Возврат страховки при досрочном погашении ипотеки

Возврат страховки по ипотеке при досрочном погашении кредита

Возврат страховки при досрочном погашении ипотеки
Полная досрочная выплата долга по жилищному займу — отличный способ сэкономить на кредите. К тому же после закрытия ипотеки заемщик имеет право вернуть себе часть излишне уплаченных банку процентов. Кроме того, бывший плательщик по займу может вернуть часть страховых взносов. Об особенностях страхования по ипотеке и о возврате средств по страховке расскажем далее.

Какие виды страхования предлагают ипотечникам

По закону обязательным при жилищном кредитовании является страхование объекта залога от порчи. Банки часто настаивают на том, чтобы заемщик оплатил комплексное страхование — это пакет, в который входит покрытие нескольких видов страховых рисков:

  • обязательное страхование имущества. Объектом является сама недвижимость, которая находится в залоге. Страховые случаи — пожар, стихийные бедствия и другие непредвиденные обстоятельства, которые приводят к существенной порче объекта. Страховой полис подлежит пролонгации. Элементы декора и ремонта не подлежат страхованию, страховка распространяется только на несущие конструкции. Размер страховой выплаты 0,3-1% от суммы оставшейся задолженности перед банком;
  • страхование титула. Объект страхования — право собственности на вторичное жилье. Полис приобретается на 3 года — именно такой срок давности действует по судебным претензиям. Страховой случай — если в результате судебного разбирательства право собственности заемщика на ипотечную недвижимость будет оспорено третьими лицами. Размер страховой выплаты составляет 0,5-1% от суммы кредита;
  • страхование здоровья, трудоспособности и жизни заемщика. Наиболее дорогой вид страхования — до 2% от суммы кредита. При наступлении страхового случая страховщик выплачивает долг заемщика банку, остаток страховой премии передает заемщику.

Стандартная сумма страхования равна первоначальной сумме кредита, увеличенной на 10%.

По мере того, как срок кредитования уменьшается, уменьшается и размер суммы страхования пропорционально оставшейся задолженности перед банком.

При изучении условий страхования необходимо изучать включенные в полис страховые случаи. Чем дешевле страховка, тем сложнее будет истребовать законные деньги от страховщика и доказать страховой случай.

Без оплаченной страховки имущества банк имеет право потребовать досрочного погашения оставшейся задолженности по займу. Страховка имущества — гарантия для кредитора на случай риска утраты предмета залога.

Оплата пакетного страхования не является обязательным условием для оформления жилищного займа. Однако у банков есть рычаги давления на клиентов: в случае отказа от приобретения пакета страховых услуг кредитор может отказать в выдаче займа без объяснения причины.

Более лояльный вариант — повышение ставки по займу на 1-2% в случае отказа от комплексной страховки.

Лайфхак для заемщиков: существует «период охлаждения», во время действия которого застрахованный имеет право отказаться от исполнения договора страхования и получить свои деньги обратно. В случае ипотеки нельзя расторгнуть полис имущественного страхования, но можно отказаться от титульного страхования и страхования жизни заемщика, если они оформлены отдельно.

Для этого необходимо не позднее 14 дней с момента подписания полиса страхования обратиться в страховую организацию с соответствующим заявлением. Понятие «период охлаждения» было введено Банком России с 1 января 2018 года.

Если страховщик отказывается исполнить требование о возврате страховой премии в «период охлаждения», приобретатель полиса имеет право подать жалобу в Роспотребнадзор или Центробанк.

В каких случаях можно вернуть часть страховой премии

Стандартный порядок заключения страхового договора — на весь срок действия ипотечного соглашения с ежегодным продлением. Выплата по страховке обычно выглядит как 13-й платеж по кредиту.

При досрочном погашении жилищного займа до того, как истечет срок действия полиса, плательщик имеет право вернуть часть страховой премии за оставшиеся несколько месяцев.

Это законно: поскольку после выплаты долга недвижимость и другие риски, связанные с ипотекой, теряют свою актуальность, приобретатель полиса может вернуть свои деньги.

Важно: когда в договоре страхования сказано, что при досрочном погашении займа плательщик не имеет права претендовать на возврат страховых выплат, вернуть деньги без судебного разбирательства будет невозможно. Можно попробовать добиться справедливости в суде, но предварительно стоит изучить судебную практику.

В 2017 году при рассмотрении дела о возврате страховой премии в связи с досрочным погашением кредита Верховный суд постановил, что страховая компания имеет право отказать заемщику в возврате части страховой премии при досрочном погашении займа, если размер страховой выплаты не зависит от суммы остатка основного долга по кредиту.

То есть если по договору страхования размер выплат определяется не как процент от остатка по займу, шансов на возврат страховой премии нет.

