышеперечисленное влияет и на экспертную оценку. Поэтому, банк куда охотнее пойдет на выдачу ссуды, когда все особенности совпадают с его требованиями.

Обратите внимание, без первоначального взноса взять в ипотеку земельный участок можно только по специальным видам кредита – под залог имеющейся недвижимости. Процентные ставки по ней выше – от 12 до 18% годовых.

Требования к заемщику

Стоит помнить, что условия договора ипотеки на покупку дома с земельным участком, предъявляемые клиенту, отличаются в зависимости от финансовой организации. Тем не менее нужно знать основные требования:

  • Возраст от 21 и до 75, в некоторых банках до 60-65 лет, на момент погашения кредита;
  • Для мужчин моложе 27 лет может потребоваться военный билет;
  • Не меньше отработанного года за последние 5 лет;
  • Наличие справки о доходах и трудовой книжки.

Как и при других услугах кредитования, для заключения договора ипотеки на покупку земельного участка нужно предоставить все документы, что запросит кредитор, иметь чистую кредитную историю и не пытаться обманывать, так как это послужит причиной для отказа.

В любом банке доступно привлечение дополнительных платежеспособных лиц. Созаемщиком по ипотеке может выступать супруг. Объект недвижимости, на который берется кредит попадает в залог, в качестве обременения.

Требования к заемщика на примере Сбербанка

Документы для оформления

Разобравшись с требованиями переходим к логичному вопросу: как получить ипотеку на земельный участок? Сперва узнаем, какие документы понадобятся:

  • ЕГРП – выписка из реестра, в котором регистрируются объекты недвижимости;
  • Заверенная ксерокопия регистрации на право имущества;
  • Кадастровый паспорт;
  • Положительный результат оценочной экспертизы.

Это перечень документов, необходимых для заключения договора купли продажи земельного участка, оформления залога и получения ипотеки. Следует помнить, что каждый банк может запросить дополнительные документы в зависимости от своих условий ипотечного кредитования.

Для примера перечень документов для оформления ипотеки, необходимый в Россельхозбанке

Банки, выдающие ипотеку на земельный участок

Несмотря на развитие сферы ипотечного кредитования, не все финансово-кредитные учреждения выдают такой затратный кредит, но их количество растет с каждым годом, как и говорилось ранее.

Стоит рассмотреть предложения от Сбербанка и Россельхозбанка, ведь на данный момент это – одни из самых популярных решений.

Особенности ипотеки в Сбербанке

Программа, по которой можно получить в долг на покупку земельного участка называется Загородная недвижимость.

Обратившись в Сбербанк, стоит рассчитывать на процентную ставку от 9,5% годовых, первичный взнос не меньше 25%, а максимальный срок выплат может достигать 30 лет.

К основным плюсам кредитования можно отнести низкий процент, отсутствие комиссии и бонусы для людей, получающих зарплату на карту Сбербанка. На момент погашение ипотеки возраст клиента должен быть до 75 лет.

Ознакомьтесь подробнее с процентными ставками Сбербанка

Стоит ли говорить, что земельный участок (с домом или без него) попадает в залог кредитора. Однако, Сбербанк позволяет заменять объекты залога на другие.

Условия в Россельхозбанке

Банк предоставляет ипотеку на покупку земельного участка (с домом или без него) по программе Ипотечное жилищное кредитование.

Процентные ставки – от 11,45% до 12% в зависимости от категории клиента (самые низкие – для зарплатных “надежных” пользователей, затем – работники бюджетных организаций, самые высокие – для остальных категорий).

Особенность в расчете переплаты – это надбавка к процентной ставке в размере 1 процентного пункт. Она установлена за отказ от страхования жизни и здоровья. После оформления, страховку по ипотеке можно вернуть.

 Внимательно изучите будущий договор – возможно в нем содержится упоминание о том, что в этом случае процентная ставка будет повышена, даже если все бумаги подписаны, а заявка уже одобрена с конкретным значением.

При обращении в Россельхозбанк срок выплат также достигает 30 лет, минимальный взнос составит 15%, возможно досрочное погашение ипотеки, клиенты банка могут использовать материнский капитал, а возраст кредитуемого на момент окончания выплат должен быть не больше 65 лет.

Требования к заемщику при оформлении ипотеки на покупку земельного участка

Оформление договора купли продажи

После того, как был выбран банк и земельный участок, озвучены условия, определены сроки выплат, ставка и сумма максимального взноса, кредитуемый предоставляет пакет документов для одобрения (отчет об оценке, кадастровый план и т.п.)

При положительном решении после рассмотрения заявке, заемщику необходимо собрать пакет документов для подписания договора с банком.

Туда-то и входят – подтверждение о внесении первоначального взноса документы на кредитуемый объект недвижимости.

В частности, одним из этапов их подготовки выступает подписание предварительного договора купли продажи земельного участка с домом (или без него).

На заключительном этапе оформляется залог и регистрируется в Росреестре – это особенность ипотечного кредитования. Правом снять обременение после выплаты ипотеки обладает банк и заемщик.

