Обязательные реквизиты договора займа

Как не попасть впросак с договором займа

Обязательные реквизиты договора займа

Многие наши клиенты для финансирования развития бизнеса прибегают к привлечению заемных средств. Это стандартная практика, которая позволяет использовать положительный эффект финансового рычага. В случае небольших сумм гораздо выгоднее обратиться не в банк за кредитом, а к своим партнерам или потенциальным спонсорам, которые могут выручить временно свободными денежными средствами.

Однако, предоставление займа – это всегда рискованная операция, которая требует грамотного составления договора займа. Судебная практика, в том числе и судебная практика нашей компании, пестрит всевозможными уловками по невозврату долгов. В этой статье мы поговорим о том, как максимально защитить себя от невозврата займа, чтобы впоследствии как можно легче отстоять свою точку зрения в суде.

Письменная форма договора займа

П.1 ст.808 устанавливает обязательную письменную форму договора займа практически во всех случаях. При этом в соответствии с п.1 ст.

162 ГК РФ несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, в связи с этим заключать договор займа в устной форме сильно не рекомендуется. Согласно п.2 ст.

808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика. Таким образом, расписка является полноценным, бесспорным и исчерпывающим доказательством факта заключения договора займа и передачи денежных средств. Согласно ст.

431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений, поэтому очень важно правильно составить расписку либо договор займа.

Стороны договора займа

В первую очередь, необходимо четко определить, кто будет выступать сторонами по договору.

Если Вы предоставляете займ для целей бизнеса, то стороной по договору может быть физическое лицо – учредитель компании, юридическое лицо – коммерческая организация, индивидуальный предприниматель.

Важно понимать, что учредители юридического лица отвечают по обязательствам только в рамках своих вкладов в уставный капитал, в связи с чем при плохой финансовой ситуации в организации взыскать с нее долг будет весьма проблематично.

С другой стороны, учредитель владеет только долей в уставном капитале организации, решение о распределении прибыли может долгое время не приниматься, организация может вечно направлять свои средства на развитие или заключать фиктивные договора с другими организациями, якобы оплачивая им какие-то услуги, в связи с чем при хорошей финансовой ситуации в организации, взыскать прибыль компании с физического лица Вы не сможете, правда, в рамках исполнительного производства может быть взыскана доля в бизнесе. В расписке или договоре займа важно указывать полные реквизиты сторон: ФИО, паспортные данные и адрес прописки физических лиц, либо полное наименование, ИНН, ОГРН (ОГРНИП), КПП, адрес регистрации, банковские реквизиты юридического лица.

Аффилированные лица в договорах займа

Зачастую люди воспринимают аффилированных лиц, например, учредителя компании и его компанию, как одно целое, в связи с чем денежные средства, адресованные компании, передают ее учредителю. Либо по просьбе руководства компании направляют их сразу контрагентам компании.

И в том и в другом случае, это приводит займодавца к печальным последствиям, так как он потом не может доказать, что заемщик в реальности получил денежные средства в долг, а заемщик будет в свою очередь утверждать, что данная транзакция не имеет никакого отношения к договору займа.

Передача денежных средств по договору займа должна производиться строго в адрес заемщика, передавать деньги в адрес третьих лиц категорически не рекомендуется.

Если это юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, Вы можете направить их в адрес организации безналичным платежом на расчетный счет, обязательно указав, что данный платеж является предоставлением займа в рамках конкретного договора займа.

Также Вы можете внести денежные средства в кассу данной организации с обязательным оформлением всех требуемых законодательством бланков строгой отчетности, на которых обязательно указывается, что данная транзакция является опять-таки предоставлением займа с указанием конкретного договора.

Физическому лицу Вы также можете внести денежные средства на его текущий счет с указанием верного назначения платежа, либо передать денежные средства в наличной форме.

Передача денежных средств

Если о любом безналичном платеже или внесении денежных средств в кассу предприятия на руках у займодавца остается соответствующий документ (приходный кассовый ордер, кассовый чек, квитанция, выписка с его банковского счета), то на передаче денежных средств в наличной форме физическим лицам хотелось бы остановиться подробнее.

В договоре займа или расписке важно зафиксировать данные факты максимально подробно. Необходимо указать точную дату и время передачи денежных средств, а также адрес, по которому передача происходит. Также важно указать полную сумму, а лучше переписать каждую купюру с указанием ее номинала, серии и номера.

Также важно, чтобы заемщик собственноручно написал текст о том, что данные средства в указанном объеме он получил лично и полностью, а данную расписку подписывает лично и добровольно, к написанию расписки его никто не принуждал.

