Можно ли рефинансироваться в том же банке

Реально ли рефинансировать кредит в одном и том же банке?

Можно ли рефинансироваться в том же банке

Можно, но не всегда. В своем банке могут отказать, если там нет программы рефинансирования собственных займов. К примеру, все учреждения группы ВТБ не имеют такой программы. А популярный в стране Сбербанк готов рефинансировать свой займ, но только при условии, если помимо него заемщик перекредитует еще и взятые в других банках.

В нашей статье разберемся с подобными нюансами.

Реально ли рефинансировать в своем банке ипотеку или кредит

Возможность рефинансировать кредит в том же банке стоит уточнять у специалистов данного учреждения.

Но, даже если программа не афишируется, заемщик имеет право написать заявление на снижение ставки, если она намного выше, чем у других банков (например, потому что кредит оформлялся давно).

Особенно актуально это для ипотеки, по которой еще несколько лет назад процент мог достигать 13-14 пунктов, а сегодня – всего 8-9.

Банки при назначении ставки опираются на ключевую ставку Центробанка – показатель, под который главный регулятор выдает кредиты всем банковским учреждениям страны.

Чем ниже ставка ЦБ, тем ниже ставка в итоге для граждан.

Но ведь это несправедливо, что вам выдали в банк кредит под 13 %, а теперь, спустя, к примеру, четыре года (при том что вам осталось платить еще минимум лет 6) все желающие могут получить займ всего под 9 %.

Чтобы рефинансировать кредит в этом же банке, нужно прийти туда и написать заявление на снижение процентной ставки. мотивация – размер ключевой ставки Центробанка. Также у вас должна быть безупречная кредитная история.

Клиентам, которые уже не первый год своевременно и в полном объеме выполняют свои кредитные обязательства, банки в рефинансировании не откажут – побоятся, что он уйдет к конкурентам, где без проблем получит желаемые условия.

К примеру, в Сбербанке можно написать заявление, после чего ставку могут снизить до 11 % – 13 % (не распространяется на военную ипотеку). Конечная ставка зависит не от размера первоначальной, а от согласия оформить полис страхования жизни и здоровья заемщика.

Почему свой банк может отказать в перекредитовании

Как говорилось выше, такой может быть политика банка – не перекредитовывать свои кредиты. Заставить его никто не может. Также нужно проверить, соответствуете ли вы и ваши займы программе.

Основные причины, почему банки не рефинансируют свои кредиты, заключаются в невыгодности данной процедуры с финансовой точки зрения для самого кредитора. Плюс бумажная волокита – нужно принять заявление, рассмотреть его, изучить досье заемщика, подписать с ним новый договор. Все это задействует ресурсы, за которые нужно платить.

Другие причины, по которым можно получить отказ, кроются в условиях программы того банка, где брал кредит конкретный заемщик.

К примеру, многие предъявляют требования к срокам оформления (сколько времени прошло с момента оформления и сколько еще осталось), отсутствию просроченной задолженности, размеру остатка долга, количеству рефинансируемых займов, тому, подвергался ли займ ранее реструктуризации.

Как мотивировать своего кредитора

мотивация для банка – нежелание потерять клиента, который может перекредитоваться в другом финансовом учреждении. Но ваш кредитор все равно до последнего будет тянуть, не желая рефинансировать потребительский кредит, чтобы не терять проценты. Ведь еще не факт, что заемщику хватит времени и терпения для хождения по другим банкам, куда придется представлять новый пакет документов.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Поэтому, если вы хотите рефинансировать свой ипотечный кредит (или любой другой, но достаточно крупный и выданный под невыгодный процент), обратитесь в другой банк. Заполните заявку и получите ответ.

А далее, с ободренной заявкой на руках, посетите кредитный отдел своего банка и сообщите специалисту о своем намерении провести рефинансирование у конкурентов. Как минимум, вам предложат написать заявление на снижение процентной ставки.

Ведь возможность потерять клиента уже станет более чем реальной.

Сравнение рефинансирования кредитов в своем и постороннем банках Топ предложений

Прежде чем получить рефинансирование, необходимо внимательно изучить рынок предложений. Средние цифры показывают, что рефинансировать кредит в другом банке обычно выгоднее, чем в своем. Но и трудозатратнее, чем в одном и том же банке.

Предлагает перекредитовать любые кредиты под 13, 5 %. Свои займы перекредитует при условии привлечения минимум одного стороннего. Если присоединить к кредитам ипотеку, то общий процент снижается до 9,5 %. При этом, как мы помним, снизить процент по своей ипотеке Сбербанк готов максимум до 11 %, а в среднем – до 12 %.

Предлагает ставку от 12 % до 17 % (зависит от суммы, страховки и других параметров). Объединить за раз можно до 6 кредитов. При этом в банке нельзя перекредитовать ранее оформленный здесь займы, а также займы банков группы ВТБ: Почта Банка, БМ-Банка, ВТБ.

Ставка от 13 %. Рефинансирует только потребительские и автомобильные займы, по которым нет просрочек. Не перекредитует собственные займы и кредиты банков группы ВТБ.

