Можно ли продать дом купленный в ипотеку

Можно ли продать дом купленный в ипотеку в сбербанке

Можно ли продать дом купленный в ипотеку

Уровень доходов большинства наших сограждан не позволяет купить сразу понравившееся жилье, обычно для этого приходится брать ипотечный кредит.

Но жизнь не всегда предсказуема и иногда по каким-то причинам приходится задумываться над тем, как продать дом в ипотеке, например, в связи с переездом на новое место жительства.

И хотя при поиске выхода из такой ситуации приходится преодолевать множество трудностей, сделать это все же возможно.

Еще одна сложность, которую вам придется преодолеть, это, собственно, поиск покупателя на дом в ипотеке. И это действительно сложно, потому что мало кому из потенциальных покупателей хочется связываться со всеми проблемами, которые сулит подобная сделка. Именно поэтому нужно быть готовым к тому, что дом в ипотеке придется продавать по цене, гораздо ниже рыночной.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка? Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Правила по уплате налога с продажи ипотечного жилья аналогичны тем, которые действуют при продаже квартиры, которая уже находится в собственности. Если квартира находится в собственности не больше 3 лет, тогда продавец-заемщик оплачивает налог от продажи. Если же с момента получения права собственности прошло больше 3 лет, от уплаты налога продавец освобождается.

Разрешение банка не требуется, если с заемщика уже сняты обременения. Если заемщик против участия банка при продаже недвижимости, ему необходимо полностью погасить перед ним задолженность. Как продать квартиру в ипотеке «Сбербанка» в таком случае? Существует два способа.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Продажа заложенного дома является еще более сложной сделкой.

Вообще банки России очень неохотно оформляют ипотеку на объекты частного строительства: продавать их сложнее, к тому же, каждый дом, в отличие от квартиры, уникален по своим конструктивным особенностям.

Возникают сложности и с переоформлением земли на нового собственника. Главное условие согласия на перепродажу – высокая ликвидность залога.

Высокая стоимость жилья на рынке и широкая распространенность услуг ипотечного кредитования являются причиной, по которой собственники жилья, желающие выставить его на продажу, все чаще получают предложения не продавать квартиру за наличные, а воспользоваться услугами Сбербанка и продать квартиру с использованием механизмов ипотеки.

Как продать квартиру находящуюся в ипотеке

Покупатель ипотечного жилья вносит денежные средства в банковскую ячейку кредитора, а разницу между стоимостью жилья и задолженностью по ипотеке кладёт в другую ячейку. Далее банк сообщает Регпалате о выплате кредита, и с объекта продажи снимается обременение.

Рекомендуем прочесть:  Программа получения жилья молодым семьям 2019

Схема досрочного погашения ипотеки актуальна при продаже строящегося жилья. Жилплощадь в новостройках с хорошей планировкой пользуется повышенным спросом, и у добросовестного застройщика обычно нет отбоя от покупателей на те квартиры, которые находятся на завершающем этапе строительства.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка: подводные камни

Продать имущество, находящееся в залоге, без согласия Сбербанка должник не имеет права и не может. При резком ухудшении материального положения, он должен поставить банк в известность о невозможности дальнейшей выплаты взятой ипотеки. Если клиент самостоятельно не может решить, как продать недвижимость, Сбербанк реализует ее от своего имени.

Наиболее приемлемый для банкиров вариант заключается в полном погашении должником взятой ссуды, снятии обременения с жилья и его дальнейшей продажи.

Использовать этот вариант продавец сможет при условии, если ему удастся взять недостающую сумму в размере остатка по ссуде в долг у третьей стороны – родственников, близких либо как кредит в другом финансово-кредитном учреждении.

Но при ухудшении его финансово-материального положения такой вариант заемщику не доступен.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка? Порядок продажи квартиры

  1. Владельцы ипотечной квартиры больше не могут расплачиваться за нее по различным причинам, к примеру, в результате потери работы.
  2. Возник шанс приобрести недвижимость на лучших условиях. Таким образом, ипотечная квартира становится ненужной.
  3. Семейные обстоятельства, к примеру, развод, женитьба, получение другой недвижимости по наследству или в дар и др.

От Сбербанка продавцу нужно получить разрешение в письменном виде на продажу жилья. В этом документе указываются условия совершения сделки (к примеру, выплата комиссии).

После этого можно приступать к погашению текущей задолженности и подавать документацию в Росреестр на погашение записи о наличии обременения и одновременно на переоформление права собственности.

Помимо этого, квартира может быть продана при наличии обременения, при этом кредит погашается уже после государственной регистрации договора. Затем можно приступать к снятию залога.
Если квартира менее 3 лет в собственности

Продажа квартиры в ипотеке и покупка другой – можно ли

В случае невозможности лично заниматься поиском покупателя и продажей квартиры, заемщик может поручить банку самостоятельно продать заложенную квартиру. В этом случае сотрудники банка задействованы на поиски покупателя и переоформлением права собственности самостоятельно, без участия заемщика согласно его письменному поручению.

Поэтому ипотека становится все более популярным вариантом. Но время течет, жизнь меняется, появляются новые обстоятельства… И, возможно, квартира с обременением становится ненужной, чересчур обременительной или просто маленькой. Можно ли продать квартиру, находящуюся в ипотеке, и как это сделать?

Как продать квартиру в ипотеке сбербанка — практические советы

Основная и самая распространенная причина, по которой продают квартиру в ипотеке – невозможность в дальнейшем ее полностью оплачивать.

Причин может быть много: от ссоры с родственниками и смены работы до развода супругов, которые ранее выплачивали кредит с совместного дохода.

Зачастую бывает и так, что один не может выплачивать часть своей доли из-за смены рабочего места, болезни и т.д.

Налога с продажи как такового не существует. Но налог на само имущество, когда оно продается или покупается. В налоговом кодексе есть правила и ставки налогов на продажу недвижимости. Если объект, который продают принадлежать продавцу больше трех лет, и осуществляется продажа первый раз за год, то он освобожден от уплаты налога.