Чем большую часть текста заемщик напишет от руки, тем легче будет впоследствии доказать путем проведения почерковедческой экспертизы, что расписка действительно подписана им лично.

Условия договора займа

Неплохо также сфотографировать данные купюры, указав в расписке, о том, что данные купюры сфотографированы при обоюдном согласии сторон, кем, когда и где они сфотографированы. Кроме того, важно сразу же определить и иные условия договора, а именно: проценты по договору займа, периодичность и сроки их уплаты, срок возврата займа, цели займа, если таковые установлены.

Необходимо также указать, что заемщик обязуется вернуть займ, причем независимо от его целей, направления расходования данных средств, финансового состояния заемщика и любых иных обстоятельств, дабы потом ответчик в суде не мог сослаться на тот факт, что деньги утратил, проиграл, потерял, вложил в убыточный бизнес, а виноват в этом всем каким-то образом сам заимодавец, предложивший ему, например, неэффективное вложение средств. Согласно ст.810 ГК РФ займ подлежит возврату независимо от его целей и иных обстоятельств, а в п.1 ст. 807 ГК РФ сказано, что согласно договору займа одна сторона передает деньги в собственность другой стороне, при этом согласно ст. 211 ГК РФ риск случайной гибели или случайного повреждения имущества несет его собственник. То есть данные доводы, конечно, не приведут к проигрышу судебного разбирательства, но затянут дело.

Расписка может быть составлена и после передачи денежных средств, так как в соответствии с ч.2 ст.

425 ГК РФ стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора.

Однако при этом текст расписки должен обязательно содержать слова о том, что денежные средства заемщиком уже получены, и максимально подробно расписать, когда, как, при каких обстоятельствах и какими купюрами они были получены.

Оспаривание договора займа

Согласно ст.812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа в случае его безденежности, то есть если фактически заемщик не получил денежные средства в указанном объеме. О том, как составить договор, чтобы его невозможно было оспорить по незаключенности, мы рассказываем отдельно.

Правда, заемщик не вправе оспаривать данный договор свидетельскими показаниями, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

Именно для этого и нужно письменное подтверждение добровольности написания расписки заемщиком.

Нужно понимать, что обман, угрозы, насилие и тому подобные деяния, совершенные с целью получения прав на чужое имущество квалифицируются соответствующими статьями Уголовного кодекса, что означает, что заемщик вправе подать в следственные органы заявление о совершении в отношении него преступлений в случае, если это действительно так. По факту такого заявления должно производиться расследование. Это означает, что дополнительным доказательством Вашей правоты в суде по иску о возврате займа может послужить справка об отсутствии судимости и уголовного преследования, в случае, если заемщик будет намерен оспаривать договор займа по безденежности.

Кроме того, неплохо указать в расписке, что заемщик полностью ознакомлен с главой 42 ГК РФ и осознает все последствия заключения договора займа, в частности обязательность его возврата в указанный срок в соответствии со ст.810 ГК РФ. Это позволит избежать доводов заемщика при судебном разбирательстве о том, что его обманули и ввели в заблуждение.

Свидетели при заключении договора займа

В связи с этим очень желательно заключать договор займа и передавать денежные средства при свидетелях и делать записи об этом в расписке/договоре займа с указанием их ФИО, паспортных данных, адреса прописки.

В этом случае в конце необходимо ставить личную подпись свидетелей с расшифровкой.

Кроме того, можно зафиксировать процесс передачи денежных средств и подписания договора займа на видеокамеру, о чем сделать соответствующую запись в договоре займа с указанием, когда, где, кем, при каких обстоятельствах сделана данная видеозапись, чтобы она могла служить доказательством в суде в соответствии со ст.77 ГПК РФ. Важно указывать, что видеозапись делается при письменном согласии всех присутствующих, дабы это доказательство считалось добытым законным путем. Еще проще – удостоверить договор займа у нотариуса.

В каждом конкретном случае могут возникать свои специфические нюансы, поэтому лучше не рисковать своими деньгами и обращаться за помощью к профессионалам, которые составят договор таким образом, чтобы Вам было нечего бояться.

Объем заемных средств компании сильно влияет на показатели ее финансовой устойчивости. О том, какие показатели финансовой устойчивости используются при оценке участников закупок в соответствии с 223-ФЗ, читайте в нашей статье.

Автор статьи – Москалева Анастасия Владимировна

Все ссылки на законодательство приведены по состоянию на 20 мая 2014 года.

