Кредит на покупку участка и строительство дома

Кредит на покупку земельного участка – как получить?

Кредит на покупку участка и строительство дома

Приобретение в собственность земельных наделов – это и возможность с годами обзавестись «родовым поместьем», и способ обустроить собственный дом с приусадебным участком. Особенно удобно, если такое землевладение находится неподалеку от основного места жительства и снабжено инженерными коммуникациями.

Для среднестатистического россиянина проблема в покупке хорошего участка состоит только в достаточно высокой цене на землю. Оптимальным выходом из сложившегося положения может послужить банковский кредит.

Кредит на покупку земельного участка

Виды банковских заемных инструментов на покупку земельного участка

При сложившемся разнообразии кредитных продуктов для населения займы на приобретение земельных наделов предлагают далеко не все финансовые организации. Причиной этому служит распространенность мошеннических манипуляций с землей и высокий уровень банковских рисков при выдаче подобных кредитов.

Среди ссудных инструментов, связанных с кредитованием приобретения земли, физическим лицам предлагаются следующие:

  • стандартный потребительский кредит;
  • нецелевая ипотека;
  • заем под залог приобретенного участка.

Каждый из банковских продуктов имеет свои особенности оформления и необходимые требования к пакету предоставляемых документов.

Потребительское кредитование при покупке земли

Наиболее простой способ получить недостающую сумму для покупки участка земли – оформление классической потребительской ссуды.

Если размер кредита не исчисляется в миллионах рублей, то получение займа потребует от ссудополучателя минимальных усилий.

Многие финансовые учреждения ограничивают список необходимых для кредита документов только паспортом и справкой по форме 2-НДФЛ, а одобрение и составление договора занимает не более 1-2 дней.

Потребительское кредитование при покупке земли

Существенным недостатком потребительского кредитования при покупке земельного надела выступает сравнительно небольшой срок – в большинстве случаев он не превышает 60 месяцев.

При этом кредитная ставка стартует от 20 процентов, что делает невыгодным оформление такого кредита, если сумма займа составляет более 200-300 тысяч рублей.

Ежемесячные выплаты банку могут значительно подорвать бюджет заемщика.

Среди беззалоговых потребительских займов выделяется кредит Садовод, который предлагается Россельхозбанком. Заемщик, намеревающийся купить земельный участок, может получить до 1,5 миллиона рублей под 22,50% в год.

В качестве обеспечения возврата полученных денег банк принимает как поручительство, так и залог третьих лиц.

Продолжительность кредитования составляет от 1 до 5 лет, при этом банк не взимает никаких сборов и комиссий за преждевременное погашение займа.

Согласно банковским требованиям, заемщик должен застраховать собственную жизнь и здоровье, а после покупки земли – представить кредитору отчет о приобретении надела (договор купли-продажи или выписку из ЕГРП).

Нецелевой ипотечный кредит

При обращении в банковское учреждение потенциальный заемщик должен располагать информацией об объекте предполагаемой покупки.

Финансисты проводят предварительную оценку земельного участка на предмет его ликвидности.

В случае, если надел расположен далеко от крупных населенных пунктов, не имеет развитой инфраструктуры и коммуникаций, то принять его в качестве банковского залога проблематично.

В подобных ситуациях заемщику предлагается нецелевой ипотечный заем, где обеспечением будет выступать недвижимое имущество, которым располагает клиент. Плюсом такого кредита является более низкая ставка (от 14,5% в год) и продолжительный срок заимствования – до 20 лет.

Нецелевой ипотечный кредит

Для оформления нецелевой ипотеки на покупку участка не потребуется экспертная оценка земельного надела и соответствие его характеристик установленным требованиям. После получения положительного решения на выдачу ипотеки у заемщика будет 3 месяца на представление пакета документов по предмету залогового имущества.

Ипотечный заем на покупку земли

Ипотека на участок земли – банковская ссуда, где заемщик получает деньги под залог приобретаемого надела.

Такая разновидность кредитования теоретически является наиболее выгодной для покупателя, однако потребует от него немало усилий для того, чтобы собрать необходимые бумаги и выполнить все требования финансового учреждения. Для банка важно, чтобы залоговая территория отвечала следующим критериям:

  • не отдаленность от населенных пунктов;
  • наличие коммуникаций либо возможность быстрого подключения к инженерным сетям;
  • приближенность к транспортным узлам;
  • развитость социальной инфраструктуры;
  • природные особенности – наличие водоемов, естественное озеленение;
  • категория земель, к которым относится выбранный заемщиком участок;
  • отсутствие зарегистрированных арестов и обременений, в том числе сервитута;
  • удаленность от зон сброса отходов промпредприятий;
  • расположение участка неподалеку от банка обращения.

Для получения ипотечной ссуды под залог земли особенно важно, чтобы приобретаемый надел обладал высокой степенью ликвидности.

Кредитование

Участки в благоустроенных коттеджных поселках, например, хоть и имеют более высокую стоимость, но являются более предпочтительными – по таким землям банки могут предоставить более лояльные условия кредитования.