Ставка от 12 %. Сумма – до 3 миллионов рублей. Объединить можно до 5 кредитов. Не сообщается, возможно ли рефинансирование займов, оформленных здесь же.

Перекредитует ипотеку по ставке от 9,2 %. Остальные кредиты – от 12, 5 %. Сумма – до 3,5 миллионов рублей. Не сообщается, возможно ли рефинансирование займов, оформленных здесь же.

Риски перекредитования ипотеки

Как таковых юридических рисков данная процедура не несет. Вы не рискуете потерять квартиру или остаться без копейки, если обратитесь к проверенному авторитетному банку или как минимум к тому, у которого есть лицензия и который работает на рынке кредитования не первый год.

Но перед тем, как решиться на процедуру, все же стоит взвесить плюсы и минусы данной процедуры. К минусам относятся:

  • Необходимость сбора полного пакета документов.
  • Возможность получить отказ – в этом случае вы потратите зря массу времени.
  • Сложность процедуры перекредитования – поскольку речь идет о залоговом займе, придется оформлять не только договор рефинансирования, но и договор ипотеки, с необходимости ее регистрации.
  • Дополнительные расходы на заказ отчета о рыночной стоимости объекта недвижимости, оформление согласия супруга(и) на сделку, работу юристов по составлению ипотечного договора и т.п.

Вот почему проводить рефинансирование в том же банке, где у вас оформлена ипотека, намного проще – нет такой бумажной волокиты и отпадает нужна в дополнительных расходах. Решаться на такой шаг в стороннем учреждении стоит тогда, когда сроки выплаты кредита превышают как минимум 1 год, а разница в ставке составляет 2-3 и более процентных пункта.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/sovety-dlya-dolzhnikov-i-kreditorov/168-refinansirovanie-kredita-v-tom-zhe-banke.html

Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке, где брал ипотеку?

Можно ли рефинансироваться в том же банке

Рефинансировать ипотеку  в своем  же банке — это задание не такое простое и популярное на отечественном рынке, хотя и возможное. И здесь имеют право на доказательство своей правоты как банки, не желающие перекредитовывать своих заемщиков, так и клиенты, желающие получить более выгодные условия кредитования.

Почему правы банки:

  • Если все клиенты каждый раз будут переоформлять свои займы на более выгодные, то такой процесс может стать бесконечным и принести много убытков для самих финансовых учреждений;
  • Условия кредитования всегда зависели от уровня экономического благосостояния мирового рынка, а также самой страны. Именно поэтому такие условия быстро изменчивы: если сегодня предложить всем без исключения более выгодные условия, чем вчера, то завтра уже они могут кардинально измениться в сторону ухудшения;
  • Клиент знал, на что он идет, подписывая кредитный договор, поэтому должен возвращать свои обязательства в той мере, в которой они определены, то есть без понижения процентной ставки и продления сроков кредитования.

С другой стороны, ипотека — это очень долгосрочный кредит, который предполагает срок кредитования на 25 – 30 лет. За этот период условия займа могут кардинально измениться как в сторону ухудшения, так и в сторону улучшения.

И если банки в договоре устанавливают плавающие процентные ставки, которые могут расти в зависимости от курса валюты и других условий, то сам заемщик никак не защищен от таких изменений. И даже в случае очень благоприятных условий на финансовом рынке он имеет малую возможность улучшить показатели своего кредитования.

А это не вполне справедливо, особенно если у заемщика есть объективные причины ухудшения материального состояния.

По этим причинам некоторые банки все-таки идут на уступки своим постоянным клиентам и предлагают в некоторых случаях улучшить кредитные условия.

Рефинансирование в своем банке: чего необходимо достичь

Следует понимать, что рефинансирование должно проводиться только в том случае, если оно выгодно для заемщика. Поскольку именно он является инициатором таких действий. Для этого необходимо оценить результативность таких действий.

Эффективность рефинансирования может выражаться в следующем:

  1. Понижение процентной ставки по кредиту. Это наиболее популярный способ, который используется во время такой процедуры. Связано это с тем, что в течение нескольких лет ставка по кредитам может уменьшаться в 0,5 – 2 раза, а, следовательно, банк имеет возможность уменьшить этот показатель для своих клиентов. Например, в России за последние три года ставка по ипотеке уменьшилась с 14% до 9%, и на 2018 прогнозируют дальнейшее уменьшение данного показателя;
  2. Уменьшение ежемесячного платежа по кредиту. Главное понимать, что уменьшение ежемесячного платежа должно происходить не только за счет увеличения срока кредитования, но и за счет уменьшения ставки, комиссий и т.д. Если клиенту необходимо просто изменить срок кредитования без изменения условий, то тогда ему необходимо не рефинансировать займ, а просто пролонгировать или реструктуризировать;
  3. Уменьшение обшей стоимости ипотеки. Клиент по результатам сделки должен уменьшить размер процентов, которые он должен уплатить, размер комиссий за выдачу, обслуживание и т.д. Если такого результата не ожидается, то целесообразность дальнейших действий под вопросом.

