Кредит на землю и строительство дома

Как получить кредит на строительство частного дома в Сбербанке: 8 этапов

Кредит на землю и строительство дома

По статистке опросов общественного мнения на сегодня более трети россиян считают идеальным жильем для себя частный дом или загородный коттедж. Больше половины из их числа предпочли не приобретать готовый, а построить дом, отвечающий их запросам собственными силами.

Один из лучших вариантов предлагает Сбербанк. Итак, как получить кредит на строительство частного дома в Сбербанке?

Можно ли получить кредит на строительство дома под залог земельного участка в Сбербанке?

Выделяя кредит на строительство частного дома, банк совершает операцию с высокой степенью риска:

  • Реальную ценность в качестве залога до начала строительства представляет только земельный участок, выделенный (купленный, арендованный) под него, а его стоимости не всегда достаточно для получения кредита;
  • Стоимость самого здания возрастет в процессе строительства, но ликвидность такого залога (возможность быстро реализовать его по устраивающей банк цене) до завершения стройки практически равна нулю.

Сбербанк пытается оградить себя от подобных рисков, выдвигая при рассмотрении таких ипотечных кредитов особые требования:

  • По обеспечению кредита. Обеспечением может выступить залог строящегося дома, другого объекта недвижимости и гарантии поручителей. Последние два пункта появились ввиду неоднозначности ситуации со строящимся объектом.

Дело в том, что до начала строительства и на начальных его этапах залоговая недвижимость (строящийся дом) фактически отсутствует, а стоимости участка может не хватить для обеспечения суммы кредита. До момента, пока передача здания в залог станет возможной и будет оформлена, обязательно предоставляются другие виды обеспечения (поручительство, дом или квартира, принадлежащие заемщику и др.).

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке с помощью онлайн-калькулятора? Подробный ответ содержится в публикации по ссылке.

Можно ли получить кредит на строительство дома под залог земельного участка в Сбербанке?

Если залоговым имуществом выступает частный дом (строящийся или готовый) в договор залога обязательно вносится и участок (или права аренды на него).

  • По страхованию. Для получения ипотеки на строительство частного дома заемщик должен застраховать в пользу банка имущество, которое будет передано в залог — на случай утери прав на него, повреждения имущества или гибели. Срок страхования определяется сроком действия кредитного договора. Не нужно страховать только земельный участок.

Как получить ипотеку молодой семье в Сбербанке и какие документы для этого потребуются, вы можете узнать в статье по ссылке.

  • По целевому использованию кредитных средств. Средства кредита могут быть использованы исключительно для строительства собственными силами или в рамках договора со строительной компанией. Финансовая организация проверяет расходование кредитных денег. Для упрощения этой процедуры средства по ипотеке на строительство выдаются частями.

При этом сумма первого транша (части кредита) не может превышать сметную стоимость строительства (без отделки). Если строительство ведется собственными силами (без участия строительной компании) эта величина может быть установлена в пределах 50% полной суммы кредита.

В случае, когда за счет ипотечных средств приобретается и земельный участок для строительства, его стоимость включается в сумму первой части кредита.

1. Ознакомиться с условиями кредитования

Как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка? Руководство с примерами содержится в публикации по ссылке.

Рассмотрение заявки на ипотеку каждого заемщика и принятие решения б условиях его выдачи, происходит в индивидуальном порядке. Учитывается множество данных:

  • Срок кредитования. Чем он больше, таем выше установленные процентные ставки.
  • Величина первоначального взноса. Наилучшие условия получают заемщики, вложившие в строительство собственные средства в части более 50%.
  • Передача в залог строящегося или другого недвижимого имущества. До оформления ипотеки на строящийся дом действуют повышенные ставки кредитования. В случае залога готового объекта проценты по кредиту не увеличиваются.
  • Отношения со Сбербанком. Самые выгодные условия предусмотрены банком для тех заемщиков, которые являются клиентами зарплатных проектов (получают зарплату нс счета Сбербанка или его карты) или сотрудниками аккредитованных в банке предприятий и организаций.

Актуальные процентные ставки по ипотеке для строительства частного дома:

Процентные ставки по ипотеке Сбербанка.

В каком банке лучше взять ипотеку и как правильно выбрать кредитную программу, вы можете прочесть в этой статье.

Другие условия кредитования:

  • Возможно получение суммы в пределах от 300 тысяч рублей до 75% стоимости помещения — договорной или оценочной, строящегося или другого, которое передается в залог.
  • Кредит выдается на срок до 30 лет.
  • Заемщик должен внести в качестве первоначального взноса не менее 25% указанной в договоре стоимости.
  • Кредит обслуживается по аннуитетной схеме – погашение равными платежами.
  • Платежи рассчитываются из реально полученной суммы (части кредита). При выдаче заемщику последующих частей сумма платежа и график погашения соответствующим образом пересчитываются.
  • Допускается досрочное погашение займа (полностью или некоторой части).

