Срок проверки документов на квартиру в сбербанке

Как долго проверяет документы по ипотечной сделке сбербанк

Срок проверки документов на квартиру в сбербанке

Основывается банк на ФЗ № 102 «О залоговом имуществе» http://base.garant.ru/12112327/, ст. 5. По ипотеке может быть заложено имущество, отвечающее, в основном, требованиям п. 1 ст. 130 ГК РФ с, и статьям 63, 69 ГК РФ.

Все остальные требования по залоговой недвижимости и требований к заемщикам банки устанавливают сами, не отходя от Конституции, ФЗ «О защите прав потребителей» и других законов о конфиденциальности личной информации.

Если еще недавно можно было поговорить с кредитным специалистом, объяснить причины, вызвать симпатию или антипатию и этим повлиять на одобрение кредита, то сейчас используется скоринг – автоматическая бальная система оценки заемщика.

Программа составлена так, что работники банка не могут вносить изменения или узнать, по какому принципу выставляется проходной бал. Вам только скажут, одобрена заявка или нет. Скорость принятия решения очень высок.

Как сбербанк проверяет квартиру при оформлении ипотеки

по теме: Проведение сделки купли-продажи После того, как договор ипотеки будет подписан, а деньги переданы заёмщику, можно отправляться на сделку купли-продажи. Существует вариант перевода средств сразу на счёт продавца или застройщика.

Ипотека сбербанк. сроки проверки документов

Вообще деревянные дома не принимаются под залог.

  • Фундамент должен быть каменным, бетонным (из устойчивых современных материалов).
  • Находиться в регионе действия банка и его филиалов.
  • Возраст здания не может быть старше 1998 года. Это требование может указывать и другой возраст, например, не старше 20 лет.
  • Район расположения должен быть интересен банку. Так как, возможно, через несколько лет государство будет скупать участки земли на этом пространстве за высокую стоимость под строительство магистральных дорог, к примеру, или других объектов.
  • Документы на квартиру должны быть «чистыми» без обременений арестом и пр.

Красота

Сколько времени занимает оформление ипотеки в Сбербанке? В среднем оформление ипотеки в Сбербанке может занимать 6 месяцев, включая сбор необходимых документов, проведение сделки купли-продажи и процедуры по оценке и регистрации прав собственности.

После принятия положительного решения у клиента есть 4 месяца на подбор недвижимости и подготовку пакета документов, касающихся ипотечной сделки и договора купли-продажи.

: Что пишут на форумах? Если проанализировать поведение клиентов на форумах, то можно выделить 3 группы: те, кто уже оформил ипотеку, кто собирается ее оформить и те, кому по каким либо причинам отказали в открытии ипотеки.


Первые делятся своим опытом и задают вопросы касательно погашения или иного обслуживания кредита. От вторых можно прочесть желание заключить ипотечный договор и вопросы об этапах и условиях сделки.

Как проходит сделка по ипотеке в сбербанке

Сделка в сбербанке не самая удобная, если сравнивать с другими банками. Начнём с того, что во многих филиалах нет переговорных комнат, где можно расположиться продавцам и покупателям, чтобы не торопясь ознакомиться с документами или написать расписки. 2.

На сделку можно арендовать только одну ячейку, даже если сделка встречная.
Это неудобно участникам встречной сделки, когда каждый из продавцов хочет иметь свой доступ к ячейке. 3. У сбербанка доступ в ячейку только двух сторон: продавца и покупателя. 4.

В условиях доступа в ячейку не всегда можно прописать нужные продавцу и покупателю условия.
5. Сделка проходит медленно и занимает много времени. 6. Сотрудники Сбербанка часто делают ошибки в ходе сделки из-за некомпетентности, недостаточной квалификации.

Итак, вы получили представление о том, как проходит сделка по ипотеке в сбербанке.

Рассмотрение заявки на ипотеку в сбербанке

Вы подали заявку на ипотечный кредит и, после предварительного одобрения, банк потребовал пакет документов по вашей платежеспособности, по квартире, которую вы собираетесь оставить в залог.

Месяц проверок и банк отказал в кредите без объяснений. Что рассказали данные проверки службе безопасности банка, и как сразу найти квартиру, которая пройдет по всем параметрам, узнайте из этой статьи.

  • Что проверяют банки по заемщику
  • Кроме этого, вы можете столкнуться, например, с ситуацией двойной проверки
  • Какие требования банк предъявляет ипотечной квартире
  • Вопросы и ответы

По закону, банк имеет право не рассказывать, по каким критериям оценивается заемщик.
Служба безопасности каждой финансово-кредитной организации разрабатывает собственный тестовый перечень показателей добросовестности и платежеспособности клиента.

Порядок оформления ипотечного кредита на жилье в сбербанке

Внимание Желательно найти квартиру в прямой продаже, без встречной покупки. У Сбербанка свои требования к кредитуемому объекту. С требованиями сбербанка к объекту недвижимости нужно ознакомиться заранее.

Раньше Сбербанк не кредитовал квартиры с неузаконенными перепланировками, сейчас он относится к этому достаточно лояльно, главное, чтобы не были изменены внешние границы квартиры.
3. Одобрение объекта в банке.

После того, как вы нашли квартиру, нужно внести за неё задаток и готовить пакет документов на одобрение объекта. Сбербанк предоставит Вам этот список. Кроме основного пакета документов, для Сбербанка обязательна оценка рыночной стоимости объекта.

