Погашение ипотеки материнским капиталом в сбербанке документы

Порядок погашения ипотеки Сбербанка материнским капиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом в сбербанке документы

Выдаваемый государством материнский капитал нашел свое применение в ипотечном кредитовании. Так, благодаря данной государственной поддержке, предоставляется возможность рассчитаться с уже имеющимся займом или внести материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку.

Удобство использования материнского капитала заключается в том, что его можно обналичить в любое время, то есть если сертификат был получен, когда выплаты по ипотеке уже были, им можно погасить долг.

Если же договор еще даже не оформлен, сертификат о назначении материнского капитала может быть оформлен в качестве первоначального взноса. Рассмотрим порядок погашения долга по ипотеке в Сбербанке.

Полностью или частично погасить материнским капиталом можно ипотечные кредиты, полученные как после, так и до рождения ребенка, на которого выдавался сертификат.

Условия оформления ипотеки под мат капитал

Сбербанк предоставляет возможность погасить ипотеку материнским капиталом, как и оформить кредит с использованием сертификата в качестве первоначального взноса.

Условия выдачи ипотеки под материнский капитал в качестве первоначального взноса следующие:

  • процентная ставка 11-13%;
  • сумма кредитования варьируется в пределах 300 000 — 15 000 000 рублей;
  • сумма первого взноса должна быть не меньше 20%, следовательно обзавестись очень дорогой недвижимость физические лица, владельца сертификата не могут, так как его размера не хватит на оплату 20% от стоимости жилья;
  • срок ипотечного кредитования варьируется от года до 30 лет;
  • отсутствие комиссии за оформление кредита;
  • выгодная программа для лиц, которые получают заработную плата на карту Сбербанка;
  • предусмотрено досрочное погашение кредита.

Также Сбербанк требует от своих клиентов выполнение следующих требований:

  • на момент выдачи возраст заемщика не должен быть менее 21 года;
  • на момент последней выплаты долга, заемщик не должен быть старше 75-летнего возраста;
  • в случае, если не были подтверждены доходы, возраст заемщика должен быть не старше 65 лет;
  • стаж работы за последние 5 лет и стаж не менее полугода с последнего рабочего места;
  • наличие созаемщика.

Процентная ставка

Процентная ставка зависит от того на какой срок была оформлена ипотека и величины первоначального взноса. Чем меньше срок выплат по задолжности и выше сумма первого взноса, тем ниже будет процентная ставка. Таким образом, в случае первого взноса в размере более 50% на срок до 10 лет, ставка будет равна 11%.

С увеличением срока на 10 лет, повышается ставка по кредиту на 0,25%. Такая система доступна только для тех, кто получает зарплату на карточку Сбербанка (для зарплатных клиентов). Для остальных категорий существует ряд надбавок, которые варьируются в пределах 0,5-1%.

При этом все могут осушществить погашение части долга или всего (если сумма соответствует) материнским капиталом.

Необходимые документы для погашения долга

Для погашения ипотеки материнским капиталом подаются документы в Пенсионный Фонд, где после рассмотрения выносится решение об одобрении или отказе. Чаще всего Пенсионный Фонд одобряет проведение данной процедуры, в случае, если все предоставленные плательщиком сведения будут достоверны и в полном объеме.

Необходимые документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • пенсионное свидетельство;
  • сертификат на материнский капитал или его дубликат;
  • свидетельство о рождении всех детей;
  • свидетельство о браке супругов;
  • договор ипотечного кредита.

При положительном решении ПФ, денежные средства сразу же поступают на счет банка, в котором была взята ипотека. Срок перечисления занимает не больше 10 дней с момента удовлетворения заявки на погашение долга по ипотеке. Если кредит еще не был оформлен, то сертификат используется в качестве первоначального взноса.

Погасить ипотеку материнским капиталом возможно только после одобрения заявления на совершение данного действия Пенсионным Фондом.

Оплата через Сбербанк онлайн

Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность производить погашение долга по ипотеке через интернет с помощью сервиса Сбербанк Онлайн, однако внести на счет средства материнского капитала таким образом сразу невозможно, так как необходимо получение предварительного согласия ПФ. При одобрении заявки на погашение кредита за квартиру средствами материнского капитала физическое лицо обязано явиться в банк со всем пакетом документом и завершить процедуру там. Необходимо это для того, чтобы уберечь сертификат от нецелевого использования. А вот погасить долг по ипотеке с помощью средств, имеющихся на кредитной карте или счете Сбербанка через личный кабинет возможно. Чтобы воспользоваться услугой нужен пароль и логин для входа в личный кабинет, поэтому необходимо зарегистрироваться на сайте заранее.

Пошаговая инструкция погашения долга через онлайн-сервис Сбербанка следующая:

  • Совершить вход в личный кабинет с помощью логина и пароля.
  • Осуществить подтверждение входа в систему через полученный смс-код.
  • Далее необходимо перейти по вкладке «Кредиты».
  • На появившейся странице выбрать необходимый кредит для погашения.
  • Заполнение формы с указанием суммы на перевод денежных средств.
  • В завершении, следует подтвердить операцию.

Получение налогового вычета возможно?

Получение налогового вычета возможно только за расходы по уплате процентов, следовательно при досрочном погашении долга с помощью материнского капитала вариант получить проценты обратно есть. Но для этого необходимо выполнение следующих условий:

  • кредит должен быть целевым;
  • кредит должен быть потрачен на приобретение жилой недвижимости;
  • получение вычета по расходам уплаты задолженности должно быть оформлено также как и имущественный вычет.

Следовательно, если в качестве остатка по кредиту выступил сертификат о получении материнского капитала, получить налоговый вычет возможно.

