Кредит в сбербанке на покупку земельного участка

Ипотека на земельный участок в Сбербанке: условия, проценты, калькулятор

Кредит в сбербанке на покупку земельного участка

Действующее и достаточно лояльное предложение – ипотека на земельный участок в Сбербанке. Заемные средства выдаются на приобретение земельного участка. Важно, чтобы надел отвечал характеристикам, прописанным в условиях по кредиту.

Чтобы взять ипотеку на покупку земли, под строительство жилого дома в Сбербанке, в 2019 году клиенту потребуется подготовить полный пакет бумаг и отвечает условиям финансовой организации. Поговорим подробно о процедуре оформления в данной заметке.

Условия кредитования от Сбербанка

Процедура, позволяющая клиенту взять кредит на земельный участок в Сбербанке, может быть инициирована в рамках действующего предложения «Загородная недвижимость». В качестве основных условий можно выделить такие:

  1. Сумма к получению – 300 тыс. рублей до 75% оценки имущества.
  2. Период возврата долга– до 30-ти лет.
  3. Начальная плата – от 25%.
  4. Проценты – 11,6 – 11,9%, минимальный уровень для зарплатников.
  5. Комиссионные сборы за выдачу заемных средств отсутствует.

В качестве залогового имущества может быть рассмотрен объект, размещенный на этом участке, либо другое, ценное имущество. Ипотечный кредит на землю может быть взят и без залога. Потребуется поручительство физического лица.

Страхование залога считается обязательным мероприятием. Средства по ипотеке  перечисляются поэтапно. Сначала клиент получает первый транш, на который необходимо будет составить отчет.

Если все в порядке, то и вторую часть денег переведут на счет заемщика. Такие условия действуют, потому что кредит целевой. Займ оформляется в российских рублях.

С условиями кредитования каждый заемщик может ознакомиться на веб-ресурса кредитора.

Требования к заемщику

Чтобы оформить ипотеку на землю в Сбербанке, потребуется подать стандартную заявку. В документ вносится вся требующаяся информация. Соискатель на кредит должен подходить по условиям:

  • Возраст заемщика – 21-75 лет. На момент погашения кредита;
  • Наличие гражданства России;
  • Стаж на последней должности составляет от полугодия и не меньше года – общий трудовой стаж;
  • Подтверждение стабильного дохода, который достаточен для обслуживания кредита.

Получить одобрение по заявлению смогут лишь клиенты с безоблачным кредитным рейтингом. Для этого, стоит заранее проверить свою кредитную историю через сторонний сервис.

Требования к участку

Приобретение надела по специальной программе Сбербанка предполагает предварительный подбор участка. Важно, чтобы надел соответствовал критериям, определенным фин.организации:

  • Земельный надел расположен в резерве, в лесо- или водоохраной зоне;
  • От 6 соток – разрешенная площадь надела;
  • ИЖС или для хоз.деятельности – категория надела;
  • Преимуществом выступает наличие подключенных коммуникаций или неудаленное расположение от городской черты, где присутствует банк;
  • Наличие постоянных подъездных путей;
  • Право собственности на надел должно быть только у одного человека.

Если участок будет рассматриваться в качестве залогового имущества, то потребуется произвести оценку объекта. Заказывают оценку  в любой фирме, сотрудничающей с кредитором. Итоговым документом становится стандартный отчет.

Документы для оформления

Для направления заявления на ипотечный заем, потребуется подготовить и передать на рассмотрение такие документы:

  1. Гражданский паспорт соискателя.
  2. Трудовая книжка.
  3. 2-НДФЛ или по форме банка. Образец бланка можно взять в банке.

Если у клиента есть другой заработок, то стоит указать эту информацию в анкете-заявлении.  Помимо бумаг на кандидата, потребуется подготовить ряд документов на объект кредитования:

  • свидетельство собственности на надел и иные бумаги, удостоверяющие право конкретного лица на территорию;
  • соглашение на подрядные работы, если речь идет о получении займа под строительство;
  • смета и разрешение на застрой;
  • фин.документ о перечислении начальной суммы.

Важно знать, какая категория у надела – ИЖС, сельхоз.деятельность, данный участок земли. Такая информация есть в документации на территорию.

Калькулятор земельной ипотеки

Калькулятор Сбербанка позволяет рассчитать ипотеку на земельный участок самостоятельно. Специально разработанное приложение позволяет выполнить все необходимые расчеты за несколько минут.

Онлайн-калькулятор размещен на сайте банка, и чтобы им воспользоваться, потребуется ввести данные по кредиту в появившуюся форму. Все расчеты приблизительные, поэтому за полной информацией придется обращаться к кредитору, где сотрудника рассчитает итоговую сумму.

Как оформить ипотеку на земельный участок в Сбербанке?

Оформление кредитной суммы в Сбербанке имеет одну особенность. Дело в том, что получение ипотечного займа состоит из четырех этапов. Пошагово, весь процесс выглядит так:

  1. Клиент выбирает специальные участки земли. Достигает консенсус с продавцом.
  2. Готовятся необходимые бумаги.
  3. Заполняется анкета, и подаются ипотечная заявка.
  4. Сделка проходит стандартную регистрацию, а потом вносится начальная сумма.

Срок рассмотрения заявки составляет 2-5 рабочих дней. После получения заявки заемщику озвучивают итоговый вердикт. Совместно с подписанием соглашения об ипотеке, заемщик получает график выплат. Сумма к уплате разбивается помесячно на аннуитетные платежи. Земля обременяется и передается в залог, в пользу банка. Обязательно регистрируется сделка в Регпалате.