2. Выяснить возможность участия заемщика в кредитовании по льготным программам

В настоящий момент Сбербанк предоставляет льготные условия ипотеки под строительство частного дома для молодых семей.

Льготы предоставляются в виде сниженной процентной ставки и возможности использования при расчете суммарного ежемесячного дохода данных близких родственников (родителей).

Что такое ипотека с государственной поддержкой и как принять участие в подобной государственной программе- читайте тут. 

3. Рассчитать кредит под строительство дома с помощью кредитного калькулятора

Кредитный калькулятор представлен на странице программы. Он позволяет рассчитать возможный объем заемных средств, процентную ставку и уровень ежемесячных платежей и определить график погашения.

В качестве исходных данных надо указать:

  • Сумму кредита (уровень доходов, сумму ежемесячного платежа);
  • Срок кредитования;
  • Начальный взнос;
  • Условия страхования и регистрации.

Результаты будут представлены в виде графика или таблицы:

Пример расчета суммы ипотеки с помощью ипотечного калькулятора.

4. Определить, соответствует ли заемщик требованиям Сбербанка

Для того чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке для строительства собственного дома, заемщик должен соответствовать вполне обычным требованиям:

  • На момент оформления ипотеки быть старше 21 года, и моложе 75 лет на расчетный момент ее погашения;
  • Иметь не менее 1 года официального трудового стажа в течение 5 лет;
  • Во время оформления кредит иметь постоянное место работы, на котором проработать не менее полугода;
  • Иметь подтвержденный уровень доходов, который позволяет обеспечить выплаты по кредиту в полном объеме.

В качестве созаемщика обязательно выступает супруг (супруга) титульного заемщика.

5. Оформить документы на строительство частного дома

Ипотека может быть оформлена только тогда, когда у заемщика на руках есть пакет соответствующий пакет документов:

  • Подтверждение права собственности или аренды на участок под строительство или разрешение на его покупку;
  • Полная смета строительных работ;
  • Оценка участка и строящегося здания независимым экспертом, представителями банка или другими уполномоченными организациями.

6. Принять решение о привлечении созаемщиков и передаче в залог существующего объекта недвижимости

Как не платить кредит банку законным путем и чем грозят неплательщику подобные действия, вы можете узнать здесь.

7. Собрать полный пакет документов

Все сведения о заемщике и созаемщиках должны подтверждаться документально.

Специалисту по кредитованию предоставляется следующий пакет документов:

  • Анкета – заявление. Заполняется в полном объеме, все сведения, указанные в графах анкеты должны быть точными и актуальными (должны иметь документальное подтверждение). Полную анкету можно скачать по этой ссылке и заполнить самостоятельно.
  • Документы, удостоверяющие личность заемщика и созаемщиков – паспорт.
  • Сведения о работе и доходах заемщика и созаемщиков – как правило, справка по форме 2-НДФЛ и заверенная копия трудовой книжки (полный перечень – здесь). 
  • Для клиентов Сбербанка эти документы не обязательны – подтверждением может стать выписка об операциях по пластиковой (зарплатной) карте или счету в банке.
  • Документы, подтверждающие право собственности (аренды) на земельный участок под строительство (если есть), смета работ по строительству и другие, на основании которых может быть рассчитана и подтверждена сумма кредита;
  • Документы, необходимые для оформления залога, если передается готовый объект недвижимости. Список необходимых документов оговорен банком и может быть найден по ссылке. 

Для молодой семьи список несколько шире. Дополнительные документы:

  • Свидетельства о браке и рождении ребенка;
  • Документы, подтверждающие степень родства лиц и доходы родителей для определения платежеспособности.

8. Подать заявку на кредит

Документы о внесении первого взноса и передаче в залог строящегося дома могут быть переданы в банк после получения положительного решения.

Более полно информация о все ипотечных программах Сбербанка предоставляется в соответствующем документе финансовой организации, который вы можете посмотреть вот тут. 

Отзывы клиентов на ипотеку для строительства от Сбербанка

Николай и Ольга, Тюмень:

«В прошлом году приняли решение вложить свои накопления ив строительство своего дома. Конечно же, на «дом мечты» доходов не хватило. Пришлось обращаться в банк. Посовещались и остановились на программе Сбербанка, тем более что работаем на предприятии, которое там обслуживается».

«Положительное решение мы, в конце концов, получили. Но стоило это массы времени и нервов для сбора всех необходимых документов».

Василий, Нижний Новгород:

«Мне всего 27, жена моложе на 2 года, у нас первый ребенок. Самому не верится, но первую часть ипотека для строительства своего домика на берегу Волги уже получил. Правда, с документами пришлось повозиться, да и родителей привлечь. Но поразила оперативность и внимание сотрудников отделения. Спасибо им!».