При погашении ипотечного кредита предоставляется возможность получить налоговый вычет в размере 13%. Высчитывается данный процент исходя из произведенных расходов на выплату задолженности.

Необходимый пакет документ для оформления возврата получения налогового вычета:

  • паспорт гражданина РФ;
  • кредитный договор;
  • справка 2-НДФЛ;
  • декларация 3-НДФЛ;
  • заявление на возврат НДФЛ;
  • выписка по текущему счету;
  • график уплаты ипотеки;
  • справка об уплаченных процентах.

Источник: https://rcbbank.ru/poryadok-pogasheniya-ipoteki-sberbanka-materinskim-kapitalom/

Какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом в 2019 году

Погашение ипотеки материнским капиталом в сбербанке документы

Чем быстрее должник рассчитается с банком, тем скорее получит право распоряжаться собственной квартирой по собственному усмотрению.

Для этого хороши практически любые средства, а особенно удобно использовать государственную помощь.

Чтобы покрыть часть долга, понадобится лишь подготовить документы для погашения ипотеки материнским капиталом, подать соответствующую заявку и подождать, пока финансы поступят на банковский счёт.

Важным плюсом, который ожидаёт заёмщиков, кроме уменьшения размера задолженности, станет снижение процентов.

Для этого нужно потребовать перерасчёт, после чего банк спишет часть переплаты, приходившейся на последние месяцы кредитного соглашения.

Это делается, поскольку досрочная оплата сокращает срок погашения, а начислять проценты на время, когда кредит уже будет оплачен, незаконно. Главное, не забыть напомнить об этом обслуживающему менеджеру.

Кому положен

Согласно действующим положениям законодательства, воспользоваться поддержкой государства способны родители 2 и более детей. Правительство разработало сразу несколько форм помощи при оформлении и последующем погашении ипотечного займа:

  • материнский капитал – сертификат выдаётся сразу после появления второго малыша;
  • льготная ставка по ипотеке, составляющая 6%.

При этом государство строго контролирует получение обеих привилегий, ограничивая их использование строго установленными рамками.

Так, первый тип поддержки предназначен для улучшения условий проживания семьи, поэтому, чтобы граждане не злоупотребляли начисленными финансами, расходы контролируются пенсионным фондом.

Льготная ставка, в свою очередь, предоставляется всего на 3 года, после чего банком применяются стандартные параметры кредитования.

Условия

Заостряя внимание на условиях использования материнского капитала, следует подчеркнуть, что родителям придётся побеспокоиться о:

  • своевременном получении сертификата;
  • надлежащем обращении с ребёнком, исключающем появление претензий со стороны органов опеки;
  • правильном выборе жилья, соответствующем требованиям банка;
  • подготовке пакета документов.

Но обычно никаких сложностей с использованием и получением капитала не возникает. Программа поддержки функционирует не первый год, поэтому все существовавшие недоработки устранены, а возможные помехи, мешающие рассчитаться за квартиру или дом, остались в прошлом. Поэтому помешать оплатить кредит могут только сами владельцы сертификата.

Список документов для погашения ипотеки материнским капиталом

Перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом в 2019 году можно смело поделить на 2 составные части:

  • предназначенные для передачи в банк;
  • собранные для пенсионного фонда.

Необходимость сбора сразу 2 пакетов обусловлена тем, что каждая упомянутое учреждение участвует в процессе погашения задолженности и перевода денег на кредитный счёт.

То есть, банк должен получить уведомление о досрочном погашении и сведения об использовании государственных средств, а пенсионный фонд, будучи держателем средств (у родителей только сертификат), обязан убедиться в честности обратившихся и получить заявление на перевод.

Без обращения в обе организации рассчитывать на то, что ответственные за распоряжение финансами люди погасят долг, бесполезно. Действующие нормы строго регламентируют правила использования финансовой помощью, и обойти их не получится.

Документы в банк

Поскольку банк является получателем средств, заёмщикам не придётся предоставлять кредитору большое количество бумаг. Придётся подготовить лишь:

  • сертификат, доказывающий право распоряжения капиталом;
  • паспорт и копия;
  • свидетельство о рождении детей;
  • в отдельных случаях понадобится документ, подтверждающий опекунство или усыновление (удочерение).

Кроме того, понадобится написать заявление, оповещающее финансовое учреждение о желании оплатить часть суммы государственными деньгами. Бланк или образец следует попросить у менеджеров банка. Если подобный отсутствует, стоит воспользоваться советами обслуживающего персонала.

Документы в пенсионный фонд

Список документов в ПФР для погашения ипотеки материнским капиталом заметно шире:

  • удостоверение заявителя;
  • уже неоднократно упоминаемый сертификат;
  • кредитный договор, подробно описывающий условия покупки жилплощади и погашения долга;
  • справка с информацией об оставшихся выплатах;
  • договор купли-продажи;
  • заявление с просьбой оплатить задолженность и обязательством переоформить жилище в долевую собственность.

Последнее обусловлено тем, что приобретение квартиры оплачивается из денег, принадлежащих ребёнку. Следовательно, он получает права на недвижимость, которые требуется закрепить документально.

Стоит добавить, что после передачи документов стоит попросить расписку, подтверждающую факт подачи заявления.

Порядок оформления

Подготовив документацию, можно переходить к основной части – оплате долга. Для этого потребуется:

  1. обратиться с собранным пакетом в банк и уведомить кредитора о желании погасить часть задолженности;
  2. получив справку с информацией о невыплаченной части займа, посещается пенсионный фонд;
  3. принявший заявление работник ПФ обязан в течение месяца проверить полученную информацию и принять решение об одобрении или отклонении заявки;
  4. если решение положительное, заявитель получает соответствующее уведомление;
  5. после чего в десятидневный срок финансы поступают на кредитный счёт.