Порядок возврата части страховой премии

Чтобы получить излишне уплаченную страховую премию, заемщику нужно выполнить следующие действия:

  • погасите ипотеку, получите в банке справку о том, что у вас нет задолженности, и заберите закладную с печатью банка;
  • снимите обременение по закладной с недвижимости в Росреестре;
  • изучите договор страхования на предмет возможности возврата части страховой премии. Если такая возможность предусмотрена, пишите заявление о возврате денег страховщику. Если в договоре есть пункт о невозможности возврата излишне уплаченной премии, готовьте обращение в суд.

После подачи заявления в страховую компанию в течение 10 рабочих дней заявитель получает ответ от организации. Если результат обращения отрицательный, можно обратиться в суд или подать жалобу в Роспотребнадзор. Однако прежде чем обращаться в высшие инстанции, необходимо юридически подготовиться к защите своих нарушенных прав.

Как рассчитать сумму, которую вам должен страховщик

Чтобы определить сумму, которую заемщику должен страховщик, нужно знать стоимость полиса, его длительность и размер неиспользованного периода по договору страхования.

Пример расчета излишне уплаченной премии:

Заемщик подписал договор имущественного страхования ипотечной квартиры сроком на 12 месяцев. Стоимость полиса составила 24 000 рублей. Соответственно, 1 месяц страховки стоит 2 000 рублей.

Спустя 4 месяца после заключения договора страхования заемщик погасил досрочно всю сумму кредита. Соответственно, размер излишне уплаченной страховой премии составил 2 000*8=16 000 рублей.

Для возврата этой суммы заемщик требуется получить документы, подтверждающие погашение долга перед банком, и написать заявление в страховую компанию.

Проблем при возврате средств за страховку в случае досрочной выплаты ипотеки не будет, если при оформлении договора страхования вам помогал ипотечный брокер. Брокер имеет партнерские отношения с банковскими структурами и при этом всегда выступает на стороне клиента.

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p687-vozvrat_strahovki_po_ipoteke_pri_dosrochnom_pogashenii_kredita/

Возврат страховки по ипотеке: порядок и условия, инструкция

Возврат страховки при досрочном погашении ипотеки

Страхование жизни при кредитовании – это гарантия списания долга или отсрочки его уплаты при возникновении обстоятельств, не позволяющих заемщику исполнять свои обязательства перед банком. Также договор страхования освобождает родственников умершего гражданина от необходимости выплат по его займу.

Можно ли отказаться от страховки при ипотечном кредитовании

Ст. 25 Закона «О защите прав потребителей» говорит о том, что ни одна услуга не может быть навязана гражданам. Это касается и страховки, оформляемой при кредитовании.

Страховка позволяет заемщику обезопасить себя от роста долга при возникновении обстоятельств, не позволяющих ему исправно выполнять кредитные обязательства перед банком.

Банковские организации часто напрямую навязывают договор страхования при выдаче кредитов. Не менее распространены и случаи, когда при отсутствии страховки повышается процентная ставка по кредиту.

Рекомендуем к прочтению: Возврат страховки по кредиту в Сбербанке

Если же речь идет об ипотечном кредите, отказ от страховки невозможен. Заемщик вправе выбирать между стандартным договором и комплексным. Второй обойдется дороже, но позволит снизить ставку.

Как вернуть страховку по ипотеке

В некоторых случаях гражданин может вернуть часть стоимости обязательного страхования ипотеки. Алгоритм действия и суммы возврата зависят от обстоятельств, вследствие которых заемщик получает право на возмещение уплаченной страховой премии.

ВАЖНО! Оформить возврат страховки после выплаты ипотеки в полном размере в установленный договором срок нельзя.

При досрочном погашении ипотеки

Оформить частичное возмещение стоимости полиса можно после досрочного погашения ипотеки. Сумма, подлежащая возврату, зависит:

  • от изначальной цены оформления;
  • продолжительности действия договора до момента досрочного закрытия кредитных обязательств;
  • условий соглашения о контроле рисков невозврата.

Например, если гражданин взял ипотеку на двадцать лет, но выплатил весь долг в десятилетний срок, при этом суммарная стоимость полиса составляла 200 тыс. руб., он может вернуть половину – 100 тыс. руб. (при условии отсутствия дополнительных начислений за досрочное закрытие кредита).

https://www..com/watch?v=rL_AEiMqDfA

При рефинансировании

Рефинансирование – это оформление займа в банке, направленного на погашение долга перед другим кредитором. При этом заемщик получает выгоду, которая может выражаться:

  • в снижении процентной ставки;
  • в уменьшении или увеличении периода кредитования;
  • в изменении суммы разового платежа по задолженности;
  • в объединении нескольких договоров займа в один.

Возврат страховки по ипотечному кредиту можно оформить двумя способами:

  1. Продление действия полиса возможно, если компания-страховщик аккредитована у банковского учреждения, в котором производится рефинансирование. В такой ситуации сумма возмещения равняется разнице в стоимости оформления договора. При этом ранее выплаченные банку взносы учитываются в полном объеме.
  2. Расторжение договора и заключение нового. В таком случае заемщик получает возмещение стоимости полиса за весь неиспользованный срок кредитования, после чего оформляет новый договор у другого страховщика. Основанием для такого варианта может стать отсутствие аккредитации страховой компании у нового кредитора.

