Можно ли вернуть страховку по автокредиту

Как вернуть страховку по автокредиту | Возврат навязанной страховки жизни и КАСКО

Можно ли вернуть страховку по автокредиту

Если собственных средств недостаточно для покупки автомобиля, то физические лица пользуются программами, которые предлагают банковские учреждения.

Кредиторы стремятся максимально обезопасить себя, свести риски к минимальным значениям. Поэтому они требуют от заинтересованных заемщиков не только оформление страховки на машину, но и на жизнь.

Законна ли такая процедура? Как вернуть страховку по автокредиту? Давайте разбираться.

Обязательно ли страхование жизни при автокредите

Большинство финансовых организаций оформляют автокредиты физическим лицам со страхованием жизни.

Притом сотрудники компании-кредитора уверяют потенциальных заемщиков, что такой способ значительно увеличивает шансы на одобрение.

В некоторых случаях физическое лицо даже не знает о страховке, так как она включается в основную сумму кредита. Несмотря на такое положение она выгодна всем сторонам:

  • страховщик получает доход в виде страховой премии;
  • клиент может рассчитывать на погашение кредита в случае потери трудоспособности;
  • банк снижает риск невыплаты долга и получает доход от страховой компании.

Обязательна ли навязанная банком страховка в 2018 году? Если физическое лицо соответствует всем требования банка, то можно не оформлять этот документ.

Исключение – случай противоречит действующему в России законодательству. Львиная доля таких сделок проходит со страхованием. Кредиторы, руководствуясь ст.

343 ГК РФ, отказывают клиентам, которые не желают оформлять полис. Что же делать? Будем разбираться дальше!

Как отказаться от страховки жизни

При оформлении автокредита каждый клиент сталкивается с необходимостью получения страховок. Покупка КАСКО и ОСАГО – вполне оправданные траты, без которых сейчас никак не обойтись. Другое дело страховка жизни и здоровья.

Это программа не является обязательной при получении кредита. Банки идут на хитрость, прописывая в договоре мелким шрифтом условие, или заставляют свой персонал лишь вскользь упоминать о таком нюансе, не заостряя внимание клиента.

Отказаться от страхования жизни можно в следующих случаях:

  • при выборе программы кредитования на покупку автомобиля;
  • после подписания договора с банком, то есть приобретения машины.

Что ждет клиента, который отказывается от страховки? Кредитор может повысить размер процентной ставки, снизить сумму займа, отказать в выдаче денег. Это еще не все! Банк можно потребовать от клиента предоставления дополнительных гарантий. Речь идет о поручительстве, залоге недвижимого имущества и т.д.

Важно! Отказаться от страховки можно через суд или обратившись в страховую компанию! Притом положительного результата никто не гарантирует. Представители кредитора умеют поворачивать ситуацию в свою пользу!

Выход – узнать подробную информацию в банке, тем более, если был оформлен стандартный потребительский кредит! Так, некоторые организации дают возможность своим клиентам написать заявление на отказ от страховки. Таким вариантом можно воспользоваться спустя несколько месяцев после оформления договора. Естественно, что клиент обязан в полном объеме и своевременно производить выплаты в пользу банка.

Отказ от страховки в период охлаждения

Для защиты от финансовых рисков банки активно используют страхование. Автокредитование – сфера, которая не является исключением. Большинство клиентов сходятся во мнении, что страховка – навязанная услуга, ненужный довесок. Что же делать? Выход предложил Банк России. С середины 2016 года на территории страны введен в страховании «период охлаждения».

В 2018 году данный срок исчисляется 14 календарными днями. Это время, в течение которого заемщик должен принять решение о том, нужен ему страховой полис или нет. При наступлении следующих обстоятельств по настоянию клиента премия будет возвращена в полном объеме:

  • за 2 недели не наступил страховой случай;
  • решение принято до начала срока действия полиса;
  • заемщик отказался от страховки в этот промежуток времени.

«Период охлаждения» характеризуется рядом ограничений. Такая возможность предоставляется только на добровольные договоры физических лиц, которые могут вернуть денежные средства по страховкам: имущества, здоровья и жизни, ДМС, финансовых рисков, несчастных случаев. На страхование автомобиля от ущерба, хищения или угона он не действует. Поэтому вернуть деньги за КАСКО очень сложно.

Чтобы оформить все в соответствии с российским законодательством, необходимо написать заявление об отказе договора. Этот документ можно передать лично в страховую компанию или отправить по почте.

Оптимальный вариант – посещение офиса и предоставление оригиналов. К тому же там могут затребовать паспорт и контактные данные, а также реквизиты для возврата денежных средств.

Именно поэтому личный визит, чтобы зарегистрировать возврат страховки по автокредиту, является идеальным решением.

Возврат денег за страховку через суд

Потребительское кредитование активно используется россиянами для покупки автомобиля. Люди, которые далеки от хитросплетений правового регулирования этой сферы, готовы выплачивать заем, не задумываясь о возможности отвоевать часть денег.

Население умнеет и все больше случаев, когда граждане обращаются в суд с целью оформить возврат на страховку. В помощь физическим лицам статья «О правах потребителей» и статья 958 ГК РФ.

Выбирая такой вариант возврата страховки, необходимо понимать несколько важных моментов:

  • потребуются определенные денежные средства на организацию этого процесса;
  • могут возникнуть сложности с доказательствами, получением документов;
  • перед обращением в суд можно подать жалобу в Службу страхового надзора;
  • положительный результат по делу не гарантирует никто.

Важно! Перед обращением в суд следует составить претензию в двух экземплярах. Это обязательное условие. Один из экземпляров с отметкой о приеме ответчиком необходимо будет приложить к исковому заявлению.