Если в результате сделанных действий заёмщику не удастся закрыть кредит, стоит потребовать перерасчёт. Он позволит заметно снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет. Правильный порядок проведения перерасчёта следует уточнять у банковских менеджеров, но обычно достаточно написания соответствующего заявления.

Основные причины отказа

Выяснив, какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом, заёмщики практически гарантируют получение нужной суммы для внесения платежа по кредиту. Натолкнуться на отказ можно либо из-за невнимательности, либо при отсутствии права распоряжения детскими деньгами:

  • из-за ошибок в заявлении;
  • из-за неполного пакета документов;
  • при лишении родительских прав;
  • при наложении органами опеки ограничений на распоряжение деньгами;
  • при жестоком обращении с ребёнком.

В остальных случаях серьёзных проблем не возникает.

Источник: https://ipotekyn.ru/dokumenty-dlya-pogasheniya-ipoteki-materinskim-kapitalom/

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом в сбербанке документы

Сейчас согласно нормативному акту, регулирующему программу по выдаче материнского капитала, деньги, выданные матерям можно начинать использовать еще до исполнения ребенку 3 лет. Как погасить ипотеку материнским капиталом полностью или ее часть, а так же можно ли это сделать, если она оформлена на мужа узнаем далее.

Учитывая, что суммы маткапитала в большинстве случаев не может погасить всю стоимость жилья, сейчас частично погасить ипотечную задолженность можно следующим образом:

  • оплатить первый ипотечный взнос;
  • погасить часть ипотеки;
  • военнослужащие, являющиеся участникам НИС, тоже могут погасить ипотеку с помощью маткапитала.

Популярность ипотеки среди молодых семей не осталась незамеченной государством. Так, в 2017 году стало известно о разрабатывающемся законе, который разрешит семьям выплачивать ипотеку не разово, а ежемесячно средствами из маткапитала, что по сути позволит отсрочить выплату кредита из собственных средств семьи.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке в 2018 году

Погашение оставшейся суммы ипотеки или ее части в Сбербанке материнским капиталом состоит из нескольких этапов. Рассмотрим каждый из них более подробно.

Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки в Сбербанке

Какие документы необходимы

Чтобы погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке в 2018 году сначала нужно пойти в банк и представить требующуюся документацию:

  • паспорт;
  • сертификат на материнский капитал;
  • заявление о погашении долга маткапиталом.

После выполнения этих условий банк даст справку, в которой будет содержаться информация о долге. Далее, нужно идти в ПФР.

Чтобы погасить ипотеку материнским капиталом, документы для ПФР нужны те же, что и для Сбербанка, плюс следующие:

  • справка о кредите из банка;
  • свидетельство, доказывающее право собственности на жилплощадь;
  • договор купли-продажи недвижимости;

Порядок проведения процедуры

После сдачи документов в ПФР необходимо запросить заверенную расписку о том, что вы действительно сдали все важные бумаги. В расписке обязательно должна стоять дата сдачи документов.

На изучение документации и вынесение решения у Пенсионного фонда – ровно 1 месяц.

Если ПФР одобрит заявление, то просителю потребуется составить заявление о переводе средств материнского капитала на счет банка-кредитора. Получить бланк  можно в любом отделении ПФР.

Так как погасить ипотеку материнским капиталом в 2018 году хочет все больше семей, важно помнить о том, что маткапиталом можно погасить лишь кредит Сбербанка, выделенный на жилье, который официально называется «Ипотечный кредит на приобретение или строительство жилья». В иных ситуациях, ПФР вынесет отрицательное решение, и не будет заниматься переводом средств.

Когда деньги уже появятся на счету, предназначенном для списания ежемесячных платежей по кредиту и все, что нужно, чтобы частично погасить ипотеку материнским капиталом будет сделано, нужно связаться с сотрудниками банка для уточнения условий дальнейшего сотрудничества.

Внесение изменений в ипотечный договор

Банк, выдавший кредит, должен будет предложить в 2018 году следующие пути для погашения кредита:

  • он может предложить уменьшить срок ипотечного договора, при том условии, что сумма платежей будет оставлена без изменений;
  • банк может предложить сократить суммы платежей, но срок действия договора останется прежним.

После погашения части ипотеки за счет средств материнского капитала, в ипотечный договор должны быть внесены изменения о сроке кредитования или размере ежемесячного платежа

Если сумма материнского капитала покроет полностью весь долг по ипотечному кредиту, банк предложит закрыть договор.

Особенности погашения ипотеки мужа или ее части

Раньше жена не могла оплатить жилплощадь, которая официально оформлена на мужа, своим материнским капиталом. Ровно восемь лет назад эту проблему решили. Теперь, в 2018 году, погасить ипотеку мужа материнским капиталом можно без проблем.

Для этого не потребуется представлять сотрудникам Пенсионного фонда бумаги, подтверждающие право на взятую в кредит жилую недвижимость.

Оплатить материнским капиталом ипотеку мужа можно даже, если она оформлялась, когда пара не состояла в законном браке (т.е. не была официально зарегистрирована).

Самое главное – соблюсти условие, согласно которому, на момент получения маткапитала, семья должна быть зарегистрирована официально, а муж представит документы, заверенные нотариусом, дающие долю детям в оплачиваемой жилищной площади.

Что нужно, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом участникам НИС

Семьи военнослужащих, которые стали обладателями материнского капитала, но не знают, как погасить им в 2018 году оставшуюся сумму или часть ипотеки, какие документы для этого нужны, могут обратиться к соответствующей законодательной базе.

