Можно ли купить дом под ипотеку

Ипотека на покупку дома в 2019 году: как купить дом в ипотеку? Порядок

Можно ли купить дом под ипотеку

Ипотечный кредит на покупку дома

Если вы уже посадили дерево и воспитали сына, осталось только построить дом, но у вас нет и десятой части суммы его стоимости?

Эта проблема разрешается путем получения ипотеки в банки. Этот удобный формат выбирают почти все россияне. Ипотека на покупку дома отличается от займа на квартиру в жилом комплексе.

Разберемся, с какими сложностями вам придется столкнуться.

Особенности получения ипотеки на дом

И для банка, и для заемщика процесс оформления ипотечного кредита на дом более сложный, чем на квартиру. Особенности, в основном, касаются земельного участка. Понятно, что в процессе приобретения квартир такие сложности не возникают.

Нужен кредит на постройку дома, покупку машины или на мелкие нужды – обращайтесь. Подробнее

По жилищному кодексу, земельный участок под многоквартирным домом является общей долевой собственностью владельцев жилья. Купил квартиру — значит, приобрел право на участок.

С ипотекой на загородный дом не так все просто. Собственником земельного участка может быть совсем не будущий владелец дома. Им могут быть супруги, родители, кооператив.

Иногда бывает, что приобретаемый участок не предоставлялся прошлым владельцам в пожизненное пользование. Случается, что подтверждающие документы теряются и восстановить их невозможно. При таких сценариях получении ипотеки проблематично.

Иногда по незнанию люди начинают строительство на землях сельскохозяйственного назначения, по которым действует ряд ограничений. Долгосрочный заем под такое строительство будет получить сложно. И совсем невозможно, если дом будет расположен на земле особо охраняемых природных территорий, землях специального назначения и обороны.

Если вы хотите, чтобы ипотечный кредит на покупку дома вам одобрили, выбирайте участок на землях поселений, который будет принадлежать лично вам и не иметь обременений.

Перед тем, как купить дом в ипотеку, сделайте 2 вещи:

  1. Проверьте юридическую силу и чистоту документов по земельному участку, дому и собственникам. Если самому вам сделать это трудно, воспользуйтесь услугами юриста.
  2. Определите категорию земли и цели землепользования — это определит итоговую программу кредитования банка.

Тип земельного участка и разрешенный вид землепользования формирует условия будущего кредитования.

Требования к дому и к заемщику

При принятии решения о том, можно ли взять ипотеку на покупку дома, банк оценивает следующие позиции:

  • юридическую чистоту — проверка наличия надлежащих разрешений на строительство, полноты прав заемщика, отсутствия обременений, надлежащей регистрации права собственности на оцениваемый объект;
  • коммерческую ликвидность объекта — учитывается коммуникационная доступность, инфраструктура населенного пункта, наличие и состояние подъездных путей, удаленность от крупных объектов, престижность района;
  • техническое состояние — рассматривается конструкция и дается техническая оценка объекта. Финансовые организации положительно оценивают наличие капитального фундамента. Стены и перекрытия должны быть предпочтительно из железобетона и кирпича. Потребительский кредит на покупку деревянного дома обойдется дороже, чем на каменный. Подключение к электросети должно быть достаточной мощности. Желательно наличие инженерных спецификаций — канализационной системы и центрального газоснабжения. Дом должен быть пригоден для постоянного проживания.

Заемщик должен быть предъявить документ, подтверждающий его личность (паспорт), справки о доходах. Шансов больше на ипотеку у военных и имеющих страховку.

Можно ли купить частный дом в ипотеку?

Купить дом в ипотеку можно двумя способами:

  • самостоятельно построить его или привлечь стороннюю строительную организацию;
  • приобрести готовый дом.

Земля должна находиться в собственности или в аренде на срок, который будет превышать продолжительность действия кредитного договора. Требования к земле предъявляются достаточно жесткие — она должна соответствовать законодательству в рамках строительства жилого дома для постоянного проживания.

Порядок покупки по ипотечному кредиту связан с выдачей траншей в зависимости от этапов строительства.