Способы продажи квартиры в ипотеке Сбербанка

Стоит отметить, что у каждой организации индивидуальные условия и способы, с помощью которых можно продать недвижимость.

Стоит понимать, что банк не может запретить вам продать жилье, его лишь нужно уведомить для формальности. Существует несколько способов того, как продать квартиру, купленную в ипотеку.

Но стоит понимать, что сделать это можно когда свое согласие даст банк. Если он дает положительный ответ, то нужно искать покупателя на квартиру.

  • Покупатель приобретает квартиру, а продавец гасит долг.
  • Покупатель передает деньги в ячейку банка для закрытия долга.
  • Покупатель становится заемщиком банка, и долг переходит к нему.
  • Покупатель покупает квартиру у заемщика, рассчитываясь через аккредитивный счет.

30 Июл 2018      toplawyer         2344      

Источник: http://lawyertop.ru/kompensatsii/mozhno-li-prodat-dom-kuplennyj-v-ipoteku-v-sberbanke

Дом, купленный в ипотеку: Можно ли его продать или сдать в аренду?

Можно ли продать дом купленный в ипотеку

В жизни случается всякое, и взлеты и падения. При покупке жилья в ипотеку, никто не застрахован от резкого ухудшения финансового положения и, конечно, не задумывается об этом. Однако, как говорится: человек полагает, а жизнь располагает, и иногда, когда «финансы поют романсы» приходится идти на крайние меры, вплоть до того чтобы расстаться с домом, за который еще не выплачен кредит.

Что делать в таком случае? Продавать ипотечный дом, чтобы рассчитаться с банком? Совершенно не обязательно! Есть и другие способы — например сдать его, а на полученные деньги выплачивать платежи. Возможны и другие решения. Обо всем этом мы поговорим в этой статье.

Решение №1: Рассчитаться с банком деньгами от продажи дома

В принципе все банки всегда готовы к подобному развитию событий, и дадут согласие продать залоговое жилье, чтобы у заемщика была возможность досрочно погасить долг. Банки смотрят на такие ситуации достаточно трезво — лучше сейчас вернуть капитал, данный взаймы, а не ждать «у моря погоды».

Почему выгодней продать дом самому, а не ждать пока его продаст банк?

Дело в том, что для банка ваш дом — непрофильный актив, «сжирающий» капитал и резервы. Вот почему они будут стараться как можно быстрее продать предмет залога, и если появится покупатель — будут готовы отчаянно торговаться.

При этом банкиров не заботит, сколько при этом достанется собственнику после погашения долга и останется ли? Так часто бывает, что заемщик остается еще должен и вынужден гасить остаток долга, но, уже не имея того, на что собственно брался кредит.

Если заемщик сам занимается продажей, то он может найти подходящего покупателя на более выгодных для себя условиях. Далее новый правообладатель недвижимости из собственных средств гасит задолженность банку, остальные передает продавцу.

Как производятся расчеты за залоговые дома?

Расчет происходит посредством двух банковских ячеек, одна из которых содержит сумму долга по ипотечному кредиту, а вторая — остаток, который пойдет продавцу. После оформления всех документов, каждая сторона забирает причитающиеся ей деньги.

Решение №2: Найти нового владельца и передать свою ипотеку

Если вашим домом интересуются покупатели, но у них не хватает средств на покупку, и они планируют оформлять ипотечный кредит, имеет смысл предложить им такую схему:

  1. Покупатель оформляет ипотечный кредит у вашего банка;
  2. В свою очередь вы подписываете передаточное соглашение, по котором обязанности по вашему кредитному договору берет на себя новый владелец;
  3. Происходят взаиморасчеты уже уплаченных средств и процентов и, если что-то остается, выплачивается первому заемщику.

В этом случае для банка начинается новая кредитная история с другим заемщиком, но все по тому же объекту залога.

Почему схема смены заемщиков выгодна банкам?

Потому, что они остаются в выигрыше в любом случае:

  1. Во-первых им не придется возиться с продажей ипотечного дома и искать покупателей;
  2. Во-вторых все ранее уплаченные проценты, за использование ипотечного кредита первого заемщика, остаются в активе банка;
  3. Ну и банк получает нового клиента, абсолютно бесплатно.

Выгодна ли такая схема для продавцов? Скорее нет, чем да. Дело в том, что как уже было сказано выше, проценты переплаты — не вернуть. Плюс найти покупателя дома, который согласился бы на такую схему — довольно трудная задача. Но все же, такое решение существует и мы о нем не могли не упомянуть.

Это довольно рискованное, но довольно типичное для российских заемщиков решение. Почему-то у нас принято хвастать направо-налево если у тебя «прёт» бизнес, а если дела пошли плохо — сидеть и «не высовываться».

Однако вы должны понимать, что при таком решении (когда банк ничего не знает), вы берете всю ответственность за просрочки на себя.

Если вы не горите желанием «светить» свои проблемы перед кредитным отделом, то придется либо искать деньги на стороне (и влезать в еще большие долги) и досрочно гасить ипотечный заем, либо договариваться с покупателем, который поверит, так сказать, на слово и внесет остаток долга.

В последнем случае, после официального закрытия ипотечного займа в банке, дом выходит из залога, и продавец срочно выставляет на продажу. Конечно, на руки он получит сумму, за вычетом погашенного долга.

Что делать с ипотечным домом, который перестал устраивать?

Что мы все о негативном? В жизни, как уже говорилось выше, бывают разные сценарии: не только плато, падения, но еще и взлеты. Что если ваша семья ждет прибавления, либо бизнес и доходы резко выросли и казавшийся когда-то идеальным купленный в ипотеку дом уже не кажется столь впечатляющим?