Причины рефинансирования

​Следует отметить, что рефинансировать ипотечный кредит заемщик в своем банке может, имея уважительные причины, или нет. От этого зависит и дальнейшие действия.

Например, если банк работает в сегменте внутреннего рефинансирования, то для него не важны личные обстоятельства заемщика, он проводит рефинансирование по общим правилам,установленным в банке.

Здесь очень важно не только ознакомиться с действующими условиями кредитования, но и внимательно изучить условия своего договора. Банк может умалчивать о том, что по действующему договору за досрочное погашение займа предусматривается комиссия или пеня.

В таком случае выгодность процедуры может быть равна 0. Если же досрочная уплата допускается без каких-либо санкций, то тогда смело можно прибегать к процедуре.

Если банк не работает в сегменте внутреннего рефинансирования, но работает в сегменте внешнего, то тогда можно попытаться договориться с ним при наличии объективных причин.

Причинами может стать увольнение с работы, смерть одного из членов семьи, являющегося добытчиком в семье, ухудшение здоровья и т.д.

В таком случае в банк представляются документы, подтверждающие такие причины, и заявление с просьбой рефинансировать конкретный ипотечный займ.

Помимо этого, обязательно необходимо учесть возможность досрочного погашения по займу. Банк необходимо попросить не применять штрафных санкций за такие действия в связи с уважительными причинами.

И не стоит думать, что финансовые компании не идут на встречи. Сейчас очень выгодный период, как для них, так и для самих клиентов. Поэтому благоприятнее периода для рефинансирования не найти. Главное — доказать необходимость его применения.

Процедура рефинансирования. Необходимые документы

Сразу необходимо заметить: никто деньги на руки не выдает. Фактически схема выглядит следующим образом: оформляется новая ипотека на имя заемщика, которая и перечисляется в пользу погашения старого кредита. Взаимозачет задолженности проводит сам банк. Клиенту никаких действий осуществлять не нужно. С его стороны необходимо только заключить новый кредитный договор.

По поводу необходимых документов, то здесь все зависит от политики банка. По факту, у него есть весь пакет необходимых документов от заемщика, но  ему необходимо формировать новое кредитное дело. Поэтому, какие документы попросят еще раз, достоверно сказать нельзя. Но почти на 100% понадобятся следующие:

  1. Паспорт;
  2. Второй документ, удостоверяющий личность: загранпаспорт, СНИЛС, военный билет, водительское удостоверение и т.д.;
  3. Справки, подтверждающие занятость и официальный уровень дохода: копии трудовой книжки, справки от работодателя, справка 2-НДФЛ и т.д.;
  4. Документы на залоговое имущество (могут не понадобиться).

Не нужны в таком случае копии кредитного договора, поскольку они есть в банке. Также могут не понадобиться и копии договора страхования, как самого залогового имущества, так и добровольного страхования заемщика.

Таким образом, не стоит думать, что добиться рефинансирования в своем банке невозможно. Необходимо пробовать и добиваться более выгодных условий, особенно, если ипотека была оформлена до 2016 года, когда условия были менее выгодными.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-refinansirovat-ipoteku-v-tom-zhe-banke

Можно ли рефинансировать кредит Сбербанка в нем же

Можно ли рефинансироваться в том же банке

Использование кредитных продуктов давно уже не считается чем-то из ряда вон выходящим. Люди спокойно берут кредиты для удовлетворения своих текущих потребностей и потом постепенно рассчитываются с банком, для того чтобы в будущем опять взять кредит.

Иногда «кредитное бремя» оказывается слишком тяжелым для семейного бюджета и тогда заемщик прибегает к финансовым инструментам, которые помогают вылезти из долговой ямы.

Сегодня мы обсудим, можно ли рефинансировать кредит в одном и том же банке, конкретно в Сбербанке и какие «подводные камни» могут оказаться на пути заемщика.

Когда это возможно?

Сбербанк действительно предлагает своим клиентам рефинансировать кредитную задолженность на очень выгодных условиях. Можно объединить до 5 кредитов в один со значительным уменьшением процентной ставки, изменением валюты кредита и увеличением срока кредитования, но есть обязательные условия.

  1. Во-первых, заемщик не должен иметь просрочек по кредитам. Наличие просрочки, особенно длительной, отражается в кредитной истории и это является основанием для отказа в рефинансировании.
  2. Во-вторых, претендовать на внутреннее рефинансирование в Сбербанке может только заемщик, у которого хотя бы один кредит был взят в стороннем банке.

Если все кредиты заемщик брал внутри Сбербанка, рефинансировать эти задолженности в Сбербанке он не может.

  1. В-третьих, заемщик должен исправно платить все имеющиеся кредиты в течение не менее 180 дней.
  2. В-четвертых, до конца всех кредитных обязательств должно остаться не менее 90 дней.
  3. В-пятых, ни один из рефинансируемых кредитов не был ранее реструктурирован в Сбербанке или в стороннем банке.

Процедура получения

Начать оформлять рефинансирование следует с подачи заявки.

В этом деле существует немало тонкостей, поэтому лучше прийти в ближайшее отделение кредитной организации и попросить работников Сбербанка дать вам предварительную консультацию.

