Страховые компании по ипотеке в сбербанке

Сбербанк – страхование ипотеки

Страховые компании по ипотеке в сбербанке

Сегодня страхование ипотеки распространенная в России практика, интерес которой имеют и банки, выдающие займы, и заемщики, получающие защиты от различных рисков.

Среди тех, кто оказывает подобные услуги, значится и страхования компания «Сбербанк», пользующаяся положительной репутацией клиентов.

Работа по множественным направлениям и наличие онлайн-калькулятора для расчетов позволяет предельно упростить обслуживание.

О «сбербанке»

Сегодня ПАО «Сбербанк» является крупнейшим отечественным банком, занимая доминирующее положение на рынке ипотечного кредитования. Сегодня по всей стране функционирует около 16 тысяч отделений банков, присутствующих даже в небольших городах и сельских поселениях.

Среди прочих услуг, оказываемых клиентам «Сбербанка», значится и страхование.

Банк стремится развивать качество сервиса, предоставляя значительную часть услуг дистанционно через web-сайт или приложение для мобильных услуг.

Провести страхование ипотеки через интернет не составляет никакой сложности и отличается удобством для пользователей. Это позволяет стать обладателем полноценного полиса без посещения отделений банка.

Основные предложения от банка

В настоящее время клиенты «Сбербанка» имеют возможность выбирать при оформлении страхования ипотеки между двумя программами:

  • Страхование недвижимости;
  • Страхование жизни.

Страховка приобретаемой квартиры является обязательной процедурой, необходимой для оформления ипотечного кредита. Без нее оформление займа оказывается проблематичным.

При этом полис обеспечивает защиту всех внутренних конструкций квартиры, включая стены, потолки, перегородки, окна и так далее.

В случае, если речь идет о приобретении частного дома, то страховкой покрываются фундамент и крыша строения.

Страховка квартиры от «Сбербанка» позволяет обеспечить защиту объектов недвижимости при широком перечне рисков:

  • Пожары или взрывы любого характера;
  • Повреждение любыми падающими предметами (деревья, рекламные счеты и краны);
  • Повреждение любыми видами транспорта, включая морской;
  • Стихийные бедствия природного характера;
  • Противоправные действия со стороны третьих лиц;
  • Конструктивные ошибки при строительстве объекта.

Страхование жизни от «Сбербанка»

Данный вид страхового обеспечения также относится к категории обязательных и позволяет гарантировать заемщику защиту от непредвиденных проблем со здоровьем. Страховым случаем по данному виду страхования признается:

  • Наступление смерти заемщика.
  • Проблемы со здоровьем, ставшие причиной присвоения инвалидности I или II группы.

В такой ситуации дальнейшие выплаты по ипотеке будет осуществлять страховая компания, принимая на себя все обязательства клиента.

Оформление страховки ипотеки в «Сбербанке»

Для того, чтобы оформить страховку клиенту страховщика необходимо иметь следующий комплект документов:

  • Анкету, заполненную в соответствии с установленной формой.
  • Договор кредитования.
  • Паспорт страхователя.
  • Медицинскую справку (если проводится страхование жизни).

Порядок оформления страховки

Страхование ипотеки на официальном сайте Сбербанка https://sberbankins.

ru/products/sp-ipoteka/

Одной из особенностей страхования в «Сбербанк» является невозможность оформления одним документом страховки и на объект недвижимости, и на здоровье заемщика.

Таким образом, потребуется получить два отдельных документа. При страховке полиса, обеспечивающего защиту квартиры, предусматривается следующий порядок действий:

  • Перейти на официальный сайт банка, где выбрать «Страховые программы» — «Страхование ипотеки онлайн». Клиенту предлагается кратко ознакомиться с возможностями программы и здесь же приступить к оформлению в режиме реального времени.
  • В предложенном перечне выбрать все необходимые сведения, включая параметры объекта (страховка распространяется на строения моложе 1955 года), сроки страхования и так далее. Сумма страхования указывается страхователем в соответствии со своими предпочтениями. Наличие калькулятора позволяет провести расчеты по стоимости максимально быстро.
  • Далее заполняется анкета с внесением персональных данных клиента. Внесению подлежат данные по ипотечному договору, паспортным сведениям заемщика, его регистрационным данным. С учетом того, что отправка готового документа осуществляется на E-mail клиента, требуется указать корректный адрес.
  • Совершение покупки. После того, как внесены все необходимые сведения, остается только провести оплату полиса. Для этого применяется стандартная форма со списанием денежных средств с банковской карты клиента. После того, как страховщик получит средства, он отправит на почту страховой полис.

