Подтверждение о доходах по форме банка

Что такое справка о доходах по форме банка? Справка по форме банка, примеры заполнения

Подтверждение о доходах по форме банка

Разумеется, каждый банк заинтересован в том, чтобы выдавать кредитные средства только платежеспособным заемщикам. То есть людям, которые своевременно возвратят учреждению и основную сумму, и начисленные проценты. Конечно, на «честном слове» никто вам кредит не выдаст, особенно если речь идёт о более-менее большой сумме.

Для тех, у кого реальный уровень дохода значительно превышает официальную зарплату, оптимальным выходом будет справка о доходах по форме банка. Что это за «зверь» такой? Давайте попробуем разобраться детальнее.

Зачем нужна справка по форме банка?

Здесь у многих может возникнуть вопрос: “Почему нужна именно справка по форме банка?”

В последние годы всё чаще работодатели отдают предпочтение «зарплате в конвертах», чтобы сократить налоговые отчисления и т. д. Поэтому у многих заемщиков возникают проблемы с подтверждением уровня дохода. Рассчитывать на получение более-менее солидных сумм, таким образом, не приходится.

Собственно говоря, для решения данной проблемы была придумана альтернативная схема, предполагающая получение справки о доходах не обычного типа, а по форме банка.

Что указывается в этом документе?

Заполнение справки по форме банка происходит очень быстро. Конечно, различные учреждения могут потребовать от вас указать различные дополнительные сведения о себе и своей работе, но основные пункты при этом сохраняются. В первую очередь  это:

  • фамилия, имя и отчество заёмщика;
  • должность, которую занимает человек;
  • трудовой стаж на текущем месте;
  • срок действия трудового договора;
  • объём заработной платы за 6-12 мес. (в зависимости от условий банка);
  • размер зарплаты по месяцам за требуемый срок.

При этом банку безразлично, уплачивал ли работодатель налоги и другие платежи в бюджет и различные внебюджетные фонды.

Чего следует опасаться?

Конечно, справка по форме банка – очень удобная вещь для вас как для заёмщика. Но она обязательно должна быть утверждена работодателем.

Несмотря на то что официально никакой угрозы для работодателя подтверждение такого документа не несёт, далеко не каждый согласится подписать его.

Многие опасаются, что если подобная бумага окажется в налоговой, а уровень реальной зарплаты сотрудника будет значительно отличаться от указанной, бухгалтеры компании могут понести наказание в виде увольнения и штрафа.

Поэтому перед тем, как оформлять справку о доходах по форме банка, лучше заранее посоветоваться с начальством. Подтвердить доход работодатель согласится только для того сотрудника, в котором уверен на все 100%.

Отличаются ли условия выдачи кредита?

Справка по форме банка – это дополнительный риск для самой финансовой структуры, ведь случаи мошенничества с подобными бумагами не редкость.

Это означает, что для выдачи требуемой суммы банку необходимо перестраховаться. То есть на выгодные условия в данном случае рассчитывать не приходится – проценты по кредиту будут более высокими, а срок кредитования – меньшим.

Как проверяют справки о доходах?

В любом случае справка, которую вы предоставите банку, будет проверяться. В каждом подобном учреждении присутствует особое подразделение экономической безопасности, которое занимается этим. Одновременно проверяется кредитная история, репутация заемщика и вся негативная информация.

Имеет значение и достоверность данных, указанных в документе, и правильность заполнения документа.

Важно понимать, что банк может позвонить в бухгалтерию вашей компании, чтобы узнать, правдивую ли информацию вы указали в справке. Другие способы в данном случае задействуются редко, однако банк может поинтересоваться вашей биографией, семейным положением, наличием собственной квартиры, машины и т. д.

Как подтвердить неофициальный доход?

Не следует думать, что справка по форме банка – это один из способов подтвердить неофициальные доходы. Ведь она оформляется только в том случае, если вы получаете официальную зарплату, но по факту работодатель дает вам больше, чем указано на бумаге. И на самой справке обязательно должна стоять печать организации, сотрудником которой вы являетесь.

Если же речь идёт не о «зарплате в конвертах», а о других способах неофициального дохода, лучше подтвердить эти источники прибыли. Например, если вы сдаете в аренду квартиру, кредитор может признать этот доход официальным, если вы предоставите ему договор и декларацию об уплате налоговых отчислений.

Но далеко не всегда есть желание и возможность «светить» свои неофициальные доходы перед налоговой. Как быть в этом случае?

Широко практикуется предоставление поручителей. Поручитель должен иметь достаточно высокий уровень «белого» дохода и предоставить в банк все соответствующие справки. Если по каким-то причинам сам заемщик не сможет совершать выплаты, погашением кредита будет заниматься именно поручитель.

Если вы занимаетесь творчеством (рисуете, пишете книги и т. д.), такой способ заработка также можно подтвердить. Во-первых, вы сами можете вносить полученные гонорары на свой карточный счёт.