В ходе этой консультации сотрудники уточнят список необходимых документов и помогут вам составить заявку-анкету. Предварительно никаких заявлений писать не нужно, только зря время потеряете, но вот документы можно с собой захватить.

  1. Свой паспорт.
  2. Кредитные договоры.
  3. Трудовую книжку и справки о доходах как на обычный кредит.
  4. СНИЛС.

Рефинансирование своих кредитов в Сбербанке возможно только после одобрения этой операции кредитным отделом. Максимальное время рассмотрения вашей заявки не превысит 30 календарных дней. Если все нужные документы были предоставлены сразу, то минимальное время рассмотрения будет около двух дней.

После одобрения заемщик будет приглашен в отделение банка для перезаключения кредитного договора. Текущие задолженности будут объединены, процентная ставка снижена, также может быть увеличен срок кредитования. По соглашению сторон может быть установлен льготный период, в который заемщик не будет платить проценты или основной долг.

А может нужна реструктуризация?

Наличие долга в стороннем банке открывает для клиента возможность рефинансировать всю задолженность в Сбербанке.

Если там уже есть кредит, пусть даже один небольшой, можно объединить эту задолженность с кредитами, взятыми в Сбербанке и рефинансировать все это дело под выгодный процент.

Но что делать тем, у кого все долги сосредоточены в Сбербанке и в других банках они никаких кредитов не брали? Может нужно пойти и взять маленький кредит где-нибудь?

Не стоит спешить, ведь в Сбербанке помимо программы рефинансирования есть программа реструктуризация задолженности. Оформить реструктуризацию может только заемщик, который:

  • потерял работу в результате сокращения штата или ликвидации предприятия (подтверждается записью в трудовой книжке и другими документами);
  • был призван на срочную военную службу;
  • находится в отпуске по уходу за ребенком/детьми до 1,5/3-х лет;
  • утратил трудоспособность.

Если ни одно из перечисленных оснований к заемщику не подходит, либо ему нечем подтвердить эти основания, заявку на реструктуризацию лучше не подавать – откажут 100%. На реструктуризацию не может претендовать заемщик, которого уволили: в связи со служебным несоответствием, за прогул, появление на рабочем месте в состоянии алкогольного опьянения и т.д.

Оформляется реструктуризация примерно также как рефинансирование и влечет схожие правовые последствия. При одобрении реструктуризации должник получает новое соглашение, новый график платежей, более низкую процентную ставку и более длительный срок кредитования. Реструктуризация снижает долговую нагрузку не хуже чем рефинансирование, но вот условия для ее получения более жесткие.

Итак, рефинансировать собственный заем Сбербанка можно только в том случае, если есть хотя бы один кредит взятый в сторонней кредитной организации. В противном случае о рефинансировании не может быть и речи, но остается еще шанс реструктурировать задолженность, если, конечно, на то есть серьезные основания. Удачи!

Источник: https://kreditec.ru/mozhno-li-refinansirovat-kredit-sberbanka-v-nem-zhe/

Можно ли перекредитоваться в том же банке

Можно ли рефинансироваться в том же банке

Многие заемщики, ранее оформившие кредит на долгий срок и имеющие временные проблемы с его погашением, задаются вопросом – можно ли перекредитоваться в том же банке или необходимо оформлять новый заем в другом?

Иногда становится понятно, что если оформить кредит сейчас, то условия нового долга оказываются намного выгоднее, чем оформленного до этого. Особенно это касается долгосрочных долгов – 5 и более лет (ипотека, автокредиты). Даже если разница составляет всего 2-3%, итоговая выгода может оказаться весьма существенной.

Что такое перекредитование?

Перекредитование – заключение нового кредитного договора с более выгодными условиями, предназначенного для погашения займа, полученного ранее, или для других целей.

Наиболее частые причины, по которым заемщики стремятся переоформить кредит в том же самом банке или обращаются в другой:

  • Экономия средств, когда процентная ставка нового займа существенно ниже взятого прежде;
  • Консолидация нескольких кредитов, оформленных в разных финансовых учреждениях, в одном банке для удобства погашения;
  • Изменение валюты займа на более удобную для заемщика;
  • Искусственное продление сроков погашения долга в том же банке.

Процентные ставки на долгосрочные кредиты существенно ниже, чем на краткосрочные. Поэтому иногда имеет смысл оформить один большой заем на долгий срок для погашения нескольких краткосрочных долгов с высокими процентами.

Процедура перекредитования

Существует несколько вариантов. Можно перекредитоваться в другом банке, в котором процентные ставки или другие условия показались заемщику более выгодными, или обратиться за оформлением нового кредита в прежний.

Ранее испорченная кредитная история ставит вероятность получения нового кредита под большое сомнение. Только добросовестные заемщики имеют возможность перекредитоваться в том же банке.

Если ранее возникали задолженности или просрочки платежей, были наложены штрафы или начислялась пеня, то надежд на положительное решение по рефинансированию не остается.

Почитать по теме:

В редких случаях банк может сам пойти на смягчение условий погашения, ориентируясь на динамику финансового рынка, но это бывает исключительно редко – кредитные проценты являются основным инструментом получения банковской прибыли.

