Можно ли брать ипотеку второй раз

Сколько раз можно брать ипотеку

Можно ли брать ипотеку второй раз
Ситуация, когда необходимо получить ссуду на жилье, может возникать не раз в течение жизни. Если человек занимается перепродажей квартир, ему придется воспользоваться ипотекой многократно.

Например, Иван покупает квартиры на стадии котлована в 2 раза дешевле и продает их накануне сдачи дома по двойной цене.

После первой успешно выплаченной ипотеки у Ивана появились свободные средства, и он взял кредит не на одну, а на две квартиры. И так далее. Более рядовой случай — когда семья выплачивает ипотеку и берет жилищный кредит, чтобы у подросшего поколения было отдельное жилье. Тогда второй, а то и третьей ипотеки не избежать.

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в России? Ответ зависит от нескольких факторов:

  • платежеспособность человека, стабильность официального дохода;
  • качество кредитной истории;
  • готовность соблюдать требования банка весь срок кредитования.

В остальном никаких специальных ограничений для заемщиков нет. Зато есть ответственность перед кредитной организацией, и ряд нюансов, о которых эта статья.

Кому дают ипотеку

Базовые требования к будущим заемщикам:

  • Возрастные ограничение — от 18 лет, на момент окончания кредита возраст заемщика не должен превышать 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин;
  • наличие постоянного источника дохода и возможность его подтвердить;
  • отсутствие задолженностей и просрочек по кредитам;
  • проживание в регионе работы банка.

В целевых программах жилищного кредитования встречаются дополнительные требования:

  • для получения кредита по программе «Молодая семья» возраст супругов-созаемщиков не должен превышать 35 лет;
  • для получения ипотеки без обеспечения придется накопить большой первоначальный взнос (от 30-40%);
  • для получения ипотеки под залог имущества потребуются документы, подтверждающие право собственности на квартиру, дом или участок.

Если для получения жилищного займа привлекаются созаемщики и поручители, от них потребуется как минимум базовый пакет документов. Когда нужно взять вторую ипотеку, а собственных средств не хватает, помощь надежного поручителя может оказаться очень кстати.

Есть нюанс: поручитель не имеет прав на ипотечное жилье, но ему придется платить долги за заемщика в случае неплатежеспособности последнего. На такую роль, скорее всего, согласится только близкий родственник. А вот созаемщик — другое дело.

Он имеет право быть владельцем половины квартиры, и в договоре можно прописать способ перерасчета платежей при несостоятельности одного из дольщиков.

На что соглашается заемщик

Кредитор в обмен на деньги требует от клиента выполнение ряда требований:

  • ипотечная недвижимость находится в залоге у банка. Квартиру нельзя продать, обменять или подарить без согласия кредитора. Кредитор даст это согласие только в случае полного погашения долга;
  • регулярная выплата по счетам. Как правило, платежи ежемесячные, если иное не предусмотрено индивидуальным графиком;
  • заемщик обязан держать банк в курсе изменений финансового и семейного характера.

В целом требования понятные: банк отдает свои деньги и следит за тем, насколько исправно плательщик соблюдает кредитный договор.

Ограничения на выдачу ипотечного займа

Сколько раз можно оформлять ипотеку в коммерческом банке? Если речь не идет о льготной программе, число обращений одного клиента за жилищным кредитом не ограничено. Однако есть особые моменты:

  • государственные субсидии для оплаты основного долга и процентов по ипотеке выдаются однократно;
  • если ипотека выдается на жилую недвижимость, залоговое жилье нельзя сдавать в аренду. Коммерческое использование предмета ипотеки возможно только в том случае, когда это указано в соглашении с банком;
  • сумма займа часто ограничена официальной платежеспособностью заемщика. Есть банки, которые рассматривают подтверждение доходов без справки 2-НДФЛ, но они требуют более высокий первоначальный взнос.

Особенности многоразовой ипотеки

Если планируете брать несколько жилищных кредитов, пригодятся ипотечные советы:

  • рассчитывайте бюджет. Если подаете заявку на ипотеку, не выплатив имеющийся жилищный кредит, будьте готовы к проверке официального дохода;
  • увеличить шансы на получение второго ипотечного займа помогут накопления на первоначальный взнос;
  • можно взять вторую ипотеку в том же банке, где был оформлен первый жилищный кредит. Это ускорит рассмотрение заявки.

Существует предубеждение, что ипотеку можно взять только раз в жизни. Современный рынок недвижимости доказывает обратное: заемщики, не первый раз берущие жилищную ссуду, могут не только решить таким методом свои жилищные проблемы, но и заработать.

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p629-skoljko_raz_mozhno_brat_ipoteku/

Как взять вторую ипотеку, не погасив первую?

Можно ли брать ипотеку второй раз

В жизни случаются разные ситуации, потому клиенты банков часто задают вопрос: «Можно ли взять вторую ипотеку, не погасив первую?». Рассмотрим все нюансы.

Ипотечное кредитование регулируют 2 нормативных документа – ФЗ №102 и Гражданский кодекс РФ. Изучив данные источники, можно прийти к выводу, что банк не может отказать клиенту в получении ссуды на покупку жилья только по той причине, что он уже выплачивает аналогичный кредит.

Если гражданин обладает большим доходом и соответствует основным требованиям финансовой организации, оформление повторной ипотеки является возможным. Однако в этом случае заемщик может столкнуться с довольно жесткими условиями и ограничениями.