Необходимо отметить, что срок действия договора страхования будет начинаться со следующего дня после оформления, чтобы исключить возможности оформления страховой защиты после наступления страхового случая.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

При страховании жизни в «Сбербанк» процедура приобретения полиса также отличается простотой и доступностью, поэтому справиться с поставленной задачей сможет даже человек, не обладающий большими навыками работы в интернете. Процедура предполагает следующий порядок выполнения действий:

  • В разделе «Страховые программы» на сайте банка выбрать вариант «Защищенный заемщик»
  • Заполнить заявление в виде анкеты с ответом на вопросы (всего 6 вопросов), после чего указать стандартную личную информацию, размер задолженности по кредиту, а также указать сроки действия договора. Представленный на сайте «Сбербанка» онлайн-калькулятор проведет все расчеты по определению стоимости страхования ипотеки в автоматическом режиме, причем подождать придется не больше нескольких секунд.
  • Далее вносятся данные кредитному договору, паспорту и регистрации заемщика, его месте работы. Все внесенные сведения перед отправкой в обработку целесообразно проверить на предмет наличия ошибок, чтобы не столкнуться с отказом по заявке.
  • Остается только провести оплату приобретенного полиса посредством банковской карты, после чего документ поступит на клиентский E-mail. Данные о ящике должны быть внесены корректно, в противном случае получить документ не получится.

Заключение

Необходимо отметить, что страхование ипотеки обязательная процедура, причем стоимость полиса оказывается индивидуальной в каждом конкретной ситуации.

Определяющими факторами при проведении расчетов являются не только личные данные клиента, оформляющего страховой полис, но и тарифы конкретной страховой компании. Чтобы выбрать оптимальный по стоимости вариант целесообразно пользоваться специальными расчетными калькуляторами.

Достаточно просто внести основные данные по запрашиваемым позициям, и система сама проведет необходимые расчеты с выдачей результата.

Таким образом, клиент имеет возможность получить доступ к стоимости услуг различных компаний и провести страхование ипотеки на максимально выгодных ценовых условиях, не рискуя при этом обратиться к услугам компаний, обладающих сомнительной репутацией.

Пользование калькулятором представляет собой удобный и эффективный инструмент оптимизации приобретения страхового полиса.

Источник: https://ipotechnoe-strahovanie.ru/sberbank/

Ипотечное страхование в Сбербанке

Страховые компании по ипотеке в сбербанке

При оформлении в Сбербанке под залог недвижимости, одним из условий является страхование объекта.

Это необходимо для того, чтобы даже при уничтожении имущества банк смог получить выплату от страховой компании и закрыть кредит.

Для должника это также важно, так как в противном случае, при утере одного объекта, банк потребует или преждевременного погашения кредита или предоставления другого адекватного залога.

Подробнее о страховании ипотеки в Сбербанке

В 2018 году страхование остается одной из основных проблем при оформлении кредита. Банк предлагает достаточно ограниченный выбор страховых компаний, далеко не всех из которых соответствуют требованиям клиента.

Разумеется, финансовая организация не имеет права настаивать или даже отказать в кредите клиенту, который решил выбрать другую компанию, но зато может поднять процентную ставку или включить в договор невыгодные условия.

Как следствие, проще всего согласиться на предложение Сбербанка, так как в конечном итоге, попытка немного сэкономить на размере платежа выльется в существенную переплату по кредиту.

Выделяют три основных типа страхования, которые обычно требуются от клиента при оформлении ипотечного кредита: страхование прав на собственность, жизнь и здоровье клиента, а также страхование квартиры. Обычно требуется два из них, хотя тут многое зависит от сложившейся ситуации. Например, у клиента могут быть права на недвижимость, но полностью реализовать их он сможет только после получения кредита.

В таком случае сначала нужно будет страховать права и жизнь/здоровье заемщика, а потом, после оформления всех необходимых документов на квартиру, и ее тоже.

Страхование квартиры в Сбербанке

Предложение по страхованию квартиры от Сбербанка выгодно по многим причинам. Начать стоит с того, что стоимость страхового полиса напрямую связана с остатком задолженности, а не со стоимостью недвижимости. То есть, с каждым годом обслуживания долга, платить придется все меньше и меньше.

При этом само оформление занимает считанные минуты. Клиенту не нужно никуда ходить, полис приходит на электронную почту и действует ровно 1 год с момента оформления. Более того, страховая компания самостоятельно оповестит о заключенном соглашении банк, что минимизирует необходимость общаться с финансовой организацией.

Страхованию подлежат все перегородки, перекрытия, стены, окна, двери, фундамент и крыша. Последние два варианта актуальны для частной недвижимости. Фактически страховая компания защищает только «коробку», но не саму квартиру внутри.

Однако для всех желающих Сбербанк предлагает оформить дополнительный полис «Защита дома», который уже касается именно внутреннего интерьера, оборудования, техники и мебели.

Страховая компания будет осуществлять выплаты банку и/или клиенту при гибели, утрате или повреждении имущества от:

  • конструктивных дефектов;
  • обрушения деревьев и их частей, опор электролиний, рекламных щитов и других подобных объектов;
  • действий третий лиц, совершенных без ведома/разрешения владельца;
  • воздействия воды в любых ее проявлениях;
  • взрыва газовых или паровых котлов, а также любых связанных с ними систем;
  • стихийных бедствий;
  • навала судна и наезда транспорта;
  • падения летательных аппаратов или их частей/грузов;
  • пожара.

Страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья должника – это еще одна мера защиты клиента банка и, попутно, гарантия выплаты оставшейся суммы задолженности. По условиям договора, страхованию подлежит смерть и инвалидность 1-2 группы.

