Какой должен быть первоначальный взнос для ипотеки

Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

Какой должен быть первоначальный взнос для ипотеки

В статье рассмотрим, что такое первоначальный взнос по ипотеке. Разберемся, можно ли купить жилье без первоначального взноса или оплатить его материнским капиталом. Мы подготовили для вас расчет выгоды при внесении первого платежа и собрали отзывы клиентов разных банков.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке?

Первоначальный взнос — это часть стоимости квартиры, которую необходимо внести за счет собственных средств. В большинстве банков он обязателен. На размер первого платежа банки ориентируются при оценке своих рисков, то есть если вы готовы внести сразу большую сумму, значит, и дальше «проблем» с вами не будет.

Банку первый взнос нужен и на случай, если все же у вас возникнут трудности с выплатой ипотеки. Тогда ему придется продавать залог (в крайнем случае), а, как известно, шансы банка на полный возврат кредита за счет залога при наличии первого взноса существенно увеличиваются.

Требования банков к первому взносу

Каждый банк самостоятельно определяет, сколько процентов от стоимости жилья составляет минимальный первичный взнос. Например, в Альфа-Банке, Сбербанке, Россельхозбанке он равен 15%, в Райффайзенбанке, ВТБ, УБРиР — 10%, в Совкомбанке — 5%, а в Газпромбанке — от 0%.

Размер первого взноса зависит от следующих факторов:

  • Тип приобретаемой недвижимости. По кредиту для покупки вторичного жилья или квартиры в новостройке первый взнос будет ниже, чем по ипотеке на гараж или коммерческую недвижимость.
  • Категория заемщика. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на одобрение заявки с меньшим первым взносом.
  • Участие в действующих акциях. При покупке квартиры у партнеров банка сумма первого взноса будет ниже, а некоторые банки могут выдать ипотеку и без первого взноса, например, такая программа действует в Газпромбанке совместно с группой компаний «Газпромбанк — Инвест».
  • Документальное подтверждение доходов и занятости. При оформлении ипотеки без справки о доходах и копии трудовой книжки банки просят внести минимум 30 — 50% от стоимости жилья. Например, в ВТБ при выборе программы по двум документам первый взнос составит 30% (покупка квартиры в новостройке) или 40% (приобретение готовой недвижимости), а в Россельхозбанке придется заплатить 40%, если приобретается квартира, или 50%, если планируется купить дом с земельным участком.

Оплатить первый взнос необходимо после одобрения заявки на ипотеку, но до момента оформления ипотечного договора. Средства по первому взносу надо зачислить на специальный счет в банке, где оформляется ипотека, или они могут быть переведены на счет продавца/застройщика в банке, переданы ему наличкой под расписку или зачислены на текущий счет.

Если вы самостоятельно оплачиваете продавцу часть стоимости квартиры, факт совершения платежа надо подтвердить документально.

Для оплаты первого взноса можно использовать материнский капитал, но только при оформлении ипотеки по программам с подтверждением дохода и занятости (то есть с полным пакетом документов — паспортом, СНИЛС, копией трудовой и 2-НДФЛ).

Что делать, если не хватает на начальный взнос по ипотеке

Минимальный первый взнос необходимо оплатить за счет собственных средств, но иногда квартиру хочется приобрести срочно, а накопленных денег нет.

В этом случае придется решать проблему одним из следующих способов:

  • Продажа имеющейся недвижимости. Найти деньги на первый взнос проще, если ипотека оформляется для увеличения жилой площади — достаточно продать имеющуюся недвижимость. Можно также выставить на продажу и другое имущество, например, автомобиль.
  • Оформление дополнительного кредита. Некоторые банки сразу предлагают взять кредит на первоначальный взнос. Но нужно учитывать, что платить сразу 2 кредита будет довольно сложно.
  • Обращение за помощью к родственникам. Иногда родители или близкие люди могут предоставить часть или даже весь первый взнос по ипотеке. Деньги от родственников могут быть получены безвозмездно или в долг.
  • Оформление ипотеки без первоначального взноса. Такие программы доступны лишь в нескольких банках.

Как получить ипотеку без первоначального взноса

Некоторые банки оформляют ипотеку без первого взноса. В этом случае предоставляется кредит на всю стоимость недвижимости. Но условия по таким программам будут менее привлекательными.

Например, при отсутствии первого взноса в Промсвязьбанке минимальная ставка составит 11,5%, а в Россельхозбанке — 10,5%, при этом потребуется передать в залог другую недвижимость.

При рассмотрении заявки на ипотеку без первого взноса вас будут более тщательно проверять, т. к. у банка существенно увеличиваются риски невозврата денег.

Еще одним вариантом получения ипотеки без первого взноса является оформление кредита с господдержкой, например, при использовании материнского капитала.