Условия получения второго кредита

Если вы не знаете, можно ли взять 2 ипотеки в Сбербанке или любой другой финансовой организации России, ознакомьтесь с основными требованиями, выдвигаемыми при получении повторного займа:

  • Платежеспособность клиента. Кредитор оценивает как основные, так и дополнительные доходы семьи. Главное, чтобы они имели документальное подтверждение. Кроме этого специалисты высчитывают, какую именно долю от общей прибыли будут занимать выплаты по двум платежам (не более 60% от общей суммы);
  • Чистая кредитная история. По каждому запросу на оформление жилищного займа выполняется тщательная проверка, позволяющая выявить наличие просрочек и задолженностей;
  • Число иждивенцев и несовершеннолетних. На каждого из них дается определенный прожиточный минимум, вычитаемый из доходов заявителя. Именно поэтому число иждивенцев напрямую влияет на максимальный размер суммы, которую заемщик сможет выделять на погашение кредита;
  • Долговой остаток по первой ипотеке. Можно ли оформить две ипотеки на одного человека? Можно, однако на момент оформления второго займа первый должен быть погашен на 70%;
  • Размер первоначального взноса. Как правило, он составляет от 10 до 30% от стоимости жилья;
  • Предоставление залогового имущества. Ним может выступать как покупаемая недвижимость, так и другие ценности, предложенные заемщиком;
  • Срок давности первой ипотеки (действует не во всех банках). С момента оформления первого жилищного займа должно пройти достаточное количество времени (к примеру, если он был взят на 15 лет, то хотя бы 5).

На заметку! Еще одним важным фактором является наличие кредитной карты. Считается, что она снижает расчетный показатель платежеспособности клиента, поэтому некоторые учреждения могут потребовать ее закрытия.

Не менее строгой оценке подвергается и сам заявитель. Он обязан соответствовать сразу нескольким критериям:

  • Гражданство – РФ;
  • Возраст – от 21 до 65 лет (на момент погашения ипотеки);
  • Постоянная регистрация в данном городе;
  • Официальное трудоустройство;
  • Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.

Документы для оформления второй ипотеки

Согласно законодательству, действующему на территории России в 2019 году, потенциальный заемщик должен предоставить банку такой пакет документов:

  • Внутренний паспорт (оригинал и копию);
  • Свидетельство ИИН (копию);
  • Технические бумаги на приобретаемое жилье;
  • Свидетельство о браке (если есть);
  • Документацию на созаемщиков и поручителей;
  • Справку о доходах;
  • Первый ипотечный договор;
  • СНИЛС;
  • Выписку из банка, в котором взят первый кредит (позволяет судить о размере оставшегося долга);
  • Заявление на оформление нового кредита;
  • Свидетельство о рождении ребенка (если есть);
  • Трудовую книжку (копию).

На заметку! Все сделки рассматриваются в индивидуальном порядке, поэтому кредитор вправе потребовать дополнительные справки, подтверждающие чистоту и надежность клиента.

Также отметим, что при обращении в несколько финансовых организаций клиенту нужно собрать по одному пакету документов для каждой из них. Это касается и оформления ссуды на 2 квартиры сразу, и тех банков, от которых был получен первый жилищный заем.

Как повысить свои шансы?

Многие интересуются, можно ли взять одновременно две ипотеки и есть ли способ повысить свои шансы на успех? Закон не запрещает оформлять сразу 2, а то и 3 жилищных займа. Главное, чтобы у клиента хватало денег на их покрытие.

Что касается одобрения повторного кредитного договора, для его получения необходимо выполнить несколько действий:

  • Предоставить документальное подтверждение дополнительных доходов (например, соглашение о сдаче в аренду собственной недвижимости, не состоящей в залоге);
  • Привлечь максимальное количество поручителей и созаемщиков. В этом случае банк будет оценивать общий доход, однако помните о том, что созаемщики должны быть платежеспособными и отвечать возрастным критериям;
  • Иметь большой стаж работы (желательно непрерывный). Что касается неофициального трудоустройства, оно делу не поможет, так как любой денежный источник обязан иметь соответствующее подтверждение;
  • Пребывать в финансово-устойчивом возрасте – 25-35 лет;
  • Располагать дополнительным имуществом (автомобилей, с/х техникой, дачей, домом и т. д.);
  • Обладать материнским капиталом – используя его в качестве первоначального взноса, можно значительно снизить процент;
  • Максимально рассчитаться с имеющимися долгами;
  • Оформить страхование здоровья, жизни и покупаемого объекта;
  • Выплатить большую сумму первоначального взноса.

Совет! Специалисты рекомендуют заключать ипотечное соглашение на максимально большой срок.

Это позволит снизить сумму ежемесячных платежей и повысить вероятность одобрения. К тому же вы всегда сможете закрыть ссуду досрочно. Главное, чтобы это было прописано в договоре.

Как быть в случае отказа?

Получив отказ на оформление второго ипотечного договора, потенциальный заемщик может действовать следующим образом:

  • Подать новую заявку через какое-то время (не раньше, чем через 2 месяца);
  • Обратиться в другие финансовые организации. Не сумев оформить кредит в одном банке, смело обращайтесь в другие;
  • Продать первый объект недвижимости (если в нем уже нет необходимости – например, возникла потребность в расширении жилплощади). Так как ипотечная квартира находится в залоге у банка, заемщику понадобится письменное согласие на ее реализацию;
  • Взять потребительский кредит для погашения действующей задолженности. Этот способ является одним из самых рискованных, ведь потребительские ссуды предусматривают более высокие процентные ставки.

