Можно ли ипотеку погасить военной ипотекой

Получение и выплаты по военной ипотеке

Можно ли ипотеку погасить военной ипотекой

Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих предоставляет возможность лицам, исполняющим должностные обязанности, связанные с прохождением военной службы, приобретать жилье с помощью ипотечного кредитования.

Самостоятельное погашение военной ипотеки дает возможность военнослужащим снять с себя долговые обязательства задолго до окончания службы. Однако в любом юридическом деле есть свои подводные камни.

Понимая механизм действия военной ипотеки, можно предотвратить финансовые издержки и технические трудности на практике.

Законодательство регулирует процесс получения военной ипотеки, который состоит из нескольких этапов:

  • оформление свидетельства, которое подтверждает возможность получения военной ипотеки (если заемщик является участником НИС 3 года и больше);
  • выбор участка для проектирования дома или квартиры в строящихся домах, новостройках;
  • ожидание ответа банка о выдаче ипотеки (не более 5 дней);
  • заключение соглашения;
  • решение всех финансовых вопросов при оформлении сделки купли-продажи;
  • регистрация права владения имуществом.

Введение Закона о военной ипотеке позволило военнослужащим получать не одну, а несколько квартир, использовать ипотеку повторно, чтобы расширить или улучшить свои жилищные условия.

  1. Две квартиры по военной ипотеке могут получить оба супруга, если они военнообязанные, и включены в список участников НИС. Не является ограничением и наличие собственного жилья. Договор ипотечного кредитования не влияет на участие в программах по социальному обеспечению жильем (гражданская ипотека), но если оно имеется, юристы рекомендуют приватизировать его до момента получения военной ипотеки.
  2. Распространенной является такая ситуация, когда оба супруга претендуют на жилье, но по разным программам. Например, один из них по Госнайму, а другой по военной ипотеке. Они оба имеют равные права на получение жилья, но первым лучше оформить помощь от государства. Супруги также могут одновременно приобрести две жилплощади по военной ипотеке, которые будут выплачивать по отдельности. Однако законодательство запрещает приобретать одну квартиру на двоих по военной ипотеке.
  3. Если семейная пара желает улучшить свои жилищные условия, используя правительственную программу, они также могут претендовать на ипотеку повторно, но для этого необходимо получить соглашение кредитного учреждения, что достаточно проблематично. Ни одна кредитная организация не желает идти на неоправданный риск.
  4. Военная ипотека существует не один год, и многие пары уже успели воспользоваться этим предложением. Нет ничего удивительного в том, что они смогли собрать нужный капитал для приобретения нового жилища. И осуществить эту мечту вполне реально. Сняв обременение с недвижимости, ее можно продать, а на вырученные средства купить новую. Ограничением выступает лишь возраст (три года до наступления 45-летнего рубежа). При наличии льготного кредита военнослужащие могут рассчитывать на помощь от государства и не использовать собственные средства по улучшению материального положения.
  5. Молодые супружеские пары могут обратить внимание на такие программы, как «Молодострой», «Молодежная стройка». У них также есть шансы приобрести еще одно жилье, если будет снято обременение. Сдаваемая в аренду вторая квартира станет дополнительным источником дохода.

Чтобы самостоятельно распоряжаться имуществом, нужно снять обременение государства с квартиры, приобретенной по накопительной системе.

Для этого необходимо подать рапорт о полном погашении долга командиру части и приложить уведомление банка об отсутствии задолженности. После проверки необходимой документации заявление поступает на регистрацию.

Подтверждение о снятии обременения можно найти на электронном сайте ФГКУ «Росвоенипотеки» или позвонив по телефону горячей линии.

При совершении любой сделки нужно быть предельно осторожным, чтобы в будущем не возникло проблем: продажи квартиры по поддельным документам и других махинаций. Обезопасить себя можно, обратившись в ВоенГарант, предоставляющий первичный рынок жилья и хорошие отзывы.

Неотъемлемой частью кредитного договора является график платежей, который можно получить в банке, предварительно изучив пункт договора о выплате ипотеки. График ежегодно меняется в зависимости от причин, указанных в кредитном договоре.

Ежегодная коррекция графика выплат связана с процентной ставкой, досрочным погашением и другими причинами. Измененный график платежей банк выдает заемщику после письменного заявления не позже 25 января, но действовать он начинает с первого числа того же месяца.

За помощью также можно обратиться в Сервисный центр.

График платежей содержит такую информацию, как:

  • помесячная сумма платежей и процентная ставка за истекший период;
  • величина процентной ставки на текущий и последующие годы;
  • сумма последующих ежемесячных платежей;
  • долг по кредиту на начало и конец процентного периода;
  • долг по военной ипотеке к концу срока кредита.

Самостоятельно рассчитать сумму ипотеки можно с помощью ипотечного калькулятора специально созданной программы, которая производит расчет кредитных обязательств с учетом возраста заемщика и процентной ставки, установленной банком. Независимый ипотечный калькулятор дает возможность посчитать % по ипотечному кредитованию в разных финансово-кредитных организациях и выбрать максимально приемлемый вариант.