Также прочитайте: Ипотека под материнский капитал в Сбербанке: ставки, расчет платежа на калькуляторе и условия погашения

Преимущества ипотеки с первым взносом

При ипотеке с первым взносом снижается сумма переплаты, а дополнительно вы можете получить следующие плюсы:

  • Более выгодная ставка. По ипотеке с первым взносом она будет ниже.
  • Сокращение стоимости страховок. Они рассчитываются в процентах от суммы основного долга.
  • Увеличение шансов на одобрение. При наличии первого взноса доверие банка к вам будет выше.

Разберем выгоду при наличии первого взноса на примере:

Квартира за 3 млн р. оформляется в ипотеку через Промсвязьбанк на 20 лет. При первом взносе в 1 млн р. ежемесячный платеж составит 17 511 р., а ставка — 8,6%. При отсутствии первого взноса ставка вырастет до 11,6%, ежемесячный платеж — до 32 234 р.

Отзывы об ипотеке

Станоева Екатерина:

Логинов Андрей:

«3 месяца назад оформил ипотеку в Сбербанке. Очень понравилась возможность подавать заявку и подбирать квартиру на сайте ДомКлик. В отделение я шел, уже зная что все одобрено и согласовано. За счет этого от подачи заявки до оформления сделки прошло минимум времени. Электронная регистрация сделки — также довольно удобный сервис, не надо никуда бегать лишний раз».

Куликова Алина:

Кучеренко Виталий:

«Я рассматривал несколько предложений от банков по ипотечным кредитам, но остановился на варианте Райффайзенбанка, т. к. уже пользовался его услугами в прошлом.

Менеджер очень подробно рассказал обо всех условиях и на все этапах держал меня в курсе дел. С погашением долга никаких проблем не возникает.

Мобильное приложение и онлайн-банк позволяют оплачивать кредит из любой точки земного шара».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke.html

Обязателен ли первоначальный взнос, если берешь квартиру в ипотеку? Где взять на него деньги?

Какой должен быть первоначальный взнос для ипотеки

Первоначальный взнос при ипотеке, как правило, — это гарантия предоставления кредита на покупку квартиры.

Некоторые банки, правда, могут такое требование и не выставить, но тогда возникают другие осложнения, о которых поговорим позже.

Правда, этот взнос некоторых от ипотеки и отпугивает. Некоторые не видят в этом необходимости. Да и требуемая сумма в 10-30% стоимости жилья найдётся не у каждого. Давайте же подробнее рассмотрим, что такое первый взнос и чем его можно погасить.

Зачем нужен первоначальный взнос по ипотеке?

  1. Во-первых, для кредитной организации он станет показателем вашей платежеспособности.
  2. Согласитесь, если вы не можете для начала накопить относительно небольшую сумму, задумав большую покупку, могут возникнуть сомнения и в вашей способности вообще грамотно управлять собственными финансами.

  3. Вторая функция первоначального платежа – он является первой минимизацией и гарантией риска банка при совершении операции.
  4. Представьте, что платить ежемесячные платежи по каким-то причинам вы платить всё-таки не можете уже после первоначального взноса. Квартира еще не ваша, а в залоге, и банк законно занимается теперь её продажей.

    Но это требует определённых расходов. И, плюс к этому, стоимость заложенной квартиры обычно ниже рыночной. Значит, при её продаже кредитная организация понесёт убытки. Они и компенсируются из первоначального взноса. Кстати, не будь его, эти убытки вам пришлось бы компенсировать всё равно, только уже без жилплощади.

    Бывают, правда, редкие случаи, когда квартиру банку удаётся продать дороже вашего кредита. Тогда разница будет вам возвращена. Но это происходит нечасто.

Что такое залоговая квартира (или недвижимость с обременением) и как ее выгодно приобрести читайте в нашей статье.

Какая минимальная сумма возможна?

У разных кредитных организаций разные условия предоставления ипотеки, в том числе и величина первоначального взноса.

Какой размер первоначального взноса на ипотеку придется заплатить будет вычисляться в зависимости от процентной ставки, максимального срока и других параметров.

  • Сбербанк.
  • По различным программам здесь требуется внести от 15 до 25 % стоимости квартиры.Так же и варьируется и процентная ставка. Например, при покупке готового жилья нужно сразу внести 15 % его стоимости, а при участии материнского капитала или военной ипотеки – 25%.

  • ВТБ.
  • Это учреждение работает с покупкой нового жилья и устанавливает такой платёж в размере процентов от цены, которая платится за жильё.

  • РосЕвроБанк.
  • При сделке с новым жильём авансовый платёж здесь вообще можно уменьшить до 5%.

  • Россельхозбанк.
  • Здесь первоначальные взносы колеблются в размере 15 – 30%, в зависимости от качества жилья и его стоимости.