ВНИМАНИЕ! Рефинансирование ипотечного займа, как и получение нового, невозможно без оформления базового пакета страхового полиса.

При навязывании услуги

Получить возврат страховки по ипотеке можно, если услуга приобретения полиса была навязана. Возможны два варианта:

  1. Возврат денежных средств в полном объеме до момента вступления договора в силу.
  2. Возмещение части уплаченных взносов. Объем зависит от сроков пользования кредитом, т.е. чем раньше будет подано заявление, тем большая сумма попадет под возврат.

ВНИМАНИЕ! Услуга приобретения полиса может быть охарактеризована действующим законодательством как навязанная, однако определить уровень навязанности для вычисления точного размера суммы компенсации невозможно. Поэтому в большинстве подобных случаев часть уплаченных взносов не возвращается.

В других случаях

Оформленный полис предоставляет гарантию списания долга при смерти клиента банка. Однако если этот факт не был признан основанием для освобождения от кредитных обязательств, то оставшийся долг передается по наследству.

В таком случае гражданин, которому перешел кредит, может оформить возмещение уплаченных взносов, если его по каким-то причинам не устроит действующий договор. Возмещение производится в сумме, пропорциональной оставшемуся периоду действия соглашения кредитования.

Куда обращаться за возвратом страховки

Для подачи заявления на возмещение необходимо обращаться в отделение компании-страховщика или в банк, выдавший кредит на недвижимость. В документе прописывается обоснованная причина возвращения денежных средств. Его можно подать лично, с помощью почтовых отделений или по электронной почте.

Список необходимых документов

К отправляемому заявлению прилагается:

  • паспорт заявителя;
  • оригинал договора об ипотечном кредитовании;
  • первичный график взноса платежей;
  • выписка с банковского счета о полном погашении долга;
  • полис страхования;
  • свидетельство прав собственности на имущество;
  • реквизиты банковского счета, на который будут отправлены денежные средства.

Вся документация подается в двух экземплярах: оригинал и копия.

Вам может быть интересно: Возврат страховки по кредиту в Совкомбанке

Основания для отказа в возврате и дальнейшие действия заемщика

Страховщик может отказать в принятии заявления на следующих основаниях:

  • предоставление неполного или недостоверного пакета документации;
  • несоблюдение условий договора (например, долг не выплачен в полном объеме);
  • отсутствие возможности возмещения согласно договору страховки и т.д.

Если заемщик получил отрицательное решение по заявке, ему рекомендуется подробно описать причины необходимости возмещения и направить его повторно. Банковские организации относятся к клиентам лояльно и позволяют им получить обратно часть уплаченных взносов в сумме, пропорциональной оставшемуся сроку действия полиса.

Если и в этом случае получен отказ, и заемщик счел действия страховщика неправомерными, он может обратиться с соответствующим иском в суд. Однако необходимо понимать, что возврат стоимости полиса невозможен, если это право заемщика не определено договором кредитования.

Источник: https://pravopotrebitelya.ru/uslugi/otkaz/kak-vernut-strahovku-po-ipotechnomu-kreditu

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке

Возврат страховки при досрочном погашении ипотеки

Залоговое имущество, предоставляемое по ипотечному договору, подлежит обязательному страхованию. Кроме того, почти все ипотечные программы предполагают страхование жизни и здоровья заёмщика от травм и несчастных случаев.

Покупка и ежегодное продление страховки приведёт к значительным расходам, которые ощутимо увеличат стоимость ипотеки. Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке? Ответ на этот вопрос будет представлен в материалах статьи.

Правила оформления страховки в Сбербанке

Договор может заключить совершеннолетний дееспособный гражданин, который достиг возраста 18 лет. Неблагоприятным случаем является приобретённая инвалидность (первой или второй группы) или летальный исход. Страховка помогает компенсировать финансовые расходы, неизбежно возникающие в результате переломов, ожогов, обморожений, электротравм и других неблагоприятных событий.

Особыми случаями считаются железнодорожные и авиационные катастрофы.

Если указанное в полисе лицо погибло в результате транспортной аварии, то выгодоприобретатели получат дополнительную выплату в размере одного миллиона рублей. Срок действия полиса составляет 12 месяцев.

После этого его можно продлить ещё на один год (в Сбербанке существует программа «Защищённый заёмщик», которая позволяет купить долгосрочную страховку).

Договор заключается с использованием усиленной цифровой подписи и высылается на электронную почту. Территорией действия страховки считается весь мир (финансовая защита действует круглосуточно).

Окончательный размер компенсационной выплаты определяется по специальной таблице и зависит от тяжести телесных повреждений (максимальное финансовое возмещение получают лица, лишившиеся конечностей или потерявшие зрение).