Альтернативные варианты покупки земли

Когда нет возможности получить ипотеку на дом с земельным участком в Сбербанке, можно воспользоваться другими способами. В качестве альтернативных вариантов можно выделить:

  1. Получение потребительского кредита под покупку земельного надела. Многие банке легко выдают 1-2 млн рублей, которых будет достаточно для покупки земли. Подтверждать расходование средства не нужно, поскольку кредит нецелевой.
  2. Оформление займа под залог недвижимого имущества. Данный вариант тоже удобен. Получить кредит можно быстро и под выгодные проценты. Недостаток – имущество остается в залоге до полной выплаты средства.
  3. Использование собственных накоплений. Данный вариант удобен, если сбережения имеются. В противном случае придется обращаться за ипотекой.

В любом случае, чтобы приобрести подходящий земельный участок, необходимо заранее изучить все условия кредитования и выбрать наиболее оптимальный вариант. В Сбербанке сегодня предлагают очень выгодные и удобные для большинства соискателей, условия.

Источник: https://sbank.online/credits/kredit-na-priobretenie-zemelnogo-uchastka-v-sberbanke/

Кредит на земельный участок от Сбербанка: калькулятор и условия

Кредит в сбербанке на покупку земельного участка

Кредит на земельный участок выдается Сбербанком в рамках ипотечного финансирования. Здесь подразумевается выкуп земли для дальнейшего возведения жилья на собственные денежные средства. Такой кредит выдается в рамках программного направления по приобретению загородной недвижимости. Подразумеваются целевые альтернативы по выкупу различных объектов и их строительству.

Особенности ипотеки на земельный участок

Отдельная программа для выкупа земли в Сбербанке отсутствует. Такое бюджетирование производится в рамках единой программы, подразумевающей комплекс альтернативных целей на выбор. Этот вид кредитования имеет свои особенности: покупать землю можно только за городом, а не в его пределах.

Кредит на загородную недвижимость распространяется на:

  • покупку строений потребительского назначения (например, дачи);
  • дачное строительство;
  • выкуп земельного участка.

Ипотечные кредиты от Сбербанка схожи между собой по многим параметрам. Обсуждаемый вариант отличается тем, что процентный индекс здесь не поддается сильному изменению за счет действия льготных условий. Доступный скидочный показатель — подключение к зарплатному проекту Сбербанка. По другим видам недвижимости ставка снижается за счет процедуры страхования.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам кредитное финансирование не только для покупки готовой и строящейся недвижимости за городом, но и для ее возведения. Здесь предлагается и выкуп земли без построек на ней. Дальнейшее строительство производится за счет средств заемщика, поэтому необходимость подтверждать наличие инвестиций на дом отсутствует.

Условия кредитования

По правилам Сбербанка любое кредитование осуществляется исключительно для граждан России, имеющих постоянную или временную прописку (временная влияет на период пользования заемными средствами, так как продолжительность возврата задолженности не может превышать срока прописки). Валютой кредита является исключительно рубль РФ.

Перечень основных условий:

  1. Размер кредита не определяется конкретными ограничениями возможной выдаваемой суммы. Работает следующее правило: объем финансирования не должен быть выше 75% от стоимости выкупаемого объекта или залогового имущества (в расчет берется наименьшая величина).
  2. Длительность обслуживания или срок кредита составляет до 30 лет включительно.
  3. Размер первичного взноса выше по сравнению с другими кредитными продуктами Сбербанка и составляет 25 %.
  4. Предполагаемое обеспечение: предоставление кредитуемого объекта в качестве залога / поручительство третьих лиц.

Выбор варианта зависит от суммы кредита на покупку земли. Если это 1,5 млн руб., то обеспечением выступает поручительство, свыше 1,5 млн — залог недвижимого объекта, который должен быть застрахован в обязательном порядке.

Калькулятор

Кредитные калькуляторы Сбербанка помогают клиенту предварительно самостоятельно рассчитать размер предполагаемого ежемесячного взноса.

Результат, полученный при этом, не является окончательным и может измениться при оформлении договора на ссуду. Это нужно для оценки человеком своих финансовых возможностей.

Расчетные показатели калькулятора Сбербанк Онлайн по кредиту на покупку земельного участка:

  1. Цель кредитования (наименование программы).
  2. Предполагаемая цена недвижимости.
  3. Величина первоначального взноса, которая может превышать указанный банком минимум.
  4. Продолжительность обслуживания кредита.
  5. Наличие зарплатной дебетовой карточки от Сбербанка в рамках корпоративного проекта.
  6. Добровольное подключение дополнительного страхования.

Последний пункт подразумевает подписание договора страхования жизни. Соблюдение условия выгодно для кредитора, но является спорным вопросом для кредитуемого лица. Именно поэтому Сбербанк сделал страховку льготным показателем, снижающим процентную ставку на 1 %.

Результат расчетов из кредитного калькулятора включает:

  1. Обобщенную сумму задолженности.
  2. Величину ежемесячного платежа.
  3. Необходимый уровень заработка.
  4. Процентную ставку.

Процентная ставка по этому кредиту не меняется. Она изначально характеризуется как среднеуровневая. По другим программам Сбербанка этот показатель может быть установлен до 17 %, поэтому предлагаемое здесь условие достаточно выгодно.

Требования к земле

Участок должен быть в категории загородной недвижимости (в соответствии с наименованием и целью программы). На рассматриваемом участке может располагаться строение жилого или нежилого характера, а собственник один или несколько.

