Жилищный кредит чем отличается от ипотеки

Чем ипотека отличается от кредита на недвижимость: понятия, базовая разница, финансы

Жилищный кредит чем отличается от ипотеки

Ипотечное кредитование не редко путают с обычным, хотя номенклатура и указывает на непосредственные различия в специфике разного типа кредитов. Следующую статью обязательно следует изучить перед оформлением кредита, поскольку только так можно будет выбрать подходящий вариант кредитования.

Понятия ипотеки и кредита

Наиболее серьезная разница между двумя этими явлениями заключается в том, что кредит – общее и более масштабное экономическое понятие. Ипотека же – понятие весьма узкое, являет собой одну из многочисленных разновидностей кредита. При этом выделяют несколько принципиальных отличий:

  1. Как правило, кредит может быть залоговым или не залоговым. Ипотека же всегда имеет залог – им является будущее жилье заемщика.
  2. Кредитование предлагается различными организациями, в том числе банками и хозяйствующими объектами. Выдача ипотеки является прерогативой исключительно банков.
  3. Объектом кредита могут послужить не только денежные средства, но и различные категории товаров, вещей, предметов, в том числе недвижимость и транспортные средства. Объектом ипотеки всегда являются только денежные средства на покупку недвижимости.

Таким образом, при посещении банка недостаточно лишь сообщать о том, что вы хотите получить кредит. Также необходимо обязательно уточнять, какой тип кредита вас интересует, и для каких конкретных целей делается займ.

Ипотека и кредиты на недвижимость: отличия по ключевым параметрам

Выбрать ипотеку или кредит на недвижимость сложно, но можно, поскольку у любого из них есть свои особенные преимущества и, конечно, недостатки:

  1. Сроки. Срок ипотечного кредитования значительно больше, нежели срок кредита на недвижимость. Срок кредита на недвижимость не превышает 10 лет, а ипотеки – до 30 лет. Поэтому следует рассчитывать на собственный бюджет при выборе подходящего варианта.
  2. Оформление. Чтобы оформить ипотеку необходимо иметь часть суммы, то есть “старт” кредита. Как правило, это 10-15%. Для жилищного кредита такое требование отсутствует.
  3. Процесс выплаты. В ходе выплаты ипотечного кредита заемщик не имеет права проводить какие-либо манипуляции с жильем (т.к. оно считается залоговым). Таким образом, квартиру нельзя будет продать, передать кому-либо в пользование, завещать или сдавать в аренду. В случае с кредитом на недвижимость ситуация несколько иная. Условия предусматривают использование жилья и для продажи, и сдачи в аренду, и для прописки третьих лиц, и проч.

Отличие в использовании жилья связано с тем, что взятый в ипотеку объект принадлежит банку до момента последнего расчета, а в кредит – с момента первой выплаты принадлежит заемщику.

Ипотека или потребительское кредитование: финансовая сторона

Исходя из того, что ипотека и жилищный кредит предполагают различные сроки погашения, выделяют следующую разницу относительно финансовой строны:

  1. Сумма, выдаваемая по кредиту на недвижимость, значительно меньше, нежели сумма по ипотеке. Это связано с продолжительностью выплаты кредита. Таким образом, первый тип кредита, скорее всего, не предоставит достаточных возможностей для покупки хорошего жилья и его обустройства.
  2. В среднем максимальная сумма займа по потребительскому кредиту составляет 500 000 рублей. Однако в отдельных случаях банк предоставляет возможность для займа больших сумм. Правда, в этих обстоятельствах у заемщика могут возникнуть некоторые трудности. Например, потребуется найти 2-3 поручителей или оформить какие-либо дополнительные документы. Конечно, с увеличением суммы займа значительно увеличится и ежемесячный платеж.
  3. Процентные ставки в потребительском кредите значительно выше, чем в ипотеке. Так, максимальная ставка по ПК может достигать 22%, а по ипотечному кредитованию – 15%. Конечно, в случае с ипотекой переплата все равно окажется больше, но лишь за счет длительного срока выплат и большой суммы займа.

Специалисты дают одинаковую рекомендацию для тех, кто желает получить потребительский либо жилищный кредит. Лучше всего брать эти кредиты в той ситуации, если у вас уже имеется на руках не меньше 50% от цены квартиры. 400 000 – 500 000 рублей, которые можно получить при оформлении такого типа кредитов смогут стать лишь дополнительной суммой к покупке квартиры, но никак не основной!

При ипотечном кредитовании ситуация совсем другая. На руках достаточно иметь хотя бы 15-20% от стоимости квартиры – остальную сумму предоставит банк. При этом условия для возврата крупной суммы, взятой по ипотеке, оказываются значительно более выгодными и привлекательными, чем в случае с потребительским либо жилищным кредитом.

Читайте нашу новую публикацию: Как рассчитать ипотеку самостоятельно.

Итоговая таблица: отличия кредита от ипотеки

Разница существенна, ведь ипотечный и жилищный кредиты представляют собой абсолютно разные виды кредитования с разной спецификой и особенностями. Какой тип наиболее приемлемый, вы сможете решить исходя из своих желаний и суммы денег на руках.