Ипотека на покупку дома отличается от ипотеки на строительство следующими факторами:

  • по кредиту на строительство первоначально в залог идет только земельный участок;
  • трудно приобрести в ипотеку объект, которого еще нет: стройка может существенно затянуться, банк рискует получить недострой, который с выгодой продать достаточно сложно;
  • купить дом по ипотеке дешевле, чем его построить (даже по процентам). На порядок выше будет и первоначальный взнос;
  • ипотечный заем на приобретение загородного дома выдается разово, а на строительство траншами с учетом графика строительства;
  • выбор банка по ипотеке на строительство достаточно небольшой.

Как оформить ипотеку на покупку дома

Для начала следует определиться с объектом и ресурсами: где конкретно вы хотите купить будущий дом. От этого будет зависеть вид банковского продукта.

Предварительно следует выяснить у банка ваши возможности для долгосрочного кредитования: пойдут ли вам навстречу. При положительном вердикте подготовьте документы на дом и на земельный участок, убедитесь, что все заполненные сведения достоверны.

После проверки документов будет назначена сделка и произойдет подписание всех документов. Далее ипотека регистрируется в Росреестре, выдается кредит.

Документы для получения ипотечного кредита

Покупка дома — важный шаг. Но если эта процедура совершается при взаимодействии с кредитной организацией, без сбора пакета документов не обойтись. Требования банков различаются, но не особенно. Например, в Сбербанке и Россельхозбанке требования к документам практически идентичные.

Прежде всего, понадобятся документы, подтверждающие личность и платежеспособность кредитополучателя:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
  • трудовая книжка или заверенная нанимателем копия;
  • свидетельства о заключении брака и рождении детей.

По собственному усмотрению банк может затребовать второй документ, удостоверяющий личность заемщика. Это может быть военный билет, водительские права, служебное удостоверение.

Отдельно готовятся документы по объекту залога:

  • документы о собственности — свидетельство о государственной регистрации права собственности, договора дарения или купли-продажи;
  • кадастровый план участка и технический паспорт.

В некоторых случаях предоставляется оценка независимого эксперта о состоянии залогового объекта, согласие супруга на распоряжение совместным имуществом, заверенное у нотариуса.

Какой дом подходит под ипотеку

Стандартное условие ипотечной программы — это внесение первоначального взноса. Очень удобна ипотека с первым взносом 10 %. Банки охотнее кредитуют покупку недвижимости на первичном рынке, оформляют ее как залоговую, поскольку ее ликвидность очень высокая. Проблем с продажей таких объектов обычно не бывает.

Ликвидность частных домов немного ниже. И банки рискуют больше, выдавая ссуды на такие проекты. Стандартная процентная ставка на частные дома выше, чем на жилье в новостройке.

В обеспечение займа предложите кредитной организации другое собственное жилье, которое по стоимости будет не меньше приобретаемого.

Газпромбанк, ВТБ и Сбербанк выдвигают следующие требования к домам:

  • дом не должен иметь обременений;
  • продавец должен иметь право собственности на землю;
  • покупатель должен провести оценку и предоставить заключение эксперта банку;
  • должны быть в исправном состоянии окна, двери и крыша;
  • не допускается, чтобы объект был в аварийном состоянии или стоять в планах на снос;
  • принимаются только дома с каменным, бетонным, кирпичным или железобетонным фундаментом;
  • физический износ не более 40-50 % (показатель будет указан в техническом паспорте здания).

Максимальный размер ипотеки на дом составляет 70-85 % его стоимости.

Легче всего оформить ипотеку на покупку отдельно стоящего дома. Приобретение долей возможно, если собственником оставшейся части является клиент. Современные банки освоили механизм проведения ипотечных сделок на приобретение таунхаусов.

Также важно, чтобы было проведено межевание земельного участка — это установит фактические границы надела. Банк будет проверять их реальное выделение на земле, а не только на бумаге.

Какие банки дают ипотеку на дом

Ипотеку на банк практикуют не все российские банки. В основном, все крупные финансовые учреждения, причем предлагают несколько ипотечных продуктов.

Работают программы, которые субсидируются из муниципального и федерального бюджетов. Льготные категории граждан и молодые семьи обычно без проблем получают ипотеки на дом.

В числе банков, которые готовы выдать заем под покупку дома, следующие: ВТБ, Росбанк, Сбербанк, Зенит, Россельхозбанк, Московский кредитный банк, ТрансКапиталБанк, Альфа-банк, СКБ-банк, Энерготрансбанк, Кубань кредит.

