Заявление на снижение процентов по ипотеке сбербанк

Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке, можно ли это сделать?

Заявление на снижение процентов по ипотеке сбербанк

Жилищное право > Ипотека > Как уменьшить процент по ипотеке Сбербанка — правильное общение с сотрудниками

Для заёмщиков снижение процентных ставок всегда остаётся актуальным вопросом. Особенно – для тех, кто оформлял договора несколько лет назад, до снижения основного показателя Центральным Банком РФ.

В результате действующие предложения оформляются с разницей в 3-5 пунктов по сравнению с предыдущими.

Организации готовы пойти навстречу своим клиентам, если все требования и правила соблюдаются, разбираемся как уменьшить процент по ипотеке Сбербанка.

Такая возможность не исключена и для тех, кто оформлял ипотеку. Но такие предложения действуют на определённых условиях, что учитывают.

Для таких случаев организация ввела специальную программу под названием «Рефинансирование».

Программа работает по такой схеме:

  1. Процентная ставка – 13,9%.
  2. Возможность перекредитовать долг, оформленный в других компаниях. Например – с участием ВТБ24.
  3. Допустима реструктуризация. При этом срок погашения долга могут как увеличивать, так и уменьшать.

Как снизить процент при оформлении?

Выбор упрощают три допустимых решения:

  • Проведение подробного анализа по ситуации, сложившейся на рынке.

Заявки на рефинансирование подают, если другие организации точно снижают основные показатели.

  • Если сам банк изменил условия во время оформления договора, либо после него.

Инициатором любых действий выступает сам заёмщик. Нужно обратиться к руководству кредитной организации с соответствующим заявлением. После рассмотрения такой заявки подписывают дополнительное соглашение. Один из допустимых вариантов – составление нового договора, условия которого отличаются от действующих раньше.

  • Кредитные организации сами иногда сообщают клиентам о том, что могут улучшить условия обслуживания.

Для этого специальные сообщения рассылаются по мобильным номерам телефонов, подключенных к договорам. На почтовые и электронные адреса тоже рассылаются уведомления. Банки могут организовать массовую рассылку, либо показывать добрые намерения только к одному из заёмщиков. Например – если он исправно рассчитывался по долгам ранее.

По каким причинам снижают ставки?

В договоре с компанией должны быть заранее прописаны все причины, по которым ставка может измениться в меньшую сторону. Часто бывает так, что компании решают поднять этот показатель. И такие моменты требуют письменной фиксации при любом варианте взаимодействия.

Поэтому рекомендуется внимательно изучать договор, собственными силами, либо с участием специалиста в юридической тематике.

Если поводы для пересмотра процентных ставок есть – нужно оформлять заявление. Но такие процедуры не относятся к обязанностям организации, потому за ней сохраняется право на отказ. Но работники не могут отказаться от принятия заявлений.

Вот некоторые причины понижения ставок, с которыми на практике сталкиваются чаще:

  1. Ситуации, описание которых в официальных бумагах отсутствует.
  2. Изменение финансового состояния в худшую сторону. Из-за этого платёжеспособность клиента теряется на некоторое время.
  3. Участие в специальных социальных программах, закрепляющих льготы за клиентами.

Способы снижения ставок по ипотеке, которая уже выдана

После рассмотрения заявления со стороны клиента кредитная организация предпринимает следующие шаги:

  • Использование государственных программ с более привлекательными условиями.
  • Реструктуризация долгов.
  • Изменение условий договора, в досудебном, либо судебном порядке.
  • Рефинансирование ипотеки.

О рефинансировании ипотечных кредитов

Чаще всего компании соглашаются работать не только со своими займами, но и с теми, что были выданы сторонними организациями. В случае со Сбербанком могут рассматривать заявления по таким нескольким направлениям:

  1. Жилищные кредиты.
  2. Потребительские займы.
  3. Автокредитование.

Рассмотрение заявок происходит индивидуально. Рефинансирование станет выгодным решением для клиента, если просрочек по долгам, выданным ранее, не было.

Чем надёжнее клиент – тем проще соглашается кредитная организация на сотрудничество.

Можно ли пересчитать процент по ипотеке, если родился ребёнок?

Для многодетных и молодых семей постоянно разрабатывают программы с удобными условиями для клиентов. На снижение процентных ставок действительно могут претендовать те, у кого в процессе действия текущего договора появляется малыш.

Источник: http://PravoZhil.com/ipoteka/kak-umenshit-protsent-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке? – Все о финансах

Заявление на снижение процентов по ипотеке сбербанк
(20 4,70 из 5)
Загрузка…

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке интересует любого заемщика этого банка.

Для большинства приобретение жилья стало возможным только через ипотеку. В результате заемщики многие годы выплачивают суммы по кредитным обязательствам.

Сбербанк проводит акцию, благодаря которой снижена процентная ставка на действующую ипотеку.

Теперь, чтобы приобрести готовое жилье, ипотека оформляется под более низкие проценты. Для тех же групп заемщиков, которые заключали договора под 15% ( в среднем), есть возможность снизить процент по выплатам. Это вполне реально сделать.

Сбербанку значительно выгоднее уменьшить процент по текущему кредиту своим клиентам, чем наблюдать их отток в другое финансовое учреждение.