Чтобы подвести итоги, можно обратить внимание на следующую таблицу:

Ипотека Кредит
Цель Приобретение жилья Нецелевой займ
Объект кредитования Квартира, дом, коттедж и другое жилье Жилье, автомобили, товары и проч.
Первоначальный взнос Нужен (может использоваться материнский капитал) Не нужен
Средняя процентная ставка 15% 22%
Сроки выплат 5-30 лет 5-10 лет

Ответ о том, что лучше выбрать ипотеку или кредит – читайте здесь.

Источник: https://2realtor.ru/chem-ipoteka-otlichaetsja-ot-kredita/

Чем отличается жилищный кредит от ипотеки в банке

Жилищный кредит чем отличается от ипотеки

На собственную недвижимость у человека зачастую не хватает денег. Поэтому ему приходится обращаться в банк за дополнительными средствами. Изобилие предложений может натолкнуть на вопрос, что оформить – жилищный кредит или ипотеку? В статье мы рассмотрим различия этих двух разновидностей займа, узнаем, когда их будет целесообразнее использовать.

Общие признаки ипотеки и жилищного кредита

Многие и вовсе считают, что эти два термина имеют одно значение. На практике же часто они имеют немало различий. Но прежде чем разбираться в них, нельзя не перечислить сходные черты жилищного кредита и ипотеки:

  • Целевое назначение. Жилищный кредит и ипотека предполагают, что выделенные средства пойдут на покупку собственного жилья.
  • Сумма займа. Оба формата кредитования предполагают выдачу крупной суммы средств, которая не сравнится с обычным потребительским кредитом.
  • Сроки погашения. Среднее значение составляет 10 – 15 лет, тогда как получить обычный потребительский займ на такой срок вряд ли удастся.
  • Требования к заемщику. Они достаточно строгие, так как клиент получает на руки крупную сумму денег. Для оценки банк обычно требует справку о доходах или другие документы, подтверждающие его платежеспособность.
  • Первоначальный взнос. Потребительский займ никаких начальных взносов не предполагает, а ипотека и жилищный кредит в большинстве случаев обязывают заемщика предоставлять часть суммы сразу же. Исключение составляют лишь отдельные программы и условия.
  • Возрастные ограничения. Сложно будет получить ипотеку в 18 лет. Обычно нижний порог начинается с 25 – 27 лет. Не горят желанием банки выдавать жилищные кредиты и ипотеки пожилым гражданам. Получить деньги после 45 лет по этим направлениям будет сложнее.

А вот у потребительского кредита с ипотекой намного меньше общего, ведь первый не имеет целевого назначения, первого взноса, а сумма и срок погашения часто оказываются гораздо ниже.

Отличия жилищного кредита от ипотеки

Такое большое количество совпадений могут натолкнуть человека на мысль, что никаких серьезных различий у ипотеки и жилищного кредита нет. Он может не придать им значения, а уже после заключения договора испытать на себе возможные последствия. Поэтому каждое отличие мы рассмотрим детально.

Тип целевого назначения

Ипотека с точки зрения целевого значения – более широкое понятие. Выделенные средства могут использоваться для покупки не только жилой, но и нежилой (коммерческой, промышленной и иной) недвижимости. В свою очередь само название жилищного кредита обуславливает область его применения – деньги идут исключительно на покупку жилья.

В перечень жилой недвижимости входят комнаты, квартиры, загородные дома и дачи, коттеджи. Нежилая недвижимость чаще всего используется для бизнеса. В отдельную категорию выделяются земельные участки – купить их на средства жилищного кредита нельзя. В этом случае нужно будет оформлять ипотеку.

Чаще всего ипотеку используют для покупки квартир на первичном рынке, в особенности на стадии строительства. Применяется она и на вторичном рынке. Зато жилищные кредиты могут идти на строительство, реставрацию, восстановление жилого объекта.

Право собственности

Пожалуй, самое важное отличие жилищного кредита от ипотеки в юридической составляющей. Так, по условиям ипотечного договора приобретаемая недвижимость становится залогом и это обременение не снимается вплоть до полного погашения задолженности. По факту собственником является банк, а не покупатель до момента возврата заемных средств.

Зато по жилищному займу клиент сразу же становится полноправным собственником. Это важный плюс, ведь при невыполнении условий договора человек сможет продать квартиру по собственной цене без жесткого установления сроков.

Использование залога

Ипотека предполагает необходимость предоставления приобретаемой недвижимости в залог. А вот жилищный кредит может быть двух типов:

  • без залогового обеспечения;
  • с залогом (но им необязательно должно выступать приобретаемое жилье).

Страхование

По закону ипотечное кредитование в обязательном порядке предполагает оформление страховки на недвижимость от физического воздействия. Дополнительно часто нужно страховать и свою жизнь, здоровье.

Жилищный кредит под закон об ипотеке не подпадает. Это значит, что все типы страховки не будут обязательными. А при отсутствии необходимости предоставлять залог и вовсе можно отказаться от любого формата страхования.