Какой банк выбрать для новой ипотеки?

Для получения второго займа для покупки жилья клиент вправе обратиться в любую финансовую организацию. Ею может выступать:

  • Обслуживающий банк. Если сотрудничество со старым кредитором вас устраивает, не бойтесь снова воспользоваться его услугами. При отсутствии задолженностей и высоком уровне доходов заемщика причин для отказа нет. Мало того, в этом случае вероятность одобрения будет более высокой;
  • Зарплатный банк. Своим зарплатным клиентам финансовые организации предлагают не только самые выгодные условия кредитования, но и упрощенный процесс оформления ипотеки (меньший пакет документов, быстрое рассмотрение дела и т. д.);
  • Новый банк. Решив оформить две ипотеки в разных банках, будьте готовы к тщательной проверке собственной личности, платежеспособности и кредитной истории. В этом случае вероятность одобрения является весьма неоднозначной. С одной стороны многие банки относятся к таким заемщикам с опаской и недоверием. С другой – подача ипотечных заявок в два учреждения сразу значительно повышает ваши шансы на успех, ведь одно из них может отказать, а второе – дать добро. Если согласятся оба, вы сможете выбрать то, которое предлагает более выгодные условия. Правда, такая схема действует только при оформлении двух совершенно новых кредитов.

Совет! Не стоит скрывать наличие ипотеки или же долгов по ней. Во время проверки истина все равно всплывет наружу, а уличенный во лжи клиент однозначно получит отказ.

Теперь вы знаете, как взять вторую ипотеку, не погасив первую. Остается лишь отметить, что наличие кредитов – это всегда большой риск, поэтому перед подписанием очередного соглашения оцените свое финансовое состояние и подумайте о том, так ли нужна вам срочная покупка дополнительной недвижимости.

Источник: http://ipoteka-expert.com/mozhno-li-vzyat-vtoruyu-ipoteku-ne-pogasiv-pervuyu/

Можно ли 2 раза взять ипотеку

Можно ли брать ипотеку второй раз

Здесь процедура оформления ничем не отличается от первоначального обращения. Требования к заемщикам также ничем не отличается, заемщику также предстоит собрать полный пакет документов, и предоставить первоначальный взнос, если иное не предусмотрено условиям программы ипотечного кредитования.

Кроме того, заемщик имеет право вернуть часть процентов, уплаченных по ипотеке при покупке первого объекта. Вы можете вернуть 13% от суммы уплаченных процентов по ипотеке, но и это вы можете сделать лишь один раз и только не больше чем от трех миллионов переплаты банку.

Для большинства заемщиков получение ипотечного кредита является довольно сложным мероприятием, требующим существенных временных, материальных и эмоциональных затрат.

По оценкам экспертов большинство людей прибегают к использованию заемных денежных средств для приобретения недвижимости «в первый и последний раз», предпочитая как можно быстрее расплатиться с банком и забыть об этой страничке в их жизни как о страшном сне.

Вместе с тем, для ряда лиц вопрос о том, можно ли взять две ипотеки, является вполне актуальным. Возникает он, как правило, либо при появлении в семье детей, либо при желании поменять свое жилье на недвижимость более высокого уровня.

Ситуации, когда нужно взять вторую ипотеку, в нашей стране пока встречаются редко. Судите сами: зачастую для того, что бы погасить всю задолженность перед банком, заемщику необходим с десяток лет, а то и больше. И все же такие случаи иногда возникают. Поэтому заемщики спрашивают, можно ли взять вторую ипотеку? И да, и нет — все зависит от конкретной ситуации.

Можно ли купить дачу в ипотеку

Важно отметить, что для многих садовых домиков, которые сейчас имеются в различных кооперативах, добиться соответствия этим строгим требованиям практически нереально. Поэтому и получить ипотечный кредит на такие скромные дачи невозможно. Правда, есть и достойные дачные дома, больше напоминающие жилые коттеджи. Вот на них как раз и получают заём.

Пора подвести небольшой итог. Многих беспокоит вопрос, можно ли взять дачу в ипотеку с минимальными потерями. Всё дело в том, что данный продукт вообще не очень выгоден банкам, так как займодатели считают риски слишком высокими. Именно поэтому ипотеку на дачу практически не рекламируют, из-за чего многие просто не знают о возможности взять кредит именно на дачу.

Два ипотечных кредита одновременно — реально ли взять

— Вы должны иметь хорошую кредитную историю. Прежде всего, это касается той ипотеки, которую вы выплачиваете на данный момент. В случае, если у вас были какие-либо задержки или затруднения с платежами, банк будет относиться к вам настороженно, и у вас вряд ли выйдет получить второй кредит. Впрочем, все зависит от «степени тяжести» таких задержек.

Обязательно учтите, что при получении второго кредита на покупку квартиры ее вы вряд ли сможете использовать в качестве залога. Иногда такое условие банки все же выставляют, но гораздо легче будет получить ипотеку, если вы можете предоставить залог в виде жилья, которое уже имеется в вашем распоряжении. Заложить квартиру, купленную в кредит ранее и еще являющуюся залогом, нельзя.