Процентная ставка по заявлению клиента может быть снижена в зависимости от условий базового договора. После подачи заявления, на протяжении 30 календарных дней, банком будет принято решение. Заявителю будет дан ответ в указанном при регистрации обращения способом.

Факторы, от которых зависит решение о понижении ставок

Сбербанк рассматривает все обращения индивидуально. При этом учитываются различные факторы, влияющие на принятие решения. По каждому клиенту рассматривается вопрос с учетом следующих факторов:

  • соблюдение календаря погашения кредита (без просрочек);
  • заем по ипотеке выдается более, чем на 12 месяцев;
  • договор не подлежал ранее реструктуризации;
  • величина остатка ссуды 500 тысяч рублей;

Причины, по которым производится снижение ставок

При заключении договора с банком, прописываются все условия, которые могут повлиять на его возможные изменения. Кредитный договор подписывается обеими сторонами.

В следствие чего он становится законным и вступает в действие. Если повышение кредитной ставки не прописано в пунктах действующего договора, то банк не имеет основания для этого.

Возможно понижение ставки – однако это является правом, а не обязанностью банка.

Каждый заемщик наделен правом подачи заявления на снижение ипотечной ставки.

Отказать клиенту в приеме заявления на пересмотр процента по ипотеке банк не имеет права.

Уменьшиться ставка может с учетом следующих причин, указанных заемщиком:

  1. появление обстоятельств, не предусмотренных в тексте договора;
  2. ухудшение финансового состояния;
  3. участие в какой либо социальной программе.

Если заемщик попадает в социальную программу по приобретению жилья на доступных условиях, то он может претендовать на снижение ипотечных процентов в Сбербанке.

Молодые семьи получают возможность возместить определенную часть затрат на оплату процентов либо претендовать на помощь.

Материнский капитал – одна из возможностей погасить основную часть кредитных сумм. Это позволит сократить сроки либо суммы постоянных выплат.

Выбор наиболее удобного способа для подачи заявления

Для того, чтобы участвовать в акции достаточно подать заявление, используя один из предлагаемых вариантов:

  • непосредственное обращение заемщика в отделение;
  • использовать личный кабинет в Сбербанк онлайн. Способ, который сокращает
  • время обращения и исключает стояние в очереди.

Подача заявления через отделение банка

Чтобы стать участником акции заемщик приходит в одно из отделений Сбербанка (лучше в тот, где оформлялся кредит) и обращается к менеджеру за бланком заявления, в котором указывает о своем желании снизить процент по ипотечной ставке на основании уменьшения основной ставки центрального банка. С собой клиенту необходимо иметь паспорт, заполненный бланк заявления. Перед визитом в обслуживающее отделение банка, необходимо уточнить перечень документов для подачи заявления.

Попросить о пересмотре условий, прописанных в договоре, имеют право и заемщики, которые уже подавали такое заявление.

Такое право наступает только спустя 12 месяцев после предшествующего обращения. При посещении отделения необходимо обращаться в окно по сопровождению ипотек. Если клиент получит положительное решение на перерасчет процентной ставки, то изменения станут очевидными после проведения ближайшего платежа. За предшествующие периоды ставка пересмотру не подлежит.

Возможности, позволяющие сэкономить финансы

Получить оптимальные проценты за использование кредитных ресурсов мечтает каждый заемщик. Решение этого вопроса возможно, если возникают определенные обстоятельства. Заемщики могут получить существенную экономию благодаря:

  • реструктуризации долговых обязательств;
  • рефинансированию кредитных средств, предоставленных другим банком;
  • судебному решению.

Проведение реструктуризации долга

Перенести срок погашения кредитных обязательств соглашаются большинство кредитных учреждений для удержания своих клиентов, желающих получить рефинансирование в банках-конкурентах. Когда удается сократить период кредитования, то экономия может составить до 1%. За пересмотром процентной ставки в банковскую структуру обращаются письменно.

Реструктуризация ипотеки имеет следующие варианты:

  • способ оплаты меняется на поквартальный. Суммы вносятся единым платежом один раз в квартал. Увеличение переплаты не наблюдается;
  • пролонгация – пересматриваются сроки погашения кредита в сторону увеличения. Ставка сохраняется прежней на оставшееся тело кредита. Происходит увеличение переплаты;
  • погашение производится по индивидуальному графику. При подтверждении особых условий, не позволяющих ежемесячное погашение долга, заемщик проводит большие платежи. Переплата сокращается;
  • осуществляется отсрочка платежей на четко оговоренный срок. На этот период происходит выплата только процентов. Растет сумма переплат;
  • назначаются кредитные каникулы, во время которых снижается ставка на оговоренный период. Позволяет сокращать переплату.

Применение таких условий возможно только в период проведения акций. Стоит помнить, что это значительно уменьшает доходность банка. Поэтому необходимо наличие веских причин, чтобы банк принял положительное решение по заявлению клиента.

Оформить реструктуризацию ипотеки на значительный срок, возможно только при временных финансовых проблемах заемщика. Чтобы банком была учтена просьба клиента о снижении процентной ставки, причина должна быть очень убедительной, и подтверждена наличием соответствующих документов.