Требования закона и ограничения в покупке земли

Регулирование соответствия выбранного к покупке на условиях кредитования надела производится в соответствии с требованиями статьи 63 закона № 102-ФЗ «Об ипотеке». Согласно этому документу, не допускается оформление ипотечного займа в отношении следующих участков:

  • обладающих площадью, не достигающей предписанной муниципальными законодательными органами минимальной величины (как правило, не менее 0,06 га);
  • находящихся в собственности государства или территориальных организаций самоуправления.

Покупаемый земельный участок должен состоять на кадастровом учете и иметь соответствующие документы, в котором четко зафиксированы его границы.

Получение денег на покупку земельного участка под строительство

Если надел находится в зоне действия природоохранных, резервных или водоохранных территорий, сделки по его купле-продаже не допускаются.

Специфичность ипотечного договора на землю

По большей части, договор покупки надела на условиях ипотеки аналогичен подобным соглашениям в отношении иных объектов недвижимости. Существенная разница заключается лишь в том, что залоговые земельные территории, должны относиться к соответствующей категории – быть пригодными для строительства индивидуального жилья, обустройства собственного подсобного хозяйства или дачного отдыха.

Оформление кредита на участок

Если покупаемый надел имеет сельскохозяйственное назначение, то оформить ипотеку на этот земельный участок физическому лицу практически невозможно. Кредиты на сельхозземли выдаются преимущественно для организаций и ИП, ведущих коммерческую деятельность.

Кредитование под заклад участка предусматривает следующие особенности:

  • заемщик вправе не уведомлять банковскую организацию о проведении строительных работ на купленной земле;
  • финансовое учреждение, выступающее залогодержателем, может самостоятельно возводить постройки на территории, находящейся в обеспечении кредита – согласие заемщика при этом не требуется;
  • при покупке надела с уже возведенными сооружениями права на все строения переходят к банку – заемщик не сможет отчуждать дом или хозяйственные постройки без договоренности с кредитной организацией-залогодержателем;
  • если ипотека оформляется на надел, находящийся в долевой собственности, то для договора требуется письменное согласие всех совладельцев земли. Кредитование под залог отдельных долей невозможно.

Документальное оформление ипотеки земельного участка

Для получения согласия банка на заключение ипотечного договора потенциальный землевладелец должен представить солидный пакет документов:

  • правоустанавливающие бумаги на объект – акты о передаче, договор (мены, купли-продажи, дарения), свидетельство о наследовании, решения суда;
  • кадастровый паспорт с обязательным указанием точного размера территории, ее границ, местоположения и индивидуального номера. В документе должна быть зафиксирован категория, к которой относится продаваемый участок с перечнем видов разрешенного использования и его цена;
  • отчет о проведенной экспертной оценке независимым специалистом, имеющим соответствующую лицензию;
  • документ, подтверждающий право собственности продавца участка;
  • справка об отсутствии/наличии сооружений, возведенных на продаваемом наделе.

Кредит под залог

В отдельных случаях банк может затребовать дополнительные документы:

  • разрешение органа опеки – если собственником земли выступает несовершеннолетний гражданин;
  • нотариальное согласие второго супруга – если имеет место факт совместной собственности.

Требования банковской организации к кандидатуре заемщика являются стандартными:

  • российское гражданство;
  • возрастной предел – от совершеннолетия до 60-65 лет;
  • наличие регулярного дохода и возможности уплачивать ипотеку;
  • положительная кредитная репутация;
  • прописка (регистрация) в населенном пункте, где находится банк.

Одобрение ссуды под залог земельного участка банк выдает после анализа всех представленных документов и визуального осмотра предмета залога специалистами финансовой организации. На положительное решение влияют следующие факторы:

  • рельеф земли, величина территории, почвенный состав;
  • степень благоустройства участка и ориентировочный уровень расходов на его облагораживание;
  • показатель ликвидности.

На основании имеющихся документов и данных обследования земельного надела банком принимается решение о возможности кредитования и устанавливается годовая процентная ставка. Следует помнить, что сумма ипотечного кредита в большинстве случаев не превысит 70%-75% от рыночной цены залоговой недвижимости.

Заключение

При покупке земельного надела в кредит потенциальному заемщику следует не только максимально внимательно отнестись к предмету недвижимости, но и тщательно проследить все банковские предложения относительно возможности оформления займа.

Кредит на земельный участок

В отдельных случаях финансовые организации анонсируют дополнительные преференции для постоянных клиентов – понижение кредитной ставки, снижение первоначального взноса. Официальные страницы банков дают возможность воспользоваться онлайн-калькулятором и предварительно просчитать расходы по ипотеке.

. Как купить земельный участок в кредит?

Источник: https://bank-explorer.ru/kredity/kredit-na-pokupku-zemelnogo-uchastka.html

Кредит на строительство дома: обычный и льготный – где взять и как оформить

Кредит на покупку участка и строительство дома

Хорошо иметь собственный дом, вот только позволить себе строительство может не каждый. Государство предлагает помощь для льготной категории граждан в виде ссуды. У остальных есть возможность взять в банке кредит на строительство загородного дома.