Наталья, Псков:

«А для нас оформление ипотеки в Сбербанке не стало чем-то особенно сложным. Просто взяли с собой документы на участок (он у нас давно, родители подарили) и отправились в отделение. Если точно выполнять все советы сотрудников – сэкономите массу времени и сил».

«И положительный ответ почти гарантирован!».

Больше информации о том, как получить субсидии на строительство индивидуального дома в Россельхозбанке, содержится в следующем видео:

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/ipoteka/kak-poluchit-kredit-na-stroitelstvo.html

Ипотека на строительство жилого дома в Россельхозбанке

Кредит на землю и строительство дома

Строительство личных частных домов, как процесс, требует определенных вложений капитала. Если задействовать в данном процессе наличные средства, можно значительно ускорить строительный процесс.

Если провести оформление ипотечного кредита на возведение дома, представится возможность намного быстрее отпраздновать новоселье. Если нужно получить заем на подобные цели, стоит обратиться и оформить ипотеку на строительство дома.

Россельхозбанк – это самый надежный по всем параметрам банк, ему многие доверяют, так как акции в основной массе присутствуют в распоряжении государства.

Ипотека в Россельхозбанке на строительство дома

На руки получить подобный заем имеет возможность совершенно любой человек, возраст которого колеблется от 21 до 65 лет. Заем под строительство выдается при наличии ранее приобретенного земельного участка и официального места работы. Данная программа предусматривает привлечение одного или нескольких созаемщиков, но не более трех. У них должен быть оптимальный материальный достаток.

Предоставление банку серьезных созаемщиков позволит получить следующие преимущества:

  1. Снижение процентной ставки, так как банк получает гарантию возмещения вероятного ущерба.
  2. Значительное увеличение общей суммы договора по ипотеке.
  3. Распределение финансовой ответственности по обязанностям.
  4. Срок ипотеки может достигать 25 лет.

Если будут изменены условия кредитного официального договора самим заемщиком, организация сразу примет меры относительно обеспечения качественной защиты от возможного риска и автоматического увеличения уровня ответственности клиента, получившего заем. Если созаемщик по какой-то причине отказывается от участия в ипотечном договоре, банк автоматически запускает переоформление ранее принятых условий посредством составления официального соглашения с клиентом.

Ипотека на строительство частного дома в Россельхозбанке: условия в 2019 году

Для получения положительного результата в процессе оформления и получения кредита по ипотеке, заявителю потребуется проследить за своим соответствием определенным условиям. Одновременно с положительной кредитной историей очень важно проследить за тем, чтобы были соблюдены следующие условия:

  • Наличие постоянной регистрации в России;
  • Стаж официального трудоустройства не менее 1 года, а на протяжении крайних пяти лет человек должен работать не менее полугода;
  • Факт официального трудоустройства подтверждается предоставлением трудовой книжки, предварительно заверенной работодателем;
  • Доходы, обеспечивающие своевременность полного погашения кредита;
  • Сумма полученных доходов должна быть обозначена в специальной 2 НДФЛ справке или в виде документа, форма которого разработана самим банком.

Особыми привилегиями пользуются лица, что занимаются деятельностью, связанной с поддержанием сельского хозяйства. При получении ипотеки, направленной на строительство жилых помещений, льготами могут воспользоваться клиенты РСХБ, а также те, кто имеет в распоряжении расчетные карты или продукты пенсионного и зарплатного проекта.

При оформлении займа клиент банка имеет возможность значительно улучшить условия официального кредитного договора. Страхование в этом случае касается потери трудоспособности и здоровья.

При наличии официального страхования, есть возможность снизить общую ставку по кредитованию. Отказ же от полиса позволит снизить поставленную ранее процентную ставку.

Официальный отказ от страхования приводит к полному пересмотру предварительно заключенного договора. Страхование осуществляется одновременно с созаемщиками.

Ипотека на строительство частного дома в Россельхозбанке: калькулятор расчета

РСХБ обеспечивает своим клиентам достаточно выгодное ипотечное страхование с максимально низкими процентными ставками.

Грамотное управление ими зависит от возможных гарантий полного возврата, что были предоставлены клиенту. Еще одним важным преимуществом является возможность более раннего погашения ипотечных средств.

Если было принято решение досрочно погасить заем, это не будет являться основанием для начисления штрафов и комиссий.

Еще одним преимуществом является возможность клиенту перед подписанием договора воспользоваться калькулятором на официальном сайте.

Это идеальная возможность рассчитать свои силы и потенциальные процентные ставки, прямо зависящие от срока кредитования, от уровня дохода и от размера первоначального взноса.

Для получения примерных показателей потребуется просто заполнить все необходимые графы калькулятора.