Составив исковое заявление, необходимо направить его в арбитражный суд по месту своей прописки. Для того чтобы дело рассмотрели, следует предоставить пакет документов: страховой и кредитный договор, заявление на возврат денег. Также нужно приложить справку о досрочном погашении займа (в случае преждевременной выплаты) и ответ банка на претензию.

Как вернуть страховку при досрочном погашении

При оформлении кредита на покупку автомобиля банковские учреждения выдвигают дополнительное требование о наличии полиса КАСКО, страхования здоровья и жизни. Такая мера рассчитана на весь период использования средств.

Возврат страховки при досрочном погашении автокредита возможен только частично. Исключение – клиенты, которые смогли погасить долг перед банком до истечения первого месяца с даты заключения договора.

Действовать необходимо, придерживаясь следующей схемы:

  • обращение в банк с заявлением;
  • предоставление паспорта, договора, документов, которые являются подтверждением погашения долга;
  • ожидание решения – положительного или отрицательного;
  • при отсутствии обратной связи необходимо подготовить судебный иск.

Если страховка входила в стандартный набор банковских услуг, то денежные средства, перечисленные кредитору от заемщика, являются доходом финансовой компании. В этом случае возврат денег практически невозможен.

Стоит отметить и банки, которые обычно идут навстречу заемщикам. Это Сбербанк, ВТБ, Альфа банк. Что касается возврата страховки при досрочном погашении кредита, клиент должен руководствоваться Гражданским Кодексом.

Важно! При обращении в банк или в страховую компанию для досрочного прекращения договора страхования необходимо составить и передать заявление. Притом документу обязательно должен быть присвоен входящий номер.

Особенности страховки жизни при автокредите

Один простой совет поможет избежать множества проблем! Перед подписанием договора страхования при покупке автомобиля необходимо требовать детального разъяснения каждого пункта. Любую непонятную формулировку обязаны раскрыть клиенту специалисты. Притом независимо, где происходит обсуждение документов в банке или страховой компании.

Еще один нюанс – страховка жизни при автокредите является добровольной. Банк обязан дать возможность гражданину согласиться или отказаться от такой дополнительной услуги. Если клиент не согласен, то кредитное учреждение должно предложить альтернативный вариант займа.

Требовать полис КАСКО банки могут и это делают, но что касается страховки жизни, то она не является обязательной.

Притом если гражданин отказывается от такого полиса, кредитор не имеет права повышать процентную ставку.

Зная свои права, и досконально разбираясь в документах, которые банк дает на подпись при оформлении автокредита, можно быть уверенным, что никто не навяжет никаких дополнительных услуг.

Источник: https://kredity-tut.ru/stati/vozvrat-strahovki-zhizni-pri-avtokredite

Возврат страховки по кредиту, навязанной при покупке машины

Можно ли вернуть страховку по автокредиту

Предположим, вы купили машину в кредит за 2 000 000 руб. А заплатить за данное авто вам пришлось не 2 000 000 руб., а 2 500 000 руб. «В чем же дело, почему такая большая сумма» — начнете разбираться вы.

И тут выясняется, что вместе с машиной вам продали еще и страховку жизни. Причем продали так, что включили эту страховку в тело кредита и лишь вскользь обмолвились о том, что вам придется купить страховку.

По факту в кредитном договоре машина стоит 2 000 000 руб., а платить за нее вам необходимо 2 500 000 руб. Также клиенту говорят, что он может отказаться от страховки, но тогда процент по кредиту будет значительно увеличен. Поскольку клиент уже «нацелился» на покупку данного авто, то, как правило, соглашается с данной страховкой.

Какой же есть выбор у клиента?

Он может отказаться от покупки машины в целом, если не согласен на условие о покупке страховки жизни за такую баснословную сумму.

Получается, что данная страховка не является обязательной и не может служить причиной отказа в выдаче автокредита. Но в то же время, кредитор может принять отрицательное решение по заявке без объяснений.

Что обычно и происходит. Банки редко уточняют, почему именно отказывают в займе.

Придя домой, и немного отойдя от радости от покупки новой машины, клиент начинает понимать, что 500 000 руб. за страхование жизни – это очень и очень большая сумма. Самые дотошные клиенты обращаются в стороннюю страховую и выясняют действительную стоимость страхового полиса жизни. Цена такой страховки в разы ниже, чем ее продали при покупке машины клиенту.

На вопрос о том, обязательно ли оформлять страхование жизни и здоровья, ответ однозначный – нет! Можно и отказаться.

Для этого необходимо сослаться на следующие нормативно-правовые акты:

  • ФЗ № 2300-1, п. 2 ст. 16, («Закон о защите прав потребителей» от 07.02.1992 г.) – навязывание дополнительных услуг запрещено; у человека должна быть свобода выбора. В случае нарушения этого пункта возмещение финансовых потерь клиента ложится на продавца в полном объеме.
  • КоАП, ст. 14.8.2 – предполагает выплату административного штрафа со стороны должностных или юридических лиц в случае нарушения законодательства о правах потребителей (опять же речь о навязывании услуг).

Отказаться от страховки в период охлаждения в течение 14 дней с момента оформления.

Существует так называемый «период охлаждения». В настоящее время он составляет 14 дней (раньше – было 5 дней). Вот в этот срок вам необходимо написать заявление об отказе от страховки и подать его в страховую компанию. Такое заявление необходимо подать в страховую лично и получить отметку о получении на вашем экземпляре или по почте с уведомлением о вручении и с описью вложения.

С большой долей вероятности страховая либо откажет вам в возврате страховой суммы либо просто проигнорирует ваше требование. В такой ситуации вам необходимо подготовить претензию, а затем — исковое заявление, которое и направить в суд с целью защиты ваших финансовых интересов.

