Могут ли дать ипотеку если есть ипотека

О возможности оформления кредита, если уже есть ипотека

Могут ли дать ипотеку если есть ипотека

Многих граждан волнует вопрос о том, дадут ли банки кредит, если есть ипотека. Данная проблема обычно связана с нехваткой денег у граждан, ведь под залог недвижимости чаще всего приобретается жильё. Хочется сделать ремонт в новой квартире, но до полного погашения кредита остаётся ещё несколько лет или просто не хватает денег. Что делать в этом случае? Реально ли получить ещё один заём?

Дадут ли ещё один кредит

Важно! В законодательстве не существует предельного количества взятых кредитов гражданами. Таким образом, ответ на вопрос о том, можно ли взять кредит, выплачивая одновременно ипотеку, однозначно будет положительным.

Предоставление займа зависит от выбранного банка, уровня доходов заинтересованного лица и многих других факторов. На что обратит внимание банк, когда лицо обратится к нему за вторым займом? На самом деле на множество факторов. Основные из них следующие.

  1. Сумма ежемесячных отчислений по ипотечному кредиту и финансовое состояние клиента. Величина ежемесячных отчислений по всем имеющимся у человека кредитам не должна превышать половины ежемесячной зарплаты. Некоторые банки не желают работать с людьми, если уровень их ежемесячных отчислений по первому займу составляет 30-40 % от дохода. Но в случае, когда заработная плата клиента позволяет гасить второй заём, финансовое учреждение обязательно его предоставит.
  2. Сотрудники банка обязательно заинтересуются кредитной историей обратившегося к ним лица. Если человек исправно делает взносы, то ему без проблем предоставят денежные средства.
  3. Наличие поручителя и другого дохода в семье. Данные факторы не являются ключевыми, но к заёмщику банковское учреждение должно стать несколько лояльнее. В качестве поручителя можно привести любое лицо, но желательно, чтобы у него кредитов или долгов не было.
  4. Залог имущества. Займы проще всего получить, заложив какое-либо имущество, как гарантию своевременных выплат. Если денежные средства срочно нужны, следует взвесить все риски и рассмотреть вариант с залогом собственности.

Повторное кредитование предоставляют многие банки. Но независимо от уровня дохода и возможности гасить даже несколько кредитов сразу, ещё одну ипотеку не дают – попросить можно потребительский кредит, автокредит или иной заём.

Отдельно следует сказать по поводу автокредита, так как к нему относятся граждане с большой опаской, ведь взять два займа на длительный срок крайне рискованно.

Тем не менее банки выдают такие кредиты.

Связано это с тем, что займы часто предоставляют под залог машины, что несколько успокаивает финансовые учреждения и даёт возможность клиентам осуществлять платежи на достаточно лояльных условиях.

Чего не следует делать при оформлении займа

Наличие одного кредита и желание взять второй, обязательно заинтересуют работников финансовых учреждений. Не следует обмануть каким-то образом сотрудников банка или выдать себя за другое лицо. На сегодняшний день существует множество электронных баз данных, которые содержат исчерпывающую информацию о кредитах граждан. Обратившись в банк, нельзя делать следующего.

  1. Скрывать наличие ипотеки. Во-первых, о ней всё равно станет известно банку, так как информация об обременении занесена в Росреестр недвижимости. Во-вторых, наличие одного кредита не запрещает взять второй. В-третьих, доверие финансового учреждения к недобросовестному клиенту сразу упадёт. В-четвёртых, исправным плательщикам ипотеки могут быть предоставлены хорошие условия кредитования.
  2. Скрывать доход. Оценка рисков важна не только банку, но и клиенту. Специалисты в области финансов не зря устанавливают предельный уровень отчислений в месяц. Его превышать, действительно, не рекомендуется.
  3. Брать заём, чтобы гасить ипотеку. Теоретически это сделать можно, но банки стараются такой ситуации не допускать. Наличие нескольких займов загоняет человека в кредитную яму, из которой выбраться очень сложно, так как ситуация ведёт к неплатежеспособности человека. Лучше сразу обратиться к банку, выдавшему деньги под залог недвижимости и обсудить возможность снижения финансовой нагрузки. Также можно задуматься о рефинансировании – переводе кредита в другой банк на более выгодных условиях.

Можно ли взять второй кредит в Сбербанке

Граждане склонны доверять крупным заёмщикам, в частности, Сбербанку России. В Сбербанке с большой осторожностью выдают второй кредит. Но в целом, его предоставление практикуется.

Требования банка при этом следующие:

  • общие требования к возрасту (от 18 лет на момент выдачи денег до 65 лет на момент погашения долга), к стажу (6 месяцев на последней работе, не менее 1 года за пятилетний период);
  • уровень выплат по ипотеке не должен превышать 30-40 % от ежемесячного дохода (рассчитывается индивидуально).