При обращении в конкретный банк эти данные могут несколько отличаться из-за того, что каждое кредитное учреждение при расчете ипотеки применяет свою формулу. Расхождение в цифрах чаще всего обусловлено предоставленной военнослужащим информацией о его предыдущих кредитных историях. С помощью этой программы можно не только рассчитать сумму максимального кредита, но и график погашения ипотеки.

Наличие долга по ипотеке достаточно распространенное явление.

Казалось бы, откуда он мог появиться, если военнообязанный отслужил положенный срок и снял обременение с залога? Причиной задолженности может стать отсутствие индексации накоплений, увольнение по собственному желанию, из-за непригодности к дальнейшему прохождению службы или невыполнения условий контракта.

Следует заметить, что именно последняя причина грозит военнообязанному финансовой ответственностью не только перед кредитной организацией, но и перед государством, которое потратило средства на его обеспечение. Нередко такое обстоятельство загоняет заемщика в долговую яму. Поэтому банки себя и страхуют, увеличивая процентную ставку.

Военнослужащие-участники ипотечного кредитования имеют свой именной счет, на который поступают начисления по военной ипотеке. Чтобы избежать рисков в связи с кризисом мировой экономики, накопительный счет желательно открывать с высокой %-ой ставкой и вносить туда посильную сумму, которой можно распоряжаться на свое усмотрение при необходимости.

Виды платежа по военной ипотеке

Вид платежа Механизм действия Как происходит оплата Преимущества
Аннуитет Финансовая рента с отражением графика выплат, который рассчитывают с помощью коэффициента аннуитета
  • в последних числах отчетного периода;
  • перед началом отчетного периода
  • стабилизация расходов заемщика;
  • выгодная форма расчета при стабильном доходе;
  • сумма ежемесячных взносов не больше половины основного дохода семьи;
  • возможность получения большой суммы кредита, низкой кредитной ставки
Дифференцирование Частичное погашение задолженности и процентов
  • погашение части тела кредита равными платежами, в т. ч. % от общей выданной суммы;
  • последующий взнос будет меньше на % от остатка долга
Уменьшение % с каждым месяцем

Долг перед государством можно выплачивать самостоятельно. Частичное досрочное погашение военной ипотеки из собственных средств можно осуществить после подачи заявления в кредитное учреждение и дополнительного уточнения условий соглашения:

  • как будет выглядеть новый график;
  • куда будут перечислены денежные средства;
  • приемлемая дата оплаты;
  • минимальный взнос;
  • должностное уведомление сторон.

Помимо личных сбережений, погашать долг можно с помощью средств, находящихся на именном накопительном счете или за счет материнского капитала.

Вид погашения ипотечного кредита Документы, необходимые для заключения сделки Способ подачи документов Основные требования
С помощью накоплений на именном лицевом счете
  • заявление о желании погасить долг, оформленное согласно правилам предоставления банковских услуг;
  • паспорт (копия)
  • через филиал «Росвоенипотеки»;
  • заказным письмом;
  • через электронную почту
После погашения первого платежа по ипотечному кредиту
С помощью средств материнского капитала
  • заявление;
  • договор ипотеки (оригинал);
  • свидетельство о праве собственности;
  • сертификат на маткапитал (семейный);
  • паспорт опции распорядителя средствами МСК;
  • справка с места жительства;
  • информация о зарегистрированных лицах;
  • обязательство переоформления жилья после снятия обременения, заверенное нотариусом;
  • справка с кредитного учреждения об остатке долга
  • консультация в Пенсионном фонде РФ (очная или через интернет-портал);
  • консультация в отделении банка;
  • через интернет (личный кабинет)
Согласование с Пенсионным фондом и кредитной организацией

Полное погашение задолженности интересует тех военнослужащих, чье материальное положение позволяет это сделать раньше срока, желающих покинуть ряды армии или продать недвижимость.

В принципе это выгодное решение, так как уменьшает размер переплат.

Погасив долг, участник НИС может накапливать сбережения на счете федерального государственного казенного учреждения «Росвоенипотека» и использовать их на свое усмотрение.

Отсутствие обязательств перед государством позволяет уволиться со службы в желаемое время: если к моменту увольнения военнослужащий имеет стаж не менее 20 лет и полностью погасил задолженность.

После досрочного погашения ипотеки банк должен уведомить ФГКУ «Росвоенипотеку» о полном или частичном списании долга. Этот период не превышает 10 дней с момента оплаты. После этого денежные средства не поступают в банк, а просто накапливаются на именном накопительном счете.

Можно ли средствами НИС досрочно погасить гражданскую ипотеку? Законодательство допускает такую возможность. Можно обычную ипотеку покрыть военной ипотекой, но при условии:

  • ипотека должна быть предоставлена участнику НИС как единому заемщику;
  • согласие банка на заключение последующего кредитного договора между Росвоенипотекой и участником НИС.