Стоит отметить, что основной договор купли продажи заверяется нотариусом, а регистрация прав на приобретенный объекты (участок и дом) производится в течение двух недель с момента подписания бумаг.

Также в них указываются все характеристики участка, включая возможности строительства на нем, обязательства кредитуемого перед банком, равно, как и обязательства финансовой организации перед своим клиентом.

Заключение

Заключая договор ипотеки на покупку земельного участка, важно предоставить все необходимые документы, выбрать подходящую под условия банка землю. Важно помнить, что с каждым годом количество предложений увеличивается, и это на руку людям, желающим построить загородный дом.

Источник: http://ipoteka.zone/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok.html

Берем ипотеку на покупку земельного участка

Какие банки дают ипотеку на землю

Ипотека на приобретение земли — это выгодное вложение средств.

Планируете ли вы строительство дома или загородного коттеджа, или развитие собственного производства, вам необходимо место для такой деятельности.

Реальность такова, что не каждый может накопить необходимую сумму для покупки земельного участка.

Что же делать?

Выход прост — отправиться в банк за получением ипотеки.

Сегодня мы проанализируем основные нюансы процедуры получения ипотеки, сделав ее более понятной и доступной.

Условия банков, предоставляющих ипотеку на земельный участок

У каждого банковского учреждения установлены собственные требования, однако в основном они схожи и имеют практически одинаковую процедуру.

Проверяется личность заёмщика, а также объект залога должен соответствовать неким критериям.

Требования к объекту залога

Пока вы не выплатите всю сумму ипотеки, банк будет держать землю в качестве залога и гарантии ее погашения.

Хоть и фактически вы являетесь собственником и пользователем участка, но лишь с выполнением условия регулярных выплат.

Банк, выдавая кредит, рассматривает земельный участок по некоторым критериям:

  • Проверяется право собственности продавца, которое подтверждается необходимыми свидетельствами. Это не только в интересах банка, но и в ваших собственных, дабы оградить покупателя от мошенников.
  • Участок должен находится в выгодных условиях расположения — транспортное сообщение, наличие водопровода и электричества. Это делает его пригодным к использованию.
  • Участок не должен относиться к охраняемым землям, водного или лесного природоохранного фондов.
  • Близкая расположенность к выбранному банку и его отделениям.
  • Не выдаются ипотеки на участки с маленькой площадью (до 5 соток).

Как видим, все эти требования защищают не только банки, но и участников ипотеки.

Правовое регулирование

Правовые основы получения ипотеки на землю устанавливаются в Гражданском кодексе, Земельном кодексе, Законе об ипотеке. В последнем ей посвящена 11 глава.

Ипотека на земельный участок

Банки стараются войти в положение клиента и предоставить как можно более выгодные и привлекательные условия ипотеки.

Существует возможность отказаться от первого взноса или же снизить процентную ставку, а также заслужить повышенное доверие у банка, чтобы точно получить ипотеку.

:

Ипотека без первоначального взноса

Что делать людям, у которых совсем нет никаких накоплений?

Некоторые банки предлагают отказаться от первого взноса и выплачивать сумму ипотеки, вроде бы, на таких выгодных условиях.

Это очень заманчивое предложение, но банки тоже перестраховываются и требуют выполнения дополнительных условий взамен первоначального взноса по ипотеке.

Это может быть внесение под залог недвижимости, уже находящейся в собственности клиента (которая полностью способна покрыть стоимость ипотеки и процентов по ней).

Россельхозбанк практикует вариант повышения процентной ставки в несколько раз, взамен первого взноса, или сокращает срок, на который выдается ипотека.

Возможен вариант, когда первый взнос по ипотеке выплачивается государством или иной структурой или же гарантируется ценным документом или сертификатом.

О том как и где взять ипотеку без первоначального взноса читайте в этой статье.

Также будет полезно ознакомится с ипотекой без первоначального взноса в ВТБ 24.

Ипотека под залог

Этот вид ипотеки является проверенным годами, так как используется давно.

Суть заключается в том, что уже имеющаяся недвижимость (чаще всего это квартира или дом) выступают залогом при выдаче ипотеки на земельный участок.

Подробнее ознакомиться с ипотекой под залог имеющейся недвижимости можно тут.

Банки предлагают вариант снижения процентной ставки в счет залога или же отмену первоначального взноса.

Более того, получить ипотеку у таких клиентов больше шансов, так как они считаются банком более кредитоспособными.

Объект залога должен соответствовать установленным требованиям (квартира постройки не ранее, чем 1950 года, со всеми удобствами, дом в надлежащем состоянии и так далее).

Итого у вас в залоге будет находиться и квартира, и приобретенный земельный участок, что нельзя не назвать рискованным.

Поэтому оценивайте свои шансы, но предложение банков выгодное.

Оценка имущества

В договоре ипотеки с залогом обязательно прописывается сумма, на которую оценивается имущество заемщика (чаще всего это квартира или дом).

Причем обязанность такой оценки лежит на самом клиенте, а банк только предоставляет список рекомендуемых оценщиков.