В случае, если ипотечный дом для вас стал слишком мал и хочется большего размера (и для этого есть финансовые возможности) вам необходимо обратиться в банк и попросить разрешение продать заложенный дом, с условием, что после погашения предыдущей задолженности, будет оформлен новый ипотечный кредит, но уже на большую сумму.

Почему банки будут не против?

Вообще банки любят деньги (и заемщиков с деньгами). Поэтому проблем с получением разрешения на продажу залогового дома в таком случае не возникнет. А клиент, уже будет восприниматься как зарекомендовавший себя с положительной стороны, а тем более, что по новому ипотечному займу проценты все равно будут идти в актив кредитора.

Таким образом, мы видим три ситуации, когда несмотря на залоговое обременение, ипотечный дом можно продать без особых проблем.

Но что мы, собственно, о продаже? Ведь в свое время было потрачено масса усилий и времени на поиск этого чудесного дома — неужели нет других решений, кроме продажи, чтобы выплатить ипотеку? Конечно, такие решения есть — сдать его в аренду.

Можно ли сдать ипотечный дом в аренду?

Можно и нужно (если у вас возникли затруднения с выплатами по ипотеке). Конечно, если купленный дом — это ваше единственное жилье, могут возникнуть неудобства и проблемы, но если есть другая жилплощадь — почему бы временно не пожить там, а вырученные с аренды деньги пустить в счет погашения кредита?

Кому выгодно?

В общем-то, выгодно обеим сторонам. Заемщик имеет дополнительные средства для обслуживания кредитного долга, а банк уверен в том, что платежи будут поступать регулярно. Однако собственник ипотечного дома не вправе в полной мере распоряжаться своим имуществом, так как оно ему принадлежит с обременением (находится в залоге у банка).

Как правило, банки не против сдачи ипотечной недвижимости в аренду. Скорее всего, кредитный отдел потребует заключение договора о сдаче в поднаем по всем правилам, что гарантирует не только прозрачность соглашения, но и обязательную уплату налогов.

Также, если договором предусмотрено извещать кредитора о сдаче дома в аренду, то следует ожидать, что представитель банка может невзначай проверить состояние залоговой недвижимости и этому ни в коем случае нельзя препятствовать.

Если банк обнаружит, что в ипотечном доме проживают без разрешения посторонние, то, согласно кредитному договору, на заемщика могут быть наложены, в лучшем случае, штрафные санкции. В худшем случае — банк может обязать уплатить весь оставшийся кредитный долг или изъять недвижимость в пользу его погашения. И не важно, живет ли там кто-то или нет.

Ситуация, когда арендодатель получил оплату от временных жильцов за год-два вперед, никого волновать не будет, банк просто попросит освободить жилплощадь в оговоренный срок и отправит решать вопрос возмещения ущерба с нерадивым кредитным заемщиком.

Зачем кредитору знать о сдаче жилплощади в аренду?

Многие заблуждаются, думая, что банку-кредитору абсолютно все равно, кто живет в купленной в ипотеку недвижимости. Это далеко не так. Если заемщик оказался злостным нарушителем кредитного договора и перестает исполнять свои долговые обязательства, то банк идет на крайнюю меру и отчуждает залоговую жилплощадь в свою пользу.

Если договор аренды заключен официально, то выселить жильцов кредитор, конечно, не сможет — в этом случае закон будет на стороне арендаторов. Их вины в этом нет, что собственник перестал платить по счетам.

У них есть зарегистрированный официальными органами договор и к проблемам арендодателя они никакого отношения не имеют.

В этом случае банк будет вынужден ждать, когда срок договора аренды истечет, а на это может уйти достаточно много времени.

Заключение

Согласно закону «Об ипотеке», заемщику не запрещается продать или извлекать выгоду от сдачи в аренду недвижимости, приобретенной через ипотечный кредит.

Однако в кредитном договоре практически всегда присутствует пункт, по которому залогодатель обязан получить на то письменное разрешение у банка.

Если такого пункта нет, дабы избежать нежелательных последствий, стоит оговорить эти моменты с кредитной организацией еще до подписания кредитного договора.

В противном случае, есть риск получить штрафные санкции вплоть до досрочного расторжения договора банком.

Вступайте в наше сообщество ВК, где мы рассказываем о всех нюансах загородной жизни и недвижимости.

ссылкой в соцсетях:

Источник: https://Nedvio.com/mozhno-li-prodat-ili-sdat-ipotechniy-dom/

Как перепродать квартиру в ипотеке сбербанка: можно ли купить такое жилье, особенности сделки

Можно ли продать дом купленный в ипотеку

При получении ипотеки люди пытаются своевременно оплачивать кредит, чтобы быстро погасить его. Но не всегда обстоятельства складываются так, как хотелось бы.

Случается, что семья становится неплатежеспособной и приходится искать пути, как продать квартиру в ипотеке, чтобы избавиться от долгов. Можно решить этот вопрос, получив банковское разрешение.

Другим вариантом является самостоятельная продажа.

Продажа недвижимости в ипотечном кредите

При нахождении квартиры в кредитном обязательстве возникает вопрос, можно ли перепродать квартиру в ипотеке и как это сделать правильно. При этом банк обязательно проводит проверку того, кто хочет стать покупателем и после этого принимает решение, оформлять ему кредит или нет. Такая сделка предусматривает переоформление жилья на нового покупателя, включая старые обязательства.

Этот случай предусматривает передачу банком собственности на квартиру новому владельцу при условии взятия им всех долговых обязательств по ипотеке.

Перевод денег продавцу осуществляется через кассу банка для исключения риска невозвращения средств.

От такой продажи не получится большой прибыли, так как новоявленный владелец будет торговаться с продавцом, учитывая ипотечное обязательство. Расходы возникают даже при переоформлении документации по кредитному обязательству.

Для банка не всегда приемлема продажа ипотечного жилья. В отдельных случаях он может наложить штрафные санкции на эту операцию или не согласиться на такую сделку. Разрешить разногласия с банком возможно, решив вопрос с обременением.