В полисе указывается следующая информация:

  • Реквизиты сторон сделки;
  • Объём компенсационной суммы;
  • Перечень страховых случаев;
  • Размер тарифов и премий;
  • Срок действия договора.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке? Размер компенсационной суммы зависит от остатка задолженности по ипотеке. Стоимость страховки определяется на основе комплексного анализа различных факторов (пол, возраст, состояние здоровья и т. д.). Премию можно оплатить наличными или банковской картой.

Покупка страховки имеет определённые преимущества. Если заёмщик погибнет по тем или иным причинам, то долг по ипотеке будет погашен компанией. Отсутствие финансовой защиты приведёт к тому, что долговое бремя ляжет на плечи созаёмщиков. Отказ от страхования жизни приведёт к росту процентной ставки по жилищной ссуде.

Обязательное страхование ипотеки

Действующее законодательство обязывает заёмщика страховать объект залога. Если залоговая квартира не застрахована, то Сбербанк не сможет выдать кредит соискателю. Страхованию подлежат капитальные и временные стены, перекрытия, оконные блоки и входная дверь.

Если в качестве залога оформляется отдельно стоящий дом, то в дополнение к перечисленным элементам страхуется кровля и фундамент здания. Страховка позволяет компенсировать материальные потери в случае повреждения или полного разрушения залоговой недвижимости.

К страховым случаям относятся:

  • Пожар;
  • Разряд молнии;
  • Взрыв газа;
  • Падение на дом крупногабаритных летающих предметов или их компонентов, а также грузов, перевозимых воздушным транспортом;
  • Наезд крупногабаритных грузовых автомобилей;
  • Навал корабля или судна;
  • Возникновение стихийного катаклизма (наводнение, землетрясение, оползни и др.);
  • Вскрытие дефектов конструкции;
  • Военные действия и боевые операции;
  • Массовые беспорядки;
  • Преступные действия третьих лиц;
  • Обрушение на здание опор электропередач, деревьев, рекламных щитов;
  • Утрата прав собственности на залоговое имущество вследствие угроз, обмана или насилия.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке? Возврат выплаченной страховки производится в случае отказа от ипотечного кредита (для этого требуется подать соответствующее заявление в течение пяти суток после подписания договора).

Как вернуть деньги, уплаченные за страховку?

Многих ипотечных заёмщиков волнует мысль: «Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке?». Денежные средства можно вернуть только в том случае, если это действие предусмотрено страховым соглашением. Алгоритм возврата премии зависит от разновидности заключённого соглашения.

Они делятся на два вида:

  1. Персональное страхование (договор заключается между гражданином и организацией);
  2. Коллективный договор, заключённый с юридическим лицом. Вернуть деньги, выплаченные по коллективным соглашениям, нельзя.

Личное страхование предусматривает возврат части премии, перечисленной клиентом в пользу фирмы. Страхователь может возвратить от 40 до 70% от выплаченной суммы.

Если наступил описанный в договоре случай, то возврат запрошенной суммы отменяется. Перечисление уплаченной премии осуществляется при условии полного погашения ипотеки.

Если заём возвращён не в полном объёме, то Сбербанк увеличит стоимость заёмных средств.

Заёмщики, оформившие полисы после 2016 года, смогут вернуть премию в течение пяти дней, прошедших после подписания соглашения. Денежные средства можно вернуть в наличной форме или получить на банковский счёт в течение десяти суток со дня вручения письменного поручения об отказе от страховки.

Ипотека в Сбербанке: какие бумаги нужны для отказа от страховки?

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке? Перечисление уплаченной премии осуществляет страховая фирма. Для зачисления денежных средств необходимо предоставить:

  • Заявление установленного образца;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Ипотечное соглашение;
  • График кредитных выплат;
  • Уведомление о погашении жилищной ссуды;
  • Полис;
  • Правоустанавливающие документы на жилплощадь:
  • Реквизиты счёта, предназначенного для перевода денег.

Страховщик может запросить дополнительные документы. Общий перечень необходимых бумаг есть на страницах портала Сбербанка. Ошибки и неточности, присутствующие в собранных справках, могут стать причиной отклонения заявки.

В заявке на возврат денег должны присутствовать следующие пункты:

  • Личные данные;
  • Номер и серия паспорта;
  • Контактная информация;
  • Номер соглашения;
  • Дата заполнения бумаги;
  • Подписи сторон;
  • Реквизиты расчётного счёта, на который будут зачислены финансовые средства.

Бланк заявки можно скачать с официального сайта Сбербанка или получить в офисе финансовой организации.

Что делать, если организация отказывается перечислять страховку?

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке? Заявка на возврат премии рассматривается в течение 30 дней. В отдельных случаях этот период может быть продлён до 2 месяцев.

Длительные сроки рассмотрения связаны с тем, что пакет документов должен быть одобрен специалистами головного офиса, располагающегося в российской столице.