Для оформления нового кредита банк потребует тот же самый набор документов, который требовался при заключении прежнего кредитного договора:

  • Паспорт;
  • Трудовая книжка;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Если ранее кредит был обеспечен залогом, то его нужно переоформить;
  • Некоторые банки могут потребовать действующий загранпаспорт, пенсионное свидетельство, свидетельство ИП, водительские права, свидетельство ИНН – у каждого финансового учреждения могут быть собственные требования и условия.

 Дополнительно потребуется предыдущий кредитный договор . При обращении в тот же банк, справки об имеющейся задолженности и динамики платежей обычно не требуется – сотрудники самостоятельно выясняют кредитную историю заемщика по собственной базе данных.

Стоит ли перекредитовываться?

Если необходимо переоформление залога, то процедура получения нового кредита значительно дорожает, удлиняется и усложняется. Приходится вновь покупать страховку заложенного имущества и своей жизни, необходимо вновь произвести оценку и оплатить услуги оценщика, вновь оплатить услуги нотариуса по оформлению.

Нужно понимать, что досрочное прерывание прежнего договора чаще всего сопровождается штрафными санкциями или комиссионными. Банку просто невыгодно прерывать действующий кредитный договор и терять получение текущих процентов.

Нужно тщательно подсчитать – может быть, расходы по перекредитованию окажутся больше, чем планируемая выгода.

Оформление кредита зачастую связано с уплатой дополнительных комиссий и сборов, которые могут составить несколько процентов от всей стоимости договора, и сделать выгоду от перекредитования ничтожной.

Рефинансирование в других банках: (процентная ставка)

БанкМин. % СрокЦельПодтв.дохода
Петрокоммерц 19 36мес Потребительский кредит Нет
Росбанк 19 36мес Потребительский кредит Нет
Спецсетьстройбанк 19,9 36мес Потребительский кредит Нет
ЮниКредит Банк 19,9 36мес Потребительский кредит Нет
Россельхозбанк 24 60мес Автокредит Да
Сбербанк России 14,25 360мес Жилищный кредит Да
ВТБ 24 14,95 600мес Жилищный кредит Да

Сложностей и финансовых затрат по рефинансированию действующей задолженности довольно много, поэтому, прежде чем приступать к процедуре переоформления долга, стоит особенно тщательно все взвесить и подсчитать. Вполне возможно, что перекредитование окажется просто невыгодным.

Оформлять новый кредитный договор есть смысл только в случае долгосрочного займа (не менее 5 лет) и существенной разнице процентной ставки (3-5%) между старым и новым кредитом.

Для того, что не допустить ошибок и правильно пройти все необходимые процедуры, целесообразно обратиться за помощью к кредитному брокеру или адвокату.

Источник: https://infozaimi.ru/mozhno-li-perekreditovatsya-v-tom-zhe-banke/

Как рефинансировать займ в одной и той же КФО

Можно ли рефинансироваться в том же банке

Проблема долгосрочных кредитов в том, что за время их погашения успевает поменяться общая финансовая картина в стране. Банки предлагают свои продукты по более выгодным условиям.

Естественно, что в подобных ситуациях граждане задумываются о том, можно ли провести рефинансирование в одном и том же банке.

Поэтому следует разобраться, какие учреждения практикуют такой подход и каковы выдвигаемые ими условия.

Позволительно ли рефинансировать кредит в банке, который его выдал

Граждане, оформившие в банках крупные кредиты, знают, что в ряде случаев они могут претендовать на проведение рефинансирования (перекредитования) в сторонней финансовой организации. Множество банков предлагает подобные программы. Основная цель их – снизить тяготы долгового бремени для заемщика.

Перевод долга в иной банк бывает заманчив, но сопряжен с большим количеством манипуляций. Необходимо сделать запросы в свой банк, собирать существенный пакет документов, чтобы предъявить его новому кредитору. Естественно, что в рассматриваемой ситуации граждане рассчитывают на перекредитование в своем банке.

Такая процедура заключается в оформлении нового договора кредитования по остатку долга с новыми условиями выплат. Т. е.

банк выдает новый кредит с иными условиями, и полученными деньгами гасится задолженность по старому. Рефинансирование практикуется, но не так часто, как хотелось бы заемщикам.

Причина у этого проста – банкам невыгодно пересматривать условия выдаваемых ими же кредитов, для этого имеется реструктуризация.

Осуществляя рефинансирование, можно рассчитывать, что по новому кредиту будет осуществлено:

  • Уменьшение процентной ставки.
  • Увеличение общего срока погашения и, как следствие, уменьшение ежемесячного платежа.
  • Изменение валюты, в которой производятся выплаты.

Чтобы понять, возможно ли осуществить рефинансирование в своем банке, необходимо в первую очередь ознакомиться с условиями своего кредитного договора.

Возможно, в него включен пункт, согласно которому банк изначально отказывается пересматривать условия кредита.

Если никаких упоминаний в соглашении не имеется, нужно на официальном сайте организации ознакомиться с основными банковскими программами. Возможно, среди таковых имеется и план рефинансирования.