Стоит отметить, что ипотека на строительство жилого дома Россельхозбанк выдается с более повышенной ставкой по процентам, примерно на 0,5%. Она является актуальной до времени получения свидетельства, подтверждающего право собственности на уже полностью законченный объект строительного процесса.

Особенностью подобной формы кредитования является то, что каждый строительный этап характеризуется обязательным составлением сметы.

Сама ипотека, как заем оформляется в виде открытия кредитной линии, где осуществляется выборка основных частей проекта и сметы.

Ипотечник имеет право использовать помощь выбранных подрядных организаций, обладает возможностью производить основные рабочие процессы своими силами.

Приглашение к работам профессионалов обязательно должно быть отражено в сметном плане. РСХБ в состоянии предоставить сумму в объеме не больше 80% от указанно в сметной расчетной схеме. Для получения максимально выгодных условий по ипотеке на строительство загородного частного дома заемщику стоит внести первичный взнос, размером 15% от суммы общей сметной стоимости.

Подводя итоги

Выдача денежных средств осуществляется клиентам банка исключительно в безналичном виде. Что касается погашения, то здесь заемщикам предоставляется возможность действовать одним из удобных для себя вариантов.

Россельхозбанк в 2019 году предоставляет достаточно выгодные условия по ипотечному кредитованию. Для строительства частного дома предложения данного финансового учреждения являются очень выгодными и лояльными. Предоставляется высокий уровень сервисного обслуживания, можно использовать калькулятор и в любое время получить ответы на вопросы через круглосуточную поддержку.

(26 3,23 из 5)
Загрузка…

Источник: https://rosselkhozbank24.ru/ipoteka-na-stroitelstvo-doma-v-rosselhozbanke.html

Строительство в кредит

Кредит на землю и строительство дома

Условия

  • Сумма кредита: от 100 000 до 7 500 000 рублей
  • Срок: от 13 до 84 месяцев
  • Без первоначального взноса
  • Процентные ставки без залога:
    • При выборе страхования – от 12,9% до 15,4%
    • Без страхования – от 16,9% до 18,9%
  • Процентные ставки с залогом авто:
    • При выборе страхования – от 10,9% до 12,9%
    • Без страхования – от 14,9% до 16,9%

Требования к заемщику

  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка
  • Возраст от 21 до 68 лет
  • Постоянное место работы, стаж не менее 4-х месяцев, общий стаж не менее 1 года

Документы

  • Паспорт гражданина РФ
  • Договор на строительство дома/ Договор на выполнение подрядных работ/ Договор купли-продажи земельного участка

Преимущества кредитования:

  • Вы сами выбираете параметры и цель будущего кредита;
  • Возможность подтвердить доход (в случае надобности) на выбор: справка по форме Банка / 2-НДФЛ/ для ИП или ген. директора организации – выписка по расчётному счёту за последние 6 мес.
  • Полное или частичное досрочное погашение на любом этапе, с первого месяца без штрафов и комиссий, с пересчетом процентов в Вашу пользу;
  • Возможно без залога и поручителей;
  • Персональный менеджер, который ответит на все Ваши вопросы и подберет для Вас самое выгодное кредитное предложение;

Контакты Вашего персонального менеджера:

Ломова Дарья Владимировна Раб. тел.: +7 (495)739-55-55, (вн. 1672) Моб. тел.: +7 (985)885-45-25

E-mail: DLomova@lockobank.ru

Кредитование в КБ «Ренессанс Кредит Банк» (ООО)

Специальное предложение от одного из лидирующих банков сектора потребительского кредитования в России, официального партнера компании «ЦНА» Банка «Ренессанс Кредит» на приобретение и строительство дома, бани или других строений потребительского назначения.

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита – от 3 000 до 400 000 рублей
  • Срок – от 6 до 36 месяцев
  • Первоначальный взнос – от 0 % до 99%
  • Оформление кредита происходит в офисе Банка
  • Срок рассмотрения заявки от 15 до 30 мин

Требования к заемщику:

  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация
  • Возраст клиента от 20 до 70 лет (для женщин и мужчин лет на момент закрытия кредита)
  • Для ИП возраст клиента от 22 лет
  • Стаж на последнем месте работы 3 месяца и более
  • Наличие минимум 1-го стационарного номера телефона
  • Наличие рабочего телефона

Список документов:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Свидетельство о праве собственности на землю
  • В качестве дополнительного документа может быть предоставлен один документ на выбор: водительское удостоверение; заграничный паспорт; страховое свидетельство государственного пенсионного страхования; свидетельство о присвоении ИНН

Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 3354 от 24.11.2000 г.

Кредитование в АО «Кредит Европа Банк»

Компания ООО «ЦНА» совместно с АО «Кредит Европа Банк» представляет вам выгодную программу кредитования строительства загородного дома.