Во-вторых, скорее всего, банк потребует вещественные доказательства такого рода вашей деятельности (опубликованные и напечатанные книги, картины). Следует понимать, что «серые» доходы никогда не учитываются в полном объеме. Обычно принимают во внимание лишь 20-40% неофициального дохода.

Кроме того, банки принимают во внимание только регулярные доходы, которые поступают на счёт минимум на протяжении полугода.

И, наконец, самый удобный способ – это оформить карточку того банка, где вы собираетесь взять кредит. Если зарплату вам не перечисляют на карточку, можно самостоятельно вносить туда все деньги каждый месяц. Важно, чтобы сумма поступала регулярно и была примерно одинаковой по объему – в этом случае банк будет уверен, что, каким бы ни был источник вашего дохода, он по-настоящему стабилен.

Образец справки по форме банка

Как выглядит справка по форме банка? Образец данного документа для «Сбербанка» выглядит следующим образом:

А вот так выглядит справка по форме «Банка Москвы».

Как видите, ничего сложного в заполнении этого документа быть не может.

Источник: http://fb.ru/article/133943/chto-takoe-spravka-o-dohodah-po-forme-banka-spravka-po-forme-banka-primeryi-zapolneniya

Что такое подтверждение дохода справкой по форме банка

Подтверждение о доходах по форме банка

Все банковские организации при выдаче кредитов обращают внимание в первую очередь на платежеспособность потенциального клиента. При этом, для её подтверждения могут использоваться различные типы документов. Выяснив, что такое справка по форме банка, потребитель сможет корректно заполнить этот важный документ, повысив свои шансы на получение нужного займа.

Разновидности подтверждающих доход документов

Когда требуется подтверждение дохода, банк может запросить у клиента два основных вида справок. К ним относится документ по форме финансовой организации, а также справка формата 2-НДФЛ. Последняя относится к категории официальных и значительно чаще используется организацией при рассмотрении перспективности сотрудничества с заемщиком.

Отличия между этими двумя бумагами заключаются в данных о доходах потребителя, которые указываются:

  • 2 ндфл содержит информацию об официальной зарплате сотрудника, а также отчет о его налоговых выплатах, что представляется довольно серьезным препятствием для потребителей с неофициальным или смешанным доходом.
  • справка о зарплате по форме банка позволяет финансовому учреждению учитывать неофициальный доход потребителя, что значительно увеличивает доступную сумму и улучшает общие условия кредитования.

Для получения кредита, многие банки требуют документальное подтверждение доходов

Особенности 2-НДФЛ

Рассматривая справку 2-НДФЛ, целесообразно отметить наличие очевидных преимуществ как для заемщика, так и для финансовой организации. Разбираясь, что это такое, следует учесть официальный статус этого документа. Он является надежным подтверждением доходов, что значительно повышает вероятность положительного решения.

Данный вариант больше всего подходит для тех заемщиков, которые получают высокий официальный доход. С него уплачиваются соответствующие налоги. К отрицательным особенностям справки следует отнести те случаи, когда потребитель получает комбинированную зарплату, у которой «белая» часть заметно меньше «серой».

Использование 2-НДФЛ становится невозможным при неофициальном трудоустройстве.

Недобросовестные заемщики нередко подделывают данную справку с помощью бухгалтерии, где в справку вписывают более высокие доходы.

Подобное решение позволяет увеличить вероятность получения кредита, так как далеко не все предоставленные документы данного образца тщательно проверяются банками.

Однако, при просрочке или других проблемах с выданным займом, финансовая организация проверит документы и выявит нарушение.

Последствия такого решения будут весьма серьезными, так как подобные действия, согласно законодательству РФ, расцениваются как мошенничество. Это означает, что недобросовестного заемщика будут ожидать уголовное наказание после обращения банка к полиции.

Справка по форме 2 НДФЛ отражает легальный заработок физического лица

Специфика справки по форме банка

В последнее время, работодатели заметно чаще практикуют выплату серых зарплат, официальная часть которых, сравнительно мала. Это позволяет им сократить размер платежей налоговым органам, однако, несет для работника определенные неудобства. Ведь с низким официальным доходом получение крупного займа представляется неразрешимой задачей.

Для обеспечения возможности пользоваться банковскими услугами потребителям со смешанным доходом, финансовые организации используют справку по форме банка. Она представляет собой альтернативный документ, подтверждающий наличие неофициального дохода у заемщика.

Особенно широко практикуется выдача кредитов по подобным справкам у коммерческих учреждений. Однако, с 2010 года государственные организации, например, Сбербанк России, предусмотрел возможность использования подобного документа даже для ипотечного кредитования.

Изучая, что значит справка по форме банка, необходимо принять во внимание несколько нюансов, касающихся использования документации этого типа:

  1. Повышенная процентная ставка, обусловленная возможным риском для банка.
  2. Максимальные сроки кредитного договора будут заметно меньше.
  3. Сумма дохода, учитываемая банком, будет составлять около 30-40% от общей суммы дохода, указываемой в справке.

Таким образом, справка по форме банка представляется оптимальным и единственным решением для тех потребителей, которые желают получить крупный заем, но не имеют высокого официального дохода.