Стоимость в заключении из отчёта по оценке должна быть не меньше, чем в предварительном договоре. Отличительной особенностью Сбербанка является то, что в пакет документов на объект недвижимости входит предварительный договор купли-продажи.

Как банк проверяет квартиру при ипотеке, документы на юридическую чистоту

Работники банков не обязаны это делать, но человек должен знать о квартире как можно больше во время приобретения, если собирается брать на десятки лет кредит в несколько миллионов.

Зачем юристы банка проверяют правовую чистоту ипотечной квартиры и предлагают «Страхование титула»? Покупатель заинтересован в том, чтобы после погашения кредита стать полноправным, единственным собственником жилой недвижимости со всеми правами.

Банк заинтересован в том, чтобы имущество, оставляемое ему в залог не перешло третьему лицу «из прошлого», который вдруг появится и предъявит все свои права на квартиру.

В этом случае и банк как кредитор и залогодержатель и клиент банка, как заемщик и залогодатель потеряют права на квартиру. Эта опасность усиливается тем, что закон сейчас не защищает от мошеннических действий в отношении к недвижимости.

Как происходит оформление ипотеки в Сбербанке? Обычно процесс оформления ипотеки на жилье первичного рынка застройки происходит не так долго, как вторичного — обычно клиент выбирает такого застройщика, который сотрудничает с программами Сбербанка, поэтому сотрудники принимают объект покупки и залог и перечисляют деньги для долевого участия в строительстве. Квартиры, которые подбираются клиентами самостоятельно и покупаются у предыдущих владельцев должны пройти несколько более сложную процедуру одобрения и оценки. С чего начать оформление ипотеки в Сбербанке? Для начала следует обратить внимание на программы, которые предлагает Сбербанк и требования, устанавливаемые для кандидатуры заёмщиков. Наименьший процент отказов наблюдается для клиентов, которые полностью соответствуют требованиям Сбербанка.

Государственная регистрация включает акт передачи права собственности от предыдущего владельца к новому или доли застройщика в новостройке. Выдаётся государственный сертификат на право собственности нового образца. После того, как задолженность по ипотеке будет погашена, необходимо подать заявление о снятии обременения и получении нового сертификата по желанию.

Такая же процедура применяется и в случае ликвидации банка-кредитора или другой смены залогодержателя с передачей права требования.

Оформляем страховку по ипотеке Объект недвижимости, которой приобретается клиентом в ипотеку, а также передаётся в залог Сбербанка, подлежит обязательному страхованию.

Также заёмщик может застраховать свою жизнь и здоровье добровольно, а в случае отказа от этого банк вправе повысить процентные ставки.

Важно Подписание всех договоров и закладка денег в ячейку – процедура длительная, которая может занять по времени от нескольких часов до целого дня.Страхование не обязательно проводить в Сбербанке, застраховаться можно в любой страховой компании.

Главное условие: страхование должно быть в день сделки. 7. Нотариат. Если сделка нотариальная, то после закладки денег идёт посещение нотариуса.
Закрепляем сделку нотариально, подписываем основной договор купли-продажи у нотариуса. Нотариус формирует пакет для регистрации в УФРС.

8. Сдача пакета документов на регистрацию в МФЦ. Нотариальная сделка по закону регистрируется в течение 5 рабочих дней, на деле несколько дольше. Сейчас сбербанк предлагает новую услугу – электронную регистрацию сделки.

Обещанное время регистрации при электронной регистрации – один день. Минусы сделки в Сбербанке. 1.

Источник: http://yurburo61.ru/kak-dolgo-proveryaet-dokumenty-po-ipotechnoj-sdelke-sberbank/

Сроки оформления ипотеки после одобрения заявки + этапы и отзывы

Срок проверки документов на квартиру в сбербанке

В статье рассмотрим, сколько времени занимает оформление ипотеки. Узнаем сроки рассмотрения заявки и документов банком, а также разберемся, какие этапы следуют после оценки квартиры. Мы подготовили для вас полезные рекомендации и собрали отзывы о получении ипотеки.

Этапы оформления ипотеки

Покупка квартиры или другого жилья в ипотеку — ответственный шаг, и спешить в этом деле не стоит. Происходит оформление ипотеки в несколько этапов:

  1. Выбор банка и подача заявки. Обычно банк рассматривает документы по заявке в течение 2-5 дней, но иногда требуется проведение дополнительных проверок, и ждать приходится дольше — до 10 дней.
  2. Подбор недвижимости. Сколько времени займет выбор подходящей квартиры или другой недвижимости для покупки, будет зависеть от вас. Если вы заранее подобрали подходящий вариант, то тратить время не придется. Иначе поиски могут занять до 1 месяца и более. Нужно помнить, что срок действия положительного решения ограничен. Например, в Сбербанке оно действительно 90 дней.
  3. Проведение оценки. Проводить оценку нужно в компании, имеющей лицензию на оценочную деятельность. Рекомендуется обращаться к оценщикам, прошедшим аккредитацию в выбранном банке. Подготовка отчета занимает от 3 до 7 дней.
  4. Согласование недвижимости. После оценки квартиры или иной недвижимости нужно согласовать ее в качестве залога с банком. Для этого надо передать его сотрудникам отчет об оценке и все документы продавца по недвижимости (выписку из ЕГРН, технический и кадастровый паспорт и т. д.). Банк проверит юридическую чистоту и другие параметры приобретаемого жилья в течение 3-10 дней и сообщит о своем решении.
  5. Приобретение полисов страхования. Обычно на оформление страховки уходит не больше одного дня. Но некоторые страховые компании при покупке полиса страхования жизни и здоровья просят предоставить справку о состоянии здоровья. Ее оформление может занять 1-3 дня.
  6. Подготовка к заключению кредитного договора и сделки. На этом этапе сотрудники подготавливают кредитную документацию. Вам же необходимо согласовать время проведения сделки с продавцом недвижимости и внести первый взнос, открыв предварительно лицевой счет в банке. На подготовку всех документов требуется 3-4 дня.
  7. Заключение сделки и подписание кредитной документации. В большинстве случаев заключение кредитного договора и сделки с продавцом происходит одновременно в течение нескольких часов.
  8. Регистрация сделки в Росреестре. Вместе с представителем банка надо обратиться в регистрационную палату или МФЦ для регистрации перехода прав собственности на недвижимость и ее залога. Процедура занимает 5-10 дней. В Сбербанке и некоторых других банках можно воспользоваться услугой электронной регистрации сделки. В этом случае менеджер направит все документы в Росреестр в электронной форме, а после завершения регистрации вы получите выписку из ЕГРН и договор купли-продажи (или долевого участия в строительстве) на email.

Как подать онлайн-заявку в банк?

Вы можете получить решение о выдаче ипотеки прямо из дома или своего офиса. Для этого достаточно оставить заявку на сайте выбранного банка.

Например, в анкете ВТБ нужно указать следующую информацию:

  • Ф.И.О.;
  • контактный телефон;
  • email;
  • ИНН работодателя;
  • примерный среднемесячный доход;
  • сумму основных регулярных расходов (выплаты по другим кредитам, алименты и т. д.);
  • паспортные данные (серию, номер);
  • желаемые параметры кредита (срок, сумму);
  • регион, где планируете купить недвижимость;
  • город, где будет оформляться ипотека.

Заявку рассматривают в течение 1-10 дней. О ее одобрении вас проинформируют по телефону.

От чего зависит срок одобрения ипотеки?

Каждая заявка на ипотеку обрабатывается банком в индивидуальном порядке. Все указанные в ней данные тщательным образом проверяются.

На решение банка и на то, как долго оно будет приниматься, влияют следующие факторы:

  • Кредитная история. Если она совсем плохая, то отказ поступит быстро. Но если в отчете бюро кредитных историй есть лишь информация о небольших просрочках в прошлом, то банк будет анализировать заявку тщательней, что потребует больше времени.
  • Размер первого взноса. При наличии первого взноса в 50% от стоимости приобретаемой недвижимости или больше риски банка существенно снижаются, и он будет проверять вас менее строго.
  • Наличие всех необходимых документов. Если вы заранее закажете все справки, то получить одобрение удастся быстрее. Аналогично, если у продавца готов пакет документов по недвижимости (выписка из ЕГРН, свидетельство о праве собственности и т. д.), согласовать ее удастся быстрее.
  • Уровень дохода и способ его подтверждения. Справка 2-НДФЛ, подтверждающая официальный доход, ускорит процесс оформления кредита. Банк может проверить ее довольно просто, получив выписку из ПФР. Если вы подтверждаете доход справкой по форме банка, то может потребоваться дополнительное время для ее проверки. Быстрее всего происходит одобрение для зарплатных клиентов, т. к. банк в этом случае видит реальные данные по доходу.
  • Возраст заемщика. Кредитная политика большинства банков позволяет быстрее принимать решение по заявке, если ваш возраст — от 30 до 45 лет. При соответствии этому критерию вы сможете также рассчитывать на одобрение большей суммы.

Срок действия одобрения составляет 90-120 дней. За это время нужно не только определиться с недвижимостью, но также подписать кредитный договор и заключить сделку с продавцом.

Как ускорить процесс одобрения?

При принятии решения о выдаче кредита банк анализирует множество моментов, и на это требуется некоторое время.

Вы можете ускорить процедуру одобрения заявки и оформления ипотеки, воспользовавшись следующими рекомендациями:

  • Заранее закажите справку о доходах и копию трудовой книжки у работодателя. По некоторым программам могут понадобиться и другие документы, например, для оформления военной ипотеки нужно свидетельство участника НИС (накопительной ипотечной системы).
  • Еще до обращения в банк сделайте самостоятельный расчет ежемесячного платежа. Его можно рассчитать на сайте выбранного банка или обратившись за помощью к специалистам контактного центра. Если размер ежемесячного платежа будет больше 50% вашего дохода, то для получения положительного решения по заявке понадобятся созаемщики. Их лучше найти заранее.
  • Определитесь с недвижимостью до подачи заявки. Если вы планируете приобретать квартиру в новостройке, лучше обращаться к застройщикам, аккредитованным банком. При покупке недвижимости на вторичном рынке вы можете попросить продавца заказать выписку из ЕГРН и другие документы до обращения в банк.

Как получить самые выгодные условия по ипотеке?

Условия, на которых банк согласится одобрить ипотеку, зависят от множества параметров.

Следующие рекомендации помогут вам получить наиболее выгодные условия.