Сравнение условий ипотечного и жилищного кредитования

При большом количестве сходств условий, нельзя не заметить, что условия по ипотеке и жилищному кредиту часто расходятся:

Ипотека Жилищный кредит
Размер первоначального взноса 10 – 25% от стоимости Порядка 40% от стоимости жилья
Процентная ставка 8 – 15% годовых 10 – 25% годовых
Срок погашения До 20 – 30 лет 5 – 15 лет

Получается, что с точки зрения материальной выгоды ипотека имеет более выгодные условия по процентам. Но с учетом более быстрого погашения жилищного кредита, общая сумма переплаты по нему в итоге может оказаться меньше.

Когда брать ипотеку, а когда – жилищный кредит?

Ипотека имеет два негативных фактора в сравнении с жилищным кредитом – большая сумма фактической переплаты и меньше свобод по отношению к приобретаемой недвижимости. Решать, какой формат займа взять, необходимо на основании следующих факторов:

  • сумма накопленных средств;
  • финансовые возможности;
  • приобретаемый объект недвижимости.

Если собственных денег мало и размер дохода у человека невелик, то ему лучше оформлять ипотеку. Пусть сумма общей переплаты окажется выше, зато его ежемесячная финансовая нагрузка будет меньше.

При наличии существенных сбережений и ощутимого дохода, напротив, сделать выбор лучше в пользу жилищного кредита. Это позволит быстрее вернуть деньги банку, но и ежемесячная финансовая нагрузка будет выше.

Источник: https://onedvizhke.ru/ipoteka/chem-otlichaetsya-zhilishhnyj-kredit-ot-ipoteki

Разница между жилищным кредитом и ипотекой Сбербанка

Жилищный кредит чем отличается от ипотеки

Перед потенциальным покупателем встает вопрос: жилищный кредит и ипотека — в чем разница, Сбербанк предлагает широкий спектр услуг по предоставлению займов для приобретающих недвижимость. Похожее звучание терминов вводит в заблуждение.

Речь идет о двух разных сферах выдачи средств с одной целью — покупка квартиры, дома. В сходствах и различиях несложно разобраться.

Достаточно подробнее ознакомиться с условиями, учесть плюсы, минусы каждой разновидности существующих продуктов банковских услуг.

Общие черты

Путаница происходит из-за единой причины обращения в финансовое учреждение. Высокие цены на рынке недвижимости вынуждают будущих новоселов одалживать всю сумму на покупку квадратных метров целиком, либо ее часть. Процесс в упрощенном виде в обоих случаях практически идентичен:

  • Клиент обращается в Сбербанк;
  • Происходит рассмотрение заявки;
  • Выносится решение;
  • Определяется график выплат;
  • Человек становится счастливым обладателем нового дома.

Схожесть выражений «ипотечный» и «жилищный» кредит не добавляет ясности в происходящее. При практической реализации процедуры обозначаются особенности разницы каждого из выбранных продуктов.

Подобие можно выделить лишь в общих чертах. Все кредитные продукты имеют пересекающиеся зависимости от выбранных клиентом условий, сводящихся к старой формуле. Время — деньги. Больше потраченных денег экономят дни и месяцы. Затягивание сроков грозит лишними тратами. Получение обоих займов требует от клиента первоначального взноса.

Размер оказывает влияние на оставшуюся сумму, ложащуюся долговым бременем на покупателя. Увеличение размера изначально вносимых средств может снизить дополнительный процент. Сбербанку выгодно минимизировать собственные риски, для этого потребителей стимулируют экономическими методами, предлагая разницу в виде более выгодных условий.

Полное право собственности для владельца наступает после полного погашения обязательств перед Сбербанком. Жилищный кредит и ипотека напрямую зависят от предмета оформления. Получить деньги возможно на:

Тип предмета договора с финансовым учреждением, стоимость влияют на условия предоставления средств для покупки. Выплата основной суммы и накапливающихся процентов в обоих случаях происходит ежемесячно.

Разница между ипотекой и жилищным кредитом

Сходство пропадает с первого этапа — предоставления документов. Сбербанк предъявляет требования по необходимому пакету справок и копий в случае оформления ипотеки. Учреждение является одним из основных участников сделки. Большинство процедур оформления проходит через его отделы.

В случае жилищного кредитования нужно учитывать требования продавца недвижимости. Основных участников процесса передачи собственности двое — покупатель и лицо, у которого происходит приобретение. Финансовая организация лишь предоставляет необходимые для совершения обмена средства.

Следующее различие заключается в сроках кредитования. Ипотека находится под более полным контролем Сбербанка, позволяя предлагать длительный срок для погашения платежей.

Существуют программы, дающие возможность рассчитываться за приобретенную жилплощадь до 30 лет. Жилищный кредит предоставляется участниками рынка на период не более 10 лет. В большинстве случаев ограничивается 3 годами.

Обусловлена данная политика более высокими рисками для предоставляющего заем учреждения.

Заключаются они в обеспечении займа. Собственность в ипотеке может быть продана банком при нарушении выплачивающим лицом договора. Дом, квартира являются гарантом возврата средств, одолженных на приобретение.

Продажа объекта недвижимости для взаимного расчета по долгам в подобном случае проще. Жилищный кредит является целевым на покупку квадратных метров, разница в обеспечении исключительно платежеспособностью клиента.

Обращение в судебные инстанции, длительные взыскания не несут выгоды финансовому учреждению.

Практика получения

Недостатки жилищных кредитов заставляют банки исключать их из портфолио предоставляемых услуг.