Кроме того, рекомендуется:

  • предоставить справку по форме НДФЛ-2;
  • привлечь созаёмщика или другого супруга;
  • найти поручителя (требования к клиенту при этом будут ниже);
  • указать конкретную цель получения денег.

Таким образом, оформить кредит в Сбербанке можно. Но следует сперва оценить все риски кредитования и рассчитать свои финансовые возможности.

О возможности оформления кредита, если уже есть ипотека Ссылка на основную публикацию

Источник: https://kvadmetry.ru/ipoteka/dadut-li-kredit-esli-est-ipoteka.html

Как взять еще ипотеку, если уже есть ипотека в Сбербанке

Могут ли дать ипотеку если есть ипотека

Бывает так, что человеку необходимо взять вторую ипотеку, не погасив первую. Ипотека – это долгосрочный займ. А значит за то время, пока она выплачивается, может многое поменяться в планах заемщика.

Рождение детей, более престижная работа, желание расширить жилплощадь, учеба детей – все эти обстоятельства могут подтолкнуть человека на взятие второго ипотечного кредита.

Если в жизни сложилась подобная ситуация, то лучше заранее узнать все нюансы и возможные препятствия на пути к задуманному.

Можно ли взять еще одну ипотеку

Оформить ипотечный договор дважды можно. Процедура получения второго займа будет намного дольше, чем первого. Это объясняется тем, что банк учитывает все свои риски, и необходимые проверки при приеме документов исполняются с особой тщательностью. Данные сделки входят в категорию сложных. Ими занимаются только специалисты с большим профессиональным опытом работы.

Если соблюдать все условия, предъявленные банком, то получение второй ипотеки в Сбербанке ни для кого не станет проблемой. Главный критерий для подобного займа – высокие доходы всех членов семьи. Но существуют еще некоторые требования к желающим оформить сделку:

  1. Доход. Желающий обязан официально уведомить банк о своих официальных и дополнительных видах притока денежных средств. Особое внимание будет уделено тому, чтобы общего дохода хватало на погашение всех долгов.
  2. Репутация. У пользователя должна иметься идеальная кредитная история. Это значит, что у человека не должно быть неоплаченных кредитов, штрафов, каких-либо нарушений по первому ипотечному займу или вообще по любым соглашениям, которые когда-либо были между заемщиком и банком.
  3. Важно! Если клиент зарекомендовал себя как добросовестный пользователь банковских услуг в течение довольно длительного времени, ему могут предоставить снижение процентной ставки по ипотеке.

  4. Иждивенцы. Сумма, которую заемщик будет выплачивать за ипотеку, опирается на количество родственников, проживающих вместе и находящихся на иждивении. Прожиточный минимум для конкретной семьи вычитается из общего совокупного дохода семьи.
  5. Первый займ. В случае если клиент погасил около 70% долга по предыдущему ипотечному кредиту, шанс что ему ободрят вторую ипотеку, заметно увеличивается.
  6. Первоначальный взнос. Желающий взять вторую ипотеку вносит в качестве первой оплаты не менее 10% от суммы стоимости дома или квартиры.
  7. Залог. Условия оформления следующего ипотечного кредита могут отличаться от того займа, который человек брал первым. Залог должен соответствовать новым условиям. Страхование залога тоже обязательно. Для банка важно, чтобы стоимость недвижимости, которая находится в залоге, перекрывала размер суммы образовавшегося долга.

Это основные критерии, которые обычно играют решающую роль для одобрения сделки банками. При их соблюдении, человек попадает в категорию наиболее выгодных и желательных клиентов для финансовой организации.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Кроме основных требований, существуют и дополнительные. Такие, как:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст заемщика – не моложе 21 года и не старше 65 лет;
  • доказательства постоянной работы и стабильной зарплаты;
  • регистрация в городе или регионе, где находится офис банка;
  • соответствующий стаж работы на последнем месте трудоустройства – от полугода.

Из всех условий для того, чтобы взять ипотеку, если уже есть ипотека в Сбербанке, наиболее весомым будет критерий возраста заемщика. По законам Российской Федерации гражданин имеет все права и возможности брать различные кредиты. Но далеко не во многих банках одобряют такие возрастные рамки.

Требования о гражданстве и прописке можно объяснить тем, что банк учитывает свои риски, и в случае чрезвычайных ситуаций работники банка могут подать заявление только в тот суд, где прописан заемщик. Именно поэтому недвижимость должна находиться в этом же регионе.