Самые частые причины для отказа страховой компанией в возврате денег за страховку:

Одна и самых частых причин отказа в возврате денег за страховку — это когда вы присоединяетесь к коллективному договору страхования, и банки указывают, что договор заключен между банком и страховой компанией, а вас банк просто присоединил за деньги к его договору страхования, и, по словам банка, только он может расторгнуть договор присоединения, а он не согласен. Данный отказ легко оспаривается в суде.

Еще одна частая причина для отказа – пропуск 14-дневного срока. Данный отказ – незаконный и легко оспаривается в суде.

Также бывает, что банки страхуют клиентов у страховых компаний через «левые» фирмы. Данные фирмы и являются страхователем по договору страхования, а клиент является застрахованным лицом.

В этой ситуации страховая отвечает, что деньги за вас платила фирма, которая является страхователем по договору страхования по инициативе и за деньги которой вы были застрахованы, указывая, что эта фирма перечисляла нам деньги за вас, и пусть она обращается к нам. А, естественно, что эта фирма обращаться к страховой на предмет возврата страховки не будет.

То есть банк перевел часть кредитных денег «левой» фирме, а она уже вас застраховала в страховой компании. Данные отказы страховых компаний в выплате также незаконны и легко оспариваются в суде.

Как вы поняли, что в большинстве случаев, отказ страховой в расторжении договора страхования жизни и в возврате страховой премии за него — незаконен!

Итак, схематично схема возврата денежных средств при отказе от страховки по полученному автокредиту выглядит так:
 

1

В течение 14 дней с момента оформления страховки вы пишете Заявление в страховую компанию об отказе от страховки с просьбой расторгнуть договор и вернуть уплаченные денежные средства.

2

В случае отказа страховой компании либо отсутствия ответа в течение 10 дней с момента обращения – подаете претензию в страховую компанию с требованием вернуть деньги. Параллельно можно отправить жалобу в Роспотребнадзор, РСА или ЦБ РФ.

3

В случае отказа в удовлетворении претензии или отсутствия ответа в течение 10 дней – подаете исковое заявление в суд.

Что можно потребовать в судебном порядке со страховой компании:

Сумму страховки, которую клиент уплатил при покупке машины

Неустойку за отказ в возврате премии в размере 1% от суммы страховки

Штраф в размере 50% от суммы, присужденной клиенту

Компенсация морального вреда

Расходы на оплату услуг юриста

Общие суммы выходят весьма солидными, благо, что ФЗ «О защите прав потребителей» позволяет их взыскивать.

Сразу возникает вопрос:

Почему же страховые компании сразу же при обращении с заявлением клиента об отказе от страхования не возвращают ему обратно всю сумму страховки?

Ведь это для страховой будет гораздо выгоднее, чем возмещать все эти огромные неустойки, штрафы, моральный вред и расходы на юриста?

Все просто – ведь из 10 человек, которые не довольны тем, что им навязали страховку жизни при покупке машины – до суда доходит только лишь 2-3 человека. Поэтому страховщики решили, что им выгоднее возвращать деньги не всем, кто их потребовал по заявлению, а только лишь самым настойчивым – тем, кто обратился в суд.

Коллективная страховка. Как я могу отказаться?

Часто банки сознательно идут на подмену понятий – заключается не договор личного страхования жизни и здоровья, а клиента подключают к коллективному договору страхования жизни заемщиков. Т.е. клиент подключается к уже существующему договору страхования между банком и страховой компанией. Клиент же просто является застрахованным лицом, а выгодоприобретателем по договору – является банк.

До недавнего времени банки и страховые компании считали, что правило о возможности отказа от страховки в период охлаждения (14 дней) к данной ситуации не применяется. Также считали и суды.

Но Верховный суд РФ все расставил по своим местам и высказал мнение, что программа страхования банка должна содержать условие о возможности отказа от участия к ней подключаемого лица. Т.е. ВС РФ подтвердил, что при подключении к программе страхования на клиента банка распространяется период охлаждения с возможностью отказа в течение 14 дней.

Звоните и мы обязательно Вам поможем!

Источник: https://mironoffgroup.ru/nashi-stati/vozvrat-strahovki-po-kreditu-navyazannoj-pri-pokupke-mashiny/

Представьте, если бы вы знали как вернуть страховку жизни по автокредиту в течении 14 дней, то не ждали бы досрочного погашения!

Можно ли вернуть страховку по автокредиту

При нехватке собственных средств на покупку автомобиля многие покупатели прибегают к автокредитам. Кредиторы в свою очередь стараются себя максимально обезопасить и минимизировать риски, ввиду чего требуют оформления страховки не только на авто, но и на жизнь.

Является ли процедура законной, и как вернуть страховку жизни по автокредиту?

Требования банков при покупке авто в кредит

Большая часть финансовых учреждений оформляют автокредиты при условии страхования жизни.

При этом сотрудники разъясняют, что полис значительно повышает вероятность одобрения.

Иногда клиент может и не знать о наличии страховки, поскольку она включается в основную стоимость кредита.

Однако, несмотря на это, выгода от страхования присутствует для каждой из сторон:

  1. Банк минимизирует свои риски при неисполнении заемщиком обязательств и получает доходы от страховщика.
  2. Страховая компания получает прибыль в виде страховой премии.
  3. Заемщик может рассчитывать на закрытие займа при утрате им трудоспособности.

Если заемщик соответствует всем требованиям банка, то по закону страхование жизни не является обязательным.

Однако банки могут устанавливать свои требования, и при отказе от страхования могут повышать процентную ставку, выдавать меньшие суммы или же отказывать в кредите совсем.