Сбербанк вряд ли примет к сделке подобные рискованные и сомнительные варианты. Для получения кредита следует найти землю с хорошей историей и отсутствием на ней построек. Необходимо обратить внимание на условие банка по определению суммы кредита в зависимости от стоимости участка: объем заемных средств составляет 75% от цены участка.

Обязательное страхование земли (в отличие от других объектов в рамках обсуждаемой программы) не требуется. Связано это с тем, что участок подвержен минимальным рискам по его утрате, чего нельзя сказать о любом здании, которое может быть приведено в негодность в результате действий третьих лиц, стихийного бедствия или аварийной ситуации.

Какие документы необходимы для оформления ипотеки

Пакет документов предоставляются в несколько этапов. Вначале заемщик собирает бумаги для рассмотрения заявки. После полученного одобрения Сбербанк дает отсрочку в 90 дней для того, чтобы заемщик предъявил недостающие документы.

Список для рассмотрения заявки по кредиту на землю:

  1. Анкета-заявление.
  2. Гражданский паспорт.
  3. Документальное подтверждение трудоустройства и уровня дохода.
  4. Бумаги по залогу (если им выступает не покупаемый объект).

Первые три пункта относятся к заемщикам, созаемщикам и поручителям. Третий пункт не для «зарплатников» Сбербанка, обслуживающихся в рамках соответствующих корпоративных проектов. Все эти сведения уже имеются в распоряжении финансовой организации, так как они были получены при заключении договора на зарплатное обслуживание.

Документальный портфель после получения одобрения:

  1. Документы на участок.
  2. Выписка со счета, подтверждающая наличие денег для первоначального взноса.

Несмотря на то что вся информация имеется в открытых официальных источниках, правила кредитования разрабатываются кредитно-финансовыми учреждениями самостоятельно. Сбербанк имеет право изменять содержание документального кейса на собственное усмотрение до момента подписания договора.

Порядок оформления

Порядок оформления этого кредита не отличается от других ипотечных вариантов. После ознакомления с информацией в официальных источниках, самостоятельной оценки клиентом своего финансового благополучия и, возможно, проведения калькуляционных расчетов в соответствующем сервисе, схема действий будет следующей:

  1. Предоставление документального портфеля для рассмотрения возможности по выдаче кредита.
  2. Получение резолюции банка.
  3. Донесение бумаг по приобретаемому объекту недвижимости.
  4. Подписание договора.
  5. Регистрация прав собственности в Росреестре.

Документы можно подать как при личном посещении кредитного отделения, так и на сайте Сбербанк Онлайн (не в мобильном приложении). Для формирования заявки следует зайти в личный кабинет и перейти во вкладку «Кредиты».

Альтернативные варианты покупки земли без ипотеки

Покупка земли может быть совершена на средства, полученные при оформлении потребительского нецелевого кредита, по которому не требуется обеспечения. В этом случае предполагается ставка в пределах от 11,9 до 19,9 % в зависимости от суммы кредитования и действия единственного льготного параметра — получения зарплаты или пенсии на счет в Сбербанке.

Максимальная сумма кредитования, подходящая для покупки земли, составляет до 5 млн руб. Существенным ограничением выступает следующее условие: деньги выдаются максимум на 5 лет. Для многих претендентов на кредит этот срок нереален для погашения задолженности, хотя земля за городом стоит меньше, чем жилая недвижимость.

Банковское финансирование может осуществляться в рамках нецелевого жилищного кредитования под залог недвижимости. Кредитодателю предлагается уже имеющееся или выкупаемое по кредиту имущество. Средний размер ставок остается на уровне 13% и может быть увеличен из-за отказа от некоторых предложений.

Параметры по стоимости и размеру ссуды схожи с ипотечными продуктами Сбербанка: до 30 лет и до 30 млн руб. соответственно. Плюс в отсутствии необходимости подтверждать цель и вносить первичный взнос. Но, по сравнению с другими кредитами, ставка является завышенной.

Ипотека на земельный участок: особенности оформления

Источник: https://s-credit.info/vidy/ipotechnyi/kredit-na-zemelnyj-uchastok-ot-sberbanka.html

Ипотечный кредит на земельный участок в Сбербанке

Кредит в сбербанке на покупку земельного участка

Многие граждане, живущие в городах, хотят обзавестись частным домом, построенным на собственном земельном участке. Однако, чтобы начать строительство, необходимо приобрести этот участок.

Дают ли в кредит средства для покупки земельного участка в Сбербанке?

Банки относят землю к неликвидным объектам. Участки трудно реализуются, поэтому риск возможных убытков при заключения таких сделок довольно высок.

Более ценными считаются оснащённые коммуникациями участки. Водоотведение — одно из ключевых условий. Некоторые участки земли вообще не могут использоваться в качестве объекта покупки.

Законом запрещается приобретение:

  • государственных и муниципальных участков, не предназначенных для ИЖС;
  • лесов и парков, заповедных зон;
  • земельных наделов, менее 6 и более 50 соток.

Ипотечный кредит можно взять на:

  • частное жилищное строительство, поскольку более ликвидным становится участок с возведённым домом;
  • строительство дачи в СНТ и ДНП;
  • загородный участок для ведения личного хозяйства;
  • сельскохозяйственные угодья.

Чаще всего земельную ипотеку оформляют юрлица и индивидуальные предприниматели, которые используют наделы для коммерческих нужд.