Справка о доходах по форме банка заполняется при получении неофициального заработка

Сведения, которые указываются в документе

Перечень данных, которые будут указываться в справке по форме банка, могут варьироваться, в зависимости от конкретной финансовой организации. Тем не менее существует ряд пунктов, которые представляются обязательными во всех случаях. Рассматривая, как выглядит справка по форме банка, следует выделить ряд сведений, указываемых в ней:

  • ФИО работника, претендующего на кредит;
  • его должность и место работы;
  • размер трудового стажа в этой компании;
  • сроки действия заключенного с сотрудником трудового договора;
  • размеры доходов за последние полгода или год;
  • ежемесячный доход работника за нужный период;
  • ФИО бухгалтера, руководителя, а также их подписи.

При этом финансовую организацию не волнует факт оплаты работодателем налоговых отчислений, что сделало данную справку невероятно популярной.

Несмотря на все свое удобство, оформление справки сопряжено с определенными трудностями. Прежде всего, они связаны с работодателем, который далеко не всегда стремится выдать её сотруднику, опасаясь последствий.

Ведь в случае каких-либо проверок, бухгалтеры организации могут уволены и оштрафованы по инициативе налоговых органов. В связи с этим, подобный документ выдается только проверенным и надежным работникам, длительное время проработавшим в компании.

Поскольку этот документ заполняется в свободной форме, образец справки может существенно отличаться, в зависимости от конкретного банковского учреждения.

Также необходимо помнить о том, что срок действия справки, которая предоставляется в свободной форме, как правило, не превышает 30 календарных дней.

В течение всего этого периода, потребитель может воспользоваться ей для получения нужных ему услуг. Примерный образец справки можно изучить на нашем сайте, однако, перечень указываемых в ней данных, может варьироваться, так как устанавливается непосредственно банком.

Работодатели относятся недоверительно к справке о доходах по форме банка

Другие способы подтверждения неофициального дохода

Поскольку далеко не всегда имеется возможность оформить подобный документ, имеет смысл изучить альтернативные методы, позволяющие подтвердить наличие у потенциального заемщика дохода. Ведь доходы могут быть получены от сдачи недвижимости, неофициального трудоустройства или фриланса.

Самым надежным методом, позволяющим получить кредит, представляется предоставление одного или нескольких поручителей. Если у них довольно высокий официальный доход, заемщик вправе рассчитывать на внушительную сумму, а банк будет уверен в его платежеспособности.

Другой метод больше подойдет для тех случаев, когда потенциальный клиент банка занят свободной трудовой деятельностью — фрилансом. Для его реализации, потребуется:

  1. Открыть в финансовом учреждении, услугами которого планируется воспользоваться, специальный счет.
  2. Самостоятельно вносить на него полученные во время работы доходы.
  3. При необходимости, представить вещественные или иные доказательства трудовой деятельности банку.

Необходимо помнить о том, что финансовые организации никогда не учитывают полученные неофициальным путем доходы в полном объеме, а это негативно сказывается на максимальной сумме кредита и прочих его условиях. Во-вторых, потребуется обеспечить стабильный ежемесячный приток средств на счет за полгода или более, что значительно увеличит вероятность получения положительного решения.

Важно, чтобы объемы вносимых средств были сравнительно идентичны, что поможет подтвердить банку стабильность дохода и платежеспособность заемщика.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Источник: https://fintolk.ru/dokumenty/chto-takoe-podtverzhdenie-dohoda-spravkoj-po-forme-banka.html

Как получить кредит со справкой о доходах по форме банка?

Подтверждение о доходах по форме банка

Подтверждение официального дохода — это одно из основных требований, которые выдвигаются многими коммерческими банками к потенциальным клиентам. Документ по стандартной форме 2-НДФЛ можно получить на месте текущей работы.

Стандартные справки разрешается заменить на выписки из банковских счетов, если речь идет о кредитовании пенсионеров и владельцев депозитов.

Поскольку многие предприятия, занимающиеся трудоустройством заемщиков, с опасением относятся к предоставлению справок, затрагивающих налоговую отчетность, банки предлагают альтернативные формы для составления документов, которые также могут использоваться в целях подтверждения стабильных доходов потенциального клиента.

Что такое справка по форме кредитора?

Каждая справка о доходах, заполненная по уникальной форме выбранного для сотрудничества банка, представляет собой общедоступный альтернативный тип документов, которые напоминают комбинацию из анкеты и 2-НДФЛ.

В отличие от классической справки этот документ подтверждает не только основные, но и сопутствующие доходы.

Во время обращения за кредитом каждый клиент вправе выбрать удобную для него форму подтверждения платежеспособности.

Преимущества справки по форме выбранного банка:

  1. Кредитором берется во внимание общая сумма дохода будущего заемщика.
  2. Претендовать на заключение выгодной сделки могут фрилансеры и сезонные работники.
  3. Процедура кредитного скоринга выполняется с расчётом доходов, не относящихся к оплате труда.
  4. Получить выгодный кредит можно даже в том случае, если зарплата выплачивается в конверте.
  5. Наравне с официальным заработком во внимание берутся необлагаемые налогом доходы.
  6. Финансовое учреждение гарантирует оперативную обработку поступившей информации.