Также информация о страховании может быть мелким шрифтом прописана в договоре. Поэтому нужно предварительно изучить как можно больше информации.

Отказ от страховки после получения автокредита возможен путем обращения в страховую компанию или через суд. При этом никто не дает гарантии положительного результата, поскольку кредиторы умеют обернуть подобный случай в свою пользу.

Три ответа на вопрос, как отказаться от страхования жизни при автокредите, если при оформлении навязывают полис

Когда можно отказаться по закону?

В соответствии со ст. 958 Гражданского Кодекса заемщик может вернуть деньги за страховку по автокредиту при условии прекращения необходимости в услуге.

Если автокредит полностью погашается в установленные сроки или досрочно, то можно вернуть взнос частично за неиспользуемый временной период.

Возврат страховки возможен в таких ситуациях:

  1. При расторжении договора страхования жизни ввиду ненадобности. Надо учитывать, что досрочное расторжение страхового договора при наличии остатка задолженности, может стать причиной повышения процентной ставки, если это оговорено в договоре.
  2. Легче всего вернуть страховку жизни, когда автокредит погашен полностью.
  3. Если страхование жизни навязали при оформлении кредита. Действовать придется через суд, если клиенту удастся доказать то, что услуга была навязана.

Тысячи россиян запутались, обязательно ли страхование жизни при автокредите, разбираемся в вопросе

Что понадобится для возврата?

Чтобы вернуть, уплаченные ранее деньги по страхованию жизни, необходимо полное погашение задолженности по автокредиту.

Также необходимо расторгнуть страховое соглашение.

В страховую компанию должны быть поданы следующие бумаги:

  • заявление о расторжении договора страхования;
  • копия кредитного договора на покупку авто;
  • документ, являющийся подтверждением того, что займ погашен.

Заявление на возврат страховки по автокредиту должно составляться в письменном виде. Нужны два его экземпляра, один из которых остается у заемщика.

При составлении заявления либо претензии нужно позаботиться о том, чтобы в них была указана следующая информация:

  • точные реквизиты учреждения, выдавшего кредит (их можно взять в оговоре или на официальном сайте кредитора);
  • данные заемщика;
  • данные по кредитному договору (его номер, название, дата подписания;
  • юридические основания для возврата;
  • срок предоставления ответа в письменном виде (обычно 10-30 дней);
  • пункт, оглашающий, что документ направляется в соответствии с законодательством;
  • точная сумма, оплаченная за страховку, реквизиты счета, который будет использован для перевода средств.

Заявление рассматривается в течение десяти дней с того момента, когда оно было получено кредитором.

Как оформить отказ?

Возврата страховки будут отличаться в зависимости от того, в какой период и на каких основаниях заемщик хочет это сделать.

Сразу после получения

В соответствии с законодательством отказаться от страховки можно в «период охлаждения». Если страховка не использовалась, сумма должна быть возвращена полностью.

Этот период составляет 14 дней.

При этом нужно учесть, что это правило не относится к коллективному страхованию — в данном случае возможность отказа определяется внутренним уставом банка.

Возможность возвращения остается только в той ситуации, если в течение указанного периода страховой случай не наступил.

После периода охлаждения, во время выплат

По закону отказаться от добровольной страховки можно в любое время но шанс получить средства назад будет определяться лишь условиями конкретного договора.

Условиями договора редко предусмотрена возможность возврата. Заемщику при твердом намерении вернуть страховку придется признать через суд недействительность договора или пункта о страховании в нем.

Пример из судебной практики №1

Правозащитная организация обратилась в суд в интересах истца к РусФнанс Банк с требованием признать не действительным пункт автокредита об обязанности заемщика оплатить страхование КАСКО и жизни заемщика.

Юристам удалось доказать, что требование о страховании в договоре является обязательным. И заемщик подписал эти условия по принуждению, не имея иного выбора.

Суд встал на сторону истца и обязал банк выплатить заемщику и страховую премию за полис защиты жизни и за КАСКО, а общей сумме почти на 65 000 руб.

Решение №2-831/18 от 2018г

Пример из судебной практики №2

Истец обратился с иском к ПАО Банк ВТБ и требованием признать недействительным условие договора в части страхования жизни и здоровья и КАСКО.

Так как суд не смог установить, каким образом истцу была предоставлена возможность принять или отказаться от оказания ему дополнительной услуги в виде страхового продукта «Автолайт», а также не предоставлено право выбора страховщика, эти услуги были расценены судом как заключенные по принуждению.

Таким образом было нарушено право потребителя на свободу заключения договора, предусмотренного статьей 421 ГК РФ. Суд встал на сторону истца.

Решение №2-2330/2018 г

Почему многие люди оформили страхование жизни при автокредите, если это добровольно?

После полной выплаты

В данной ситуации возврат возможен, если длительность действия страховки превышает срок действия кредита. Возможность его также зависит от условий соглашения. Если страхование обязательно, отказаться можно лишь после завершения выплат.

Обычно сроки страхового и кредитного договора одинаковы, поэтому говорить о возврате нет смысла.

При досрочном погашении

Страховку можно вернуть, если выплатил автокредит досрочно, так как надобность в ней прекращается.

Возвращается сумма за срок, в который страховка не используется фактически, то есть, за разницу между установленной датой погашения займа и датой, когда он был погашен по факту.

Общий порядок расторжения страхового договора выглядит так:

  1. Полное погашение задолженности перед банком.
  2. Получение в кредитном учреждении справки о досрочном погашении обязательств.
  3. Письменное заявление страховщику о расторжении соглашения и внесенных ранее страховых выплат.
  4. Принятие страховщиком решения и непосредственно возврат средств.
  5. Обращение в суд, если страховщик отказывается возвращать уплаченную ранее страховую сумму.

