Можно ли оформить ипотечную квартиру на ребенка

Ипотека и дети. Несовершеннолетние собственники. – Финэксперт 24

Можно ли оформить ипотечную квартиру на ребенка

Права несовершеннолетних детей на жилое помещение защищает российское законодательство. Это приводит к наложению ограничений на возможности, предоставляемые ипотечным кредитованием.

Ипотечными банками не берется в качестве залога недвижимость, принадлежащая лицам несовершеннолетнего возраста.

Это значит, что для взятия ипотечного кредита под залог уже имеющегося жилого помещения, его собственником не должно быть несовершеннолетнее лицо.

 Нельзя использовать уже имеющееся жилое помещение как первоначальный взнос, если собственник – ребенок или даже он просто прописан в этом помещении.

Для того, чтобы ребенком не была безвозвратно утрачена его собственность, органы опеки и попечительства осуществляют контроль. Именно эти органы и дают разрешение на проведение операций с недвижимостью (если ее собственником является несовершеннолетнее лицо).

Если у ребенка в продаваемом жилом помещении есть только прописка, то есть вариант с его перепропиской у кого-то из близких – до момента перепродажи.

Если же ребенок – собственник продаваемого жилого помещения, то органы опеки могут выдать разрешение на выделение доли собственности несовершеннолетнего лица в новом жилом помещении (после того, как будет погашен ипотечный кредит. О том, стоит ли погашать ипотеку досрочно можно узнать здесь).

Есть и другой, более сложный способ – обмен долями собственности с каким-либо родственником. Таким образом, ребенок будет обладать долей собственности в квартире дедушки, бабушки и так далее (при этом собственниками продаваемой квартиры будут только взрослые люди). В данном случае стоит учитывать, что такой вариант возможен только в том случае, если новая доля не меньшего размера.

Есть и такой способ – это если отсутствуют сговорчивые родственники: это продажа имеющегося жилья, покупка чего-либо небольшого. При этом не берется ипотечный кредит (ребенок обеспечивается необходимой собственной площадью). Оставшаяся разница от продажи используется в качестве первоначального взноса для получения ипотеки.

Все эти нюансы никак не касаются вопроса детской регистрации в жилом помещении (если оно приобретено по ипотечному кредиту). Регистрация ребенка на такой площади допускается без проблем.

Есть и положительные факторы связки «ипотека – дети». Когда рождается второй и последующий дети, родители становятся обладателями материнского капитала.

Он может быть использован для того, чтобы погасить ипотечный кредит (либо же в качестве первоначального взноса для его получения).

А программа Сбербанка «Молодая семья» говорит о том, что заемщику при рождении ребенка может быть предоставлена отсрочка в погашении главного долга либо же увеличен срок кредитования (пока ребенку не исполнится три года).

Ребенок и ипотека

Сам по себе ребенок ничего не изменит – банк, при принятии решения о выдаче ипотечного кредита, не занимается делением клиентов на «детных» и «бездетных». Банк отслеживает только уровень доходов заемщика. Иное дело, если семья уже обладает квартирой, при продаже которой и станет возможным внесение первоначального взноса.

Если несовершеннолетнее лицо проживает в данном жилом помещении как член семьи собственника (то есть имеет обычную прописку в ней), то купить-продать и передать приобретенное имущество в залог можно как обычно. Другое дело, если ребенок является собственником квартиры или доли в ней. Тогда и начинаются реальные сложности.

Защита ребенка, как собственника

Сделка с участием несовершеннолетнего является сложной, поскольку возникает конфликт между банковскими интересами и органами опеки.

Для продажи квартиры, доля которой принадлежит ребенку в соответствии со статьей Гражданского кодекса РФ, необходимо получение разрешения от органов опеки.

В основном, права несовершеннолетних защищаются отделами районной администрации или другими подразделениями органов МСУ.

Чтобы получить их согласие, необходимо собрать определенные документы:

  • Родительские паспорта
  • Свидетельства о браке
  • Свидетельства о рождении детей
  • Правоустанавливающие документы на обе, продаваемую и покупаемую, квартиры
  • Справки об оценочной стоимости и кадастровые паспорта
  • Если ребенку уже есть 14 лет, необходимо также наличие его согласия на проведение данной сделки. Данный пакет документов порой гораздо больше необходимого пакета для совершения самой сделки купли-продажи.

    Но, даже после этого, органами опеки может быть дан отказ в проведении сделки. Ведь, по здравому рассуждению, если меняется ничем не обремененная однокомнатная квартира на более просторную, но заложенную у банка – это можно расценить и как ухудшение жилищных условий ребенка.

    Всегда может случиться дефолт, и ребенок останется на улице, а этого органы опеки допустить не имеют права. Работники муниципалитетов, как правило, являются здравомыслящими людьми и должны понимать, что маленький риск в этом случае оправдан – в ином случае семье врядли когда-нибудь удастся переехать в нормальную квартиру.

    Поэтому чаще всего согласие все-таки дается.