Рекомендуем прочесть:  Условия аренды лесных участков

Дадут ли ипотеку одному человеку

  • Для начала — это возраст. Большинство банков готовы одобрить заявку на кредит только для заемщиков старше 21 года, а есть и такие, кто работает только с физическими лицами старше 23-25 лет, это нужно уточнить заранее.
  • Естественно, что клиент должен иметь постоянную работу с доходом, который он сможет подтвердить документально,
  • Обязательно наличие стажа работы на одном месте не менее 6-ти месяцев, лучше — от 1 года,
  • Необходимо иметь достаточно денежных средств для того, чтобы оплатить первоначальный взнос. В подавляющем большинстве банков он составляет не менее 20% от стоимости недвижимости, есть программы, например в Сбербанке России для молодых семей, когда минимальный ПВ уменьшается до 15%,
  • Нужно иметь положительную кредитную историю. Для заемщика с плохой кредитной историей вариант получения ипотеки существует только при помощи компании МРЖК – и данная форма займов представляет собой аренду с выкупом. Но об этом мы поговорим подробнее в другой раз.
  • Вдвоем выплачивать ссуду легче, чем одному человеку. Если один из супругов заболеет, потеряет работу или уйдет в декрет – второй будет продолжать работу. Поэтому, хотя уровень дохода семьи и снизится, но возможность и дальше ее погашать останется.
  • В случае смерти одного из заемщиков, второй с большой долей вероятности продолжит выплачивать по задолженности – особенно если жилье является единственным.
  • Совокупный доход средней семьи больше, чем зарплата одного человека.
  • Если клиент уклоняется от уплаты долга, повлиять на него через родственников или супруга легче. По этой ссылке рассказываем о том, что сделает банк, если клиент перестанет платить по задолженности.

Сколько раз можно брать ипотеку на жилье

В индивидуальном порядке банк может рассмотреть любое заявление от клиента. В том числе, шанс получить займ имеют семьи, у которых возрос уровень дохода, или у заемщика появился финансово состоятельный созаемщик. То есть заявку вы подать можете в банк в любом случае, а вот решение кредитора может зависеть от множества факторов.

Вы должны оставить заявку в банке и дождаться ответа кредитора. Если оно будет положительным, то можно предоставлять документы и оформлять сделку. И, таким образом, делать вы можете неограниченное количество раз, главное, чтобы доход позволял оплачивать кредиты.

Сколько раз можно брать ипотеку

В-третьих, и это самое важное, у вас должно хватать денежных средств на оплату ежемесячного платежа по новой ипотеке + старой ипотеке, а также для затрат на жизнь.

Причем это должен быть документально подтвержденный доход (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка), который отвечает требованиям банка.

Рассчитывая ваши возможности, банк обязательно вычтет из вашей зарплаты расходы на детей, еду, обслуживание действующих кредитов и кредитных карт. Также вычтет платежи по новой и старой ипотеке.

Если от вашей зарплаты останется от 40 до 50%, то вам одобрят новую ипотеку. Рассчитав ваши доходы и расходы и придя к мнению, что почти половина заработной платы у вас остается после всех трат, банковские аналитики скорее всего вынесут положительное решение по кредиту. Так банк минимизирует свои риски.

Теперь давайте рассмотрим вариант оформления ипотечного кредита, если вы уже выплатили одну ипотеку. Как и в первом случае, вы можете оформить сколько хотите последующих кредитов на недвижимость.

При этом преимуществом такого варианта является то, что вы больше не обременены действующей ипотекой, а значит, банк может дать вам большую сумму займа. Также с уже выплаченной ипотекой вы становитесь клиентом с положительной кредитной историей. А многие банки делают скидки клиентам с хорошей кредитной историей, т.к.

они считаются более надежными. Помимо этого, вы уже являетесь собственником одной квартиры, а значит, у вас есть актив в недвижимости, что также очень привлекательно для банка.

Как оформить второй ипотечный займ на недвижимость

Законом не установлены ограничения для количества ипотечных кредитов. Ограничительную роль выполняют сами кредитные учреждения. Основным требованием при решении вопроса о выдаче повторного займа (в том числе ипотечного) является обязательность заемщика по внесению платежей. Но даже при стабильном высоком доходе большой объем обязательств настораживает кредитора.

При подаче нескольких заявок на ипотечный кредит, их могут одобрить несколько банков. Если заемщик решает взять одновременно два кредита, скрыв этот факт от обоих кредиторов, то есть только один вариант развития событий.

Можно ли взять 2 ипотеки в разных банках одновременно? Теоретически , возможно. Однако этот факт обязательно обнаружится, вопрос только во времени. На начальном этапе получения ипотеки банки делают запросы в бюро кредитных историй.

В БКИ хранятся следующие данные:

Сколько можно оформлять ипотек

Можно ли брать второй, третий и так далее по счету ипотечные кредиты, если первый еще не погашен? Сколько можно брать ипотеку на одного человека (семью) вообще? С этими вопросами сталкиваются многие, ведь указанный кредитный продукт является долгосрочным. За 10-30 лет семье может понадобиться и квартира побольше, и гараж, и земельный участок. Возможно, имея тесную «однушку», вы захотите одновременно строить большой дом.