Сбербанк предлагает самое большое количество кредитных программ и консультативную помощь в приобретении дома. Некоторые из банков предлагают ипотеку без первоначального взноса, однако они выдвинут ряд дополнительных требований, например, по оформлению страховки.

Как оформить налоговый вычет при поучении ипотеки на дом?

По Налоговому кодексу РФ приобретение недвижимости (конкретно — дома) с помощью банковского кредита предусматривает возврат части ранее уплаченных средств. Эта процедура называется налоговым вычетом.

Законодательный документ, давший основание на возврат средств через налоговый вычет, — это статья НК «Имущественные налоговые вычеты». На получение вычета может претендовать налогоплательщик, который приобрел дом в кредит посредством получения ипотеки и имеющий собственные доходы, с сумм по которым производятся отчисления в размере 13 % в бюджет по НДФЛ.

Получить вычет могут не только граждане РФ, но и частные лица-нерезиденты, заключившие трудовой договор, по которому осуществляется выплата доходов и удержание НДФЛ.

По законодательству, налоговый вычет можно получить не только на тело кредита, но и на проценты. Однако важно, чтобы заем носил целевой характер. Право на возврат возникает только тогда, когда дом действительно покупается или строится.

Если в договоре указано, что средства по кредиты вам были выданы на потребительские нужды, а вы купили дом, то тогда вы не сможете рассчитывать на налоговый вычет.

Также вычет не получат юридические лица и индивидуальные предприниматели, получившие ипотеку на приобретение коммерческой недвижимости.

Основные принципы расчета налогового вычета

Величина налогового вычета, на который может претендовать собственник дома, зависит от 2-х показателей:

  • стоимости недвижимости;
  • суммы НДФЛ, которую выплатил работодатель в бюджет.

Сумма возврата формируется по следующим правилам:

  • Величина вычета не может превышать 13 % стоимости жилья, которое было куплено в ипотеку.
  • Сумма возврата, которую вы получаете за год, не может превышать сумму уплаченного НДФЛ за такой же период.
  • При оформлении ипотеки на недвижимость, купленную до 2008 года, сумма вычета не будет превышать 1 миллион рублей.
  • Полностью возвращаются проценты по ипотечному кредиту, если жилье было приобретено до 2014 года.
  • Если кредитные средства были получены на жилье до 2014 года, база для налогового вычета будет сумма не более 2 миллионов рублей, после 2014 года — не более 3 миллионов рублей.
  • Если право на вычет использовалось многократно, вы можете столкнуться с некоторыми ограничениями. Если жилье покупалось после 1 января 2014 года, возможно многократное право на вычет, но база ограничивается 2 миллионами рублей без учета процентов.

Что делать в случае отказа в кредите

Главное — не нужно отчаиваться! Существует масса альтернативных способов получить ипотеку на покупку дома или решить поставленную задачу по-другому. Начните с перезагрузки: освежите потоки информации.

За время ведения переговоров с банком, который вам отказал, на рынке могли появиться другие выгодные кредитные предложения. А у вас зато появился бесценный опыт, и вам не составит труда договориться с конкурентом отказавшего вам банка.

Если и здесь вас настигла неудача, обратитесь в одну из многочисленных компаний-посредников. У них есть налаженные контакты с банками, они ознакомлены с правильностью составления заявок, являются мастерами продавать и не знают, что такое отказ. Вам нужно будет заплатить процент от сделки за содействие. Но основную головную боль они возьмут на себя.

https://www.youtube.com/watch?v=B6Q1lJlS5YA

Если приобрести дом в ипотеку не получается или выбранный объект не соответствует требованиям банка по техническим или юридическим тонкостям, воспользуйтесь другими способами финансирования.

Если вы мечтаете переселиться из городской квартиры в загородный дом, то можно попробовать получить ипотеку под залог имеющейся недвижимости. За эти средства построить дом, а городскую квартиру реализовать вместе с кредитным обременением на проданный объект. Еще можно получить долгосрочный заем под залог автомобиля или стандартный потребительский кредит.

Затем довести степень готовности дома до необходимого уровня, получить кредитные средства под залог этого недостроя. Некоторые банки предлагают ипотеки под ремонт.

Наконец, можно решиться еще на один вариант. Отложите на время покупку загородного дома. В жизни все меняется, она не стоит на месте — спустя какое-то время вам могут поднять зарплату, повысить в должности, дать хорошую премию, вы накопите денег. А конкуренция банков станет еще выше, процентные ставки и суммы первоначальных взносов станут ниже.