  • Старайтесь сделать максимально большой первый взнос. Рекомендуется за счет собственных средств оплачивать 30-50% от стоимости жилья.
  • Привлекайте по возможности поручителей. Для получения выгодных условий по ипотеке у них должен быть высокий доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ.
  • Обратитесь в банк, через который вы получаете зарплату. Обычно для зарплатных клиентов действуют сниженные процентные ставки.
  • Обращайте внимание на акции банков. Иногда они сильно снижают ставку при покупке квартиры на этапе строительства у застройщиков-партнеров.

На какой срок лучше брать ипотеку?

Ипотека может быть оформлена на срок от 3 до 30 лет, а иногда и более. От срока кредитования зависит ежемесячный платеж и общая переплата.

Например, если вы оформите ипотечный кредит на 3,2 млн р. под 9% на срок 10 лет, то ежемесячный платеж будет 40 536 р., а общая переплата — 1 664 433 р. При аналогичных параметрах, но сроке в 30 лет ежемесячный платеж составит уже 25 748 р., а общая переплата — 6 069 615 р.

С увеличением срока кредитования возрастают также траты на страховку, ведь ее нужно продлевать ежегодно. Но брать ипотеку на короткий срок можно, только если вы на 100% уверены в своих финансовых возможностях, причем не только на текущий момент, но и на весь срок кредита. В остальных случаях лучше оформить ипотеку на длительное время и при возможности внести большой первый взнос.

Отзывы о получении ипотеки

Захарова Александра:

Борисов Михаил:

«Я обращался за консультациями по ипотеке в несколько банков, но остановил свой выбор на предложении Райффайзенбанка и не пожалел.

На всех этапах оформления меня подробно информировали о нужных документах, и менеджер не оставлял мои вопросы без внимания. За счет этого я получил очень быстро одобрение по заявке и смог выйти на сделку.

По обслуживанию кредита также нет никаких проблем. Деньги зачисляются и списываются в строгом соответствии с графиком».

Рябова Софья:

Сукманская Наталья:

«Мы с мужем решились все же на приобретение своей квартиры в ипотеку. Сразу обратились в Сбербанк, т. к. к нему у нас больше доверия. Нам подробно рассказали об условиях, о возможности получить скидку по ставке, если покупать квартиру через ДомКлик.ру. Заявку одобрили буквально за 1 день.

Очень порадовало, что нам не приходилось много раз ходить в банк. Все документы по недвижимости продавец отправил через DomClick. Согласовали ее тоже быстро, да и сама сделка заняла буквально 2 часа. Заказали электронную регистрацию сделки и избавились даже от необходимости ходить в МФЦ.

Я лично полностью довольна условиями и качеством обслуживания в Сбере».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/sroki-oformleniya-ipoteki-posle-odobreniya-zayavki.html

Сколько дней Сбербанк проверяет квартиру при ипотеке

Срок проверки документов на квартиру в сбербанке

Ипотечный кредит предполагает предоставление ликвидного залогового имущества. Каждая квартира или земельный участок подвергаются тщательной проверке перед оформлением ипотеки. Сколько дней Сбербанк проверяет квартиру при ипотеке? Срок, в течение которого юрист проверяет жилую площадь, зависит от типа залоговой недвижимости и может доходить до 30 суток.

Как Сбербанк проверяет залог при ипотеке?

Проверка помещения начинается с анализа бумаг, предоставленных потенциальным заёмщиком. В первую очередь банк изучает документацию, на основании которой появилось право собственности. Владелец помещения должен предъявить один из перечисленных документов:

  • Договор покупки жилплощади;
  • Свидетельство о праве на наследование имущества;
  • Договор мены или дарения;
  • Соглашение о ренте;
  • Решение суда, имеющее законную силу.

Бумаги не должны содержать исправлений, пометок и подчисток. Все изменения в договоре должны быть заверены подписью и печатью работника нотариальной конторы. В обязательном порядке проверяется государственная регистрация договора.

Юристы Сбербанка проверяют справку из ЕГРП на предмет наличия обременений и неурегулированных жилищных споров. Особенное подозрение вызывают квартиры, которые слишком часто меняют своих хозяев.

Если в квартире долгое время никто не жил, то Сбербанк может отклонить заявление потенциального заёмщика.

Владелец помещения обязан предъявить справки из БТИ, подтверждающие отсутствие в помещении незаконных перепланировок. Если таковые присутствуют, то заявка на получение жилищной ссуды отклоняется. Сотрудник Сбербанка проверяет не только залоговую квартиру, но и её хозяина. В первую очередь проверяется подлинность паспорта.

Также собирается информация о личности владельца помещения. В качестве залога не принимаются квартиры, собственник которых признан недееспособным или имеет судимость.

Дополнительным фактором риска является наличие доверенности, позволяющей третьим лицам распоряжаться недвижимым имуществом.

Этот документ должен иметь печать нотариуса и не давать третьему лицу права на получение денежных средств от продажи квартиры.

Сколько дней Сбербанк проверяет квартиру при ипотеке?

На скорость проверки влияет множество различных факторов. Кредитный комитет Сбербанка запрашивает информацию из домовой книги, в которой перечислены лица, прописанные в доме. Если в квартире зарегистрированы дети, то сделка с жильём потребует письменного одобрения органов опеки.

Право собственности на долю жилого помещения сохраняется за лицами, пропавшими без вести или находящимися в местах лишения свободы. Нельзя выписать из квартиры лиц, находящихся на лечении в психиатрической больнице. Эта норма относится и к иждивенцам, находящимся на алиментном обеспечении у хозяина жилья.