    «Очень многое зависит от вида разрешения, выданного органами опеки. На результат влияет и качественная подготовка к встрече с муниципальными органами, также конкретный округ, специалист и даже форма подачи заявления», – сообщается генеральным директором

    «Первого ипотечного агентства», Максимом Ельцовым. Разрешения бывают разными. Первое дает вариант выделения новой доли собственности ребенку после того, как будет погашен ипотечный кредит.

    Второе разрешение требует совершить это сразу же, в тот момент, когда заключается договор купли-продажи. Первый способ удобнее, так банк скорее выдаст ипотечный кредит.

    Но второй способ, по сообщениям Максима Ельцова, используется намного чаще.

    Банки против такого развития событий

    Из-за второго варианта возникают проблемы с банками. Многие отказываются принять в качестве залога жилое помещение, если один из собственников – ребенок. «Нами не выделяется доля, положенная несовершеннолетним детям.

    Это только потому, что нельзя нести ответственность и выделять долю несовершеннолетнему лицу в случае, если его родителями-банковскими заемщиками вдруг не будет обслужен свой ипотечный кредит (и квартира будет реализована)», – такой ответ был дан руководителем руководитель ипотечного центра Санкт-Петербургского филиала «Промсвязьбанка», Александром Жестковым.

    Кредитные организации ведут себя осторожно, ведь, как гласит действующее российское законодательство, при дефолте заемщика продажа квартиры с долей ребенка будет очень сложным процессом.

    Задача решается путем исключения из схемы залога недвижимости, собственником которой выступает несовершеннолетний. К примеру, залогом может стать иная недвижимость, если семья имеет таковую. Есть вариант с потребительским кредитом для доплаты при обмене жилья. Но, такой кредит меньше, чем ипотечный. И он более дорогой – примерно 18-22% годовых против 12-14% по жилищному займу.

    Есть и такой вариант: если размер и цена помещения позволяют, то можно продать ее и купить небольшое жилье на имя ребенка. Разница в данном случае – это и есть первоначальный ипотечный взнос. При этом доля ребенка не должна уменьшиться. Приобретенную недвижимость можно сдавать в аренду – арендные платежи покроют некоторые расходы по обслуживанию ипотечного кредита.

    Наконец, ребенок может получить собственную долю в иной недвижимости. Это может быть квартира или дом бабушки или дедушки. Органами опеки будет дано согласие на продажу жилья в том случае, если родственники подарят ребенку долю в своей квартире. В такой ситуации есть возможность получения ипотечного кредита под залог нового жилья, в которой ребенок уже не будет собственником.

    Приоткрытая дверь

    Многие банки, хоть и с исключениями, все же принимают в залог квартиру с несовершеннолетним собственником. Например, ВТБ24 такую возможность предоставляет в том случае, если ипотечный кредит не более 1,5 млн руб. При этом стоимость доли несовершеннолетнего в новом жилье не должна превышать кредитную сумму. «Если продается квартира, стоимость которой 2 млн руб.

    с долей ребенка, равной трети продаваемой квартиры, у семьи есть возможность приобретения квартиры, стоимость которой 3,5 млн руб., взяв кредит в 1,5 млн руб. и выделив в собственность своему ребенку треть купленной квартиры.

    Такая ипотечная сделка очень часто реализуется», – рассказывается начальником отдела ипотечного кредитования филиала ВТБ24 в Санкт-Петербурге, Татьяной Хоботовой.

    Другой возможностью является обращение в банки, которые работают по стандартам Агентства ипотечного жилищного кредитования. «Не все банки, ведущие работу с АИЖК, выделяют доли несовершеннолетним в залоговом жилье.

    Но нашими партнерами исполняется этот принцип, так как мы ответственны за кредит и в случае дефолта заемщика мы выкупаем его у банка», – рассказывается руководителем ипотечного управления компании «Балтийская ипотечная корпорация», Марианной Бельковой.

    Но и данная схема обладает ограничениями – программа АИЖК может быть использована только заемщиками, имеющими официальную зарплату (еще лучше – зарплатную карту). Ее должна подтверждать справка 2НДФЛ.

    Но есть и плюсы – кредитная программа АИЖК «Материнский капитал» как раз и рассчитана на заемщиков с детьми и позволяет использовать МСК в любой временной период.

    Этот кредит очень нравится родителям, желающим улучшить условия проживания своих детей», – рассказывается вице-президентом группы компаний «ЮРИНФО», Николаем Лавровым.

    Также, с прошлого года продолжается действие специальной городской программы «Лучшая доля детям». Ее реализует «Санкт-Петербургский центр доступного жилья».

    Помощь предоставляется в тех случаях, когда выделенная доля ребенка – это условие получаемой денежной выплаты либо если первоначальным взносом выступают средства от продажи помещения, доля в которой принадлежит несовершеннолетнему.

    В программе на сегодняшний день участвуют шесть банков – «Тверьуниверсалбанк», «Петербургский социальный коммерческий банк», банк «Образование», «Мираф-Банк», «Энергомашбанк», «Мосстройэкономбанк».