Можно ли купить земельный участок в ипотеку в Сбербанке?

В России лишь немногие банки выдают кредиты на приобретение земельных участков. Можно назвать всего 3 крупных банка, которые в 2019 году предоставляют такую возможность:

  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк.

Данные кредитные организации разработали программы, включающие возможность оформления ипотеки на земельный участок.

Ипотека на участок земли в Сбербанке

Ипотечный кредит на землю в Сбербанке предлагается в рамках программы «Загородная недвижимость».

Данная программа позволяет оформить ипотеку на:

  • покупку / строительство дачи, а также иных строений;
  • строительство жилых объектов;
  • покупку участка земли.

Условия оформления ипотеки

Условия кредитования следующие:

  • Валюта: рубли РФ.
  • Минимальная сумма займа: 300 000 р.; максимальная сумма не должна превышать 75% договорной стоимости земельного участка или объекта недвижимости, оформляемого в залог.
  • Первоначальный взнос: от 25%.
  • Срок кредита: до 30 лет.
  • Комиссия за выдачу займа отсутствует.
  • Обеспечение по кредиту: залог жилого помещения, поручительство физлиц.
  • Страхование: обязательное страхование имущества, передаваемого в залог (за исключением земельного надела) от рисков утраты, повреждения в пользу Сбербанка на весь срок действия ипотечного договора.

Процентная ставка

Значение процентной ставки зависит от того, является ли соискатель кредита зарплатным клиентом или вкладчиком Сбербанка. Минимальная процентная ставка действует для участников региональных и федеральных программ, направленных на жилищное кредитование.

Перейдя по этой ссылке, вы можете узнать самые свежие данные, касающиеся процентной ставки по оформлению ипотеки на земельный участок в Сбербанке.

Надбавки к процентной ставке:

  • 0,3% для соискателей, не являющихся зарплатными клиентами Сбербанка;
  • 1% — на период времени до регистрации ипотеки;
  • 1% — в случае отказа заёмщика от страхования жизни и здоровья.

Требования к заёмщикам

К соискателю кредита на земельный участок Сбербанк предъявляет следующие требования:

  • Возраст: не менее 21 года (на момент оформления ипотеки) и не более 75 лет (на момент возврата займа по договору).
  • Стаж работы: 6 месяцев на текущем месте трудоустройства; 1 год общего стажа.

Созаёмщиками по кредиту могут выступать не более 3 физлиц, доход которых учитывается при расчёте максимальной суммы кредита.

Супруг(а) заёмщика обязательно привлекается в качестве созаёмщика вне зависимости от его(её) возраста и платёжеспособности.

Исключение составляют случаи, когда:

  • У супруги(а) отсутствует гражданство РФ.
  • Между супругами заключён брачный договор, в рамках которого установлен режим раздельной собственности.

Требования к созаёмщикам аналогичны требованиям, предъявляемым к заёмщику.

Требования к участку земли

Чтобы заявка на ипотеку участка земли была одобрена, банку необходимо убедиться в ликвидности приобретаемого объекта недвижимости.

Основные критерии определения качества земли:

  • вид участка (для ведения сельхозработ, ИЖС и пр.);
  • категория почв;
  • расположение участка относительно населённых пунктов;
  • степень развития инфраструктуры;
  • наличие/отсутствие рядом транспортных коммуникаций;
  • наличие/отсутствие рядом с участком мест для сброса отходов;
  • расположение участка не в природоохранных зонах;
  • наличие подъезда к участку;
  • расстояние от места расположения кредитной организации;
  • размер участка земли;
  • наличие официально зафиксированных границ;
  • постановка на кадастровый учёт;
  • отсутствие обременений (аренда, арест, залог);
  • нахождение леса или водоёма на территории;
  • наличие правоустанавливающих документов на участок у продавца.

В приоритете у Сбербанка земли, расположенные в коттеджных посёлках. Они, как правило, благоустроены и легко реализуются на рынке недвижимости. Ипотека в данном случае оформляется на более выгодных условиях.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки необходимы:

  • Заявление заёмщика.
  • Заявление залогодателя юрлица.
  • Паспорт заёмщика (всех созаёмщиков, залогодателя и поручителя).
  • Справки, подтверждающие финансовое состояние заёмщика (не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка).
  • Документы по залогу.

Документы, предоставляемые заёмщиком после одобрительного решения по заявке:

  • Документы по кредитуемому объекту (могут быть предоставлены банку в течение 90 дней со дня принятия решения Сбербанка о выдаче займа).
  • Бумаги, подтверждающие наличие средств для первоначального взноса.

Где можно получить кредит на земельный участок?

Кредит предоставляется в отделениях Сбербанка по месту:

  • регистрации заёмщика/одного из созаёмщиков;
  • расположения участка земли.

Срок рассмотрения заявки составляет не более 8 рабочих дней. Кредит предоставляется единовременно или частями.

Как взять в ипотеку земельный участок в Сбербанке?

Можно выделить несколько основных шагов, которые соискателю необходимо пройти для получения ипотечного займа:

  1. Зайдите в местное отделение или на страницу сайта Сбербанка, изучите условия и требования к участку земли.
  2. Выберите земельный надел, соответствующий предъявляемым требованиям.
  3. Подайте заявку, которая будет рассматриваться в течение нескольких дней.
  4. Если банк вынесет положительный вердикт, то соберите документы на участок.
  5. При отсутствии противоречий заключается договор, а кредитные средства переводятся заёмщику.