В обоих случаях страховая компания оплачивает остаток или большую часть долга. Полис действует 1 год, как и страховка недвижимости, что достаточно удобно, так как продлевать их действие можно одновременно и целых 12 можно не возвращаться к этому вопросу.

В некоторых случаях банк также требует страхования созаемщиков или поручителей.

Страхование прав на собственность

Данный вариант страхования больше известен как «Титульное страхование». Подразумевается гарантия сохранения прав на собственность вне зависимости от решения суда или других факторов. В случае утраты такого права собственности, страхования компания выплачивает внушительную сумму.

Например, у клиента банка была недвижимость, которую он предоставил в качестве залога и застраховал права собственности на нее. Через некоторое время заемщик разводится и по решению суда недвижимость отходит бывшей супруге.

Фактически, человек потерял право собственности, после чего страховая компания осуществляет выплату.

Как оформить ипотечную страховку в Сбербанке?

Для удобства клиента, Сбербанк предлагает оформить прямо на сайте. То же самое можно сделать и в любом отделении, но на сайте проще, быстрее, не нужно никуда ходить и выстаивать очереди.

Что потребуется

  • Информация о заемщике.
  • Данные об объекте, который нужно застраховать.
  • Карточка с достаточной для оплаты полиса суммой на счету.

Пошаговые действия

  1. Перейти на сайт Сбербанка.
  2. Зайти в раздел «Частным клиентам».
  3. Выбрать пункт меню «Страхование и пенсионные программы».
  4. Перейти в раздел «Страховые программы».
  5. Выбрать нужный вариант страховки.
  6. Перейти на сайт страховой компании Сбербанка. Для этого предусмотрена специальная кнопка.
  7. Заполнить данные об объекте страхования или ответить на вопросы, если страхуется человек.
  8. Получить подготовленный полис на адрес электронной почты клиента.
  9. Оплатить услуги страховой компании.

Страхование в Сбербанк Онлайн

Все то же самое можно совершить и через сервис «Сбербанк Онлайн». Отличие в данном случае заключается только в том, что оплачивать его будет значительно проще, ведь клиент и так будет в платежном сервисе банка.

Перечень регулярно изменяется и обновляется, потому информация может устаревать. Самые актуальные данные можно найти на сайте банка.

Стоимость страхового полиса

Для клиента банка самый главный элемент полиса – его цена. На самом деле страховые случаи происходят не так уж и часто, а вот платить придется регулярно. По крайней мере до тех пор, пока не будет погашена вся сумма задолженности перед финансовой организацией.

Как рассчитать?

Расчет страховой суммы производится автоматически на сайте страховой компании. Конечная сумма может сильно отличаться, в зависимости от выбранных условий и особенностей конкретного типа имущества.

Приведем пример такого расчета на основе ипотечной квартиры. Предположим, что дерева в перекрытиях нет, а сумма задолженности перед банком составляет 2 миллиона рублей. На год страховка ипотеки обойдется всего в 4,5 тысяч рублей. Если за год погасить задолженность до уровня 1 миллион рублей, то следующий полис, при прочих равных условиях, обойдется уже в 2 250,00 рублей.

Для расчета страхования жизни придется ответить на несколько вопросов, которые помогут компании определить сумму полиса.

Для абсолютно здорового человека в возрасте 30 лет, который планирует взять кредит на сумму в 2 миллиона рублей, страховка обойдется в 7760 (для мужчин) или 6740 (для женщин) рублей.

Чем больше возраст, тем дороже. То же относится и к заболеваниям. Чем их больше, тем больше придется оплатить.

Титульное страхование также зависит от суммы задолженности и лишь в редких случаях платеж превышает 1%. Например, если клиент планирует взять кредит на те же 2 миллиона рублей, то ему придется заплатить 20 тысяч рублей. На следующий год – меньше, в зависимости от остатка задолженности.

Обязательно ли страхование в Сбербанке?

Страховать залоговое имущество нужно обязательно согласно ст.31 закона 102-ФЗ. Но это касается только недвижимости, транспорта или любых других объектов, которые оформляются в качестве залогового имущества.

При этом банк не в праве требовать от клиента страхования жизни или титула. Это уже дело добровольное.

Можно ли отказаться?

Исходя из вышеизложенного, на этот вопрос можно ответить двояко: нет и да. Нет, нельзя отказаться от страхования залогового имущества. Это требование законодательства, которое не стоит игнорировать.

А вот от страхования жизни отказываться можно. Но вот нужно ли? Банк обычно предусматривает в кредитном договоре конкретные пункты касательно страхования.

Например, если клиент откажется страховать жизнь, процентная ставка автоматически повышается на 1%.

А теперь подсчитаем. Взят кредит на жилье в сумме 2 миллиона рублей под 10% годовых. Если клиент откажется страховать жизнь на сумму в 7760 рублей, то банк поднимает ставку по кредиту до 11%. В первом случае, в месяц придется платить примерно по 16 000,00 рублей в месяц.