Когда составляется заявление об уменьшении ставки, то для того, чтобы получить ее реальное снижение, необходимо:

  1. приложить копию приказа, заверенную работодателем, о вступлении в другую должность;
  2. подготовить и присоединить справку об изменении уровня заработной платы;
  3. иметь документы, которые подтверждают наличие дополнительного дохода (постоянно);
  4. подтвердить соответствующими бумагами назначение выплат по пенсии, и т.п.

Все эти документы дают возможность подтвердить улучшение финансовой ситуации, и способность заемщика вносить большие суммы. Это позволит сэкономить значительные финансы.

Если у клиента появляется возможность досрочно погасить часть займа, то он может воспользоваться аналогичным принципом. Средства могут быть направлены на уменьшение срока кредитования, либо изменение размеров постоянных взносов. Сокращение сроков выплат намного выгоднее, благодаря тому, что происходит значительное погашение образовавшегося долга.

Рефинансирование ипотеки, оформленной в другом банке

Прежде чем принять решение о рефинансировании через другой банк, очень важно учесть все нюансы и просчитать предполагаемую выгоду с учетом того, что предстоят некоторые дополнительные затраты (такие же как при оформлении ипотеки).

Уменьшение Сбербанком процентов по ипотеке дает возможность на реальное снижение затрат по обслуживанию ставки.

Можно воспользоваться правом на объединение, имеющихся у заемщика кредитов в единый, и таким образом повлиять на снижение своих расходов.

Максимально возможные сроки кредитования не превышают 30 лет. Такая заявка рассматривается на протяжении 8 дней. Оценка залогового имущества производится только оценщиками, которые аккредитованы Сбербанком. Чтобы подсчитать полную выгоду от перекредитования, необходимо уточнить общую сумму расходов, которая может включать проценты дополнительные к базовым.

Для того, чтобы начать процедуру рефинансирования, предстоит подготовить материалы и подать их в банк, в котором зарегистрирован заемщик.

Необходимые документы:

  • заявление соответствующего образца;
  • справка о сумме, оставшейся невыплаченной;
  • копии: паспорта и трудовой (заверенной работодателем);
  • паспорт поручителя и созаемщика(если такой имеется);
  • документы, подтверждающие залоговую собственность.

Снижение процентной ставки через суд

Если банк в нарушение пунктов договора произвел увеличение годовых ставок, такое решение можно оспаривать в судебном порядке. Для этого подается иск о снижении новых ставок. Период процесса может быть очень долгим, но прекращать платежи по займу не стоит.

В противном случае заемщик становится стороной, не выполняющей свои обязательства. Если же заемщик докажет свою правоту, то учреждению предстоит оплатить судебные расходы. Возникшую переплату, клиент может затребовать на свой банковский счет либо направить на погашение ипотеки.

В настоящее время наблюдается вторая волна: процентная ставка ипотеки еще снижена и составляет 10,9%. Для тех, кто воспользовался возможностью снизить ставку по ипотеке в 2017 году, получат право на новое обращение только по истечению 12 месяцев с момента ее уменьшения. Данная акция не распространяется на потребительские виды кредитования.

© 2017 — 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(20 4,70 из 5)
Загрузка…  

Источник: https://vseofinansah.ru/mortgage/kak-snizit-stavku-po-ipoteke-v-sberbanke

Как я снизил ставку по ипотеке на 4%: личный опыт

Заявление на снижение процентов по ипотеке сбербанк

SarkisSeysian/Depositphotos

Я взял ипотеку изначально в Сбербанке на 20 лет. Ставка была 13,25%, без господдержки – скорее всего, потому, что я покупал апартаменты. Это было в 2016 году, в декабре. На тот момент это был лучший процент из четырех банков.

Снижение ставки в Сбербанке

Уже после того как я взял кредит, базовые ставки начали падать. Летом 2017-го где-то в интернете я прочел о том, что ставку по ипотеке можно снизить по заявлению.

Зная это, я написал в поддержку банка вопрос: можно ли так сделать? Мне ответили, что да, и прислали бланк.

Я распечатал бланк, заполнил заявление с просьбой снизить мне ставку и отправил фото этого заявления через «Сбербанк онлайн».

Могу ли я требовать у Сбербанка снизить мою ставку по ипотеке?

Рефинансирование ипотеки

По срокам рассмотрения таких заявок, как мне сказали, регламентов в банке нет. Я напомнил о себе пару раз, и в итоге через два месяца от даты подачи заявления мне снизили ставку на 1,25%.

Я не ходил в офис и ничего не переподписывал, мне просто прислали новый график платежей, и всё. Это было очень круто. Мне снизили ставку до 12%.

Кроме того, мне сказали, что возможно и следующее понижение, но только через год. Но я решил обратиться в АИЖК (2 марта 2018 года название изменилось на АО «ДОМ.РФ». – Прим. ред.).

SarkisSeysian/Depositphotos

Рефинансирование ипотечного кредита в АИЖК

В доме, где я живу сейчас, есть сообщество жильцов, и из разговоров я узнал, что в АИЖК ставка рефинансирования – 9%.