Так, решается сразу две проблемы: исполнение мечты людей среднего достатка и выполнение плана по вводу объектов застройщиками, поэтому последние всегда подскажут, где можно получить кредит на стройку. Условия выдачи денег и погашения долга рассмотрим ниже.

Застройщики обычно знают, где можно взять кредит на стройку

Кому дадут кредит на дом

Об ипотеке много отзывов, положительных и не очень. Главный плюс – дом реально построить за один сезон, не складывая всю зиму деньги под подушку. Полная сумма сразу переводится застройщику, который сам покупает материалы и организует работу. Даже с учетом процентов, ипотека на возведение жилья обойдется дешевле, чем покупка готового коттеджа.

Чтобы выдать кредит на строительство жилого или дачного дома, надо соответствовать требованиям банков:

  • Залог под имущество (недвижимость, земельный участок, автомобиль)
  • Поручители (супруг и неродственные лица с высоким доходом)
  • Целевое использование денег (только на строительство)
  • Первоначальный взнос 15-20%
  • Оформление земли под ИЖС на заявителя

Есть кредитные программы в которых не обязательно соответствовать всем требованиям – подробнее надо узнавать непосредственно в банке.

Какие потребуются документы

Из документов заемщику нужно предоставить:

  • Паспорт с российским гражданством, справку о собственных и поручительских доходах
  • Подтверждение права пользования земельным участком
  • Проект будущего дома и смета от застройщика
  • Выписка или чеки из банка по личному счету

Наглядно про оформление кредита для строительства дома на видео:

Особое внимание кредитные учреждения уделяют стабильности доходов клиента. Чем больше срок погашения, тем выше риск просрочки и не возврата денег. Возраст заявителя на момент подачи документов должен быть свыше 21 года, а погасить долг необходимо до 65 лет. Безопаснее рассчитывать график договора без выхода на пенсию.

Время оформления

Больше всех нареканий вызывают документы на землю. Дарственная, договор купли-продажи, выписка из реестра, кадастровый паспорт, разрешение на строительство – оформление всех бумаг требует несколько месяцев.

Согласование заявления в банке длится около 10 дней, еще 4-5 недель уходят на заключительный этап.

Чтобы процесс обработки анкеты не затянулся во времени, рекомендуется собрать все справки и документы до подачи заявления.

Максимальный срок кредитования 30 лет. Если нужна сумма до 300 тыс. р. на короткий срок, можно попробовать взять потребительский кредит. Залог в таком случае не требуется, но и процентная ставка выше.

Потребительский кредит выгоднее брать на маленький срок

Кто имеет право на льготный кредит

Из каждого правила есть исключения. Государство выделило определенные категории людей, которые могут рассчитывать на льготные условия по кредиту (ставки ниже, сроки погашения длиннее, нет дополнительных комиссий). К ним относятся:

  • Врачи, учителя и другие сотрудники бюджетных организаций
  • Участники и ликвидаторы аварии Челябинской АЭС
  • Люди, награжденные за высокие заслуги перед страной
  • Многодетные, молодые и малообеспеченные семьи
  • Военнослужащие
  • Лица, признанные нуждающимися в улучшении жилья

Некоторые банки сотрудничают с крупными предприятиями, которые берут в ипотеку служебное жилье. Для них ставка по кредиту ниже стандартной. А фирма получает заинтересованных сотрудников.

Субсидии на стройку

Молодая семья может рассчитывать на получение субсидии от государства для улучшения своих жилищных условиях. Для этого ее должны признать нуждающейся. Если пока детей нет, то правительство выдает 35% от суммы кредита. Семье с детьми причитается 40%. Есть ограничения по общей площади и цене за 1 м² приобретаемого жилья. Они индивидуальны для каждого региона.

До 2008 г. банки легко выдавали кредит под строительство частного дома первоначального взноса. В кризис резко выросло число невозвращенных долгов. Поэтому теперь для крупных займов аванс обязателен.

Первоначальный взнос это обычная практика для ипотеки

Чем меньше своих денег клиент внесет, тем выше процентная ставка по договору. Либо нужен будет залог на недвижимость аналогичной стоимости.

Если у заемщика есть материнский капитал, то можно построить дом в кредит без первоначального взноса. Либо использовать его для частичного погашения долга.

Ждать 3 года не нужно, сертификат для оплаты ипотеки разрешается использовать сразу после получения.

В России кредит под строительство частного дома выдают только крупные банки. Не стоит бояться, что за 30 лет учреждение ликвидируется. В любом случае все его долги выкупит конкурент, а условия ипотечного договора для клиента останутся прежними.

Какие банки кредитуют строительство

Отправить заявку на рассмотрение в банк можно через застройщиков, которые выполняют недорого строительство домов в кредит. Разберемся в их предложениях подробней.

Внимание! Успейте воспользоваться предложением от строительной компании Тамак по программе субсидирования кредитов на приобретение деревянных домов.

Сбербанк

Предлагает построить дом в кредит в Москве и регионах по сниженной ставке от 10% годовых. Минимальный тариф действует для участников зарплатного проекта «Сбербанка». Для остальных он составит 10,5%.