Во втором, при отказе от страхования жизни, по 17 500,00. Разница за год составляет 12*1,5=18 тысяч рублей. Это более чем в 2 раза больше, чем стоимость полиса страхования жизни.

Так что, есть смысл соглашаться со всеми требованиями банка, иначе переплаты могут быть намного больше, чем «экономия».

Преимущества и недостатки страхования ипотеки в Сбербанке

Преимущества страхования ипотеки заключаются в первую очередь в том, что клиент, в случае потери залогового имущества или его повреждения, не будет вынужден оплачивать и долг, и восстановление объекта. За него все сделает страхования компания.

А учитывая тот факт, что это все равно обязательное требование законодательства, то альтернативных вариантов тут все равно нет. Да, в теории клиент может отказаться продлевать страховку на следующий год. Заставить его заплатить банк не сможет.

Зато он имеет полное право потребовать немедленного преждевременного погашения всей задолженности.

Недостаток тут только один – нужно платить страховой компании. И делать это придется ежегодно до тех пор, пока долг не будет погашен в полном объеме.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipotechnoe-strahovanie-v-sberbanke/

Сбербанк аккредитованные страховые компании по ипотеке 2019

Страховые компании по ипотеке в сбербанке

Оформляя ипотеку, банки рекомендуют заемщикам страховать риски во избежание негативных последствий в будущем. Рассмотрим подробнее, какие виды страховки требуются в Сбербанке, на что обратить свое внимание, и какие страховщики входят в список аккредитованных компаний.

Какие риски страхуются в Сбербанке по ипотеке

Действующие нормативные акты РФ обязывают всех ипотечных заемщиков оформлять имущественную страховку, которая позволит покрыть убытки в случае утраты, гибели или повреждения предмета залога. Такой страховой полис покроет следующие страховые случаи:

  • природные бедствия (наводнение, сели, землетрясение и т.д.);
  • пожар;
  • удар молнии;
  • падение на объект недвижимости летательного аппарата или его обломков;
  • взрыв бытового газа/парового котла;
  • кража со взломом, разбой;
  • внезапное падение деревьев и их частей;
  • иные действия третьих лиц, причиняющие прямой ущерб недвижимости.

По желанию можно застраховать отделку предмета ипотеки.

Личная страховка, защищающая жизнь и здоровье заемщика, приобретается исключительно по его собственному желанию и не является обязательной.

ВАЖНО! Однако Сбербанк вправе увеличить базовую ставку по кредиту в случае отказа от комплексной страховки (имущественная + личная) минимум на 1 п.п.

Страхование здоровья и жизни покрывает следующие риски:

  • смерть в результате несчастного случая;
  • инвалидность 1, 2 групп из-за болезни или несчастного случая;
  • временная потеря трудоспособности по причине несчастного случая.

Список аккредитованных в Сбербанке страховых компаний по страхованию залога по ипотеке в 2019 году

В отделениях и на сайте Сбербанка находится в свободном доступе список страховщиков, которым банк доверяет страхование ипотечного имущества. В перечень аккредитованных страховых компаний входят 20 страховщиков:

  • Сбербанк Страхование;
  • ВСК;
  • ВТБ Страхование;
  • СК ПАРИ;
  • АльфаСтрахование;
  • САК Энергогарант;
  • Ингосстрах;
  • СФ Адонис;
  • Абсолют Страхование;
  • РЕСО-Гарантия;
  • СО Сургутнефтегаз;
  • СК Гранта;
  • Либерти Страхование;
  • Зетта Страхование;
  • СК Чулпан;
  • СОГАЗ;
  • РСХБ-Страхование;
  • Страховая бизнес группа;
  • Независимая страховая группа;
  • АИГ.

Чтобы попасть в такой список Сбербанка, страховая фирма должна отвечать требованиям российского законодательства, Сбербанка и условиям предоставления страховых услуг, а также предоставить необходимый пакет документов.

Аккредитованные страховые по страхованию жизни и здоровья заемщика по ипотеке

В страховании здоровья и жизни клиента, оформляющего ипотеку в Сбербанке, участвуют абсолютно те же страховые компании, которые оформляют имущественную страховку (перечислены выше).

С большинством аккредитованных страховых организаций по ипотеке Сбербанк заключил соглашение о сотрудничестве, позволяющее решать возникающие вопросы и проблемы, а также заключать договоры с клиентами в ускоренном и более лояльном режиме. Ряд компаний при наличии такого соглашения предоставляет клиентам Сбербанка скидки. При этом каждый страховщик предлагает свои, уникальные условия сотрудничества с заемщиками.

Списки аккредитованных страховых компаний по ипотеке Сбербанка постоянно меняется. Отслеживать актуальную информацию можно на сайте кредитора или у нас. Для этого подпишитесь на обновление сайта.

Какие дешевле

Для понимания, где получить страховку при оформлении ипотеки наиболее выгодно, приведем данные по 10 страховым компаниям, работающими со Сбербанком, с минимальными тарифами

ВАЖНО! Конечное значение страховой премии, уплачиваемой клиентом, зависит от многих факторов и показателей, включая: тип приобретаемой недвижимости, год постройки, вид перекрытий в здании, пол заемщика, его возраст и т.д.