Правовое заключение по предоставленному залогу

На заключительном этапе проверки залоговой недвижимости составляется правовое заключение, в котором указывается:

  • Дата составления;
  • Адрес квартиры;
  • Полезная площадь комнат;
  • Кадастровая стоимость объекта (устанавливается на основе справки из ЕГРН);
  • Описание бумаг, на основании которых возникло право собственности на жилплощадь;
  • Характеристики договора долевого участия (при наличии);
  • Параметры акта приёма-передачи квартиры и разрешения на ввод здания в эксплуатацию;
  • Характер обременений (если они существуют);
  • Наличие полномочий, позволяющих хозяевам совершать операции с недвижимостью;
  • Сведения о банкротстве физического лица (если хозяин недвижимости подавал бумаги на банкротство);
  • Информация о наличии долгов по коммунальным платежам (ГВС, ХВС, и пр.).

В правовом заключении указывается информация о том, что залоговая квартира не является объектом культурного наследия (здания, имеющие культурное и историческое значение в качестве залога не принимаются).

Если хозяин не уплатил налог на недвижимое имущество, то данные об этом в обязательном порядке указываются в экспертном заключении. В определённых случаях жилплощадь может быть изъята для нужд федеральных и местных властей.

Хозяин, пытающийся скрыть данный факт, не сможет получить ипотеку.

В юридическом отчёте могут присутствовать рекомендации специалистов Сбербанка, направленные на уточнение различных сведений. Обычно речь идёт о предоставлении дополнительных справок, выяснении семейного положения правообладателя и других действиях.

В конце юридического заключения указывается итоговое решение экспертов об оформлении квартиры в качестве залогового имущества.

Решение об оформлении недвижимости в качестве залога выносится на основании соответствия рассмотренного пакета документов требованиям Сбербанка.

Кроме того, принимается во внимание:

  • Соответствие копий документов их оригиналам;
  • Достоверность информации, указанной в документации;
  • Отсутствие изменений в бумагах на момент проведения правовой экспертизы.

Правовое заключение подписывается юрисконсультом правового отдела Центра недвижимости Сбербанка, который проверяет предоставленный пакет справок.

Сколько дней Сбербанк проверяет квартиру при ипотеке? В отдельных случаях проверка может занять достаточно длительное время (от 30 до 45 суток).

Имеет смысл дождаться заключения экспертов, так как судебные процессы с бывшими хозяевами помещения могут растянуться на несколько лет.

Правовая экспертиза — это дополнительная услуга, предоставляемая юристами Сбербанка. Ей может воспользоваться любое физическое или юридическое лицо, планирующее осуществить сделку с недвижимостью.

Некоторые граждане считают, что они могут самостоятельно проверить юридическую частоту сделки. Закон даёт право бывшим собственникам квартиры оспаривать сделку с недвижимостью в течение 3 лет после подписания договора.

Сомнительная экономия на услугах юристов может привести к потерям миллионов рублей.

Источник: https://s-ipoteka.info/oformlenie/skolko-dnej-sberbank-proveryaet-kvartiru-pri-ipoteke.html

Сколько Сбербанк проверяет квартиру при ипотеке

Срок проверки документов на квартиру в сбербанке

Ипотечное кредитование – доступный способ обзавестись собственным жильем. Сбербанк предоставляет выгодные условия по целевым займам. Однако чтобы получить его без лишней волокиты, необходимо учесть некоторые нюансы. Предлагаем разобраться, как Сбербанк проверяет квартиру при ипотеке, чтобы подобрать вариант, подходящий по всем критериям.

Проверяют ли банки юридическую чистоту ипотечной недвижимости

Финансовая организация, выдавая гражданам материальные ссуды, в обязательном порядке проверяет их платежеспособность. Поскольку приобретаемая недвижимость служит обеспечением по кредиту, банк проводит обязательный андеррайтинг (проверку) ипотечного жилья.

Целью процедуры является подтверждение актуальной рыночной стоимости и проверка информации, относящейся к состоянию объекта. Кредитор заинтересован в том, чтобы жильё, при необходимости можно было продать быстро и по хорошей цене.

Проверка квартиры Сбербанком при ипотеке сводится, в основном, к оценке ликвидности объекта и выявлению проблем, способных привести к отмене сделки купли-продажи.

Как длится процедура проверки

Проверку специалисты финансовой организации начинают после предварительного одобрения займа и предоставления документации на приобретаемую недвижимость. Ответ на вопрос, что проверяют юристы Сбербанка, зависит от типа жилья.

Если заём предназначается для покупки «вторички», банковские работники анализируют техническую документацию на приобретаемый объект, сверяют сведения из Росреестра, изучают домовую книгу. Приобретение жилья в новостройке сопровождается проверкой компании — девелопера.

Чтобы удостовериться, что застройка производится законно, у продавца запрашивают разрешение.  

При покупке жилья на вторичном рынке в ипотечной сделке участвуют сразу три стороны: банк, заемщик и владелец приобретаемого объекта.

Основным документом выступает договор купли-продажи, составленный с учетом того, что приобретаемая недвижимость останется в залоге у кредитора до полного погашения ссуды.