Договор оформляется в письменном виде и заверяется нотариусом. Зарегистрировать его необходимо в течение 2 недель после предоставления всех документов.

В договоре обязательно указываются:

  • кадастровый номер участка;
  • границы надела;
  • площадь;
  • возможность/невозможность возведения строений на купленном участке.

Оформление ипотечного договора проходит несколько этапов:

  1. Одобрение банком заявления заёмщика.
  2. Оценка земельного надела.
  3. Составление акта о ликвидности земли.
  4. Определение ставки и срока кредитования.

Особенности оформления ипотеки на земельный участок

Ипотека, оформляемая на участок земли в Сбербанке, имеет ряд особенностей. Основные из них:

  • Заёмщик может не сообщать банку о постройке дома на участке.
  • Ставка по займу является более высокой.
  • Срок кредитования уменьшен.
  • Отдельная часто земли не может выступать в качестве залога.
  • Заёмщик оплачивает выезд сотрудников банка на участок, оценку, комиссии и сборы нотариуса.
  • Право залога принадлежит Сбербанку.
  • Вместе с земельным участком заёмщику передаются все строения.

Порядок погашения кредита

Кредит погашается помесячно аннуитетными (равными) платежами. Допускается досрочное частичное или полное погашение кредита.

Процедура осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счёт, с которого будут перечислены денежные средства.

Минимальная сумма досрочно возвращаемого кредита не ограничивается банком. Плата за досрочное погашение займа не взимается.

Санкции за несвоевременное погашение кредита

За просрочку платежа Сбербанк взимает неустойку, размер которой соответствует показателю ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения договора.

Использование индивидуальных сейфов Сбербанка

Для проведения расчётов по сделке можно использовать индивидуальные сейфы ОАО «Сбербанк России» на период до оформления в залог недвижимости; иное обеспечение на этот период банку предоставлять не нужно.

Передача денежных средств продавцу участка производится после регистрации договора и перехода права собственности на земельный надел к покупателю, а также после государственной регистрации ипотеки участка в силу закона в пользу Сбербанка.

В заключение ещё раз отметим, что ипотека на земельный участок в Сбербанке оформляется в рамках программы «Загородная недвижимость». Подробности об условиях и требованиях смотрите здесь.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok-v-sberbanke/

Кредит Сбербанка на покупку земельного участка

Кредит в сбербанке на покупку земельного участка

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСпециальная программа кредитования Сбербанка разработана для покупки земельного участка с целью огородничества, создания подсобного хозяйства, строительства садового дома или других помещений.

Оформление кредита на землю сопряжено с определенными рисками, как для банка, так и для заемщика. Поэтому существует ряд нюансов, которые следует учитывать при обращении в финансовое учреждение.

  1. Участок обладает меньшей ликвидностью в сравнении с квартирой или домом, т. е. его сложнее продать. Поэтому банк внимательно рассматривает каждого кандидата на получение ссуды и в случае невыполнения условий вправе отказать клиенту.
  2. Могут возникнуть небольшие сложности при оценке объекта кредитования. Ведь специалист будет учитывать многие факторы: удаленность от города, сформированность инфраструктуры, общая площадь, наличие/отсутствие необходимых коммуникаций, элитность района и т. д. Таким образом, финальная оценочная стоимость может меняться в большую или меньшую сторону в сравнении с запрошенной продавцом.
  3. В случае если земля является залоговым имуществом, все постройки, расположенные на ней, переходят в тот же статус.
  4. Нельзя приобретать участок с разрешенным использованием в целях предпринимательства. Для кредитного проекта подходит земля, предназначенная для ведения подсобного хозяйства и ИЖС.

Также для одобрения заявки и оформления ссуды, земля должна соответствовать некоторым условиям.

Например, участок должен находиться в доступной местности, иметь подводку коммуникаций, быть пригодным для жизни, обладать крупными размерами (более 5 соток), находится в небольшом отдалении от города (для Москвы это не более 50 км от МКАД), принадлежать владельцу, который сможет подтвердить право собственности документально.

Преимущества программы Сбербанка

Стоит отметить плюсы и положительные стороны покупки земли. Среди них:

  • низкие ставки по кредиту, аналогичные покупке дома или квартиры;
  • отсутствие комиссии за оформление договора;
  • специальные условия для держателей зарплатных карт Сбербанка России;
  • отсутствие финансовых санкций за досрочное погашение ссуды;
  • на размер суммы кредита может влиять доход третьих лиц (созаемщиков).

Чтобы стать участником одной из программ банка, а также определить какая будет более выгодной, нужно обратиться в ближайшее отделение учреждение.

Требования к заемщикам и документам

Основные условия для подачи и рассмотрения заявки по кредиту следующие:

  • гражданство РФ;
  • возраст 21-75 лет;
  • стаж работы – не менее 6 месяцев на последнем месте или не менее 1 года, в течение последних 5 лет;
  • наличие стабильного источника дохода.

Клиент должен предоставить банку следующие документы:

  • паспорта всех участников сделки;
  • заявление-анкета заемщика;
  • заявление созаемщика;
  • документы с подтверждением занятости и платежеспособности (выписка из банка, справка по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, налоговая декларация за последний период и т. д.);
  • документы на земельный участок;
  • чек об оплате первоначального взноса.