До этого я обзвонил банков десять, чтобы узнать, есть ли у них рефинансирование апартаментов и на каких условиях. Должен сказать, что работа по обзвону банков – мегаресурсоемкая штука.

Всё выглядит так. «Алло. Банк такой-то». Ты задаешь вопрос, они отвечают: «Я не знаю. Сейчас переведу», или «Я сейчас спрошу», или «Позвоните позже. Наш отдел не работает по выходным». Вот такая клиентоориентированность.

«Не работаем по выходным, не сможем ответить по рефинансированию». Это не маленькие, а вполне звучные банки: «Уралсиб», «Юникредит» и так далее. Обзвонить в десять банков, если повезет, – это целый выходной день, часов восемь.

Мозговыносящая работа.

В АИЖК в тот момент было две возможности: рефинансировать апартаменты по ДДУ и рефинансировать в собственности. Был август, а оформление в собственность у меня намечалось на октябрь.

Влияет ли рефинансирование ипотеки на налоговый вычет?

Могут ли пенсионеры рефинансировать ипотеку?

Но мне сказали, что мой дом уже поставлен на кадастр, а в таком случае можно рефинансировать кредит только на недвижимость, которая оформлена в собственность.

Насколько понимаю, дом, который не достроили, не имеет кадастрового номера. Если здание достроили и приняли, то он имеет кадастровый номер.

Если у меня нет собственности, но дом поставлен на кадастр, я должен получить собственность, а потом только мой кредит рефинансируют.

Через пару месяцев я смог оформить апартаменты в собственность и после этого начал собирать документы на рефинансирование. Процесс подтверждения стандартный, как при обычном оформлении кредита.

Нужны справки с работы, выписки, женат, не женат… С начала сбора документов и до одобрения прошло около полутора месяцев.

После того как меня одобрили как кредитора, нужно было предоставить документы по объекту, то есть на сами апартаменты, в том числе оценочный альбом.

Его делает оценочная компания. АИЖК работает с тремя оценочными компаниями, и я мог выбрать одну из них. Я позвонил, они приехали, посмотрели недвижимость, сфотографировали… За это я заплатил около 3200 рублей.

Прошло еще две-три недели, и сотрудники АИЖК предложили назначить сделку, ближайший срок был еще через две недели, уже в декабре. Перед сделкой мне прислали договоры, чтобы я мог прочитать их заранее.

Там целая кипа бумаг, страниц 30, и их желательно прочесть. Речь идет о двух договорах: кредитном договоре и договоре об ипотеке. Плюс договор о страховании недвижимости и жизни – еще страниц десять.

Страховщика я выбрал из перечня, который мне предложили.

Vicdemi/Depositphotos

Поскольку АИЖК – это агентство, оно не может само по себе работать с деньгами и поэтому работает через банк. Сначала мне открыли кредит в «Примсоцбанке», но предупредили, что в будущем переведут на «ВТБ».

Сама сделка у меня съела шесть-семь часов. Под Новый год, в декабре, сотрудники были загружены. Первые полтора часа я просто ждал, потому что кто-то опоздал. Кроме того, я очень скрупулезно подхожу к делу, задал кучу вопросов, и мне ответили по каждому пункту. В этот момент ставка по кредиту снизилась до промежуточных 11%.

Когда я подписал все бумаги, настал следующий этап. Было необходимо ехать в МФЦ, чтобы подать документы на постановку обременения «Примсоцбанком». Внимание, у меня обременение Сбера еще не снято, но нужно уже подавать в новое. Для заемщика это очень непонятная схема. Очевидно, что будет приостановка процесса, все это понимают, но «так надо».

Итак, я подал заявление на обременение в МФЦ, и «Примсоцбанк» перечислил мне деньги на счет в Сбербанке. Одновременно я пошел в Сбер и написал заявление на погашение. Получилось, что я этих денег не увидел: они пришли на счет и сразу зачислились в качестве досрочного погашения.

После этого я отправился в Сбербанк, взял справку о том, что задолженность погашена, и послал ее в «Примсоцбанк».

Могу ли я оформить рефинансирование ипотеки в другом банке?

6 шагов для рефинансирования кредита на квартиру

Снятие обременения

И здесь начался ад Сбербанка. Я позвонил по какой-то специальной линии, чтобы записаться на снятие обременения в Сбербанке. Номер висел минут сорок. Я сидел с наушниками, параллельно работая: был 19-й в очереди, 18-й, потом мне надоело ждать, и я поехал в отделение на Кожуховскую.

Оказалось, что в этом отделении не принимают физлиц. По телефону не доберешься, физлиц не принимают. Я взял на ресепшене телефон для клиентов, позвонил по короткому номеру и дозвонился до нужной женщины минуты за три.

Я записался на снятие обременения уже на январь. Мне назначили агента. 12 января я позвонил агенту на сотовый и быстро договорился о конкретной дате, когда мы должны встретиться в МФЦ.

(Заявление на снятие обременения заемщик должен подавать совместно с представителем банка. – Прим. ред.)

olenka-2008/Depositphotos

Плюс Сбербанка в том, что у них один сотрудник работает в одних МФЦ, другой в других. Поэтому можно выбрать любое расположение, я поехал в район метро «Октябрьская». МФЦ все приятные, но этот был особо прикольный, и в нем было очень мало народу. Я подождал минут 15, и мы подали документы.