Помимо этого, продавец должен предоставить финансовой организации пакет документов на приобретаемую недвижимость, включающий:

  • свидетельство собственности;
  • документ, послуживший основанием для получения прав на недвижимый объект;
  • выписка из ЕГРН;
  • согласие на продажу от мужа или жены;
  • отказ прочих владельцев, если недвижимость находится в долевой собственности;
  • разрешение на продажу от органов опеки, при наличии несовершеннолетних детей или недееспособных собственников.

Читайте еще:  Образец письма об оплате задолженности

Согласие супруга и отказ долевых собственников оформляют нотариально. Покупателю необходимо провести оценку рыночной стоимости объекта и предоставить банку результаты. Процедуру проводит организация аккредитованная Сбербанком.

Сколько длится проверка

Заемщика, впрочем, как и продавца квартиры, интересует, сколько Сбербанк проверяет квартиру при ипотеке.

Продолжительность процедуры проверки не регламентируется законом о банковской деятельности. Финансовая организация вправе устанавливать сроки самостоятельно.

Многое зависит от загруженности специалистов и слаженного взаимодействия филиалов банка. На практике проверка может занимать от одной недели до 60 дней.

Довольно быстро проходит утверждение ипотеки для покупки жилья в новостройке, если застройщик и недвижимый объект аккредитованы Сбербанком.

Какие квартиры в новостройках становятся идеальными для банка

Как уже было сказано, основным требованием к ипотечному жилью является его ликвидность. Поэтому «новостройка» в качестве залога для банков предпочтительнее «вторички», но лишь в том случае, когда жильё уже сдано или строительство находится на стадии завершения. Важным критерием служит репутация компании продавца.

Большинство финансовых организаций предпочитают работать с уже проверенными застройщиками. Сбербанк здесь не является исключением. можно отыскать развернутый список компаний, с которыми сотрудничает данное кредитное учреждение. Помимо этого учитываются такие нюансы, как расположение новостройки, наличие инфраструктуры.

Оценка вторичной недвижимости

Базовые требования, предъявляемые к залоговому имуществу, изложены в статье 102 Федерального закона об ипотеке. Основной показатель – оценочная стоимость объекта, которая должна составлять около 70% от суммы займа.

Кредитная организация наделена правом самостоятельно устанавливать критерии выбора. Банк при этом опирается на закон, защищающий права потребителя. Кредитор оценивает не только квартиру, но и здание, в котором она расположена.

Если жилая постройка возведена до 1957 года, придется доказывать, что она не находится в аварийном состоянии.

Сложно получить ссуду на покупку квартиры в панельной или блочной «пятиэтажке» хрущевских времен. Износ здания по нормативам БТИ не должен превышать 60%. Банк вправе запросить документы, подтверждающие, что дом не будет снесен или реконструирован до момента полной выплаты заёмных средств. Существуют также ограничения по площади жилья:

Читайте еще:  Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке

  • однокомнатная квартира от 32 кв. м;
  • двухкомнатное жилое помещение от 42 кв. м,
  • трехкомнатная квартира от 55 м кв.

Кухня в квартире, приобретаемой по ипотеке, должна быть более 5,9 квадратных метров. Банки не выдают ссуды для покупки деревянных жилых домов, отдельных комнат в коммуналках или общежитиях.

Правовые нормы

Квартира, проданная с нарушениями закона, после долгих судебных разбирательств может быть возвращена владельцам.

Чтобы исключить риск наложения ареста на залоговое имущество, банки обращают пристальное внимание на соблюдение правовых норм при оформлении сделки. Основную проблему представляют несовершеннолетние собственники.

Если при продаже жилплощади их права были нарушены, дети вполне могут восстановить справедливость через суд.

Нужно учесть, что существует категория граждан, имеющих право на пожизненное пользование жильём. К ним относятся, в первую очередь, члены семьи владельца помещения.

Даже если такой родственник, по каким-либо причинам был временно выписан из квартиры (отбывал наказание, проходил лечение, служил в армии), он через суд сумеет восстановить свое право пользования, чем создаст немало проблем как новым хозяевам, так и банку.

В ипотеке будет отказано, если жильё имеет обременение (залог или рента). Сделка купли-продажи по квартире, относящейся к наследуемому имуществу, возможна не ранее, чем через год. Банк обращает внимание на то, чтобы у продавца не было долгов перед застройщиком или жилищной конторой. Подозрение банковских юристов вызовет и частая продажа жилья.

Имеющаяся перепланировка

Кредитные организации не приветствуют наличие перепланировки в квартире, предназначенной в качестве залога.

Как правило, подобные мероприятия жильцы проводят без согласования с соответствующими органами, а это чревато проблемами при реализации недвижимости.

Впрочем, у банка не возникнет лишних вопросов, если продавец представит документы, подтверждающие, что перепланировка проведена на законных основаниях или до момента заключения договора вернет квартиру в прежнее состояние.

Какие еще нюансы учитываются Сбербанком

Заботясь об обеспечении безопасности залога, банки обращают внимание на расположение недвижимого объекта. Недвижимость в центральных районах с развитой инфраструктурой предпочтительнее, нежели жильё на окраине.

Анализу подвергается и спрос на помещение. В идеальном варианте он должен увеличиваться или хотя бы оставаться постоянным длительное время.

Как показывает практика, Сбербанк охотно одобряет приобретение квартир в зданиях, возраст которых не превышает 20 лет.

Читайте еще:  Нюансы ипотеки в Сбербанке

Оценщики обращают внимание на состояние жилого помещения, а точнее на наличие необходимых коммуникаций: газа, воды горячей и холодной, электричества, санузла, отопления (парового или газового).