Потребительское кредитование домостроения

Вы сделали правильный выбор и решили приобрести деревянный дом в кредит. Или Вы поняли, что строительство бани в кредит выгоднее откладывания денег. Не важно. В любом случае Вы приняли верное решение и для Вас есть особые условия на бани и дачные дома в кредит.

Требования к заемщику:

  • Гражданство РФ
  • Возраст от 21 года
  • Наличие постоянной регистрации в Москве и Московской области
  • Дата полного погашения кредита должна наступать до исполнения заемщику 70 лет
  • Стационарные домашний и рабочий телефоны
  • Постоянное место работы
  • Доход, позволяющий обслуживать задолженность по кредиту

Кредитное решение действительно до 30 дней!

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 80 000 рублей до 2 000 000 рублей
  • Валюта кредита: рубли
  • Срок кредита: 6, 10, 12, 18, 24, 30, 36, 42, 48, 54, 60 месяцев
  • Ставка за пользование кредитом: 19%
  • Первоначальный взнос: 10% – 99,99%
  • Необходимые документы: паспорт РФ, один из дополнительных документов*
  • Комиссия за выдачу кредита: не взимается

Генеральная лицензия №3311 от 04.02.15 г.

* Документы, которые Банк имеет право запросить при необходимости при сумме кредита от 100 000 рублей: водительское удостоверение; заграничный паспорт; страховое свидетельство государственного пенсионного страхования; свидетельство о присвоении ИНН; международная банковская карта (Visa, MasterCard, American Express, Diners-club); при сумме кредита свыше 600 000 руб. дополнительно предоставляется заверенная копия трудовой книжки, выданная не более чем за 14 дней до подачи заявления на кредит .

Кредитование в АО “Альфа-Банк”

Выбирая банк, Вы должны быть уверенны в его надежности, а самое главное – прозрачности его действий относительно Ваших денежных средств.
Кредит от нашего официального партнера Альфа-Банка. Оформление кредита происходит в офисе Компании.

Кредитные предложения:

  • Максимальная сумма кредита – 2 000 000 рублей
  • Срок – до 5 лет
  • Первоначальный взнос – от 10 %
  • Рассмотрение заявки – 1-3 дня

Требование к заемщику:

  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация в Москве или Московской области, либо в зоне регионального обслуживания банка
  • Возраст для женщин от 19 до 70 лет, для мужчин от 20 до 70 лет (на дату последнего платежа Заемщику не должно исполниться 70 лет)
  • Наличие постоянного места работы, стаж не менее 3 месяцев, Заемщику необходимо знать официальное название организации, адрес расположения и номер стационарного телефона

Что нужно, чтобы получить кредит:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Свидетельство о праве собственности на землю
  • Один из дополнительных документов на усмотрение клиента (предоставление данного документа зависит от кредитного предложения)

– ПТС/СТС на автотранспортное средство (не старше 5 лет и собственником является Заемщик)
– заграничный паспорт (с отметками о выезде заграницу за последний год) – карта добровольного медицинского страхования

– справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца работы

Особенности кредитования:

  • Вы сами выбираете параметры будущего кредита и они останутся неизменными после одобрения
  • Полное или частичное досрочное погашение на любом этапе, с пересчетом процентов в Вашу пользу
  • Бесплатная карта для погашения кредита
  • Удобный интернет-банк в компьютере и телефоне бесплатно
  • Потребительский кредит без залога и поручителей
  • Рассмотрение заявки от 15 минут до 3-х дней
  • Персональный менеджер, который ответит на все Ваши вопросы и подберет для Вас самое выгодное кредитное предложение

Контакты:

Константинова Анастасия ПавловнаСтарший менеджер по развитию бизнеса АО «Альфа-Банка» Тел.: 8 985 097 38 35

E-mail: apkonstantinova@alfabank.ru

Кредит предоставляет АО «АЛЬФА-БАНК», Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1326 от 16.01.2015. Валюта кредита – рубли. АЛЬФА-БАНК самостоятельно принимает решение о предоставлении, либо отказе в предоставлении кредита.

Кредитование в АО «Солид Банк»

АО «Солид Банк» предлагает программу кредитования физических лиц на приобретение или строительство жилых домов, дач (садовых домов) и других строений потребительского назначения