Как повысить шансы на одобрение следующей ипотеки

Подготовиться к такой сделке следует заранее. Вот некоторые рекомендации, которые помогут любому желающему, который берет ипотечный займ во второй раз:

  1. Оформлять сделку лучше всего до 35 лет. Обычно в промежутке от 25 до 35 лет у человека имеется постоянный доход для оплаты платежей.
  2. Тщательно выбирать созаемщиков и поручителей. Их возраст тоже учитывается при составлении договора.
  3. Весомое значение будет иметь наличие зарплатной карты Сбербанка.
  4. Упомянуть сотрудникам банка о другом имуществе при его наличии: автомобиль, дача, участок и тд.
  5. Застраховать свою жизнь и объекты недвижимости.
  6. Применить средства, данные государством для того, чтобы сумма первого взноса возросла. Такими средствами могут быть материнский капитал, жилищный сертификат и т.п.

Простые и конкретные рекомендации заметно повысят шансы на получение второго имущественного займа.

Пакет документов для второго займа

Список необходимых бумаг для повторной ипотеки ничем не отличается от их перечня документов при получении первого займа.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

В него входят:

  1. Справка о доходах.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Индивидуальный Налоговый номер.
  4. Свидетельство о собственности.
  5. Справки о поручителях и созаемщиках.
  6. Документы на первую ипотеку и справка об остатке долга по ней.

Риски для заемщика

Две ипотеки – это значительный риск для любого гражданина. Такие желания можно оправдать лишь срочной необходимостью в приобретении или расширении жилищных условий. Принимая такое важное решение, стоит несколько раз все спланировать и убедиться, что семья имеет возможность параллельно оплачивать несколько займов.

Часто в данной ситуации оказываются молодые супруги, где появились дети и вместе с ними нужда в расширении жилищных условий. Возможности накопить наличные средства для покупки дома или квартиры нет. Поэтому молодые люди берут второй ипотечный займ, не погасив первый.

Банки всегда будут стараться снизить любые свои риски. Крупные суммы подобных займов вынуждают кредитора на особо тщательную проверку заемщиков. По этим причинам заемщикам придется пережить некоторые сложности, ведь в погашении будут нуждаться теперь сразу два не маленьких долга. К тому же, у семьи должны оставаться средства для комфортного проживания.

Источник: https://sbankin.com/poleznye-instrukcii/kak-vzyat-vtoruu-ipoteku-v-sberbanke.html

Можно ли взять вторую ипотеку

Могут ли дать ипотеку если есть ипотека

Ипотека – длительные взаимоотношения с банком, в течение которых могут происходить значительные изменения в семье, например, рождение ребенка. Часто это приводит к необходимости расширения жилплощади и заемщики начинают рассматривать варианты оформления второй ипотеки до полного погашения первой.

Что следует учесть?

Любой банк стремится к увеличению клиентской базы, но оформление второго ипотечного кредита – высокий риск для банка, поэтому данные клиента будут рассматриваться более тщательно.

Перед принятием решения об оформлении второй ипотеки в первую очередь следует учитывать доход и оценивать платежеспособность длительное время, так как наличие второго кредита существенно повышает финансовую нагрузку – для положительного решения по оформлению второй ипотеки без погашения первой недопустимо наличие просрочек текущих платежей.

Законодательно не запрещено оформление нескольких кредитов на одно физическое лицо, в том числе и ипотечных, но необходимо определить основные моменты:

  • Платежеспособность: оформление второй ипотеки возможно, если выплаты по обоим кредитам будут составлять не более 40% от общего дохода клиента (для повышения уровня доходов можно привлекать созаемщиков).
  • Кредитная история: для получения одобрения на заявку о втором кредитовании необходимо иметь абсолютно чистую кредитную историю и не допускать просрочек по действующему кредиту.
  • Необходимость первоначального взноса: некоторые банки разрешают использование материнского капитала в данном качестве.
  • Качественные характеристики объекта недвижимости: после предварительного одобрения заявки клиента банк предоставляет в распоряжение заемщика 3 месяца, в течение которых он должен выбрать объект, приобретаемый с использованием заимствованных средств. Оценщик банка анализирует выбранный объект и только после этого принимается окончательное решение банка об одобрении ипотеки и проведении сделки. При наступлении неплатежеспособности клиента объект недвижимости выставляется на аукционные торги и его рыночная стоимость должна будет покрыть сумму кредита. 

Условия второй ипотеки

В большинстве случаев вторая ипотека оформляется как отдельный кредитный договор на стандартных условиях.

Следует иметь в виду! Льготные категории заемщиков, например, оформившие первый ипотечный договор по государственной программе молодым семьям, не смогут воспользоваться государственной поддержкой второй раз.

Документы для оформления:

  • Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность (ипотека доступна гражданам РФ и иностранным гражданам, осуществляемым трудовую деятельности на территории страны);
  • анкета-заявление, в которой указываются основные данные потенциального заемщика, сведения о составе семьи, уровень ежемесячного дохода и иные существенные данные;
  • подтверждение дохода (2НФДЛ или справка, оформленная по форме банка – можно распечатать на официальном сайте или взять образец в территориальном отделении банковского учреждения).
  • подтверждение наличия первоначального взноса;
  • заверенная копия трудовой книжкой с отметкой о том, что сотрудник работает по настоящее время;
  • в некоторых случаях банк может потребовать справку об отсутствии просрочек по действующему кредиту, но, как правило, большинство банков проверяют эту информацию, отправляя данные клиента в бюро кредитных историй.