Досрочно погашая кредит, нужно помнить о некоторых нюансах:

  • кредитному учреждению невыгодно, чтобы кредит закрыли раньше зафиксированного срока, поэтому оно дополнительно устанавливает комиссию или штраф, прописывая этот момент в договоре;
  • за оформление заявки, перерасчет графика и других услуг банк требует плату;
  • иногда банки устанавливают определенный срок, раньше которого погасить долг невозможно;
  • установленный банком лимит ограничивает размер платежей.

Сокращение срока выплат позволяет быстрее погасить военную ипотеку и сэкономить на процентах. Чтобы принятое решение не ударило по семейному бюджету, необходимо заранее ознакомиться с условиями кредитования и не стесняться задавать волнующие вопросы до подписания договора.

Можно ли гражданскую ипотеку перевести в военную?

Такой вариант возможен в виде рефинансирования: когда гражданскую ипотеку будет погашать государство в лице Министерства обороны, но при условии, что оформлена она будет только на военнослужащего, а не на его родственников, и согласована с банком. Военнослужащему необходимо написать рапорт о частичном погашении ипотеки.

Можно ли взять гражданскую ипотеку, имея военную?

Такая возможность не исключена, но кредитные организации редко идут на такие уступки ввиду высокого риска неплатежеспособности заемщика. Несмотря на то что военную ипотеку выплачивает государство, даже в случае положительного решения вопроса сумма гражданской ипотеки будет снижена.

Можно ли второй раз воспользоваться военной ипотекой?

Некоторые кредитные учреждения разрабатывают специальные программы, по которым можно использовать военную ипотеку повторно для улучшения жилищных условий или в случае переезда в другой регион для дальнейшего прохождения службы.

Источник: https://ipoteka.finance/voennaya-ipoteka/poluchenie-i-vyplaty.html

Военная ипотека как инструмент оплаты гражданской ипотеки

Можно ли ипотеку погасить военной ипотекой

Помощь правительства военнослужащим в приобретении жилья получила название военной ипотеки. Эта программа успешно реализуется при партнерстве Министерства Обороны, государства и крупных банков.

По условиям военной ипотеки, участнику выдается субсидия из бюджета, которая направляется на покупку жилья или расчеты по ипотеке. Из нашего обзора читатели узнают, может ли военнослужащий, получив субсидию из бюджета погасить гражданскую ипотеку.

Как действует военная ипотека

Схема действия военной ипотеки простая: ее участнику открывают индивидуальный счет, на который ежегодно зачисляется определенная сумма из бюджета. После трех лет участия в накопительно-ипотечной системе (НИС), военнослужащий может использовать средства для решения жилищного вопроса.

Основные правила военной ипотеки:

  • участником НИС может стать военнослужащий (сотрудник ВС, МВД, МЧС, ФСБ), имеющий гражданство РФ;
  • недвижимость приобретается только в России;
  • военными накоплениями можно оплатить покупку жилья из расчета 18 м2 на каждого члена семьи;
  • срок службы участника не должен быть менее 20 лет;
  • размер субсидии ограничен 2,4 млн. рублей;
  • средства военного сертификата могут быть направлены на покупку дома или квартиры на вторичном рынке, в новостройках, на ипотечный взнос в банк.

Ежегодный размер субсидий

Размер субсидии зависит от ежегодного бюджета страны. В 2019 году участники НИС получат пополнение личных счетов на 268 000 рублей. Будет ли индексация военной ипотеки в 2020 году? Об этом мы узнаем после утверждения всех статей бюджетных расходов.

Нетрудно посчитать примерный размер накоплений: за три года сумма может составить около 800 000 рублей. Эти накопления можно приумножить, заключив договор доверительного управления. Управляющие компании инвестируют деньги в облигации и другие инструменты с низким риском. Владелец счета будет ежегодно получать процент на вложенный капитал.

Как распорядиться военной ипотекой

Стратегию использования субсидии каждый участник НИС выбирает самостоятельно. Личный счет пополняется ежегодно, поэтому по истечении 8-10 лет участия в программе можно купить свое жилье и без кредита.

Но если нужно срочно решить жилищную проблему, партнерство с банком поможет это сделать.

Средства военной ипотеки можно направить на первоначальный взнос по ипотеке, и в дальнейшем погашать долги  банку государственной субсидией.

Например:  за три года участия в НИС средства на лицевом счете составили 700 тысяч рублей, Этой суммы достаточно для начального взноса по ипотеке. Деньги, поступающие на лицевой счет заемщика в последующие годы, Росвоенипотека будет направлять в банк для погашения ссуды и процентов.

Размер ипотеки заемщик определяет самостоятельно, исходя из правил программы и личных возможностей. Если сумма кредита превысит лимит в 2,4 млн. рублей, военнослужащему предстоит оплатить разницу собственными средствами.

Есть и другой вариант: оформить ипотеку самостоятельно, за счет личных денег, не дожидаясь окончания 3-х летнего срока участия в НИС. Впоследствии можно погасить долг военными накоплениями. Как на практике действует такая схема, какие требования предъявляют к заемщикам и на каких условиях одобрят сделку, читайте далее.