Кроме облагаемого подоходным налогом официального заработка на платежеспособность клиента влияют сопутствующие доходы, например, дивиденды, процентные платежи, арендные выплаты, пенсии, авансы и т.д.

В условиях получения документов по форме 2-НДФЛ они не учитываются, поскольку во внимание берутся выплаты, из которых отчисляется налог.

Иными словами, заемщик не может претендовать на определенные кредитные продукты, которые в иной ситуации были бы ему доступы по причине достаточного уровня платежеспособности.

Составление справки

Главным отличием банковской справки от стандартной формы 2-НДФЛ является предоставление сведений обо всех источниках доходов без данных о произведенных выплатах. Подобная налоговая информация на самом деле не интересует коммерческие банки, поскольку при определении кредитного лимита решающую роль имеет доход.

Справка по форме коммерческого банка для подтверждения дохода включает:

  1. Паспортные данные, в том числе ФИО, дату рождения и прописку гражданина.
  2. Информацию о месте трудоустройства и основных источниках доходов.
  3. Должность сотрудника или сферу работы самозанятого физического лица.
  4. Общий стаж работы и продолжительность трудоустройства на текущем предприятии.
  5. Срок действия трудового договора при наличии подобного контракта.
  6. Средний уровень официальной заработной платы за последние 3-6 месяцев.
  7. Сведения о дополнительных источниках доходов, включая пенсию и депозиты.
  8. Общий размер дохода за отчетный год с четкой разбивкой по месяцам.

Анкетные и конфиденциальные данные обязаны быть достоверными, поскольку в противном случае заемщику будет немедленно отказано в финансировании. К тому же работодатели отказываются от подписания документов, в которых умышленно указаны ложные данные, особенно если эта информация подтверждает серую схему для начисления зарплаты.

Справка печатается на фирменном бланке финансовой организации со всеми реквизитами банка. Некоторые сведения считаются обязательными, но предоставляются также данные, которые по желанию можно пропустить.

Впрочем, следует помнить, что чем больше сведений предоставляется клиентом, тем выше шансы на последующее получение выгодных условий для последующего заключения с организацией подходящего кредитного соглашения.

Где можно оформить кредит со справкой по форме банка?

Доказательства получения дохода от потенциальных клиентов требуют многие отечественные банки, которые нацелены на предоставление крупных ссуд, связанных с высокой степенью риска. Регулярное поступление денег ощутимо повышает шансы на оформление займов, причем речь идет не только об официальной заработной плате.

Банку важен факт получения клиентом денежных средств, которые могут использоваться для погашения долга.

В результате специальные формы справок внедряются многими организациями, нацеленными на потребительское кредитование.

Долгосрочный крупный кредит без справки типа 2-НДФЛ получить нереально, но альтернативные виды документов можно использовать в целях оформления стандартных денежных займов сроком до пяти лет.

Райффайзенбанк

Получить отличный потребительский кредит без поручительства и гарантий от третьих лиц с возможностью сократить ставку до 9,99% на второй год могут клиенты Райффайзенбанка.

На протяжении первого года придется платить 11,99% суммы займа, которая составляет от 90 тысяч до 2 миллионов рублей.

Участники программы Premium могут получить минимальный кредит в размере 250 тысяч рублей, но срок финансирования не превышает 5 лет.

Специальная справка по форме банка может использоваться для оформления:

  1. Потребительского кредита по стандартным или специальным условиям в рамках программы лояльности.
  2. Рефинансирования до трех займов или четырех карт с возможностью получения дополнительных денег.

Для зарплатных клиентов Райффайзенбанк предельно упростил процесс оформления займа. Чтобы получить кредит, достаточно предоставить анкету и паспортные данные. В остальных случаях потребуется справка за последние 90 дней. Подтверждение полученного дохода по основному месту работы можно выполнить также по форме банка.

Занимающиеся частной практикой нотариусы могут обойтись налоговой декларацией по форме 3-НДФЛ. К тому же всем будущим клиентам за исключением индивидуальных и корпоративных зарплатных клиентов придется подтвердить занятость на текущем месте работы, предоставив данные о дополнительных источниках доходов.

Оформите заявку на кредит на любые цели без залога и поручителей и без комиссии за выдачу на официальном сайте «Райффайзенбанк»

Сбербанк

Во время оформления потребительского кредита или рефинансирования в Сбербанке заемщики не замечают порой информацию о возможности предоставить альтернативную форму справки о полученных доходах, которая действует в течение месяца. В этом документе можно разместить информацию о нескольких местах трудоустройства. От предоставления любых справок можно отказаться, если заемщик получает заработную плату на открытую карту банка.

В Сбербанке действует краденая программа со сроком пять лет в сумме от тридцати тысяч до трех миллионов рублей. Клиенты, использующие услуги банка для регулярного получения заработной платы, могут повысить размер займа до пяти миллионов. Деньги выдаются на цели личного потребления, поэтому погасить кредит можно в течение 90 дней.