  • Промсвязьбанк.
  • Авансовый платёж в этом кредитном учреждении начинается от 20%.

На что влияет сумма первого взноса?

Большинство финансовых учреждений, которые традиционно занимаются ипотекой, увеличение первоначального взноса только приветствуют.

При этом возможно не только уменьшение процентной ставки, но и снижения суммы страховых выплат на случай форс-мажорных обстоятельств, смерти или потери работоспособности заёмщика.

В случае, если у вас плохая кредитная история, банки ипотеку одобряют редко. Некоторые и вовсе сразу отказывают после проверки. Но высокий первоначальный платёж может их категоричность существенно смягчить.

Когда и кому осуществляется платеж?

Авансовый платёж обычно отдается банку, то есть вносится в кассу сразу после подписания ипотечного договора.

В условиях договора указывается срок, в течение которого платится первый взнос.

Только после этого банк оплатит необходимую сумму продавцу квартиры. При этом этапы сделки должны быть строго определены соответствующими документами.

Законные способы получения ипотеки без первоначального взноса

Возможно ли это? Да, такие варианты существуют.

Некоторые банки, например, Банк Москвы, соглашаются на ипотеку без первоначального взноса, но процентные ставки при этом сильно возрастают, как и страховка.

Кредитные учреждения идут на такую сделку, взяв под залог имущество: квартиру, загородный дом или даже земельный участок. Эконом-банк и некоторые другие может таким образом принять в залог автомобиль.

А Газпромбанк предлагает интересную программу улучшения жилищных условий. То есть, принимается во внимание жильё, которое вы занимали до покупки ипотечного.

В этом случае вы обязаны его продать в определённый срок, а деньги внести банку в счёт уплаты ипотечного кредита. Происходит своеобразный обмен с доплатой.

С помощью потребительского кредита

Выход, конечно, видится сразу лёгким. Можно просто взять потребительский кредит в другой кредитной организации. Но тут есть свои подводные камни. Придётся платить сразу 2 кредита – это раз.

Плюс к этому ипотечный банк на такую сделку может посмотреть с недоверием.

Сотрудники отдела андеррайтинга всегда обращают внимание на количество кредитов, оформленных на заявителя.

При этом потребительские кредиты на значительную сумму выдаются редко, так что при большой стоимости приобретаемой квартиры на такой вариант лучше не рассчитывать.

С привлечением созаёмщика

Таким человеком может стать не только член семьи или дальний родственник, но и любой ваш знакомый, который, правда, на это согласится.

Имейте в виду, что и здесь предстоят будущие расчеты, но вполне можно оговорить их длительность.

Материнский капитал

Многие банки охотно принимают маткапитал в качестве аванса, но при этом иногда увеличивается процентная ставка.

В качестве вывода хочется отметить, что при правильном составлении документов авансовый платёж при ипотеке выплатить не очень сложно.

Особенно, если правильно рассчитать финансовые возможности.

Выводы

Первоначальный взнос является одним из условий получения ипотеки на квартиру или другую недвижимость. Внести его потребуется в большинстве банков, а сумма взноса составит, в среднем, 15-20%.

Отсутствие первого взноса сильно скажется на других условиях кредита, делая займы малопривлекательными для заемщика и банка.

Однако, есть способы привлечения госсубсидий, льгот и помощи со стороны созаемщиков для его погашения.

Источник: https://vseodome.club/ipoteka/pervonachalnyj-vznos.html

Первоначальный взнос по ипотеке в 2018 году в Сбербанке и 5 альтернатив

Какой должен быть первоначальный взнос для ипотеки

При покупке жилья в кредит через Сбербанк важно учитывать, какой первоначальный взнос по ипотеке в 2018 году, чтобы подготовиться заранее и принять взвешенное решение. Рассмотрим требования в программах банка, а также несколько популярных альтернатив других кредитных учреждений.

Что такое первоначальный взнос и зачем он нужен?

Первоначальный взнос при ипотеке — часть стоимости приобретаемого в кредит жилья, которую заемщик обязан внести за счет собственных средств.

Для кредитной организации возможность гражданина внести собственные средства служит дополнительным подтверждением его платежеспособности и снижает риски банка при негативных сценариях, когда клиент временно или постоянно не может расплачиваться по ипотеке. Поэтому кредиты с таким взносом выдают охотнее даже не самым «идеальным» заемщикам, а процентная ставка и другие ключевые условия по ним значительно выгоднее.

Обычно первоначальный взнос устанавливается на отметке 10-15% от стоимости недвижимости, но это минимальный порог.

Если клиент может позволить внести большую сумму, то никаких ограничений на это нет. Такой кредит одобрят с большей вероятностью, а переплаты банку заметно снизятся.

Обязателен ли первоначальный взнос в принципе?