по теме «Суть военной ипотеки»

Как погасить ипотеку средствами военного сертификата

На вопрос, можно ли направить военную ипотеку на погашение ранее взятой жилищной ссуды, отвечает ФЗ 117: такая возможность у заемщика есть. Но на практике возникают нюансы, о которых владельцы военных сертификатов должны знать заранее:

  • согласие кредитора. Банк, выдавший гражданскую ипотеку должен согласовать сделку по погашению долга деньгами государственной программы. Если вы оформили жилищную ссуду в крупном банке, участвующем в программе военной ипотеки, то проблем не возникнет;
  • согласие ФГКУ «Росвоенипотека». Военнослужащий направляет рапорт в Росвоенипотеку на разрешение погашать долги по жилищной ссуде средствами накопительного счета. Следует представить полную информацию по кредитному договору и приобретенной недвижимости.
  • право заемщика на объект недвижимости. Важным фактором для получения разрешения всех инстанций является право заемщика на недвижимость. Другими словами, военнослужащий должен быть единственным заемщиком по гражданской ипотеке и недвижимость должна принадлежать ему. При наличии созаемщиков Росвоентипотека может отказать в сделке из-за высоких рисков.

Отзывы заемщиков говорят, что основные барьеры возникают на этапе согласия ФГКУ «Росвоенипотека». Контролирующий орган может отказать, если ставка по действующему договору значительно выше действующих тарифов.

Другой причиной отказа может стать низкая ликвидность приобретенного жилья или его высокая стоимость. После согласования всех условий и одобрения сделки Росвоенипотекой, останется решить ряд простых бюрократических вопросов по новому договору с банком.

Дальнейшая оплата ипотеки будет производиться без участия заемщика, средствами накопительно-ипотечного счета.

Источник: https://infozaimi.ru/voennaya-ipoteka-kak-instrument-oplaty-grazhdanskoj-ipoteki/

Досрочное погашение военной ипотеки

Можно ли ипотеку погасить военной ипотекой
Пройдите тест, и мы подберем вам квартиру

Условия по программе льготного жилищного кредитования для представителей вооруженных сил РФ включают возможность выплатить заем полностью или его часть раньше указанного в договоре срока. Есть несколько вариантов досрочного погашения военной ипотеки:

  • с привлечением собственных сбережений;
  • с помощью государственных выплат, накопившихся на именном счете участника НИС;
  • с использованием средств семейного капитала.

Чтобы воспользоваться этой возможностью, придется сначала внести первый очередной платеж — это обязательное условие. Следует учесть требования своего банка: некоторые кредиторы устанавливают минимальный размер предварительных частичных выплат. В других досрочное погашение военной ипотеки возможно только через несколько лет после оформления кредита.

Плюсы и минусы

Выплатить целевой жилищный заем раньше срока для военнослужащего безусловно выгодно. Банковские работники проводят перерасчет будущих платежей после каждого внесения заемщиком средств в счет частичного погашения жилищного кредита.

Благодаря тому, что общая сумма долга становится меньше, сокращается срок кредитования или ежемесячная финансовая нагрузка. Кроме того, как только военная ипотека будет закрыта досрочно, на именном счете служащего вооруженных сил начнут копиться перечисления от Росвоенипотеки.

Однако эта возможность имеет как плюсы, так и минусы.

Преимущества

  • Переплата банку по процентам уменьшается при досрочном погашении военной ипотеки.
  • Есть возможность уволиться со службы до достижения пенсионного возраста или выслуги лет, не теряя права на льготу.
  • Денежные перечисления копятся на накопительном счете участника НИС. Их можно использовать в будущем на покупку еще одной квартиры.
  • При соблюдении определенных условий военнослужащий получает право потратить средства на любые личные цели (статья 10 закона «О накопительно-ипотечной системе»).

Недостатки

  • Нужно иметь дополнительные источники дохода.
  • Процедура досрочного погашения военной ипотеки может растянуться на пару месяцев.

Выплата из собственных средств

Первым делом заемщик должен уточнить у сотрудника банка все важные детали, касающиеся возможностей и ограничений по внесению преждевременной полной или частичной выплаты по договору жилищного кредита. Следует выяснить, есть ли минимальный порог суммы, временные рамки, куда поступят деньги — на счет финансовой организации или Росвоенипотеки.

Следующий шаг — оформить заявление о досрочном погашении военной ипотеки. Форма документа может отличаться в разных банках — заемщик получает и заполняет его непосредственно в отделении. Ответ предоставляют в течение десяти рабочих дней.

После того, как военнослужащий перечисляет деньги, представители финансового учреждения делают перерасчет оставшихся выплат по договору. Это процесс должен быть завершен до истечения 10 суток с момента поступления средств на счет кредитора.