В арсенале Сбербанка находится достаточное число ипотечных предложений, специальных социальных программ для льготных категорий населения.

Молодые семьи, военнослужащие, трудящиеся в приравненных к ним структурах имеют дополнительные преимущества при обращении с целью улучшения условий проживания, приобретения первого собственного объекта недвижимости.

Существуют дополнительные скидки для:

  • Получающих заработную плату через систему карт Сбербанка. Служит для привлечения клиентов в экосистему компании;
  • Оформивших страхование жизни в аккредитованных учреждениях. Снижает риски;
  • Приобретающих жилье у застройщиков-партнеров. Сотрудничество увеличивает надежность сделки, уменьшает лишние расходы сторон;
  • Проходящих процедуру подачи заявки через онлайн портал. Разгружает персонал в отделениях, ускоряя процессы оформления ипотеки.

Система поощрений логична, прозрачна для обеих сторон.

Жилищный кредит заменен займом на любые цели. Разница между продуктами в том, что обратившийся может претендовать на стандартные условия, вне зависимости от области применения полученных средств.

Ограничение для покупающих квадратные метры заключается в сумме до 3 млн. рублей сроком до 5 лет.

Постоянные клиенты, получающие заработную плату или пенсию через Сбербанк, могут рассчитывать на увеличение суммы предоставляемых средств до 5 млн.

Советы при выборе

Принятие окончательного решения по форме займа остается за покупателем недвижимости. Исходить необходимо из конкретной финансовой ситуации. Предоставляемый на сравнительно короткий срок кредит накладывает серьезные обязательства по внесению крупных платежей. Для поддержания графика требуется высокий доход.

Приятным плюсом становится быстрый период расчетов со Сбербанком, завершающийся получением полного права распоряжаться имуществом при отсутствии долгов. Подать заявку онлайн возможно при наличии платежной карты Сбербанка.

Разница с оформляющим через интернет ипотеку в доступности открытия личного кабинета без привязанной пластиковой карты.

Ипотека предоставляет стабильность. Вносить средства можно на протяжении долгих лет, решив вопрос с проживанием сразу и окончательно.

Льготы, скидки делают предлагаемые программы привлекательнее в глазах подходящих под требования категорий людей. Основной недостаток — величина нарастающих процентов.

Длительность срока займа выливается в переплаты, но при отсутствии альтернатив является единственным выбором для большинства представителей среднего класса.

Между жилищным кредитом и ипотекой Сбербанка существует разница. Путать финансовые продукты не следует. Выбор зависит от текущих условий желающего приобрести квартиру, дом.

Перед принятием решения следует внимательно ознакомится с условиями, предлагаемые финансовым учреждением. Информация доступна на официальном сайте Сбербанка.

При наличии вопросов рекомендуется обратиться к консультантам через удобную форму обратной связи.

Ипотека или кредит — подводные камни

Источник: https://s-ipoteka.info/info/raznica-mezhdu-zhilishhnym-kreditom-i-ipotekoj-sberbanka.html

Ипотека и кредит в чем разница?

Жилищный кредит чем отличается от ипотеки

Займ на покупку жилья – это для многих людей реальный шанс наконец обзавестись своей квартирой.

Условия получения такой ссуды бывают разные, соответственно их можно разделить на два типа: ипотека и жилищный кредит. Рассмотрим, в чем разница между ипотекой и кредитом.

В чем схожесть и есть ли отличия?

У этих банковских продуктов есть общие черты:

  1. чтобы получить ссуду, нужно внести первоначальный взнос. Чем больше его сумма – тем на более выгодные условия кредитования можно рассчитывать;
  2. размер взноса определяется индивидуально, в зависимости от типа покупаемой недвижимости и прочих условий;
  3. как только договор будет подписан, заемщику нужно выплачивать заемные средства по установленному графику и с процентами.

Есть и некие отличия, которые нужно знать, чтобы понять, в чем разница между ипотекой и кредитом:

  • чтобы получить ипотеку, потенциальный заемщик несет в банк все документы, которые могут подтвердить его платёжеспособность. А чтобы взять жилищный кредит, рассрочку покупателю предоставляет продавец жилья;
  • квартира, купленная в ипотеку, с первого дня оформления договора становится собственностью клиента, но пока долг не будет погашен – она под обременением залога. Если жилье куплено в кредит, то пока долг не погашен – покупатель не имеет на него права собственности;
  • сроки ипотеки – около 30 лет, жилищный кредит дается лишь на 25 (иногда больше) месяцев.

Теперь обо всех этих особенностях более подробно.

Советуем вам статью: Условия ипотеки на вторичное жилье.

Основные отличия

Оба метода позволяют приобрести недвижимость с помощью заемных средств. Платность, срочность и возвратность – вот основные принципы таких сделок.

Согласно ипотечному кредитному договору заемщик получает в собственность квартиру, которая до полного погашения долга обременена залогом. Долг и проценты за пользование деньгами следует погашать согласно договору. Если возникают какие-либо финансовые сложности, с кредитором можно договориться и продать жилье либо реструктурировать долг.

Условия жилищного кредита более удобные на первый взгляд, но ссуда от застройщика тоже выдается на довольно жестких условиях. Средний срок кредитования – 5-7 месяцев, что касается максимальной суммы кредита – она ниже, чем при ипотеке.