При отсутствии необходимой суммы денежных средств, можно воспользоваться деньгами последующего владельца при его согласии. Для банка главным является получение заемных средств обратно.

Но не каждый покупатель будет согласен на погашение чужого долгового обязательства.

Существуют некоторые способы продажи жилья, которое находится под ипотекой Сбербанка. Они заключаются в следующем:

  1. Покупателю необходимо за короткий временной промежуток выкупить у банка квартиру, чтобы стать полноправным ее владельцем.
  2. Вторым вариантом выступает оформление займа по договору ипотеки с последующей выплатой оставшегося долга банку.
  3. При неодобрительном банком положении дел по продаже и неоплаты кредита со стороны покупателя, жилье может быть перепродано с аукциона.

Для продажи квартиры, которая находится в кредитном обязательстве, понадобится совершение таких действий:

  1. Найти будущего владельца квартиры, который располагает необходимыми денежными средствами для совершения покупки.
  2. Нотариальное оформление сделки по купле-продаже.
  3. Закрытие долгового обязательства с банком.
  4. Закрытие запрета на квартиру, что предполагает получение закладного документа.
  5. Оформление недвижимости на нового владельца.

Переоформление дома в ипотеке

Продать дом, находящийся в кредитном обязательстве намного сложнее, чем квартиру. Самым важным вопросом является то, как продать дом в ипотеке Сбербанка и реально ли это.

При этом стоит учесть тот факт, что российские банки не слишком благоволят раздавать кредиты на частные домовладения. Это вызвано тем, что они плохо перепродаются из-за индивидуальности дизайна.

Имеются трудности и с оформлением земельного участка на нового владельца. Обычно банк соглашается перепродавать дом только при высокой залоговой ликвидности.

Залог может иметь высокую ликвидность в том случае, когда строительство дома производилось с особой прочностью на основе бетона или кирпича. Становление фундамента должно быть выполнено углубленно, а само жилье располагаться в хорошем районе и иметь все коммуникационные удобства. Для гарантии успеха в поиске нового владельца важно проведение косметического ремонта перед продажей.

Процедура оценки включает в себя определение текущего состояния и срок эксплуатации объекта. Оценщиками будет производиться проверка всей документации на дом. При наличии всех необходимых документов в полном комплекте может производиться перепродажа дома и земли.

Все этапы продажи дома в ипотеке схожи с переоформлением квартиры в долговом обязательстве. Но здесь стоит учитывать, что сделка не будет иметь слишком большую выгоду, ведь стоимость придется устанавливать ниже, чем на рынке недвижимости. Это вызвано тем, что предполагается производить срочную продажу.

Способы самостоятельной продажи

Не всегда необходимо привлекать банк для продажи жилья, находящегося в ипотеке, так как это предполагает некоторые условности совершения такой сделки. Для начала придется заняться поиском лица, заинтересованного в покупке недвижимости. После чего следует проделать следующие шаги:

  1. Взять выписку об оставшейся сумме задолженности в банковском отделении, где оформлялся кредит.
  2. Провести заключение между участниками сделки предварительного договора в нотариальном порядке.
  3. Произвести передачу средств от продавца покупателю. Эту процедуру будет надежнее осуществить при помощи банковской ячейки.
  4. После чего нужно закрыть существующее кредитное обязательство перед банком путем оплаты всей суммы средств по кредиту.
  5. Дождаться снятия банковского запрета с жилья и получить документ о погашении долга по ипотеке.
  6. Провести регистрацию снятия запрета.
  7. Правомерно переоформить квартиру у нотариуса на нового владельца путем подписания договора о купле-продаже недвижимого имущества.

Другой ответ на вопрос: можно ли продать ипотечную квартиру сбербанка, предусматривает переоформление долга по ипотеке на заинтересованного клиента. В этом случае долговое обязательство просто переходит к другому лицу.

При этом новый владелец берет на себя переоформление кредитного договора и выплачивает необходимую сумму средств прежнему хозяину.

Такой вариант предусматривает не продажу жилья, а выплату оставшегося долга по кредитному обязательству, до погашения которого квартира считается собственностью банка.

Такую сделку можно оформить только тогда, когда заемщик сможет удовлетворить все требования банка. При этом новому владельцу недвижимости придется предоставлять всю документацию для оформления ипотеки с подтверждением собственной платежеспособности.

Как правило, условия кредита могут отличаться от тех, что предоставлялись прежнему заемщику. Это может выражаться в повышенных ставках по кредиту.

Документы для передачи недвижимости банку

Иногда для улучшения условий проживания покупатель может продать квартиру банку. Сбербанк в таком случае может выдать кредит на покупку новой недвижимости. Необходимыми документами для процедуры выступают:

  • выписка из реестра юрлиц на снятие запрета, для чего банк дает необходимую справку;
  • банковский договор по кредиту;
  • регистрационное свидетельство о кредитном обязательстве;
  • паспортные данные лиц, принимающих участие в сделке.

Риски покупки квартиры в залоге

При приобретении недвижимости, находящейся в залоге, существует множество рисков, с которыми может столкнуться покупатель. Покупка квартиры в ипотеке Сбербанка может иметь такие последствия:

  1. Часто новый владелец жилья может столкнуться с недобросовестностью прежнего владельца. Это может выражаться в том, что продавец может подвести покупателя с передачей недвижимости после погашения долгового обязательства, поэтому перед совершением сделки необходимо все шаги зафиксировать документально у нотариуса.
  2. Предполагает возникновение дополнительных затрат помимо денег на покупку жилья. Такие траты обычно распределяются между продавцом и покупателем поровну, что тоже фиксируется в договоре.
  3. Проблемы с использованием ячейки в банке. При помещении денежных средств в банковскую ячейку стоит учитывать все условия их получения. Если сделка прошла неудачно, то продавцу не удастся так просто получить свои средства, а покупатель сможет воспользоваться своим капиталом.