Использование накоплений НИС

Досрочное погашение военной ипотеки по этой схеме происходит таким образом:

  • заемщик подает заявление в Росвоенипотеку, прикладывает копию свидетельства НИС и паспорта. Сделать это можно через территориальное отделение, в режиме онлайн на сайте структуры или отправить по почте. В заявлении нужно указать данные по кредитному договору, адрес и контакты обращающегося.
  • Заявление о досрочном погашении военной ипотеки рассматривают в течение месяца. На официальном сайте организации можно отследить, на каком этапе находится этот процесс.
  • Закрыть жилищный заем или его часть преждевременно получится только после того, как военнослужащий выплатит первый обязательный взнос.
  • После перевода накоплений Росвоенипотека сообщает об этом участнику НИС и кредитору. Затем банк самостоятельно проводит досрочное погашение по договору военной ипотеки.
  • На всякий случай заемщику лучше спросить у кредитного менеджера, нужно ли составить дополнительную заявку для финансовой организации на полное или частичное закрытие жилищного займа.

Выплата за счет средств семейного (материнского) капитала

Заемщик может воспользоваться средствами семейной субсидии для досрочного погашения военной ипотеки с позволения Пенсионного фонда России (ПФР).

Сначала следует проконсультироваться в региональном отделении вышеуказанной организации, затем — идти в банк.

Если согласование прошло успешно, военнослужащий подготавливает и подает пакет документов, состав которого нужно уточнить в ПФР. Максимальный срок получения решения — 35 дней.

Затем нужно подать в банк заявление о досрочном погашении военной ипотеки. После этого Пенсионный фонд переводит средства семейного капитала на расчетный счет. На эту процедуру может уйти до двух месяцев с того дня, когда обращение участника НИС в ПФ РФ было одобрено.

У этого варианта есть важная особенность: купленное жилье заемщик обязуется оформить в совместную собственность каждого члена семьи, в том числе несовершеннолетних. Сделать это нужно будет в течение полугода после оформления досрочного погашения военной ипотеки и снятия с квартиры обременения.

Источник: https://xn----8sbembrpuhek1b.xn--p1ai/dosrochnoe-pogashenie/

Досрочное погашение военной ипотеки материнским капиталом

Можно ли ипотеку погасить военной ипотекой

Досрочное погашение военной ипотеки материнским капиталом возможно при наличии у семьи прав на обе субсидии. В этом случае военнослужащим и их близким предоставляется реальный шанс выплатить сумму кредита и стать полноправным владельцем недвижимости раньше назначенного срока. Чтобы представлять схему процедуры погашения необходимо разобраться в сути обеих программ.

Военная ипотека

Программа покупки жилья военнослужащими представляет собой накопительную ипотечную систему (НИС), для участия в которой гражданин, проходящий службу, должен подать соответствующий рапорт.

Механизм НИС предполагает ежегодное зачисление на счет военного фиксированной суммы, взятой из государственного бюджета. Выплата производится в течение всего срока службы.

Через 3 года после включения в программу, гражданин обретает право применить накопленные средства на покупку жилья в кредит в рамках проекта «Военная ипотека». Осуществить сделку возможно лишь в банках, предоставляющих подобную услугу.

Материнский капитал

Материнский капитал выступает в качестве программы поддержки семьям с детьми.

Право на участие в проекте возникает в момент рождения либо усыновления второго и всех последующих детей. Основным условием является появление нового члена семьи не ранее 2007 года.

Субсидия в этом случае представляет собой единоразовую выплату, использовать которую допускается лишь в направлениях, строго обозначенных в законе. Основным из них считается преобразование жилищных условий.

Можно ли погасить военную ипотеку средствами материнского капитала

Большинство военнослужащих на момент приобретения жилья по военной ипотеке, уже являются семейными людьми, воспитывающими одного, а часто и двух детей.

Разумеется, при появлении второго ребенка супруги автоматически получают право на дополнительную помощь от государства и тут встает вопрос – как материнский капитал и военная ипотека могут быть использованы одновременно, причем с возможностью получения максимальной выгоды? Иными словами, допустимо ли досрочно погасить жилищный кредит из средств маткапитала.

Здесь следует опираться на следующие пункты обеих государственных программ:

  1. Военнослужащим при погашении жилищного кредита не требуется отчитываться по поводу источника их финансирования. Иными словами, для банка не имеет значения, откуда взяты средства для взносов по ипотеке. При этом допускается досрочное погашение всей суммы либо ее части.
  2. Покупка жилой недвижимости в кредит возможна за счет финансов материнского капитала.
  3. Маткапитал может быть использован на погашение уже имеющегося ипотечного кредита (независимо от вида ипотечного договора), выплаты его части либо внесения первоначального взноса. При этом даже не потребуется ждать, когда возраст второго ребенка достигнет 3-х лет.

Важно помнить и о том, что приобретение жилого помещения по военной ипотеке предполагает последующее оформление квартиры в собственность на участника госпрограммы. Тогда как улучшение условий проживания при использовании материнского капитала требует разделения приобретенной недвижимости между всеми членами семейства в равных долях. При этом учитываются имеющиеся и все последующие дети.