    «Что касается рисков банков-партнеров, то наша схема работы говорит о том, что кредит на сопровождении банка находится лишь два месяца, а затем мы его выкупаем.

    За эти месяцы дефолт врядли случится, поэтому все риски на себя берутся нашим центром», – поясняется директором департамента консультирования граждан «Санкт-Петербургского центра доступного жилья» Натальей Сергеевой. Она говорит об отсутствии ограничений в части размера доли (совокупности доль), выделяемых несовершеннолетнему (несовершеннолетним).

    Размер определяется только сложившимися обстоятельствами и здравым смыслом. Зато есть многие другие условия: приобретать можно только готовую недвижимость, за услуги центра клиент должен заплатить.

    Необходимо напомнить о том, что проведение сделок с участием несовершеннолетних собственников – очень сложный процесс.

    Если это простая ипотечная сделка – регистрация – это единовременное заключение договора купли-продажи и оформление квартиры в залог банку, то при варианте с выделением собственности регистрация делится на два этапа. Сначала заключают договор купли-продажи и выделяется доля ребенку.

    После этого происходит подписание ипотечного договора передаче в залог квартиры и регистрируется ипотека.

    «Очень трудно найти продавца, готового сначала оформить такой договор с выделением необходимой доли и лишь потом получить средства за помещение», – сообщается Максимом Ельцовым.

    Поэтому, как говорит Наталия Сергеева, необходимо обязательное привлечение к сделкам подобного типа профессиональных риэлторов. Центром поощряется это решение, клиент получает 20%-ную скидку на свои услуги.

    Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/ipotechnye-kredity/ipoteka-i-deti/

    Ипотека и несовершеннолетние дети – несовершеннолетний ребенок

    Можно ли оформить ипотечную квартиру на ребенка

    Многие получатели ипотеки являются молодыми родителями, и на первый взгляд кажется, что им должны выдавать ипотеку в преимущественном порядке. Однако на самом деле банки могут не выдать займ без согласия органов опеки и попечительства.

    И даже при согласии опеки банки не всегда одобряют кредит, так как продать квартиру, владельцем которой является несовершеннолетний, намного сложнее, чем обычное жилье.

    Трудности у получателей займа возникают, если залоговым имуществом выступает квартира, собственником которой является малолетний гражданин.

    Даже сам покупатель не может гарантировать своей платежеспособности на протяжении всего периода кредитования, ведь можно:

    • потерять работу;
    • заболеть;
    • попасть в сложную финансовую ситуацию.

    Поэтому органы опеки и попечительства не могут допустить того, чтобы несовершеннолетний ребенок остался без крыши над головой и настороженно относятся к выдаче ипотеки супругам с малолетними детьми.

    Законодательство

    Вопросы получения и выплаты кредита по ипотеке регулируются Федеральным законом №102 от 1998 года. При этом российское законодательство запрещает заключать ипотечные сделки, если владельцем залоговой недвижимости является ребенок.

    Согласно статье 37 Гражданского кодекса России при продаже имущества несовершеннолетнего гражданина или его отказа от права собственности необходимо получить согласие в органах опеки и попечительства.

    На практике получить согласие органов опеки довольно сложно, так как работники тщательно проверяют каждый случай и придерживаются принципиальной позиции:

    • часто родителям отказывают в получении ипотеки, ведь никто не хочет брать на себя ответственность за судьбу малолетнего ребенка;
    • это объясняется тем, что в случае невозможности супругов оплачивать кредит, их ребенок может оказаться без необходимого жилья.

    Особенность законодательства ипотеки и несовершеннолетних детей заключается в том, что ребенок ни при каких обстоятельствах не должен навсегда лишиться своей недвижимости.

    Однако сейчас отмечаются некоторые послабления в получении одобрения в органах опеки и попечительства.

    Для этого заемщик должен предложить написать от своего имени официальную расписку, что в случае невозможности оплачивать кредит и при продаже залоговой квартиры, он обязуется приобрести малолетнему владельцу жилья недвижимость с полученных от продажи денег.

    Ипотека и несовершеннолетние дети

    Сделка с участием несовершеннолетнего ребенка и ипотеки – это всегда перекладывание ответственности на органы опеки и попечительства. Если в договоре участвует квартира, где собственником является малолетний гражданин, согласие органов является обязательным моментом.

    Это осложняется тем, в законе нет четкой базы по данному случаю, поэтому социальные работники принимают решения, руководствуясь своими убеждениями.

    Также банковские компании неохотно идут на проведение ипотечных сделок, где залоговой недвижимостью выступает квартира с несовершеннолетним владельцем.

    В случае спорной ситуации реализовать такое имущество будет непросто, так как:

    • ребенка оттуда нельзя выселить по закону;
    • продажа части жилья сопровождается значительными трудностями и не компенсирует всех убытков банку.