Сбербанк кредит на строительство дома готов предоставить клиенту в сумме от 300 тыс. р. Верхний лимит составляет 75% от договорной стоимости будущего жилья или оценочной цифры для залогового объекта. Первоначальный взнос 25% от суммы кредита.

Также сбербанк предоставляет ипотечные кредиты для военных

Участники зарплатного проекта при подаче заявления справки о доходах не приносят. Кредит предоставляется частями в соответствии с этапами строительства. Досрочное погашение не облагается комиссией. Неустойка за несвоевременную уплату – 20% от суммы просроченного платежа. Примерно кредит на строительство дома в Сбербанке рассчитать можно на официальном сайте банка.

Если в течение двух лет после заключения договора стоимость строительства дома повысится, банк может дать отсрочку на выплату основного долга.

Россельхозбанк

Этот банк выдает ипотечный кредит на покупку готового дома или участка для строительства. Минимальная годовая ставка от 9,5% предусмотрена для молодых семей. Один из супругов должен работать в бюджетной организации или получать зарплату через «Россельхозбанк». Условие действует только при покупке квартиры на вторичном рынке. Заемщикам без льгот установлен тариф 12,5% годовых.

Минимальная сумма для выдачи составляет 100 тыс. р., а максимальная – 20 млн. р. Первоначальный взнос от 15 до 30% от стоимости жилья, в зависимости от его типа. Деньги предоставляются единовременно и в полной сумме.

Привлекательные условия кредитования

Систему погашения кредита клиент может выбрать сам, как удобно (фиксированную или уменьшаемую). Молодые семьи, в которых родились дети в период действия договора, получают отсрочку до 3 лет на выплату долга.

Возрождение

Если хотите купить дачу под ключ в кредит, обратитесь в банк «Возрождение». Здесь готовы выдать от 300 тыс. р. до 10 млн. р. для воплощения мечты. Ставка за год составит от 11,9% без учета страхования, если сделать первоначальный взнос 15%. Обеспечение кредита не нужно. Любое изменение условий в договоре будет платным.

Если стройка идет давно, а средства на нее уже закончились, «Возрождение» предлагает безобеспеченный кредит от 50 тыс. р. до 2 млн. р. на любые цели. Никаких справок и поручителей не нужно. Средняя ставка 20% годовых.

Кредит Европа Банк

Этот банк легко одобряет кредит на строительство дачного дома. Ставка 12-20% годовых, максимальная сумма составляет 3 млн. р. на 8 лет. Деньги перечисляются только безналичным путем на счет застройщика. Плюс в том, что от момента получения заявки до перечисления финансовых средств проходит всего 3 часа.

Банк не просит у заявителя справок о доходе, наличие поручителей и оформления страховки. Саму заявку можно подавать прямо из строительной компании, чтобы лишний раз не приезжать в офис.

Зачастую у строительных компаний есть контакты нескольких банков

ЛокоБанк

Предоставляет кредит на дом, построенный партнерами банка. Получить можно до 5 млн. р. на 7 лет. Процентная ставка от 13,4% за год. Страхование жизни и имущества только по желанию заявителя. Досрочное погашение уже с 1 месяца.

Заемщик должен иметь постоянное место работы минимум 4 предыдущих месяца. Из документов требуется только паспорт, анкета и свидетельство о праве собственности строящего дома или договор подряда.

Это список банков, которые предлагают покупку, постройку или достройку дома в кредит. Условия оформления периодически меняются, поэтому актуальность надо уточнять на консультации у специалистов.

Про выбор банка для получения кредита на видео:

Благодаря ипотеке осуществить мечту о своем доме стало проще. Если адекватно оценить свои финансовые возможности, то вскоре можно праздновать новоселье в коттеджном поселке.

Прочитать позже

Отправим материал на почту

Распечатать

Источник: https://m-strana.ru/articles/kredit-na-stroitelstvo-doma/

Как взять кредит на покупку земельного участка

Кредит на покупку участка и строительство дома

Многие жители мегаполиса мечтают о том, чтобы приобрести в чертах города или за его границами небольшой участок земли. Там в дальнейшем можно будет построить дом, в котором можно будет жить круглогодично.

Для воплощения своей заветной мечты граждане могут оформить кредит на покупку земельного участка в банке. Однако предварительно нужно узнать обо всех нюансах такого кредитования, чтобы выбрать лучший вариант для себя.

Ведь не все банки страны сейчас позволяют оформить кредит на приобретение земли на выгодных условиях.

Кредит на приобретение земли

Данный вид кредитования для нашей страны можно считать новым. Ведь только недавно такая ипотека появилась в крупных банках России. Популярность этого вида кредитования растет постоянно, поэтому банки предлагают лучшие кредитные программы для потенциальных заемщиков.

Среди основных банков, которые позволяют оформить кредит на земельный участок является:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Touch Bank;
  • Ситибанк.

Лучшие условия кредитования предлагает именно Сбербанк, в котором действуют минимальные проценты.

Первый взнос у них составляет 50% и больше от цены на землю при условии, что срок кредитования будет составлять 10 лет.

При желании клиенты могут выбрать для себя и другие условия кредитования. Но не нужно забывать, что чем меньше будет сумма первого взноса, тем большая процентная ставка будет задействована.