Получить рефинансирование в том же банке, где был взять кредит, иногда возможно

Но даже если банк не представляет никаких общих программ по перекредитованию, стоит обратиться с письменным заявлением к своему менеджеру с просьбой о его проведении. Естественно, предложение должно быть аргументированно. Постоянным и надежным клиентам финансовые организации идут навстречу.

Чем мотивировать кредитора

Упущенная финансовая выгода – это единственное, чем можно привлечь банк на свою сторону. Во-первых, стоит договориться с его руководством полюбовно и взаимовыгодно.

Например, заемщик обнаружил, что в иных банках подобные кредиты выдаются под более низкий процент или на более долгий срок.

В таком случае банку выгодней предоставить новый кредит, чем ожидать, когда клиент оформит рефинансирование в сторонней организации.

Хотя банковские служащие могут предложить провести реструктуризацию.

В иной ситуации, если клиент просто перестанет выплачивать заем, кредитному учреждению придется осуществлять траты на судебные слушания по взиманию задолженности. И неизвестно когда они закончатся и чем.

Судьи в сложных жизненных ситуациях идут навстречу заемщикам и обязуют банки, например, не взимать неустойку за просрочку по выплатам.

Как вариант можно предложить заемщикам реально обратиться в сторонний банк, где осуществляется рефинансирование. Ознакомиться с условиями и если они выгодны, то подать заявку на проведение.

Если второй банк согласится, то с одобренным заявлением следует отправиться к менеджерам уже своего кредитного учреждения. Возможно, не желая терять клиента, они пойдут ему навстречу.

Главное, чтобы только никто не заподозрил подвох.

Причины отказа

Рассчитывать на рефинансирование кредита в своем банке не стоит лицам, имеющим задолженности по выплатам на текущий момент или не осуществлявшим платежи в срок ранее. Остальные причины отказа соответствуют тем, при которых банки не оформляют кредитов:

  • Неподходящий возраст заемщика.
  • Отсутствие обеспечения.
  • Низкий уровень дохода.

За любым банком остается право отказаться клиенту в рефинансировании

Кроме того, банк может отказать, имея свою программу рефинансирования, если клиент со своим кредитным договором ей не соответствует. Например, Сбербанк предлагает схему рефинансирования своим заемщикам при условии, что последние имеют кредиты еще и в других банках и объединят их в один в Сбербанке.

Райффайзенбанк осуществляет рефинансирование своих кредитов редко. И только на условиях выдачи более крупной суммы в новом кредите.

Россельхозбанк не делает различий между клиентами, которые желают рефинансировать кредиты иных банков и своими заемщиками.

Новые кредитные договора заключаются на условиях от 10 до 11,25 % в зависимости от срока займа и категории клиента. Единственное, Россельхозбанк не осуществляет рефинансирование ипотеки.

В Ситибанке осуществляется перекредитование займов сторонних организаций. Специальной программы для своих клиентов здесь не предусмотрено. Зато банк Уралсиб при рефинансировании своим клиентам предлагает более выгодные условия плюс осуществляет перекредитование ипотечных займов.

Евразийский банк рассматривает заявки на проведение перекредитования в индивидуальном порядке и предлагает конкретные условия для каждого клиента. Банк «Открытие» рефинансирует категорически только кредиты иных банков. На своих клиентов программа не распространяется.

Такой же позиции придерживается и ВТБ 24. К тому же данный банк не возьмется рефинансировать и займы, оформленные в целом ряде российских банков.

Зато банк Ренессанс Кредит наоборот занимается перекредитованием только собственных займов, с полученными в иных структурах эту процедуру не осуществляет.

Банк Тинькофф осуществляет рефинансирование своих кредитных карт на условиях получения нового займа под 14,9 % годовых. Это самое невыгодное из всех предложений на рынке. Намного удобней рефинансировать эти карты в иных банках.

Самую лучшую программу рефинансирования для своих клиентов предлагает Альфа банк. При желании она предусматривает кредитные каникулы, уменьшение ежемесячной выплаты и т. д. Каспи банк не осуществляет перекредитования ни для каких займов вне зависимости от места их оформления.

Перекредитование: какие имеются риски

Все подводные камни перекредитования связаны с возможными денежными потерями заемщика. Поэтому, решаясь на рефинансирование, необходимо детально рассчитать всю процедуру.

Клиенту необходимо тщательно рассмотреть предложения, дабы избежать возможных рисков

Во-первых, в конечном итоге процедура может оказаться невыгодной. Имеет смысл осуществлять рефинансирование, когда большая часть долга по кредиту еще не погашена.

Особенно это актуально для долгосрочных ипотечных кредитов. Чтобы произвести приблизительный расчет выгоды, стоит обратиться к онлайн калькулятору.

Подобную услугу предоставляет большое количество банковских сайтов и просто порталов, связанных с финансовой сферой.

Тем, кто собирается брать кредит, для погашения имеющегося, с более низкими процентными ставками, нужно быть готовыми к тому, что банк предъявит более высокие требования к заемщику:

  • Может потребовать наличие поручителей.
  • Запросить движимое или недвижимое имущество в залог и пр.