По регламенту обременение снимается в течение двух недель, но ждать пришлось дольше. По моему опыту, когда что-то идет в Росреестр через МФЦ, заявленные сроки надо умножать надвое, и тогда точно будет готово.

В середине этого срока мне позвонили из Росреестра по заявлению о наложении обременения «Примсоцбанком» и сказали, что приостановили процесс, так как обременение Сбербанка все еще не сняли. Когда это наконец произошло, пришлось снова пойти в МФЦ написать заявление о возобновлении процесса постановки обременения. Здесь уже присутствие работников банка не нужно, я сделал это сам.

И только когда мне поставили новое обременение «примсоцбанка», ставка по кредиту снизилась до 9%

Таким образом, получилось три этапа. У меня был кредит под 13,25%. Потом я написал заявление Сбер, и ставка снизилась до 12%. Потом начал процесс рефинансирования, и в середине ставка уменьшилась до 11%. Потом, когда снял обременение и поставил новое, – до финальных 9%.

Первый этап был очень простым, а сам процесс рефинансирования у меня занял семь месяцев.

Сейчас я плачу по кредиту в «Примсоцбанк», но меня собираются переводить в «ВТБ». Хорошо, что для этого мне уже не нужно ничего предпринимать, вопрос решается в АИЖК без моего участия.

Текст подготовила Ирина Филатова

Не пропустите:

Как сэкономить, если вы взяли ипотеку?

Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?

Можно ли вернуть налоги по ипотеке, купив вторую квартиру?

Можно ли вернуть государству налоговый вычет и получить новый?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/kak_ya_snizil_stavku_po_ipoteke_na_4_lichnyy_opyt/7185

Как снизить процентную ставку по действующей ипотеке в Сбербанке?

Заявление на снижение процентов по ипотеке сбербанк

Люди, заключавшие ранние договора по ипотеке, оформляли их под очень высокий процент — 14-15% в год и выше, а на сегодняшний момент этот показатель существенно снизился и составляет от 8,5 до 9% годовых. Вполне закономерно, что заёмщики начали задумываться, а можно ли добиться снижения процентной ставки по ипотеке в Сбербанке в ранее заключённых ипотечных договорах?

Ниже будут рассмотрены наиболее оптимальные варианты для достижения существенного понижения процента по ипотечному кредиту в Сбербанке, а также указан необходимый список документов, которые необходимы для того или иного варианта.

Можно ли уменьшить процент ипотеки в Сбербанке?

Уменьшение процентной ставки по уже имеющемуся ипотечному договору практически невозможно, т. к. по закону нельзя изменять условия уже достигнутого и подписанного соглашения. Но варианты решения этого вопроса конечно же существуют, и на вопрос, который вынесен в заголовок, вполне можно дать утвердительный ответ.

Более того, можно даже привнести радостную ноту, сообщив, что Сбербанк по собственной инициативе организовал акцию для своих клиентов, имеющих ранее заключённые договора ипотеки, и предлагает им оформление заявления с просьбой снизить процент по действующим ипотечным кредитам в рамках действующих ипотечных договоров.

Нужен кредит на постройку дома, покупку машины или на мелкие нужды – обращайтесь. Подробнее

Условия этой акции представлены ниже:

  • понижение процентной ипотечной ставки происходит для программ всех видов на максимальную величину в 10,9%, если у заёмщиков имеется договор по страховке жизни, либо до 11,9%, если такого договора не имеется (исключение действует для программы «Военная ипотека», а также применимо для программы «Строительная сберегательная касса»);
  • по договору «Нецелевой кредит под залог недвижимости» – при имеющемся договоре на страхование жизни процент снижается до 11,9%, а если его нет (кстати, договор можно сразу оформить) — до 12,9%.

Но принятие решения по уменьшению процента на ипотечный займ в Сбербанке индивидуально по каждому клиенту и основывается на следующих показателях:

  • отсутствие просрочек в погашении кредита;
  • с момента начала выдачи займа прошло не меньше одного года;
  • минимальная сумма остатка на ссудном счёте — 500 тысяч руб.;
  • ипотечный договор не был подвергнут реструктуризации раньше.

Подать заявку для снижения процентной ставки по ипотечному кредиту можно следующими способами:

  • воспользоваться ресурсом «ДомКлик» (специализированный ипотечный портал Сбербанка);
  • при помощи «Сбербанк Онлайн» (через личный кабинет);
  • отправить обращение через форму обратной связи на сайте Сбербанка;
  • подать заявку в любом удобном банковском отделении.

Если решение по перерасчету процентов по ипотеке в Сбербанке будет положительным, то об этом будет сообщено после осуществления текущего платежа, поскольку перерасчёт за все ранее проведённые платежи не предусматривается.

Лучшие способы уменьшения процентной ставки

Тут можно выделить четыре основных варианта, при помощи которых можно рассчитывать на перерасчет процентной ставки ипотечного кредита в Сбербанке:

  1. Можно реструктуризировать ипотечный кредит.
  2. Осуществить в Сбербанке рефинансирование ссуды, выданной другим банком.
  3. Снижение ипотечной ставки посредством обращения в суд.
  4. Социальные программы.