Загородные коттеджи станут такими же ипотечными продуктами, как и квартиры. И тогда вы сможете реализовать свою мечту и переехать из пыльной и тесной квартиры в уютный, просторный загородный дом.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/ipoteka-na-pokypky-doma-v-2019-gody-kak-kypit-dom-v-ipoteky-poriadok.html

Подходит ли мой дом под ипотеку?

Можно ли купить дом под ипотеку

Выдавая ипотеку на покупку недвижимости, банк оценивает ее ликвидность. Дело в том, что зачастую покупаемая недвижимость выступает предметом залога для банка, гарантирующего своевременное погашение займа. Поэтому требуется, чтобы частный дом, приобретаемый в ипотеку, соответствовал некоторым характеристикам.

Первая часть требований – технические характеристики. Дом не должен быть в аварийном состоянии, все его конструктивные части должны быть исправны. Желательно, чтобы у дома был бетонный, кирпичный или каменный фундамент. При этом износ жилища должен составлять не более 50%. То есть ветхая избушка, построенная в начале прошлого века, не годится.

Следующее важное требование – наличие коммуникаций и инфраструктуры. Банки часто требуют, чтобы к частному дому был круглогодичный подъезд, имелись необходимые для жизни коммуникации. Дом должен быть также благоустроенным: удобства на улице не подойдут.

Кроме того, кредитная организация предъявит требования и к земельному участку, так как купить отдельно дом без земельного надела невозможно. Должно быть проведено межевание участка, а его границы обозначены в документах. Значение имеет и категория земельного участка.

Так, легче всего получить ипотеку на частичный дом, который построен на землях населенных пунктов с разрешенным использованием «для индивидуального жилищного строительства», «для ведения личного подсобного хозяйства» и т. д.

Также банк может одобрить заявку на кредит, если дом расположен на землях сельскохозяйственного назначения «для дачного строительства» или «для ведения личного подсобного хозяйства», однако такие сделки проводятся сложнее.

Отвечает руководитель департамента городской недвижимости компании «НДВ-Недвижимость» Яна Сергеева:

У банков, предоставляющих ипотечные средства на приобретение загородной недвижимости, требования к объекту довольно одинаковые.

Земельный участок, дом и иные объекты капитального строительства должны быть поставлены на кадастровый учет. В жилом доме должны быть коммуникации: заведено отопление, водопровод и электричество.

Кроме того, необходимо наличие соответствующих договоров с поставщиками услуг.

Сколько времени занимает купля-продажа квартиры?

Как проходит передача денег при покупке квартиры?

Отвечает директор департамента правового сопровождения сделок Tekta Group Юлия Симановская:

При принятии решения о предоставлении кредита на приобретение дома (или квартиры) банки оценивают свои риски и возможность возврата предоставленных денежных средств не только с точки зрения финансовых возможностей заемщиков, но и с точки зрения рентабельности сделки.

Ведь возможно, что у заемщика не будет достаточно средств для выплаты кредита. В этом случае банкам придется самим решать вопрос о продаже заложенного недвижимого имущества и возврате денежных средств.

Поэтому на стадии проверки кредитные организации должны понимать, смогут ли они продать объект недвижимости, за какие деньги и в какие сроки в случае, если заемщик перестанет выплачивать кредит.

При продаже индивидуального жилого дома основными критериями являются:

  • расположение дома в городе (относительно центра города, неблагоприятных районов, наличие развитой инфраструктуры);
  • состояние недвижимости (дом не должен быть аварийным или подлежать сносу);
  • качественные характеристики дома (материал и состояние стен, фундаментов, перекрытий, износ дома, планировка, состояние и обеспеченность инженерной инфраструктурой, этажность, качество отделки и инженерных систем, укомплектованность и качество сантехники);
  • наличие правоустанавливающих документов (отсутствие незаконных перепланировок, оформленный земельный участок, зарегистрированные и проживающие в доме, наличие несовершеннолетних детей).

В общем, недвижимость должна быть интересна банку как предмет залога для возможной последующей реализации.

Отвечает генеральный директор Rezidential Group Сергей Ильясаев:

Понятие дома, подходящего под ипотеку, означает, что объект недвижимости удовлетворяет условиям банков, которые могут выдать покупателю кредит на его приобретение.