Кредит на покупку земли предполагает большой первоначальный взнос

Возможные трудности

В России с каждым годом растет спрос на покупку земли. Довольно часто граждане сталкиваются с ситуациями, когда они попросту не находят ту кредитную организацию, которая может их заинтересовать выгодными условиями. Также одним из недостатков данного вида кредитования является требование предоставления большого количества бумаг и справок.

Пакет документов включает в себя не только информацию о самом клиенте, но и о выбранном участке, который заемщик в будущем желают приобрести. Если заемщику удалось быстро собрать все необходимые бумаги на приобретение земли, его могут удивить сроки рассмотрения таких заявок.

Ведь они могут достигать сроков от 2 до 3 месяцев. Если клиент желает сэкономить время на рассмотрение заявления и при этом получить гарантированное одобрение, то следует подавать свои заявки сразу в несколько кредитных организаций.

После получения одобрения гражданам останется только выбрать лучший из банков, чтобы заключить с ним кредитный договор.

Экспертная оценка

При рассмотрении заявки на кредит под покупку земельного участка большое внимание сотрудниками банка уделяется именно экспертной оценке. Данная процедура является долгой, и она может длиться несколько недель. Если участок находится вдали от города, то процесс рассмотрения может затянуться на несколько месяцев.

Довольно часто стоимость участка земли может сравниваться с соседним. Если выбранный участок расположен вдали от остальных, то оценка экспертов может затянуться на длительное время. Важно помнить о том, что оформить кредит на землю можно только тогда, когда выбранные сотки отлично подойдут под садоводство или строительство нового дома, в котором можно будет жить.

Перед получением кредита проводится экспертная оценка земли

Требования, снижающие риски банков

Чтобы застраховать себя от финансовых затрат банки начали ужесточать требования к желаемой земле. Иногда возникали такие ситуации, когда клиенты продавали свои участки по частям. Данная процедура является незаконной.

Именно поэтому банки предприняли все меры, чтобы защитить себя от мошенников и финансовых махинаций.

Банковские учреждения требуют от клиентов, желающих взять кредит, подбирать такие варианты участков, которые будут подходить по месторасположению и размерам установленных банком.

Клиенты должны предоставлять в банк весь список бумаг, которые нужны для оформления ипотеки. К заемщикам также выдвигаются жесткие условия, которым они должны соответствовать. Сотрудники банка внимательно рассматривают информацию о клиенте и его платежеспособности. Но вот рассчитывать от банка на низкий первоначальный взнос не стоит.

Получить доверие от банка можно только в том случае, если иметь на руках разрешение на строительство дома. Не нужно пытаться обмануть кредитную организацию, ведь это чревато отказом в получении запрашиваемых средств.

Условия предоставления кредита

Можно ли получить кредит на покупку участка земли решает банк в индивидуальном порядке. Финансовая компания ставит условия выдачи и размер суммы, которую он может предоставить клиентам.

Чтобы увеличить шансы на получения одобрения от банков, можно предоставить залог, которым часто выступает приобретенная земля или любое другое ценное имущество.

В связи с тем, что земельный участок является специфичным видом залога, многие банки выдвигают к её выбору строгие требования.

Участок, на который получается кредит, должен быть пригодным для строительства дома

Ипотеку на приобретение земли можно получить, если выбранный участок соответствует этим требованиям:

  1. Приобретенная земля обязана входить в список участков, пригодных для ИЖС. С другими землями банки не любят работать.
  2. Большую значимость играет расположение участка земли, которое не должно превышать 100 км от города. У определенных банков данный показатель составляет всего 30 километров.
  3. Ни в коем случае выбранный участок не должен находиться в природоохранной зоне, ведь банки в этом случае могут отказать в кредитовании.
  4. Большим плюсом будет то, если на желаемом участке будут находиться инженерные коммуникации в виде воды, электричества и газа.
  5. Выбранный участок земли обязан иметь площадь более 6 соток. Также рядом должна быть дорога, с помощью которой можно будет всегда попасть на выбранный объект. Не нужно рассчитывать на кредит, если участок будет иметь площадь больше 50 соток.

Отличная транспортная развязка рядом с участком послужит дополнительным плюсом при оформлении займа.

Порядок получения кредита

Если клиенты желают пробрести участок земли без дома, то необходимо придерживаться некоторой схемы. Многие граждане считают, что сначала нужно выбрать надел, а только после этого обращаться в банк. Но на деле всё обстоит по-другому.

Важно учитывать информацию о том, что каждый банк выдвигает клиентам свои условия и некоторые нюансы оформления ипотеки. Заемщикам нужно выбрать банк, узнать все его требования, а только после этого выбирать участок, который будет подходить под указанные критерии. Именно данный подход позволяет сэкономить время и силы.

Клиентам в обязательном порядке нужно проанализировать доходы своей семьи, чтобы принять окончательное решение, смогут ли они вовремя вернуть денежные средства в банк.

Для этого гражданин должен подсчитать доходы и расходы своей семьи, чтобы узнать ту сумму средств, которую легко можно будет отдавать ежемесячно.

Данные подсчеты также будут проведены сотрудником банка, чтобы определить платежеспособность заемщиков.