Это связано с тем, что банк перед подписанием договора проводит массу проверок и определяет надежность и кредитоспособность заемщика. На основании этих данных оцениваются потенциальные риски банка, после чего выдается займ.

Популярность ипотеки также обусловлена тем, что сроки выплат составляют 20-30 лет. Таким образом ежемесячные платежи немного уменьшаются и даже не взирая на переплату, в текущей момент платить не сильно напряжно для бюджета.

Но в итоге по сравнению с жилищным кредитом процент переплаты получается намного больше. Вроде бы взять ипотеку выгодно, но из-за расходов на страховку и необходимость предоставления залога выгоды пропадают.

Что касается финансового вопроса, то здесь жилищный долг для заемщика может оказаться менее тяжелым бременем, чем ипотека. Его лучше всего брать людям с большими доходами, которые способны за срок в пару лет погасить задолженность полностью. Зато продавец обычно выставляет довольно низкие проценты – всего 2% или чуть больше.

Ипотека станет более оптимальным решением для семьи, у которых есть небольшой, но стабильный доход. Часто это единственная возможность купить жилье даже при условии больших переплат. Если около 50% стоимости у заемщика уже имеется, то долговая нагрузка в несколько раз снижается. Также ипотеку почти всегда можно погасить досрочно.

Теперь, когда вы поняли, в чем разница между ипотекой и жилищным кредитом, можно сделать выводы и решить, какие все-таки плюсы имеет каждая из этих сделок.

Советуем материал: В каком банке лучше взять ипотеку?

В чем преимущества и недостатки этих кредитных продуктов?

Для начала разберемся с плюсами и минусами ипотеки:

  1. этот вид кредитования так привлекателен для заемщиков в первую очередь тем, что для погашения кредита дается довольно много времени;
  2. для большинства клиентов со средним уровнем заработной платы ставки сравнительно приемлемые, а, чтобы выделиться среди аналогичных предложений от банков-конкурентов, иногда пересматриваются условия кредитования. Так что можно получить более выгодное предложение;
  3. можно без проблем найти кредитора, так как предложений есть масса;
  4. уже после подписания договора можно въехать в выбранную квартиру. Но хотя заемщик и считается хозяином, жилье находится под залогом до тех пор, пока долг не будет погашен;
  5. для получения ипотеки надо собрать массу документов, а также потратиться на заключение договора страхования жилья и жизни заемщика, а это немалые деньги. При отказе от страхования банк вправе повысить процентную ставку на 5% или выше;
  6. нельзя заключить сделку без проведения независимой оценки квартиры.

Для сравнения озвучим вам плюсы и минусы покупки недвижимости с помощью жилищного кредита:

  • сравнительно просто получить кредит;
  • нет необходимости оформлять дорогостоящую страховку;
  • срок кредитования намного меньше, чем при ипотеке, поэтому размер ежемесячных выплат может быть очень серьёзным;
  • при этом процент за пользование деньгами минимальный – 2,3%;
  • получить можно небольшую сумму (обычно не более 1,5 миллиона рублей) и сроки кредитования ограничены.

В любом случае выбирать более подходящий вариант нужно исходя из конкретных обстоятельств в семье. Если есть возможность финансово потянуть большие размеры платежей, то лучше брать жилищный кредит. В противном случае более выгодной станет простая ипотека.

Кредит от Альфа Банка Оформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: https://moneybrain.ru/ipoteka/ipoteka-i-kredit-v-chyom-raznica/

Жилищное ипотечное кредитование в 2019 году: чем отличается от ипотеки?

Жилищный кредит чем отличается от ипотеки

Жилищный ипотечный кредит

В 2019 году квартирный вопрос все также остается одним из самых актуальных. Но на приобретение своего жилья у большинства среднестатистических семей не хватает средств.

В этом случае на помощь приходит ипотека или жилищный кредит. Это два разных вида займа, и чтобы сделать правильный выбор, необходимо понимать, чем они различаются, а также их положительные и отрицательные стороны.

Жилищным ипотечным кредитованием называется тип целевого кредита, выдаваемого на приобретение жилой недвижимости, ее реконструкцию или увеличение площади. Его часто путают с простой ипотекой.

Условия выдачи жилищного кредита

Жилищный займ выдается всего на 5-7 лет. Сумма кредита зависит от индивидуального лимита каждого банка. При одобрении этой ссуды особое внимание уделяется платежеспособности заемщика.

Нужен кредит на постройку дома, покупку машины или на мелкие нужды – обращайтесь. Подробнее

Например, при взятии 1 млн. руб. по данной программе он должен зарабатывать не менее 50 тыс. руб. в месяц. При увеличении суммы займа возрастает и требуемый уровень доходов.

При жилищном займе, так же как и при обычной ипотеке, требуется первоначальный взнос. Его размер зависит от общей суммы, срока кредитования и типа приобретаемого жилья.

Некоторые банки могут предъявлять свои условия, влияющие на сумму первого взноса. В большинстве случаев он равен 15-20% от всего займа.

Получив жилищный кредит, заемщик обязан каждый месяц вносить платежи, включающие часть задолженности перед банком и годовые проценты.