  • Максимальная сумма кредита: до 7 000 000 рублей (с обеспечением); до 1 000 000 рублей (без обеспечения)
  • Срок кредитования: до 5 лет
  • Процентная ставка: от 15,5 % * годовых
  • Обеспечение кредита (если применимо): поручительство и / или залог
  • Возможность полного или частичного досрочного погашения кредита (начиная со дня выдачи кредита) без взимания дополнительных комиссий
Сумма кредита,в рублях Базовая ставка,годовых Понижающие проценты годовых, вычитаются из Базовой ставки, при оформлении «Стахования от несчастных случаев и болезней», а также в зависимости от наличия обеспечения Минимальная ставка,годовых
Оформление «Стахования от несчастных случаев и болезней» Наличие обеспечения по кредиту:
Поручительство платежеспособного физического лица Залог
от 200 000 до 1 000 000 **(обеспечение не обязательно) 24% -3% -2% -4% 17% **
от 1 000 001 до 1 350 000(обеспечение обязательно: поручитель и /или залог) 23% -3% не применяется -2% 18%
от 1 350 001 до 2 000 000(обеспечение обязательно: поручитель и /или залог) 20% не применяется не применяется -2% 18%
от 2 000 001 до 7 000 000(обеспечение обязательно: залог) 18% не применяется не применяется не применяется 18%
При оформлении кредитного договора на сумму до 1 000 000 рублей обеспечение кредита не является обязательным. Предусмотрена возможность оформления кредита с обеспечением под пониженный процент, при этом понижение % ставки, при комбинировании видов обеспечения, не применяется (не суммируется).

Требования к Заемщику:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 21 до 65 лет;
  • Наличие постоянной / временной регистрации на территории присутствия АО «Солид Банк» или Московской области;
  • Наличие постоянного места работы (продолжительностью не менее 6-х месяцев до даты обращения за кредитом).

Список документов для рассмотрения заявки:

  • Заявление-Анкета;
  • Паспорт;
  • Второй документ на выбор (заграничный паспорт гражданина РФ; военный билет; водительское удостоверение; свидетельство о постановке на учет в налоговом органе или СНИЛС);
  • Справка о доходах физического лица по Форме № 2-НДФЛ (для сотрудников государственных (муниципальных) учреждений допускается предоставление Справки по форме Банка) – за период не менее 6-х полных последних месяцев на дату обращения за кредитом (оригинал);
  • Документ, подтверждающий право собственности или аренды на земельный участок;
  • Договор-основание строительства объекта недвижимости (проект);
  • Другие документы (по требованию Банка).

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №1329 от 18.11.15 г.

* Для физических лиц, оформляющих кредит на строительство дома в поселках Московские холмы, Озеро, Восточный сад, Южное полесье, Морозово, Берег, Зеленая опушка, Максимкино и ДНП «Землячество-Покровское», процентная ставка за пользование кредитом снижается на 1,5% по сравнению с базовыми ставками.

Источник: https://www.cna-1.ru/doma-v-kredit

5 лучших кредитов на ИЖС под землю, на строительство от Сбербанка, ВТБ 24

Кредит на землю и строительство дома

Мечта иметь собственный дом живет не только в семьях, которые имеют достаток и могут позволить себе приобрести загородную недвижимость. Многие молодые семьи, с маленькими детьми, понимают, что лучше построить собственный дом, чем покупать квартиру в ипотеку.

Банковские кредитные программы для индивидуального жилищного строительства предназначены для той категории заемщиков, которые самостоятельно не смогут построить жилище, но являются достаточно платежеспособными.

Какие условия предлагают кредитные компании, кто может оформить кредит, самые выгодные предложения банков.

Обзор банковских предложений

В связи с высокими рисками, предложения кредитов на строительство дома имеются не в каждом банке. Программы имеют жесткие условия, требуется обеспечение. В таблице рассмотрены банки, дающие кредиты на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) ⇓

Банк, программа Сумма, тыс. р. Срок Ставка
Сбербанк «Строительство жилого дома» От 300 тыс. р. До 30 лет От 10%
Росбанк«Ипотека на строительство жилого дома» От 300 тыс. р. До 25 лет 8,25–10%
Росевробанк «Загородный дом» До 10 млн. р. До 20 лет От 8,3%
Уралсиб банк «Ипотека под залог имеющегося жилья» 300–50000 тыс. р. До 10 лет От 12,5%
Альфа Банк «Кредит на строительство дома» От 300 тыс. р. До 25 лет От 9,5%

При выборе кредитора следует дополнительно учитывать особенности программ кредитования в каждом банке.

В регионах действуют специальные программы выдачи льготных займов на приобретение комплектов на строительство индивидуальных жилых домов отдельным категориям граждан.

Общие особенности кредитования:

  • Требуется предоставление дополнительного обеспечения, пока дом не построен и не зарегистрирован;
  • Принимается в залог недвижимость третьих лиц;
  • Процентная ставка по договору на период строительства может быть выше;
  • Кредит предоставляется в виде открытия кредитной линии под лимит выдачи, после окончания строительства, начинается погашение задолженности;
  • В качестве первоначального взноса могут быть использованы средства материнского капитала;
  • Построенный дом с земельным участком становиться залогом у банка до полного погашения кредита и процентов.

Как правило, банки допускают привлечение созаемщиков для увеличения суммы кредита, может быть запрошено предоставление поручительства физического лица.

После завершения строительства, постройка должна быть зарегистрирована в соответствии с действующим законодательством. Застройщик получает разрешение на ввод объекта в эксплуатацию, только после этого возможно оформление дома для залога банку.