Если при подсчетах платежеспособность клиента будет в норме, то следует узнать информацию о самой процедуре оформления. Ведь иногда банки требуют оплаты не только процентов, но и разных дополнительных комиссий.

Некоторые банки называют их комиссиями за открытие счета, а другие просто комиссиями банка. Одноразовая комиссия встречается во многих банковских учреждениях и составляет она в пределах 1-2%.

Следует знать, что многие банки требуют клиентов оформить страховку на землю. Иногда дополнительно просят застраховаться самого заемщика. Все перечисленные страховки могут составлять 1-1,5% от оценочной стоимости земли за каждый год пользования ипотекой. В случае наступления страхового случая страховая компания самостоятельно выплатит в банк текущий платеж.

Шансы на получение кредита для покупки земельного участка увеличиваются, если есть разрешение на строительство дома

Важные документы

Для получения земельной ипотеки нужно предоставить документы:

  • выписка из ЕГРЮЛ на землю;
  • кадастровая выписка на участок;
  • документ о государственной регистрации выбранного участка;
  • заявление в банк;
  • паспорт;
  • свидетельство о браке или о разводе;
  • ИНН;
  • копия трудовой книжки.

Если имеется в наличии движимое или недвижимое имущество, то нужно предоставить в банк копии данных документов. Также клиентам нужно принести справки, которые подтверждают наличие работы и получения доходов.

Бывают случаи, когда банки запрашивают дополнительные справки. После проведения тщательной аналитики банк предоставляет клиентам ответ, готовы они выдать клиентам денежные средства или нет.

При получении положительного решения между банком и заемщиком составляется кредитный договор, договор купли-продажи и страхования. После этого клиенты предоставляют банку первоначальный взнос.

Завершающим этапом оформления данного кредита служит оформление права собственности на купленный надел.

Подводные камни

Следует учитывать тот факт, что заемщику необходимо иметь высокий доход, чтобы рассчитывать на участок земли, который будет приобретен в ипотеку. Сроки кредитования могут составлять от 10 до 25 лет. Часто клиентам сразу нужно будет внести сумму в кассу банка в размере 50% от цены покупаемого участка.

Банк может потребовать предоставление в качестве залога дополнительное имущество, которое принадлежит заемщику. Это обусловлено тем, что кредитная организация перестраховывает себя на случай, если заемщики не сможет по ряду причин вернуть денежные средства.

Купля-продажа земельного участка считается более сложной процедурой по сравнению с реализацией недвижимости. Отчасти это связано с низкой ликвидностью земли, с точки зрения инвестирования. Цена ее часто формируется под влиянием множества факторов. Иногда возникает ситуация, когда выгодная сделка через несколько лет может утратить свою цену.

Как пример, факт появления вредного производства возле приобретенного ранее участка. Вследствие этого земельный удел утрачивает свою ликвидность. При появлении данной ситуации владелец земли уже не сможет продать свой участок по доступной цене. Поэтому банки не любят рисковать и выдавать свои финансы под покупку земли.

Таким образом, приобрести земельный участок в России не является большой проблемой, так как некоторые банки позволяют оформить ипотеку на десятки лет. Главное, выбрать участок в полном соответствии с требованиями банка и выполнять все условия по кредитному договору.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Источник: https://fintolk.ru/banki/kredity/kak-vzyat-kredit-na-pokupku-zemelnogo-uchastka.html

Кредит на покупку земельного участка: ТОП лучших предложений

Кредит на покупку участка и строительство дома

7 июля 2018

Елена  Зайцева

Оформить кредит на покупку земельного участка — отличный вариант, если собственных средств не хватает. Чтобы получить финансирование на наиболее выгодных условиях, нужно узнать его особенности и выбрать подходящий банк.

Потребительский кредит на покупку земли

Если выбранный участок земли стоит менее 1 млн рублей, то можно оформить на его приобретение классический потребительский займ.

Преимущества такого решения следующие:

  • отсутствие обременения — дом с участком или сама земля не будут залогом по предоставленному кредиту;
  • меньший пакет документов — например, не нужно нотариальное согласие супруга на сделку;
  • отсутствие страхования — банк не имеет права требовать от заемщика оформить полис;
  • сниженные расходы — не нужно тратиться на оценку, нотариальное оформление документов и т.д.;
  • быстрое рассмотрение — деньги на руках будут в течение 1-3 дней.

Недостаток потребительского кредитования в этом случае в повышенной процентной ставке. Займы наличными сейчас выдаются под 14-20%, целевое финансирование доступно под 10-14%.

Ипотечный кредит на земельный участок

При потребности в крупной сумме или желании получить займ под низкий процент, оформите целевой кредит. Особенности такого финансирования:

  1. Обязательное обеспечение. На весь срок кредита приобретаемый земельный участок будет у банка в качестве залога. Финансовая организация сможет его продать при неисполнении заемщиком обязательств по договору.
  2. Ограничение действий. В течение действия кредитного соглашения без согласия от банка нельзя продать, подарить или оставить в наследство заложенную землю.
  3. Обязательное страхование. Если банк потребует, то заемщик будет обязан оформить защиту на объект ипотеки. При этом решение вопроса о необходимости личного страхования остается за клиентом — при отказе от финансовой защиты кредитор может лишь увеличить процентную ставку.
  4. Необходима стартовая сумма. Около 10-20% от стоимости участка должен внести сам заемщик, без первоначального взноса одобрить кредит на землю многие банки не готовы.