Хотя после экономического кризиса 2008 года число кредитных продуктов без первоначально взноса сильно уменьшилось, такие целевые займы не исчезли полностью. Но банки подходят к отбору клиентов по ним заметно строже:

  • Учитывается наличие дорогостоящего имущества — недвижимости, транспортных средств.
  • Пристально оценивается кредитная история заемщика.
  • Могут привлекаться созаемщики или поручители.
  • К доходам гражданина предъявляют более высокие требования.

Некоторые банки предоставляют ипотеку без первоначального взноса только на ограниченный перечень недвижимости, как правило, это квартиры от застройщика, являющегося партнером кредитной организации. Альтернативное решение — “погашение” первого взноса средствами материнского капитала семьи.

Но в этом случае процедура оформления кредита затягивается по бюрократическим причинам, а также присутствуют некоторые ограничения, в частности, сертификат должен быть израсходован на ипотеку полностью.

Обязателен ли первоначальный взнос в Сбербанке?

Теперь перейдём от теории к практике и выясним, обязателен ли первоначальный взнос при ипотеке в Сбербанке.

В подавляющем большинстве случаев это так – у данного кредитного учреждения нет ни одной программы, которая в чистом виде позволила бы оформить ипотеку без собственных средств.

Так что ответ на вопрос, нужен ли первоначальный взнос для ипотеки в Сбербанке за редкими исключениями положительный.

Но есть альтернативные способы погашения этого взноса. Например, некоторые программы позволяют погасить его при помощи материнского капитала, выданного молодой семье.

Банк может пойти навстречу лицам, входящим в федеральную программу поддержки заемщиков – это могут быть, например, инвалиды, многодетные семьи и другие аналогичные категории заемщиков. Но тут нужно ориентироваться не на программы Сбербанка, а на региональные государственные программы поддержки и рассматривать каждый случай индивидуально.

Также не нужен первоначальный взнос при оформлении рефинансирования ипотеки других банков, но это особый вид ипотечного кредитования, потому в рамках данного материала он подробно рассматриваться не может.

Альтернативные варианты погашения первоначального взноса

Помимо применения материнского капитала, есть ещё один альтернативный вариант “погашения” первоначального взноса по ипотеке. Квартира как первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка может быть хорошим вариантом для тех, кто уже имеет жильё, которое он хочет сменить.

Технически такой кредит («Нецелевой кредит под залог недвижимости») не относится к ипотечной программе банка, но он является полноценной альтернативой ей.

Выдаётся он на сумму, доходящую до 10 миллионов рублей – и может применяться для приобретения любых вещей, включая квартиры и дома. Процентная ставка у такого кредита начинается от 12%.

Срок кредитования до 20 лет, минимальная сумма начинается от 500 тысяч рублей.

Аналогичным образом может быть обеспечено рефинансирование уже имеющейся ипотеки в другом банке.

Как вносится первоначальный взнос

Если жилье приобретается на вторичном рынке, то первоначальный взнос по ипотеке отправляется сразу напрямую продавцу — наличными средствами либо перечислением на счет в любой удобный обеим сторонам банк. Кредитной организации, финансирующей ипотеку, при этом требуется только письменное подтверждение получения этих денег от продавца.

В случае покупки первичной недвижимости эта сумма в адрес застройщика должна пройти через банк, выдающий ипотеку. Взнос может быть помещен в банковскую ячейку либо перечислен на созданный специально для этой цели счет, называемый аккредитивом.

В обоих случаях застройщик получит деньги только после успешной регистрации сделки. Обычно оба способа перечисления средств не бесплатны.

Стоимость зависит от конкретного ипотечного продукта и тарифной сетки банка, так что выбирать надо в каждом конкретном случае наиболее экономичный и удобный обеим сторонам вариант.

Размеры взноса по различным ипотечным программам

Так как размеры первоначального взноса необходимо рассматривать вкупе с остальными факторами, вкратце рассмотрим ипотечные программы (включая временные акции, актуальные на 2018 год) Сбербанка, вдаваясь подробно только в размер первоначального взноса.

Кредит на покупку готового жилья

Выгодный вариант для тех, кто хочет купить уже присутствующее на рынке жильё. В качестве дополнительного обеспечения можно предоставить жильё, уже имеющееся в распоряжении заемщика.

Ключевые условия:

  • Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей.
  • Максимальная сумма кредита составляет 85% от стоимости приобретаемого жилого помещения.
  • Срок кредита может составлять до 30 лет.
  • Базовая ставка по кредиту начинается от 8,6% с учётом действующих акций. Без акций она повышается до 8,9% или более.

Взнос: при выборе этого популярного варианта, минимальный первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка будет начинаться от 15%.