Оформление нескольких ипотечных займов возможно, но дело это непростое. Банки будут тщательнее проверять платежеспособность повторно обращающегося заемщика. Главными критериями при принятии положительного или отрицательного решения о возможности выдачи новой ипотеки будут являться:

Можно ли взять две ипотеки одновременно

  • Заявление заемщика на получение ипотечного кредита и заполненная анкета банка;
  • Копия паспорта или другого заменяющего его документа;
  • Копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования;
  • Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории РФ (то есть идентификационный номер налогоплательщика, в просторечии ИНН);
  • Копия военного билета, если вы мужчина призывного возраста;
  • Копии документов о вашем образовании (аттестаты, дипломы и так далее);
  • Копия свидетельства о браке или разводе и брачный контракт (при наличии);
  • Копия свидетельства о рождении детей (если они есть);
  • Копия трудовой книжки, обязательно заверенная работодателем;
  • Документы, которые подтвердят ваш доход.

Теперь возникает закономерный вопрос: в какой именно банк за ним обратиться? Есть ли смысл за второй ипотекой идти туда же, где была оформлена первая? Решение этого вопроса остается на усмотрение заемщика, но следует помнить, что для того учреждения, где вы уже оформляли кредит, вы:

08 Авг 2018      piterurist         100      

Источник: http://urpiter.ru/pereplanirovka/mozhno-li-2-raza-vzyat-ipoteku

Сколько раз можно брать ипотеку на жильё одному человеку?

Можно ли брать ипотеку второй раз

Огромное количество недвижимого имущества приобретается сегодня с помощью ипотечных займов. Финансовые организации охотно дают ссуды по данной статье, если речь идёт о первом кредите. Но как быть, если человек нуждается в повторном заключении такой сделки с банком? Сколько раз можно брать ипотеку?

Сколько раз в жизни можно брать ипотечный кредит?

В рамках действующего законодательства какие-либо ограничения по данному поводу отсутствуют. Таким образом, один человек может воспользоваться услугой ипотечного кредитования неограниченное количество раз.

С юридической точки зрения данная финансовая операция классифицируется как сделка коммерческой направленности, накладывающая определённые взаимные обязательства на заёмщика и кредитную компанию.

В этом случае обе стороны испытывают материальную выгоду — клиент получает необходимые ему средства, а банк на этом зарабатывает.

Если человек ранее пользовался ипотечным займом и вовремя платил текущие взносы, ничто не помещает компании одобрить его заявку на ещё один подобный займ.

Банк даже может заключить сделку с надёжным клиентом на сниженных процентных ставках или предоставить ему другие преференции — коммерческие организации очень дорожат клиентами, имеющими с ними длительные партнёрские отношения, коими и является ипотека.

Договор в этом случае заключается на десятки лет, а прибыль, которую компания получит за эти годы, может достигать стоимости самой недвижимости, что, несомненно, экономически выгодно.

Можно ли оформить две ипотеки одновременно?

Нужен кредит на постройку дома, покупку машины или на мелкие нужды – обращайтесь. Подробнее

Если возникает потребность взять ещё один крупный денежный займ на фоне уже существующего долга, ситуация усложняется. Ипотечный кредит можно оформить, но нужно быть готовым, что условия к кандидату будут жёсткими.

Следует понимать, что данный вариант финансирования населения достаточно рискован для стороны, дающей средства. Ведь период действия договора растягивается на многие годы, и вероятность того, что клиент не сможет регулярно платить долги исключать нельзя.

Однако если банк будет уверен в надёжности сделки, наличие одного займа не помешает оформить второй.

Требования банков

Оформить 2 ипотеки одновременно можно только в том случае, если потенциальный кандидат на одобрение заявки полностью соответствует всем требованиям, выдвигаемым банком. И хотя у каждой финансовой организации они свои, определены общие условия вторичного кредитования, действующие во всех компаниях:

  1. Совокупный доход заёмщика и лиц, выступающих в роли созаёмщиков, должен быть не только стабильным, но и достаточным для того, чтобы регулярно выплачивать текущие взносы по всем имеющимся у человека кредитам. Это необходимо будет подтвердить документально.
  2. Взятые средства должны не только иметь конкретное целевое предназначение, но и нести финансовую выгоду заёмщику. Повторная ипотека возможна тогда, когда она пойдёт на коммерческий тип недвижимости с последующей сдачей жилья в аренду. Альтернатива — первый долг взят на покупку квартиры, которая уже сдана в наём.
  3. Возрастные ограничения — заявитель должен быть совершеннолетним и трудоспособным.
  4. Обязательное официальное трудоустройство.
  5. Наличие российского гражданства.
  6. Безупречная кредитная репутация.

Обратите внимание! Если сумма платежей по имеющимся займам составляет более 40% от совокупного семейного дохода, то во второй ипотеке могут отказать.

Как увеличить шансы на одобрение ипотеки?

Специалисты в области потребительского кредитования населения утверждают, что всегда есть возможность повысить собственные шансы на одобрение ипотечной заявки, если прислушаться к следующим рекомендациям:

  • если кредитная история отсутствует — стоит позаботиться о её наполнении, если же она не слишком безупречна, то необходимо устранить неприятные моменты и закрыть все текущие долговые обязательства;
  • нужно собрать как можно больше документов, доказывающих финансовое благополучие;
  • может потребоваться подтвердить факт наличия залогового имущества, продажи которого будет достаточно, чтобы закрыть долги перед банком в случае возникновения финансовых затруднений;
  • стоит обеспечить себя надёжными в материальном плане поручителями и созаёмщиками — чем их больше, тем лучше;
  • можно обратиться с заявками не в одну, а сразу в несколько компаний — возможно, что где-то аргументы заёмщика покажутся более убедительными, и банк пойдёт навстречу.