Они должны иметь свидетельство и страховой полис, а также пользоваться доверием банка.

Специалист на месте оценивает массу деталей и характеристик, касающихся квартиры — планировку, площадь и даже район расположения.

Также учитывается будущая доходность и затратность жилья, состояние квартиры.

За неверную сумму, намеренно указанную в отчете, оценщик несет уголовную ответственность с целью предотвращения выдачи ипотеки на большие суммы, чем мог бы оплатить клиент.

Читайте также: Оцениваем жилье для ипотечного кредита от Сбербанка

Предложения банков

У каждого банка свои условия, но в основном они схожи. Давайте рассмотрим, что предлагают нам банки, пользующиеся наибольшим доверием.

Сбербанк

Сбербанк предлагает упрощенные схемы для оформления ипотеки для льготных категорий населения, а также совершенно минимальный пакет документов.

Если же вы хотите досрочно погасить сумму по ипотеке, то вам не нужно будет платить дополнительных процентов, как в некоторых банках.

Также страховка объекта является не обязательной.

В таблице указаны основные условия Сбербанка:

Сумма кредитаПроцентная ставкаСрок кредитаПервоначальный взнос
от 300 000 рублей от 12% в рублях до 30 лет от 25%

Втб 24

Втб 24​​​​​​​​  устанавливает более высокий первоначальный взнос в 20% на ипотеку, а также обязательным условием является застройка объекта покупки во время выплаты кредита.

Однако предлагаются процентные ставки на уровне от 10% и срок ипотеки до 50 лет.

по теме:

Россельхозбанк

Россельхозбанк учитывает индивидуальные особенности каждой ситуации.

Первый взнос 15%, кредит на срок до 30 лет и процентная ставка от 13.5%.

Альфа-банк

Альфа-банк выдает потребительские кредиты преимущественно на застройку дома.

Процентная ставка варьируется от 14%, а срок кредитования составляет до 30 лет.

Какой банк выбрать?

Исходя из вышесказанного, стоит обратить внимание на Втб 24, который предлагает более выгодные проценты и срок возврата, а также особый подход к обслуживанию клиентов, имеющих льготы.

Какой банк выбрать, решать вам, однако стоит исходить из требуемой вам суммы ипотеки, и выдает ли банк кредиты такого размера; срока выдачи ипотеки.

Также стоит рассмотреть возможность замены первого взноса залогом.

Немаловажен и факт расположения банковских отделений от вашего дома, ведь довольно неудобно далеко добираться каждый раз, когда требуется ваше личное присутствие в банке.

Источник: https://ob-ipoteke.info/vidy/zemelnyj-uchastok

Какие банки дают ипотеку на земельный участок и какие условия выдвигают?

Какие банки дают ипотеку на землю

Наличие собственного дома — неоспоримое преимущество, поэтому вопрос, как ипотека на покупку земельного участка под его строительство, для многих становится актуальным.

Ипотека или кредит на покупку земли? Что лучше?

На деле, существует множество финансовых продуктов по выдаче кредитных средств на покупки разного рода, однако среди них лишь малую часть составляют кредиты на приобретение земли.

Это связано с тем, что участились случаи мошенничества, в связи с чем для кредитных организаций уровень рисков при введении такого типа кредитов для пользования стал рискованным.

Наличие собственного дома — неоспоримое преимущество, поэтому вопрос, как ипотека на покупку земельного участка под его строительство, для многих становится актуальным.

Всего выделяют несколько видов кредитных продуктов банков на покупку земельного участка:

  1. потребительский кредит на обычных условиях;
  2. нецелевая ипотека;
  3. займ с оформлением залога на покупаемый земельный участок.

Вышеперечисленные пункты содержат наиболее выгодные банковские продукты для покупки земли, однако каждый из них обладает своими характеристиками.

Между собой они отличаются тем, что оформляется  кредит на земельный участок по-разному. Отличается и пакет документов, в котором, в зависимости от выбранного варианта, он будет существенно отличаться.

Самым выгодным и практичным вариантом для приобретения земельного участка является получение обычного потребительского кредита на покупку участка на стандартных условиях.

Ипотека на покупку земельного участка

Среди перечня доступных предложений банков ипотека на покупку участка под застройку является новшеством, ведь ранее кредиты выдавались, в основном, на покупку квартир. Кроме того, не было достаточно способов для того, чтобы определить ликвидность участка, а риск, что она понизится был вполне реальным.

Риск, который несёт банк, предоставляя данный вид кредитования клиенту заключается в том, что цена на недвижимость такого рода быстро меняется и в случае неуплаты долга вернуть выданные средства будет довольно проблематично.

Такие возможности предоставляют только крупные государственные банки, которые имеют устоявшееся положение на рынке и статус надежности – Сбербанк, ВТБ 24 и другие, которые на слуху у большинства жителей.

Если они и проводят операции данного рода, то очень тщательно проверяют поступающие заявки и ограничивают направления деятельности с землёй, которую кредитуют:

  1. Организация подсобного хозяйства.
  2. Отделка под сад.
  3. Строительство собственного дома.