Далее в статье каждый вариант будет рассмотрен более подробно.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Это корректировка изменений по текущему ипотечному договору. На данном этапе могут быть пересмотрены сроки платежей, либо процентные ставки, что в свою очередь скажется на облегчении погашения обязательств по договору.

По большей части заёмщик обращается по вопросу реструктуризация ипотеки в случае резкого и значительного снижения доходов, что приводит к невозможности выплачивать кредит в необходимом объёме и в необходимые сроки. Обращаясь в этом случае с заявлением по данному вопросу в Сбербанк, клиент должен указать на ряд основных причин, обосновывающих его просьбу, таких как:

  • потеря работы по независящим от него обстоятельствам (закрытие производства, сокращение штатов и т. д.);
  • падение заработка в связи с модернизацией технологий и переводом на другую должность;
  • возникновение непредвиденных расходов в связи рождением ребёнка и декретным отпуском;
  • потеря кормильца;
  • возникновение иждивенцев – нетрудоспособных близких родственников, пенсионеров родителей и др.

Для положительного решения по данному заявлению Сбербанк имеет целый арсенал различных возможностей, таких как:

  • не помесячное, а поквартальное погашение ипотечного кредита;
  • отсрочка до 2-х лет (так называемые ипотечные каникулы, в период которых заёмщиком оплачиваются только проценты, а основной долг погашается позднее);
  • перевод на индивидуальный режим платежей, созданный на основании финансовых возможностей заёмщика;
  • увеличение от 3-х до 10-ти лет срока полной выплаты займа, что скажется на уменьшении ежемесячных платежей для заёмщика.

Существуют и другие способы понижения процентной ставки, но Сбербанк может ответить и отказом. В таком случае можно уведомить Сбербанк об обращении в другую финансовую организацию за реструктуризацией, после чего Сбербанк, как правило, предлагает смягчённые условия.

Рефинансирование ипотечного займа

Сбербанк не предопределяет рефинансирование своих займов. Реально же это вполне допустимо. Если говорить попросту, то рефинансирование — это перезаключение договора с изменением определённых положений.

Если оформление ипотеки происходило в каком-то стороннем банке, то Сбербанк не откажется от её рефинансирования.

А вот для своих заёмщиков здесь имеется возможность рефинансировать только потребительские ссуды и автокредиты.

Заёмщик сам должен проявить инициативу. Нужно подавать своё заявление служащим Сбербанка, изложив в нём все свои просьбы.

Какой-то единой государственной формы такого заявления не имеется и стремиться его получить совсем не обязательно, хотя в некоторых банках разработаны шаблоны для своих клиентов.

Передавая заявление, необходимо обязательно заверить второй экземпляр у сотрудника банка, принимающего заявление. В срок до 30 дней оно должно быть рассмотрено.

Объективное рассмотрение этой процедуры в Сбербанке показывает, что этот вариант клиенту выгоден, ибо освобождает от необходимости новой оценки жилья, сбора различных документов, страхования.

Фактическое отсутствие затрат и минимальные усилия способны сэкономить заёмщику неплохие проценты.

Снижение ставки по ипотеке через суд

Это самый непопулярный способ снижения процентной ставки по ипотеке. Но если банковское учреждение самостоятельно и без всяких объяснений поднимает процентную ставку, нарушая тем самым условия договора, остаётся одна дорога – обращение в суд.

Первый шаг по этому пути, — подача искового заявления к Сбербанку на снижение ипотечной процентной ставки.

Пока судом не вынесено решение, истец (то бишь, заёмщик) обязан вести оплату всех полагающихся по договору ипотеки платежей с начислением повышенной годовой процентной ставки. Если судебное решение будет вынесено в пользу истца, то Сбербанк обязан будет возместить все судебные издержки.

Переплата, возникшая под воздействием повышенных процентов по ипотеке, будет возвращена банковской организацией по реквизитам банковского счёта заёмщика, или зачтена в счёт частичной уплаты займа.

Участие в социальных программах

Пакет документов, которые необходимо подать по государственной программе оказания помощи ипотечным должникам, был утверждён в августе 2017 года. Клиенты Сбербанка, которые входят в категорию таких должников, имеющих действующие ипотечные кредитные договора, также могут принять участие в этом проекте.

Чтобы увидеть актуальную на данный момент времени информацию по этой теме, нужно найти по запросу в поисковой системе постановление «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, оказавшихся в сложной финансовой ситуации».

Подать заявку для участия в данной программе могут заёмщики с активной ипотекой, соответствующие её условиям:

  • заёмщики, которые имеют хотя бы одного ребёнка, не достигшего возраста совершеннолетия;
  • опекуны или попечители хотя бы для одного ребенка, не достигшего совершеннолетия;
  • люди, участвовавшие в боевых действиях (ветераны);
  • заёмщики, у которых ребёнок является инвалидом;
  • заёмщики, которые сами являются инвалидами;
  • заёмщики, которые имеют иждивенцев не старше 24 лет.