Чем жилищный кредит отличается от ипотеки

Главным отличием жилищного кредита от ипотеки является право собственности на объект недвижимости. При оформлении жилищного кредита заемщик сразу становится собственником недвижимости, а при ипотеке жилье принадлежит банку до полного погашения ссуды.

В первом случае жилплощадь после покупки принадлежит только покупателю, а втором случае она используется банком как залог по займу.

При ипотеке финансовая организация может забрать приобретаемую жилплощадь в случае неуплаты или просрочки платежей. Заемщик может в течение всего периода действия ипотечного кредита проживать на территории этой недвижимости, но прав на нее не имеет.

При жилищной ссуде банк не может забрать данный объект или проводить с ним какие-то операции. При неуплате задолженности он будет пытаться воздействовать на клиента другими способами, не касающимися купленного жилья. А вот кредитор при данном типе займа имеет право продать, обменять или подарить данную недвижимость.

Вместо залога для жилищного кредита привлекаются поручители. Обычно требуется одновременно 2-3 поручителя. Им предъявляются те же самые требования, что и к самому покупателю (уровень доходов, официальное трудоустройство, возраст и т.д.).

Также эти два вида кредитования отличаются другими правилами:

  • Для получения ипотеки заемщик должен представить продавцу доказательства, подтверждающие его платежеспособность, а банку — ликвидность выбранной недвижимости. А при жилищном кредите продавец может пойти навстречу покупателю, причем некоторые из них даже предлагают рассрочку.
  • Общий размер ссуды и срок кредитования при жилищном кредите меньше, чем при ипотеке. Но именно из-за меньшего срока заемщик должен будет выплачивать ежемесячно весьма приличные суммы. При этом размер переплаты значительно ниже, чем при ипотеке.

На выплату жилищного кредита отводится несколько лет, в среднем 5-7 лет. Срок возврата ипотеки же намного больше – до 30 лет. В связи с этим размер взносов при первом типе займа в разы превышает платежи при ипотеке, но общая переплата будет меньше.

К тому же, при ипотечном кредитовании клиент также чаще всего принуждается к оформлению страховки заложенного объекта. Следовательно, к ипотечным платежам также еще прибавляется страховой взнос.

Но у жилищного кредита и ипотеки есть и схожие условия. Например, первый взнос.

Размер этого взноса зависит от следующих условий:

  • тип недвижимости (первичное или вторичное жилье, объект на стадии возведения);
  • срок кредитования;
  • индивидуальные условия банка.

Подводя итоги

С каждым годом ипотечный жилищный кредит становится все более популярным среди людей, желающих приобрести свое жилье, но не имеющих для этого достаточных материальных средств.

Его главным плюсом является отсутствие необходимости оформления приобретаемой недвижимости в качестве залога перед банком.

Заемщик сразу же становится полноправным владельцем этой недвижимости, и может совершать с ней любые операции.

Но при этом условия получения займа и требования к клиенту более жесткие, чем при ипотеке.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/jilishnoe-ipotechnoe-kreditovanie-v-2019-gody-chem-otlichaetsia-ot-ipoteki.html

Что такое жилищный кредит, какие у него особенности, плюсы и минусы

Жилищный кредит чем отличается от ипотеки

По сей день решить вопрос с жильем собственными силами получается не у многих. И для большинства единственным решением проблемы является целевая и возмездная финансовая помощь кредитующих организаций. Она может быть оказана в виде ипотеки, либо банк предложит вам жилищный кредит. Но что это, и в чем отличия двух, казалось бы, схожих понятий, знают далеко не все.

Что такое жилищный кредит: характерные особенности, плюсы и минусы

Давайте определимся, что такое жилищный кредит.

Под этим понятием имеется ввиду особая форма кредитования, оказываемая банками, с целью предоставления клиенту возможности купить жилплощадь, сделать ремонт, улучшив условия, провести строительные работы. У жилищного кредита есть свои недостатки и преимущества. Одной из существенных причин популярности продукта является простота оформления.

Условия получения несколько проще, чем у ипотеки, поскольку нет необходимости в обязательной страховке. Но главной особенностью такого кредитования считается обеспечение.

Подобное заимствование не ведет к залогу приобретаемой или реконструируемой недвижимости, чего не скажешь об ипотеке. Существенный недостаток заключается в высоких ежемесячных выплатах.

Жилищный кредит выдается в соответствии с политикой банка, а у каждой структуры она своя.

Для него характерны более высокие годовые проценты от 12%, но менее длительный срок кредитования (в среднем 5-7 лет). Выдача осуществляется при наличии залога. Также оформление жилищного кредита происходит без уплаты первоначального взноса.

В чем разница между ипотечным кредитом и жилищным

Прочитав вышеизложенную информацию, прослеживается разница между жилищным кредитом и стандартной ипотекой. Основное отличие, как упоминалось ранее, кроется в том, что банк не ограничивает права заемщика на объект. Если особа взяла жилищный кредит на квартиру, она сразу переходит в ее полную собственность. Поэтому человек может распоряжаться ней по-своему усмотрению.

Даже если жилищный займ еще не до конца погашен, нынешний владелец недвижимости имеет право на ее дарение, обмен, аренду и т.д.