Ставка всегда зависит от размера займа. Если сумма ощутимо превышает миллион рублей, в течение года начисляется 11,9%. На кредит в размере от 300 тысяч до миллиона начисляется 11,9% или 12,9% зависимости от категории клиента. За кредиты до 300 тысяч приходится платить 13,9% по обычным условиям и 12,9% по льготной схеме финансирования.

Восточный банк

В рамках кредитного продукта «Экспресс кредит» клиенты Восточного банка могут получить от 25 до 500 тысяч рублей без предоставления справки по общепринятой форме 2-НДФЛ, вместо которой можно использовать альтернативный документ. Кредит выдается на индивидуально установленный срок, если клиент подтвердит стабильный ежемесячный доход размером не менее 30 тысяч рублей и непрерывный стаж работы на актуальном месте трудоустройства в течение трех месяцев.

Кроме справок по форме банка и 2-НДФЛ для официального подтверждения дохода можно использовать:

  1. Выписку из банковского зарплатного счета, который пополняется средствами на регулярной основе.
  2. Договор инвестиционного страхования жизни на сумму не менее одного миллиона рублей.
  3. Выписку по операциям на счетах, связанных с оплатой товаров и услуг за пределами страны в течение года.
  4. Договор накопительного страхования жизни на сумму более 150 тысяч рублей.

Рассматриваемая в банке справка должна быть заверена работодателем, независимо от ее формы и содержания. К тому же требуется предоставить один из дополнительных документов, доказывающий факт совершения разного рода финансовых операций на протяжении года.

Ставка по кредиту зависит от предложенного клиентом пакета документов. Заемщики претендуют на кредит наличными под ставку от 11,5% годовых.

В качестве сопутствующих услуг можно получить бесплатное обслуживание и оформление дебетовой карты с выгодной системой кэшбэка.

Оформите заявку на кредит на официальном сайте банка «Восточный»

ВТБ

Кредиты для многочисленных потенциальных клиентов ВТБ предоставляет после изучения справки по форме банка или же 2-НДФЛ с информацией за последние полгода. К рассмотрению допускаются документы, заверенные корпоративной печатью работодателя.

К тому же требуется постоянная регистрация в том регионе, где есть официальное представительство банка. Выбранный кредит от ВТБ выгоднее оформить на сайте банка. Это позволит ощутимо снизить минимальную ставку на 0,6% с 12,5% до 11,9%.

При оформлении в офисе ссуды в размере до пятиста тысяч рублей придется платить не менее 12,9% годовых.

Как и в случае со Сбербанком зарплатные клиенты могут повысить максимальную сумму займа до 5 миллионов рублей на срок не более семи лет.

При этом новые заемщики, не участвующие в программе лояльности, получают кредиты в размере до трех миллионов с продолжительностью действия сделки не более 5 лет.

Дополнительно предлагается опция кредитных каникул, позволяющая получить небольшую согласованную отсрочку регулярных платежей.

Повышение шансов на получение кредита

Среди банков, которые предоставляют займы по альтернативной справке о доходах, можно отметить Газбанк (примечание Creditar: Банк России отозвал лицензию у «Газбанка» 11 июля 2018 года), ТКБ, Челиндбанк, Форабанк, Интерпромбанк и многие другие организации, занимающиеся кредитованием. Документально подтвердив оптимальный уровень платежеспособности, будущий заемщик получает доступ к кредитному предложению, которое соответствует его доходам. Альтернативные варианты предоставления данных позволят предоставить дополнительные гарантии по кредиту, снизив связанные со сделкой сопутствующие риски.

Способы официального подтверждения дохода:

  1. Предоставление заверенной копии трудовой книжки или заключенного договора с текущим работодателем.
  2. Получение выписки из активных банковских счетов, на которые регулярно поступают средства.

Чтобы повысить шансы на неопределенное получение выбранного ранее кредитного продукта, рекомендуется одновременно со справкой по форме банка предоставить копию трудовой книжки или документ, подтверждающий стаж работы на одном месте в течение не менее полугода.

В некоторых из отечественных кредитных организаций предоставление этой комбинации документов относится к обязательным требованиям. Обойтись без каких-либо сопутствующих справок и выписок могут зарплатные клиенты, о доходах которых банк получает сведения путем изучения внутренних документов.

Вас также может заинтересовать:

Кредиты для пенсионеров

Кредитные организации не очень охотно предоставляют займы лицам пожилого возраста. Наличие постоянного дохода в форме пенсионных выплат не гарантирует возможность получения выгодного кредита. Как пенсионеру получить выгодный кредит? Ответы — в статье

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику?

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

Страхование жизни при потребительском кредите

Сравнение двух похожих потребительских кредитов от Россельхозбанка и ВТБ 24, предоставляющих услугу страхование жизни. Как сказывается исключение этой услуги из условий кредитования? Зачем это нужно банкам, и как реагировать заёмщикам?