Источник: http://ipoteka.zone/pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom.html

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом в 2019 году – Соцзащита и льготы

Погашение ипотеки материнским капиталом в сбербанке документы
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Погашение ипотеки материнским капиталом в ближайшее время будет происходить по такому же алгоритму, как это происходило и в предыдущие годы.

Принципиальных отличий для обладателей такой государственной помощи не будет, поскольку никаких нормативно-правовых норм пока не принято.

Ниже представлена подробная инструкция как погасить ипотеку материнским капиталом.

Использование маткапитала в качестве первоначального взноса

Первый вариант использования материнского капитала – это направить его в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. Правда, в таком случае нужно уже быть обладателем государственного сертификата на момент оформления жилищного займа.

Можно использовать весь размер такой поддержки, а можно только его часть. Все зависит от пожеланий и возможности заемщика, а также от стоимости приобретаемой недвижимости.

С чего же начать оформление ипотеки? Начинать необходимо с изучения банковских предложений.

Отметим сразу, что не все банки работают с материнским капиталом, хотя в кредитном портфеле большинства учреждений есть такая кредитная линия как «Ипотека с маткапиталом». Поэтому изначально нужно обращать на это внимание.

Среди наиболее популярных банков можно назвать Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и другие. В каждом регионе могут быть и региональные учреждения, работающие в данном сегменте кредитования.

Допустимо выбрать сразу не один банк, а несколько. Поскольку гарантии, что каждый потенциальный кредитор оформит кредит, нет. Поэтому после выбора наиболее оптимальных условий кредитования переходить нужно к подаче кредитной заявки.

Кредитная заявка может быть подана двумя способами:

  1. В онлайн-режиме;
  2. Лично заявителем в офисе банка.

Форма такой заявки одинакова. В ней же можно в графе «Первоначальный взнос» указать тот факт, что он будет погашен мат. капиталом.

По итогу получения кредитной заявки каждый банк изучает потенциального заемщика на соответствие требованиям. Если заемщик им соответствует, то тогда в телефонном режиме ему назначается время и дата предварительного собеседования.

На предварительную консультацию нужно при себе иметь:

  1. Паспорт;
  2. СНИЛС;
  3. Другие документы, удостоверяющие личность.

Помимо документов, нужно уже определиться со стоимостью желаемой квартиры и тем первоначальным взносом, который допустимо оплатить. Ведь первоначальный взнос может быть оплачен не только материнским капиталом, но также и собственными накоплениями.

По итогу предварительной консультации, в случае одобрения займа, будет выдан комплект необходимых документов. Их нужно собрать и предоставить в банк.

Какие документы могут понадобиться при подписании кредитного договора по ипотеке:

  • Паспорт заемщика. Паспорта созаемщиков (созаемщиками в обязательном порядке выступают официальный муж или жена);
  • Свидетельство о регистрации брака;
  • Свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей;
  • Выписка из управляющей компании о составе семьи;
  • СНИЛС;
  • Справка об официальном уровне дохода за последний год. Такая же справка требуется и по каждому созаемщику. Кстати, к договору ипотечного кредитования можно привлекать до 5-ти созаемщиков;
  • Любой другой документ, удостоверяющий личность: загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение и т.д.;
  • Предварительный договор купли-продажи. Документ не является обязательным, но позволяет продавцу и покупателю зафиксировать стоимость объекта, а банку быть уверенным в том, что не придется пересчитывать кредитный лимит;
  • Другие документы по требованию.

По поводу документов, то их стоит собирать очень быстро. Например, справка о доходах имеет срок давности – она действительна не более 30 дней с момента получения.

Когда все документы будут собраны, то клиент заключает с банком кредитный договор, с которым и обращается потом в Пенсионный фонд.

Внимание! Все операции, связанные с маткапиталом, проходят только через ПФ РФ.

Алгоритм получения маткапитала:

  1. Обращение в ПФ. По факту обращения необходимо написать заявление установленной формы (выдается в учреждении);
  2. Подача документов. Пакет аналогичен тому же, что и при обращении в банк. Но лучше предварительно уточнить. Среди документов обязательно должна быть нотариально заверенная расписка о том, что несовершеннолетним детям в приобретаемом жилье будет выделена некая доля.

Вот и все. На этом обращение в ПФ завершено. Сотрудники организации в течение месяца имеют полное право проверить поданный комплект документов, осуществлять разнообразные запросы и т.д. Через месяц ПФ перечислит маткапитал на счет клиента, который он указал при написании заявлении.

Как только средства поступят на счет заявителя, банк вместе с кредитными средствами перечислит их продавцу недвижимости. На этом первая часть ипотечного кредитования будет завершена.-

Покупатель, то есть заемщика должен получить от продавца документы на квартиру – технический паспорт, ордер, акт приема недвижимости и т.д. На основании полученных бумаг оформляется право собственности на приобретенный объект.

После оформления права собственности задача заемщика состоит в следующем:

  1. Предоставить в банк все документы на квартиру, которые подтверждают право собственности самого заемщика;
  2. Заключить с банком договор залога. Зарегистрировать данный договор в Росреестре. Напоминаем, то ипотечное кредитование предполагает предоставление банку залога. Как правило, таким залогом выступает именно приобретенная недвижимость
  3. Застраховать залоговое имущество в той страховой компании, которая аккредитована банком-кредитором. Застраховать имущество у любого страховщика невозможно.

И здесь должен возникнуть вопрос: можно ли не приобретать заемщику дополнительные услуги по страхованию? Нет, закон предполагает обязательно страхование залогового имущества. Договор страхования подписывается ежегодно.