Совет! Если нужно оформить две ипотеки одновременно, шансы на успех повышаются при подаче заявок сразу в несколько банков. В этом случае вероятность одобрения двух заявок весьма высока.

по теме

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/skolko-raz-mojno-brat-ipoteky-na-jile-odnomy-cheloveky.html

Можно ли брать второй раз ипотеку

Можно ли брать ипотеку второй раз

Ипотечное кредитование несет в себе множество рисков, как для заемщика, так и для кредитора. Наличие двух действующих договоров такие риски увеличивают в разы. Разберем подробнее, можно ли взять две ипотеки одновременно и каким требованиям нужно соответствовать.

Суть проблемы со стороны банков

Действующее законодательство РФ не накладывает запрет на оформление единовременно нескольких ипотечных займов. Ни в 102-ФЗ, ни в Гражданском кодексе об этом ничего не говорится. Поэтому окончательное решение о целесообразности двойного кредитования возлагается исключительно на банки.

Большинство кредитных учреждений придерживается негласного правила, согласно которому для одного заемщика допускается оформление не более 2-х продуктов одного типа. То есть не более 2-х потребительских или автокредитов.

Ипотека здесь для многих банков является исключением в силу своих особенностей. Длительный срок возврата, ощутимая величина ежемесячного платежа – факторы повышенного риска невозврата или допущения просрочек. Два действующих ипотечных кредита у одного заемщика в итоге могут стать непосильной ношей и привести к необратимому процессу – дефолту (невозможности обслуживания своих обязательств).

Поэтому возможность одновременного получения сразу 2-х ипотек обсуждается с конкретным банком на индивидуальной основе. Положительное решение может быть вынесено практически идеальному клиенту, соответствующему следующим требованиям:

  • постоянный официальный доход, достаточный для комфортного обслуживания двух кредитов;
  • стабильная занятость (лучше с длительным стажем на одном месте работы);
  • отличная кредитная история;
  • высоколиквидный залог;
  • заключение полного договора страхования;
  • полное соответствие возрастным и регистрационным ограничениям.

Дополнительным плюсом станет предоставление поручителей, также соответствующих всем требованиям кредитора.

ВЫВОД: Если клиенту удастся убедить банк в своей надежности и кредитоспособности, то существует высокая доля вероятности одобрения сразу двух ипотечных заявок.

Как взять 2 ипотеки одновременно

Жизненные ситуации могут быть самыми разными. Некоторые случаи могут потребовать одновременного оформления нескольких ипотечных кредитов. Сделать это реально в двух случаях: при полном соответствии всех требований банка и высоких доходах, а также при одновременной подаче второй заявки в другой банк, скрывая этот факт от первого. Рассмотрим обе ситуации подробнее.

Если доход позволяет

Кредитная политика в ведущих банках РФ предусматривает максимальную нагрузку по ежемесячным платежам не более 40% от совокупного дохода семьи. Если по подаваемой ипотечной заявке нагрузка будет выше, то в отношении такого клиента будет вынесено отрицательное решение, так как риск для банка будет повышен.

Заемщик, для которого кредитное бремя по обоим займам будет посильным (на ежемесячные платежи приходится не более 40% от семейного бюджета), будет признан платежеспособным. Подтверждение этого факта путем предоставления официальных документов и справок в большинстве банков будет обязательным.

Помимо уровня платежеспособности кредитор обратит внимание на стаж и стабильность работы. Если размер заработной платы позволяет оформить несколько ипотек, но стаж не достаточен, то банк порекомендует обратиться за получением кредита позднее.

Кредитные специалисты подробно изучают и анализирует предоставленные клиентом данные.

В частности, на основании документов об уровне дохода и сведений, указанных в анкете-заявлении, банк будет учитывать текущий уровень расходов конкретной семьи, количество иждивенцев, долю платежей по текущим и будущим обязательствам. На основе этой информации будет сделан вывод о достаточности или недостаточности доходов для покрытия платежей по всем займам.

Оформление ипотеки происходит двумя путями:

  1. Оформляется одна ипотека на два предмета залога (в одном договоре будет прописана покупка двух объектов недвижимости и оба они пойдут в залог).
  2. Оформляется две ипотеки на каждый из объектов (заявки можно подавать сразу две, а при ипотеке Сбербанка строго по очереди, сначала оформляется первая ипотека до конца, а затем вторая).

Если дохода не хватает на две ипотеки

Если общий доход в семье недостаточен для обслуживания нескольких ипотечных займов, то любой банк сразу откажет в сотрудничестве. Никто не захочет связываться с заемщиком, который в любой момент может нарушить условия договора.

Вариантом, позволяющим рассчитывать на положительный исход дела, может стать одновременная подача кредитных заявок сразу в несколько банков. После того, как будет банк одобрит выдачу ипотеки, оперативно заняться оформлением во втором банке. Сделать это будет возможно только, если сведения в БКИ не успеют выгрузиться.

Здесь все зависит от банка-кредитора. В одних банках установлены автоматические программы подачи данных в БКИ (любые операции в отношении конкретного клиента начинают отображаться с момента фиксации в этой программе), а в других – этим занимаются обычные банковские работники.

В последнем случае процедура подачи данных в БКИ производится не каждый день, а с некоторой задержкой. Поэтому клиенту, претендующему на получение сразу двух ипотек, может повезти только в подобном банке.