Для сведения рисков к минимуму специалисты в области ипотечного кредитования рекомендуют взвешенно подходить к совершению сделок по недвижимости, используя при этом гарантийные обязательства.

Таковые включают в себя документальное оформление всех пунктов совершения сделки купли-продажи.

Передача капитала также требует должного документального сопровождения. Не стоит проникаться доверием к прежнему владельцу ипотечной недвижимости. В любом случае лучше подстраховать себя.

Выставляя на продажу квартиру под ипотекой, владелец такой недвижимости тоже сталкивается с определенными рисками. Ведь если банковское учреждение столкнется с банкротством, то покупатель может потерять свои денежные средства.

Стоит помнить, что при совершении любой сделки по ипотечной недвижимости важно ознакомиться со всеми пунктами кредитного договора, во избежание недоразумений в случае неплатежеспособности или наступления других форс-мажорных обстоятельств.

Источник: https://chebo.pro/pravo/kak-prodat-kvartiru-ili-dom-v-ipoteke-sberbanka.html

Как продать квартиру находящуюся в ипотеке сбербанка

Можно ли продать дом купленный в ипотеку

Когда человек получает ипотеку, он рассчитывает, что сможет безо всяких трудностей рассчитаться с долгом и полностью выкупить жилье в установленный срок. Увы, так бывает далеко не всегда.

Если финансовое положение семьи значительно ухудшилось, и платить больше нет возможности, необходимо искать возможность избавиться от долга. Один из них – законная продажа жилья, приобретенного в ипотеку.

Сделать это можно с разрешения банка, причем искать варианты продажи нужно до того, как задолженность оказалась просроченной.

Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Если квартира находится в ипотеке, продать её можно, хотя продажа потребует больше времени. Банку придется проверять нового покупателя и принимать решение о выдаче ему кредита, если он не может сразу выплатить полную стоимость квартиры. Фактически, при такой сделке жилье переоформляется на нового покупателя вместе с обязательствами.

В этом случае покупатель будет иметь право собственности на квартиру и долг по ипотеке перед банком, а банк получит нового плательщика.

Передачу денег продавцу можно осуществить через ячейку банка и таким образом обезопасить себя от риска быть обманутым и не получить своих денег за квартиру.

Такая продажа, вероятнее всего, уменьшит полученную прибыль: покупатель может потребовать скидку за покупку квартиры, обременённой ипотекой. К тому же часть прибыли уйдёт банку за предоставление услуг по оформлению ипотечных документов.

Банк может предъявить штраф при продаже квартиры взятой в ипотеку, или вовсе отказать в продаже жилья. Уладить спорные вопросы с банком можно, сняв обременение.

Если средств не хватает, можно сделать это за счёт средств покупателя, если он на это согласится.  Банку важно получить назад свои средства, а не то, из чьих денег они будут выплачены.

Но здесь возникают сложности с покупателем — не каждый согласится выплачивать чужой долг, а только потом покупать квартиру.

 Как продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка

Есть несколько способов продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка:

  1. Покупатель в короткие сроки оплачивает банку оставшийся долг и становится владельцем жилплощади.
  2. Второй вариант предполагает, что покупатель становится заемщиком по ипотечному договору и банк переоформляет документы на него. Заемщик должен выплатить оставшуюся часть долга.
  3. Если банк не одобряет продажу (заемщик не выплачивает кредит вовремя), то квартира может быть выставлена банком на аукцион.

Продажа квартиры, находящейся в ипотеке – действие, включающее в себя следующие шаги:

  1. Поиск покупателя, который обладает требуемой суммой денег.
  2. Составление с помощью нотариуса договора купли-продажи.
  3. Закрытие кредита.
  4. Снятие с квартиры обременения, получение закладной.
  5. Продажа квартиры.

Как продать дом в ипотеке Сбербанка

Продажа заложенного дома является еще более сложной сделкой.

Вообще банки России очень неохотно оформляют ипотеку на объекты частного строительства: продавать их сложнее, к тому же, каждый дом, в отличие от квартиры, уникален по своим конструктивным особенностям.

Возникают сложности и с переоформлением земли на нового собственника. Главное условие согласия на перепродажу – высокая ликвидность залога.

Ликвидным залогом дом считается, если он построен из прочных материалов, таких как кирпич и бетон, а не дерево; его фундамент должен быть заглубленным. Объект должен располагаться в населенном пункте, иметь хорошие подъездные пути, все коммуникации должны быть заведены в дом. Если вы хотите быстрее найти покупателя, желательно провести хотя бы косметический ремонт для подготовки к продаже.

,При процедуре оценки определяется его текущее состояние и предполагаемый срок службы, кроме того, специалисты будут предельно тщательно проверять документы. Только если заемщик обладает полным комплектом документов на дом и на землю, можно будет искать покупателя для расчета с банком.

В дальнейшем процедура перепродажи будет аналогичной переоформлению квартиры вместе с долгом. Однако на большую прибыль можно не рассчитывать. С учетом срочности поиска покупателя и наличия обременения цена будет ниже рыночной.

Как продать квартиру под ипотеку Сбербанка

Высокая стоимость жилья на рынке и широкая распространенность услуг ипотечного кредитования являются причиной, по которой собственники жилья, желающие выставить его на продажу, все чаще получают предложения не продавать квартиру за наличные, а воспользоваться услугами Сбербанка и продать квартиру с использованием механизмов ипотеки.

Такая сделка имеет ряд отличий от обычного договора купли-продажи жилья:

  1. Нужно собрать больший пакет документов.
  2. Сделка заключается за более протяженный срок.
  3. Минимальные риски для всех участников сделки, поскольку все документы, сопровождающие сделку, проходят дополнительную экспертизу в банке. Банк же крайне заинтересован в правильности и законности проведения процедуры.