Страховать же свою жизнь и здоровье заемщик не должен.

Все. На этом можно считать этап оформления ипотеки оконченным. Останется самое главное – погасить задолженность перед банком.

Досрочное погашение ипотеки маткапиталом

Но может быть и немного другая ситуация. Например, ипотека уже оформлена, оплачен первоначальный взнос, некоторое время семейная пара даже погашала ипотеку. А потом у нее родился второй ребенок, который и предоставил право на получение макапитала? Может ли семья после оформления такой выплаты направить ее на погашение кредита?

Да, семейная пара или одинокий гражданин имеет полное право направить такие средства на оплату ссуды. При этом даже не обязательно ждать того периода, пока ребенку исполниться три года. Закон разрешает использовать денежные ресурсы в любое время после оформления МК.

Что нужно сделать, чтобы погасить ипотеку маткапиталом:

  • Взять справку в банке об остатке задолженности по ипотеке;
  • Взять копии кредитного договора;
  • Подготовить следующие документы:
  1. Паспорт заемщика. Паспорта созаемщиков (созаемщиками в обязательном порядке выступают официальный муж или жена);
  2. Свидетельство о регистрации брака;
  3. Свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей;
  4. Выписка из управляющей компании о составе семьи;
  5. СНИЛС;
  6. Государственный сертификат о МК;
  • Написать заявление в ПФ, которым приложить представленный ранее список документов;
  • Дождаться ответа от ПФ.

Как и при оплате первоначального взноса, Пенсионный фонд может рассматривать поданный комплект документов в течение 1 месяца. Если с документами будет все в порядке, то ПФ самостоятельно перечислит средства на кредитный счет клиента.

Обратите внимание на то, что использовать средства такой государственной поддержки можно исключительно на погашение тела кредита и начисленных процентов.

Погашать начисленные штрафы и пеню за просрочку нельзя. Это запрещено законодательством. Когда средства будут перечислены банку, он, в первую очередь, направит их на тело кредита, потом на проценты (все зависит от того, какая схема используется аннуитентная или дифференцированная).

Сложности ипотеки с маткапиталом

Но, несмотря на такую популярность государственной поддержки, а также на желание многих семей улучшить свои жилищные условия, есть еще ряд сложностей, с которыми может столкнуться каждая семья.

трудность заключается в следующем: если семья использует маткапитал на улучшение жилищных условий, в частности, на погашение ипотеки, то она должна долевым собственником жилья сделать и несовершеннолетнего ребенка. Но в таком случае, если кредит не будет погашен банком, у него будет много сложностей, чтобы конфисковать такое имущество у семьи, особенно, если оно будет единственным и с прописанным ребенком.

В результате, некоторые банки не очень охотно используют маткапитал в качестве оплаты первоначального взноса. И требует оплатить его наличными средствами. Правда, за последние три года, ситуация кардинально изменилась в лучшую сторону: количество кредиторов, готовых работать в данном сегменте, значительно увеличилось.

Также, если почитать внимательно отзывы, то не всегда банк распределяет поступившие средства ПФ так, как надо или хотелось клиенту. Например, клиент хочет направить все средства на тело кредита, соответственно, тогда уменьшиться размер начисленных процентов. Банк же распределяет неизвестным для клиента способом.

Таким образом, нет ничего сложного в том, чтобы погасить ипотечный жилищный заем благодаря полученному маткапиталу. Преимуществом такого способа является то, что заемщик имеет право не ждать 3-х летнего возраста ребенка, а сразу направлять средства в банк.

Прочтите также: Ипотека в Сбербанке: материнский капитал как первоначальный взнос

© 2018, Соцзащита и льготы. Все права защищены.

(10 5,00 из 5)
Загрузка…  

Источник: https://vseolgotah.ru/maternity-capital/mozhno-li-pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom

Какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом в 2019 году?

Погашение ипотеки материнским капиталом в сбербанке документы

В 2019 году семьи продолжают получать материнский капитал при рождении второго ребенка. И обладатели сертификата могут воспользоваться им для оплаты ипотечного кредита. Выясним, какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом, и куда для этого нужно обращаться.

Возможность погасить часть ипотеки материнским капиталом

Средствами материнского капитала можно выплатить часть уже взятой ипотеки. Порядок действий в этом случае должен быть следующим:

  • Сбор финансов для оплаты начального вклада (объем средств должен соответствовать хотя бы минимальным требованиям банка).
  • Сбор документов для оформления ипотеки и получение кредитных финансов.
  • Регистрация сделки в Росреестре и оформление права собственности.
  • Сбор документов для погашения части ипотеки финансами МК (материнского капитала).
  • Отправка заявления и пакета бумаг в пенсионный фонд.

Если у вас уже есть оформленная ипотека, то для частичного ее погашения средствами МК начинайте с 4-го пункта из списка выше.

Не каждый банк допускает погашение части ипотеки деньгами МК. Разрешение на это дают:

  1. Сбербанк;
  2. ВТБ-24;
  3. Банк Москвы.

Погашение части ипотеки возможно при оформлении жилищного кредита на «первичку», «вторичку», частный дом и даже землю под строительство.

На что направить мат капитал – на оплату процентов или основного долга

Средствами МК можно погасить как проценты по ипотеке, так и часть основного долга. Так как банк обычно предлагает аннуитетное погашение задолженности, более выгодным будет второй вариант.

Объясняется это тем, что в первой половине ипотеки графиком платежей в большей степени предусматривается погашение начисленных процентов, а во второй – основного долга.