Также стоит понимать, что только факт выдачи денег считается основанием для передачи данных в БКИ о том, что кредит выдан. Если вам одобрили только объект недвижимости, то в БКИ информации о том, что у вас уже есть действующая ипотека не будет.

Подробнее про все это мы говорили в посте, как взять ипотеку с плохой кредитной историей.

Так, если вы одну из ипотек оформляете в Сбербанке, то следует знать, что после того как у вас  будет одобрен объект недвижимости больше проверки кредитной истории у вас не будет. Исключение – это различные откаты заявки при смене квартиры или других параметров. Вы смело можете идти в другой банк и оформлять ипотеку, пока не прошла регистрация и Сбербанк не выдал вам деньги на счет.

Механизм подачи заявки следующий:

  1. Подается заявка сразу в несколько банков на нужные суммы;
  2. Получаем одобрение;
  3. Готовим пакеты документов по залогу;
  4. Подаем один пакет документов в банк и ждём одобрение;
  5. После одобрения подаем документы на недвижимость по второму объекту;
  6. Получаем одобрение и идем на регистрацию сделки;
  7. После регистрации производим выдачу ипотеки и перечисление денег продавцу.

Важно знать, что если у вас действует аккредитивная форма расчетов и деньги по ипотеке перечисляются на счет до регистрации сделки, то в таком банке нужно оформлять ипотеку на второй объект, а не на первый т.к. информация в БКИ у вас появится сразу же после перечисления денег на счет.

Оформление второй ипотеки при действующей первой

Условия получения второй ипотеки будут практически идентичны, что и для первой. Однако клиенту необходимо быть готовым к тому, что требования ужесточатся, так как риски будут увеличены пропорционально возрастающей кредитной нагрузке.

Сама процедура регистрации сделки по второй ипотеке также схожа с первой. Для регистрации требуются договор купли-продажи, кредитный договор и закладная (последняя передается на хранение в банк). Закладную можно получить сразу вместе со справкой об отсутствии задолженности после исполнения всех обязательств.

По аналогии с первичным кредитом на покупку жилой недвижимости заемщику потребуется заранее собрать и подготовить полный пакет документов и доказать свою платежеспособность.

Рассмотрим, какие банки в России могут оформить вторую ипотеку, и что делать, если доходов недостаточно.

Какие банки принимают заемщиков с действующей ипотекой

После принятия решения о необходимости получения второго ипотечного займа перед клиентом встает вопрос, в какой банк обращаться. Логичным ответом на этот вопрос будет подача заявки в тот банк, где была оформлена первая действующая ипотека. Делать это стоит только при условии отличной кредитной истории в этом банке и длительного сотрудничества.

Ниже представлена таблица с программами оформления ипотеки в банках, разрешающих несколько действующих кредитов:

Банк
Сбербанк
ВТБ
Райффайзенбанк
Россельхозбанк
Абсалютбанк
Промсвязь

Перед подачей кредитной заявки рекомендуется подробно изучить условия ипотеки и выбрать для себя наиболее выгодный вариант.

Что делать, если доходов на вторую ипотеку не хватает

Если у заемщика нет возможности официально подтвердить достаточность своих доходов для оформления второй ипотеки, то выходом из этой ситуации могут стать:

  1. Оформление ипотечного кредита по двум документам (такие займы характеризуются повышенными процентными ставками, но зато отсутствует необходимость предоставления множества справок и бумаг подтверждающих доход).
  2. Подтверждение доходов по справке Банка (заверенные работодателем сведения о размере доходов клиента могут оформлены на специальном бланке по форме банка, что позволяет учесть «серый» доход и увеличить сумму одобрения).
  3. Предоставление созаемщиков (их доход будет учтен при определении максимальной суммы займа).
  4. Подтверждение получения дополнительного дохода (пенсии, пассивного дохода и иных регулярных выплат).
  5. Мониторинг данных в БКИ для подачи заявки в нужный банк в подходящий момент (заемщик может уточнить в каком БКИ находится его кредитная история и обратиться в тот банк, который не использует эту БКИ для анализа кредитной истории заемщика).

Также большим плюсом станет предоставление документов о наличии в собственности заемщика ликвидного движимого и недвижимого имущества, как факта подтверждения платежеспособности.

Калькулятор расчета необходимого дохода

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат 0
Конец выплат 0
Необходимый доход 0
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

При оформлении двух ипотечных кредитов и залоге приобретаемой недвижимости рекомендуется заранее заняться предварительными расчетами. Перед подачей кредитных заявок важно воспользоваться ипотечным калькулятором, который позволит определить размер минимального дохода, требуемого для обслуживания ипотек.

Такой калькулятор имеет удобный интерфейс и будет понятен даже начинающему пользователю.

Потенциальные заемщики, задающиеся вопросом «Можно ли взять параллельно 2 ипотеки?», должны полностью осознавать всю степень ответственности и тяжести кредитного бремени. Клиенты, подтвердившие свою кредитоспособность, благонадежность и отличную финансовую репутацию, имеют все шансы на одобрение заявки на оформление второй ипотеки.

Также вам будет интересно узнать, можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду и все нюансы отношений с банком.

Если вам требуется консультация специалиста, то просьба записаться в специальной форме на сайте.  Подать заявку на ипотеку можно прямо у нас на сайте сразу в несколько банков по ставке от 6%.

Ждем ваши вопросы и будем признательны за оценку поста.