Следует иметь в виду! Некоторые банки выдвигают требование о максимальном размере действующих обязательств клиента, данные условия следует уточнять в самом кредитном учреждении.

Заявление заполняется в любом территориальном подразделении банка или оформляют предварительную заявку онлайн на официальном сайте. Специалист банка проверяет полученную документацию, связывается с клиентом и работодателем для уточнения данных. Затем принимается предварительное решение.

ПАО Сбербанк предлагает дополнительный сервис подачи электронной заявки, позволяющий получить одобрение дистанционно и загрузить документы для оценки выбранного объекта недвижимости без посещения офиса.

Вероятность одобрения

Все входящие заявки рассматриваются банковским учреждением в индивидуальном порядке, в ряде случаев для минимизации рисков банк может одобрить вторую ипотеку под более высокие проценты или сокращенный срок кредитования.

В условиях высокой конкуренции среди банков для привлечения клиентов, при наличии у заемщика достаточного количества собственных средств для внесения первоначального взноса и подтверждения высоких уровней доходов есть довольно высокие шансы на одобрение второй ипотеки без погашения действующего кредитного обязательства.

Для того чтобы увеличить шансы на одобрение оформления второго кредитного договора при наличии действующих обязательств перед банком можно предоставить документальное подтверждение дополнительных доходов, например, договор сдачи в аренду собственной недвижимости (не находящейся в залоге у банка) или дополнительно привлечь созаемщиков: в этом случае банк будет оценивать совокупный доход.

Кроме того, для снижения рисков банка клиент может дополнительно предоставить собственное имущество в залог.

Что делать при отказе?

При получении отказа на оформление второго ипотечного договора есть несколько вариантов действий потенциального заемщика:

  • подача повторной заявки через определенное время (повторная заявка доступна не ранее чем через 2 месяца);
  • обращение в сторонние банки;
  • реализация первого объекта недвижимости. Так как оно находится в залоге у банка, то потребуется письменное разрешение. Можно договориться с покупателем о внесении части средств для полного погашения обязательств перед банком, снятия обременения с недвижимости и оформление стандартной сделки купли-продажи;
  • оформление потребительского кредита для погашения действующей ипотеки: высокорисковый способ погашения обязательств, так как ставки по потребительским кредитам выше, чем по ипотеке.

В каком банке взять вторую ипотеку?

С повышением спроса на ипотечные кредиты конкуренция среди банков увеличивается, и появляются все более новые программы ипотеки, по которым можно оформить договор по сниженным ставкам в сравнении с действующим договором.

Примечание! ПАО Сбербанк предлагает своим клиентам специальные условия по снижению процентных ставок при оформлении страхования жизни и здоровья заемщика, а также при прохождении электронной регистрации.

Старый или новый банк?

Для сокращения времени оценки личности заемщика и его платежеспособности целесообразнее обращаться в банк, с которым заключен первый ипотечный договор. Банк оценит историю взаимодействия с клиентом, рассчитает риски и примет решение в короткие сроки на основе изученной информации. Также надежным клиентам могут быть предоставлены сниженные процентные ставки.

При отказе банка предоставить кредит можно подать заявки в сторонние кредитные учреждения, так как разные банки имеют собственные критерии для оценки потенциальных заемщиков. Кроме того, в сторонних банках могут быть более выгодные условия кредитования.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/mozhno-li-vzjat-vtoruju-ipoteku/

Можно ли взять вторую ипотеку без погашения первой в 2019 году

Могут ли дать ипотеку если есть ипотека

Многие люди сталкиваются с необходимостью оформления еще одного ипотечного кредита при незакрытом первом. Причин может быть множество: переезд, обеспечение жильем детей, развод и т.д. Можно ли взять вторую ипотеку в этом случае? Разберем вопрос подробнее.

Можно ли оформить вторую ипотеку без закрытия первой

Ни один российский закон не ограничивает право любого человека в количестве оформленных ипотечных кредитов. Теоретически можно брать займы неограниченное число раз. Вопрос в том, сможет ли заемщик качественно их обслуживать.

Если клиент имеет успешно погашенные или действующие кредиты с отличной история внесения текущих платежей, без допущения просрочек, то нет препятствующих факторов для оформления новых обязательств.

Что касается банков, то их деятельность направлена на извлечение максимальной прибыли в результате взаимовыгодного сотрудничества с добросовестными клиентами. Главное, на что обращают кредиторы при оценке подобных заемщиков, это достаточная платежеспособность и неиспорченная кредитная история.