Квартира должна иметь жилой вид и достойную внутреннюю отделку. Загородные дома должны находиться в жилых поселениях, имеющих транспортную развязку и достойную инфраструктуру.

Подозрение вызовет как слишком высокая, так и слишком низкая стоимость жилья.

Правовое заключение

Как уже упоминалось ранее, банк проверяет недвижимость лишь частично и не гарантирует покупателю безопасность сделки. Однако за отдельную плату квалифицированные юристы досконально изучат приобретаемое жильё на предмет возможных рисков. Стоимость услуги «Правовая экспертиза» зависит от площади квартиры или дома и составляет от 19 500 до 29 000 рублей.

Юристы проверят, нет ли за объектом продажи обременений, имеет ли продавец право на совершение сделки, не является ли он банкротом или участником судебных разбирательств.

Юристы выявят наличие задолженностей по квартплате или налогам, если подобные нарушения имеют место.

Проверяется также соблюдение законных прав несовершеннолетних детей, недееспособных граждан и третьих лиц, не являющихся сторонами сделки.

Осуществляется проверка на предмет следующих рисокв:

Если здание где расположено жильё является объектом культурного наследия или подлежит сносу (реконструкции), это будет отражено в экспертном заключении.

Специалисты уточнят, не планируется ли передача недвижимого объекта во владение муниципалитету или юридическому лицу.

Документ имеет юридическую силу, а выводы экспертов принимаются во внимание при принятии решения.

Процедура проведения правовой экспертизы не является обязательной и выполняется по желанию заемщика. Однако наличие заключения значительно повышает шанс на получение ссуды.

Выводы

Подводя итог сказанному, отметим, что рассчитывать на полную безопасность сделки можно, лишь задействовав в её подготовке профессиональных юристов и риэлторов. Нужно учитывать, что Сбербанк работает только с аккредитованными компаниями, поэтому чтобы не потратить деньги зря, проконсультируйтесь у менеджера или ознакомьтесь со списком организаций на официальном сайте банка.

Источник: https://credit-ws.ru/skol-ko-sberbank-proveryaet-kvartiru-pri-ipoteke/

Занимаются ли работники банка проверкой чистоты квартиры при выдаче ипотеки

Срок проверки документов на квартиру в сбербанке

Часто граждане пользуются заемными средствами банка для покупки квартиры. Для этого оформляется стандартный ипотечный кредит. Не всегда банки дают одобрение на заявку, причем нередко причиной становится то, что существует вероятность покупки квартиры, на которой имеется обременение или претендуют на нее третьи лица.

Поэтому работники службы безопасности каждого банка перед предоставлением ипотеки обязательного проводят проверку квартиры, находящейся на вторичном рынке.

Проводят ли банки проверку

Обязательно банки занимаются проверкой чистоты сделки, так как по закону все сделки, предполагающие оформление ипотеки, подлежат страхованию, на основании которого гарантируется, что не будет утеряно право собственности заемщиком.

Важно! Жилье может отчуждаться даже после покупки и регистрации, если оно является залоговым, на него претендуют другие граждане или ведется разбирательство, по которому принимается решение об отчуждении в пользу другого лица.

Если возникает такая ситуация, то при наличии страховки заемщик может получить возмещение за уже потраченные средства на покупку недвижимости. Банк при таких условиях теряет свои деньги, поэтому он заранее нацелен на тщательную проверку недвижимости.

Как выполняется процесс

Процедура проверки реализуется в несколько последовательных этапах:

  • первоначально работниками банка или страховой фирмы проверяются все документы, переданные потенциальным заемщиком;
  • запрашиваются дополнительные бумаги от продавца;
  • если отсутствуют нужные документы или возникают даже малейшие подозрения, что сделка является мошеннической, то будет дан отказ в кредитовании;
  • банк может запрашивать разные бумаги при необходимости.

Как правильно брать ипотеку? Ответ в видео:

Для многих покупателей использование заемных средств банка выступает в виде дополнительной гарантии того, что сделка является юридически чистой, так как увеличивается количество инстанций, проводящих проверку. Но даже при таких условиях всегда существует вероятность столкнуться с мошенниками.

Сколько длится банковская проверка

Срок, в течение которого рассматривается заявка потенциального заемщика, может быть разным, так как обычно регламентируется внутренними документами любого учреждения.

Какие новостройки являются идеальными для банков

Самыми востребованными для банковских учреждений считаются именно новостройки. Это обусловлено тем, что у них отсутствуют прошлые частные владельцы, поэтому покупка реализуется у застройщика.

Как оформить право собственности, если квартира в ипотеке? Читайте тут.

Разрешают банки оформлять ипотеку при покупке квартиры у аккредитованного застройщика, что гарантирует юридическую чистоту сделки.

Идеальные черты

К основным таким параметрам новых квартир, приобретаемых за счет заемных средств банков, относится:

  • высокая ликвидность, предполагающая легкость продажи объекта при необходимости;
  • надежность застройщика, у которого уже должны иметься сданные объекты;
  • наличие необходимых документов для возведения многоэтажки строительной компанией, причем сюда относятся бумаги на землю, разрешение на строительство и другая документация.

Как оценивается жилье на вторичном рынке

Нередко граждане желают приобрести квартиру, находящуюся на вторичном рынке. В этом случае объект подвергается более тщательной проверке.