Плюс предложения: невысокий первый взнос, длительный срок, конкурентная ставка. Минус: минимальная ставка доступна только зарплатным клиентам и при страховании жизни.

Приобретение строящегося жилья

При выборе данной ипотечной программы клиент банка получает возможность приобрести строящееся жильё, выбирая как из ещё не построенных зданий, так и из готовых аккредитованных новостроек. Срок завершения строительства может быть абсолютно любым. Документы подаются в течение 90 календарных дней с момента принятия решения банком о том, что кредит будет выдан.

Ключевые особенности:

  • Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей.
  • Максимальная сумма кредита составляет 85% от стоимости приобретаемого жилого помещения.
  • Срок кредита может составлять до 30 лет – или до 12 лет, если проходит в рамках программы по субсидированию ставки застройщиками.
  • Базовая ставка по кредиту начинается от 9,4%.
  • Ставка по программе субсидирования начинается от 7,4%.

Взнос: в данном случае базовый первоначальный взнос будет также начинаться от 15%, но минимальный уровень взноса будет повышен до 50% в том случае, если клиент не может предоставить подтверждение своего дохода/своей занятости.

Плюсы и минусы продукта аналогичны программе на вторичное жилье, отличие только в приобретаемой недвижимости (новостройка или нет).

Военная ипотека

Специальное предложение от банка для военнослужащих. Отличается пониженной ставкой по кредиту. По представленной на сайте Сбербанка информации может сложиться впечатление, что первоначальный взнос не требуется, но это не так. Он также необходим.

Данный подвид ипотеки предоставляется на основании Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004 г.

Ключевые особенности:

  • Максимальная сумма кредита составляет 2,33 миллиона рублей.
  • Срок кредита может составлять до 20 лет.
  • Базовая ставка по кредиту равняется 9,5%. Эта ставка является фиксированной и сохраняется для военнослужащих в любом случае, без исключений.

Взнос: размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке по данной программе является традиционным для данного кредитного учреждения и составляет 15% от суммарной стоимости приобретаемого жилья.

Плюс: возможность воспользоваться госпрограммой, минус вытекает также из условий госпрограммы — доступна далеко не всем.

Другие программы с более высоким взносом

Также у Сбербанка есть ипотека, ориентированная на приобретение загородной недвижимости – первый взнос по ипотеке в Сбербанке по данной программе составляет 25%. Аналогичная ставка будет при оформлении ипотеки на строительство жилого дома.

Альтернативы

Чтобы принять правильное решение, необходимо знать, какие условия предлагают другие крупные кредитные учреждения. Рассмотрим 5 выгодных альтернатив, делая акцент на первом взносе по кредиту.

Ипотечный кредит «Новостройка» в Промсвязьбанке

Ипотека выдается на приобретение квартиры в готовой или строящейся новостройке. Первоначальный взнос отсутствует при приобретении недвижимости у партнерских застройщиков банка.

В остальных случаях требуется внести не менее 10% от стоимости недвижимости, это можно сделать средствами материнского капитала. Сумма кредита — от 0,5 млн рублей до 20 млн рублей для регионов и до 30 млн рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга.

Базовая процентная ставка 9,5—12,3%. Срок кредитования от 3 до 25 лет.

Плюс предложения: конкурентная ставка и невысокий первый взнос при покупке недвижимости у партнеров. Минус — срок ипотеки сокращен до 25 лет.

Ипотечный кредит «На квартиру» в ЮниКредит Банке

Ипотекой финансируются квартиры на вторичном рынке. Минимальный первоначальный взнос составляет 15%, возможность его погашения средствами маткапитала не уточняется. Срок кредитования — от года до 30 лет.

Базовая процентная ставка 10,25—10,5% в зависимости от размера кредита. Сумма займа от 250 тысяч рублей до 10 млн рублей для регионов и до 30 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга.

Ипотека выдается в том числе и иностранцам.

Плюс программы: длительный срок, невысокий первый взнос, минус — ставки выше, чем у конкурентов.

Ипотечный кредит «Квартира на вторичном рынке» в Райффайзенбанке

Ипотека выдается гражданам РФ и иностранцам при наличии временной или постоянной регистрации на территории страны на покупку таунхаусов или квартир на вторичном рынке.

Минимальный первоначальный взнос составляет 15%, он может быть погашен средствами материнского капитала. Сумма кредита от 0,5 млн рублей для регионов и от 0,8 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, максимальный размер 26 млн рублей.

Базовая процентная ставка 9,5%, срок кредитования от года до 30 лет.

Плюсы программы в сроках и лояльных требованиях к первоначальному взносу, к минусам можно отнести ставку: минимальный процент доступен только зарплатным клиентам, для прочих стоимость кредита может оказаться выше, чем в Сбербанке.