При этом требования разных финансовых организаций к объектам вторичной недвижимости могут отличаться.

Замечу, что на первичном рынке банки сами проводят аккредитацию объектов и готовы выдавать ипотечные кредиты на приобретение квартир в новостройках.

Рассмотрим самые распространенные ограничения к объектам залога, суть которых подчинена понятию дальнейшей ликвидности дома на рынке.

  • Расположение в структуре города. Если дом находится в депрессивном и малоликвидном районе, по соседству с промзонами, а также другими неблагоприятными объектами, то легко может быть признан неподходящим.
  • Дом не должен быть ветхим, аварийным или предназначенным под снос. Обычно при покупке объекта оценивается ресурсный срок его возможной эксплуатации, который должен составлять не менее 70% от периода, указанного в строительном паспорте дома.
  • В здании не должно быть старых деревянных перекрытий и газовых колонок, которые могут привести к ликвидации объекта залога.

Говоря о юридических аспектах «пригодности дома под ипотеку», следует отметить, что банки гораздо благосклоннее относятся к недвижимости, последние владельцы которой являются ее собственниками в течение трех лет и более.

Как заключить договор с агентством недвижимости

Есть ли компании, которые помогают накопить на загородный дом?

Отвечает сооснователь Lighthouse Estate Иван Маяк:

Для того чтобы дом подходил под ипотеку, сам собственник должен быть готов к продаже своего недвижимого имущества клиенту, который совершает покупку с использованием ипотечного кредита. Здесь есть несколько моментов:

  • Налоги. Если Вы решили продать дом или квартиру, а право собственности у Вас было оформлено после 1 января 2016 года, то для освобождения от уплаты налогов по сделке Вам нужно будет ждать не три года, а пять лет. При условии, если Вы не совершаете покупку другого объекта недвижимости в том же налоговом периоде (в рамках одного календарного года). Если Вы владеете объектом, право собственности на который было зарегистрировано до 1 января 2016 года, то срок, после которого можно продать квартиру и не платить налог, остается прежним три года. Если же Вы владеете недвижимостью более трех лет, можно считать, что Ваш объект под ипотеку подходит. И нет ничего страшного в том, что деньги Вы получите не сразу, а средства будут переведены на счет в банке. Это реальный шанс продать квартиру на падающем рынке.
  • Обременения. Если на Ваш дом (квартиру) наложены обременения, то Ваш объект невозможно купить ни в ипотеку, ни за наличный расчет. Обременения могут возникать при разных обстоятельствах. Например, Ваш объект был залогом для получения кредита. В таком случае, сначала гасим кредит, снимаем обременение и только потом продаем недвижимость.
  • Документы. Очень часто, продавая объект недвижимости, собственник не имеет на руках необходимых документов, которые может затребовать банк для одобрения объекта по ипотеке. Вам нужно подготовить кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности (или выписку из ЕГРП), документ-основание (на основании чего Вы стали владельцем объекта).

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Какие тонкости нужно знать о налоге с продажи квартиры?

3 способа максимально быстро продать квартиру

Альтернативная сделка: как это работает?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/podhodit_li_moy_dom_pod_ipoteku/5840

Купить в ипотеку дом: дом в ипотеку и ипотека на загородный дом

Можно ли купить дом под ипотеку

Идея купить в ипотеку дом за городом – заветная мечта многих современных горожан. И эта мечта вполне осуществима даже если у вас нет собственных средств.

Давайте сегодня узнаем, как купить в ипотеку дом, с какими сложностями вам придется столкнуться, если вы решили брать индивидуальный частный дом в ипотеку или вложиться в его строительство.

Также вы сможете сделать расчет ваших расходов с помощью нашего ипотечного калькулятора.

Особенности ипотеки на дом

Как для банка, так и для заёмщика, ипотека жилого дома сложнее, чем приобретение квартиры. Особенности ипотеки жилых домов и квартир связаны, прежде всего, с вопросом о земле.

При покупке квартиры в ипотеку этот вопрос практически не встаёт. Земельный участок под многоквартирным жилым домом находится, в соответствии с Жилищным кодексом, в общей долевой собственности владельцев квартир этого дома.

Всё ясно: купил квартиру – приобрёл право на участок.

Ипотека на покупку дома далеко не всегда устроена так просто. Собственником земли под домом может быть совсем не тот, кто собирается строить дом. Это может быть супруг, родители или, например, кооператив.