Особое внимание нужно обратить на бумаги, которые относятся к земельному участку. Среди них должны быть:

  • документ, подтверждающий право собственности на земельный участок;
  • кадастровый паспорт;
  • договор купли-продажи, дарения, мены или документы, подтверждающие наследство;
  • отчет оценки стоимости земельного участка;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии ареста или ограничений права собственности на землю;
  • для состоящих в браке: нотариально заверенное согласие второго супруга на передачу участка в залог, брачный договор;
  • разрешение органов опеки и попечительства, согласно законодательству;
  • заявление, заверенное нотариусом об отсутствии брачных отношений в момент получения права собственности на земельный участок.

Также банк может потребовать другие документы или внести изменения в существующий перечень по своему усмотрению. Этот нюанс нужно уточнять непосредственно у сотрудников Сбербанка.

Алгоритм оформления ссуды

Для получения займа на покупку земельного участка нужно выполнить следующую последовательность действий:

  1. Для начала необходимо собрать пакет документов и предоставить его в банк на рассмотрение.
  2. Ожидать положительного решения. Обычно ответ поступает в течение 2-5 рабочих дней.
  3. После одобрения предоставить дополнительную документацию по объекту залога.
  4. Подписать договор.
  5. Зарегистрировать право на собственность в Росреестре.

Денежные средства перечисляются продавцу после регистрации прав на приобретенную землю.

Вся процедура оформления сделки аналогична ипотечному кредитованию, поэтому нужно подготовиться к тому, что сотрудники банка будут особенно тщательно проверять как сами объекты кредитования и залога, так и платежеспособность заемщика.

Условия программы кредитования «Загородная недвижимость»

Данный кредит предоставляется как на покупку земельного участка, так и на покупку земли, на которой присутствуют строения (садовый дом, гараж, хозяйственные помещения и др.).

Обеспечением по займу выступает земля, а также поручительство третьих лиц. Ссуда выдается только в национальной валюте, где стартовый порог начинается с 300 тыс. руб.

, а итоговая сумма не может превышать 3/4 от договорной (или оценочной) стоимости кредитуемого или залогового имущества.

Для увеличения платежеспособности и, соответственно, суммы кредита, можно привлекать созаемщиков. Максимально возможное их количество – 3 человека.

Объектом залога может выступать только  земельный участок, который будет использоваться в личных и других целях, кроме предпринимательской деятельности. Если для расчетов с продавцом клиент использует индивидуальные сейфы Сбербанка, залог до регистрации сделки не предоставляется, достаточно лишь поручителя.

Разрешается приобретение земли с целью строительства жилых и хозяйственных помещений, других построек потребительского назначения, а также ведения домашнего хозяйства (садоводство, виноградарство). Земля должна находиться в пределах Российской Федерации и не быть обременена правами третьих лиц. А залогодателями должны выступать все обладатели прав на земельный участок.

Срок договора подбирается индивидуально и варьируется в пределах от 3 месяцев до 30 лет. Первоначальный взнос начинается с 25% от общей суммы ссуды. Минимальная годовая процентная ставка составляет 9% для участников специальных программ по развитию жилищной сферы в России.

Для остальных категорий населения она начинается с 9,5%.

При этом нужно учесть, что к базовому проценту может добавляться +0,5% для клиентов, которые получают зарплату в другом банке; +1% при отказе от страхования жизни; +1% на период времени до оформления страховки залогового имущества (титульного страхования).

В качестве альтернативы кредитному продукту «Загородная недвижимость» можно рассмотреть вариант получения нецелевого займа под залог недвижимости или обычного потребительского кредита под поручительство.

Источник: https://creditkin.guru/kredity/na-lyubye-celi/na-zemelnyj-uchastok-v-sberbanke.html

Ипотека Сбербанк на покупку частного дома: условия, калькулятор

Кредит в сбербанке на покупку земельного участка

Рано или поздно в голову каждого второго городского жителя приходит мысль о приобретении дачи или загородного дома с земельным участком вдали от суеты мегаполиса. Но не все могут позволить себе единовременно вырвать круглую сумму из семейного бюджета.

Решением проблемы станет покупка частного дома в ипотеку Сбербанк.

Уникальное предложение банка «Загородная недвижимость» предусматривает выдачу денег желающим купить дачный участок с готовым домом,  а также взять деньги на постройку собственного коттеджа с небольшой переплатой по выгодным условиям.

Конкурентные преимущества

Ипотечный кредит на покупку дома от Сбербанк – это быстрое оформление, честные ставки и индивидуальный подход к каждому клиенту. Дополнительные выгоды по жилищным кредитам:

  • нет комиссий;
  • пониженные ставки для участников партнерских и зарплатных проектов;
  • максимальный лимит кредитования с учетом совокупного дохода всех созаемщиков;
  • 600 тысяч рублей на завершение ремонта и отделку помещения по кредитной карте после оформления ипотеки;
  • возможно досрочное погашение долга любыми частями на основании заблаговременно поданного заявления.

Внимание! Рекомендуем оформить заявку на выбор ипотеки в агрегаторе ипотечных кредитов. Преимуществом которого является возможность поиска подходящих предложений по параметрам заемщика.

Платеж по ссуде аннуитетный. То есть каждый месяц до конца срока не меняется. Благодаря такой схеме рассчитывается небольшой ежемесячный взнос, что облегчает уплату.

Процентные ставки

Главным критерием выбора программы жилищного кредитования  при покупке дома в ипотеку для любого заемщика является размер переплаты. На сегодняшний день самые выгодные условия предлагают коммерческие банки с государственным участием.

На сайте Сбербанка опубликовано интересное предложение для желающих взять кредит под строительство дома или покупку земельного участка с готовым дачным домом. Максимальная ставка составит 12% годовых. Для большинства обратившихся она будет неизменна.