Чем раньше вы вложите материнский капитал в оплату части основной задолженности, тем меньше вам придется платить за проценты. Ведь они начисляются на сумму оставшегося долга.

Ближе к концу действия ипотеки не столь важно, куда вы направите финансы – на выплату процентов или на погашение основной задолженности. Разница будет невелика, и вы ее не ощутите. Если денег МК хватает для ликвидации основного долга и выплаты процентов, то можно рассмотреть вариант досрочного погашения ипотеки.

Используем как первоначальный взнос

Молодые семьи часто не могут оформить ипотеку, потому что для ее получения нужно иметь первоначальный взнос. Банк обычно требует от 10% до 30% от суммы займа. Это очень много. В этом случае может выручить материнский капитал. Его использование в качестве начального вклада допускается теми же банками, что принимают погашение долга или процентов этими же финансами.

Возможные варианты привлечения МК для оплаты первоначального вклада для получения ипотеки:

  • Использование только средств маткапитала, если сертификат выдан на сумму, равную или превышающую минимальный объем начального взноса.
  • Использование собственных финансов и денег за сертификат, если средств МК не хватает для совершения минимально дозволенного взноса.
  • Использование части МК, если ее размер не ниже требуемой для начального вклада суммы. В этом случае оставшиеся финансы можно использовать по другим направлениям.

Иногда денег, полученных за МК, хватает для оплаты стоимости целого жилья. Тогда при оформлении ипотеки первоначальный вклад может равняться 100% от суммы займа. Проценты будут начисляться только за время, пока средства не будут перечислены на счет банка.

Куда и зачем ходить

Порядок привлечения полученных в распоряжение средств МК относительно ипотеки зависит от того, оформлена она уже или еще нет. В первом случае вам доступно частичное (или полное, если хватает финансов) погашение долга. Для этого:

  1. Посетите банк, чтобы взять документ, в котором будет указан объем оставшейся задолженности.
  2. Сходите в ПФР и сообщите о желании погасить ипотеку.
  3. Соберите и передайте пакет документов.
  4. Дождитесь перечисления финансов, а до этого момента делайте платежи согласно графику.

Если же ипотеку вы еще не оформили, то материнский капитал может выступать в роли начального вклада. Тогда сначала выберите банк и соберите пакет документов на ипотечный кредит. Потом действуйте по инструкции выше.

Полный перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом

Для привлечения средств МК в целях ликвидации ипотечного долга, нужно собрать большой пакет бумаг. Расскажем, какие надо собрать документы для погашения ипотеки материнским капиталом в 2019 году.

До начала сбора документов посетите банк и спросите о возможности погашения долга деньгами сертификата.

Документы для пенсионного фонда

Список документов для подачи в пенсионный фонд:

  • Заявление (составляется в ПФР по выданному примеру).
  • Паспорт получателя сертификата.
  • Если есть созаемщики, то и их паспорта тоже.
  • Если нет постоянной регистрации – пакет документов из УФМС, заполненные по форме №3.
  • Сертификат на материнский капитал (или его дубликат, который выдают при утере оригинальной бумаги).
  • Свидетельство о бракосочетании.
  • Договор на ипотеку.
  • Справка из банка об имеющейся задолженности.
  • Документ, свидетельствующий выдачу займа безналичным переводом на счет (его выдает банк).
  • Нотариально подтвержденное обязательство, согласно которому после внесения финансов материнского капитала в счет погашения ипотеки в жилище каждому ребенку отводится собственная доля.
  • Документ, доказывающий наличие права собственности на жилье.

При оформлении ипотеки до лета 2016 года доказать ПФ наличие права собственности можно копией регистрации этого права. Если после лета того года – то выпиской о его наличии, которая выдается Росреестром. Если здание в эксплуатацию еще не введено, то в пенсионный фонд нужно принести ДДУ или копию бумаги, разрешающей ведение строительных работ.

Документы для банка

После того как вы передали документы в пенсионный фонд, нужно дождаться от него решения. Если оно одобрительное, то в ПФР нужно взять справку, содержащую информацию об объеме средств материнского капитала. Теперь нужно отнести в банк следующий перечень документов:

  1. Справку из ПФР;
  2. Сертификат на МК;
  3. Паспорт.

Дополнительно нужно написать заявление на частичное или полное погашение ипотеки финансами МК. В этом вам помогут банковские сотрудники.

Пошаговая инструкция по вложению мат капитала в ипотеку

Этапы привлечения финансов материнского капитала в ипотеку:

  • Посетите банк. Узнайте о возможности частичного или абсолютного досрочного погашения кредита средствами сертификата. Возьмите справку об остатке задолженности.
  • Если банк одобряет ваше решение, идите в ПФ. Для этого подготовьте документы, которые были перечислены выше.
  • Принесите в ПФР собранный пакет.
  • Там же напишите заявление о том, что хотите оплатить ипотеку материнским капиталом.
  • Получите расписку о том, что документы были приняты к рассмотрению.
  • Ожидайте решения. Вы узнаете о нем примерно через 1 месяц.
  • Если решение одобрительное, снова сходите в ПФР, чтобы получить справку о сумме средств на сертификате. Ее выдадут примерно через 3 дня после отправки запроса.
  • Соберите пакет бумаг в банк и приложите заявление. В нем должно быть указано, в каких целях вы хотите использовать МК (первоначальный вклад/погашение процентов/главного долга/досрочная ликвидация задолженности).
  • После передачи бумаг в банк ждите переведения денег. На это уйдет около 10 дней.

После перечисления денег банку вам выдадут новый график платежей. Если же ипотека была погашена досрочно, то запросите справку об отсутствии задолженности перед организацией.