В этом заключался основной спорный момент, всплывающий ранее при вопросе о совместном использовании двух программ государственной поддержки. Но в мае 2017 года обрело силу Постановление Правительства РФ под № 627 с корректировкой правил оформления на участников НИС кредитов на жилье.

Нововведения гласят, что военнослужащий, используя средства маткапитала на погашение кредита, его части или оплаты первого взноса, обязуется в течение полугода после снятия с недвижимости обременений оформить помещение в собственность с учетом всех членов семьи. Соответственно теперь никаких ограничений в этом вопросе нет.

Условия

Чтобы получить возможность совместно использовать материнскую выплату и военную ипотеку, супругам потребуется соответствовать ряду критериев:

  • стаж военнослужащего – минимум 3 года;
  • местонахождение жилплощади, приобретенной по ипотеке – Российская Федерация;
  • заключение между супругами официального брачного союза в органах ЗАГС.

Указанные критерии исключают вероятность мошеннических действий со стороны недобропорядочных граждан.

Порядок процедуры

Для того чтобы осуществить погашение ипотеки следует заручиться согласием со стороны банка, где таковая была оформлена.

Далее, необходимо подготовить документы:

  1. сертификат на маткапитал государственного образца;
  2. свидетельства о рождении каждого ребенка;
  3. документ, доказывающий, что ребенок, на которого получен маткапитал, является гражданином РФ;
  4. паспорта супругов;
  5. копия свидетельства о браке;
  6. копия договора ипотечного кредитования;
  7. справка об остаточной части долга;
  8. документы на квартиру;
  9. нотариальное обязательство об оформлении приобретенной квартиры в долевую собственность на всех членов семейства после снятия с жилья обременений.

После сбора бумаг потребуется обратиться в Пенсионный фонд по месту регистрации обладателя сертификата на маткапитал. Здесь необходимо заполнить бланк заявления на погашение военной ипотеки по предоставленному образцу. Далее, документация передается сотруднику подразделения для проверки и вынесения решения. Процесс может растянуться до 2-х месяцев.

После получения положительного ответа со стороны ПФР, потребуется уведомить оборонное ведомство. После согласия со стороны всех структур Пенсионный фонд займется перечислением средств маткапитала на счет кредитного учреждения.

Возможность погашения военной ипотеки при помощи материнского капитала допускается на законодательном уровне. Чтобы осуществить процедуру необходимо соответствовать ряду требований и подготовить документацию согласно установленному перечню.

Дополнительно следует получить разрешение со стороны ПФР, оборонного ведомства и банковского учреждения. В ином случае в досрочном погашении ипотеки или ее части будет отказано.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/pogashenie-voennoj-ipoteki-materinskim-kapitalom

Нюансы использования гражданской ипотеки военным лицом

Можно ли ипотеку погасить военной ипотекой

Получение займа на жилье и его обеспечение залогом — это право любого гражданина, проживающего на территории РФ. Военнослужащие не являются исключением. Если у армейца есть постоянный доход, и он в состоянии ежемесячно платить кредит за приобретенную недвижимость, то ни одно финансовое учреждение не вправе отказать ему в ипотечном займе.

Рассмотрим, в каких случаях контрактники обращаются за обычными кредитами, и можно ли в последующем эти обязательства погасить военной ипотекой (ВИ).

Может ли военнослужащий взять гражданскую ипотеку

Военные обладают всеми правами и обязанностями гражданского населения. Разумеется, конституционные права армейцев командование в ряде случаев может ограничивать, но эти ограничения никак не касаются возможности контрактников вступать в кредитные сделки с целью приобретения жилья.

Чаще всего армейцы берут жилье по обычному жилищному залогу в следующих случаях:

  • они не могут встать на учет как нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
  • являются членами НИС, но еще не прослужили 3 положенных года после вступления в членство;
  • еще не стали участниками НИС;
  • не хотят брать ВИ как участники НИС, а рассчитывают только на собственные силы.

Условия гражданской ипотеки для военнослужащих ничем не отличаются от ипотечных обязательств для обычных граждан. Так, например, порядок выдачи рядового кредита под квартиру в Сбербанке на 2018 год:

  • минимальная сумма — 300 тысяч рублей;
  • месячный платеж не должен превышать 30% от ежемесячного дохода семьи;
  • процентная ставка — 10% годовых;
  • срок договора — не более 30-ти лет;
  • сумма договора — 75% от договорной стоимости объекта недвижимости;
  • первоначальный взнос — 25% от договорной стоимости жилья;
  • кроме обязательств по оплате кредита должник также должен застраховать жизнь и здоровье.

Банку все равно, нуждается ли военный в улучшении жилищных условий, где, и в каких очередях он стоит, и есть ли у него в собственности другие объекты недвижимости. Банковскому учреждению нужны: справка о доходе, сведения о составе семьи и экспертная оценка стоимости квартиры, которая будет приобретаться в кредит.