Пример из судебной практики

Истица обратилась к АО СК МетЛайф с иском о защите прав потребителей. В обоснование указала, что досрочно выплатила автокредит, осталась сумма страхования жизни в размере около 100 000 руб.

И так как размер страховой суммы определен как фактическая сумма остатка задолженности, то при наступлении страхового события сумма к возмещению будет равна нулю.

В соответствии с п.1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается, если возможность наступления страхового случая отпала. Суд удовлетворил требования истицы.

Решение №2-3812/2018 г

Возврат КАСКО при досрочном погашении

Страхование КАСКО является обязательным видом при автокредитовании. Потому что КАСКО — это разновидность страхования залога. А так как новое авто, чаще всего находится в залоге у банка, то и требовать страхования своего имущества кредитор может.

Но, как только заемщик погасил автокредит досрочно, получив закладную или залоговое обязательство от банка, он имеет полное право вернуть КАСКО.

Страховая компания не охотно, но пойдет навстречу. Важно понимать, что вернут не всю сумму страхового взноса, уплаченного вами за год. А только остаток суммы, пропорционально оставшемуся периоду.

Когда избавится не получится?

Возврат страховки невозможен, если это указано в договоре.

Если в соответствии с кредитным соглашением страховка добровольная, и действовать она должна в течение всего срока выплат, то до момента полного погашения обязательств вернуть ее нельзя.

Стоит ли обращаться в суд, если страховку навязали?

Если клиент взял автокредит, но считает, что ему навязали страховку жизни, можно попробовать отказаться от нее через суд.

Основанием для обращения в суд является статья «О законах прав потребителей».

Она запрещает навязывание одной услуги при покупке другой.

Также клиент может ссылаться 958 Гражданского Кодекса РФ, которая включает информацию о возможности отказа от страхового договора при прекращении необходимости в нем.

Однако, если в кредитном договоре указана невозможность возврата страховки, но разрешить вопрос через суд будет достаточно тяжело.

Ситуация может разрешиться в пользу истца, если он аргументировано докажет, что страхование жизни при автокредите ему навязали.

Перед обращением в суд нужно составить претензию в двух экземплярах. Это обязательный момент.

Один из них с пометкой о приеме ответчиком нужно прикладывать к исковому заявлению.

Исковое заявление должно быть направлено в арбитражный суд по месту регистрации.

Чтобы дело было рассмотрено, нужно предоставить пакет бумаг:

  • страховой договор;
  • договор кредитования;
  • заявление на возврат средств.

Также нужна справка о досрочном погашении кредита (если такое имело место) и ответ на претензию от кредитного учреждения.

Нередко при наличии оснований для возврата суд решает вопрос в пользу заемщика.

Но при этом нужно понимать, что положительного результата не гарантирует никто.

Узнай способ, как можно взять автокредит без страхования жизни и без КАСКО, да еще и с господдержкой

Если при оформлении договора включили условие тайно

Если клиент пропустил четырнадцатидневный срок «периода охлаждения», то отказаться от навязанной страховки по автокредиту получится только через суд.

Но перед тем как пытаться вернуть страховку через суд, нужно учесть ряд моментов:

  1. Давность иска не должна быть больше трех лет с того момента, как этот вопрос стал актуальным.
  2. Решение вопроса посредством суда предполагает определенные расходы на этот процесс. В ряде случаев сумма, которая подлежит возврату, незначительна и не может покрыть затраты на судебные издержки.
  3. Возвращена может быть только часть страховых выплат за период, когда они не использовались. Вернуть всю сумму по страховому договору нельзя ни при каких обстоятельствах.
  4. Вопрос возврата предполагает доказательство того, что услуга была навязана, а доказать это может быть достаточно тяжело.

В различных кредитных учреждениях к вопросу отказа страховых выплат относятся по-разному. Подписывая страховой договор, заемщики нечасто обращают внимание на пункт, в котором сказано, что данная услуга исключительно добровольна.

Очень популярно и подробно парень рассказывает в видео о том, как он сначала взял автокредит с включенным страхованием жизни, а потом вернул деньги, причем не в четырнадцатидневный срок. Посмотрите:

Как избежать лишних проблем

Лучший вариант решить ситуацию быстро и без конфликтов, избежав возможных сложностей — это внимательное изучение условий, описанных в страховом договоре.

Проблемы с возвратом не должны возникнуть, если договор четко включает в себя пункт, предполагающий такую возможность.

Если таковой отсутствует, страховщик может дать отказ в возврате денег, поскольку в таких случаях считается, что страхователь отказывается от услуги сам, и тогда страховая компания может разрешать этот вопрос на свое усмотрение.

Если оплата вносилась каждый год, то может быть возвращена страховка за период года, когда она не использовалась.

При расторжении договора в середине года возвращена быть может лишь неиспользованная страховка за дальнейшие полгода, то есть, половина взноса.

Наиболее сложной является ситуация с возвратом денег при выплате страховки, оплаченной за весь кредитный период.

В этих случаях, обычно, речь идет о значительных суммах, потому как страховщик, так и банк могут отказать в возвращении, и вопрос придется решать уже в суде.

Ввиду этого при оформлении автокредита лучше воспользоваться возможностью продлевать каждый год, что снизит вероятность переплаты при погашении займа досрочно.

Избавиться от страхования жизни при автокредитовании проще в период охлаждения, можно и после него, но сложнее.

При этом важно понимать, что услуга по закону является добровольной, и при отсутствии необходимости в ней лучше отказаться от нее еще до оформления кредита.