Подача заявления на распоряжение в электронной форме

Можно не посещать лично пенсионный фонд, чтобы распорядиться финансами сертификата. Вы можете подать заявление через сайт государственных услуг — gosuslugi.ru. Дадим подробную инструкцию:

  1. Наберите в адресной строке ссылку, указанную выше, и перейдите по ней.
  2. Кликните по надписи «Услуги».
  3. В блоке «Семья и дети» выберите пункт «Распоряжение материнским капиталом».
  4. В блоке «Электронные услуги» выберите 3-ю строчку, которая предусматривает использование денег для улучшения условий проживания.
  5. Перед вами откроется форма, которую нужно заполнить, представив действительную информацию.
  6. Отправьте заявление.
  7. Ожидайте решения.

Для заполнения формы вам понадобится СНИЛС, паспорт, электронное заявление. После этого вам сообщат, когда нужно будет предоставить в пенсионный фонд оригиналы этих документов.

Сроки перечисления денег материнского капитала на погашение ипотеки

Пенсионный фонд рассматривает заявки на привлечение материнского капитала для погашения жилищного кредита в течение 1 месяца. В случае одобрительного решение ПФ дается 10 суток на перевод финансов на банковский счет. Общая продолжительность ожидания составляет примерно 40 дней. За это время заемщик обычно успевает произвести 2 платежа согласно установленному графику.

Почему могут отказать и что делать в таком случае

Иногда ПФ дает отрицательное решение по заявлению. Это бывает, если:

  • В ПФР были предоставлены не все необходимые для принятия решения документы.
  • Заявляющее лицо было лишено родительских прав в отношении ребенка, на которого был получен сертификат.
  • Материнский капитал был вручен незаконно.
  • Жилье, взятое в ипотеку, противоречит жилищным правам детей семьи.

Если отказ связан с отсутствием необходимого перечня документов, то их нужно добрать и отправить повторно. Если отказ связан с последними тремя формулировками, и это действительно так и есть, то воспользоваться деньгами сертификата не получится. Если же это не является правдой, то вы можете обратиться в суд и оспорить решение.

Возврат средств

Если условиями ипотечного договора предусмотрена возможность досрочного погашения задолженности, то погасить ее можно средствами маткапитала. При абсолютном и досрочном погашении ипотеки финансами МК заемщик имеет право вернуть деньги, оставшиеся после перерасчета.

Частичному возврату подлежит и страховая премия, размер которой будет пропорционален неиспользованному сроку договора. Ипотечник также имеет право на налоговый вычет по основному долгу и по процентам.

Вы можете вернуть неиспользованную часть материнского капитала, но не можете получить с потраченных из него денег налоговый вычет. Его можно потребовать только с той суммы финансов, которая была уплачена вами лично.

Нюансы

Ипотека, оформленная с привлечением денег МК, имеет следующие особенности:

  • Семье все равно придется вкладывать собственные средства, так как финансов маткапитала часто недостаточно для абсолютного погашения задолженности.
  • Сертификат нельзя привлекать для оплаты пеней, неустоек и штрафов по ипотеке.
  • В случае развода во взятом в ипотеку жилье все равно выделяются доли для каждого из супругов, так как они являются созаемщиками.

Еще один важный нюанс – не все семьи, имеющие на руках МК, могут рассчитывать на получение ипотеки. Ее оформляют только тем гражданам, что имеют постоянный доход, объем которого достаточен для выплаты кредита в течение определенного промежутка времени. При отсутствии трудозанятости ипотеку не оформит ни один банк.

Источник: https://Bizneslab.com/dokumenty-dlya-pogasheniya-ipoteki-materinskim-kapitalom/

Порядок погашения материнским капиталом ипотеки в Сбербанке

Погашение ипотеки материнским капиталом в сбербанке документы

Если у вас имеется ипотечное жилье, то вас может заинтересовать вопрос, как материнским капиталом погасить свою ипотеку в Сбербанке. Стоит отметить, что материнский капитал можно использовать только на определенные цели – оплатить обучение ребенка или купить жилье.

Большинство решают потратить эти деньги именно на покупку квартиру или дома. Также российское законодательство разрешает использовать материнский капитал для того, чтобы погасить долг по ипотечному кредиту.

Здесь важно учесть, что сделать это непросто и необходимо знать обо всех нюансах.

Тонкости

Такая крупная организация, как Сбербанк, работает с материнским капитал. Деньги, которые вам предлагает государство, можно потрать на первоначальный взнос, когда вы только берете ипотеку, и на погашение долга, когда ипотека уже была взята. В 2019 году размер материнского капитала равен 453 тысячам рублей.

Получается, что вы можете с помощью этой суммы перекрыть весь необходимый первоначальный взнос или большую часть. Для многих семей это является очень хорошей помощью, ведь накопить такую сумму, порой, просто невозможно.

Если вы берете ипотеку с учетом материнского капитала, то вам нужно знать о некоторых нюансах:

  • Вы можете купить квартиру не только на рынке вторичного жилья, но и в новостройке. Получается, что вы никак не ограничены в выборе, что, конечно же, является огромным плюсом. Для многих семей является принципиальным покупка квартиры именно в новом доме. Другие же отдают предпочтение развитой инфраструктуре и выбирают вторичное жилье.
  • Вы можете не только взять ипотечный кредит, используя материнский капитал для этого, но и погасить досрочно уже имеющуюся ипотеку. При этом это можно сделать даже с теми кредитами, которые были получены до 2007 года. Дело в том, что именно в 2007 году начала действовать программа получения материнского капитала при рождении второго и каждого следующего ребенка.
  • Если вы хотите использовать не только материнский капитал, но и в принципе получить более выгодные условия по кредиту, то вам стоит покупать квартиру именно в новостройке. Кроме того, Сбербанк сотрудничает с некоторыми застройщиками. Если недвижимость будет приобретена у них, то вы сможете получить ипотеку по процентной ставке не выше 9%. Таким вот образом вы сможете очень сильно сократить свои переплаты по кредиту.