При покупке полиса по здоровью и жизни клиента применяется целая система поправок, в зависимости от текущего состояния его организма. Если человек, к примеру, занимается экстремальными видами спорта или имеет какое-либо хроническое заболевание, то такой коэффициент будет выше.

Онлайн калькулятор

Чтобы сделать точный расчет стоимости полиса для ипотеки Сбербанка и оформить его онлайн достаточно заполнить поля калькулятора на нашем сайте. С его помощью вы получите понимания стоимости полиса, а также сможете его сразу оформить, при необходимости.

Как правильно выбрать страховую для ипотеки: рейтинг

Большинство ипотечных заемщиков в вопросе выбора страховой компании руководствуются минимальной ценой на предлагаемые услуги. Однако немаловажное значение еще играет надежность страховщика, учитывающая его финансовую стабильность и важнейшие экономические показатели.

По версии российского рейтингового агентства «Эксперт РА» в 2018 в число наиболее надежных страховых компаний, одобренных для ипотеки и имеющих аккредитацию в Сбербанке, вошли (начиная от наивысшего):

  1. СОГАЗ
  2. Ингосстрах
  3. ВТБ Страхование
  4. Сбербанк Страхование
  5. АИГ
  6. АльфаСтрахование
  7. Либерти Страхование
  8. РЕСО Гарантия
  9. РСХБ-Страхование
  10. ВСК
  11. Энергогарант

Компании СОГАЗ, Ингосстрах и ВТБ Страхование характеризуются максимальной кредитоспособностью и финансовой устойчивостью. Прогноз по их деятельности на российском рынке стабильный.

Что будет, если не делать страховку на второй год

Договор страхования между страховой компанией и ипотечным заемщиком Сбербанка, в абсолютном большинстве случаев заключается на весь срок кредитования. Но в силу того, что итоговая страховая премия достаточно велика и для многих непосильна для единовременной оплаты, то ее разбивают на обязательные ежегодные платежи.

Для клиента это максимально удобно, так как не нужно каждый год перезаключать договор, делать расчеты, сравнивать компании и т.д. Достаточно простой оплаты очередного страхового взноса.

При приближении срока оплаты такого взноса страховщики, как правило, уведомляют клиента о необходимости скорого внесения платежа.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Обязанность клиента продлевать каждый год страховку прописывается в договоре. При неисполнении данного обязательства к заемщику будут применены санкции.

Если платеж не поступил в обозначенный в договоре срок, и клиент не отреагировал должным образом после звонков, уведомлений посредством СМС и электронной почты, то информация о неплательщике будет передана в Сбербанк.

Далее с таким клиентом будет контактировать кредитор. Если помимо самого заемщика имеются иные ответственные лица (поручители, созаемщики), то банк попытается связаться и с ними для решения вопроса по страховке.

В случае отказа ипотечного заемщика пролонгировать страховку и оплатить ежегодный взнос Сбербанк может применить следующие санкции в порядке очередности:

  1. Начислить штраф/пени за неуплату очередного страхового взноса.
  2. В одностороннем порядке увеличить действующую процентную ставку по ипотеке.
  3. Передать дело в коллекторское агентство.
  4. Подать на должника в суд и потребовать полного погашения задолженности по договору.

Логично, что до подобных последствий лучше не доводить, так как это может обойтись намного дороже, чем оплата очередной страховки.

Заключать договор страхования рекомендуется в аккредитованных Сбербанком по ипотеке страховых компаниях, которые готовы по действующему соглашению с кредитором предложить заемщикам наиболее выгодные цены и условия.

В 2019 году Сбербанк рекомендует страховать риски у 20 одобренных страховщиков.

Выбор подходящего партнера в Москве и других российских городах следует останавливать на страховых компаниях, имеющий высокий рейтинг по страхованию жизни/здоровья и имущества клиента.

Подробнее про страхование квартиры и жизни по ипотеке Сбербанка, вы можете узнать далее.

Если у вас остались вопросы и нужна консультация специалиста, то ждем вас. Просьба оставить ваши контакты консультанту и мы вам перезвоним.

Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/akkreditovannyie-strahovyie-ipoteka.html

Список страховых компаний аккредитованных Сбербанком на 2019 год

Страховые компании по ипотеке в сбербанке

Получить свою страховую премию хочет каждый банк. Для этого он навязывает к кредиту страховку, убеждая разными способами своих клиентов. Страховые компании, аккредитованные Сбербанком 2019 – это альтернатива фирмы по страхованию самого Сбербанка.

Преимущество приобретения полиса в Сбербанке при ипотеке дает возможность уменьшить процентную ставку. Такой выбор упрощает дальнейшей возврат страховки. Не нужно искать офис компании в городе, чтобы предоставить туда пакет документов на возврат.

Аккредитация страховых компаний

Для сотрудничества с банком страховой компании необходимо подходить по нескольким требованиям:

  • Опыт работы в страховой сфере от 3 лет.
  • Лицензированная деятельность.
  • Отсутствие судебных слушаний.
  • Соблюдение норм, законов и требований РФ.
  • Отсутствие долгов перед банками или клиентами.
  • Ответственное исполнение обязательств перед двумя сторонами.
  • Отсутствие банкротства.