Статус финансового положения заёмщика должен соответствовать требованиям, перечисленным ниже:

  • предельный семейный доход заёмщика в течение последних 3-х месяцев составляет двухкратную величину прожиточного минимума для региона его проживания;
  • ежемесячный платёж по займу возрос как минимум на 30% относительно такого же платежа на момент заключения ипотечного договора.

Также необходимо соблюсти следующие требования:

  • обеспечением служит ипотека на жильё, находящееся на территории РФ;
  • у залогодателя это единственное жильё.

Существуют и ещё некоторые существенные требования для предмета ипотеки, ознакомится с ними можно в вышеупомянутом постановлении.

Заёмщики, которые удовлетворяют всем пунктам этой социальной программы, могут добиться снижения своих обязательств на 30% от оставшихся у них задолженностей, но максимум на полтора млн рублей.

Чтобы подать заявку для участия в программе, можно обратиться в ближайшее кредитующее внутреннее структурное подразделение. Ещё в банк нужно передать документы, указанные на сайте Сбербанка.

Необходимые документы на снижение процентов по ипотеке

Для каждого способа по уменьшению процентной ставки нужно собрать определённый список документов.

Реструктуризация ипотечного займа в Сбербанке требует наличия:

  • заявления по реструктуризации;
  • паспорта главного заёмщика;
  • кредитного договора;
  • справки из ЕГРП о наличии зарегистрированного на заёмщика недвижимого имущества;
  • справки о доходах на период за последние шесть месяцев;
  • выписки из банка об имеющейся задолженности;
  • документов, подтверждающих ухудшившееся материальное положение.

При рефинансировании ипотечного кредита с заёмщика будут затребованы:

  • заявление-анкета;
  • паспорт с пометкой о регистрации;
  • трудовая;
  • справка, указывающая остаточную сумму по ссуде;
  • документы по предоставляемому залогу.

Для снижения ставки ипотеки через суд потребуются:

  • копия паспорта (значащие страницы, в том числе с пропиской);
  • копия договора по ипотеке;
  • копия на залоговый договор;
  • квитанции об оплате в кассу Сбербанка ежемесячных регулярных платежей;
  • банковская справка на остаток по займу;
  • копия документов на собственность жилья;
  • копия переписок с кредитором (если таковая имеется);
  • чек-квитанция, демонстрирующая уплату госпошлины;
  • подлинники всех перечисленных выше документов необходимо будет предоставить на судебном заседании.

Важно помнить, что для получения сниженных процентных ставок по уже имеющейся ипотеке необходимо заявление заёмщика.

Каждая заявка конкретно взятого заёмщика рассматривается индивидуально, и вероятность её удовлетворения напрямую зависит от соответствия всем требованиям определённой социальной программы понижения процента по ипотечному займу.

В том случае, если первоначальная ставка имела высокий процент, у вас есть хорошие шансы на то, что заявку одобрят. При сильно завышенной ставке можно добиться её понижения Сбербанком на 2-4%.

В настоящее время при нынешних условиях всем заёмщикам, чьи ставки находятся на уровне выше 11%, можно рассчитывать на её понижение при подаче и одобрении соответствующего заявления.

Заявку лучше всего подавать в банковское отделение, в котором оформлялась ипотека, либо же воспользоваться онлайн-сервисами, указанными выше. Необходимо отметить, что за год возможно лишь единожды добиться снижения процентной ставки, и не стоит обращаться в банк повторно.

по теме

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/kak-snizit-procentnyu-stavky-po-deistvyushei-ipoteke-v-sberbanke.html

Как уменьшить ставку по ипотеке в Сбербанке в 2019 году

Заявление на снижение процентов по ипотеке сбербанк

Сегодня купить недвижимость многие могут лишь благодаря ипотеке. Люди выплачивают кредитную сумму, как правило, более 10 лет и потому, часто возникает вопрос, связанный со снижением процентной ставки по ипотеке в Сбербанке.

В 2015 году из-за нестабильного доллара ипотечный рынок начал стремительно падать. Процентные ставки увеличились и оформить заем на покупку жилья стало совсем невыгодно.

Если вы не знаете, можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке, то эксперты уверяют, что сделать это можно несколькими способами:

  • через судебный иск, который можно оформить, если проценты по ипотеке были завышены незаконно;
  • участвуя в некоторых специальных программах социального типа;
  • благодаря рефинансированию займа;
  • через реструктуризацию займа с некоторыми изменениями его структуры.

Каждый из представленных вариантов имеет свои особенности и преимущества. Важно знать, что не все случаи по действующему договору могут быть доступны именно вам.

Рефинансирование через Сбербанк или другую организацию

Снизить ставку по кредиту благодаря рефинансированию в Сбербанке можно, хотя финансовое учреждение и не предполагает эту процедуру для собственных займов. Стандартный показатель равен 13,9%. Вам будет выгоднее сделать рефинансирование в собственном банке, ведь не нужно заново оценивать недвижимость, создавать страховой полис, собирать необходимую документацию.

Если вы рассматриваете вариант рефинансирования в другом финансовом учреждении, то стоит заранее просчитать всю выгоду.

Реструктуризация займа в Сбербанке

Имея ипотеку, вы всегда можете подать запрос в банк, чтобы изменить параметры займа. Благодаря реструктуризации можно существенно снизить проценты по кредиту и даже сократить срок, отведенный для погашения.