Если страховщик отказывается возвращать денежные средства, то нужно требовать официальный ответ, в котором указана причина отклонения заявки (она фиксируется в письменной форме). После этого страхователь может составить исковое заявление и подать его в суд.

Ипотека в Сбербанке: что делать, если наступило неблагоприятное событие?

Алгоритм действий:

  1. Убедиться в том, что наступившее событие входит в список застрахованных рисков (соответствующий перечень можно найти в страховом соглашении);
  2. Собрать комплект необходимых документов, подтверждающих наступление неблагоприятного события (это необходимо сделать непосредственно после страхового события);
  3. Посетить отделение Сбербанка и передать менеджеру собранные бумаги.

Пакет документов будет передан страховой организации. На основании анализа полученных бумаг специалист вынесет решение о выплате компенсации. Если у страхователя возникнут вопросы, то он может позвонить в службу поддержки клиентов или зайти на сайт Сбербанка.

Примерный список документов, требуемых для получения компенсации по страховке

Факт наступления несчастного случая требует документального подтверждения. Для получения материального возмещения необходимо предоставить следующие бумаги:

  • Справка, содержащая расчёт суммы задолженности по ипотечному договору на дату наступления страхового случая (бумага должна быть заверена печатью и подписью уполномоченного сотрудника банка);
  • Опросный лист;
  • Свидетельство о смерти или иной документ, удостоверяющий наступление летального исхода (акт судебно-медицинского обследования тела, протокол аутопсии, результаты химической экспертизы и др.);
  • Фрагмент медицинской карты или истории заболевания за последние 60 месяцев. В документе должна присутствовать информация об установленных диагнозах, методах лечения, времени госпитализации с указанием сроков и дат проведения медицинских мероприятий. Если пациент направлялся на медико-социальную экспертизу (МСЭ), то нужно взять справку с указанием причин и даты проведения обследования;
  • Акт о несчастном случае, произошедшем на предприятии (форма H1);
  • Протоколы, в которых описаны причины наступления страхового случая (выдаются органами МЧС и МВД);
  • Справка об установлении первой или второй степени инвалидности (выдаётся на основании результатов МСЭ);
  • Пенсионное удостоверение (выплаты назначаются по случаю стойкой утраты трудоспособности);
  • Направление на прохождение врачебной экспертизы (выдаётся медицинским учреждением);
  • Акт освидетельствования, подписанный членами врачебной комиссии;
  • Результаты анализов и лабораторных проб.

Указанные документы составляются на русском языке.

Если неблагоприятное событие произошло на территории другой страны, то бумаги должны быть оформлены в соответствии с действующим законодательством и переведены на государственный язык РФ.

Клиент Сбербанка, купивший страховку, может воспользоваться услугами телемедицины. Заёмщик может получить консультации врача, используя возможности сети интернет.

Такой подход имеет ряд преимуществ:

  • Значительная экономия времени (поход в больницу не требуется);
  • Компетентные специалисты;
  • Многообразие коммуникационных каналов (корпоративный портал, мобильное ПО, беседы по сотовому телефону).

Клиент, решивший воспользоваться услугами телемедицины, должен произвести следующие действия:

  • Перейти по специальной ссылке и зарегистрироваться;
  • Зайти в электронный кабинет и ввести одноразовый пароль в соответствующее поле;
  • Щёлкнуть по кнопке «Позвонить врачу».

Удалённые консультации можно получить через 14 дней после заключения договора. Приём пациентов в режиме онлайн осуществляется в круглосуточном режиме без праздников и выходных.

Возврат страховки по ипотеке в Сбербанке

Источник: https://s-ipoteka.info/info/straxovanie/mozhno-li-vernut-straxovku-po-ipoteke.html

Возврат страховки по ипотечному кредиту

Возврат страховки при досрочном погашении ипотеки

Длительные отношения с кредитором имеют целый ряд особенностей. Но, пожалуй, самой важной является возврат страховки по ипотеке.

Можно ли вернуть неиспользованные деньги и как это лучше сделать?

Возврат денег за страховку по жилищному займу возможен в 2 случаях:

  1. При смене страховой компании.
  2. При досрочном погашении кредита – когда заемщик расторгает соглашение с банком, но договоренность со страховщиком продолжает действовать.

Для тех же, кто заключил страховой договор необдуманно, существует так называемый период охлаждения. Он длится 5 дней с момента подписания полиса и позволяет вернуть всю уплаченную сумму.

Для этого клиенту нужно заполнить соответствующее заявление и передать его в банк – лично (под подпись принимающего лица) или же по почте (с уведомлением о вручении).

Для граждан, работающих по найму и отчисляющих налоги по форме 2-НДФЛ, есть возможность вернуть деньги с помощью налогового вычета. В этом случае клиент может рассчитывать на получение 13% от общей суммы процентов, выплаченных по кредиту (но не более 3 млн. руб.).

При этом закрывать ипотечный заем досрочно совсем не обязательно. Данные условия действуют практически во всех финансовых организациях (в том числе и в ВТБ).