Источник: https://MakFin.ru/pravo/sostavlenie-dogovorov-zajma/

Договор займа – образец, между физическими лицами, юридическими лицами, беспроцентный, от учредителя, существенные условия, срок исковой давности, 2019

Обязательные реквизиты договора займа

В сложный жизненный период граждане РФ или иностранцы, резиденты или нерезиденты РФ имеют право рассчитывать на финансовую поддержку от родственников, друзей, коллег по работе, незнакомых людей-инвесторов, кредитных брокеров и прочих финансовых организаций.

Процедура оформляется как ссуда, кредит, займ. При этом предмет соглашения передается временно в оперативное управление или в собственность.

Когда физические (юридические) лица заключают договор займа, то они вступают в гражданско-правовые отношения. Данный акт не может быть устным соглашением,  а только — письменной бумагой. Иначе – не избежать конфликтных ситуаций в судах.

Особенности

В кредитном соглашении присутствует, как минимум, две стороны:

  1. Займодавец (кредитор), преследующий экономическую выгоду в виде процентов;
  2. Заемщик, желающий воспользоваться чужими деньгами на условиях их возврата и других требованиях кредитора.

В договоре описывается факт (место, время) передачи денежных средств, сумма, график платежей.

Связи с этим у каждой из сторон возникают обязанности, установленные по условиям договора:

  1. У заемщика появляется обязанность вернуть эквивалентную сумму (вещь) в конце срока действия договора. Возврат осуществляется по частям, полностью и по первому требованию займодавца.
  2. У кредитора есть возможность начислять проценты за пользование деньгами (при вещевом обмене процентные ставки не предусмотрены).
  3. При несоблюдении положений соглашения кредитором назначаются штрафные санкции.

Виды

Соглашение по займу, его характер, зависит от целей двух сторон. На практике различают следующие виды:

Данная форма кредитования разрешена в том случае, если сумма сделки не превышает 50 МРОТ и в долг дают не с целью развития предпринимательских инициатив.

  • Под определенную процентную ставку.

Займодателю не выгодно терять право на получение прибыли от передачи собственных финансов. Его риск должен быть оправдан. Если в соглашении не прописан этот пункт, то автоматически процент назначается исходя из ставки рефинансирования, действующей на момент погашения долга.

При выборе данного вида в документе определяется цель получения денежных средств. Это может быть закупка дорогостоящего оборудования или повышение квалификации сторон. Все зависит от тех мероприятий, которые важны и нужны обоим участникам договоренности.

Данный тип отношений избирается теми, кто желает временнопопользоваться чужими предметами собственности. материальных ценностей указывается в спецификации к договору.

Облигационный займ предполагает изготовление ценных бумаг эмитентом (=заемщиком). Кредитор выкупает облигации в надежде не только получить обратно затраченные суммы, но и доход от выгодного инвестирования.

Весь процесс выпуска происходит по требованиям законодательства РФ.

Необходимые документы

Ранее договор заменяла расписка. В наше время формулировки из этого документа включаются в шаблон соглашения.

Очень важно зафиксировать то, что одна сторона отдала предмет займа, а другая – получила их в тот же момент.

Получение займа подтверждает приходно-кассовый ордер или выписка по счету.  Если финансы перечисляются безналичным счетом , то в 1С формируется платежное поручение банку. Об исполнении данного задания распечатывается отчет с ЭЦП от менеджеров коммерческой организации.

договора займа

Соглашение имеет сложную структуру. Основные положения договоренностей оглашаются в п.п. «Предмет» и «Обязанности сторон».  В конце документа перечисляются полные реквизиты сторон.

Без завершающих подписей с расшифровкой (для физических лиц) и печатью (для юридических лиц) договор не считается действительным.

Предмет договора

Согласно части первой ст. 807 ГК РФ предметом залога выступают не только деньги, том числе иностранную валюту, но и вещи, объединенные одним родовым признаком. Заемщик берет на себя риск случайной утраты материальных ценностей. Вышедшие из эксплуатации предметы заменяются исправными.

Права и обязанности сторон

При заключении соглашение стороны преследуют разные цели. Обязанности должника и кредитора кардинально отличаются.

Так, заемщик должен:

  • Вернуть финансы или предметы;
  • Произвести возврат в том же количестве и качестве;
  • Осуществить передачу в установленные сроки.

В свою очередь, займодавец обязан:

  • Требовать возврата;
  • Требовать вернуть вещи или деньги в пределах переданного количества (качества)и проценты за пользование;
  • Требовать полного возврата по истечению срока пользования, применять штрафы.

Ответственность

Понятие ответственности упоминается в соглашении в обязательном порядке. Как правило, оно касается заемщика. Рамки ответственности могут быть исключены самим кредитором, а также уменьшены или увеличены в одностороннем порядке.