 Встречаются случаи, когда приобретаемый участок под жилым домом вообще не предоставлялся предыдущим владельцам в пожизненное наследуемое пользование, либо подтверждающие документы утеряны и восстановление их невозможно.

В этом случае ипотека на частный дом весьма проблематична.

Случается, что люди, по незнанию, планируют строить недвижимость не на землях поселений, а на землях сельскохозяйственного назначения, где действует ряд ограничений. Кредит под такое строительство получить труднее. И совсем невозможно продажа дома в ипотеку, если он стоит на землях особо охраняемых природных территорий, землях обороны или специального назначения.

Так что если вы хотите взять ипотеку на строительство частного дома, то лучше всего, чтобы дом стоял на землях поселений, участок принадлежал лично вам и не имел обременений.

Итак, если вы хотите приобрести в кредит частный дом и нашли уже нужный объект, то вам следует прежде всего две вещи:

  1. Проверить юридическую силу и чистоту документов по земле, дому, собственнику. Если самостоятельно сделать это не по силам, то используйте нашего бесплатного онлайн-юриста (просто заполните специальную форму в правом нижнем углу).
  2. Определить категорию земли и цель землепользования. От этого будет зависеть итоговая программа кредитования банка.

В зависимости от типа земли и разрешённого вида землепользования условия кредитования будут значительно отличаться. Просьба обязательно прочитать наши посты: «Особенности ипотеки земельных участков«, «Ипотека и дача«, «Таунхаус в ипотеку«, «Коттедж ипотека«, чтобы различать нюансы и понять по какому варианту вам пойти.

Требования к дому и к заёмщику

При принятии решения о выдаче кредита банк имеет обыкновение оценивать:

  • юридическую чистоту;
  • техническое состояние;
  • коммерческую ликвидность объекта.

Юридическая чистота предусматривает наличие надлежащих разрешений на строительство, полноту прав заёмщика, надлежащую регистрацию права собственности на оцениваемый объект, отсутствие обременений. Нельзя взять частный дом, если у него аварийный статус.

Техническая оценка рассматривает конструкцию и техническое состояние объекта. Банки положительно оценивают наличие капитального фундамента. В качестве материала стен и перекрытий они предпочитают кирпич и железобетон.

Ипотека на деревянный дом обойдётся дороже, чем на каменный. Обязательно подключение к электросети достаточной мощности, очень желательно наличие центрального газа и канализации.

Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания.

Оценка коммерческой ликвидности учитывает коммуникационную доступность, наличие подъездной дороги, инфраструктуру населённого пункта, престижность местности, удалённость от крупных городов.

Требования к заёмщику, как правило, таковы: банк требует удостоверение его личности и подтверждение постоянного дохода. Вероятность положительного решения повышается, если вы собираетесь купить дом по военной ипотеке или готовы застраховать себя и купленный объект.

Ипотека на строительство дома

Суть данной ипотеки: можно самостоятельно построить жилой дом на земле своими силами или с привлечением подрядной организации. Земля должна быть в собственности или в аренде на срок превышающий срок действия кредита.

Требования к земле достаточно жесткие – она должна соответствовать законодательству в рамках возможности строить жилой дом для постоянного проживания. Ипотечный кредит выдается траншами в зависимости от этапов строительства.

Ипотека на покупку частного дома отличается от ипотеки на строительство дома по ряду параметров:

  1. По кредиту на постройку дома первоначально в залог идет только земля. Трудно купить в ипотеку дом, которого ещё нет. Стройка может затянуться, и банк получит недострой, который с выгодой продать трудно. Это более рискованная сделка для банка.
  2. Купить дом по ипотеке будет дешевле (по процентам) чем его строить. Также первоначальный взнос на стройку будет на порядок выше (более подробно узнаете из специального раздела ниже).
  3. Ипотечный кредит на покупку дома выдается разово, а на строительство, как правило, траншами в соответствии с графиком строительства.
  4. Выбор банка по ипотеке на строительство частного дома небольшой.

Более подробна ипотека на строительство частного дома разобрана в другом нашем посте.