Имеет ли значение вид страхования?

Согласно законодательству, действующему в 2019 году, при заключении кредитного соглашения финансовые организации предлагают несколько видов страхования.

Одни из них являются обязательными (например, защита кредитуемого имущества от утраты и повреждения), другие – добровольными (комплексные услуги, титульное страхование, защита здоровья и жизни заемщика, страховка от потери работы и пр.).

Осуществить частичный или полный возврат денежных средств можно практически при всем типам страхования. Главное, чтобы эта возможность была прописана и в ипотечном, и в страховом договоре (или хотя бы в одном из них).

Также следует отметить, что в случае с дополнительными опциями проблем практически не возникает. Нужно лишь уточнить срок действия такого договора. Если кредит был погашен досрочно, а соглашение со страховой продолжает действовать, деньги можно будет вернуть.

Что касается возврата средств за страхование объекта недвижимости, с ним трудности происходят намного чаще, поэтому заемщику может понадобиться помощь квалифицированного юриста.

Важен ли тип страхового договора?

В настоящее время существует 2 вида страховых договоров:

  1. Индивидуальный. Заключается между СК и заемщиком, хранится у клиента, позволяет вернуть деньги при соблюдении главных условий.
  2. Коллективный. Предусматривает участие 3 сторон – СК, клиента и банка. В этом случае клиент не получает полис на руки, поэтому чтобы узнать обо всех нюансах, ему нужно ознакомиться с документом, имеющим общий доступ. Сделать это можно как в офисе страховщика, так и на его сайте. Но самое важное, коллективный договор страхования не предполагает ни полного, ни частичного возврата уплаченной суммы.

На какую сумму можно рассчитывать?

Размер возврата страховки зависит от того, насколько быстро заемщик обратился в компанию с соответствующим заявлением:

  • Если с момента подписания договора прошел 1 месяц – возврат всей суммы за исключением прошедших дней;
  • От 1 до 3 месяцев – до 50% от общей стоимости;
  • При досрочном погашении кредита – деньги за оставшийся период.

Все вышеперечисленные условия действуют только в том случае, если страховой случай так и не наступил.

Процедура возврата

Если вы не знаете, как вернуть страховку по ипотеке, воспользуйтесь этой пошаговой инструкцией:

  1. Шаг 1. Внимательно перечитайте страховой договор и убедитесь в том, что в нем не прописан пункт о невозможности возврата средств при досрочном погашении кредита.
  2. Шаг 2. Подготовьте все необходимые документы (список приведен чуть ниже).
  3. Шаг 3. Посетите отделение страховой компании и напишите заявление установленного образца в 2 экземплярах.
  4. Шаг 4. Дождитесь ответа. Как правило, сроки рассмотрения подобных вопросов прописаны в полисе или самом соглашении. Если же данная информация отсутствует, руководствуйтесь нормативными актами, согласно которым у страховой организации есть не более 30 дней (в редких случаях – 60) для того, чтобы уведомить клиента о своем решении. Данные сроки обусловлены тем, что все заявления передаются в главный офис организации, который чаще всего расположен в Москве.

Ответ, особенно отрицательный, должен быть в письменном виде. Если же сумма была возвращена не в полном размере, клиент вправе потребовать калькуляцию (полный отчет по расходам страховщика за весь период действия договора).

Как вернуть деньги за страховку по ипотеке при наличии налогового вычета? Подобные заявления подаются в ФНС и только в конце отчетного периода (то есть в конце года). Принимаются они лишь от граждан, работающих по найму.

Список документов

Для возврата страховки по ипотечному кредиту необходимо собрать такой пакет документов:

  • Паспорт заемщика;
  • Страховой полис;
  • Соглашение с банком о получении кредита;
  • Договор со страховой компанией;
  • Предусмотренный график выплат;
  • Справка из банка о досрочном погашении задолженности;
  • Квитанции, подтверждающие оплату страховых взносов;
  • Заявление;
  • Документы на объект недвижимости;
  • Банковские реквизиты для перевода денежных средств.

Список нужно уточнять, так как у разных организаций (например, у Сбербанка и Альфа-Банка) он может немного отличаться.

Как быть в случае отказа?

Можно ли вернуть деньги, если страховая компания не удовлетворила требования клиента и как это сделать по закону? В случае получения отказа заемщик может действовать 3 способами:

  1. Составить претензию, сославшись на ГК РФ №958, отнести ее в СК и зарегистрировать на бланке со специальной отметкой.
  2. Написать повторное заявление. В нем можно в свободной форме объяснить сложившуюся ситуацию и описать причины, по которым вы нуждаетесь в возврате страховки. Заявление следует направить на юридический адрес страховщика. Данный вариант может сработать даже в тех случаях, когда возврат средств не предусмотрен по инициативе застрахованного лица.
  3. Подать исковое заявление в общегражданский суд по месту нахождения СК (в случае болезни или воспитания несовершеннолетних детей – в суд по месту жительства) и приложить к нему все имеющиеся документы – претензию, письменный отказ, квитанции за весь период, договор и т. д.