Сюда входят:

  • Проценты за просрочку, равные учетной ставке банковского процента;
  • Требование возместить весь размер долга при наличии одной просрочки;
  • Начисление сложных процентов (растущие проценты) и т.д.

Стороны

Стороны договора – любые субъекты гражданского права: от владельца предприятия, выступающего в качестве физического лица, до организации любой формы собственности.

Форс-мажор

Критические ситуации (обвал цен, изменение курса валют, банкротство) нельзя предугадать. Зато в типовой форме документа в 2019 году предусмотрен пункт «Форс-мажорные обстоятельства».

На период действия обстоятельств непреодолимой силы заемщик освобождается от ответственности. Дополнительно с него требуется отправка извещения кредитора с полным документационным подтверждением.

Конфиденциальность

Связи с действием федеральных законов о защите персональных данных условие конфиденциальности прописывается в соглашении. Оно звучит примерно так: «Стороны обязаны сохранять конфиденциальность и не распространять  информацию о договоре третьим лицам.»

Разрешение споров

Спорные моменты решаются путем оформления претензий.

Если такой способ не помогает, то одна из сторон обращается в судебный орган по месту жительства ответчика.

Срок действия

Срок возврата денежных средств определяется по требованию кредитора. Чаще всего он обозначается конкретной датой.

Заключительные положения

В пункте «Заключительные положения» описывается о двух равноправных экземпляра договора.

Оба документа имеют юридическую силу при рассмотрении спорных ситуаций в суде.

Реквизиты

Реквизиты договора заполняются в симметричных полях.

Обязательными реквизитами являются:

  • Наименование юридического лица/ФИО физического лица;
  • Юридический адрес/Место регистрации;
  • ИНН,КПП, расчетный счет/паспортные данные, банковские реквизиты платёжной карты.

Образцы документов

Шаблоны документов необходимы, чтобы правильно оформить гражданско-правовые отношения. Они различаются в зависимости от характера субъекта, льготных или коммерческих условий.

Между физическими лицами

ФИО, паспортные данные, именуемый в качестве Кредитора, и ФИО, паспортные данные, именуемый далее как Заемщик, заключили соглашение на дынных условиях:

  1. Кредитор отдает заемщику денежную сумму в размере (числами, прописью) в оперативное пользование, а заемщик должен вернуть эквивалентную сумму по первому требованию Кредитора, по окончании срока действия договора или досрочно.
  2. В конце каждого месяца пользования денежными средствами начисляются проценты. Они устанавливаются в размере_%.

Образец договора можно скачать по ссылке.

Беспроцентный между физическим и юридическим лицом

ООО __, действующая  в лице ФИО начальника и на основании Устава, или Займодавец,и  сотрудник предприятия –физическое лицо ФИО, паспорт, дата выдачи документа, или Займополучатель, пришли к обоюдному соглашению:

  1. Займодатель передает в собственность денежные средства в размере__, а Займополучатель принимает их.
  2. Займ признается как беспроцентный, то есть проценты за пользование денежными средствами не начисляются.

Образец договора можно скачать по ссылке.

Между юридическими лицами

ООО__, в лице директора__, действующее на основании__, в дальнейшем Займодавец, и ООО_, в лице директора__, действующее на основании_, в дальнейщем Заемщик подписали догвор о нижеследующем:

  1. Займодавец отдает, а Заемщик принимает денежную сумму в размере__.
  2. На сумму займа или остаток начисляются проценты, равные__%.
  3. Возврат суммы займа производится до __ и на расчетный счет Займодавца.

Образец договора можно скачать по ссылке.

От учредителя

Гражданин ФИО, именуемый Займодавцем, и  организация, в лице ___, именуемая Заемщик, заключили договор о нижеследующем:

  1. Займодавец передает в оперативное управление__
  2. Заемщик получает и обязуется вернуть денежные средства в оговоренный срок до_
  3. В случае неуплаты упомянутой в п. 1 суммы и в срок по п. 2 Заемщик погашает штраф в размере _ процент за каждый день просрочки.

Образец договора можно скачать по ссылке.

Характеристика

Юридическая сторона договора описывается в части 1 ст. 807 ГК РФ. Обязанности у сторон возникают только со дня передачи денежных сумм.

Он может быть возмездным или безвозмездным. Кредитор вправе простить долги или значительно смягчить условия.

Начисление процентов

Размер выплат за пользование денежными средствами зависит от величины процентной ставки и объема одолженной суммы. Начисление процентов организуется на оставшуюся сумму займа.

Если у заемщика образовался долг в виде вовремя неуплаченных процентов, то они добавляются к общей массе. Возможности капитализации учитывается в основном или дополнительном соглашениях.