Надо признаться, что последний вариант наиболее популярен у заемщиков.

Условия выдачи займа

Оформить займ на покупку жилого помещения первичного или вторичного рынка намного проще, чем на земельный участок. Условия для получения данного вида займа более ограничены.

Можно указать некоторые из них:

  1. ставка по процентам будет составлять от 13% до 18% в год;
  2. сумма не должна превышать 35.000.000 рублей;
  3. первоначальная оплата составит 25 % от общей суммы.

Требования к объекту договора

По причине того, что банк рискует, предоставляя ипотеку на покупку участка под застройку, он выставляет некоторые условия для объекта договора:

  1. Близость к городу.
  2. Наличие коммуникации.
  3. Непосредственная близость к остановкам общественного транспорта.
  4. Наличие инфраструктуры и ее развитость.
  5. Общая экологическая пригодность для проживания.
  6. Земельный участок находится в территориальной доступности к кредитору.
  7. Данный участок не имеет официальных обременений.

Одно из самых важных условий банка  – наличие высокого уровня ликвидности самого земельного участка. 

На каких условиях можно взять ипотеку для приобретения земли

По России действует правило, что оформляемый по ипотечному или потребительскому кредиту земельный надел расценивается в качестве залога, а значит ещё во время подачи заявки нужно предоставить необходимые документы:

  1. Выписку из ЕГРЮЛ на землю.
  2. Оригинал выписки из кадастра на участок земли.
  3. Документ, подтверждающий право владения на данный земельный участок.
  4. Справку об отсутствии каких-либо объектов на земле.
  5. Справку о доходах.

Также банк оставляет за собой право запросить любую другую интересующую его информацию.

Обращение для оформления ипотеки

Для того, чтобы оформить ипотеку на земельный участок, нужно обратиться в ближайшее отделение банка, которому доверяет клиент.

Далее следует заполнить заявку, в которой нужно указать свои личные данные, а также обозначить свое согласие на обработку персональных данных. Заполняя обращение, клиент не заключает никаких договоров или соглашений с финансовой организацией. Это предварительная запись, которая ведется только для рассмотрения банком желания потребителя оформить кредит.

Для гарантированного успеха в данном деле следует указать в заявке возможность привлечения поручителя.

Необходимые документы для оформления ипотеки на участок

Данный вид кредитования достаточно серьезен, поэтому заемщику придется собрать весь пакет требуемых документов, а именно:

  1. правоустанавливающие ценные  бумаги на объект;
  2. свидетельство о наследовании, решения суда;
  3. кадастровый паспорт;
  4. категория участка
  5. цена;
  6. справка об экспертной оценки;
  7. документ, подтверждающий право собственности.

При определенных обстоятельствах банковское учреждение может обозначить свое желание получить ещё больше информации:

Источник: https://news-geeks.ru/kakie-banki-dayut-ipoteku-na-zemelnyj-uchastok-i-kakie-usloviya-vydvigayut/

Земельная ипотека. Особенности покупки участков в кредит

Какие банки дают ипотеку на землю

Иметь свой дом за пределами города – мечта практически каждого. Особенно это актуально для жителей крупных мегаполисов, обитающих в среде постоянного шума, пыли, выхлопных газов и тяжелого производства. Однако, далеко не все имеют достаточно средств для того чтобы воплотить идею загородной недвижимости в жизнь. В этом случае может выручить ипотека.

Ипотечное кредитование загородной недвижимости еще не получило широкого распространения из-за сложности оформления пакета документов, в сравнении с другими видами кредитов, но с каждым годом набирает все большую популярность. Например, покупая землю сельскохозяйственного назначения, составляющую большие дорогостоящие территории и паи, фермеры, не обойдутся без такого займа.

Что такое земельная ипотека?

Ипотека на землю — это специальный вид кредитования, где залоговым имуществом выступает сам земельный участок (приобретаемый или тот, что уже находится в собственности). Понятие «земельная ипотека» подразумевает покупку земли под постройкой. Нередко бывает, что покупка земли и дома оформляется разными ипотеками – обычной и земельной, отдельными сделками, с разными сроками выплат.

Как оформить ипотеку на землю?

Далеко не на каждый приобретаемый участок можно оформить ипотеку. Банки неохотно заключают подобные сделки. Это связано с тем, что, как правило, под залог покупатели оставляют саму землю, и не всегда возможно быстро и выгодно ее продать, при неисполнении заемщиком обязательств.

Поэтому ипотеку предоставляют преимущественно крупные банки, такие как:

  • «Россельхозбанк»;
  • «РосЕвроБанк»;
  • «ВТБ 24»;
  • «Сбербанк»;
  • «Запсибкомбанк» и другие.

Какие земли можно приобрести посредством ипотеки?

При помощи подобного займа можно стать владельцем:

  1. участка под ИЖС;
  2. территории под строительство дачи (в различных садовых товариществах);
  3. земли для организации личного хозяйства.

А вот сельхозземлю не всегда получится приобрести таким путем. Обычно для этого используются классические схемы кредитования.