При ипотечном кредите риски банков выше, в силу этого они берут в залог покупаемый объект, который выступает гарантией того, что банк не потеряет свои деньги.

Если заемщик утратит способность исполнять долговые обязательства, кредитор может на законных основаниях конфисковать залоговое имущество и реализовать его, чтобы не понести убытки.

Пока заемщик полностью не возвратит денежные средства, обремененное жилье нельзя будет продавать, менять или дарить. Есть и другие немаловажные отличительные критерии жилищного кредитования. Вместе с первым выделим их в отдельный список:

  • отсутствие залога недвижимого имущества;
  • величина кредитных средств. Она как минимум в 2 раза меньше лимита, предоставляемого на ипотеку;
  • период возврата. Ипотечное кредитование, как правило, совершается на длительный промежуток времени. При жилищном кредите предполагается, что заемщик справится с погашением задолженности быстрее;
  • стоимость услуги. Оформляя кредит, вы соглашаетесь на внушительные ставки, ипотека же в этом плане более доступна. На сегодняшний день показатели по ней намного приятнее, можно сказать, на рекордно низком уровне — от 6% годовых;
  • цель использования. Если ипотечный жилищный кредит направлен исключительно на покупку и улучшение условий квартиры/дома, то простой жилищный кредит иногда может распространяться на рефинансирование ипотеки. Так, например, одними из первых начали выдавать такие ссуды в Сбербанке России.

Где и как взять кредит на улучшение жилищных условий

Кредит для нуждающихся в улучшении жилищных условий являет собой специальную программу поддержки, благодаря которой можно получить определенную сумму денежных средств и сделать ремонт, расширить жилплощадь и т.п. Подобные системы уже внедрены в банки Российской Федерации. Популярные из них:

  1. Программа поддержки Альфа-Банка.
  2. Система кредитования в Сбербанке.
  3. Ипотека в банке Открытие.
  4. Программа лояльности в Россельхозбанке.

В зависимости от величины займа и времени, за которое вы собираетесь отдать долг, необходимо выбрать финансовое учреждение. Их требования и предложения лишь немного отличаются друг от друга. Взять жилищный кредит можно прямо сейчас, однако изначально следует разобраться в данной системе.

Виды кредитов для улучшения жилищных условий

Всего эксперты выделяют три вида подобных ссуд. Это:

  • субсидирование;
  • ипотека;
  • жилищные программы.

Рассмотрим каждый вид подробнее.

Субсидирование

Данный вид выдачи денег представляет собой особое обеспечение со стороны государства. Его могут получить при таких условиях:

  • общежитие;
  • арендованные квартиры (на протяжении длительного периода времени);
  • квартиры коммунального типа (при наличии больных членов семьи);
  • нарушение санитарных норм;
  • нарушение минимальной площади, предназначенной на одного человека.

Однако, в данном случае, чтобы взять деньги на улучшение жилищных условий, необходимо предоставить пакет документов, включая справки о доходах, с работы, больницы, банка и даже санитарные нормы дома.

Единственным недостатком субсидирования является очередь — после подтверждения заявки приходится ожидать годами.

Ипотека

Ипотека на улучшение жилищных условий выдается быстрее и проще. Главными преимуществами ее являются:

  • сроки выплаты от 3 до 20 лет;
  • сумма кредита от 60 тысяч до 30-40 миллионов рублей (в отдельных случаях);
  • выдача в долларах или евро;
  • гарантия надежности от государства.

Выбирая ипотеку, вы должны быть готовы к коэффициенту процентной ставки свыше 11% годовых.

Жилищные программы

Еще одним пунктом кредитов на реконструкцию объекта являются своеобразные жилищные программы. К ним относят:

  • субсидии и льготы;
  • социальный найм;
  • финансирование местной (региональной) власти;
  • материнский капитал;
  • сертификаты на жилье и прочее.

Об этих программах лучше узнавать на региональном уровне, поскольку именно там проводятся тендеры, розыгрыши и прочее.

Что выгоднее, жилищный кредит или ипотечное кредитование

Подытожив, приведем сравнительную таблицу для наглядности отличия ипотеки от жилищного кредита.

Жилищный кредит и ипотека только кажутся близкими понятиями. Прежде чем подписывать договор вы должны знать, на что соглашаетесь. Если говорить о выгоде, то здесь все неоднозначно.

Выбор «жилищный кредит или ипотека» зависит от конкретной ситуации.

Когда для строительства/приобретения жилья нет собственных накоплений, чтобы покрыть хотя бы половину стоимости, то целесообразней прибегнуть к ипотечному займу.

По нему проценты ниже, погашать ссуду можно дольше. Но не спешите радоваться небольшой ежемесячной финансовой нагрузке.

В результате вы переплатите больше, поскольку есть ряд комиссий, страховка, да уже сам срок погашения делает это очевидным.

Еще залог недвижимости не дает решить квартирный вопрос, пока перед банком не будут выполнены все обязательства. В случае просрочек и прочих проблем с выплатами долга, «хоромы» заберут.

Оформить ипотеку сложнее, решение по онлайн-заявке принимается дольше. С другой стороны, кому-то как раз подходит длительный срок кредитования.