Важно внимательно читать договор, так как особенности оформления и возврата страховки могут быть прописаны в нем мелким шрифтом.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/pri-avtokredite/kak-vernut.html

Несколько простых шагов как вернуть страховку жизни по автокредиту

Можно ли вернуть страховку по автокредиту

При обращении за автокредитом потребителю разъясняются условия его предоставления.

Это обязательное ОСАГО, добровольное КАСКО, страхование жизни и здоровья водителя. Так ли необходимо автолюбителю защитить риски повреждения машины, но и своей жизни?

Обязательно ли?

Для владельцев автомобилей законодательно закреплена обязанность иметь один вид страховки – ОСАГО. За ее отсутствие у водителя предусмотрены штрафные санкции. Остальные виды добровольны. В том числе и страховка жизни и здоровья.

Тем не менее банки в обязательном порядке требуют от заемщиков застраховаться. Так они снижают риски невыплаты кредита.

Помните: закрепление обязанности застраховать жизнь в кредитном договоре является незаконным.

Закон

Основной нормативный акт для возврата страховки это Закон «О защите прав потребителя». В ч. 2 ст. 16 Закона закреплен запрет обуславливать покупки одной услуги обязательным приобретением иного товара.

Потребитель доказывает, что услуга по страхованию навязана банком, не выбиралась добровольно. В таком случае соглашение будет признано недействительным. Кредитное учреждение обяжут вернуть уплаченную сумму.

Как обманывают водителей банки?

При обращении за кредитом потребитель ориентируется на собственную выгоду, на наименьший процент. Часто наиболее лучшие предложения с точки зрения финансов таят в себе подвох.

Банк предварительно одобряет заем. Потребитель вносит предоплату за автомобиль, затем обращается в кредитное учреждение для подписания документов. На этой стадии выясняется, что существенную часть заемных средств составляет страховка. Сотрудники банка информируют, что заем одобрен только на таких условиях.

Отказ застраховать жизнь и здоровье повлечет увеличение процентной ставки либо отзыв одобрения займа. В такой ситуации потребитель склонен соглашаться на предложенные условия для экономии времени.

Им выгодно такое положение дел. В типовом договоре сумма страховой премии включается в кредит. Ее необходимо возвратить, плюс насчитываются проценты за пользование.

Чем большая сумма выдается, тем более значительную часть составляет страховка. Она может достигать трети от общего займа. Не факт, что в страховую компанию (СК) перечисляется вся сумма. Кредитные организации оставляют часть себе в качестве комиссии за подключение к страховой программе.

Типовая форма договора автокредитования содержит условия о добровольном согласии заемщика застраховать жизнь. Обязательность этого условия сотрудники кредитной организации разъясняют клиенту устно.

Важно: внимательно читайте соглашение. Просите разъяснить непонятные пункты.

Кому выгодно иметь полис?

Некоторым категориям водителей страховаться бывает выгодно, так как предусматривается погашение кредита СК при наступлении определенных обстоятельств. Ими являются:

  • смерть должника;
  • причинение существенного вреда здоровью.

Полные условия страховки необходимо уточнить в полисе.

Сколько стоит?

Сумма страхового вознаграждения зависит от многих факторов. Так, граждане старше 40 лет попадают в группу риска, поэтому для них застраховаться выйдет дороже. Имеет значение и состояние здоровья водителя.

Одновременно стоимость страховки зависит от размера кредита. Иногда она достигает трети полной суммы займа.

Как отказаться от страхования при взятии кредита?

Если не хотите выплачивать страховку, можно попытаться заключить кредитный договор без нее. По закону банк обязан не препятствовать. Однако условия по такому соглашению менее выгодные.

Кредитная организация обязательно увеличит процентную ставку или срок погашения кредита. Либо банк откажет в выдаче средств без объяснения причин.

В таком случае попытайтесь обратиться в другое место. Однако ситуация с одобрением кредита только с одновременной страховкой жизни типична для большинства банков. Отказаться от нее при заключении договора проблематично.

Можно ли вернуть деньги?

С 2016 года в России действует период охлаждения. Это срок, в течение которого гражданин может отказаться от страховки. Эта госпрограмма распространяется и на страхование при кредитовании.

Однако здесь есть свои тонкости. Вернуть можно страховую сумму, если договор заключен в виде отдельного полиса. Если же клиент присоединился к коллективной программе, банк может отказать.

Сколько вернут?

Договор имеет свои границы действия, они необязательно привязаны к сроку кредита. Если страховка не начала действовать, то по заявлению заемщика СК обязана возвращать полную сумму. Когда полис уже действует, возмещают деньги за вычетом прошедших дней.

В случае досрочного погашения автокредита страховая компания обязана произвести выплату средств за оставшийся период страховки.

Обратите внимание: если досрочно закрываете кредит, страховка продолжает действовать. Для возврата неизрасходованной части необходимо написать заявление.

Заявление на возврат

Уточните условия страхования для определения того, кому адресовать прошение. В ряде случаев можно отдать обращение непосредственно в кредитную организацию, но чаще всего писать нужно страховщику.

Образец заявления на расторжение договора страхования можно найти на сайте компании. Оно пишется в свободной форме.

Обязательно указать:

  1. Личные данные обратившегося лица.
  2. Реквизиты, на которые требуется вернуть деньги.

Если хотите получить наличные средства, возможность этого нужно уточнить заранее.

При обращении в компанию лично подготовьте второй экземпляр заявления, чтобы сотрудники страховой поставили отметку о получении. Если пользуетесь услугами почты, отправляйте заказное письмо, чтобы была возможность отследить его получение.

СКАЧАТЬ Образец заявления

Как вернуть страховку жизни по автокредиту?

Получение уплаченной страховой премии возможно при расторжении соглашения. Ст. 958 ГК РФ предусматривает право гражданина в одностороннем порядке отказаться от страхования, если надобность в нем отпала.