    Однако если малолетний ребенок только прописан в квартире, то согласия в органах опеки получать не требуется.

    https://www.youtube.com/watch?v=GNP7b7izU28

    Кроме того, по законодательству несовершеннолетний гражданин ограничен в распоряжении имуществом, и приобрести жилье он может только с согласия своих родителей или законных представителей.

    Возможные проблемы

    Основные проблемы заключаются в одобрении получения ипотеки органами опеки, также отказать заявителю может непосредственно банковская компания.

    Исходя из этого, следует искать определенный выход из ситуации.

    Варианты решения

    Существуют следующие варианты:

    1. Лучше всего подумать о возможных трудностях заранее, а именно перед приватизацией. Если гражданин планирует в ближайшие несколько лет оформить кредит на ипотеку, то не следует делать несовершеннолетнего ребенка собственником жилья. На время приватизации его можно временно зарегистрировать у родственников или знакомых.
    2. Не очень выгодный, но вполне действенный способ. Можно продать жилье и купить меньшую по площади недвижимость, сделав собственником ребенка. А полученные с продажи деньги следует использовать для внесения первоначального взноса.
    3. Наиболее надежный вариант решения проблемы – воспользоваться услугами банка, выдающего ипотеку под залог имущества, собственником которой является несовершеннолетний ребенок. Конечно, процентные ставки и условия кредитования в подобных компаниях более жесткие, зато такой способ позволяет получить займ быстро и без лишних проблем.
    4.  Также можно предоставить под залог недвижимость, собственником которой не является несовершеннолетний гражданин, если таковая имеется в семье.

    Льготы

    Радует то, что государством предусмотрены определенные льготные условия для семей, где имеется малолетний ребенок:

    1. Программа «Молодой семьи» помогает родителям получить отсрочку на выплату долга, но не позднее момента, когда малышу исполнится три года.
    2. Специальная госпрограмма «Помощь молодым семьям» предполагает выделение субсидирования от властей молодым родителям. Если в семье имеется один или несколько детей, то супруги могут получить поддержку в размере до 40% от стоимости жилья. Причем воспользоваться данным правом граждане могут только один раз, а возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет.
    3. Также обладатели материнского сертификата могут оплатить им первоначальный взнос, написав заявление в Пенсионный фонд. Выгодные условия для владельцев капитала предлагают такие банки, как ВТБ 24, Сбербанк, кроме того можно воспользоваться специальной программой от АИЖК.

    Особенности оформления

    Перед тем как обращаться в органы опеки и попечительства заемщику следует получить согласие от банковской организации.

    Для этого следует:

    • выбрать недвижимость, в которой гражданин собирается проживать, а на свою прежнюю квартиру найти нового владельца;
    • предоставить полный пакет документов в органы и письменное согласие от банка о том, что малолетний ребенок является собственником жилья.

    Стоит отметить, что порядок регистрации ипотечного договора делится на несколько этапов:

    • оформление договора купли-продажи и выделение определенной доли несовершеннолетнему;
    • составление договора ипотеки с указанием передачи квартиры в залог банковской компании.

    На начальном этапе продавец недвижимости должен выделить часть имущества несовершеннолетнему, и только потом он сможет получить деньги за квартиру.

    Далеко не все соглашаются идти на такую рискованную сделку, поэтому рекомендуется воспользоваться услугами профессионального риэлтора, чтобы оформить ипотеку с максимальной выгодой для себя.

    Документы

    Заявитель предоставляет в органы опеки и попечительства определенный список документов:

    • согласие от банка на получение кредита по ипотеке с участием несовершеннолетнего;
    • разрешение от банковской компании на установление прав одного из владельцев кредитованной недвижимости для малолетнего ребенка;
    • договор купли-продажи на каждую недвижимость в начальном варианте;
    • полный список правоустанавливающих документов на обе квартиры.

    Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки.

    На видео об оформлении займа для семей с детьми

    Внимание!

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-i-nesovershennoletnie-deti.html

    О возможности выделения доли для детей в ипотечной квартире

    Можно ли оформить ипотечную квартиру на ребенка

    Статья рассказывает, можно ли в ипотечной квартире выделить доли детям, разъясняет тонкости законодательства.

    Можно ли выделить доли детям

    Ответ на вопрос, нужно ли выделить долю ребенку, зависит от условий осуществления сделки. Если использованы средства семейного капитала, то выделение детских долей является обязательным условием.

    Важно! Нельзя просто так продать квартиру, где прописаны дети, и выписать их в пустоту. Необходимо указать, что ребенок станет совладельцем объекта, который будет приобретен. Причем, жилищное положение детей ухудшаться не должно. Жилая площадь может стать больше, а не меньше.

    Надзор за сделками, где участвуют дети, осуществляют специалисты опеки. Если процедура нарушает права малолетних, то операцию с недвижимостью завернут.

    Для совершения операций с недвижимостью потребуется согласие малолетних, если уже им исполнилось четырнадцать лет.

    Выделить доли до выплаты ипотеки

    Есть несколько ситуаций, когда придется выделить доли несовершеннолетним:

    • приобретение недвижимости с использованием семейного капитала;
    • требование налагается сотрудниками опеки.