Теперь вы знаете, можно ли вернуть страховку после погашения ипотеки, и сможете без труда отстоять свои права.

Напоследок отметим, что при оформлении ипотеки в любой финансовой организации нужно внимательно изучить все пункты договора и выяснить все «подводные камни».

Также помните о том, что у каждого из вас есть законное право привлечь к работе над страховым соглашением собственного юриста и внести в полис несколько дополнительных пунктов.

Источник: http://ipoteka-expert.com/vozvrat-straxovki-po-ipoteke/

Возврат страховки по ипотеке при досрочном погашении

Возврат страховки при досрочном погашении ипотеки

  • заблаговременно перевести на расчетный счет достаточную сумму;
  • в день, когда происходит списание очередного транша, получить у сотрудника банка специальное разрешение на досрочное погашение займа;
  • после внесения средств попросить банковского работника разработать новый график платежей, исходя из непогашенного остатка;
  • если вы внесли всю сумму, убедиться, что кредит закрыт, и попросить сотрудника Сбербанка выдать вам справку, подтверждающую этот факт.
  1. Уменьшить размер ежемесячного платежа за счет ранее внесенных дополнительных сумм. Такой способ чаще всего используется тогда, когда клиент не уверен, что уровень его доходов в будущем не изменится и он сможет себе позволить платить значительные суммы на протяжении долгого времени. Общий срок кредита при этом остается прежним.
  2. Оставить обязательные ежемесячные платежи на прежнем уровне, но за счет образовавшейся переплаты уменьшить сам срок кредитования. Этот путь более популярен, так как считается, что таким образом можно существенно снизить общую переплату по кредиту.

Страхование рисков утраты залогового имущества производится двумя способами: на весь срок действия кредитного договора и на 1 год с пролонгацией на следующий, вплоть до полного исполнения обязательств по кредиту. И в том и в другом случае предусмотрена возможность возврата страховых взносов по ипотечному кредиту после его полной выплаты.

Самый простой способ – просто не оформлять страховку на следующий год после закрытия кредита. Это допустимо тогда, когда застрахована была квартира в многоквартирном доме и сумма для застрахованного лица не является значительной. Все обязательства между страховщиком и гражданином прекращаются в момент окончания срока действия полиса. Банк же уже ничего требовать не будет.

  1. Проверяем возможность возврата суммы страховой премии – смотрим пункты договора страхования и правил страхования,
  2. Если возможность предусмотрена условиями договоров, обращаемся в страховую компанию (или банк, если он самостоятельно страховал), пишем заявление о возврате излишне уплаченной страховой премии. К заявлению необходимо приложить документ, подтверждающий закрытие кредита (справку, акт), а также указать реквизиты для перечисления средств.

Страхование титула (титульное страхование) необходимо в случае, если квартира, которая приобретается в кредит, была подарена прошлому собственнику. В течение трех лет, пока действует титульное страхование, истекает срок исковой давности, поэтому спустя этот период, заключать договор страхования титула нецелесообразно и бессмысленно. Впрочем, такую страховку требуют не во всех банках.

Как сделать возврат страховки по ипотеке после погашения

Отвечая на вопрос о том, можно ли вернуть страховку за квартиру по ипотеке, стоит сразу отметить, что возврат полной стоимости практически невозможен. Можно вернуть лишь часть средств от тех, что были потрачены на страховой взнос. Но для этого должны быть единовременно соблюдены два ключевых условия:

Не всегда при отказе от оформления страхования жизни и здоровья банк согласится выдать кредит. Заемщик может получить отказ по неназванным причинам. Ввиду необязательности мотивировать решение, кредитную организацию нельзя привлечь к ответственности за навязывание услуг. Однако, можно обратиться в другое учреждение, не требующие данного вида страхования.

Возврат денег за страховку при досрочном погашении ипотеки

1. Договор страхования прекращается до наступления срока,
на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность
наступления страхового случая отпала
и существование страхового риска
прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

При досрочном прекращении договора страхования по
обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет
право на часть страховой премии
пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая

премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Возврат страховки по ипотеке

  1. звонок по телефону или личный визит к консультанту страховой компании;
  2. составление письма–претензии. Составляется в двух экземплярах, один остается у заявителя;
  3. выписка со счетов.

    Нужна для личного и документального подтверждения отсутствия задолженности;

  4. составление искового заявления при несогласовании суммы;
  5. заседание суда;
  6. возмещение убытков и неистраченной суммы.

По сути, в этом случае, выдается кредит, но с повышенной процентной ставкой. Это сделано для минимизации рисков финансовой организации.

На момент предоставления кредита на недвижимость или оформления, можно отказаться от покупки страхового продукта «Жизнь и здоровье». Это позволит сэкономить часть средств и не переплачивать.