Существенные условия

Любой процентный займ подразумевает наличие штрафов и процентов. В случае неуплаты долга сумма к возврату возрастает.

Срок исковой давности

Срок исковой давности по спорным ситуациям, связанным с получением и расчетами по займам, составляет три года.

Бухгалтерские проводки

Проводки  фиксируются в финансово-хозяйственной деятельности  у юридических лиц  по правилам бухучета.

У заимодавца

  • Получение процентов на расчетный счет Д51 К58
  • Возврат долга Д51 К58

У заемщика

  • Выдача займа на расчетный счет Д58 К51
  • Начисление процентов Д58 К91

Погашение

Погашение кредита происходит ровными частями, ежеквартально, ежемесячно. При желании заемщик имеет право погасить всю сумму долга единовременно.

Налогообложение

В некоторых случаях соглашение избавляет от проблем с налоговиками. Но те ситуации, когда физическое лицо получает экономическую выгоду, стоит рассмотреть пристально.

Обязанность платить НДФЛ с неуплаченных процентов никто не отменял.

Доп. соглашение

Дополнительные соглашения составляются для уточнения или корректировки ранее принятых условий. Они имеют равную юридическую значимость.

В заключение стоит признать, что договор займа – удобный финансовый инструмент. С его помощью решают проблемы и предприниматели, и крупные предприятия любой формы собственности, и частные лица. Цели займа бывают разные, и это – не всегда экономическая выгода.

Источник: http://zaymcentr.ru/dogovor-zajma/

Договор займа между юридическими лицами: правила и особенности составления

Обязательные реквизиты договора займа

18.04

Юрлица осуществляют деятельность официально, поэтому различные взаимоотношения, складывающиеся с государственными органами или иными коммерческими организациями, непременно оформляются документально. При сотрудничестве с другими компаниями нередко составляется договор займа между юридическими лицами.

Он представлен соглашением, в соответствии с которым одна компания передает ценности деньги взаймы (выступает займодавцем), а другая (заемщик) получает от нее определенное количество денежных средств или ценных предметов.

Правила передачи и возвращения денег регламентирует договор займа между юридическими лицами, поэтому в нем непременно прописываются условия сотрудничества.

Какие требования предъявляются к сторонам?

Не каждая компания может выступать заемщиком или займодавцем, так как должны соблюдаться определенные условия. К заемщику предъявляются требования:

  • конкретный вид юрлица, в соответствии с законодательством, обладает правом брать заемные средства у других компаний;
  • в Уставе организации не должно иметься информации о запрете на получение денег от других фирм на основании платности и возвратности;
  • полученные от другой компании средства непременно используются на цели, указанные в Уставе.

К займодавцам требования минимальны, так как у них просто должны иметься необходимые средства или ценные предметы, передаваемые другой компании взаймы.

Основные правила составления документа

На основании договора займа между юридическими лицами обеспечивается передача и возврат заемных средств. Поэтому к его составлению необходимо подходить ответственно.

Важно! Найти типовой документ легко в интернете, после чего он переделывается в соответствии с конкретным индивидуальным случаем.

Предметом договора может выступать не только сумма денег в российских рублях, но и иностранная валюта, драгметаллы и камни, ценные бумаги или иные документы. Непременно в процессе передачи данных вещей соблюдаются требования и условия законодательства.

Соглашение вступает в силу только в тот момент, когда компания, выступающая заемщиком, получает на свой счет полную сумму от другого юрлица. Поэтому даже если документы будут подписаны представителями обеих компаний, без перевода денежных средств они могут быть легко оспорены.

В процессе составления используется обычно примерный бланк, причем важными пунктами для заполнения являются:

  • место составления документа, а также дата его создания;
  • полные наименования каждого юридического лица, участвующего в сделке, а также прописываются обязательно ФИО всех имеющихся учредителей;
  • указывается вид займа, так как он может быть беспроцентным или с обязательным начислением процентов на заемную сумму;
  • прописывается точный срок, в течение которого компания-заемщик обязана возвратить средства;
  • уточняется, какими способами допускается возвращать кредит так как для этого может выплачиваться вся сумма целиком в определенную дату или переводиться ежемесячными платежами;
  • прописывается точный размер процентов, если они устанавливаются займодавцем;
  • указывается, будут ли начисляться какие-либо неустойки, проценты или пени в случае нарушения основных пунктов договора со стороны фирмы-заемщика;
  • непременно должен иметься пункт относительно ответственности каждой стороны;
  • прописываются условия, на которых допускается расторжение соглашения, а также допускаемые для этого непредвиденные ситуации;
  • проставляются реквизиты каждой компании, а представители ставят на документе свои подписи.