Источник: https://creditar.ru/credits/kak-poluchit-kredit-so-spravkoj-o-dokhodakh-po-forme-banka

Как оформить справку о доходах по форме банка, чтобы получить кредит в ВТБ 24

Подтверждение о доходах по форме банка

У каждого человека может быть множество разных причин для обращения в банк за кредитом. При этом официальное кредитное учреждение не выдаст желаемую сумму, если заявитель не сможет подтвердить свою платежеспособность.

Не каждый гражданин имеет возможность предоставить официальное уведомление по форме 2-НДФЛ от работодателя. В большинстве случаев это связано с выводом части доходов из правового поля в так называемую «серую зону».

А вот предоставление информации о доходах заявителя по форме банка помогает решить эту проблему.

Главное отличие справки по форме банка от официального документа 2-НДФЛ в том, что она позволяет указать все, скрытые от налогообложения доходы.

То есть этот документ необходим тем лицам, у которых официальная заработная плата гораздо меньше реальной. Практика выдачи «зарплаты в конвертах» в России продолжает действовать. Трудящиеся совершенно не беспокоятся о будущей пенсии.

Вопрос о подтверждении уровня дохода возникает в ситуации, когда его размер не соответствует требованиям банка, на предоставление кредита либо нужна внушительная сумма заемных средств.

Справка о доходах по форме банка ВТБ 24.

ВТБ 24 пользуется большой популярностью у граждан, так как банк, который устанавливает лояльные тарифные ставки для заемщиков. Для лиц, которые имеют солидные доходы без возможности официального их подтверждения, и была придумана справка по форме банка.

В каких случаях необходима

Оформление этого документа заинтересован как банк, так и потенциальный заемщик.

Банк, таким образом, может охватить большую целевую аудиторию. Получается это за счет создания схемы, позволяющей потенциальному заемщику подтвердить свой неофициальный доход.

Для потенциального заемщика справка по форме банка дает возможность:

Кто выдает

За получением этого документа потенциальный заемщик может обратиться к своему непосредственному работодателю. При этом администрация предприятия спокойно представляют этот документ в кредитное учреждение.

Обусловлено это тем, что банк гарантирует неразглашение полученной информации.  В ситуации, когда руководство организации отказало в выдаче документа можно обратиться в посреднические организации.

Что включает в себя справка о доходах по форме банка, смотрите в видео:

Информацией о таких фирмах наполнены интернет-ресурсы. Они позиционируют себя как фирмы, имеющие штат высококвалифицированных специалистов.

Чтобы не потратить деньги зря, лучше этот момент обговорить с представителем банка. Вопросы по поводу подлинности документа могут возникнуть у службы безопасности, которая привлекается для проверки благонадежности клиента, особенно при оформлении крупных займов.

Обязательные реквизиты для справки о доходах

Как и к любому документу, имеющему официальный статус, к справке по форме банка предъявляются обязательные требования:

  • подписывается главным бухгалтером или лицом, его заменяющим;
  • информация подтверждается печатью организации.

Документ должен содержать следующую обязательную информацию:

  1. Данные о компании-работодателе. К ним относится: полное и сокращенное наименование, коды налоговых данных, юридический адрес и фактическое местонахождения, а также контактная информация, включающая действующий номер телефона.
  2. Ф.И.О. потенциального заемщика и его стаж работы именно в этой организации.
  3. Реальный доход за год с обязательной разбивкой по месяцам. Суммы указываются за вычетом НДФЛ, алиментов и других удержаний.
  4. Ф.И.О. руководителя предприятия и его подпись.
  5. Ф.И.О. учетного работника. Своей подписью он подтверждает верность сведений о доходах. Обязательно указывается контактный телефон, по которому с лицом, ответственным за заполнение справки, могут связаться сотрудники банка.

Как можно подтвердить доход для кредита в ВТБ 24? myshared.ru

Рекомендовано заполнять документ при помощи компьютера, а не в рукописной форме.

Особенности заполнения документа

Заполнение документа необходимо доверить бухгалтеру. Перед этим обязательно уточнить в банке может ли организация использовать свою форму документа или обязателен к заполнению бланк, утвержденный банком.

ВТБ 24 имеет собственную форму справки, которую можно предоставить на предприятие для заполнения. Образец справки, можно скачать ниже.

Бланк должен заполняться согласно следующей инструкции:

  1. Используется печатный носитель либо ручка синего или черного цвета. В случае рукописного заполнения написанные  буквы и цифры должны быть печатными и не предполагать разночтения.
  2. При указании дат числа ставятся цифрами, а месяц прописывается  буквами.
  3. Графа «Дана» заполняется  в дательном падеже.
  4. Графа «в должности» заполняется полностью с указанием отдела или цеха предприятия.
  5. Далее, заполняется информация о работодателе. Сокращать название можно в случае, если такая запись имеется в уставных документах.
  6. В следующих сроках отображается регистрационные сведения о работодателе. В Номере ОКПО юридических лиц всегда 8 цифр. ИНН – 12 цифр.
  7. Сведения о юридическом адресе берутся из свидетельства о государственной регистрации.
  8. Если нет разницы между фактическим местонахождением предприятия и его юридическим адресом то в графе «фактический адрес работодателя» дублируем вышеуказанную информацию. В обратном случае прописываем реальные сведения. Телефон указывается с международным кодом доступа «8».
  9. Перед заполнением сведений о заработной плате необходимо уточнить в банке период, за который они должны предоставляться. Часто сведения отражаются за 6 месяцев.
  10. Далее, переходим к подписанию документа. Подпись ставится четко. Ф.И.О, пишутся разборчиво.
  11. После проверки правильности заполнения документа и его подписания необходимо заверить справку печатью предприятия.