    Когда приобретается объект строительства, то выделение доли малолетних производится до подписания акта приемки.

    Если и в этот срок родители не уложились, то выделение долей производится до регистрации права владения.

    С 14 лет малолетний вправе самостоятельно принять участие в процедуре выделения долей. Гражданин, который имеет паспорт, собственноручно ставит свою подпись. До этого возраста заявление подписывает официальный опекун.

    Если родители вкладываются в строительство дома, то также необходимо учитывать интересы несовершеннолетних. Сразу же определиться с размерами долей нельзя, поскольку объект еще не готов. Нет точных данных о его площади. Если делается реконструкция, то доли также выделяются уже после окончания работ.

    Часть имущества передается в пользу детей не позднее полугода от даты окончания строительных работ.

    Важные моменты

    Когда окончено строительство дома, то ребенку необходимо передать не только часть сооружения, но и земли, на которой он находится. Правило утверждено ст. 35 Земельного кодекса. Передать дом можно только с землей, на которой он находится. Поэтому придется делить не только сам дом, но и земельный надел.

    Одобрение на строительные работы выдается одному супругу: жене или мужу. Право владения передается тому, кто получил разрешение.

    Перед тем как брать ипотечный кредит, необходимо оценить все риски. Оформление документов, их нотариальное заверение обойдутся в кругленькую сумму. Можно получить льготные условия, если жилье покупается полностью или частично на средства материнского капитала. К примеру, пониженную ставку устанавливают Сбербанк и ВТБ 24.

    Необходимые документы

    Есть документы, которые обязательно нужно представить в Росреестр:

    • паспорта участников сделки;
    • свидетельства о рождении несовершеннолетних;
    • договор купли-продажи;
    • свидетельства на объект недвижимости.

    Чтобы доли детям после погашения выделить, необходимо оплатить государственную пошлину. Размер составляет две тысячи рублей. Время для регистрации составляет десять дней.

    Как выделить доли после погашения ипотеки

    Когда сделка с жильем затрагивает детские интересы, необходимо получить согласие специалистов опеки. Крайне редко дается одобрение на оформление недвижимости в пользу детей после того, как погасите ипотеку. Как правило, опека одобряет сделку, если права детей устанавливаются при подписании соглашения купли-продажи.

    Происходит конфликт интересов: банк не хочет давать права на жилье малолетним, поскольку возникнут проблемы с из выпиской, если родители не выполнят обязательства по кредиту. Опека отказывается одобрять сделку, пока не будут выделены детские доли.

    3 варианта решения проблемы:

    1. Найти финансовое учреждение, которое согласится передать часть недвижимости в собственность малолетним. Искать нужно среди компаний, работающих по стандартам АИЖК. Главное, чтобы сам заемщик подходил под требования кредитных учреждений.
    2. Передать в качестве залога другую недвижимость.
    3. Передать малолетним права на другую собственность.

    Семья может выбрать для себя подходящий вариант.

    Соглашение о наделении несовершеннолетних правами на жилье

    В некоторых случаях отсутствует возможность сразу определить детские доли. Проблему можно решить. Родители, которые получают материнский капитал, в отделении ПФР пишут обязательство о том, что представят доли для малолетних.

    Такое обязательство гарантирует, что действительно интересы несовершеннолетних будут защищены, даже если финансовое положение семьи пошатнется. Обязательно требуется заверение, что детям после погашения ипотеки также будет дано право собственности.

    4 основных случая, когда нужно обязательство:

    1. Жильем владеет муж или жена, несовершеннолетние при этом прав не имеют.
    2. Дом находится на этапе строительства.
    3. Мать или отец является членом жилищно-строительного кооператива.
    4. Получение возмещения за объект, который был возведен после 2007 года.

    За составлением обязательства прийти нужно в нотариальную контору. В данном документе уточняются обстоятельства покупки, и подтверждается, что через шесть месяцев дети получат права на объект.

    Цена за нотариальное оформление составляет от 500 до 1 000 рублей.

    Дети должны получить права на недвижимость не позднее полугода после погашения ипотеки.

    Порядок действий после погашения долговых обязательств:

    1. Взять в финансовом учреждении справку о том, что задолженность полностью уплачена.
    2. Обратиться к специалистам подразделения Росреестра для регистрации права владения.
    3. Получить выписку из ЕГРН.
    4. Выбрать, каким именно образом передать имущество детям: с помощью дарственной или соглашения.
    5. Составить соглашение.
    6. Заверить документ нотариально. Операции с долями недвижимости обязательно подлежат нотариальному удостоверению.

    Если имуществом владеют муж и жена, то придется сначала договориться о разделе, а потому уже определить части квартиры для несовершеннолетних.

    Случается и такое, что вопрос, можно ли в ипотечной квартире выделить официально доли детям, решает только один супруг, а второй – возражает. В этом случае принудить к разделу можно через суд.

    Судебная практика складывается таким образом, что всем членам семьи выделяются одинаковые части имущества.