Важно! Стандартный договор денежного займа отличается от беспроцентного тем, что в нем непременно указывается размер и особенности начисления процентов на заемную сумму.

Когда составляются такие договоры, учитывается, что передаваемая сумма не может превышать 100 тыс. руб., если деньги передаются в наличной форме.

Если данное условие будет нарушено, то каждая сторона должна будет уплатить штраф, причем его размер варьируется от 40 до 50 тыс. руб. Отдельное производство заводится в отношении организации, у которой вовсе отсутствует касса.

Поэтому чаще всего компании предпочитают переводить денежные средства безналичными средствами.

Порядок возврата средств

В законе нет точных сроков, в течение которых заемщик обязан возвращать деньги, поэтому не существует каких-либо ограничений. Поэтому в договоре непременно указывается срок, причем он может быть равен 1 дню или даже нескольким десяткам лет. Займодавцы должны ориентироваться на реальные сроки возврата средств.

Нередко договор предусматривает наличие гарантии. Обычно это используется в случае, если финансовое состояние компании, выступающей в качестве заемщика, является нестабильным, а также если заключатся сделка на довольно существенный срок. В качестве гарантии может выступать:

  • поручительство со стороны акционеров компании или высшего руководства;
  • предоставление в залог разных ценных вещей и недвижимого имущества, причем нередко даже предлагается продукция, находящаяся на складе.

Как только срок действия договора будет закончен, должник непременно возвращает сумму займа со всеми начисленными процентами. Если возвращается имущество лично, то непременно пишется расписка.

Важно! Если компания-заемщик не выплачивает ежемесячные платежи в соответствии с условиями договора, то займодавец обладает правом обратиться в суд для решения этой проблемы, если в документе не оговорено иного.

За переданные деньги компания-кредитор имеет право получить проценты, причем указывается в контракте их размер и метод начисления. Если условия начисления процентов не прописываются в документе, то для определения их размера используется ставка рефинансирования в том регионе, где зарегистрирован заемщик.

Нередко в качестве предмета договора выступают не деньги, а какие-либо ценные предметы, например, бумаги или продукция. В этом случае допускается оформлять безвозмездный договор.

Беспроцентная ссуда может досрочно погашаться, если нет каких-либо ограничений, прописанных в контракте. Если она является процентной, то досрочное погашение разрешается только после обсуждения данного вопроса двумя сторонами.

Это обусловлено тем, что для займодавца досрочное внесение заемщиком средств не считается привлекательным, так как он теряет проценты.

Важно! Займ считается выплаченным, когда компания-займодавец получит все заемные деньги с процентами.

Виды договора

Данный документ, составляемый между двумя юрлицами, может быть представлен в двух видах, так как может быть беспроцентным или процентным. Каждый вид обладает своими особенностями:

  • Договор процентного займа. Он обязательно создается в письменном виде, но нотариальное заверение не является непременным условием. Важно составлять дополнительно расписку, доказывающую передачу денежных средств или ценных предметов от одного представителя юрлица другому. Соглашение является процентным потому, что в нем прописываются правила начисления и размер процентов, уплачиваемых заемщиком займодавцу. Если не указывается в документе размер процентов, то они все равно начисляются ежемесячно, для чего используется ставка рефинансирования. Когда оформляется заем, каждый представитель компании должен согласовывать условия с представителем другой стороны. Если возникают какие-либо разногласия, то составляется соответствующий протокол. Допускается воспользоваться при передаче денег не только этим договором, но и расписками, а также может составляться деловая переписка. Передается имущество в собственность заемщика, а не в пользование, ограниченное сроком действия контракта. Поэтому он может распоряжаться им по собственному желанию.
  • Соглашение беспроцентного займа. Оно используется разными фирмами, помогающими друг другу в процессе возникновения кризисных ситуаций. Однако в процессе использования этого документа учитываются определенные требования законодательства, так как если они будут нарушены, то велика вероятность негативных последствий со стороны налоговых органов. Во время составления данного документа непременно указывается, что он беспроцентный. Дело в том, что при отсутствии этой точной формулировки займодавец обладает правом требовать от заемщика выплаты начисленных процентов в соответствии с установленной ставкой рефинансирования. Законодательство указывает, что допускается пользоваться таким договором, но не постоянно, так как иначе данная деятельность может квалифицироваться как совершение незаконных банковских операций. Обычно назначением беспроцентного займа является совершение различных некоммерческих сделок и операций. Составляется документ в свободной форме, но желательно пользоваться типовыми соглашениями.

Таким образом, перед составлением договора займа важно определиться, какой именно вид будет использоваться.