Банк-кредитор заблаговременно обсуждает возможность сотрудничества с организацией-страховщиком. Затем подписывается договор сотрудничества. Компания по страхованию с этого момента считается аккредитованной.

Под аккредитацией страховой компании следует понимать заключение соглашения, когда заемщик может обращаться за услугами в фирму при ипотечном кредитовании или потребительском заеме.

Аккредитованные компании на основе договора с банком применяют определенный оговоренный тариф. Сбербанк устанавливает 0,15% от суммы кредита. Выше этого процента страховая компания не может поднимать ставку. Полис выдается на год, затем продлевается.

При страховании ипотечной недвижимости полис действует весь период кредита. Работает он и на момент приватизации и получения ссуды. Заемщик имеет право выбрать для себя любую страховую компанию, прошедшую аккредитацию банком, несмотря на то, что Сбербанк предлагает свои услуги в первую очередь.

При каких рисках получают полис?

Страховка должна включать все случаи, которые могут наступить. При ипотечном кредитовании страховыми случаями считаются:

  • Взрыв дома, квартиры от бытового газа или по другой причине;
  • стихийные природные бедствия: наводнения, землетрясения и прочее;
  • пожар;
  • другие непредвиденные обстоятельства.

Страхование жизни или здоровья включает в себя следующие страховые случаи:

  • наступление инвалидностей 1 и 2 групп;
  • потеря работы;
  • временная нетрудоспособность;
  • недееспособность;
  • обнаружение онкозаболеваний и другие.

Ипотечные кредиты страхуются обязательно, жизнь и здоровье заемщика по желанию. Если наступает страховой случай, то фирма-страховщик возмещает все денежные средства, которые не выплатил клиент.

Кроме того, заемщик может не выплачивать кредит.

 В случае несвоевременного  предоставления в Банк договора страхования жизни и здоровья, по условиям кредитования возможно изменение условий кредитного договора

Сбербанк – аккредитованные страховые компании, список на 2019 год по страхованию имущества

Крупнейшие страховые компании получили возможность работать со Сбербанком на 2019 год по страхованию имущества. Перечень компаний пополняется ежегодно.

  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ООО «СК «Гранта»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • ООО «ИНКОР Страхование» (ранее ООО СК «РОСИНКОР Резерв»)
  • Либерти Страхование (АО);
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»;
  • АО «СК «ПАРИ»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
  • АО «СК «Чулпан».
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Выбор достаточно большой. Каждая организация предлагает свои условия. Но что делать, если в списке нет именно той фирмы, которая близка заемщику? Для этого:

  • Сообщите о своем желании сотруднику банка.
  • Если банк соглашается проверить на соответствие своим требованиям предложенную компанию, то предоставьте пакет документов, соответствующий обязательным требованиям к страховым компаниям. Они должны подтверждать платежеспособность фирмы, указывать на то, что фирма не банкрот, ответственно выполняла все обязательства перед банками, готова работать со Сбербанком и выполнять все требования.
  • Ждите решения по вашему делу. Срок рассмотрения заявки заемщика о принятии защиты неаккредитованной страховой компании – не более 30 рабочих дней с даты получения Банком полного пакета документов в соответствии с установленным Банком перечнем.
  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»
  • АО «АльфаСтрахование»
  • САО «ВСК»
  • ООО СК «ВТБ Страхование»
  • ООО «Зетта Страхование»
  • СПАО «Ингосстрах»
  • Либерти Страхование (АО)
  • АО «СК «ПАРИ»
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»
  • АО «СОГАЗ»
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • АО СК «Чулпан».
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Перечень акредитованных страховых компаний постоянно меняется. Самая актуальная информация представлена на официальном сайте – страхование имущества – по этой ссылке, страхование жизни и здоровя – тут.

Источник: https://sbank.online/other/strahovyie-kompanii-akkreditovannyie-sberbankom/

Топ-5 аккредитованных страховых компаний Сбербанком при ипотеке

Страховые компании по ипотеке в сбербанке

Несвоевременное предоставление договора страхования залогового имущества, жизни и здоровья заемщика, заключенного в аккредитованных Сбербанком страховых компаниях в рамках ипотеки, может повысить процентную ставку по кредиту. Медлить с выбором страховщика не стоит.

На официальном сайте Сбербанка представлен список страховых компаний, участвующих в страховании заемщиков при ипотеке, все они удовлетворяют обязательным требованиям. Особое внимание уделяется соответствию условий договора страхования.

Однако наличие определенной страховой компании в представленном перечне банка не гарантирует выгодность договора и удобство сотрудничества для заемщика. К выбору страховщика стоит подойти основательно.

Обязательные требования к страховым компаниям

  • Срок деятельности – не менее 3 лет;
  • Соблюдение страховой компанией всех норм законодательства РФ;
  • Соответствие требованиям Центрального банка РФ;
  • Финансовая устойчивость и платежеспособность;
  • Предоставление информации обо всех собственниках, чья доля участия в уставном капитале составляет 5 и более процентов;
  • Отсутствие судебных разбирательств, что привлекло к снижению уставного капитала более чем на 10%.