    Как выделить долю в ипотечной квартире ребенку

    Меры государственной поддержки предоставляются именно на рождение второго малыша. Цель материнского капитала – это улучшение жилищных условий. Поэтому родители пишут обязательство о том, что выделят доли несовершеннолетним. Правила установлены Законом № 256–ФЗ от 29.12.2006.

    Квадратные метры можно передать сразу или спустя время после сделки.

    Есть два варианта, как наделить детей долями в имуществе:

    1. Оформить дарственную.
    2. Подписать соглашение о передаче детям части имущества.

    Если родители обещали исполнить обязательство, но так это и не сделали, то граждан могут к этому принудить. Специалисты опеки и Пенсионного фонда обратятся в суд с целью заставить недобровестных граждан выполнить свои обязанности.

    Если выявится, что деньги расходовались не по назначению, то последствия для получателей капитала будут очень неприятные. Денежные средства придется вернуть в ПФР.

    Выделение доли ребенку в ипотечной квартире

    Если недвижимость куплена с использованием материнского капитала, то соблюдение детских интересов становится обязательным условием. Но четкие указания о том, сколько квадратных метров нужно выделить, в законе отсутствуют. Местные власти определяют, какой метраж должен соблюдаться. Средний показатель по России составляет 12 кв.м.

    Оформить документы нужно строго по срокам. Родителям дается полгода от даты перечисления семейного капитала, чтобы выделить детям часть имущества.

    Порядок действий

    Для оформления на недвижимость прав несовершеннолетних следует действовать по схеме:

    1. Получить письменное одобрение банкиров на получение кредита.
    2. Найти подходящую недвижимость.
    3. Представить документы специалистам опеки, среди них – одобрение кредитора о передаче части собственности несовершеннолетним.
    4. Подписать соглашение купли-продажи.
    5. Выделить доли малолетним.
    6. Заключить договор ипотеки для передачи жилья в залог финансовому учреждению.

    Найти продавцов, желающих стать участниками такой схемы, непросто, однако требованиями законодательства пренебрегать нельзя.

    Покупка недвижимости по договору долевого участия

    Семейный капитал идет на погашение выплат по кредиту или первоначальный взнос для участия в строительстве.

    Права на жилье не могут быть сразу оформлены при проведении сделки, поэтому процедура затягивается. Соглашение об участии в строительстве подписывается с мужем или женой.

    Нельзя поделить права на квартиру сразу. Документы делаются на мужа или жену. После окончания строительства объекта определяются части всех членов семьи.

    Подпись под обязательством ставит гражданин, которому одобрили строительство, или владелец реконструируемого объекта.

    Когда обязательно требуется обязательство о выделении долей

    Есть ситуации, когда сотрудники ПФР просто откажутся выдавать материнский капитал, если не определены права детей на квартиру:

    • операции с недвижимостью без участия несовершеннолетних;
    • жилплощадь покупается в рассрочку без участия малолетних, причем, есть условие о переходе права владения после внесения последнего платежа;
    • покупка имущества в ипотеку, доли определяются после снятия обременения;
    • строительство собственными силами;
    • перечисление компенсации за дом, который был построен до 2007 года.

    ПФР даст добро на использование семейного капитала только после того, как муж и жена подпишут обязательство.

    Резюме

    1. Наделить детей правами на имущество можно до и после погашения ипотечного кредита. Главное – получить одобрение финансового учреждения и специалистов опеки на покупку жилья.
    2. Если не получается дать детям права на жилье сразу, то можно подписать обязательство. Выполнить обещание придется не позднее полугода после подписания документа.
    3. Когда жильем владеют оба супруга, процедура усложняется. Сначала делятся права на жилье, а потому выделяется часть квартиры для несовершеннолетних.

    Источник: https://kvadmetry.ru/ipoteka/mozhno-li-v-ipotechnoj-kvartire-vydelit-doli-detyam.html

    Можно ли оформить квартиру в ипотеку на несовершеннолетнего ребенка

    Можно ли оформить ипотечную квартиру на ребенка

    08.04.

    2018

    Если же изначально речь идет о реализации жилья, в котором есть доля несовершеннолетнего, с целью приобретения другого объекта недвижимости с привлечением ипотечных средств, то лучше сразу в заявке на ипотеку, а впоследствии и в договоре купли-продажи, указывать, что он станет одним из собственников. Тогда нужно брать согласие из органов опеки на продажу доли несовершеннолетнего в имеющемся жилье и на передачу в залог его доли в новом. С последним могут быть проблемы, ведь существует риск невыплаты ипотеки. Тогда несовершеннолетний останется вообще без жилья.

    Особенности ипотеки при наличии несовершеннолетних детей

    Для этого заемщик должен предложить написать от своего имени официальную расписку, что в случае невозможности оплачивать кредит и при продаже залоговой квартиры, он обязуется приобрести малолетнему владельцу жилья недвижимость с полученных от продажи денег.