Банк может выдать вторую ипотеку при непогашенной первой только при соответствии клиента обозначенным требованиям и предоставлении полного пакета документов. При этом на все имеющиеся кредитные обязательства у заемщика должно уходить не более 40%-60% от общего семейного бюджета. Если эта цифра будет выше, то высока вероятность отклонения поданной заявки.

Посчитать свою платежеспособность по второй ипотеке вы сможете с помощью нашего ипотечного калькулятора:

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если клиент при действующей ипотеки с господдержкой выявил желание получить также льготный жилищный займ на лояльных условиях, то сделать этого не получится. Законодательством закреплено ограничение на участие в социальных проектах подобного типа – не более одного раза за всю жизнь.

То есть военную ипотеку, получение субсидий, полагающихся определенным категориям граждан, использование средств материнского капитала, оформление семейной ипотеки можно получить только единожды.

Стоит ли это делать: возможные риски

Важно понимать, что любой ипотечный кредит – это серьезное обязательство по погашению серьезной суммы в течение довольно длительного периода времени.

Практика показывает, что большинство людей берут ипотеку со сроком возврата больше 10-ти лет. За этот длинный отрезок времени в жизни клиента может произойти все, что угодно. Потеря работы, ухудшение здоровья, рождение детей, развод и иные причины могут стать решающими факторами невозможности дальнейшего обслуживания заключенного договора.

Поэтому, прежде чем решиться на вторую ипотеку, важно сделать предварительные расчеты с помощью ипотечного калькулятора, а также подготовить финансовую подушку безопасности для потенциальной подстраховки.

Возможными рисками второй ипотеки могут стать:

  • слишком серьезная нагрузка на бюджет семьи и ухудшения уровня жизни;
  • форс-мажорные обстоятельства, которые ухудшат кредитоспособность клиента;
  • утрата залогового имущества в случае допущения стабильных просрочек или полного отказа платить.

ВАЖНО! Для минимизации большинства рисков можно приобрести страховку, которая при наступлении соответствующего страхового случая покроет долги перед банком. Большинство кредитных организаций помимо полиса имущественного страхования настойчиво рекомендуют приобретать и страховку жизни и здоровья заемщика.

Основные требования банка к заемщику

Ключевые требования кредитора к заемщику, подающему заявку на второй ипотечный кредит, те же, что и по основному займу. К ним относятся:

  1. Соответствие возрастным рамкам (в большинстве банков от 21 года до 65-75 лет).
  2. Получение стабильного и достаточного дохода.
  3. Стаж не менее 4-6 месяцев на последнем месте трудоустройства при общем стаже не менее одного года.
  4. Полная дееспособность.
  5. Наличие положительной кредитной истории (не допускаются никакие просрочки или прочие нарушения условий кредитного договора, а также реструктуризации).
  6. Российское гражданство и регистрации (временной или постоянной).

Дополнительно банк принимает во внимание семейное положение клиента, количество иждивенцев, а также наличие ликвидного движимого и недвижимого имущества.

Подробно требования для ипотеки вы можете узнать в специальном посте.

Возможные причины отказа по второй ипотеке

Нередко возникают ситуации, когда по ипотечной заявке на второй кредит клиент получает отказ. Причин может быть масса. К наиболее распространенным относятся:

  1. Недостаточность дохода. Если первый скоринг показал недостаточную платежеспособность заемщика, то на дальнейший анализ такая заявка даже не будет отправляться. Доход – это ключевой параметр, доказывающий возможность клиента вовремя и в требуемом объеме погашать долг.
  1. Испорченная кредитная история. В случае выявлений в БКИ фактов допущения серьезных просрочек по кредитным платежам, банк также может отклонить подобную заявку.
  1. Размер первого взноса. Для своей подстраховки банк может выдвинуть обязательное требование в уплате существенной доли от стоимости приобретаемой недвижимости (более 30-40%). Если клиент обозначенную сумму внести не сможет, то будет озвучено отрицательное решение.
  1. Неликвидный или не соответствующий требованиям банка предмет залога. Покупаемое жилье должно отвечать требованиям банка в вопросах престижности района, года постройки дома, наличия коммуникаций и инфраструктуры, площади и т.д. Банк не согласится взять в залог аварийное, ветхое жилье, расположенное на окраине города и иные объекты невысокой ликвидности.
  1. Наличие иждивенцев. Здесь все индивидуально. Если в семье работает один муж, а жена с тремя детьми в декрете, то банк вполне может отказать в выдаче второго кредита из-за повышенных рисков невозврата.

ВАЖНО! Отказ банка с объяснением причины «из-за наличия действующей первой ипотеки» не законен. Однако практика доказывает, что обжаловать подобные заключения бессмысленно.

Причины отказа по ипотеки способы решения проблем мы разобрали в отдельном посте. Обязательно загляните туда.