Требования к заемщикам

Чтобы оформить ссуду, заемщик должен соответствовать определенным требованиям. В каждом банке они свои, но общие параметры являются аналогичными:

Гражданство РФ
Регистрация Постоянная, временная
Возраст С 21–22 года до 70–75 лет (к моменту погашения)
Минимальный стаж 4–6 месяцев
Платежеспособность Хорошая
Кредитная история Положительная
Первоначальный взнос От 15%

Для оформления заявки предоставляется пакет документов:

  • Паспорт;
  • Второй документ;
  • Справка о доходах, занятости;
  • Документы на недвижимость, земельный участок.

Кредитные организации кредитуют не только наемных работников. В Альфа банке оформить заем на ИЖС могут индивидуальные предприниматели, владельцы бизнеса. Они должны представить в банк дополнительный пакет документов:

  • документы о регистрации;
  • налоговые декларации;
  • выписки из книг учета доходов и расходов;
  • балансы отчетные данные, оперативные сведения на день обращения за кредитом;
  • обороты по расчетным счетам в банках;
  • сведения о наличии имеющейся задолженности и т. д.

Оформление ипотеки

Сегодня банки предоставляют возможность оформить заявку на кредит онлайн.

Порядок действий:

  1. Выбор кредитора. Для начала необходимо выбрать программу кредитования, просмотреть актуальные банковские предложения можно через сервисы займов, это упростит поиск подходящих ипотечных программ.
  2. Зайти на сайт банка и при помощи онлайн-калькулятора просчитать ежемесячный взнос, возможную сумму кредитования.
  3. Составить смету на строительство недвижимости, определиться с первоначальным взносом.
  4. Собрать документы на залог имущества.
  5. На сайте банка заполнить анкету-заявку на кредит.
  6. Собрать необходимые документы по заемщику, созаемщикам, обеспечению, и направить в банк. Обычно они прикрепляются к анкете-заявке или отправляются электронной почтой.
  7. Если банк одобрил заявку, необходимо принести оригиналы документов в банк, произвести оценку залоговой недвижимости и согласовать с кредитной организацией день подписания документов.

Какие существуют дополнительные способы получения кредита на строительство дома?

Кроме целевых кредитов на строительство недвижимости, клиенты могут оформить нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. Такая программа есть в Сбербанке, Росевробанке и т. д.

Преимуществом данного вида кредитования является отсутствие необходимости оплачивать первоначальный взнос собственными средствами, но сумма кредита будет определяться исходя из стоимости залоговой недвижимости.

Необходимо ли страхование залоговой недвижимости?

Необходимость в страховании определяется кредитором, как правило, обязательным является страхование недвижимости от риска утраты и повреждения, добровольное страхование жизни, потери трудоспособности. Если клиент отказывается от добровольной страховки, ему может быть увеличена процентная ставка.

Заключение

Возможность построить собственный дом, не имея достаточных собственных средств, является привлекательной и востребованной. Финансовые аналитики считают, что у данного вида кредитования хорошие перспективы развития, особенно в небольших городах и поселках.

Главное правильно рассчитать собственные силы, просчитать предстоящие расходы. Если сделка кажется сложной, можно обратиться к специалистам за оказанием консультации и помощью с ее проведением.

Источник: http://goodcreditonline.com/5-luchshix-zajmov-na-individualno-zhilishhnoe-stroitelstvo-izhs/

Кредит в Сбербанке на строительство дома под залог земельного участка

Кредит на землю и строительство дома

Хорошо, когда есть достаточный запас средств, для того чтобы построить дом своей мечты.

В этом случае, все проблемы отходят на второй план, остаются только небольшие трудности, но что делать, когда средств не хватает, отказаться от стройки или занимать? Кредит на строительство дома в Сбербанке можно взять под залог земельного участка, на котором уже возводится жилье, но нужно пройти ряд согласительных процедур и подготовить приличный пакет документов. Если вас это не останавливает, давайте обсудим такой вариант кредитования.

Предварительная подготовка

Для того чтобы взять кредит в Сбербанке на возведение дома под залог земельного участка, потребуется серьезная предварительная подготовка залогового имущества. Казалось бы, что там готовить, земельный участок, он и «в Африке» земельный участок, но не все так просто.

  1. Во-первых, нужно убедиться в том, что земельный участок оформлен должным образом в собственность залогодателя, и никто из третьих лиц не оспаривает его границы. Также нужно подготовить свидетельство о праве собственности на него.

Оспоримые земельные участки Сбербанк в залог не примет вплоть до момента урегулирования спора в судебном порядке или на основании мирового соглашения.