    Ипотека и дети

    Само по себе наличие ребенка погоды не делает – банки, принимая решения о выдаче ипотечного кредита, не делят клиентов на «детных» и «бездетных» и ориентируются исключительно на уровень доходов заемщика. Другое дело, если у семьи уже есть квартира, продав которую, она намеревается внести первый взнос.

    Если несовершеннолетний проживает в этом жилье на правах члена семьи собственника (то есть просто прописан в ней), то купля-продажа и передача приобретенного имущества в залог проходит в обычном порядке. Совсем иное дело, если ребенок – собственник квартиры или доли в ней.

    Вот тут и начинаются настоящие трудности.

    Рекомендуем прочесть:  Пакет Документов Налоговый Вычет При Покупке Квартиры

    Ипотека: дети-собственники

    Главной особенностью оформления залога на квартиру, частично принадлежащую ребенку, является конфликт интересов банка и органов опеки. Без разрешения муниципалов сделать квартиру предметом залога не выйдет. С точки зрения опекунского совета обременение недвижимости залогом является значимым ухудшением жилищных условий.

    Даже если ипотека предполагает существенное увеличение доли ребенка, органы опеки рассматривают риск, в любом случае присутствующий при кредитовании. Так, обстоятельства могут измениться, и если родители/поручители/созаемщики окажутся не в состоянии выплачивать проценты по ипотеке, банк получит право на продажу квартиры по балансовой стоимости.

    В таком случае несовершеннолетний ребенок может остаться без крова над головой.

    Оформление ипотеки, если есть несовершеннолетние дети

    • На жилье. Приобрести, построить, внести первоначальный взнос или погасить долг или проценты по кредиту на жилье может не только мать, но и отец ребенка.
    • На образование. Возможно направить эти средства на обучение одного из детей, не достигших 25 лет.
    • На трудовую пенсию, в ПФР или НПФ.

    Можно ли дарить ипотечную квартиру ребенку

    Никакого законодательного запрета на дарение квартиры или доли квартиры родителем своему несовершеннолетнему ребенку не установлено. В то же время для совершения предполагаемой сделки, в соответствии с законодательством, потребуются дополнительные разрешения.

    Процедура оформления квартиры на несовершеннолетнего ребенка

    Дети могут получить права наследования после покупки нового жилья. До 14 лет все вопросы решают законные представители, они ставят подписи на распоряжениях, несмотря на то что хозяином становится подросток, и на него зарегистрировано имущественное хозяйство.

    Доля ребенку: как избежать проблем при оформлении ипотеки

    Пополнение семьи — отличный мотивирующий фактор для переезда в более просторное жилье.

    Популярным вариантом становится продажа старой квартиры, выплата первоначального взноса по новому ипотечному кредиту за счет вырученной суммы и взятие ипотеки на покупку нового жилья.

    Но если в старой квартире прописан несовершеннолетний, то непосредственным участником такой сделки становится еще одна сторона — органы опеки и попечительства (ООП). Без их разрешения переехать семейству не удастся.

    Можно ли ипотечную квартиру подарить ребенку

    Можно ли оформить ипотечную квартиру на ребенка

    11.06.2018

    В то же время закон не связывает с согласием кредитора передачу недвижимого имущества по наследству. Будь то ребёнок или совершеннолетний человек – в момент открытия наследства банк оказывается перед фактом правопреемства всех прав на квартиру и обязательств по ипотечному кредиту.

    1. За исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
    2. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

    Можно ли подарить квартиру, еще находящуюся в ипотеке

    Квартира приобретается в ипотеку на длительный срок — до 25 лет. В течение этого времени может произойти всякое. Например, может появится потребность предоставить жилплощадь на постоянной основе родственникам. Но можно ли подарить жилое помещение в ипотеке, ведь она находится под залогом у банка?

    • иметь Российское гражданство и быть прописанным в том же населенном пункте, где находится банк;
    • работать на последнем месте не менее полугода при годе общего стажа;
    • иметь достаточный доход для обслуживания кредита. По этой ссылке рассказываем о том, какой заработной платы хватит для оформления ипотеки.

    Можно ли подарить квартиру по ипотеке

    Подводя итог сказанному о том, можно ли подарить заложенную квартиру подчеркнем, что если у клиента, согласившегося на оформление недвижимости согласно условиям кредита, позже появляется желание передать жилье в дар какому-то другому лицу, ему нужно приложить особые усилия, чтобы договориться с банком о включении в договор по ипотеке нового условия, предполагающего, что недвижимое имущество может быть отчуждено третьему лицу без согласования с залогодержателем. Шансов добиться положительного результата хоть и немного, но они остаются. В конце статьи мы предоставляем образец договора дарения ипотечной квартиры.

    Очевидно, что заемщику желательно еще до покупки недвижимости посредством ипотечного кредитования, разобраться какие у него есть варианты использования недвижимого имущества, находящегося под банковским залогом и тогда принимать решения станет намного проще. В этой статье уделим немного внимания тому, можно ли оформить дарственную на квартиру, приобретенную в ипотеку.

    Можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру

    Ни для кого не секрет, что в настоящее время наиболее реальный способ стать счастливым обладателем собственной недвижимости — это вступить в кредитные отношения с банком.

    При стечении определенных обстоятельств возникает необходимость по особому распорядиться ипотечным жильем — обменять, сдать, подарить и др.

    Далее будет рассмотрена ситуация, когда квартира в ипотеке — можно ли оформить дарственную на нее и что для этого нужно?

    Также нередко сделки на передачу в безвозмездное пользование квартирой совершаются без ведома банка, и это не противоречит законодательству. А вот все то, что относится к сделкам по отчуждению имущества — купля-продажа, дарение, возмездная аренда — находится под неусыпным контролем у реального владельца недвижимости, то есть банка.

    Можно ли и как оформить дарственную на квартиру, если она в ипотеке — какова реакция банков

    1. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отчуждено залогодателем другому лицу путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом лишь с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено договором об ипотеке.
    2. В случае выдачи закладной отчуждение заложенного имущества допускается, если право залогодателя на это предусмотрено в закладной, с соблюдением условий, которые в ней установлены.
    3. Залогодатель вправе завещать заложенное имущество. Условия договора об ипотеке или иного соглашения, ограничивающие это право залогодателя, ничтожны.
  • ГК РФ, содержащий общие сведения о праве собственности на жилое помещение, кредитном соглашении, залоге.
  • Закон № 102-ФЗ «Об ипотеке». Регулирует процесс передачи под залог недвижимого имущества банку.
  • Положения о проведении регистрации прав и ограничений содержатся в Законе № 122-ФЗ «О госрегистрации прав на недвижимое имущество».
  • Кредитный договор.

    В этом документе отмечены обязанности и права залогодержателя и банка.

  • Можно ли подарить квартиру, если она в ипотеке

    • Гражданский паспорт собственника недвижимости.
    • Гражданский паспорт одариваемого.
    • Правоустанавливающий документ на недвижимость.
    • Технический или кадастровый паспорт на квартиру.
    • Выписка из реестра прав собственности.
    • Согласие второго супруга, заверенное нотариусом, если квартира приобреталась в браке.
    • Выписка из домовой книги.

    • Разрешение опекунского совета, если сделка затрагивает права несовершеннолетних лиц.
    • Разрешение банка.

    особенность получения квартиры в дар с обременением, это наличие права провести взыскание залога кредитором в случае неисполнения заемщиком своих обязательств. Банк может принудительно выселить собственника из жилья и реализовать квартиру через аукцион.

    Особенности дарение квартиры несовершеннолетнему ребенку

    • личные данные дарителя и одаряемого ребёнка (паспортные данные);
    • подробные сведения о недвижимости (её общая и жилая площадь, инвентаризационный номер, этаж);
    • срок перехода квартиры в собственность ребёнка;
    • случаи, когда стороны имеют право не исполнять договор;
    • сведения о третьих лицах, в том числе тех, кто прописан в квартире на момент совершения сделки.

    Ст. 28 ГК РФ определяет условия дееспособности малолетних. Дети в возрасте от 6 до 14 лет не имеют права самостоятельно принимать недвижимость в дар, так как такая сделка требует государственной регистрации. Все действия за них будут совершать родители (усыновители, опекуны, попечители).

    Можно ли ипотечную квартиру подарить

    Если ипотека не будет погашена к моменту вступления завещания в силу, то наследнику вместе с квартирой перейдёт обязанность платить ипотеку. — Завещание можно изменить в любое время (и не один раз); Есть три способа:продажа за наличные деньги, продажа, если покупатель ипотечник, продажа квартиры с помощью банка.

    «Поскольку квартира находится у банка в залоге как обеспечение по выданному кредиту, в случае перехода права собственности на заложенную квартиру к третьим лицам, например в результате дарения, согласно определенным нормам и практикам законодательства кредитор уже не сможет обладать теми же возможностями и правами на данный предмет залога (ипотечную квартиру). По сути, банк в ходе такой процедуры

    Условия и особенности процедуры получения ипотеки на покупку доли в квартире

    Хорошо обращаться в Сбербанк тем, кто имеет от него зарплатную карту. В таком случае не требуется подтверждать уровень доходов: сотрудники банка делают это сами. В общей сложности, зарплата минимум на 10 000 тысяч должна превышать размер ежемесячной выплаты.

    Итак, если Вы планируете выкупить последнюю долю, многие банки пойдут Вам на встречу и выдадут кредит, причем Вам даже не придется прибегать к помощи поручителя. Срок, на который рассчитана выплата ссуды, составляет от 2 до 25 лет. Средний процент по такому кредиту – 14-15%.

    Рекомендуем прочесть:  Очередность наследников при вступлении в наследство Можно ли ипотечную квартиру подарить ребенку Ссылка на основную публикацию

    Источник: https://exjurist.ru/renovatsiya-zhilya/mozhno-li-ipotechnuyu-kvartiru-podarit-rebenku

    Добавить комментарий