Как повысить шансы на одобрение второй ипотеки

Принимая во внимание следующие рекомендации, можно увеличить свои шансы на одобрение вторичной ипотечной заявки:

  1. Предоставить поручителей или созаемщиков для учета дохода при расчете максимальной суммы заемных средств.
  2. Показать все имеющиеся источники дополнительного заработка и доказать их документально (выпиской по счету, копией договора аренды и т.д.).
  3. С заявкой обращаться в свой «зарплатный» банк.
  4. Исправить кредитную историю (к примеру, оформить небольшой потребительский займ и быстро его погасить).
  5. Показать наличие недвижимости и иного высоколиквидного имущества.
  6. Обращаться в один и тот же банк, в котором оформлен первый кредит (особенно если он обслуживается без нареканий).
  7. Предоставить дополнительный залог уже имеющейся в собственности недвижимости.
  8. Оптимальный возраст обращения – от 25 до 40 лет.

Любой человек может оформить вторую ипотеку без погашения первой. Главными условиями одобрения такой сделки станут достаточная платежеспособность, позитивная кредитная история и соответствие заемщика обозначенным требованиям в отношении возраста, прописки, гражданства, стажа и предоставления полного пакета документов.

Доказав банку, что клиент сможет без существенных рисков обслуживать сразу два долгосрочных кредита, он имеет высокую вероятность получения положительного решения.

Подробнее о том, как взять две ипотеки одновременно вы узнаете в следующем посте.

Напоминаем, что перед подачей заявки на вторую ипотеку лучше записаться на бесплатную консультацию к специалисту. Запись в форме внизу.

Ждем ваши вопросы по второй ипотеке и просим оценить статью.

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/mozhno-li-vzyat-vtoruyu-ipoteku.html

Можно ли оформить вторую ипотеку, если первая не до конца выплачена

Могут ли дать ипотеку если есть ипотека

Необходимость в ипотечном кредите возникает часто у разных граждан. Это обусловлено низкими доходами, с помощью которых просто невозможно накопить нужную сумму для покупки недвижимости за счет личных средств.

Банки тщательно проверяют заемщиков перед выдачей им такого крупного займа. При этом нередко у людей может возникнуть необходимости до окончательного погашения первого ипотечного кредита оформить второй аналогичный займ.

Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую

Обычно причиной для такого решения возникает потребность в дополнительной недвижимости, которая может покупаться исключительно с помощью заемных средств.

При получении одобрения на такой кредит придется столкнуться с многочисленными сложностями, так как придется погашать одновременно два крупных займа.

Оформить вторую ипотеку возможно, если гражданин действительно обладает доходом, который является значительным, поэтому он сможет уплачивать ежемесячно два крупных платежа, а при этом у него должны оставаться средства для жизни.

Доступна ли сегодня такая возможность

Существует такая возможность, но воспользоваться ею очень сложно. Это связано с тем, что каждая банковская организация старается снизить свои риски потери средств, а особенно это относится к таким крупным займам, как ипотека.

Как правильно брать ипотеку? Подробнее в видео:

Поэтому каждый человек, подающий заявку на повторный заем, тщательно проверяется организацией.

Если даже заемщик получает одобрение, то учитываются некоторые нюансы:

  • его доходов должно быть достаточно, чтобы платежи по ипотеке в двойном размере не превышали 60% от всех поступлений денег;
  • выдается вторая ипотека на длительное время;
  • допускается привлекать до трех созаемщиков;
  • оформить вторую ипотеку можно в том же банке, где имеется первая, а также можно обратиться в другой банк;
  • предоставляется займ только при условии, что заемщик полностью соответствует всем критериям выбранной организации.

Критерии получения

Каждый человек, обладающий высокой платежеспособностью, может рассчитывать на такой второй кредит.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Не будет проблем получить второй кредит для граждан, которые являются ответственными плательщиками, обладающими высоким доходом, если они могут вложить нужную сумму в виде первоначального взноса, а также у них по первому займу должны полностью отсутствовать какие-либо просрочки или иные проблемы.

Как купить вторичное жилье, с помощью ипотеки оформленной в Сбербанке? Смотрите тут.

Учитывается не только доход непосредственного заемщика, но и денежные поступления его официальной супруги, а также всех приглашенных созаемщиков.

Кто может получить одобрение

Любому банку выдача ипотечного кредита считается выгодной, так как он обеспечивает получение хорошей прибыли в течение длительного времени.

Оформить второй такой займ могут люди, отвечающие некоторым требованиям:

  • высокий доход, который позволит без проблем справляться с платежами, а при этом все денежные поступления должны подтверждаться документально;
  • отсутствие просрочек по первой ипотеке или иным кредитам в прошлом;
  • трудовой стаж, превышающий полгода на работе.

Схема получения ипотеки.

Учитывается, что даже при подаче заявки в тот же банк, где уже имеется ипотека, заемщик будет тщательно проверяться повторно, так как существует вероятность, что он сменил работу или у него снизился уровень дохода.