  1. Возраст не менее 25 лет (но может варьироваться в зависимости от финансового учреждения);
  2. Наличие постоянного места работы и признание способности осуществлять регулярные платежи (в некоторых банках нет необходимости предоставлять справку о доходах);
  3. Наличие суммы для первого взноса не менее 25 %;
  4. Плюсом будет хорошая кредитная история.

Любое финансовое учреждение будет тщательно проверять участок под займ, оценивать его ликвидность, интерес для других покупателей, в случае Вашего отказа от выплат. Ликвидность при продаже земельных участков значительно ниже, чем квартир, и поэтому требования к ним более высокие:

  1. Желательно расположение земли максимально близко к населенным пунктам с развитой инфраструктурой;
  2. Участок должен иметь разрешение под индивидуальную застройку (ИЖС);
  3. Расстояние до ближайшего отделения банка-кредитора в пределах 50-70 км, иначе в ипотеке могут отказать, руководствуясь невозможностью выезда на осмотр из-за длины маршрута;
  4. Площадь участка должна соответствовать банковским критериям, и если она будет меньше – займ не дадут;
  5. Все документы должны быть в порядке, у участка быть собственник, четко обозначенные границы и отсутствие обременения в виде неуплаты налогов и другое;
  6. Удаленность от мест захоронений, отходов, вредных выбросов;
  7. Оценивается плодородность почв и возможность ведения на них сельскохозяйственных работ;
  8. Наличие близкой транспортной развязки;
  9. Плюсом будут наличие коммуникаций, озера, леса и другие блага.

Документы, необходимые для предоставления земельной ипотеки

  • Акт, в котором указана принадлежность участка к определенной категории и подтверждающий, что землю можно выкупать;
  • Паспорта и индификационные коды всех участников сделки;
  • Кадастровые документы (план, съемка, межевание и подписи владельцев соседних участков);
  • Правоустанавливающие документы (например, предварительный договор купли-продажи, где будет указано, что земля переходит в собственность заемщика, только после окончания всех платежей);
  • Документы, подтверждающие право собственности продавца на этот участок и согласие на продажу супругов, если таковые имеются;
  • В случае, если затрагиваются права несовершеннолетних, потребуют наличие разрешений от органов опеки и попечительства (двух сторон: покупателя и продавца);
  • Отсутствие каких-либо задолженностей и обременений.

После предоставления всех бумаг, их направляют в аналитический отдел банка и на их основании принимается решение. В течении этого времени могут подаваться дополнительные запросы действующим собственникам, нотариусам, заемщикам, выдвигаться дополнительные требования.

Рассмотрение обычно длится до 5 дней. При положительном решении в оговоренный день заемщик передает банку первый взнос и начинает оформление права собственности на вновь приобретенный участок.

Куда обратиться за предоставлением ипотеки и на каких условиях?

Как описывалось выше, не каждый банк даст нужный займ. Вот несколько примеров банков, с указанными процентными ставками:

  • Сбербанк — от 12,75%;
  • Альфабанк — от 14,5%;
  • Тинькофф — от 10,2%;
  • Россельхозбанк — от 12,9%;
  • Банк Санкт-Петербург — от 14,75%.

Срок кредитования — до 30 лет. Условия, как и перечень документов, которые необходимы для получения займа, у всех финансовых учреждений одинаковые:

  1. После оформления права собственности на участок, он переходит к банку в качестве гарантии последующей выплаты. Если сумма не будет погашена, банк сможет продать участок на торгах, для возмещения своих расходов;
  2. Срок кредитования не менее одного года;
  3. Площадь земли должна находится в пределах от 6 до 50 соток. Больший размер уже считается промышленным, и ипотека на такие территории не распространяется. В этом случае придется воспользоваться обычным кредитом;
  4. Кроме этого, каждый банк, по-своему усмотрению, может называть дополнительные условия, в зависимости от Вашей конкретной ситуации.

К каким тратам нужно быть готовым будущему заемщику?

Оформление ипотеки – довольно затратная процедура. Кроме обязательных документов на земельный участок, придется оплатить услуги оценщиков, выезд специалистов на место для осмотра территории, комиссию выдачи денег.

Во всех банках предусмотрен первый платеж от 15% до 30% от стоимости и обязательно страхование: где-то только земельного участка, а в некоторых финансовых учреждениях еще и заемщика. Единственный банк, который предоставляет ипотеку с нулевым взносом – Россельхозбанк.

Далее составляется стандартный договор купли-продажи, состоящий из преамбулы, предмета договора, цены и расчетов, прав и обязательств, а также реквизитов сторон. Проводится обязательное страхование объекта. А кроме этого, отдельно составляется договор с банком, согласно которому владение переходит к банку до момента полного погашения ипотеки. Копия договора остается у банка и у заемщика.

Важно! Форма договора земельной ипотеки отличается от формы обычного кредитования. Важно обратить внимание на то, что заемщик имеет полное право застройки на обозначенной территории, поэтому нужно узнать четкие сроки возможности начала строительства и зафиксировать их письменно в присутствии нотариуса.