Как оформить

  1. Прежде всего, надо определиться с объектом и ресурсами. Где конкретно и что именно вы хотите построить или купить. От этого будет зависеть вид банковской программы.
  2. Обратиться в банк за получением предварительного решения о возможности кредитования.
  3. Если решение положительное, то нужно подготовить документы на дом с участком, убедиться, что сведения достоверны.
  4. После проверки документов назначается сделка и происходит подписание всех документов.
  5. Регистрация ипотеки в росреестре.
  6. Выдача кредита.

Как взять ипотеку на строительство дома? Процедуры немного отличаются у разных банков, но общая схема действий, для получения кредита на возведение дома, такова:

  1. Оформление заявки на ипотеку на строительство дома.
  2. Разговор с менеджером банка. Уточнение деталей.
  3. Принятие решения о выборе банка-кредитора.
  4. Подготовка пакета документов.
  5. Оформление кредитного договора.
  6. Получение денег первого транша.
  7. Первый этап строительства.
  8. Отчёт перед банком по первому этапу строительства. Подтверждение целевого расходования средств – не на ремонт дома, а именно на строительство. Положительный ответ на вопрос — можно ли начинать второй этап.
  9. Получение денег второго транша.
  10. Второй этап строительства.
  11. Отчёт перед банком по второму этапу и т.д.

Рассчитать ипотеку на дом по договору можно использовав наш ипотечный калькулятор.

Условия банков

Ниже приведены условия банков на разные типы домов, в зависимости от назначения земельного участка:

Ипотека на коттедж

БанкСтавка, % отСрок, летСумма, млнПВ, % от
Райффайзенбанк 12,75 25 26 40
РоссельхозБанк 11,5 30 20 10
Альфа-Банк 12,25 25 в зависимости от дохода 40
Дельтакредит 12,25 25 в зависимости от дохода 40
Уралсиб 12 25 в зависимости от дохода 10
Металлинвестбанк 14 25 в зависимости от дохода 10

Ипотека на загородный дом

УсловияРоссельхозбанкСбербанк
Срок, лет 30 30
Сумма, от 100 000 300 000
Ставка, % 11,5 10
Первый взнос, % 15 25
Возраст, лет 18 – 65 21-75

Ипотека на таунхаус

БанкСтавка, %ПВ отСрок, летСумма, от
Сбербанк 10 10 30 300000
Дельтакредит 11,5 40 25 300000
Райффайзенбанк 12,75 40 25 500000
Газпромбанк 11,5 20 30 500000
Транскапиталбанк 14,5 20 30 300000

Ипотека на строительство

Данная ипотека есть в чисто виде только в Сбербанке. Выдается по ставке от 12,25 на срок до 30 лет. Минимальная сумма 300 тыс. руб. Максимальная будет зависеть от размера дохода. Обязательно 25% ПВ. На период стройки требуется залог другого жилья или поручительство.

Дом в ипотеку: как купить + условия банков, документы, отзывы

Можно ли купить дом под ипотеку

В статье рассмотрим, в каком банке взять ипотеку на жилой дом. Разберем условия и ставки, а также узнаем, можно ли купить частный дом с участком в ипотеку без первоначального взноса. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы клиентов банков.

Где взять ипотеку на дом: 16 выгодных банков

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Росбанк

от 8,25% ставка в год

Совкомбанк

от 6% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Юникредит

от 6% ставка в год

Росевробанк

от 7,6% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

МинБанк

от 5,9% ставка в год

Аверс банк

от 6% ставка в год

Ипотека в Примсоцбанке

от 6% ставка в год

Ипотека в Нико-Банке

от 6% ставка в год

Ипотека в банке Девон-Кредит

от 9,9% ставка в год

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Оформление ипотечного кредита начинается с подачи заявки в банк, который вы выбрали. Процедура одинаковая во всех банках. Для удобства вы можете отправить заявление через официальный сайт, выделив несколько минут свободного времени. На странице банка найдите раздел, в котором находится анкета, и заполните предложенные поля.

А также для подачи заявки можно посетить банковское отделение, заполнив анкету на приеме у кредитного менеджера. Этот вариант менее удобный, так как требует больше времени. Сотрудники банка рассмотрят заявление в течение 5 — 14 дней, далее сообщат вам решение и пригласят в отделение для составления ипотечного договора.