Как оценивается заемщик

К основным важным факторам оценки относится:

  1. Высокая платежеспособность. Оцениваются все доходы семьи, которые могут быть не только основными, но и дополнительными. После определения общего дохода семьи,рассчитывается, какую долю в нем будет занимать два платежа по кредитам. Не допускается превышение 60% от этой суммы.
  2. Кредитная история. Банк должен быть уверен, что его средства действительно будут возвращены. Поэтому вторая ипотека предоставляется исключительно добросовестным заемщикам, у которых в прошлом нет никаких просрочек. По текущим долговым обязательствам не допускается наличие штрафов или иных нарушений. В этом случае можно не только рассчитывать на одобрение, но и на сниженные ставки.
  3. Число несовершеннолетних детей и иждивенцев. От них зависит максимальная сумма, которая может выделяться заемщиком для погашения ипотечных займов.
  4. Остаток долга по первой ипотеке. Желательно, чтобы было погашено как минимум 70% от данного кредита, что повысит вероятность одобрения следующего займа.
  5. Размер первоначального вложения. Обычно банки требуют от 10 до 30 процентов от стоимости жилья, но чем больше эта сумма, тем больше вероятность оформить ипотеку.
  6. Предоставление залогового имущества. Обычно сама покупаемая недвижимость выступает залогом, но заемщики могут предложить другие ценности.

При соответствии заемщика всем вышеуказанным критериям можно ожидать одобрение банка на вторую ипотеку.

Какие нужны документы

Для оформления второй ипотеки потребуются те же документы, что нужны для первого займа.

Сюда входит:

  • справка о доходах;
  • паспорт и ИНН;
  • документы на выбранное жилье;
  • документация на поручителей и созаемщиков;
  • первое ипотечное соглашение;
  • справка из банка, где оформлена ипотека, в которой указывается остаток долга.

Как подать заявку на ипотеку не выходя из дома? Ответ по ссылке.

Какие дополнительные требования

Все граждане, претендующие на вторую ипотеку, должны быть российскими гражданами. Их возраст не должен быть больше 65 лет, а также должна иметься постоянная прописка в регионе, где находится отделение банка.

Стоит ли брать вторую ипотеку, не выплатив первую? Ответ в видео:

Учитывается дополнительно стаж работы. Все эти факторы могут немного отличаться в разных банковских учреждениях.

Как повысить вероятность получения

Чтобы увеличить шансы на оформление второй ипотеки, учитываются разные факторы потенциальными заемщиками:

  • желательно, чтобы гражданину еще не было 35 лет, так как люди в возрасте от 25 до 35 лет обладают высоким и стабильным доходом, а также могут легко справляться с многочисленными кредитами;
  • приглашаются поручители и созаемщики, что позволит значительно увеличить общий их доход, но данные граждане должны быть платежеспособными и находящимися в оптимальном возрасте;
  • на тот момент, когда подается заявка, стаж работы должен быть длительным и непрерывным;
  • документально подтверждаются все источники дохода;
  • желательно обращаться в банк, на карту которого гражданин получает зарплату;
  • рекомендуется в заявлении указать на наличие в собственности человека дополнительного ценного имущества, представленного квартирами, машинами, домами или дачами;
  • обязательно покупается страховка жизни и покупаемого объекта;
  • для увеличения первоначального взноса можно пользоваться средствами маткапитала;
  • в залог передается дополнительная недвижимость;
  • желательно оформлять обе ипотеки в одном банке.

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке? Читайте по ссылке.

Если не удается получить одобрение, то можно воспользоваться рефинансированием ипотеки для получения небольшого потребительского кредита, при котором можно вновь пробовать оформить ипотечный займ.

Целесообразно ли так рисковать

Оформление двух ипотек – это значительный риск для заемщиков. Оправдан он только при наличии срочной необходимости в дополнительной недвижимости.

Документы для ипотеки.

Также важно убедиться, что бюджет и доход семьи действительно являются настолько большими, чтобы справляться со всеми необходимыми платежами.

Заключение

Таким образом, при определенных ситуациях допускается оформить сразу две ипотеки, но только при наличии соответствующих финансовых возможностей. Учитываются разные требования банков, а также некоторые рекомендации, позволяющие повысить вероятность получить одобрение на второй ипотечный кредит.

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/ipoteka/mozhno-li-oformit-vtoruyu.html

Можно ли взять ипотеку если уже есть ипотека

Могут ли дать ипотеку если есть ипотека

Современные банковские услуги предоставляют широкие возможности и своим клиентам. У многих имеются в наличии несколько кредитных карт, не только одного банка, жилищная ипотека или автокредит. Кроме того, постоянные клиенты банка получают возможность параллельно оформить и потребительский кредит, который предлагают взять сотрудники банка на льготных или акционных условиях.