Кроме этого, ипотечный займ не может быть оформлен на часть земли. Все постройки неотделимы от земли, поэтому банк может распоряжаться ими по-своему усмотрению. Но реализовано это право может быть только с согласия заемщика.

Банк дает заем на срок до 30 лет под постройку или покупку участка, дома или дачи. Минимальный первоначальный взнос – 25%. Максимальная сумма займа оговаривается индивидуально, но должна составлять не более 75% стоимости залога.

Процентная ставка 13% — для обладателей зарплатных карт и выше, в зависимости от различных условий. Страхование и предоставление справок о доходах считаются обязательным. Возможно участие созаемщиков, тогда доходы суммируются. Возраст заемщика должен составлять не менее 21 года и не более 75 лет на момент окончания ипотеки.

Условия получения ипотеки в Россельхозбанке

Здесь действует несколько программ кредитования. Целевая ипотека – наиболее выгодный вариант, но размер кредита ограничен 20 миллионами рублей. Минимальная сумма – 100 ты. руб.

Займ выдается без подтверждения доходов до 30 лет. Процентная ставка зависит от первоначального взноса и суммы займа – от 13,5% до 16%. Если заемщик отказывается от договора страхования сумма увеличивается на 3,5% годовых. Комиссия за выдачу в этом банке не взымается, а при оплате зарплатной картой предоставляется скидка, в 0,5% от базовой ставки.

Условия получения ипотеки в ВТБ 24

На сегодняшний день этот банк прекратил выдачу ипотек под залог земли. В индивидуальном порядке может быть предоставлен займ по программе «Покупка нового жилья». Сумма кредита может быть от 1,5 до 90 млн. руб.

Ставка различная для постоянных и новых клиентов. Для первых она составляет 13,5%, для вторых — 14%. Срок выдачи денег – до 30 лет. Первоначальный взнос варьируется в зависимости от месторасположения участка земли и составляет от 20% до 30% стоимости. При отказе от страхования банк увеличивает ставку на 1%.

Условия получения ипотеки в Банке Санкт-Петербург

Это учреждение кредитует на срок до 15 лет, максимальная сумма займа составляет 10 млн. руб, а минимальный первый взнос – 30%. Ставка годовых варьируется от 16% до 17,5%, в зависимости от валюты кредитования. Тут обязательно наличие полисов страхования: личного, имущественного и титульного. В случае отказа процентная ставка может вырасти на 2,5%.

Выводы

Наиболее выгодными банками для получения ипотеки – являются Сбербанк и Россельхозбанк. Они предоставляют четкие прозрачные требования, максимальный срок кредитования и минимальные ставки.

Только в Россельхозбанке есть возможность приобретения по данной программе сельскохозяйственной земли и не нужна справка о доходах, что упрощает процесс покупки для фермеров и предпринимателей. Любой банк охотнее пойдет по сделку, если в залог Вы сможете оставить и часть другого имущества – например квартиру.

Оформление ипотеки — трудоемкий процесс, но при подкованности знаниями, соблюдении правил, требований банка и советов специалистов — он пройдет быстро и гладко.

Вступайте в наше сообщество ВК, где мы рассказываем о всех нюансах загородной жизни и недвижимости.

ссылкой в соцсетях:

Источник: https://Nedvio.com/zemelnaya-ipoteka-osobennosti/

Ипотечный кредит на покупку земельного участка

Какие банки дают ипотеку на землю

Многие хотят купить участок земли для строительства собственного частного дома. Чтобы накопить необходимую сумму для такой достаточно крупной покупки, может понадобится не один год. Ускорить этот процесс поможет получение ипотеки на покупку земельного участка.

Возможна ли ипотека на земельный участок?

Специализированная ипотечная программа для приобретения земельного надела не предоставляется многими банками, но в некоторых всё-таки можно получить такой займ.

Большинство кредитных организаций не имеют такой банковской услуги из-за больших рисков, связанных с ликвидностью земельного имущества.

Если у заёмщика в будущем возникнут проблемы с выплатами по ипотечному договору, то кредитору сложно будет продать земельный участок и вернуть свои деньги.

На ипотечные денежные средства можно взять далеко не каждый участок земли. Приобретаемая заёмщиком земля должна:

  • находиться вблизи от населённого пункта;
  • иметь хорошую транспортную доступность;
  • иметь инфраструктуру.

Кредитор с большей вероятностью одобрит ипотеку на покупку участка ИЖС (индивидуальное жилищное строительство), но возможно получить одобрение займа и на приобретение земли СНТ (садовое некоммерческое товарищество) или ДНП (дачное некоммерческое партнёрство). Ещё один важнейший фактор – это наличие рядом линий электропередач, газа и воды.

Условия ипотеки на приобретение земельного участка

Банки не очень охотно выдают кредиты на земельный участок, поэтому условия получения ипотечного кредита будут несколько отличаться от, к примеру, ипотеки на приобретение квартиры.