  1. Во-вторых, нужно подготовить документы, на основании которых земельный участок перешел в собственность лица, претендующего на кредит. Это может быть договор купли-продажи, мены, дарения и т.д.
  2. В-третьих, нужно провести профессиональную оценку земельного участка и предоставить оригинал отчета о ее проведении.
  3. В-четвертых, нужно обратившись в Росреестр получить выписку из ЕГРП о том, что земельный участок не имеет обременений, а значит нет препятствий, для того чтобы передать его в залог.
  4. В-пятых, кадастровый паспорт будущего предмета залога.

Кроме основных, нужно будет подготовить специальные документы. Их состав будет зависеть от состава правоотношений, в которые успел вступить будущий заемщик. Сейчас мы перечислим эти документы, и вы все поймете.

  1. Согласие супруга на передачу земли в залог (нотариально удостоверенное). Требуется в том случае, если заемщик находится в браке и эта земля была приобретена в браке.
  2. Заявление залогодателя о том, что в тот момент, когда им был приобретен земельный участок, он не состоял в браке (нотариально удостоверенное).
  3. Оригинал брачного договора, если таковой имел место.

Подготовка указанных документов потребует от заемщика немалых затрат, поэтому до того как банк одобрит заявку, стоит готовить только те документы, которые можно получить бесплатно или дешево. Также обращайте внимание на сроки действия документов. Очень важно, чтобы на момент подписания договора все документы были действительны.

Можно, конечно, и не собирать никакие документы заранее, но тогда, нужно будет уложиться в срок, который отводится банком для подготовки предмета залога (3 месяца).

Если у вас, например, есть спор с соседями о границах участка, тогда разрешение данного спора может продлиться дольше 3 месяцев.

Лучше уж заранее разрешить спор, а уж потом подавать заявку, чем из-за этого потерять право на кредит.

В дальнейшем заявителю нужно будет заполнить анкету ипотечного заемщика и приложить к ней свой паспорт и основной документ созаемщика.

Нужно будет приложить трудовую книжку, трудовой договор, справку о доходах и прочие документы, которые могут подтвердить совокупный доход достаточный для оформления ипотеки.

Если Сбербанк одобрит заявку, тогда нужно будет донести и все остальные документы, о которых мы поговорили чуть раньше.

На каких условиях получают заем?

Сбербанк предлагает сравнительно гибкие условия кредитования под залог объекта недвижимости. В данном случае это земельный участок, но в некоторых ситуациях Сбербанк принимает в залог не только землю, но и возводимый на ней недостроенный дом. Такие ситуации являются исключением из правил, и мы их рассматривать не будем. Что предлагает Сбербанк?

  1. Можно получить от 300 000 до 10 млн. в зависимости от финансового положения претендента на кредит.
  2. Получить деньги можно под 10% годовых. Правда, 10% это минимальная ставка для идеальных заемщиков. В большинстве случаев банки выдают такую ипотеку под 11,5 или 12% годовых, что все равно неплохо.

Для участников федеральных программ ставка по ипотеке в рамках этого кредитного пакета может быть снижена до 9% годовых.

  1. Потребуется внести немаленький первоначальный взнос, который должен составить не меньше 25% от суммы всего займа.
  2. Кредит можно растянуть на срок до 30 лет, но в этом случае переплата будет просто огромной, но зато и ежемесячные взносы будут меньше.

Страховать предмет залога в нашем случае не требуется, поскольку речь идет о земельном участке. Также не нужно платить комиссию банку за совершение тех или иных действий. Дополнительные консультационные услуги банковских работников по поводу кредита также бесплатны.

Кто может претендовать на заем?

Как взять данный кредит конкретному лицу? Прежде всего, нужно убедиться в том, что потенциальный заемщик соответствует базовым требованиям Сбербанка. О каких требованиях идет речь?

  1. На кредит могут претендовать только граждане РФ.
  2. Если гражданин моложе 21 года и старше (на момент исполнения обязательства) 75 лет, его заявку банк отклонит.
  3. Если гражданин за последние пять лет не имеет хотя-бы года общего стажа и 6 месяцев стажа на 1 рабочем месте, кредит ему не выдадут.
  4. Если супруг гражданина не желает выступить в качестве созаемщика, банк отклонит заявку.
  5. Созаемщики должны иметь совокупный доход достаточный для того, чтобы пройти скорринговый анализ.
  6. Гражданин с отрицательной кредитной историей получит от банка отказ.

Итак, если в собственности гражданина есть земельный участок, на котором строится дом, и он желает получить дополнительные деньги на строительство, можно передать этот участок в залог и оформить кредит на выгодных условиях. Сделать это не особенно сложно, но нужно предпринять определенные шаги. О том, какие это должны быть шаги, мы и попробовали вам поведать. Удачи!

Advertisment ad adsense adlogger

Источник: https://kreditec.ru/kredit-v-sberbanke-na-stroitelstvo-doma-pod-zalog-zemelnogo-uchastka/

Добавить комментарий