Единственно возможный риск в процессе заключения подобной сделки – возможность лишения банка лицензии. Но подобные случаи встречаются совсем нечасто, а в случае продажи квартиры под ипотеку Сбербанку такое развитие событий практически невероятно.

Если вы решили продать квартиру под ипотеку Сбербанка, вам необходимо предпринять следующие шаги:

  • Найти покупателя и, обсудив с ним все детали будущей сделки, заключить устную договоренность. На этой стадии желательно сразу разрешить все спорные вопросы и добиться максимального понимания всеми заинтересованными сторонами всех деталей предстоящей продажи.
  • Заключить предварительный договор о купле-продаже квартиры, получить от покупателя аванс.
  • Передать покупателю все необходимые документы на объект недвижимости – свидетельство о праве собственности, ксерокопии паспортов или других документов всех собственников жилья, технический план и паспорт квартиры, выписку из домовой книги, справку из бюро технической инвентаризации, копию лицевого счета.
  • Покупатель должен представить документы в банк. После этого банк проверит документы и саму квартиру и составит отчет об оценке, на основании которого будет приниматься решение о согласии на сделку. Все эти операции занимают много времени, придется запастись терпением.
  • Банк подготавливает основной документ купли-продажи квартиры, который и должны подписать покупатель и продавец.
  • Договор регистрируется банком.
  • Продавец получает от банка стоимость квартиры. При этом продавец пишет расписку о получении всей суммы. Покупатель получает документы, подтверждающие право собственности на жилье и становится участником программы ипотечного кредитования Сбербанка.

Как видите, продать квартиру под ипотеку Сбербанка не так сложно, как кажется вначале. Если же возникают трудности, всегда можно обратиться за консультацией к специалистам Сбербанка, которые помогут правильно составить договор и объяснят, какие документы необходимо собрать.

Важные мелочи при продаже квартиры под ипотеку Сбербанку:

  1. Не отдавайте покупателям оригиналы документов на квартиру! Для решения о предоставлении ипотеки банку достаточно ксерокопий.
  2. Выясните, был ли покупатель в каком-нибудь банке, одобрена ли ему ипотека. Нередко покупатели, не до конца осознавая тонкости процедуры, находят продавца, а потом, обратившись за ипотекой, узнают, что им в силу каких-либо причин банк не может одобрить открытия ипотечного кредита или готов предоставить только гораздо меньшую сумму.
  3. Не доверяйте продажу своей квартиры и составление пакета документов посторонним людям.
  4. Не соглашайтесь переводить свою квартиру в залог до полного расчета и оформления купли-продажи.
  5. При наличии сомнений в деталях договора лучше проконсультироваться у юриста или в уважаемой риэлтерской компании. Такая консультация может быть платной, но лучше потратиться на гонорар юриста, чем потерять большую сумму из-за нарушений в оформлении договора.

Источник: https://ipotekami.ru/kak-prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka/

Можно ли продать дом в ипотеке

Можно ли продать дом купленный в ипотеку

Почему же собственники хотят избавиться от дома, купленного под? Причин этому можно назвать несколько. Например, у ссудозаемщика сделало шаг вперед благосостояние, и он хочет улучшить свои жилищные условия.

Еще одна мотивировка – развод супругов, при котором обычно бывает раздел имущества, естественно и дома.

В этом случае работники агентства сами оплачивают остатки ипотечного кредита в банке, после чего продают дом на общих основаниях.

Как продать ипотечную недвижимость

Покупая квартиру в ипотеку, не стоит исключать возможность ее продажи.

Такая необходимость может возникнуть в ряде случаев. Например, если покупатель осознает, что приобретаемое жилье оказалось ему не по карману или у него возникает желание переехать в более просторную квартиру. Специалисты рынка недвижимости убеждены, что квартиру, взятую в ипотеку, можно продать, однако у сделок по продаже такой недвижимости существуют свои особенности и сложности.

Можно ли продать недостроенную квартиру в ипотеку

В связи с этим собственник квартиры в ипотеке не может продать, подарить или завещать ее без ведома банка, что значится в заключенном договоре между банком и клиентом.

Чтобы продать квартиру в ипотеке, нужно написать заявление на имя управляющего банком, в котором была взята ипотека.

После получения согласия можно начинать искать потенциального покупателя, но перед этим стоит узнать у банка возможные условия сделки.

Как продать жилье, находящееся в ипотеке?

Сегодня в России очень много собственников жилья, приобретенного в ипотеку.

Иногда у заемщика ипотеки возникает ситуация, когда он хочет продать ипотечную квартиру, чтобы купить другую, более просторную или при переезде в другой регион либо при выезде из страны вообще.

И тут возникает весьма интересный вопрос: Как продать квартиру в ипотеке, если кредит за нее еще не выплачен? Ведь по закону нельзя заключить договор купли-продажи недвижимости, если она все еще находится под ипотечным обременением, то есть находится в залоге у банка.

Варианты продажи домов в ипотеку: как продать жилье с обременением

Ипотечный договор заключается на много лет вперед, поэтому заемщиков интересует множество вопросов, связанных с порядком пользования и распоряжения жилой недвижимостью.

Так как жилье является предметом залога по договору, то продажа домов в ипотеке имеет свои особенности. Все вопросы, связанные с ипотекой, регламентированы Федеральным Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В нем прямо указано, что предметом залога по договору является приобретаемая таким образом недвижимость (собственно, в этом состоит одно из отличий ипотечного кредита от обычного).

Причин для продажи множество: это и развод, когда бывшие супруги желают получить свою долю и купить на нее отдельное жилье, и невозможность оплачивать кредит: каждый может указать свои многочисленные причины.

Квартира, взятая в и Сбербанка, является залоговым имуществом, и продать ее можно при соблюдении нескольких условий. Продажа ипотечной квартиры по разрешению банка. Если квартира приобретается по ипотеке, то она будет собственной банка до тех пор, пока не будет произведен полный расчет по кредиту.