Условия, влияющие на расчет стоимости кредита

Наличие нескольких небольших потребительских кредитов не очень повлияет на решение банка о выдаче еще одного, но с запросом на вторую ипотеку дело обстоит намного сложнее, чем может показаться на первый взгляд.

Условия получения второго кредита

Возможность получения второго займа у клиентов есть, но при наличии нескольких условий:

  1. При поданном запросе на второй ипотечный кредит учитывается платежеспособность клиента. Если его официальный доход подтверждается документами и его сумма достаточна для получения и погашения всех существующих и новых кредитов, то банк вполне лояльно отнесется к данному запросу и ипотека будет одобрена.

  2. В ходе запроса на ипотечный кредит соблюдается процедура проверки, как и при первоначальной выдаче займа. Тщательным образом проверяется кредитная история и наличие просрочки или штрафов. Если же кредитная история кристально чистая, то это дает определенный шанс на одобрение.

  3. Расчет ежемесячных платежей в различных кредитных учреждениях производится по-разному. В некоторых банках, чтобы взять второй кредит, необходимо предоставить не только данные о доходах, но и о количестве иждивенцев, находящихся на обеспечении заявителя.

    На каждого из них имеется определенный прожиточный минимум, и эта сумма вычитается из доходов заявителя. Из его дохода также отнимается и сумма, необходимая для обслуживания имеющегося кредита.

    В других же банках максимальная сумма ипотеки рассчитывается только исходя из общей суммы по обслуживанию кредита, и оставшаяся сумма дает возможность взять ипотеку только на данную сумму.

  4. Дополнительным доводом в получении или отказе в выдаче ипотеки может стать кредитная карта. Ее наличие, по мнению банка, дает возможность в любой момент воспользоваться заемными средствами.

    Такая возможность снижает расчетный показатель платежеспособности, поэтому одним из условий выдачи займа во многих банках может быть требование закрыть кредитную карту. Хотя такое жесткое правило существует далеко не всех кредитных учреждениях.

    Напротив, по ней можно отследить график использования и погашения используемых средств. О выпуске карт многие банки уведомляют бюро кредитных историй.

Эти и другие факторы оказывают на принятие решения при поданных запросах. Разобраться в подобных предложениях и подать соответствующие документы довольно тяжело и отнимают много времени. Поэтому для желающих сэкономить свое время и получить положительное решение на поданную заявку существуют объединения кредитных экспертов, оказывающих подобные услуги.

Существующие опасения по поводу второго займа

Многие люди, обремененные ипотечными обязательствами, задумываются и опасаются взять на себя дополнительные ограничения. Опровергнуть подобные заблуждения можно такими доводами:

  • Оформляемая ипотека на порядок повышает стоимость квартиры, но ждать возможного снижения ставок вовсе не стоит. Потому как при понижении процентных ставок возрастет и количество потенциальных заемщиков и покупателей, в соответствии с законом рынка – при повышении спроса возрастает и предложение. Таким образом, вырастет и стоимость квадратного метра.

  • Взятая ипотека позволит снизить ежегодную инфляцию. Поэтому реальное понижение процентных ставок до 10 % о снижении себестоимости жилья не свидетельствует, поскольку за этот период может произойти инфляция на уровне 12-15%.

  • Тормозят действия потенциальных заемщиков и сведения, что ипотека не выдается без значительного первоначального взноса. Следует ознакомиться с предложениями, которые предоставляют возможность взять кредит без первоначального или с минимальным взносом, или при внесении в залог банка уже имеющейся недвижимости.

Затраты, которые несет заемщик при оформлении кредита

Кроме возможности получить дополнительные средства на реализацию своих идей и желаний, на клиента банка возлагаются и дополнительные финансовые затраты.

Ипотека сопровождается дополнительными финансовыми затратами, о которых клиент порой не задумывается, а именно:

  • Получение оценочных заключений и отчетов об объекте недвижимости.

  • Заключение страховых договоров по поводу сохранения прав собственности и жизни, трудоспособности заемщика. При этом очень распространено мнение, что выплаты будут проводиться в пользу страхователя.

    Такое заблуждение в корне неверно. При наступлении страхового случая, вся компенсация будет выплачена банку.

    Если же клиент захочет получить сам подобные выплаты, тогда ему следует заключить второй договор, за что дополнительно придется и заплатить.

Следует учитывать, что все взятые обязательства должны быть выполнены. Даже тот, факт, что ипотека, полученная для покупки квартиры в новострое, должна гаситься вне зависимости от того, какими темпами ведется или не ведется стройка. Договор заключен между банком и заемщиком, и руководству банка не важны взаимоотношения, складывающиеся между застройщиком и его клиентом.

Учитывая все изложенные факты, взвесив свои собственные силы и воспользовавшись помощью кредитных специалистов, можно реализовать свои планы и воплотить все свои мечты в жизнь.

Источник: http://krepoteka.ru/vzyat-ipoteku-est-ipoteka

Добавить комментарий