Многие семьи вынуждены мириться с некоторыми ограничениями по ипотеке. В зависимости от доходов семьи и первого взноса банк предлагает им максимальную сумму, на которую может быть выдан кредит. Некоторых такие суммы не устраивают, так как им этого не хватает на приобретение недвижимости своей мечты.

С помощью материнского капитала вы можете увеличить первоначальный взнос, а значит, вам могут одобрить кредит на большую сумму. Например, если  с помощью материнского капитала вы могли внести в банк только 500 тысяч рублей, то с ним сумма поднимается уже до 1 миллиона.

В Сбербанке работает условие, что молодые семьи с детьми могут внести в банк первый взнос, который равен 15% от общей стоимости квартиры. Получается:

  • Если первый взнос равен 500 тысяч рублей, то вы можете рассчитывать на квартиру, стоимость которой не превышает 3,3 миллионов рублей.
  • Если первый взнос будет равен одному миллиону, то внесенных средств хватит на покупку квартиры за 6,5 миллионов, что является приличной суммой, если вы живете в провинции.

Разница достаточно ощутимая, особенно, если учитывать, что в семье есть двое детей, и хочется приобрести квартиру с большей площадью.

Если у вас уже имеется кредит, то вы можете потратить, практически, полмиллиона рублей на досрочное погашение. Это позволит вам сократить срок вашего кредита или же уменьшить ежемесячные платежи.

Порядок действий

Как погасить ипотеку материнским капиталом? Если вы решили погасить ипотеку при помощи материнского капитала, то вам стоит знать, какого порядка действий вам нужно будет придерживаться:

  • Вам необходимо. Вы можете гасить ипотеку только частично или же полностью. В течение тридцати дней организация будет рассматривать вашу заявку, после чего будет вынесено решение.
  • Вы приходите в банк в тот день, когда вам будет назначено, и вместе с банковским работником переоформляете документы. Потребуется не только переоформить кредитный договор, но и сделать все необходимые пересчеты. Вы должны решить, как именно вы хотите погасить ипотеку. Сделать это можно двумя способами – сократить срок кредитования или же уменьшить суммы платежей по вашему кредиту. Выбор зависит от вашего индивидуального финансового положения и выгоды, которую из этого можно извлечь.

Погашение ипотеки с помощью материнского капитала может значительно облегчить жизнь семье.

Важно! Банк может отказать в досрочном погашении ипотеки, так как для него это не очень выгодно. Если вы хотите получить 100% одобрение, то вам нужно представить организации документы, которые подтверждают, что у вас есть, действительно, серьезная причина для того, чтобы требовать досрочного погашения.

Если вы только планируете получить кредит, то порядок действий несильно будет отличаться от стандартного оформления ипотеки. В любом случае обо всех нюансах вы сможете узнать в банке, там специалисты вам обязательно всё расскажут.

Вообще банку выгодно, чтобы вы добавили к первому взносу материнский капитал, так как, таким образом, увечится сам размер кредита.

Чем на большую сумму будет оформлен кредит, тем, скорее всего, на больший срок он будет взят, а значит, переплаты будут значительно выше.

Даже если первый взнос будет выплачиваться из материнского капитала, это не отменяет других условий на получение ипотеки:

  • Заемщик должен достигнуть определенного возраста. В Сбербанке выдают ипотеки только тем людям, которые уже достигли 21 года. Это условие нельзя изменить даже в том случае, если вы готовы внести, достаточно, большой первый взнос.
  • У семьи должен быть стабильный и официальный доход. Банки не выдают ипотеки, если не уверены том, что человек сможет в полном объеме и вовремя вносить нужные суммы ежемесячно.
  • У вас должна быть хорошая кредитная история. Если у вас уже имеются просрочки по кредитам, то не стоит рассчитывать на получение ипотеки.

Дополнительных условий к заемщикам не предъявляется, поэтому вам не о чем беспокоиться. Вы также сами выбираете, на сколько лет вы влезаете в ипотеку.

Огромным вашим преимуществом будет наличие какого-либо имущества в собственности, например, автомобиля или другой квартиры. Банки обращают внимание на подобные моменты, и в некоторых случаях вы сможете рассчитывать на более низкий процент или большую сумму по кредиту.

Не думайте, что какая-то информация является неважной. Например, если у вас имеется дополнительный доход, то банку стоит сообщить о нем. Не стоит представлять документы только с вашей официальной работы.

Если у вас есть небольшой бизнес или вы получаете доход от сдачи квартиры, то представьте документы, которые это подтверждают.

Военная ипотека

Военнослужащие имеют множество льгот, например, они могут получить квартиру по военной ипотеке, но при этом не выплачивать кредит самостоятельно, так как за них это будет делать государство.

Дело в том, что по военной ипотеке можно приобрести далеко не любое жилье, так как там есть некоторые ограничения по сумме. Конечно же, такой расклад может устраивать далеко не всех.

Если вы хотите приобрести более дорогое жилье с большой площадью, то вам необходимо добавить свой материнский капитал.

Порядок погашения материнским капиталом ипотеки в Сбербанке Ссылка на основную публикацию

Источник: https://kvadmetry.ru/ipoteka/kak-materinskim-kapitalom-pogasit-ipoteku-v-sberbanke.html

Добавить комментарий