Погашение кредита при ипотеке. После получения ипотечного кредита и благополучной. Возврат страховки при досрочном погашении кредита, возврат кредита бесплатная консультация юриста по кредитам в питере! Задайте вопрос онлайн! Отзывы о банке хоум кредит банк. Страхование, досрочное погашение и т. Без оценки : доброго времени.

Кредит предпринимателям от 15, 4% без комиссии, без залога! Возврат процентов по кредиту — возврат процентов по кредиту. Как вернуть излишне уплаченные проценты при досрочном — возврат ранее уплаченных. Дословно: в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита, у нас каско дешево!

Возврат комиссий и страховок возвращаем комиссии и страховки по кредитам! Уже возвращено 13745900 рублейипотечное кредитование от 9, 75%! Ипотечное кредитование в санкт-петербурге от 9, 75% годовых. Погашение кредита избавляем от долговвозврат страховки после. Возврат страховки после досрочного погашения кредита. Я брала кредит в скб банке на 7 лет.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита, как осуществляется возврат. Многие из нас при оформлении кредита сталкивались с вопросом, оформлять страхование или нет. Защита должников. Вывод из долгов юридическая помощь должникам. 90% одобрения кредита до 1 млн.

� заполните заявку — получите, пожалуй, лучшие предложения! Одобрение 90% возврат страховки при досрочном погашении кредита, погашение кредита при ипотеке.

Можно ли оформить возврат страховки по ипотеке при досрочном погашении? Что на это отвечают в банках

Заемщику нужно внимательно изучить договор со страховой организацией, чтобы уточнить срок его действия. На основании этих данных будет понятно, возможен ли в его случае возврат страховки. Часто возникают трудности при попытке вернуть деньги за страхование объекта, в то время как по дополнительным опциям возвраты производятся чаще.

Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении? Можно, если закрытая ипотека расторгает отношения клиента и банка, в то время как договор со страховой компанией продолжает действовать. В этот момент клиент может оформить возврат страховки при досрочном погашении ипотеки и воспользоваться возможностью вернуть уплаченные средства.

Возможен ли возврат страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке? Подробный план действий

  1. Подача иска в канцелярию суда. Для этого подойдет любой суд по месту регистрации.
  2. Приложение к иску всех документов, ранее подававшихся в страховую компанию.
  3. Оплата госпошлины. Сумма взноса по таким делам в законе не установлена, поэтому в разных судах она отличается. Но обычно это не более 200-400 рублей.
  4. Присутствие на судебном заседании.

    Адвокат не обязателен – такие дела обычно заканчиваются в пользу истца.

  5. Получение денег в случае победы.

  • Деньги возвращают в первые дни после заключения договора (можно разорвать его и вернуть все средства – одни компании позволяют сделать это за 5 дней, другие – за более ощутимый срок, вплоть до 1 месяца);
  • в качестве налогового вычета;
  • при возврате объекта недвижимости, взятого в ипотеку (если квартиру изымают судебные приставы, то вернуть страховку вряд ли получится, но попробовать можно);
  • при приостановке платежей, появлении задолженности (в этом случае к страховой договор разрывается, но клиент не получает денег обратно).

Интересное:  Список стоматологических услуг по полису омс

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту

  • Клиент возвращает ипотечный заем до истечения срока платежа. Внеся средства, клиенту нужно получить в банке справку о том, что ипотека возвращена досрочно. Оформление такой справки может занять до тридцати суток.
  • Клиент обращается в представительство страхового учреждения, имея на руках справку из банка.

    Страховая компания и банк – независимые организации, сотрудники банка не смогут вернуть вам средства по страховке. Клиенту необходимо выяснить адрес представительства страховой компании и обратиться туда.

  • В представительстве страховой фирмы клиент составляет заявление о возвращении средств.

    К заявлению прикладывается справка из банка о досрочном внесении средств, полученных по ипотечному займу, а также другие требуемые документы. К заявлению предлагается номер банковского счета для перевода не использованных по страховке средств.

  • Клиент ожидает решения страховой организации о возвращении средств.

    Решение должно быть принято за разумное время. Если срок не оговорен в договоре страховки, то он составляет месяц.

  • Если было принято положительное решение, деньги переводят на счет, указанный клиентом в заявлении. После этого клиент может использовать их на свои нужды.

Все возможные пути возвращения неиспользованных средств по страховке обычно прописаны а договоре страховки. Страховые учреждения не акцентируют внимание клиентов на этих моментах, чтобы не терять денег, однако по закону такие возможности должны быть предоставлены. Внимательно изучите договор страховки.

В нем прописываются все возможности возвращения неиспользованных средств. Если же в договоре о страховке таких положений нет, их можно найти на веб-портале страхового учреждения. Нужно изучить выложенное на этом портале публичное соглашение страховой компании с клиентом.

04 Июл 2018      glavurist         108      

Источник: https://mainurist.ru/alimenty/vozvrat-strahovki-po-ipoteke-pri-dosrochnom-pogashenii

Добавить комментарий