Плюс кредитная организация, возможно, затребует более внушительный пакет документов, в чем прошлый раз и к тому же потребует сделать независимую оценочную экспертизу для определения стоимости залога. А это означает необходимость дополнительных трат для заемщика.

Процедура осуществления

Если заемщик удовлетворился предварительными условиями банка по проведению рефинансирования, то ему следует составить и отдать заявление менеджеру. Срок рассмотрения, обычно, занимает не более 3 дней.

Если кандидатура получает одобрение, то клиента попросят предоставить индивидуальный пакет документов, включая справку о доходах (взять ее надлежит по месту работы и/или в налоговой службе).

А затем оформят новый кредит.

Средствами полученного займа погасят имеющуюся задолженность. И далее заемщик осуществляет выплаты согласно уже новому договору. Взять новый кредит в банке для погашения прежнего – это не сложная процедура. Но желательно перед ее осуществлением рассчитать всю возможную выгоду или финансовые потери.

Что собою представляет рефинансирование? Об этом в видео:

Источник: https://MoyDolg.com/refinansirovanie/banki/odno-uchrezhdenie.html

Нюансы рефинансирования кредита или займа в том же банке, где он был взят

Можно ли рефинансироваться в том же банке

Получения займа – это лишь начало отношений с банком, но после деньги необходимо отдать.

В процессе сотрудничества нередко происходят случаи, когда требуется послабление условий кредитования, так как жизненные обстоятельства сложились таким образом, что заемщик не в силах справиться с обязательством.

Все это приводит к решению кардинально изменить текущие условия, при этом нелишним будет узнать, можно ли рефинансировать кредит в том же банке, где он был взят.

Можно ли рефинансировать кредит в одном и том же банке

Рефинансирование – это обращение за перекредитованием в другую финансовую структуру, чтобы получить более выгодные условия возврата ссуды с пониженными процентными ставками или на более длительный период.

При этом в процессе его действия можно снизить общую финансовую нагрузку или же сделать ежемесячные платежи более низкими.

К его применению могут прибегнуть не только из-за тяжелых жизненных или финансовых обстоятельств, но и просто для уменьшения расходной базы с целью экономии личных сбережений.

В том же банке, где гражданин является заемщиком можно выполнить только реструктуризацию – в основе которой лежат те же принципы, что и при обращении в другую структуру.

Однако предоставить ее могут только заемщику, у которого существуют веские основания для снижения процентной ставки: ухудшение жизненных условий, рождение ребенка, смерть кормильца, потеря работы и прочие.

При этом такие обстоятельства необходимо документально подтвердить.

Можно ли рефинансировать уже рефинансированный кредит

Такая возможность рефинансировать уже рефинансированный кредит, доступна не только единожды, но и несколько раз, при этом существует веское условие: у заемщика должна быть безукоризненная репутация плательщика. В противном случае перекредитование любое учреждение не обеспечит, так как тогда появится масса заемщиков, которые будут бегать от одного учреждения в другое и нигде не исполнять обязательства.

При этом существует возможность второй или третий раз изменять учреждение, но цель в основе стоит одна – поиск более выгодных условий возврата долга, на что любой плательщик имеет право. Нет смысла отдавать долг организации с большими процентами, если существуют те, которые обеспечат комфортный возврат средств.

Сколько раз можно рефинансировать кредит

Важно! законодателем не установлено определенное количество возможных раз смены кредитного учреждения, это указывает на то, что клиент сможет выполнять данную процедуру столько раз, сколько ему будет угодно.

Однако банки России соглашаются на длительную кредитную историю неохотно, в отличие от европейских, где потребитель пользуется данной возможностью в полном объеме, так как снижение ставки даже на полпроцента обеспечивает существенную экономию средств в итоге. При этом такой шаг можно выполнять, только если налицо реальная выгода, когда в результате заемщик получит:

  • объединение нескольких кредитов в едином – это могут быть продукты различных структур и различного типа, от ипотеки до кредитной карты;
  • снижение процентных ставок – изменять кредитное учреждение можно только в том случае, если предлагаемые им ставки меньше от 2 пунктов;
  • снижение финансовой нагрузки, так как увеличивается период и условия кредитования;
  • изменение залогового объекта, если он есть, тогда изменение кредитора обеспечивает снятие обременения с новой квартиры, приобретенной в ипотеку.

Через какое время можно рефинансировать кредит в другой банк

Чтобы добиться максимального эффекта от процедуры нужно использовать максимальные сроки для ее выполнения. Наибольшей выгоды можно достичь:

  • если рефинансировать собственный кредит в другой банк через полгода, так как, тогда еще выплачены не все проценты и существует возможность на них сэкономить, раньше изменять учреждение не стоит;
  • кроме этого, нужно, чтобы у нового предложения ставка была ниже, чем на 2 пункта;
  • или же до планового погашения остается еще более, нежели полугода.

Недопустима смена кредитора на стадии выплаты займа от 50% при аннуитетной системе, так как тогда уже произошла уплата всех процентов и остается отдать только тело заемных средств, а при перекредитовании насчитаются новые проценты, что существенно увеличит объем долга.