Однако, существует несколько способов существенно сэкономить и снизить процент:

  • застраховаться от внезапной смерти или потери трудоспособности и получить скидку в 1%;
  • как можно быстрее узаконить право собственности в регистрирующих органах, предоставить выписку и уменьшить ставку на 1%;
  • перевести выдачу зарплаты на карту и воспользоваться дисконтом 0,5%.

Если выполнить все условия, то ипотеку можно будет взять под заявленные в рекламе 9,5%.

Больше других повезет участникам специальных жилищных программ с государственным софинансированием. Данные категории граждан смогут рассчитывать на 9% годовых, при условии добровольного страхования собственной жизни.

Перед оформлением полиса добровольного страхования жизни, обязательно уточните у сотрудника его стоимость. А затем посчитайте сколько это будет процентов от остатка основного долга (ОД). Иногда, выгоднее переплатить 1% по кредиту, чем страховаться. Например: Остаток ОД 1 000 000 • 1 % = 10 000 рублей (возможная экономия от покупки полиса).

То есть покупать полис дороже 10 тысяч — не выгодно.

Последние изменения размера ставок в Сбербанке датированы 10.08.2017 г.

Условия ипотеки на покупку дома от Сбербанка

Коробочный продукт «Загородная недвижимость» – новинка в линейке жилищных кредитов Сбербанка. Предложение понравится частным лицам, желающим приобрести загородный дом с землей для ведения приусадебного хозяйства или отдыха на природе.

Рассмотрим подробнее параметры ипотеки на строительство или покупку частного дома:

  • Валюта. Предоставляется в рублевом эквиваленте.
  • Цель. Покупка сданного в эксплуатацию отдельностоящего дома с землей или только земельного пая для будущего строительства.
  • Срок. Предельный — 30 лет. Минимальный — в зависимости от размера платежа и финансовых возможностей.
  • Сумма. Не более 75% цены частного дома с землевладением / только участка и затрат по строительной смете — для объекта покупки. Не выше 75% цены по данным оценочной компании — для объекта залога. Минимальная планка установлена на уровне 300 тысяч рублей. Собственный взнос. 1/4 часть от стоимости недвижимости.
  • Гарантии по исполнению обязанностей заемщика. Поручительство физического или юридического лица, залог собственного жилья или третьих лиц.
  • Страхование. Обязательное — от гибели или повреждения обеспечения. Добровольное — жизни и здоровья заемщика.
  • Комиссии. Не взимаются.

Рассчитать кредит на покупку дома через Сбербанк

Калькулятор ипотеки Сбербанк предоставлен официальным сервисом по покупке недвижимости «ДомКлик», входящим в группу компаний Сбербанка.

Требования кредитора

Взять кредит на покупку дома в Сбербанке сможет далеко не каждый. Банковская инструкция значительно сужает круг лиц, рассматриваемых в качестве заемщика или поручителя.

Особыми характеристиками должен обладать также объект недвижимости, предназначенный для залога и/или покупки.

Узнайте свою кредитную историю https://sber-help.ru/instrukcii/uznat-kreditnuyu-istoriyu-sberbank-online/

Кто может быть заемщиком

Сбербанк предъявляет к претендентам на роль заемщика довольно лояльные требования. А именно:

  • Российское гражданство. Иностранные резиденты не смогут получить ипотеку, даже если они имеют постоянную прописку на территории РФ.
  • Возраст. На положительное решение могут рассчитывать лица, которым уже есть 21 год и не будет на момент погашения займа более 75 лет. Таким образом, кредит на 30 лет может взять человек не старше 45. В противном случае срок договора придется сократить.
  • Стаж. Не менее чем за 6 месяцев до обращения в банк, необходимо официально трудоустроиться. При этом, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен превышать 1 год. Для участников зарплатных проектов Сбербанка это требование не является обязательным.

Молодые люди до 25 лет попадают в зону риска по отказу. Начинающих заёмщиков банкиры не любят.

Они только начинают работать, имеют скромные доходы, зачастую легкомысленны, не всегда понимают свою ответственность, совершают необдуманные поступки.

Повысить свои шансы можно предоставив банку поручителя. Такой же «неоперившийся» приятель в этом случае не подойдёт, лучший вариант кто-то из родителей.

Созаемщики

Для снижения рисков по не возврату долга, банк продумывает различные варианты подстраховки. Конечно, в случае возникновения просрочки, можно продать залоговое имущество. Однако, это довольно трудоемкий и длительный процесс, который запускается обычно в случае крайней необходимости.

Гораздо проще, в период финансовых трудностей у заемщика, предъявить требование по уплате долга к Созаемщику, так в ипотечных документах именуют поручителя. Оба, из названых субъектов, подписывают кредитный договор и несут солидарную ответственность по нему. Требования кредитора к ним тоже одинаковые.

Физическое лицо, которое будет оформлять на себя приобретаемое имущество и делать платежи от имени всех созаемщиков, называется титульный заемщик.

Супруг основного (титульного) заемщика становится созаёмщиком автоматически, даже при отсутствии доходов.

Это правило не применяется только в случае отсутствия у мужа (жены) гражданства РФ и наличия брачного контракта, регламентирующего имущественные отношения пары.

Привлечение дополнительных лиц может быть выгодно и для заемщика тоже. Ведь тогда в расчет суммы кредита войдут совокупные заработки каждого из созаемщиков. Согласно регламенту Сбербанка, таких физических лиц разрешено привлекать не более 3 человек.