Однако приобретение жилья по обычному займу — не самая хорошая идея для тех военнослужащих, которые стоят на очереди как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. С момента приобретения жилых метров (даже по банковскому займу) контрактник может быть исключен из состава очередников на жилье.

Можно ли гражданский кредит погасить военной ипотекой

Как говорилось выше, чаще всего обычный заем на квартиру берут армейцы, которые по каким-либо причинам еще не получили право пользоваться накоплениями в НИС (накопительно-ипотечной системе), но хотят уже сейчас купить жилье. Рано или поздно эти военнослужащие такое право получают, и тогда возникает вопрос о том, можно ли погасить оставшуюся часть гражданской ипотеки военным целевым займом (ВИ)?

Данный вопрос урегулирован ПП РФ №370 от 15.05.2008 года, которым утверждены правила предоставления целевых займов участникам НИС. В соответствии с п.3. ПП РФ №370, армейцы имеют право использовать накопления в НИС для погашения существующих ипотечных кредитов.

Для этого необходимо:

  • написать заявление в Росвоенипотеку с указанием цели получения ВИ;
  • дать согласие на использование накоплений в НИС.

На основании указанных данных Росвоенипотека оформляет заявителю свидетельство о праве на ВИ. Срок выдачи документа — один месяц с момента подачи заявления.

Военнослужащий должен использовать такое свидетельство в течение следующих 6-ти месяцев с момента получения. Если оно осталось неиспользованным, то по истечении полугода армеец имеет право обратиться за выдачей нового свидетельства.

Свидетельство о праве на участие в ВИ подается в банк, предоставивший гражданскую ипотеку, и на условиях, определенных Росвоенипотекой, осуществляется переоформление действующего договора на новый с учетом правил, отведенных для ВИ.

Если сумма остатка по жилищному займу полностью покрывается ВИ, то кредит погашается, а право залога на квартиру переоформляется в пользу РФ. С этого момента контрактник становится обязанным только перед бюджетом.

Перевод военной ипотеки в гражданскую

В том случае, если военный взял ВИ, но не смог отслужить положенные 10 календарных лет, у него возникает необходимость перевести военную ипотеку в гражданскую. Такой перевод осуществляется лишь по согласованию с банком.

Согласно ПП РФ №370, в случае досрочного увольнения из ВС,контрактник, который воспользовался ВИ, в 5-дневный срок обязан подать в Росвоенипотеку сведения для начала процесса по исключению его из участников НИС и по возврату целевого займа.

Деньги должны быть возвращены с процентами по графику погашения задолженности. Максимальный срок выплаты — 10 лет. Проценты — ставка рефинансирования ЦБ РФ.

Таким образом, на момент досрочного увольнения у армейца образуется долг перед государством, и есть жилье, которое может быть передано банку в залог. Тем самым будет совершен перевод военной ипотеки в гражданскую.

Для выплаты долга по целевому займу контрактник может обратиться в банк с просьбой выдать заем для погашения обязательств перед казной. В залог по такому обязательству передается имеющаяся недвижимость.

Однако перед тем, как ее передать в залог банку-кредитору, военный должен обратиться в Росвоенипотеку с заявлением о выводе имеющейся недвижимости из-под государственного обременения.

Далее для уволившегося контрактника действуют те же условия договора займа, что и для рядовых заемщиков.

 Загрузка …

Источник: https://nagrazhdanke.ru/ipoteka/grazhdanskaya-ipoteka-dlya-voennosluzhashhih/

Суть военной ипотеки и её тонкости

Для начала рассмотрим суть военной ипотеки и то, какие тонкости и секреты этого процесса существуют. Итак, с 2005 года в Российской Федерации действует специальная жилищная программа для военнослужащих. Была создана накопительная ипотечная система, в которую могут вступить прапорщики и офицерский состав российских вооруженных сил.

Каждый год Министерство обороны РФ перечисляет на специальные личный счет военнослужащего определённую сумму. Размер выплаты определяется государством в соответствии в бюджетным расписанием Министерства. Ежегодно эта сумма увеличивается и индексируется. Для всех военнослужащих эта сумма равна.

Например, в 2005 году сумма перечислений составляла 14 000 рублей, а на конец 2010 года эта сумма уже равнялась 50 000 рублей.

Таким образом, военнослужащий, который вступил в накопительную систему ипотечного кредитования (НИС), накапливается на своем личном счету определённые деньги.

Воспользоваться ими он может не ранее, чем через 36 месяцев от момента вступления в программу. Таким образом, к моменту, когда можно будет использвоаться накопленные средства, происходит накопление достаточно солидной суммы.

Её обычно хватает для внесения первоначального взноса по ипотеке.

Общая сумма ипотеки по этой программе ограничена 2 200 000 рублей. Можно ли за такие деньги купить квартиру? Ответ зависит от региона и размера города. В крупных мегаполисах в эту сумму может уложиться лишь однокомнатная квартира на окраине.

Поэтому в большинстве случаев семейные военнослужащие стремятся к тому, чтобы привлечь в качестве созаемщика свою супругу и доплачивать половину ежемесячного взноса по ипотеке из собственных средств.