Условия ипотеки на покупку жилого дома

Приобрести дом в ипотеку можно на разных условиях в зависимости от того, в какой банк вы желаете обратиться. Но в любом случае выдача кредита предполагает обеспечение в виде залога покупаемой или иной недвижимости, имеющейся в вашей собственности. К примеру, Райффайзенбанк выдает ипотеку под залог имеющейся или покупаемой квартиры, а Сбербанк — только под залог покупаемой.

Обязательным условием ипотеки является оформление страховки на жилье. Отказаться от нее невозможно в силу закона. Банки предлагают и добровольное страхование жизни/здоровья. Его можно не оформлять, но тогда ставка повысится примерно на 1 — 2% годовых.

Еще одно условие ипотечного кредита на коттедж — внесение первого взноса. Большинство банков не выдает денежные средства без первоначального взноса. Величина платежа определяется банком, в среднем она составляет 10 — 30% от суммы кредита, к примеру, в Сбербанке — от 25%, а в ВТБ — от 10%. А если у вас есть материнский капитал, можно оплатить им первый взнос.

Также прочитайте: Кредит под материнский капитал: условия ТОП-10 банков, как получить

Требования к заемщикам

Большинство банков устанавливает одинаковые критерии:

  • Возраст — от 21 года до 65 лет.
  • Российское гражданство.
  • Прописка в регионе нахождения банковского отделения.
  • Официальная работа.
  • Трудовой стаж — от года в общем и от 6 месяцев у нынешнего работодателя.

Требования к дому

Банки устанавливают требования не только к заемщикам, но и к приобретаемой недвижимости:

  1. Это должно быть готовое капитальное строение. Приобрести недостроенный дом в кредит довольно сложно, не все банки соглашаются на это.
  2. Пригодность жилья для постоянного проживания.
  3. Отсутствие аварийности и ветхости загородной недвижимости (оформить ипотеку на старый дом будет очень сложно).
  4. Наличие фундамента из кирпича, бетона или камня.
  5. Бетонные, кирпичные, металлические, но не деревянные перекрытия.
  6. Развитая инфраструктура в районе нахождения дома.
  7. Наличие всех необходимых коммуникаций — электричества, отопительной системы и т. д.
  8. Небольшая этажность — до 3 этажей.
  9. Расстояние между домом и ближайшим городом не более 100 км, к примеру, если недвижимость находится в Подмосковье, банк одобрит заявку.

Важно учитывать, что дом с земельным участком не получится купить в ипотеку, если он располагается в военном городке или закрытом административно-территориальном образовании.

Какие документы нужны?

Оформление ипотечного кредита требует подготовки определенного пакета документации:

  1. Паспорт.
  2. Второй документ, удостоверяющий личность, например, водительские права или загранпаспорт.
  3. Свидетельство о заключении/расторжении брака.
  4. Справка о доходах.
  5. Трудовая книжка.
  6. Правоустанавливающие и технические бумаги на приобретаемое недвижимое имущество — договор купли-продажи, технический паспорт и т. д.
  7. Справка об отсутствии обременения на покупаемый объект (то есть дом не должен находиться в залоге).

Как получить ипотеку на покупку частного дома?

После получения положительного ответа от банка, необходимо заняться подбором недвижимости. На это банк отводит определенный срок, который составляет до 6 месяцев. После выбора дома наймите оценщика и передайте отчет об оценке жилья в банк. Сотрудники проверят документацию и объект покупки, после чего вынесут окончательное решение по ипотеке.

Если покупка дома будет одобрена, чтобы взять ипотеку, вам понадобится оформить страховку, договор купли-продажи с продавцом и ипотечное соглашение. Далее необходимо зарегистрировать право собственности на дом в МФЦ и передать выписку из ЕГРН сотрудникам банка.

Также прочитайте: Кредит на покупку дома: условия ТОП-7 банков, размер первоначального взноса, порядок действий и отзывы

Отзывы о покупке дома в ипотеку

Ренат Канатов:

«Получить кредит на загородную недвижимость немного сложнее, чем на квартиру. Это отражается и на условиях: процентная ставка выше, требований больше. Брал частный дом в ипотеку в Сбербанке, доволен его условиями».

Светлана Тихонова:

Марина Вагитова:

«Оформила ипотеку на частный дом в ВТБ. Выбранный вариант сотрудники согласовали быстро, не придирались особо. Условия кредитования предложили выгодные. В этом заслуга и того, что я являюсь их зарплатным клиентом».

Алина Субеева:

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/dom-v-ipoteku.html

Добавить комментарий