Источник: http://juridicheskii.ru/mozhno-li-prodat-dom-v-ipoteke-38415/

Можно ли продать квартиру в ипотеке и купить другую

Можно ли продать дом купленный в ипотеку

Здравствуйте. В этой статье мы расскажем про то, как продать квартиру в ипотеке.

Сегодня вы узнаете:

  1. Как относится банк к продаже ипотечной квартиры;
  2. Как правильно продать ипотечную недвижимость;
  3. Чего следует опасаться, при продаже ипотечной квартиры.

Можно ли продать квартиру в ипотеке

Каждого третьего заемщика волнует вопрос: можно ли продать имущество, которое было приобретено за счет заемных средств? Поскольку данный продукт выдается на длительный срок, то кредиторы понимают, что могут случиться непредвиденные ситуации, поэтому в большинстве случаев не против продажи имущества.

Если внимательно изучить условия кредитного договора, то можно не только получить ответ на данный вопрос, но и узнать что следует для этого сделать. В кредитном договоре прописываются условия продажи, которые следует просто внимательно изучить.

На практике актуальны следующие варианты продажи:

  • Погашение долга ранее срока. Для такой сделки потребуется найти покупателя, который не против будет приобрести квартиру, обремененную залогом.
  • Перекредитование. Данный вариант подходит тем заемщикам, которые могут оформить кредит на более выгодных условиях, с целью погашения имеющегося ипотечного долга.
  • Смена заемщика. В этом случае потребуется найти покупателя, который согласится взять на себя ипотечный долг. Заемщик сможет получить только те средства, которые он выплатил финансовой компании, в счет погашения долга.

Получается, можно продать имущество, не выплатив ипотеку. Единственное, о чем необходимо помнить, что к данному вопросу следует подходить крайне ответственно.

В каких ситуациях продают квартиру

Причин, по которым заемщики решают продать квартиру в ипотеке, несколько.

Условно их можно поделить на три группы:

  1. При потере основного заработка.

Мало кто во время подписания кредитного договора задумывается о том, что может попасть в сложную финансовую ситуацию. Но угадать, что будет через несколько лет – невозможно.

При подписании кредитного договора заемщик соглашается со всеми условиями и обязуется каждый месяц вносить оплату, согласно графику. Если данное условие будет нарушено, кредитор может начислить пени и штрафные санкции.

Но что делать, если вы потеряли основную работу и нечем платить по кредиту? Если такое случилось с вами, то не стоит тянуть время и ждать что произойдет чудо. Следует обращаться в финансовую организацию и озвучивать проблему.

Конечно, финансовая компания предложит увеличить срок кредитования и тем самым уменьшить размер ежемесячного платежа. Но это актуально тем заемщикам, которые нашли новую менее оплачиваемую работу и могут вносить оплату.

  1. Когда необходимо приобрести новую квартиру.

Это актуально для тех клиентов банка, которые не испытывают финансовых трудностей и хотят приобрести новую, более просторную квартиру. Такое бывает, когда заемщики планируют детей и необходимо улучшить жилищные условия. Данная необходимость может появиться в результате переезда в другой город.

  1. Когда заемщик хочет заработать деньги на ипотеке.

Многие знают, что приобрести квартиру на этапе строительства можно за небольшие средства. Как только дом будет сдан, квартиру можно продать и покрыть все расходы, связанные с первоначальными вложениями в ипотеку.

Единственное, о чем следует помнить, что приобретение квартиры в строящемся доме – это большой риск. Вкладывая средства в новостройку, вы вынуждены длительное время ждать, пока дом полностью построится.

Но как говорят, кто не рискует, тот не пьет шампанское. Вложившись в квартиру, можно приумножить средства в 5-7 раз за 3-5 лет.

Можно ли продать квартиру, не уведомив банк

Если вы приняли решение продавать имущество, которое было приобретено в кредит, необходимо помнить, что сделать этого без кредитора у вас не получится. Пока долг полностью не будет погашен, все операции с данной недвижимостью осуществляются только по соглашению с кредитором.

Чтобы получить разрешение, потребуется лично обратиться в офис компании и письменно уведомить кредитора о своем желании. Также не стоит рассчитывать, что банк сразу предоставит ответ. На рассмотрение вашего заявления может уйти несколько недель.

Так что только после погашения долга вы можете самостоятельно принимать решение, а пока она является предметом залога, условия будет диктовать банк.

Как продать квартиру, которая находится в ипотеке

Если вы приняли решение продать квартиру, которая является залоговым обеспечением, то стоит понимать, что сделка будет непростой. Существует несколько проверенных вариантов. Все что необходимо – это выбрать способ, который подходит именно вам.

Как продать квартиру в ипотеке:

Поиск покупателя на залоговое имущество

Такой вариант активно предлагают своим клиентам Сбербанк и ВТБ. Суть продажи будет заключаться в том, что заемщику потребуется найти покупателя.

Однако мало найти покупателя, необходимо чтобы он согласился:

  • Сначала погасить все долги заемщика, по ипотечному долгу;
  • Дождаться пока кредитор снимет обременение;
  • Переоформить квартиру на себя.

Согласитесь, весьма рискованная сделка, на которую не каждый согласится. На практике заемщики предлагают покупателям хорошую скидку.

Если покупатель согласен, то:

  • Узнается общая задолженность по ипотечному займу;
  • Покупатель передает средства, необходимые для погашения долга продавцу;
  • Ипотечный долг погашается и снимается обременение;
  • Квартира переоформляется на нового собственника с передачей оставшейся суммы денег.

Как правило, задаток передается исключительно в присутствии нотариуса и сотрудника банка. При этом составляется соглашение, в котором прописываются все права и обязанности каждой стороны.

Продажа кредитных обязательств

Это процедура, при которой все ваши долги и залоговое имущество переходят к другому человеку. Как правило, такой вариант применяют те заемщики, которые приобретали имущество находясь в браке, но после развелись.