К тому же, жилплощадь вы купите сразу, поскольку приобретаемый объект заимодавцем аккредитован. Жилищный кредит, разумно брать, когда вам не хватает для реализации своих планов 20-30%. С ним переплата будет меньше, т.к.

возврат кредитных средств осуществляется быстрее и большими по величине платежами.

И, все-таки, весомым плюсом остается то, что недвижимость неотложно становится собственностью заемщика. Можно чувствовать себя полноправным хозяином. На худой конец, клиент, не справляясь с исполнением условий договора, может продать жилье и вырученные деньги вернуть банку в счет оплаты задолженности.

О повышении ставок на ипотечные кредиты в 2019 году

Поставьте, пожалуйста, оценку автору за статью!

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://vzayt-credit.ru/zhilishhnyiy-kredit/

Чем отличается ипотека от кредита?

Жилищный кредит чем отличается от ипотеки

Сравнение банковских предложений по кредитованию нередко вызывает вопросы, особенно у тех, кто решился впервые оформить ссуду.

Одним из основных аспектов, по которым учитывается выдача кредитных средств — целевое назначение. Ссуды выдаются на определенные приобретения и с заемщика потребуется отчет о потраченных средствах.

Отсутствие целевого назначения позволяет соискателю свободно распоряжаться полученными деньгами.

Что такое жилищный кредит и чем он отличается от ипотеки?

Приобретение недвижимости через кредитование осуществляется четырьмя способами:

Варианты обладают собственными отличительными особенностями и выбор лучшего предложения зависит от индивидуальных потребностей. Для покупки жилья и оформления займа на крупную сумму денег используют первый или второй способ.

Отличие жилищного займа от ипотечного в залоговом обеспечении. Такая ссуда оформляется под поручителей или залог имеющейся собственности.

Что выгоднее?

Для понимания выгоды каждого из вариантов кредитования, следует рассмотреть их отличия подробнее. Ипотека подразумевает наличие первоначального взноса в 10-30% от стоимости жилья, его отсутствие влечет за собой отказ в выдаче займа. Ипотечный кредит отличается определенными аспектами:

Оформляется ссуда под залог приобретаемой недвижимости. Правом собственности обладает заемщик, но передать его, подарить или иным способом распоряжаться недвижимостью без ведома банка он не может.

Кредит под залог недвижимости выгоден по иным отличиям:

  • право собственности на приобретаемую недвижимость оформляется без обременения;
  • при соблюдении установленного лимита суммы средств достаточно привлечение поручителей;
  • под залог оформляется имеющаяся собственность;
  • страховать следует не покупку, а залог.

Процентная ставка на жилищный кредит повышается в отличие от ипотеки. Рассчитывается и прямая зависимость выдаваемой ссуды от стоимости залоговой недвижимости. Банк не оформит займ на сумму большую, чем сможет выручить от продажи залога.

Нецелевая ипотека под залог недвижимости обладает схожими характеристиками. Оформляется она на сумму в 50-70% от стоимости предоставляемого жилья. В отличие от первых двух вариантов она не основывается на предоставлении первоначального взноса и оформлении отчета о расходах.

При расчете выгоды следует определить и общую переплату по выбранной программе. Меньший период подразумевает и меньшие выплаты по начисленным процентам.

Отличие кредита от ипотеки в Сбербанке

Для понимания отличий между кредитом и ипотекой, следует рассмотреть определенные условия. Сбербанк — один из самых доступных банков в стране с широким спектром услуг. Имеет шесть программ ипотечного кредитования:

  • акция на квартиры в новостройках;
  • покупка готового к заселению жилья;
  • использование материнского капитала;
  • самостоятельное строительство дома;
  • приобретение загородной недвижимости;
  • военная ипотека.

Кредит под залог недвижимости рассчитывается в Сбербанке по нецелевой потребительской программе. Условия предложения выявляются в определенных аспектах:

  • процентная ставка по ипотечному займу рассчитывается от 9,5%, по нецелевому кредитованию — от 14%;
  • максимальный период на погашение ипотечного займа составляет 30 лет, нецелевого — 20;
  • первоначальный взнос при потребительском кредитовании не требуется, как и отчет о растратах.

Отличия показывают, что ипотекой в Сбербанке выгоднее пользоваться в тех ситуациях, когда имеется первоначальный взнос или доступ к участию в целевой программе с социальной поддержкой.

Отличие потребительского кредита и ипотеки

Отличия потребительского кредита и ипотечной ссуды основываются на тех же принципах целевого назначения. Первый оформляется на любые нужды. Но для приобретения жилья оба варианта рассчитываются по определенным условиям:

  • залоговое обеспечение при ипотечном кредите является обязательным, обычно им является приобретаемая недвижимость;
  • сумма и сроки потребительского кредитования значительно меньше ипотечного;
  • процентная ставка по ипотеке уменьшается за счет залога и программ социальной поддержки определенных категорий населения.

Приведенные отличия показывают, что ипотечные программы обладают лучшими условиями при выполнении определенных требований. Потребительский кредит на покупку жилья следует брать при небольших суммах — если деньги нужны срочно и в дальнейшем можно будет погасить задолженность раньше срока.

Подписывайтесь
на наш канал Яндекс.Дзен

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/chem-otlichaetsya-ipoteka-ot-kredita.html

Добавить комментарий