Однако в ч. 3 указанной статьи закреплено положение о том, что возможность возврата регламентируется самим договором. Необходимо внимательно изучить условия страхования, чтобы узнать, получится ли вернуть уплаченное при отказе.

В ряде случаев банки прописывают увеличение процентной ставки более чем на 1 % при действующем кредите.

Если кредит еще не погашен

Оптимальный вариант – вернуть деньги во время периода охлаждения. Он длится 14 дней. В это время требуется отправить заявление в СК либо банк. Часто возможность отказа от страхования напрямую прописана в договоре. Там же регламентирован и размер подлежащей возврату суммы.

Банки склонны идти навстречу потребителям и удовлетворять заявления о расторжении договора. Так делают Сбербанк, Альфа-Банк, ОТП, Ренессанс-Кредит.

Есть вероятность отказа в удовлетворении обращения о возврате. В таком случае расторгнуть договор можно через суд.

После погашения кредита

У потребителя есть право досрочно погасить займ. В таком случае отпадает надобность в договоре страхования. Автолюбитель может обратиться с заявлением о возврате неиспользованной части средств. Страховая компания рассчитывает деньги пропорционально дням действия страховки и выплачивает неизрасходованную часть.

Что важно помнить при расторжении?

Обращайте внимание на все условия договора при получении кредита. Если в его положениях прямо прописана невозможность возврата суммы страхования, лучше выбрать другой банк либо компанию.

При покупке нового авто в салоне при кредитовании требуют заключить договора ОСАГО и КАСКО. От этих видов страхования отказаться невозможно, поскольку они напрямую связаны с автомобилем.

Куда можно обратиться в случае отказа банка?

Решение можно и нужно обжаловать. Есть два варианта инстанций, куда можно обратиться за защитой своих прав.

В роспотребнадзор

управление роспотребнадзора в регионе занимается контролем над деятельностью предпринимателей в области защиты прав потребителей. рассмотрение жалоб на действия кредитных организаций входит в сферу их деятельности.

для проведения проверки в отношении банка по поводу отказа в прекращении договора страхования необходимо подать заявление. в нем подробно описать сложившуюся ситуацию.

в суд

потребовать возврата страховой суммы можно через судебную инстанцию. обращение в суд – дело длительное, требующее материальных затрат. для подачи грамотного искового заявления лучше обратиться к профессиональным юристам. они оценят документы, подскажут, возможно ли получить деньги или вообще не стоит тратить время.

рассмотрение дела в суде занимает период от двух месяцев до полугода. он зависит от активности и позиции сторон.

обращение в суд не гарантирует стопроцентного положительного результата. это решение основывается на доказанных фактах. банки профессионально подготавливают документы, чтобы подкрепить свою позицию в случае возникновения спора. поэтому клиенту важно внимательно изучать кредитный договор перед его подписанием. поскольку подпись означает согласие потребителя со всеми его условиями.

можно ли обратиться через интернет?

судебная инстанция предусматривает делопроизводство в бумажном формате. подача исковых заявлений в суды общей юрисдикции через интернет на территории рф не предусмотрена.

обратиться путем заполнения электронной формы заявления можно в региональные органы управления роспотребнадзора.

шансы сторон в суде

Обращение в суд не гарантирует вынесения вердикта в пользу потребителя, будут оцениватся доводы сторон. Надежным доказательством с точки зрения закона являются документы.

Если в кредитном договоре клиент подписал положения о том, что самостоятельно желает застраховать жизнь и здоровье, понимает добровольность этого решения, а также проинформирован о возможности отказаться от услуги страхования, суд критически воспринимает пояснения истца о том, что сотрудники банка устно предупредили, что кредит не одобрят без полиса.

Важно сопоставить сумму страховки, которую может вернуть потребитель, с затратами, связанными с прохождением дела в суде. Обращение к юристам дорого стоит, оплачиваются консультации, составление документов, участие в суде. Эта сумма может превышать размер страховой премии, на выплату которой рассчитывает гражданин. В таком случае обращение в суд себя не оправдывает.

Юрист объясняет:

Источник: https://PoPravu.club/uslugi/navyazyvanie/strahovka-zhizni-po-avtokreditu.html

Можно ли вернуть страховку по автокредиту?

Можно ли вернуть страховку по автокредиту

Довольно часто сотрудники банка предлагают оформить страхование жизни и здоровья своим клиентам, а иногда и вовсе навязывают страховку как обязательное условие.

К примеру, страхование жизни по автокредиту часто является необходимым условием для получения положительного ответа от банка.

Так же случаются такие моменты, что страховку просто не оговаривают, а сразу же вписывают в условиях займа, учитывая её стоимость первоначально.

Помимо страхования жизни существует еще и страхование самого автомобиля, который берётся под заем у банка.

И в обоих случаях многие задаются вопросом о том можно ли вернуть страховку, ведь её стоимость не настолько мала, чтобы спокойно прощаться с данной суммой.

Можно ли вернуть стоимость страховки, как вернуть страховку, а так же при каких условиях это возможно – обо всём этом в нашей статье.

Страховки по автокредиту и зачем они нужны

Если говорить о том зачем нужна страховка при автокредите, то в первую очередь стоит упомянуть, что это дополнительные гарантии для обеих сторон.

Страхование учитывает потерю трудоспособности заёмщика, а так же часть других обстоятельств, которые могут произойти. В основном страхование направлено на несчастные случаи или смерть заёмщика.

То есть, оставшаяся на момент страхового случая задолженность будет погашена страховой компанией, а не семьей пострадавшего должника.