Как рефинансировать потребительский кредит

После выбора организации следует понимать, что возможно оформить данный продукт только в офисе банка, можно позвонить по телефону горячей линии или отправить предварительную заявку онлайн через сайт организации, но для подсчета цифр и приготовления всех документов необходим поход в офис. Уяснив все это, следует выполнить далее такие шаги:

  • определение статуса положительного заемщика – подходит ли он под все требования банка, может ли, вообще, получить положительное решение;
  • предварительное изучение документов и подсчет итоговой суммы к перекредитованию, получение согласия от учреждения;
  • подача заявки на досрочное закрытие в банке-кредиторе, при этом следует помнить, что отказывать не имеют права;
  • сбор всех необходимых документов, написание заявления по соответствующей форме и предоставление справки-выписки от первичного кредитора;
  • подписание договора с новым партнером и получение денег на счет банка для закрытия задолженности;
  • предоставление в новую организацию подтверждения своих расчетов с кредитором и получение сниженных ставок для дальнейшего кредитования;
  • кроме этого, если это ипотека, необходимо предоставить закладную, соответствующе зарегистрированную и новое свидетельство на право собственности без обременений, а также новую выписку из ЕГРП.

В пакет документов должны входить:

  • заявление клиента;
  • паспорт гражданина России с пропиской;
  • ИНН;
  • договор кредитования или несколько;
  • справка-выписка из банка с указанием срока кредитования и его начала, процентной ставки, объема полученных средств, остаток к выплате и прочими подробностями;
  • реквизиты счета для перечисления средств;
  • справка о доходах по форме банка или 2НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка о перемещении средств из банка;
  • первичный договор.

Если обращается предприниматель или в залоге имущество могут понадобиться дополнительные документы.

Можно ли потребительский кредит рефинансировать в ипотеку

Банки предлагают новым заемщикам перекредитовать сразу несколько продуктов, объединив их в одном кредитном договоре:

  • ипотека;
  • кредитная карта;
  • потребительский;
  • нецелевой, который был взят на покупку товара и прочие.

Для этого делать каких-либо других дополнительных действий не надо, достаточно выполнить стандартную процедуру, но только в каждом банке-кредиторе придется отдельно писать заявление на досрочное закрытие, получать справку-выписку о предоставленном продукте. Конечно, в данном случае будет больший пакет документов, так как нужно предоставить документацию по всем кредитным продуктам отдельно, а также относительно залогового имущества по ипотеке.

Можно ли при рефинансировании взять больше

Нередко возникает вопрос, можно сделать рефинансирование и получить свободные средства для использования, например, на ремонтные работы в своей приобретенной по ипотеке квартире.

Финансовые структуры, например, Сбербанк, предлагают рефинансировать существующие ранее сделанные долги и среди прочих преимуществ сотрудничества обеспечивают возможность получить дополнительные деньги.

Чтобы получить вспомогательные финансы необходимо иметь безупречную репутацию и соответствующий уровень дохода, в также подходящий стаж.

Можно ли рефинансировать договор займа

Нередко возникает ситуация когда лицо берет через МФО микрозайм, и в это время происходит непредвиденная ситуация, обеспечивающая невозможность дальнейших выплат. В таком случае одним из решений может быть потребительский продукт. Однако микрофинансовые организации передают сведения о своих клиентах в БКИ и при наличии просрочки такой займ никто не даст.

А вот рефинансирование долга, даже определенного количества, могут обеспечить любые учреждения, все, что требуется сделать, это представить соответствующие документы, как в стандартном случае.

При этом в процессе перекредитования нужно получить документы из МФО с реальными процентами на момент получения выписки, следует помнить, что такой документ ограничен в сроках действия.

Можно ли рефинансировать товарный кредит

Товарный заем – это приобретение товара и услуг на текущее пользование.

Чтобы им воспользоваться нужно совсем немного, например, выбрать в торговой точке дорогостоящую технику и приобрести ее в долг, но в дальнейшем происходит любая ситуация, вплоть до недостаточности личного капитала на выплату стоимости товара. Тогда остается только один вариант, перекредитование суммы долга посредством одного из банков, предоставляющих подобные услуги.

В процессе обращения следует указать сумму кредитования, подтвердить ее справкой-выпиской из организации кредитора, собрать весь необходимый пакет документации и указать на свои доходы и деятельность. После чего банк предложить заключить договор, оплатит досрочно предмет займа и обеспечит льготными, а также длительными условиями кредитования.

Рефинансировать можно любой продукт, который существует у клиента на текущий момент, при этом можно объединить в один сразу несколько, обеспечив тем самым себе возможность выплачивать задолженность одним платежом. Кроме этого, существует возможность выбора среди множества организаций и предлагаемых ими программ, а также осуществление процедуры так часто, как заемщику это необходимо.

Нюансы рефинансирования кредита или займа в том же банке, где он был взят Ссылка на основную публикацию

Источник: https://DenegProff.com/refinansirovanie/kredita-v-banke-gde-on-byl-vzyat.html

Добавить комментарий