В таком случае ипотека переоформляется на одного заемщика, которому достается квартира и непогашенные долги. Сложность в первую очередь заключается в том, что покупателю потребуется подготовить полный пакет документов и пройти проверку сотрудниками банка.

Процедура практически ничем не отличается от получения обычной ипотеки.

Единственное отличие – новому покупателю потребуется:

  • Пройти проверку и доказать кредитору свою порядочность;
  • Внести первоначальный взнос;
  • Дождаться пока снимется обременение, и переоформить квартиру в регистрационной палате на себя.

Конечно, стоит принимать во внимание, что продать постороннему человеку долги крайне сложно. На такую сделку готовы согласиться только близкие люди или друзья.

Продажа через банк

При выборе этого варианта вам ничего не придется делать. Вам останется только ждать, пока банк найдет покупателя и отдаст вам денежные средства, которые останутся после покрытия кредитной задолженности.

С одной стороны, отличный вариант, вы совершенно ничего не делаете, избавляетесь от долга и получаете денежные средства. С другой стороны, не все так просто. Кредитор будет продавать квартиру по минимальной стоимости, преследуя только одну цель – закрыть долговые обязательства. Получается, доверяя сделку кредитору, вы теряете средства.

На практике уполномоченный сотрудник финансовой компании может специально занизить стоимость, сам выкупить недвижимость, чтобы в последующем продать по большей стоимости.

Такой способ используется в том случае, если заемщик длительное время не вносил оплату, игнорировал звонки сотрудников банка и не выходил на контакт. Зачастую банк принимает решение продать квартиру только в том случае, если дело по возврату долга было передано в суд и вынесено постановление о взыскании всей суммы долга с учетом начисленных процентов и штрафов.

Можно ли продать квартиру по ипотеке и купить другую

Как уже говорили, у заемщика может возникнуть потребность реализовать залоговую квартиру и купить другую, большую по площади, в другом районе или в строящемся доме. В теории эта процедура вполне возможна, вот только на практике провести ее будет крайне сложно.

Будьте готовы к тому, что потребуется потратить много сил и времени, чтобы найти покупателя, который согласится погасить долги.

После, потребуется:

  • Найти новое имущество;
  • Подготовить полный пакет документов;
  • Пройти проверку финансовой компанией;
  • Внести первоначальный взнос;
  • Подписать договор.

На практике подобная процедура может длиться несколько месяцев. Стоит принимать во внимание, что кредитор может отказать в проведении сделки и вам придется искать средства, чтобы полностью погасить долговые обязательства.

Также опытные кредитные специалисты советуют прежде внимательно изучить условия кредитного договора и только после этого обращаться в банк. Если есть возможность, то следует получить консультацию у опытного юриста, который внимательно изучит условия ипотечного договора и подскажет вам правильный вариант решения данной проблемы.

Можно ли продавать квартиру, купленную по военной ипотеке

Зачастую военнослужащие покупают квартиру в рамках специальной программы, которая получила название – военная ипотека. Однако это совершенно не означает, что заемщик не сможет продать взятую квартиру по военной ипотеке и купить новую.

На практике такая необходимость возникает в том случае, когда военнослужащему нужно переехать на другое место службы. Однако, неважно по какой причине принято решение продать имущество, к данному вопросу следует подходить очень ответственно.

Поскольку суть программы военной ипотеки заключается в том, что частично долг оплачивает государство, то заемщик сможет продать квартиру только после полного закрытия задолженности. Пока этого не случится, квартира является залоговым обеспечением не только финансовой компании, но и у Минобороны РФ.

Особенности и этапы продажи залоговой квартиры:

  • Обратиться в кредитное учреждение «Росвоенипотека» и письменно сообщить о своем намерении продать квартиру, которая была приобретена по программе «военная ипотека».
  • Узнать сумму общей задолженности и погасить ее. В такой ситуации заемщик может использоваться собственные сбережения или оформить потребительский заем.
  • Погасить долг и получить официальный документ, что задолженность перед финансовой компанией полностью отсутствует.
  • Получить свидетельство о собственности и продать квартиру как обычное жилье, без обременения.

Процедура сложная и довольно длительная по времени. На практике военные активно пользуются данной программой и приобретают имущество с государственной поддержкой.

Риски при продаже квартиры в ипотеке

Стоит учитывать, что любая сделка, связанная с продажей квартиры в ипотеке – это особый риск. Прежде чем решиться на столь ответственный шаг, стоит внимательно изучить все нюансы и узнать «подводные камни».

Поскольку у финансовой компании только одна цель – это вернуть сумму долга и получить прибыль в виде процентов, то искать выгодный вариант для заемщика, чтобы хватило денег для покрытия долга и продавцу, он не будет. Поэтому никогда не стоит соглашаться на то, чтобы банк сам искал покупателя и продавал ипотечную квартиру.

Если вы хотите избавиться от ипотечного долга и получить деньги с продажи квартиры, то самостоятельно занимайтесь вопросом продажи. Хотя иногда кредиторы запрещают заемщику самостоятельно решать вопросы продажи. Данное требование можно увидеть в кредитном договоре.

Если данный запрет установлен, то кредитор будет продавать квартиру исключительно через свою базу кредитных организаций. Однако, если продажей будет заниматься банк, то в сделке будут участвовать представители финансовой компании, юристы и риелторы. Благодаря этому сделка будет «чистой».

Если вы продаете квартиру самостоятельно – есть риск встретить мошенников.

Продавая квартиру в ипотеке, вы рискуете:

  • Потерять часть средств с продажи имущества;
  • Заключить договор с мошенниками;
  • Неправильно оформить документацию и потерять время на исправление всех документов.

Поэтому сотрудники финансовой компании советуют доверить продажу профессионалам, которые возьмут все проблемы на себя и помогут провести сделку с максимальной выгодой для продавца.

Источник: https://bfrf.ru/finance/prodat-kvartiru-v-ipoteke.html

Добавить комментарий