Какой должна быть справка о доходах, расскажет это видео:

Справка действительна в течение 30 дней со дня ее оформления.

Заключение

Справка о доходах по форме банка имеет определенные достоинства. Именно этот документ позволяет заемщику рассчитывать на более высокий лимит по кредиту.

При этом доход заявителя может совершено не совпадать с данными, представленными в налоговую инспекцию. ВТБ 24 лояльно относится к такой справке, принимая ее со стандартным пакетом документов по всем видам кредитования.

Источник: http://phg.ru/finansy/bankovskie-karty/vtb-24/spravka-o-dokhodakh-po-forme-banka.html

Подтверждение дохода для кредита — какие есть альтернативные способы?

Подтверждение о доходах по форме банка

Меню

X

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать

X

Попытка взять кредит для многих людей с низкой зарплатой заканчивается на требовании банка подтвердить уровень дохода. Некоторым не хватает суммы для положительного решения кредитора, другие не знают, где же можно взять такой документ. Объясняем, как правильно подтверждать доходы при получении кредита и что нужно сделать, если зарплаты не хватает для обеспечения обязательств.

Зачем вообще банки требуют подтверждение дохода?

Кредит – это всегда риск для банка. Даже если заёмщик клянется и божится, что все вернет вовремя, кредитор всегда хочет знать: а есть ли человеку чем возвращать. Подтверждение дохода позволяет выяснить, есть ли у клиента деньги вообще и хватит ли их, чтобы рассчитаться с банком.

Это, фактически, главное условие получения кредита. И нарушить его не получится при всём желании. Как правило, банкам нужно знать доходы за последние полгода. В некоторых случаях могут запрашиваться данные за более длинный или короткий промежуток времени.

Какими документами можно подтвердить доход человека

Существует несколько типов документов, которыми можно подтвердить уровень заработка человека. Они различаются по степени «официальности» и уровню доверия со стороны банка. Но каждый из них позволяет взять кредит.

Справка 2-НДФЛ

Это официальный документ установленного образца, одновременно подтверждающий и доходы клиента, и факт уплаты им налогов. Это универсальный способ, но отражать он может только «белую» зарплату на основной работе или подработке. Если с «белой» зарплатой все нормально, то можно смело брать в бухгалтерии справку по форме 2-НДФЛ и относить ее в банк.

Стоит помнить, что такой документ может не подойти, если вы работаете «в серую» и тем более «в черную». Указанного размера дохода просто не хватит, чтобы банк одобрил кредит.

Для таких ситуаций существуют другие способы подтверждать доход – например, справки в так называемой свободной форме, которые заполняются по установленным банком или организацией правилам.

Справка по форме банка или по форме работодателя

Эти две справки позволяют обойтись без использования 2-НДФЛ при подтверждении дохода. Приятная особенность таких документов – в них можно указать как «белый», так и «черный» заработок.

И никто не станет проверять через налоговую, такой ли он на самом деле – это попросту невозможно. Но служба безопасности банка все равно постарается узнать, действительно ли доход клиента настолько высок.

Например, проверит расчетный счет организации или изучит доходы-расходы по банковской карте, если у клиента она есть.

Они, по сути, несут один смысл – доказать банку, что вашего тайного дохода хватит для покрытия кредита. Но у них есть определенные отличия. Банковская справка – всегда установленной формы, она одинакова для всех заёмщиков.

Учреждение выдает клиенту определенный бланк, с которым он должен отправиться в бухгалтерию своего места работы и попросить заполнить. Справка по форме организации же придумывается непосредственно в фирме, где работает заёмщик. Компания сама должна установить формат, в котором будет заполнять подобные документы, и придерживаться его.

Естественно, в обоих случаях на документе должны стоять печати и подписи того, кто заполнял документ – например, бухгалтера.

Важно: как правило, такие справки расцениваются банком как низко котируемые, хоть и принимаются при оформлении кредита. Некоторые учреждения ставят клиентов с документами в свободной форме в не самые выгодные условия – например, завышают процентную ставку.

Справка о заявленном доходе

Довольно редко встречающийся вариант. Подразумевает, что заёмщик самостоятельно заполняет определенный бланк, в котором указывает размер дохода по своему разумению. Никто, кроме клиента, не обязан подтверждать подобный документ. Но при его использовании процентная ставка может быть еще выше, чем при использовании банковских или «рабочих» справок.