Советы при составлении соглашения

Когда формируется данный контракт, желательно каждой стороне учитывать несколько рекомендаций:

  • непременно важно проверить вписанные паспортные данные представителя организации, а также сведения относительно компании, так как если информация будет ложной или ошибочной, то велика вероятность, что документ будет признан ничтожным;
  • контракт должен содержать данные о том, что была произведена передача денежных средств;
  • если составляется договор займа в валюте, то непременно указывается курс определенного банка, а также прописывается метод возврата денег;
  • в некоторых случаях беспроцентный займ может оспариваться налоговой службой, считающей его способом получения дополнительной выгоды в виде неуплаты процентов — стоит посоветоваться с юристом компании, если сумма такого заема существенная;
  • все деньги или ценности непременно передаются от одной компании другой при наличии свидетелей.

Таким образом, составить соглашение между двумя юрлицами относительно передачи конкретной суммы денег от одной компании другой, несложно.

Для этого используется типовой документ, заполняемый в соответствии с основными требованиями и рекомендациями.

Благодаря его наличию сделка считается официальной, а также не возникает никаких проблем для займодавца при возврате своих средств от недобросовестного заемщика.

Adblock detector

Источник: https://WseKredity.ru/dlya-yur-lic/dogovor-zajma-mezhdu-yuridicheskimi-litsami.html

Как заключить договор денежного займа между юридическими лицами

Обязательные реквизиты договора займа

Сумма займа является единственным существенным условием договора денежного займа между юридическими лицами. Это следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ. Поэтому в договоре необходимо четко указать эту сумму.

Существенными являются также те условия, относительно которых должно быть достигнуто соглашение по заявлению одной из сторон (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Договор денежного займа может быть признан незаключенным, если в нем не определено, какая сумма передается заемщику. Дело в том, что в этом случае предмет договора будет не согласован (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

По незаключенному договору между сторонами не возникает взаимных прав и обязанностей. Кроме того, сторона может обратиться в суд для признания договора незаключенным.

Если в договоре не определена сумма займа, но доказана реальная передача денежных средств, то такой договор может быть признан заключенным именно на переданную сумму.

Исходя из п. 3 ст. 432 ГК РФ заемщик, принявший от заимодавца сумму займа либо иным образом подтвердивший действие договора, не вправе требовать признания договора незаключенным, если с учетом конкретных обстоятельств такое требование противоречит принципу добросовестности (п. 3 ст. 1 ГК РФ).

Поэтому для заимодавца и заемщика важно правильно оформить фактическую передачу займа. Законом не предусмотрен какой-либо специальный документ, выдаваемый в подтверждение его передачи (п. 2 ст. 808 ГК РФ).

Наименее рискованным для заимодавца способом является безналичное перечисление суммы займа и получение заверенного банком платежного поручения, когда в назначении платежа указана ссылка на договор займа.

Если доказано, что денежные средства передавались заемщику, а факт достижения между сторонами соглашения по передаче заимодавцем в собственность заемщика определенной денежной суммы с условием последующего возврата не доказан, то, представляется, правоотношений займа между сторонами также не возникает. В судебной практике встречается мнение, что достижение соглашения об обязанности заемщика возвратить полученные денежные средства требуется для квалификации отношений в качестве заемных (Обзор судебной практики Верховного Суда РФ N 1 (2016), утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 13.04.2016).

Для того чтобы согласовать условие о сумме займа, в договоре необходимо указать сумму, передаваемую заемщику, и валюту.

Пример формулировки условия о сумме займа

«По настоящему договору заимодавец передает в собственность заемщика денежные средства в сумме 50 000 (пятидесяти тысяч) российских рублей».

Сумма займа может быть выражена, например, в эквиваленте определенной суммы иностранной валюты. При этом заем выдается непосредственно в рублях (п. 2 ст. 317 ГК РФ).

Пример формулировки условия о сумме займа, выраженной в эквиваленте определенной суммы иностранной валюты

«По настоящему договору заимодавец передает в собственность заемщика денежные средства в сумме, эквивалентной 1 000 (одной тысяче) евро. Заем выдается в рублях. Расчет суммы займа производится по курсу евро по отношению к рублю, установленному Банком России на дату подачи заимодавцем платежного поручения в банк».

Заем в иностранной валюте

По общему правилу резиденты РФ не имеют права заключать договоры займа в иностранной валюте (ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее — Закон N 173-ФЗ)). Исключения из общего правила установлены Законом N 173-ФЗ (п. 2 ст. 807, п. 2 ст. 140, п. 3 ст. 317 ГК РФ).