Ипотечный кредит «Предложения от застройщиков» в Россельхозбанке

Ипотека выдается на квартиры на вторичном рынке и в новостройках, таунхаусы, готовые дома с участками или без них, строительство собственного дома и отдельные земельные участки.

Минимальный первоначальный взнос 15% для квартиры на вторичном рынке, таунхауса либо участка, 25% для дома с участком, 30% для апартаментов, 40 или 50% для квартиры или дома соответственно при кредитовании по двум документам.

Первоначальный взнос можно вносить средствами материнского капитала. Срок кредитования до 30 лет, основная ставка от 6%, сумма ипотеки от 200 тысяч рублей до 20 млн рублей.

Плюс: наиболее низкая ставка из текущих предложений, минус — требования к возврату на момент окончания кредита жестче, чем в Сбербанке, что может сократить срок кредитования.

Ипотечный кредит «Новостройка» в банке «ФК Открытие»

Ипотека представляется на квартиры в новостройках, в том числе находящихся еще на этапе строительства. Минимальный первоначальный взнос составляет 10% от цены недвижимости. Сумма кредита от 500 тысяч рублей до 15 млн рублей для регионов и до 30 млн рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области. Ипотека выдается на срок от 5 до 30 лет при базовой процентной ставке 9,35—9,7%.

Плюс: привлекательный первоначальный взнос и ставки, минус — кредит выдается только на аккредитованные новостройки.

Подводим итоги

Сколько первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке составляет – величина почти что всегда одна и та же. Для большинства ипотечных программ он будет равняться 15% минимум.

В некоторых случаях его погашение можно осуществить при помощи материнского капитала.

Если вами не принципиально оформлять именно ипотеку и есть в собственности недвижимость, то можно просто взять крупный кредит под залог имущества. Есть и альтернативы.

  • При желании найти предложение без первоначального взноса можно обратиться в Промсвязьбанк, где имеется много партнёрских программ.
  • Если нужен низкий первоначальный взнос, то стоит обратиться в «ФК Открытие».

У остальных банков, приведённых в альтернативах, сумма взноса примерно такая же, как и сумма первоначального взноса при ипотеке Сбербанка, но нюансы могут отличаться и быть более выгодными в конкретных индивидуальных случаях.

Источник: http://novostroyki.guru/stati/pervyy-vznos-po-ipoteke-sberbanka-v-2018-godu-i-kakie-est-alternativy/

Первоначальный взнос по ипотеке: как обстоят дела в 2019 году

Какой должен быть первоначальный взнос для ипотеки

Что такое первоначальный взнос по ипотеке

В чем выгода первоначального взноса

Где взять средства на первоначальный взнос

Условия банков

Топ банков с минимальным первым взносом (апрель 2019)

Ипотека без первого взноса

С таким понятием как первоначальный взнос по ипотеке знакомы все, кто решился обзавестись квадратными метрами жилья с помощью средств банка. В этой статье мы постараемся выяснить, как решить проблему погашения первого взноса и выгодны ли ипотечные кредиты с низким процентом первоначального взноса.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос — это какой-то конкретный процент от стоимости объекта. Сумма, которая должна быть на руках в момент принятия решения об оформлении ипотеки.

Отношение между первым взносом и размером ставки таково, что чем больше сумма первого платежа, тем ниже ставка. И наоборот. Связано это с тем, что при большем участии заемщика деньгами уменьшается риск невозврата кредита.

Деньги на первоначальный взнос по ипотеке перечисляются при оформлении договора между клиентом и кредитором.

В чем выгода первоначального взноса

Преимуществ наличия собственных средств при покупке квартиры или дома в ипотеку немало. Перечислим основные из них.

  • первый платеж уменьшает тело кредита;

  • служит доказательством материальной обеспеченности заемщика;

  • снижает ставку по ипотеке;

  • уменьшает сумму для расчета страховки;

  • увеличивает вероятность одобрения кредита.

Выгода для банка

Первоначальный взнос по ипотеке позволяет кредитору-банку удостовериться в том, что скорее всего кредит будет благополучно закрыт. В этом, конечно, нет никакой гарантии, но шансы на такой исход имеются. Ведь согласно банковской статистике, больше всего незакрытых кредитов оставляют те, кто выбрал программы без первого платежа.

Есть еще один плюс для банка, когда заемщик вносит наличными часть цены недвижимости. Оплата первоначального взноса по ипотеке нивелирует частично проблему возможного удешевления стоимости объекта. Но пока, на данный момент с учетом перехода с 1 июля 2019 года на счета эскроу  недвижимость в цене будет наоборот расти. Поэтому беспокоиться о финансовых рисках банкам не приходится.

Выгода для заемщика

Для заемщика выбор в пользу ипотечных программ с первоначальным взносом несет такие выгоды, как уменьшение размера кредита, привлекательные условия кредитования, в частности, невысокая процентная ставка, снижение затрат на страхование.