Этот способ подходит тогда, когда клиент работает в черную, на нескольких работах или вообще самозанятый. Но банки часто просят предоставить заодно ещё и копию трудовой книжки либо трудового договора. В некоторых случаях можно договориться и предоставить другие документы, которые косвенно могут подтвердить уровень зарплаты.

Помните – банк все равно постарается узнать ваш реальный доход: начнет звонить в организацию, где вы работаете, или постарается еще как-то узнать настоящую зарплату. Так что завышать показатели бесполезно. Если служба безопасности докопается до обмана, будет очень плохо.

Способ для индивидуальных предпринимателей

Работающие на себя не могут получить ни справки в свободной форме, ни 2-НДФЛ. У них нет ни начальства, ни бухгалтерии, которые могли бы заполнить подобные документы. Но, поскольку ИП все равно отчитывается о доходах в налоговую, можно воспользоваться справкой 3-НДФЛ, или налоговой декларацией.

Как получить необходимую справку

Получить любой документ, подтверждающий уровень дохода, очень просто. Для этого не придется заполнять кучу других бумажек или долго ждать. Разберем способы и организации, где можно взять справки о подтверждении дохода.

Работающему

Достаточно обратиться в бухгалтерию и написать заявление на получение справки 2-НДФЛ либо в свободной форме. Можно также пойти напрямую к работодателю, если это возможно. В течение трех рабочих дней справка должна быть подготовлена. При этом того, кто будет ее выдавать, не должно каким-либо образом интересовать, в чем причина ее получения.

В случае, если надо заполнить справку по форме банка, то придется уточнять в бухгалтерии, по какому регламенту там делают подобные документы. Как правило, это не занимает времени больше, чем для создания 2-НДФЛ.

Безработному

Если же человек не трудоустроен, о других справках, кроме 2-НДФЛ, придется забыть. Подтвердить неофициальный доход можно будет только через документ о заявленном доходе.

2-НДФЛ же в такой ситуации делается в зависимости от того, по какой причине человек не работает:

  1. Студенты заказывают документ в деканате своего вуза.
  2. Безработные – в центре занятости населения (при условии, что стоят на бирже труда).
  3. Если предприятие было ликвидировано – обратиться либо за помощью к тому, кто ликвидировал предприятие, либо пойти в архив, где хранятся все документы.

Отдельно получают документы пенсионеры – им надо обращаться в Пенсионный фонд по месту жительства, чтобы там сделали справку о размере пенсионных отчислений. Это не совсем 2-НДФЛ, но тоже официальный документ.

В любом случае нужная бумажка делается тоже в течение трех суток. Но в нем будет указано, что дохода лицо не имеет. Так что и смысла от такой справки будет немного.

Индивидуальному предпринимателю

Получить подтвержденную налоговой службой декларацию по типу 3-НДФЛ можно, если заранее подумать о потенциальном кредите. Сделать это можно, если передать лично в отделение два заполненных документа и попросить сотрудника проставить на втором экземпляре специальную отметку о том, что в налоговой службе такая декларация действительно есть.

Срок действия документов для подтверждения дохода

Законодательно не регламентируется срок годности справки 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или документов в свободной форме. Но банки, как правило, требуют максимально свежую информацию – желательно не старше недели. В зависимости от банка срок «жизни» такой справки может варьироваться от 10 до 30 суток.

При этом в предоставленных документах должны быть обозначены доходы за требуемый кредитным учреждением период – например, за полгода (стандартный срок). Но в зависимости от суммы кредита и внутренних правил банка кредитор может запросить данные за период от 2 до 12 месяцев.

Что делать, если доход оказался недостаточным для банка

Заработная плата, особенно в условиях кризиса, редко отличается большим размером. И зачастую указанных доходов попросту не хватает, чтобы банки приняли положительное решение о кредите. В такой ситуации можно воспользоваться некоторыми лазейками:

  1. Подтвердить дополнительный доход (если он есть и не был указан в предоставленных документах).
  2. Указать на наличие банковских вкладов или имущества, сдаваемого в аренду.
  3. Уточнить, можно ли найти поручителя и поможет ли это при оформлении займа.
  4. Показать документы, декларирующие заработки супруга, супруги либо детей, если они взрослые и работают.

Социологический опрос – повышать ли пенсионный возраст?

В крайнем случае можно сменить банк, предварительно уточнив, хватит ли ему указанных в документах доходов для оформления кредита.

Важно! Обманывать банки бесполезно. Липовые справки о доходах не сработают – банки проверяют клиентов по всем параметрам, особенно если кредит крупный. И за подделку документов можно получить вызов в суд и уголовное дело по статье 165 УК РФ.

Но даже если обман получится, то в любом случае рассчитываться с банком придется владельцу обманной справки. И если у него не хватит денег, то ему снова может грозить суд, конфискация имущества и так далее. Так есть ли смысл обманывать?

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун АртёмВам также будет интересно:

  • Ждём вас:

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-podtverdit-dohody-pri-poluchenii-kredita-sposoby-i-osobennosti

Добавить комментарий