Оцениваются разные факты:

  • определяется степень износа самого строения;
  • одобрение обычно получают заемщики, которые желают купить квартиры, находящиеся в доме с кирпичным, каменным или цементным основанием;
  • часто банки требуют от потенциальных заемщиков документов, подтверждающих, что не планируется в ближайшее время снос объекта, а также, что он не находится в аварийном состоянии;
  • учитывается место расположения строения, для чего рассматривается имеющаяся инфраструктура;
  • изучается состояние объекта, площадь самой квартиры, имеющаяся планировка и отделка разных поверхностей в квартире;
  • жилое помещение должно иметь отдельный вход, а также обязано быть подключенным к разным инженерным коммуникациям;
  • не получится взять заемные средства на покупку квартиры, располагающейся в подвале или цоколе.

Схема проведения ипотечной сделки.

Важно! Если жилье соответствует многочисленным требованиям банка, то оно является привлекательным для учреждения, поэтому охотно выдаются заемные средства для такой покупки. Можно выделить некоторые виды жилплощади, на которые практически невозможно получить одобрение от банка.

К ним относится:

  • комнаты в коммуналках, но исключением будет ситуация, когда остальная часть квартиры уже принадлежит потенциальному заемщику, поэтому по итогам покупки предметом залога станет полноценная квартира;
  • жилые помещения, находящиеся в общежитиях или малосемейках;
  • квартиры в домах, у которых внешние стены сделаны из древесины.

Как происходит оценка квартиры для получения ипотеки? Подробнее здесь.

Правовые аспекты процесса

Сделка, предполагающая покупку объекта недвижимости, считается специфической и сложной. Если требуется приобрести квартиру на вторичном рынке, то дополнительно банк будет изучать, не претендуют ли на эту жилплощадь другие лица. Поэтому оцениваются правовые аспекты процедуры.

Учитываются для этого разные моменты:

  • юридически жилплощадь должна быть свободной, поэтому в ней не должны быть зарегистрированы посторонние лица;
  • не допускается наличие какого-либо обременения;
  • прежние владельцы не должны обладать значимыми долгами по квартплате;
  • проверяется, не прописаны ли в квартире люди, отказавшиеся от приватизации добровольно, или дети, так как этих граждан выписать из жилья практически невозможно;
  • банк выдает отказ в заемных средствах, если один из совладельцев находится в розыске;
  • не будет предоставлена ипотека, если после смерти одного из совладельца не прошло больше полугода, так как велика вероятность, что другие люди будут претендовать на объект в качестве наследников;
  • при подозрительной истории так же можно ожидать отказа, поэтому если за один год квартира часто продавалась, то можно говорить о наличии значимых подводных камней;
  • практически всегда отказывает банк в кредитовании, если планируется покупка квартиры, где прописаны дети, так как если заемщик перестанет вносить платежи по ипотеке, то при конфискации и продаже квартиры можно столкнуться со сложностями за счет вмешательства органов опеки;
  • трудности возникают при проживании в объекте инвалидов или пенсионеров, иждивенцев собственников или людей без прописки.

Что именно проверяют банки при выдаче ипотеки? Смотрите видео:

Таким образом, изучению правового статуса уделяется действительно много времени со стороны работников банка, поэтому если заемщики получают отказ в заемных средствах, то можно быть уверенным в наличии серьезных оснований для такого решения.

Как расценивается банками перепланировка

Банки негативно относятся к выдаче средств на покупку недвижимости с перепланировкой, так как обычно значимые изменения в жилье не являются законными.

Как оформить ипотеку онлайн в Сбербанке? Узнаете по ссылке.

Если выявляются незаконные корректировки, то банки требуют в течение полугода от прошлого владельца получить разрешительные документы на эти изменения. Если это невозможно, то надо квартиру привести к прежнему виду.

Если банк дает разрешение на проведение перепланировки, но заемщик все равно выполняет данные работы, то кредитор может подать иск в суд, на основании которого расторгается ипотечный договор или присуждается возврат недвижимости к прошлому состоянию.

Что еще учитывается банками

При изучении всех вышеуказанных факторов можно говорить о том, что банки без проблем выдают средства на покупку жилья в новостройке, построенной надежным и проверенным застройщиком, который заранее будет аккредитован в выбранном банке.

На вторичном рынке желательно покупать квартиру с одним собственником и при отсутствии прописанных других лиц в жилье. Дополнительно учитывается, что квартира должна находиться в свежем доме, обладающем прекрасным состоянием.

Документы для проверкки юридической частоты квартиры. forumuploads.ru

Важно! Даже если квартира не совсем соответствует требованиям банка, все равно заемщики могут рассчитывать на одобрение.

Какие банки являются лояльными

Существуют банки, которые лояльно относятся к выбору потенциальных заемщиков, поэтому выдают средства даже для покупки не слишком привлекательного для учреждения объекта.

Заключения

Таким образом, любой банк перед одобрением ипотеки обязательно проверяет продавца и сам объект. Изучается недвижимость по разным параметрам, поэтому если предоставляются после проверки средства для покупки, то можно быть уверенным в целесообразности такого приобретения и отсутствии высоких рисков потери жилья.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://NaRuki.ru/nedvizhimost-v-nasledstve/oformlenie-nedvizhimosti/proveryaet-li-bank-kvartiry-na-chistoty.html

Добавить комментарий