Где взять средства на первоначальный взнос

  • собственные накопления. Экономист Шломо Бенарци, исследовав поведение европейских ипотечников, рекомендует откладывать от ежемесячного дохода минимум 3%. Далее необходимо увеличивать эту цифру.

    Увеличивать долю накоплений следует постепенно, также как и срок, в течение которого человек будет откладывать больше.

    В какой-то момент необходимая сумма накопится, главное привыкнуть к ограничениям в расходах.

  • продажа движимого и недвижимого имущества. Если нужно срочно купить жилье в ипотеку, можно продать дорогой автомобиль или же гараж, земельный участок, дачный домик.

  • потребительский кредит на сумму, равную первоначальному взносу по ипотеке. Здесь нужно взвесить, под силу ли обеспечивать обязательства по двум кредитам. К тому же потребительский кредит выдается обычно под более высокий процент, нежели ипотека.

  • материнский капитал также принимают банки в качестве оплаты первого взноса. Напомним, что размер суммы на сертификате един для всех граждан России, и в 2019 году маткапитал не был проиндексирован.

    В связи с этим появляется ограничение по стоимости покупаемого объекта. Чем выше стоимость жилья, тем сложнее уложиться в сумму 453 026 рублей. Реально купить в ипотеку, например, квартиру или таунхаус в жилом районе «Гармония».

    Несомненным плюсом оплаты первого взноса посредством маткапитала является быстрый платеж.

  • субсидия, предоставляемая по программе «Молодой семье-доступное жилье». Участниками программы могут стать граждане до 35 лет. 

Программа «Молодая семья»

Реализуется с 2011 года по инициативе Правительства. Срок ее действия продлен до 2020 года. Участниками программы являются молодые семьи до 35 лет, зарегистрировавшие брак и столкнувшиеся с проблемой жилищного вопроса. Размер субсидии не зафиксирован.

Размер денежной выплаты зависит от количества человек в семье и места проживания супругов. Бездетная семья может получить от государства финансовую помощь в размере 35% от стоимости квартиры.

Также как и в программе материнского капитала участники получают документ, выдача наличных не предусмотрена.

Ипотека для врачей, ученых и учителей

В стране работают ипотечные программы, подходящие для людей с небольшим уровнем дохода. Преференции положены, например, ученым, врачам, учителям. Чаще всего льготы предоставляются по региональным программам. Либо же банки разрабатывают специальные ипотечные продукты, так называемую «социальную ипотеку» с выгодными условиями кредитования.

Например, в Московской области в 2018 году в рамках программы «Социальная ипотека» государственной программы «Жилище» 138 специалистов получили субсидии для приобретения жилой недвижимости.

Все участники осуществляют профессиональную деятельность в государственных учреждениях ОПК и науки Московской области.

Полученные субсидии могут быть использованы для оплаты первоначального взноса по ипотеке.

Акции и программы банков

В течение года проходят различные акции в рамках некоторых ипотечных программ, имеющих целью снизить процент по первому платежу.

В регулировании размера первоначального взноса по ипотеке очень заинтересован Центробанк. По его заверениям, существенный спад процента может увеличить риски для банков.

В связи с этим большинство банков устанавливают ставку первого взноса в диапозоне 15%-20%, реже можно встретить предложения 10% и меньше.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ломбардная ипотека позволяет приобрести новое жилье или на вторичном рынке. Суть такой ипотеки состоит в том, что вы предоставляете банку недвижимость, на которую у вас есть право собственности.

Ломбрадная ипотека удобна тем, что часто она оформляется без первоначального взноса. Еще одним плюсом выбора в пользу залоговой ипотеки является быстрая обработка заявки. Однако условия продукта таковы, что возникает ограничение в распоряжении имуществом.

А именно нельзя продавать, менять, сдавать в аренду недвижимость.

Потребительский кредит на первый взнос

Современного человека уже не пугают ни ставка по ипотеке, ни бесчисленные визиты в офис банка, ни перспектива работать на новую квартиру несколько десятков лет. Единственное, что волнует, где заработать деньги на оплату первого взноса. Выйти из затруднительного положения поможет потребкредит.

Не самое удачное решение, поскольку вместо подтверждения платежеспособности клиента банк убеждается в обратном. Тем не менее и такое возможно, если, скажем, появилась краткосрочная акция по ипотеке, а денег на первый взнос на данный момент нет. Сразу два кредита предоставят клиентам с высокими доходами. Вероятность одобрения зависит от размера обязательств по двум займам.

Если эта сумма не превышает 60% ваших доходов, скорее всего проблем не возникнет.

Взять в долг

Самый простой вариант — взять у родственников или друзей деньги в долг. Если вы уверены, что займ не испортит ваши отношения с близкими, и у них будет нужная вам сумма — смело принимайте решение.