Требования к объекту недвижимости

Обеспечением по ссуде может быть земельный надел и/или дом, купленные на кредитные деньги, а также иное недвижимое имущество, принадлежащее заемщику, его супругу или родственнику.

Процедуру одобрения должен пройти не только потенциальный заёмщик, но и объект недвижимости, предназначенный для залога. Соответствующее решение принимает юридический отдел банка на основании экспертизы документации.

Критериями для оценки обеспечения являются:

  • фактическое состояние и степень износа строения;
  • конструктивные особенности (фундамент, кровля, этажность);
  • наличие коммуникаций или возможности подключения;
  • благоустройство прилегающей территории;
  • местонахождение;
  • транспортная доступность.

Документы на земельный участок, входящий в общую массу приобретаемого недвижимого имущества, тоже должен быть правильно оформлены. Согласно генеральному плану местности и результатам межевания, земельный надел должен иметь четкие границы по всему периметру. Для продажи подходит только участок находящийся в собственности продавца, а не в аренде.

Необходимые документы

Заключение о вероятности предоставления ипотеки в Сбербанке принимает кредитный совет после тщательного анализа документов и сведений заемщика. На сайте кредитной организации фигурирует информация о максимальных сроках для рассмотрения анкеты — 8 рабочих дней.

В стандартный пакет документов заемщика входят:

  • Бланк заявления. Заполняется заявителем собственноручно, содержит персональные сведения, данные о заработке, организации работодателе, параметрах кредитной сделки и цели.
  • Паспорта всех субъектов кредитных отношений.
  • Подтверждение платёжеспособности и финансового состояния (справка 2 НДФЛ, на бланке банка или предприятия за прошедшие полгода). Для увеличения лимита кредитования стоит указать и подтвердить все возможные источники дохода, которые носят регулярный, а не разовый характер.
  • Документы о занятости. (Заверенная копия трудовой книжки или срочного контракта).

Для клиентов, заработок которых перечисляется на карту эмитированную Сбербанком, действует льготный порядок оформления, трудовая и справка не нужны.

Подтверждением наличия собственных средств для первого взноса являются:

  • справка об остатке денежных средств на депозитах;
  • платежное поручение на перевод оплаты на счет продавца;
  • расписка в простой форме о личном вручении задатка;
  • справка из пенсионного фонда о неиспользованном остатке материнского капитала;
  • гарантийное обязательство органов власти соответствующего уровня о выделении бюджетного финансирования.

Документы по залогу

  • свидетельство о праве собственности на строение или землевладение;
  • заключение аккредитованной оценочной компании о рыночной стоимости объекта залога;
  • паспорт технического состояния и план помещения из БТИ;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии обременения;
  • удостоверенное нотариусом согласие супруга (при наличии) на передачу жилья в залог;
  • брачный договор;
  • разрешение на продажу от органов опеки и попечительства, если в сделке участвуют несовершеннолетние дети.

Аналогичный комплект необходим также на земельный участок, дачу, иное жилое строение, приобретаемое за счет ипотечных средств.

В течение 3 месяцев после получения положительного вердикта по заявке нужно донести документы по кредитуемому имуществу:

  • свидетельство наличия денежной суммы для оплаты первоначального взноса;
  • строительную смету и план. 

Окончательный перечень необходимых бумаг утверждает банк для каждой отдельной сделки.

Процедура оформления

Ипотечная сделка — сложная юридическая процедура. Выдача денег возможна только после ряда согласований со стороны различных служб банка. Много времени может занять также правовая экспертиза документов. При отсутствии проволочек процесс оформления займет минимум 2 недели.

Получить займ возможно в дополнительных офисах Сбербанка как по адресу прописки заемщика, так и по месту расположения дома.

Пошаговая инструкция: покупка дома в ипотеку Сбербанк

  1. Проконсультироваться в офисе или по телефону.
  2. Получить одобрение по кандидатуре заемщика. Для этого нужно заполнить анкету, собрать пакет документов и сдать их в офис. Сбербанк обещает вынести решение по заявке в течение 8 дней.
  3. Согласовать предмет залога, предлагаемый для покупки дом или смету на строительство.
  4. Сделать первоначальный взнос.
  5. Заключить ипотечный договор и подписать кредитное досье.
  6. Забрать всю сумму или первый транш.
  7. Оформить право собственности в Росреестре.

Данный вид кредитования предполагает 2 способа перечисления денег клиенту:

  • полной суммы единовременно;
  • частями за несколько раз по мере завершения этапов возведения постройки.

Кредит является целевым, поэтому банк строго следит за направлением расходования средств. Перед выделением очередного транша, потребуется предоставить подробный отчёт об использовании ранее выданного. К отчету нужно приложить копии всех расходных ордеров, чеков на покупку строительных материалов, оплату услуг подрядной организации.

Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн https://sber-help.ru/instrukcii/kak-oplatit-kredit-cherez-sberbank-online/

На рынке банковских услуг можно найти предложения, удовлетворяющие потребности различных групп населения.

Наличие специальных ипотечных программ, помимо стандартного кредитования новостроек, повышает интерес клиентов. Именно в этом и состоит главное преимущество направления «Загородная недвижимость» от Сбербанка.

Приобрести в собственность готовый дом на отдельном участке или выстроить свой дом мечты теперь намного легче.

Источник: https://sber-help.ru/services/ipoteka-sberbank-na-pokupku-chastnogo-doma/

Добавить комментарий