Для получения ипотечного финансирования банку нужно будет предоставить документы на землю под участок на согласование. Если выбранный объект с юридической или другой стороны не удовлетворит кредитора, то деньги выданы не будут. Такое может случиться, например, если участок оформлен на несовершеннолетнего или на землю уже наложено обременение.

Наличные в рамках такого кредитования не выдается. Сумма полностью переводится на счет продавца земли.

Какие банки выдают кредит на покупку земли

Чтобы вам было проще ориентироваться, мы определили 4 банка с оптимальными условиями кредитования. Для наглядности основные пункты сведены в таблицу, а более подробная информация представлена ниже.

НазваниеСтавкаСуммаПодтверждение дохода и занятости 
Тинькофф от 12% до 24,9% от 50 тыс. до 1 млн рублей не требуется Оформить
Сбербанк 10% от 300 тыс. рублей до 75% от стоимости участка требуется (исключение — зарплатные клиенты) Подробнее
ВТБ от 12,5% до 19,9% от 100 тыс. до 3 млн рублей (до 5 млн рублей для зарплатных клиентов) требуется (исключение — зарплатные клиенты) Подробнее
Россельхозбанк 12% от 100 тыс. до 60 млн рублей зависит от программы Оформить

Тинькофф

Финансовая организация готова предоставить до 1 млн рублей в рамках потребительского кредитования. Отчитываться о порядке расходования средств не нужно.

Процентная ставка определяется индивидуально для каждого заемщика на основе его кредитной истории, дохода, финансовой нагрузки и прочих факторов. Для отдельных клиентов возможно дальнейшее снижение ставки. О наличии такой опции заемщику сообщается при одобрении.   Опция работает следующим образом:

  • клиент без просрочек выплачивает большую часть кредита;
  • связывается через мобильный банк или горячую линию с кредитором;
  • сообщает о своем намерении снизить ставку;
  • банк проверяет соблюдение условий;
  • если нарушений в платежах не было, то клиенту пересчитываются уже уплаченные и будущие проценты.

У Тинькофф нет отделений. Заявка подается и рассматривается удаленно. При ее одобрении с клиентом согласовывается время и место, куда курьер привезет карту с оговоренной суммой и документы на подписание.

Подробнее о программах кредитования

ВТБ (бывший ВТБ 24)

В ВТБ нет программы ипотечного кредитования для приобретения земельных участков. Но можно оформить потребительский займ. Ставка по программе зависит от суммы:

  • от 500 тыс. до 5 млн рублей — от 12,5% до 13,5%;
  • от 100 тыс. до 500 тыс. рублей — от 12,9% до 19,9%.

При наличии ипотеки в любом банке кредит на сумму от 500 тыс. рублей оформляется под 12,5%.

Зарплатные клиенты могут оформить договор без подтверждения дохода и занятости — достаточно паспорта и СНИЛС. Если перечисления от работодателя не идут на карту ВТБ, то нужно будет предоставить 2-НДФЛ или справку в свободной форме, а при оформлении более 500 тыс. рублей дополнительно нужна заверенная копия трудовой книжки.

Подробнее о кредитовании в ВТБ

Ипотека на земельный участок и строительство дома

Кредит на покупку участка и строительство дома

Покупку квартиры или дома большинство россиян совершают с помощью кредитов. Ипотека – один из самых востребованных продуктов в банковской линейке, несмотря на продолжающиеся катаклизмы в экономике. Граждане получают ипотечные ссуды на комнаты, квартиры, дома, дачи – под залог недвижимости.

А можно ли оформить ипотеку на приобретение земельного участка? Этот вопрос актуален для многих российских семей, желающих жить в частном доме. В нашем обзоре мы расскажем об особенностях ипотеки на участок и строительство дома, требованиях банка и условиях кредитования в 2019 году.

Чем отличается ипотека на земельный участок

Ипотека – это целевая залоговая ссуда. Банки выдают ее на приобретение конкретного объекта недвижимости, под обеспечение.

В 90% обеспечением выступает приобретаемый объект, в остальных случаях деньги выдаются под залог собственного имущества заемщика.

Объект, передаваемый в залог банку, может использоваться по назначению, но без права продажи, дарения, мены и пр. Все серьезные изменения (реконструкции, перепланировки) согласовываются с залогодержателем.

Ипотеку выдают с первоначальным платежом – это одно из условий кредиторов, снижающих риски невозврата. Чем больше собственных средств вложит заемщик в сделку, тем больше гарантий на одобрение ипотеки по выгодным тарифам. И если в случаях с залогом квартир банки получают «твердое» обеспечение, ликвидное и имеющее рыночную цену, то оценка земельных участков требует особого подхода.