Если рассматривать страховку кредита с положительной точки зрения, то в выигрыше находятся все три стороны, ведь страховые компании получают свои страховые премии, банк снижает риски невыплаты кредита, а так же увеличивает сам размер займа и получает свой процент дохода с продажи страхования. Клиент же в итоге может рассчитывать на более низкий процент годовых по кредитованию и обладать при этом некоторыми гарантиями, связанными непосредственно с его жизнью и здоровьем.

Учитывайте, что страхование бывает разным. Страховка может в итоге покрывать не весь оставшийся долг, а только его часть, быть рассчитанной только на смерть заёмщика или какие-либо иные детали. Именно поэтому всегда необходимо уточнять какое именно страхование Вам продают вместе с автокредитом.

Можно ли отказаться от страховки?

Да, от страховки можно отказаться. Не всем клиентам известно, что страхование жизни при оформлении кредита не является обязательным условием. По закону оформление страхования является исключительно делом добровольным.

Однако во многих банках, в особенности в тех, которые занимаются выдачей экспресс кредитов на различные нужды, от наличия страхования напрямую зависит ответ.

Такая же ситуация возникает при оформлении автокредита прямо в салоне, когда Вы уже выбрали желаемое транспортное средство, а само оформление автокредита выполняет роль какой-то формальности перед получением желаемого автомобиля.

Если оформление КАСКО или ОСАГО является действительно необходимым и без данного полиса вождение транспортного средства запрещено, то страхование жизни вызывает у многих вполне очевидные вопросы. Всегда при оформлении кредита следует обратить внимание на кредитный договор, который Вы заключаете.

В самом договоре, как правило, необходимость страхования жизни не указана. Вы, конечно же, можете позвонить во время заключения договора в сам банк, который предоставляет услугу, уточнив необходимость страхования.

Только это займет некоторое время, поэтому многие соглашаются на подобные условия и не собираются идти на конфликт с агентом банка, которую Вам эту страховку «продаёт».

Вы имеете право отстаивать собственное нежелание покупки дополнительной услуги. Помимо звонка в банковский претензионный отдел, Вы можете так же подать жалобу в сам банк за навязывание услуг. Обычно при явном нежелании оформления страхования жизни клиенту предоставляют другой тариф кредитования, с большей процентной ставкой.

Как вернуть деньги за страховку?

Вначале следует особенно отметить, что если Вы подпишите все требуемые документы при оформлении, то услуга будет считаться добровольной. То есть Вы по документам при оформлении добровольно выбрали услугу и подписали согласие. В таком случае вернуть полную сумму потраченных на нее средств будет крайне сложно.

Однако Вы можете добровольно расторгнуть договор страхования. Для этого Вам потребуется обратиться непосредственно в страховую, которая предоставляет данную услугу по вашему кредиту.

Расторжение договора страхования досрочно подразумевает выплату только части суммы. Даже если Вы расторгните договор сразу же после получения автокредита – вернуть страховку полностью не выйдет.

Страховые компании обычно возмещают сумму за вычетом агентской выплаты банку.

Если страховка жизни была обязательным условием, то вернуть деньги Вы можете при досрочном погашении кредита.

Точно так же требуется обратиться в страховую компанию и написать заявление на прекращение договора в связи с тем, что Вы полностью погасили имеющуюся задолженность.

Как минимум отстаивать собственные права, а сейчас мы расскажем как лучше это сделать. Существует несколько вариантов действий, которые лучше выполнять в указанном ниже порядке:

  1. Обратиться в страховую компанию с заявлением о возврате. Первоначально Вам потребуется узнать предоставляет ли услуги страхования сам банк или же он пользуется услугами отдельной компании. Это необходимо выяснить, ведь обратиться Вам потребуется именно к самому страховщику, который предоставляет услугу. В заявлении Вам потребуется указать причину, по которой Вы требуете возврат средств;
  2. Обратиться в банк. Вы можете написать жалобу или претензию о том, что Вам была навязана данная страховка, стоимость которой Вы хотите вернуть. В жалобе необходимо аргументировать свои доводы, информативно, но сухо и в деловом тоне рассказать о случившемся;
  3. Обратиться в Центробанк РФ. Если жалоба в банк не дала результатов, то теперь уже требуется направить жалобу в Центробанк, приложив к жалобе всё, что у Вас имеется на руках: жалоба в банк, ответ на неё, кредитный договор, копия переписки с банком или же запись звонков.

Если же жалобы не помогли, страховая не выплатила Вам стоимость навязанной услуги, банк отказался пойти навстречу, а Центробанк ответил простой формальностью, то самое время обращаться в суд.

Помимо того, что Вам необходимо собрать все документы, связанные с самим автокредитом, страховкой, потребуется так же иметь при себе копии жалоб, ответы от банка. Выплаты по данным вопросам через суд производятся довольно часто, поэтому не стоит бояться обращения в высшие инстанции.

Рекомендуем Вам воспользоваться бесплатной консультацией юриста, чтобы корректно составить заявление и обозначить свои дальнейшие действия. Конечно же, рекомендуется воспользоваться услугами специалиста во время самого судебного разбирательства.

Обращение к профессионалу не только обеспечит вам спокойствие, но и снимет с вас большую часть дел, связанных с отстаиванием собственной позиции в суде.

Ни в коем случае не прекращайте выплат по страховке, даже если Вам ее навязали. Штрафы и пени за отсутствие выплат создадут только дополнительные проблемы, которые Вам совершенно ни к чему. Поэтому вовремя вносите платежи, пока занимаетесь вопросом возврата своих денег – так вы не превратитесь из пострадавшего в обвиняемого в неуплате.

Источник: https://kreditadvo.ru/vernut-strahovku-po-avtokreditu.html

Добавить комментарий