Займ от застройщика

Подходит людям с высоким достатком. Предоставляется на короткое время, в среднем на два года. Плюс для клиента заключается в том, что застройщик в отличие от банка досконально не проверяет кредитную историю, ему важно, чтобы вовремя осуществлялись платежи. Также чаще всего не оплачивается страховка жизни и здоровья.

Ипотека от застройщика

Альтернативой банковской ипотеке служит ипотека от застройщика. Имеется в виду, что у застройщика есть банк-партнер, который предлагает покупателям данной строительной компании льготные условия кредитования. Для застройщика плюс в том, что покупателя объекта недвижимости быстро обслуживают, банку в свою очередь выгодно иметь дополнительный поток клиентов.

Условия банков

Минимальный первый платеж по ипотеке может быть как 5%, так и 50% в зависимости от кредитной организации. Данный взнос дает банку информацию о финансовой устойчивости кредитора. От нее зависит величина процентной ставки. Чем больше денег будет выплачено за первоначальный взнос по ипотеке, тем больше шансов стать владельцем приобретаемой квартиры.

Кроме этого останется меньше платить по самому кредиту. Также банк идет на уступки и ставит более низкую процентную ставку. Например, в Сбербанке на апрель 2019 года можно взять ипотеку на покупку готового жилья. Если взять первоначальный взнос по ипотеке 15% от стоимости квартиры в 2 млн рублей, ставка ежемесячного платежа составит 11,2%.

Если внести 20% первый взнос, ставка снизится до отметки 11%.

Взнос 5%

Встречается в ипотечных программах банков в качестве акционного предложения. Подобное предлагал, например, банк Deltacredit совместно с ОАО «Авгур Эстейт» в 2014 году.

Взнос 10%

Более распространен, нежели ипотека с первым взносом 5%. Здесь уже помимо акционных предложений встречаются классические ипотечные программы. На апрель 2019 года, например, есть выбор между банком АкБарс, ВТБ и Газпромбанк. Эти финансовые организации предлагают первоначальный взнос в размере 10%.

У Газпромбанка продукт называется «Первичный рынок». Условия следующие:

  • минимальная ставка по ипотеке 10,5%;

  • минимальная сумма кредита 110 тыс.р.;

  • максимальный срок кредита 30 лет.

Банк АкБарс предлагает два продукта с первым взносом 10%.

Ипотека «Перспектива».

  • процентная ставка 10,2%;

  • максимальный срок кредита 25 лет;

  • минимальная сумма кредита 500 тыс.р.;

  • цель кредита: строящаяся недвижимость.

Кредит подойдет для покупки жилья в новостройках у аккредитованных застройщиков. Дома должны быть введены в эксплуатацию.

Ипотека «Мегаполис».

  • процентная ставка 10,6%;

  • максимальный срок кредита 25 лет;

  • минимальная сумма кредита 500 тыс.р.;

  • цель кредита: покупка готового жилья.

Ипотека на жилье в новостройке от ВТБ.

  • минимальная процентная ставка 10,1%;

  • максимальный срок кредита 30 лет;

  • минимальная сумма кредита 600 тыс.р.;

  • комплексное страхование;

  • цель кредита: покупка жилья на первичном рынке.

Взнос 15%

Ипотека с первым взносом 15% очень распространена во всех ведущих российских банках. С таким «порогом входа» готовы работать банковские сотрудники уже без особо большого риска.

Взнос 20%

Также популярна в ипотечных программах по приобретению строящегося и готового жилья. Ставки по ипотеке на десятые доли процентов ниже, чем в программах с первым взносом 15%.

Взнос 50%

Обычно половину от стоимости жилья просят заплатить, если выбрана ипотека по двум документам. Например, ипотека по двум документам в Сбербанке, выдается, если у клиента на руках есть половина требуемой суммы.

Топ банков с минимальным первым взносом (апрель 2019)

  1. Газпромбанк -10%.

  2. ВТБ — 10%.

  3. АкБарс — 10%.

Ипотека без первого взноса

На первый взгляд может показаться, что такой вариант доступнее, но на самом деле сумма ежемесячного платежа выше из-за более высокой процентной ставки и большего размера займа.

Таким образом, первоначальный взнос по ипотеке может быть самым разным по величине. Наиболее часто банки предлагают кредиты с первым платежом в размере 15-20% от цены квартиры. Чем больше клиент готов заплатить вначале, тем более лояльны условия по кредиту.

Возможно вам будет интересно узнать об ипотеке без первоначального взноса, тогда смотрите видео.

Источник: https://TretyRim.ru/o-kompanii/poleznoe/pervonachalnyy-vznos-po-ipoteke/

Добавить комментарий