Источник: https://sberbank.uef.ru/mozhno-li-brat-vtoroj-raz-ipoteku/

Минусы повторного использования военной ипотеки

Можно ли брать ипотеку второй раз

В целях реализации конституционного права на жилье и для того, чтобы заинтересовать военных служить в армии длительный срок, был принят закон, который решает обе задачи. Это Закон «О военной ипотеке», он позволяет обеспечить армейца жильем за счет государственных средств.

Право на участие в накопительной ипотечной системе имеют все военнослужащие, включенные в реестр участников НИС на основании рапорта. Подыскивать варианты можно только спустя 3 года после вступления в программу.

Средства, накопившиеся на индивидуальном счете, послужат первоначальным взносом, а все дальнейшие платежи берет на себя государство. Военные, купившие жилье, должны продолжать службу в течение оговоренного законом срока.

Изменившиеся со временем семейные обстоятельства могут потребовать улучшения жилищных условий, и тогда возникает вопрос: можно ли взять военную ипотеку второй раз? Законом не запрещено приобретение двух квартир, однако, повторное получение свидетельства невозможно без погашения первого долга перед банком.

Как получить две квартиры по военной ипотеке

Приобретенная по программе военной ипотеки квартира не принадлежит военнослужащему, она находится в залоге у банка, поэтому продать ее с обременением невозможно, эта сделка не пройдет регистрацию. Прежде чем подыскивать на рынке недвижимости другую квартиру, нужно обеспечить юридическую чистоту имеющегося у военного жилья:

  • подать заявление в «Росвоенипотеку» о намерениях досрочно погасить целевой заем;
  • получить из этой организации сведения о сумме текущей задолженности;
  • внести указанную сумму на персональный накопительный счет;
  • подать заявление в банк о досрочной и полной выплате кредита по квартире;
  • внести сумму, определенную банком, взамен получив закладную;
  • представить в Росреестр пакет документов и заявление с просьбой снять с квартиры обременение.

Вся эта процедура займет немало времени, и потребует крупной суммы наличных средств.

Таким образом, две квартиры по военной ипотеке получить можно, но для этого придется изыскать материальную возможность.

Очевидно, что немногие семьи армейцев обладают свободными денежными средствами, поэтому возникает необходимость в кредитных деньгах для погашения двух займов: банку залогодержателю и Росвоенипотеке.

Обратите внимание! С момента получения заявления о досрочном погашении ЦЖЗ средства на именной счет не поступают, и бремя платежей в банк ложится на военнослужащего.

Потребительский кредит в несколько миллионов рублей получить непросто, да и финансовые потери будут значительными, так как за пользование кредитом придется заплатить проценты, ведь сроки продажи квартиры, ранее приобретенной в военную ипотеку, могут затянуться на неопределенное время.

Прямая продажа квартиры с обременением

Существует законная возможность погасить задолженность за счет средств покупателя квартиры, приобретенной в ипотеку.

В этом случае новый владелец жилья вносит деньги на персональный счет участника НИС, и погашает его задолженность в банке для снятия обременения, после чего оформление сделки осуществляется в стандартном режиме.

Как только квартира обретает нового владельца, военный вправе снова обратиться за получением ЦЖЗ, и приступить к поиску новой недвижимости, будь то квартира большей площади или дом.

Важно! На средства ЦЖЗ можно приобрести квартиру на вторичном рынке, вложить средства в новостройку любой стадии готовности, купить или построить частный дом.

Возможные минусы и подводные камни

Ситуация на современном рынке недвижимости характеризуется изобилием предложений и спадом спроса.

Причины финансовых потерь

При отсутствии собственных средств, которые можно направить на выплаты банку и возврат денег на персональный счет участника НИС, все другие способы погашения задолженности являются убыточными:

  • Найти покупателя, согласного внести деньги в счет снятия обременения с квартиры, и ждать несколько месяцев, пока пройдут все необходимые согласования, практически невозможно. Процесс несколько осложнится, если квартира, выставленная на продажу, имеет низкую ликвидность в силу своего месторасположения или не вполне удачной планировки. Продать квартиру на этих условиях можно, определив цену ниже рынка, что приведет к значительным финансовым потерям.
  • Если принято решение о погашении ЦЖЗ и самой ипотеки за счет средств потребительского кредита, то материальные потери также неизбежны — возвращать деньги банку придется все время, пока жилье не будет продано. Потребительский кредит выдается под более высокие проценты по сравнению с целевым займом.
  • Существует еще одна тонкость, приводящая к материальным потерям военнослужащего. Все выдаваемые в стране кредиты подразумевают аннуитетную схему погашения. Сумма платежа от месяца к месяцу не меняется, но в первые несколько лет погашаются банковские проценты, а размер основной задолженности снижается незначительно. Лишь со второй половины срока кредитования начинается хоть какое-то заметное уменьшение основной суммы долга. Средства, поступающие от государства на счет банка держателя залога, первые несколько лет уходят на выплату процентов.

Таким образом, вторая военная ипотека законом не запрещена, но практическая реализация такой идеи приведет к значительным убыткам. Прежде чем принять решение об улучшении жилищных условий, произведите расчет всех возможных потерь.

Расскажите о своем участии в жилищной программе. Как вы смогли реализовать право на приобретение второй квартиры? Задавайте вопросы, делитесь опытом в блоке комментариев.

 Загрузка …

Источник: https://nagrazhdanke.ru/ipoteka/voennaya-ipoteka-vtoroy-raz/

Добавить комментарий