Обычно условия ипотеки на участок земли бывают следующие:

  1. Первоначальный взнос от 25%. Так как имущество является неликвидным, банки берут большой первоначальный взнос, чтобы хоть как-то снизить свои риски. Если брать квартиру в кредит, то первоначальный взнос начнётся от 10% цены приобретаемого жилья, а в некоторых случаях можно взять ипотеку и без первого взноса.
  2. Земельный надел будет в залоге у банковской организации до полного погашения кредитных обязательств. Стоит отметить, что последующие постройки на участке будут автоматически становится залогом, так как возведённые строения находятся на земле, принадлежащей кредитору.

Чтобы банковская организация с большей вероятностью одобрила кредит, заёмщик должен соответствовать этим требованиям:

  1. Возраст заявителя не менее 21 года.
  2. Трудовой стаж не меньше 6 месяцев на текущем рабочем месте и не меньше 1 года за прошедшие 5 лет общего стажа.
  3. Гражданство РФ.

Какие банки дают ипотеку на земельный участок?

Так какой же банк даёт ипотеку на земельный участок? Если заёмщик уже на этапе выбора кредитора, то в первую очередь нужно обратить внимание на следующие организации:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ.
  3. Россельхозбанк.

Эти банковские структуры входят в число самых крупных и надёжных на территории РФ. В этих банках предлагают самые лучшие условия на приобретение земельного участка.

ВТБ

Ипотеку на земельный участок в ВТБ можно взять на довольно хороших условиях. Банк позволяет купить любую залоговую недвижимость, которую собственник выставил на торги. Более подробно с процессом продажи ипотечного имущества можно ознакомиться в этой статье.

Условия в ВТБ такие:

  • сумма ипотечного кредита начинается от 600 тыс. рублей и заканчивается 60 млн. руб.;
  • ставка 10% в год;
  • срок кредита доходит до 30 лет;
  • начальный взнос от 20% стоимости участка.

Необходимые документы

Чтобы подать заявку на ипотеку для приобретения земельного участка, требуется собрать весь необходимый список документов. Если предоставить все возможные документы, то шанс на одобрение заявки будет значительно выше, а в некоторых случаях заёмщику выдадут кредитные средства на более выгодных условиях.

Список требуемых документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Документы, подтверждающие финансовое состояние (справка о доходах по форме банка или справка 2-НДФЛ).
  3. Справка о семейном положении и наличии детей.
  4. Заявление на кредит.
  5. Пенсионное свидетельство (СНИЛС).
  6. Копия трудовой книжки.
  7. Если заёмщику меньше 27 лет, то требуется предоставить военный билет.

Для приобретаемого имущества заёмщику и продавцу дополнительно следует собрать следующий перечень документов:

  1. Свидетельство права собственности продавца на земельный надел.
  2. Выписка из ЕГРН.
  3. Отчёт об оценке недвижимости.
  4. Кадастровый паспорт земли.

Порядок оформления ипотечного кредита

Процедура оформления ипотечного займа на покупку участка земли мало чем отличается от процедуры получения обычной ипотеки на покупку квартиры.

Пошаговый порядок оформления:

  1. Первым делом заёмщик должен выбрать подходящий участок земли.
  2. Далее необходимо собрать все вышеперечисленные документы и подать заявку в банк.
  3. После этого производится оценка земельного участка.
  4. По отчётам оценки земли банк примет решение о ликвидности приобретаемого участка. На основе этих данных будет оговорена процентная ставка и выдвинуты окончательные условия.
  5. Затем заёмщик подписывает с банком кредитный договор.
  6. Последним этапом сделки будет регистрация документов в Регистрационной палате и передача денежных средств продавцу.

по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/ipoteka/ipotechnyj-kredit-na-pokupku-zemelnogo-uchastka.html

Ипотека на покупку земельного участка. Банки, выдающие заём

Какие банки дают ипотеку на землю

Ипотечный договор между должником и кредитором составляется согласно нормам Гражданского Кодекса и ФЗ-102 «Об ипотеке». Также договора являются по своей сути залоговыми. Предполагается, что залогодержателем при неисполнении заемщиком кредитных обязательств реализуется предмет залога, а вырученная сумма направляется для погашения основных долгов.

Предмет договора должен остаться во владении у залогодателя. Он не имеет права совершения с ним значимых действий (продажи, сдачи в аренду), если залогодержатель не дает согласие на это. Залогом выступает любая недвижимость. Федеральный Закон «Об ипотеке» обозначает, не может быть государственная или муниципальная собственность, недвижимость с недостающей площадью по нормам.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

В пакет бумаг, требуемый для оформления ипотеки на земельный участок, входит такая документация:

  • Правоустанавливающие бумаги на участок.
  • Данные из ЕГРП.
  • Кадастровый план и номер, информация о назначении земли, точные замеры, расположение, допустимое использование и пр.
  • Если у продавца официальные отношения, нужно заверенное соглашение на продажу участка от мужа или жены.
  • Если совладелец несовершеннолетний, необходимо обращение в опекунский орган, который бы дал разрешение на продажу.
  • Акт, показывающий, что продает участок его владелец.
  • Оценочный отчет земли.
  • Справка, взятая в бюро техинвентаризации, если на территории надела построек нет.