Договор займа в иностранной валюте может быть заключен в следующих случаях:

  • одной из сторон договора является нерезидент РФ (ст. 6 Закона N 173-ФЗ);
  • стороны являются уполномоченными банками, имеющими лицензию Банка России на осуществление валютных операций (ч. 2 ст. 9 Закона N 173-ФЗ, Указание Банка России от 28.04.2004 N 1425-У);
  • сторонами выступают банки, имеющие лицензию Банка России на осуществление валютных операций, и резиденты РФ (п. 1 ч. 3 ст. 9 Закона N 173-ФЗ).

Если резиденты РФ заключили договор денежного займа в иностранной валюте и нарушили при этом требования валютного законодательства, такой договор может быть признан недействительным (ст. 168 ГК РФ).

Для правильного обозначения иностранной валюты в договоре займа рекомендуется пользоваться Общероссийским классификатором валют.

Пример формулировки условия о сумме займа в иностранной валюте

«По настоящему договору заимодавец обязуется передать в собственность заемщика денежные средства в размере 10 000 (десять тысяч) долларов США».

Как составить договор процентного займа между юридическими лицами

По общему правилу договор денежного займа между юридическими лицами является процентным. Если в договоре размер процентов за пользование займом не установлен, то он будет определяться ключевой ставкой Банка России, которая действовала в соответствующие периоды (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Размер процентов по договору займа может определяться по фиксированной ставке в процентах годовых, по ставке, которая может изменяться в зависимости от условий договора, или иным образом. Таким образом, в договоре можно будет предусмотреть плавающую процентную ставку за пользование займом (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Не рекомендуем устанавливать чрезмерно высокую процентную ставку. Положения договора займа не могут противоречить деловым обыкновениям и быть явно обременительными для заемщика.

Пример формулировки условия о процентах за пользование суммой займа

«Заемщик уплачивает заимодавцу проценты за пользование суммой займа по ставке 15 (пятнадцать) процентов годовых».

Проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Стороны могут договориться об ином (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Пример формулировки условия о порядке выплаты процентов за пользование суммой займа

«Проценты за пользование займом уплачиваются одновременно с возвратом займа».

Отметим, если юридические лица планируют заключить договор беспроцентного денежного займа, для этого нужно указать в договоре, что заем является беспроцентным (п. 1 ст. 809 ГК РФ). По такому договору заимодавец не вправе требовать с заемщика уплаты процентов за пользование суммой займа.

Пример формулировки условия о беспроцентном займе

«Проценты за пользование займом по настоящему договору не взимаются. Заем является беспроцентным».

Как согласовать условие о возврате займа

В договоре рекомендуем установить срок и порядок возврата займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если стороны не указали в договоре срок возврата займа или такой срок определен моментом востребования, заем по общему правилу должен быть возвращен в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В договоре можно предусмотреть условие о единовременном или поэтапном возврате суммы займа.

Примеры формулировок условий о сроке возврата займа

«Заемщик обязуется вернуть всю сумму займа 3 декабря 2018 г. Перечисление денежных средств осуществляется в безналичном порядке платежными поручениями по реквизитам, указанным в разделе «Адреса и реквизиты сторон» настоящего договора».

«Возврат суммы займа производится заемщиком частями. Заемщик обязуется вернуть 50% (пятьдесят процентов) суммы займа до 3 сентября 2018 г. включительно. Оставшиеся 50% (пятьдесят процентов) подлежат возврату до 1 ноября 2018 г. включительно.

Перечисление денежных средств осуществляется в безналичном порядке платежными поручениями по реквизитам, указанным в разделе «Адреса и реквизиты сторон» настоящего договора».

Досрочно вернуть процентный заем по договору, заключенному между юридическими лицами, можно только с согласия заимодавца. Такое согласие может быть выражено в договоре (абз. 3 п. 2 ст. 810 ГК РФ).

Пример формулировки условия о досрочном возврате займа

«Заемщик вправе досрочно возвратить сумму займа полностью или по частям. Заемщик обязан уведомить об этом заимодавца не менее чем за 5 (пять) рабочих дней до дня возврата».

Заемщик по общему правилу может досрочно возвратить беспроцентный заем полностью или частично. Для этого не требуется согласие заимодавца (п. 2 ст. 810 ГК РФ). Стороны могут договориться, например, о том, что досрочный возврат такого займа не допускается.

Пример формулировки условия об ограничении досрочного возврата беспроцентного займа

«Досрочный возврат беспроцентного займа, полученного по настоящему договору, не допускается».

Источник: http://urist7.ru/grazhdanskoe-pravo/zaklyuchenie-dogovora/kak-zaklyuchit-dogovor-denezhnogo-zajma-mezhdu-yuridicheskimi-licami.html

Добавить комментарий