И вот в части этой второй половины возможно досрочное погашение, в том числе и за счет средств материнского семейного каптала.

Почему нельзя погасить материнским капиталом?

Важно знать, что военную ипотеку, оформленную на военнослужащего без привлечения супруги в качестве созаемщика, погасить за счет средств материнского семейного капитала нельзя.

Это закреплено следующими положениями в законодательных актах:

  1. подобная квартира является неделимой собственностью военнослужащего – в случае развода бывшая жене не будет иметь права претендовать на раздел собственности;
  2. в квартире, купленной по военной ипотеке нельзя выделять доли на несовершеннолетних детей (до момента окончания выплат, а это обычно срок до 20-ти лет и дети за это время уже становится совершеннолетними);
  3. оформление военной ипотеки не подразумевает залог имущества банку, поэтому наличие прописанных детей может стать существенным препятствием к осуществлению принудительного взыскания за счет реализации залогового имущества;
  4. до момента окончания выплат квартира является залоговым имуществом Министерства Обороны РФ, и оно является поручителем перед банком.

Все эти тонкости следует учитывать при оформлении ипотеки и при планировании её досрочного погашения за счет собственных средств.

Помните о том, что внесенные изменения в закон о военной ипотеки от мая 2016 года практически ставят крест на возможностях досрочного погашения ипотеки за собственный счет. Гораздо выгоднее дождаться до конца выплат и после этого уже увольняться с военной службы в запас.

В каких случаях обосновано досрочное погашение?

Есть ситуации, когда действительно не только возможно, но и обосновано проводить досрочное погашение военной ипотеки. График погашения ежемесячных платежей может предусматривать не только внесение средств государством по программе накопительного ипотечного страхования военнослужащих.

Как уже говорилось выше, максимально возможная сумма по военной ипотеке не превышает 2 200 000 рублей. Этого категорически недостаточно для покупки жилья в крупном городе. Поэтому многие поступают следующим образом. Ипотечные договор кредитования заключается на условиях привлечения второго заёмщика.

Это может быть жена, которая будет платить втору половину ипотеки за счет своих заработанных денег. Таким образом сумма возможной покупки сразу же возрастает в два раза. Плюс можно внести в качестве первоначального взноса сумму, равную той, которая накопилась на лицевом счету военнослужащего в системе НИС.

Все это позволяет не только купить интересующее заемщика жилье, комфортное для всей семьи, но и расширяет возможности для последующего вероятного досрочного погашения. Если военная ипотека оформлена на двоих заемщиков, один из которых является гражданским лицом, то её досрочное погашение не исключает дальнейшего участия военного в системе НИС.

Как правильно проводить досрочное погашение?

О том, как правильно нужно проводить досрочное погашение военной ипотеки, рассказано мало. В основном по таким кредитным договорам идет постепенное погашение за счет государственных перечислений. Но это только в том случае, если гражданин не планирует изменить место своей занятости.

Если военнослужащий найдет для себя более высокооплачиваемую работу и захочет уволиться в запас, то ему потребуется из своих собственных средств возместить все затраты на оформление ипотечного кредитного договора и производить выплаты из своего кармана.

Если военнослужащий не отслужил по контракту положены 20-ть лет, то ему предстоит внести не только остаток по ипотеке, но и еще следующие суммы денег:

  • затраченные на подготовку пакета документов (примерно 1 % от суммы кредитования или 22 000 рублей);
  • оплату труда оценщика объекта недвижимости (4500 – 6000 рублей);
  • страхование объекта недвижимости (примерно 18 000 рублей за каждый прошедший год кредитования);
  • затраты на оформление государственной регистрации.

Все эти платежи придется вернуть в бюджет Министерства Обороны РФ. Поэтому стоит несколько раз подумать о том, стоит ли увольняться в запас при наличии действующего договора ипотечного кредитования по программе НИС.

Досрочное погашение при увечье и гибели военнослужащего

Есть возможный вариант досрочного погашения военной ипотеки за счет средств государства. Он прописан в законе по системе НИС. Министерство Обороны РФ обязуется полностью досрочно погасить действующую военную ипотеку в том случае, если военнослужащий в процессе выполнения своего профессионального долга получил увечье, не совместимое с продолжением прохождения службы или погиб.

В этом случае проводится погашение кредита и человек получает квартиру в свою полную собственность. Снимаются все обременения. В случае гибели офицера или прапорщика ипотека также досрочно гасится и объект недвижимости переходит в собственности его супруги и детей. если жены и детей не было, то квартира передается ближайшим родственникам погибшего.

Увольнение в запас в связи с состоянием здоровья также является основание для применения данного правового механизма урегулирования финансовых взаимоотношений с кредитной организацией.

Посмотрите все тонкости досрочного погашения военной ипотеки в связи со вступлением в законную силу изменений в законе от мая 2016 года:

Источник: https://ipotekoi.ru/finansy/pogashenie-voennoj-ipoteki

Добавить комментарий