Ипотека на земельный участок без строения выдается банками крайне неохотно. Кредиторы видят в таких сделках высокие риски и, соответственно, ставят свои барьеры ограничивая сумму, требуя повышенный начальный взнос и пр. Есть и список жестких требований к качеству самого залога.

Требования к земельному участку, передаваемому в залог

Основой для одобрения любой ипотечной сделки служит ликвидность залога. Банк оценивает объект с позиции его рыночной ценности. Например, земельный участок с коммуникациями в городской черте имеет большую стоимость, чем надел в пригороде.

Приводим перечень основных требований к объекту залога:

  • целевое использование. Участок должен располагаться на территории, предназначенной для жилой застройки. Землю для дачного строительства или посева культур банки не принимают в залог, из-за сложности ее оформления для ИЖС;
  • месторасположение. Оптимальным вариантом для кредитования банки считают покупку городских земельных участков или удаленных от города не более чем на 100 км. При этом участок должен находится на территории жилой зоны. Землю в природоохранных комплексах (или заповедниках) практически невозможно передать в залог для получения ссуды;
  • коммуникации и инфраструктура. Хорошие шансы оформить ссуду на участок, оснащенный коммуникациями: канализацией, электричеством, газом и пр. Ценность объекта (и, соответственно, сумма кредита) повысится, если рядом с наделом будет проходить транспортная магистраль, обеспечивающая постоянный доступ к участку;
  • размер. Можно взять ипотечный кредит на покупку участков от 4 до 30 соток. Если приобретается земельный надел большей площади, заемщику придется доказывать целевое использование (для строительства жилого дома) и отсутствие коммерческой составляющей. Другими словами, банк не выдаст ссуду на покупку крупного участка земли, заподозрив желание заемщика использовать участок для бизнеса.

Порядок ипотеки на земельный участок

Особенности ипотеки на земельный участок и строительство дома определяют и порядок оформления. Не все банки работают с таким залогом, поэтому заемщику предстоит сначала определиться с выбором кредитора.

https://www.youtube.com/watch?v=SKxR5DfT15E

Рассмотрим этапы получения ипотеки:

  • выбор банка. Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и другие крупные структуры, предоставляют гражданам ипотеку на покупку участков. Заемщику нужно проанализировать предложения, и выбрать банк по своим предпочтениям. Оценить надежность структуры и условия кредитования вам помогут банковские рейтинги, советы экспертов и отзывы пользователей;
  • выборпрограммы. На этом этапе нужно оценить условия программы и свои возможности. Например, если заемщик планирует погасить ипотеку материнским сертификатом, нужно получить согласие банка и пр.;
  • выбор участка и оценка. Подобрать земельный участок и оценить его технические и рыночные параметры помогут специалисты. Оценочную компанию могут порекомендовать в банке;
  • заявка в банк и сбор документов. На данной стадии заемщик готовит полный комплект документов о своем финансовом положении и состоянии приобретаемой недвижимости. Если на приобретаемом участке есть строение или заложено основание, потребуются технический паспорт на жилой дом, кадастровый план и пр.;
  • согласование условий и подписание договора. Банк рассчитывает сумму кредита и тарифы на основе аудита всех документов. После согласования всех параметров, заемщик подписывает договор, вносит первый платеж;
  • оформление свидетельства и передача залога. Завершающим этапом является получение свидетельства о праве собственности на участок и регистрация залога.

Большинство этапов заемщик проходит при содействии банковских специалистов. Кредитный менеджер, сопровождающий сделку, поможет в оформлении заявки, заказе оценки, выборе страховщика. Кроме этого, в банке дадут консультацию о специальных условиях: можно ли взять ссуду на участок молодой семье или владельцу материнского сертификата и т.д.

О том, какие банки выдают сегодня кредиты на участки и строительство, читайте далее.

Какие банки дают ипотеку на участок

Большинство заемщиков начинают выбор банка, ориентируясь на проценты. Мы рекомендуем рассмотреть некоторые предложения банков из ТОП-10:

  • в Сбербанке есть две целевые программы: на строительство дома и на приобретение загородной недвижимости. Базовые ставки по этим продуктам 11,1 % и 11,6% годовых. Кредиты выдаются на срок до 30 лет с начальным взносом от 25%;
  • в ВТБ нет специальной программы ипотеки на земельные участки, но заемщики могут воспользоваться альтернативой: нецелевой ссудой под залог имеющейся недвижимости. Кредит выдается на 20 лет под ставку 12,2% годовых;
  • Россельхозбанк выдает ипотечные ссуды на покупку земельных наделов под ставки от 10%. Предельный срок ссуды составит 30 лет. Потребуется внести начальный взнос 25% и оформить страховые полисы на недвижимость и жизнь заемщика.

Сегодня средняя процентная ставка 11,5%. Будет ли повышение тарифов в 2020 году? Это зависит от многих факторов, эксперты не прогнозируют резкого скачка ставки, но допускают увеличение на 1-2 пункта. Поэтому, консультанты дают рекомендации заемщикам ускорить оформление ипотеки и воспользоваться возможностью взять долгосрочный кредит по конкурентным процентам.

Источник: https://infozaimi.ru/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok-i-stroitelstvo-doma/

Добавить комментарий