Когда финансовое положение улучшается

Если доходы семьи выросли, можно выплатить долг быстрее. Перерасчет поможет сэкономить. Уведомить банк об изменениях в материальном положении можно благодаря некоторым документам:

  • справка о повышении должности (приказ);
  • справка о назначении пенсионных выплат или пособия;
  • документ, подтверждающий получение дополнительных финансовых доходов;
  • справка 2НДФЛ.

Похожий вариант доступен при условии досрочного частичного погашения долга. Излишек можно использовать для того, чтобы снизить сумму ежемесячного платежа, то есть уменьшить платеж, или даты погашения. Уменьшить сроки ипотеки выгоднее, ведь в большей части будет погашаться цифра задолженности, а не проценты.

Важно! Необходимо выяснить, как именно устроена система досрочного погашения. Посмотрите график и оцените соотношение показателя основной задолженности и процентов. Если сроки сокращаются, то соотношение будет увеличиваться в сторону погашения ипотеки.

Когда финансовое положение ухудшилось

Процент по ипотеке в Сбербанке может измениться из-за ухудшения материального положения заемщика. Документы, подтверждающие этот факт, должны быть предоставлены в финансовую организацию в полном объеме. Ухудшения могут случиться из-за:

  • увольнения с работы или понижения в должности;
  • потери кормильца;
  • дорогостоящего лечения, которое необходимо из-за проблем со здоровьем и др.

Воспользоваться реструктуризацией может каждый заемщик, но изменять ли данные в договоре, пересчитывать ли процент и менять ли сроки выплат – решает только банк.

Понижение процентов по ипотеке через суд

Если финансовое учреждение в какой-то мере нарушило пункты договора, его решения могут быть оспорены в суде. Но добиться положительных результатов и, следовательно, понизить проценты по займу, можно только в том случае, если обратиться за помощью к компетентному юристу. Банк будет всячески стараться оправдаться.

Важно! Пока будет длиться разбирательство, нельзя прекращать погашать задолженность по ипотеке. В противном случае вы рискуете оказаться в списках нарушителей, и суд будет вправе отказать вам в иске.

Социальные программы и понижение процентов по ипотеке

Благодаря социальным программам Сбербанка можно сделать покупку жилья в кредит выгодной и простой. У молодых семей всегда больше всего шансов. Узнать больше информации, прочитать отзывы можно на официальном сайте финансового учреждения.

Снизить проценты по кредиту можно:

  1. За счет страхования жизни и здоровья, квартиры. Таким образом, можно получить минус 1%.
  2. Благодаря регистрации сделки в интернете. Уменьшить ставку можно на 0,1%.
  3. Участвуя в акциях от застройщиков (снижение до 2%).

Сегодня на покупку готовой недвижимости банк дает кредиты сроком от 12 месяцев и до 30 лет. Процентная ставка начинает расти от  8,9%, а первоначальный взнос, как правило, равен 15%.

Заявление и способы его подачи на снижение процентной ставки по ипотеке

Вы можете попытаться снизить процентную ставку по ипотеке по заявлению, которое направляется в финансовое учреждение на рассмотрение. Актуальна процедура в связи со снижением основной ставки центрального банка. Сделать это можно двумя простыми способами – в филиале банка и при помощи Сбербанк Онлайн.

Подать заявление в отделении банка

Если вы хотите подать документы на снижение процентов на уже взятую ипотеку, то лучше посетить офис, где вы ее первоначально оформляли. Также удобнее всего обратиться за помощью в ипотечный центр финансовой организации. Вашим вопросом должен заняться компетентный менеджер, который ответственный за ипотечные кредиты.

Специалист выдаст вам бланк для заполнения и по желанию предоставит образец заявления. Для обращения в банк достаточно паспорта, ведь все личные ваши документы там уже есть. Но иногда сотрудники банка могут потребовать предъявить документы на жилье. Так что выгоднее захватить их с собой сразу, чтобы не тратить время зря.

Если времени заполнять заявление в учреждении у вас нет, можете скачать его здесь и заполнить заранее.

Через Сбербанк Онлайн

Правильно и быстро подать заявление через Сбербанк Онлайн несложно, тем более, что это существенная экономия времени. Нет необходимости стоять в очереди. Пошаговая инструкция поможет не ошибиться:

  1. Скачайте бланк по ссылке выше.
  2. Распечатайте его и заполните.
  3. Отсканируйте полученный документ или сфотографируйте его.
  4. Загрузите Сбербанк Онлайн.
  5. Нажмите на пункт «Письмо в банк», который находится в нижнем правом углу.
  6. Загрузите исходящие письма.
  7. Создайте новый запрос.
  8. Выберите пункт «Прочие» и пункт «Кредит».
  9. Текст письма заполните в свободной форме и прикрепите файл с копией заявления.
  10. Нажмите «Отправить».

Узнать больше информации о том, как снизить процентную ставку ипотеки в Сбербанке в 2019 году или задать свой личный вопрос, можно также через операторов бесплатной горячей линии.

Источник: https://sberech.com/ipoteka/umenshit-stavku-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Добавить комментарий