Все перечисленные требования должны соблюдаться весь период деятельности страховой компании в рамках сотрудничества со Сбербанком России. В случае нарушения предъявляемых требований, страховщик исключается из перечня аккредитованных страховых компаний.

Заемщик имеет право выбрать любую страховую компанию, отвечающую обязательным требованиям Сбербанка и удовлетворяющую всем условиям предоставления страховой услуги.

Требования к условиям предоставления страховой услуги

Сбербанк выдвигает следующие требования к условиям страхования жизни и здоровья заемщика в рамках ипотечных продуктов:

  • Страхование смерти заемщика по любой причине;
  • Страхование постоянной утраты трудоспособности;
  • Выгодоприобретателем в части размера задолженности по кредиту является Сбербанк;
  • Размер страховой суммы не должен быть меньше остатка задолженности по кредиту по каждому застрахованному лицу;
  • Срок действия страхового полиса – не менее 1 года;
  • Территория страхового покрытия – весь мир, период действия – 24 часа в сутки;
  • Размер страховой выплаты должен составлять 100% страховой суммы, указанной в договоре.

Список аккредитованных страховых компаний Сбербанка по ипотеке в 2018 году

Все кредитные организации, в том числе и Сбербанк, стараются свести к минимуму свои риски при выдаче ипотечных кредитов. Поэтому заемщикам рекомендуется страховать недвижимость, свою жизнь и здоровье, титул лишь в тех страховых компаниях, которые сотрудничают с кредитором в рамках заключенного договора. Как правило, это крупные страховщики, с хорошей репутацией. В их числе:

  • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • СОАО «ВСК»;
  • ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
  • ОСАО «Ингосстрах»;
  • ОАО «Росгосстрах»;
  • ОСАО «РЕСО-Гарантия» и др.

Ознакомиться с полным перечнем страховых компаний-партнеров Сбербанка, участвующих в страховании залоговой недвижимости, можно на официальном сайте банка. Список компаний, участвующих в страховании жизни и здоровья заемщиков можно посмотреть здесь.

Если вы решили оформить страховой полис в организации, не являющейся партнером Сбербанка, то при оформлении ипотеки страховщик обязан предоставить определенный перечень документов, после подачи которых, банк инициирует проверку страховой компании на соответствие требованиям. Срок рассмотрения заявки на аккредитацию составляет не более 30 дней.

АльфаСтрахование

Компания АльфаСтрахование предлагает несколько вариантов ипотечного страхования:

  • Первичное обращение по ипотечному страхованию;
  • Переход из другой страховой компании;
  • Сопровождение ипотечного договора страхования;
  • Добровольное титульное страхование.

Срок действия договора страхования равен сроку ипотечного договора. Основанием для прекращения договора является полное погашение задолженности по кредиту.

Размер страховой суммы определяется исходя из объема кредитного обязательства, и ежегодно понижается по мере его погашения. Оплата страховых взносов осуществляется в течение всего срока договора с регулярностью – один раз в год.

Преимущества:

  • Гибкий подход к оценке рисков;
  • Высокий рейтинг надежности (компания находится на рынке более 20 лет);
  • Широкий выбор продуктов ипотечного страхования;
  • Возможность оформления заявки в режиме онлайн или непосредственно в банке.

Недостатки: отсутствие программы комплексного страхования.

ВСК

Страховой дом ВСК предлагает следующие продукты страхования в рамках ипотечного кредитования:

  • Жизнь и здоровье заемщика ипотечного кредита;
  • Титульное страхование.

Титульное страхование

Это вид страхования, который гарантирует возмещение убытков в случае утраты права собственности на приобретенную недвижимость. В данном случае страховая выплата осуществляется при признании сделки купли-продажи недействительной либо при ином обременении прав собственности на приобретенное в ипотечный кредит жилье.

Преимущества страхования в ВСК:

  • Аккредитация в большом количестве банков, в том числе Сбербанке;
  • Конкурентоспособные тарифы;
  • Широкий перечень покрываемых рисков.

К недостаткам можно отнести лишь отсутствие возможности оформления полиса непосредственно в банке или в режиме онлайн.

Группа «Ренессанс страхование»

Компания «Ренессанс страхование» разработала 5 продуктов ипотечного страхования, каждый из которых имеет свои особенности и преимущества:

  • Экспресс-ипотека;
  • Военная ипотека;
  • Титульное;
  • Покупка квартиры;
  • Покупка дома или участка.

Экспресс-ипотека

Данный вид продукта предусматривает оформление полиса, необходимого для получения ипотечного кредита, в ускоренном порядке. Время оформления занимает 30 минут с момента представления необходимых документов. Ознакомиться с полным перечнем можно на сайте страховой компании.