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Статьей 163 Гражданского Кодекса РФ определяется, что по согласию сторон сделку могут совершить в удостоверенной нотариально форме.

При желании стороны ипотечного договора перед регистрацией самого договора и ипотеки (залога недвижимости), имеют право на обращение к нотариусу, чтобы заключить договор нотариально.

В данном случае обязанности между сторонами согласно договору возникают по завершении государственной регистрации. В банковских условиях договор заключается так:

  • Договор купли-продажи в процессе кредита ипотеки составляют в письменной форме и заверяют нотариально. Регистрацию документа должны провести в течение 15 дней после подачи документации.
  • В договоре обозначается вся информация об участке.
  • Есть особенности в содержании договора. Можно прописать возможность заемщика выстраивать недвижимость на территории участка без согласия банка.

При этом к договору об ипотеке следует приложить такие документы:

  • акт инвентаризации;
  • баланс из бухгалтерии;
  • оценка независимого аудитора, подтверждающая состав и стоимость имущества, которое относится к предприятию.

Ипотечные правоотношения прекращаются в связи со следующими основаниям:

  • Если имеются основания, предусмотренные нормами гл. 26 Гражданского Кодекса о прекращении любого обязательства.
  • Если имеются специальные основания залогового прекращения, установленные ст. ст. 352, 354 и 356 Гражданского Кодекса.
  • Если имеются специальные основания залогового прекращения, которые предусмотрены действующим Законом.

Скачать образец договора ипотеки земельного участка.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Задайте вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Оформляется договор ипотеки на земельный участок в несколько этапов:

  1. Одобряется банком сведения, поданные соискателем, его заявление и кредитные возможности.
  2. Оценивается участок.
  3. Выносится решение о ликвидности участка.
  4. Определяется размер процентной ставки и сроков кредитных выплат.

Имея информацию по условиям выдачи ипотечного кредита на землю, нужно выбрать банк, предоставляющий такую процедуру.

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Услугу кредитования на покупку земельного участка предлагает не каждый банк.

У каждого из них есть своим определенные требования к приобретаемой и передаваемой в залог земли: возрастные ограничения, минимальный месячный доход, сумма первого взноса и т.д.

Сегодня этой процедурой занимаются такие банки, как Сбербанк, ВТБ-24 и Россельхозбанк. У этих финансовых учреждений на официальном портале имеется специальный калькулятор, просчитывающий ипотеку на покупку земельного участка и строительства на нем домов.

Сбербанк в 2019

Земельный ипотечный кредит в Сбербанке предоставляют согласно специальной программе «Загородная недвижимость». Получение возможно для таких целей:

  1. Приобретение или строительство дач (дачных домов и иных сопутствующих пристроек).
  2. Приобретение земли.
  3. Строительство недвижимости за чертой города.

Минимально выдается займ в 300 000 р. Процентная ставка – 13 процентов и больше. Отдается на срок до 30 лет. Минимально требуется внесение 30% от стоимости.

Положительными сторонами в выдаче займа являются:

  • Низкая кредитная ставка.
  • Отсутствуют дополнительные комиссионные выплаты.
  • Можно оформить кредитную карту.
  • Предоставляются льготы некоторым гражданам. Для этого нужны подтверждающие документы на льготы.

Лицу не должно на момент подписания договора быть менее 21 года, но и не более 75. Заемщик должен предоставить информацию по трудовому стажу, он должен составлять не менее одного года за последние пять лет. Созаемщиком может быть любой человек, муж или жена автоматически принимают этот статус. Не более трех человек могут выступать в этой роли.

Документация для оформления ипотеки подается согласно требованиям, обозначенным веб-портале того или иного банка. Доход и трудоустройство гражданина нужно подтвердить справкой 2-НДФЛ и ксерокопией из трудовой книги (отдельные банки разрешают предоставление выписки).

Ссылка: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_cottage

ВТБ 24 в 2019

Лояльная процентная ставка от 13%, в большинстве случаев не превышает 20% и первоначальный взнос должен быть не меньше 20%. Кредит можно получить до 50 миллионов рублей, при определенных случаях получаются средства на 50 лет максимально.

Преимущества:

  • Нет дополнительных комиссионных выплат.
  • Оформляется для удобства кредитная карта.
  • Можно использовать материнский капитал на первый взнос.
  • Низкая процентная ставка.

Заемщику быть должно не меньше 21 года и не больше 70. Нужно приложить справку о доходах и выписку из трудовой книги.

Ссылка: https://www.vtb24.ru/mortgage/

Ипотека на земельный участок является сложной, но выполнимой и выгодной услугой. Но прежде, чем возложить на себя обязательства по кредиту, рекомендуется подобрать для себя наиболее выгодный вариант банка с условиями.

Источник: http://eco-pravo71.ru/zemlja-popravka-2019/kupli-prodazha-pojasnenie-2019/dogovor-ipoteki-predpisanie-2019/

Добавить комментарий