Для того чтобы воспользоваться программой «Экспресс-ипотека» заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст на момент оформления договора – не более 50 лет, на момент окончания срока договора – не более 60 лет;
  • Отсутствие серьезных хронических заболеваний;
  • Максимальная сумма ипотечного кредита не должна превышать 4 500 000 рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга – 6 000 000 рублей);
  • Приобретаемый объект недвижимости не должен быть обременен правом третьих лиц;
  • Текущие собственники приобретаемой недвижимости не должны состоять на учете в наркологическом или психоневрологическом диспансере.

Определены и некоторые требования для приобретаемых объектов недвижимости:

  • Квартира должна быть расположена в многоквартирном доме, построенном не ранее 1965 года;
  • Загородный дом не должен быть построен ранее 1980 года.

Военная ипотека

Страхование по программе «Военная ипотека» предусматривает гарантию страховой выплаты при наступлении страхового случая, возникшего при выполнении приказа во время военных действий, в результате ядерного взрыва, действия радиации или радиоактивного заражения.

Условия участия в программе:

  • Статус военнослужащего;
  • Заполнение дополнительной анкеты для военной ипотеки;
  • Обязательная процедура оценки банком вероятности погашения запрашиваемого кредита.

Покупка квартиры или загородного дома в ипотеку

Для принятия решения об оформлении страхового полиса по ипотеке необходимо представить документы, определяющие личность продавца и покупателя, а также правоустанавливающие документы по всем сделкам. Полный перечень представлен на сайте компании в соответствующем разделе.

Преимущества:

  • Широкий перечень страховых продуктов по ипотеке;
  • Индивидуальный расчет стоимости полиса;
  • Аккредитация в ведущих банка РФ.

К недостаткам можно отнести лишь отсутствие программы комплексного страхования.

Ингосстрах

Ингосстрах предлагает комплексную ипотечную страховку. Страховой полис включает в себя страхование:

  • приобретенной в кредит недвижимости;
  • от утраты трудоспособности или смерти заемщика;
  • титула.

Ингосстрах допускает увеличение страховой суммы, которая равна сумме ипотечного кредита на 10-15% . При этом размер страховой суммы не может быть ниже 100 000 рублей и больше 10 млн рублей. Ориентировочная стоимость полиса составляет от 150 000 рублей в год, может быть увеличена в зависимости от определяющих факторов.

Для клиентов, приобретающих жилье по программе «Военная ипотека» предусмотрен специальный комплексный продукт «Росвоенипотека», стоимостью от 180 000 рублей в год.

Преимущества:

  • Возможность приобретения “комплексного” полиса;
  • Возможность увеличения страховой суммы на 10-15%;
  • Аккредитация во многих банках.

Недостатки:

  • Отсутствие отдельных продуктов ипотечного страхования недвижимости, титула, жизни и здоровья заемщика;
  • Срок действия полиса – 1 год с дальнейшей пролонгацией.

Росгосстрах

Росгосстрах – это крупнейшая компания на страховом рынке РФ.

Для клиентов, приобретающих недвижимость в ипотеку, Росгосстрах предлагает комплексную программу ипотечного страхования, которая поможет погасить обязательства перед банком в случае утраты трудоспособности, ограничения прав собственности на приобретенную недвижимость, непредвиденных расходов, связанных с повреждением недвижимости.

Договор включает в себя максимальное количество рисков и может быть оформлен, включая комбинацию рисков, или на отдельный страховой риск.

Страховые риски по программе ипотечного кредитования включают в себя:

  • Стихийные бедствия;
  • Противоправные действия третьих лиц;
  • Утрата трудоспособности или смерть в результате несчастного случая;
  • Риск утраты недвижимого имущества в результате признания сделки купли-продажи недействительной по решению суда;
  • Несчастные случаи.

Размер страховой суммы определяется в соответствии с кредитной программой банка. Как правило, это 100% от суммы ипотечного кредита или сумма кредита, увеличенная на 10%.

Преимущества:

  • Надежность;
  • Оформление страховки в режиме онлайн через личный кабинет;
  • Каждый из объектов может быть застрахован по одиночным рискам или по их комбинации;
  • Перечень страховых рисков и сумма определяется требованиями кредитной программы банка.

Недостатки:

  • Максимальный срок действия полиса – 1 год с дальнейшей пролонгацией.

Выводы

При оформлении ипотечного кредита заемщик вправе самостоятельно выбрать страховую компанию с наиболее привлекательными, на его взгляд, условиями. Определяющим условием в данном случае является соответствие страховой компании обязательным требованиям Сбербанка и условиям предоставления страховой услуги.

Если вы не являетесь постоянным клиентом определенной страховой компании, соответственно не можете рассчитывать на дополнительные скидки и привилегии. В данном случае рекомендуем выбрать аккредитованного Сбербанком страховщика.

Ознакомившись со страховыми продуктами вышеперечисленных компаний, можно сделать вывод, что наиболее удобные предложения предлагает Ренессанс Страхование.

Здесь можно найти продукт, удовлетворяющий требования любого банка и клиента, вне зависимости от типа приобретаемой недвижимости.

Источник: http://novostroyki.guru/stati/sberbank-akkreditovannye-strakhovye-kompanii-pri-ipoteke/

Добавить комментарий